车辆出险后切勿先修理再报销车辆保险
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哪些险种可以不买？车险费改后你必须知道的事
9:24:46&&&[城市商报 转载]&&&编辑：宋文凯
　& [第一汽车 新闻] 对于车主来说，给爱车买车险是必不可少的事情。6月20日起，苏州将停止使用原先的商业车险条款、费率，改用新的商业车险条款和费率。新政实施后，汽车出险频率越高，续保费用也就越高。那么，费改后车主们应该怎么买车险？小问题该不该申报理赔？&&　　出险可先报险再决定是否理赔&　　“没想到费改之后，出一次险就没有折扣了。就在上个月，我拐弯的时候不小心擦了下，还报了保险，修了500多块钱，明年续保要多付的钱肯定不止五百块啊，真是不划算呢，早知道我就不报保险了，自己出点钱修修就好了。”得知车险费改的详细变化之后，姚小姐告诉记者，原本一年出险不超过3次都可以享受七折的优惠，现在出险一次就没有优惠了，以后真要小心开车，还得盘算好到底该不该报保险。&　　其实，这样的事例对于有车一族来说，并不少见。那么，车辆出险后到底该不该报险呢？记者从保险公司了解到，车辆发生事故之后，车主可以先报保险，然后再根据具体情况决定是否需要理赔。按商业车险费改后的政策来说，对于那些安全记录差、容易出险的车主，新规则要让他们交更多保费。新的车险费率政策规定：年度保险期内，车辆出险1次的保费不打折，出险2次保费上浮25%，出险3次保费上浮50%，出险4次上浮75%，出险5次保费翻倍。如果车主出险次数过多，在他下一年续保时，保险公司将拒绝承保。其实，商业车险费改的目的是体现“奖优罚劣”，因此强调出险与费率挂钩，出险次数越多的车主付出的保费就越高，而不怎么出险的车主，就可享受到更优惠的费率。&&　　据悉，车主们在出事故后报险并不等于理赔。车主们出险后，可以先报险，报了保险后但没有理赔，不会计入理赔的次数中。商业险与交强险也是分开来计算的，如果交强险出险，那么理赔次数的多少只会对交强险的优惠有影响，不影响商业险的投保与折扣。&　　费改后是否可以少买几个险种？&　　既然出险一次就没有折扣了，那么有些车主会说索性不要买保险了或者少买点险种算了。事实上，有些基础险是必须要买的，买保险防的就是万一。一般来说，车辆损失险、车上人员责任险、第三者责任险是三款基础商业险，应放在车主的必买清单之列。而且，按照费改后的新规，车损险与费改前相比，保障范畴大大增加，不仅将冰雹、台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴等自然灾害，驾驶证失效或审验不合格、未上牌照新车、被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击所导致的损失、家庭成员人身伤亡等情形纳入保险保障范围，还全面启动了代位求偿机制，可以更全面地提供车辆及车主风险保障。&　　当然了，新规执行后，车主们买车险也需要更精明一些。一方面要安全驾驶，减少出险次数，为来年的保费省钱。另一方面，随着车损险保障范畴的扩大，车主们应根据自身需求减少一些附加险种的选购，例如划痕险、玻璃单独破碎险等。此外，购买车险时有些方面要更仔细些，记得要详细阅读保险条款，签订保险合同前，了解该险种“保什么”、“不保什么”，尤其关注保险条款中特别注明的“责任免除”条款。其次，提供准确的客户信息，确认商业车险费率浮动系数。在投保商业车险时，保险公司会根据车主提供的车辆信息，通过车险平台查询车主过往的赔款记录等情况给出相应的浮动系数，并结合车主的年龄、性别、收入等信息，通过保费计算模型计算出相应的保费折扣。此外，商业车险可以即时生效，投保人可与保险公司约定保险期间的起止时点，但起保时点必须在保险公司接受投保人的投保申请时点及确认全额保费入账时点之后。车主记得要留下真实的联系方式，一旦联系方式更改，最好及时通知保险公司。&&　　维修不超千元最好别轻易报险&　　车险费改后，“买了保险就要用”这样的保险观念就不得不改一改了。先来看一看保费上涨和下降的幅度是怎么计算的？&　　记者了解到，费改后的车险费率调整系数由三部分构成，即无赔款优待系数(NCD 系数)×自主核保系数×自主渠道系数。其中，NCD系数是费率高低的关键。费改前NCD系数是0.7—1.3，费改后，变为0.6—2。也就是说，费改前最多打7折，而费改后最多可以打6折。假设一辆全新20多万的中档轿车的保险原价为6500元，打8.5折后为5525元。如果车主在保险期内出了一次险，虽然修车费用可能只有几百元，但出险记录会使该车第二年的保费费率不打折；如果出险两次的话，保费则会上涨25%。简单来说，从保险公司报销的几百元，换来的是第二年保费差距1000元左右。再举例，以车险保费1万元为例，维修金额在1500元之内（即按照出险1次，损失15%折扣来算）的都建议不出险；双车事故时，小剐蹭在1500元内的建议私了。因为与第二年增加的保费相比，从保险公司理赔到的费用并不划算。&　　那么，有的车主说“我理赔之后第二年换一家保险公司好了，一样可以打折嘛”，而事实上，目前各家保险公司的理赔信息在车险平台上是联网共享的，只要输入车主车辆信息，就会看到所有的保单及出险情况，因此这样的说法根本行不通。如果上一个保险年度出的责任事故多，理赔金额大，来年保险公司还有可能会拒绝承保。不过需要提醒的是，如涉及定责案件及发生人员伤亡的情况，请务必报警并向保险公司报险，以便在案件处理中处于有利地位。&&&&& []
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教你如何购买车险、出险定责、理赔、让4S催着你去修车！14、19楼更新
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教你如何购买车险、出险定责、理赔、让4S催着你去修车！14、19楼更新
& && & 如何购买适合自己的汽车商业保险
本人对保险的研究纯属个性使然，只要和自身利益相关，一定认真研究透彻！当下在中国商业车险保费太贵、理赔太难、维修太慢！如有不同意见的朋友一定“举证”说明不同观点，不要信口开河！
现在我拿自己的车子做案例说明
地点：天津
职业：商人
驾龄：26个月
个性：细致，情绪容易激动
性质：进口小众车型（）
价格：28.6万
用途：专属个人代步
路况：高速公路60%、城市道路30%、工地10%
停车：固定停车场24小时监控保安巡逻& && && && &&&上证据
下面是2010年提车时的购车发票：
760) {this.resized= this.width=760; this.alt='Click here to open new window';}" onmouseover="if(this.width>760) {this.resized= this.width=760; this.style.cursor='hand'; this.alt='Click here to open new window';}" onclick="if(!this.resized) {} else {window.open('.cn/attachments/a/day_ae210f4b48fd93e86eBMBJHxapigzv.JPG');}" onmousewheel="return imgzoom(this);" alt="" />
下面是2010年购车第一年在太平洋购买的商业车险：
760) {this.resized= this.width=760; this.alt='Click here to open new window';}" onmouseover="if(this.width>760) {this.resized= this.width=760; this.style.cursor='hand'; this.alt='Click here to open new window';}" onclick="if(!this.resized) {} else {window.open('.cn/attachments/a/day_813fca5eea7d28a1fWcjCs6yt3Ktz.JPG');}" onmousewheel="return imgzoom(this);" alt="" />自己去太平洋营业厅购买及险种：车损28.6万保费2；第三者50万，保费看不清了；玻璃单独破损（进口）保费869；第三者不计免赔保费687；车损不计免赔保费看不清了；指定专厂维修保费230；修理期间补偿费用特约条款10天*300元/天，保费好像是不到260元。以上保费总和：8878元。同款同配置车在购买的保险都在12000元左右！当然他们是被4S驻守的保险经纪人忽悠的，多买了一些无用的险种！现在看看4S店推荐购买以及我购买险种的区别：
红色和绿色为4S推荐购买，蓝色和绿色是我的选择。
& && && && && && && && &基本险：
& && &车损（新车都是按照发票价格购买足额车损，旧车你一定要按照每年7%的折旧后的价值购买，不影响维修，买多了没有用，当你的车全部损失或者推定全损也只能按照每月折旧千分之六给你定价赔偿）
& &&& 三者（这个险种对于新手、新车、交通道路情况复杂、容易激动的朋友最好买50万以上）
& && &车上人员（我没买，相同的金额单独购买人身意外保险赔偿额更高，我有人身意外保险100万，车一般就我自己一个人开，推荐长期有固定乘客的车及固定驾驶员购买单独的人身意外保险，乘客不固定可买车上人员司机除外）& && &
& && &盗抢（我没买原因：小众车型、发动机防盗、固定停车场，，，捷达，市场保有率高的车，停车场不固定推荐按车损定价购买）
& && && && && && && &附加险：
& && &自燃（新车上自燃险，纯属欺诈，新车在质保期内，发生保险条款所指的自燃，保险公司不予理赔，国产8年以上可以考虑线路老化购买，进口至少10年以后，前提是不要随意改装加装汽车电路）
& && &玻璃单独损伤（驾驶区域主要是城区不去工地的可以不需要购买，第一年买了，现在找到更好的办法解决单独破损的问题，2012年的车险就没有买了，下面2012年的保单更精彩!）
& &单独划痕险（没卖,这个好处理，你懂的，你实在不懂请点击“回复此贴”回复我，收到消息一定教你处理单独划痕的问题，不点击“回复此贴”回复等着帖子火了，我可找不着你）
& && && && && && &特约条款：
& & 车损不计免赔（需要指点专修的车推荐购买）
& &&&三者不计免赔（一定要买，撞车维修费用再贵也是有额度的，撞人可说不准）
& &指定维修厂专修（进口车，好车，一定要去4S点车修理的车推荐购买）
& &修理期间补偿（新手新车20天*300元/天，旧车老司机5~10天*300元/天）
第一年新车新手出险三次，维修费用超过一万（我这车太稀少，维修费用和奔驰相当），维修天数十几天，除了免费修车外，我还获得3000元维修期间补偿。拿加油的发票去就行，发票金额一定要是300的倍数！当然不能超过维修实际天数。
2011年保险费率要上涨30%，就买了交强险，熬过了2011，一次险都没出过险！哈哈~
&&& && && && && &2012年的保单仔细看
760) {this.resized= this.width=760; this.alt='Click here to open new window';}" onmouseover="if(this.width>760) {this.resized= this.width=760; this.style.cursor='hand'; this.alt='Click here to open new window';}" onclick="if(!this.resized) {} else {window.open('.cn/attachments/a/day_c2e3dcL3Civaz1nZVy.JPG');}" onmousewheel="return imgzoom(this);" alt="" />
同一台车，车损怎么就只买了21万不到了呢？折旧也太快了吧？保费怎么就这么一点了，第三者还提到了100万，维修期间补偿提高到了20天*300元/天，车损、三者不计免赔、指点专修一个都不少。玻璃单独破损险怎么没有卖？是不是没有破损的风险了还是找到了更好的办法来规避损失！想知道吗？哈哈~你知道该怎么做的！记得请点击“回复此贴”回复哦！我会对你的问题一一解答！
最后推荐买保险的方式及保险公司的推荐：
方式最好是电话投保（详细的了解险种条款及购买金额，避免盲目冲动的营业厅式购买，但是你一点要记住电销人员的工号），营业厅付费（带现金刷卡要收手续费）有礼品。
保险公司推荐太平洋，听说人保也不错，不过我没买过，其实挑选方法很简单，谁让我买维修期间补偿我就在谁家买。说到这里我不得不说说“平安”2012年看到平安车险的广告如此凶猛，就在网上投保并通过网银付费投保成功，等我也营业厅取保单，顺便购买网络无法下单的特约条款维修期间补偿，结果他们不卖。
在这里我要提醒大家，保单后面的各个险种都是通过保监会审查才允许拿出来卖的，维修期间补偿的购买条件只有一条，那就是在购买“车辆损失险”的基础上就能购买。可是大多数保险公司以他们不推销为理由！拒绝客户购买。我去~~~~~摆明欺负老百姓。新车推荐买自燃险，可以卖的不卖。一个字&坏&!
最后我投诉到保监会硬是在半个小时内，把我的生效了几天的商业险保费一分不差的退给我，可交强险不退。这不退也没什么，在谁家买价格都差不多，就是出险后要打两家保险公司的电话，可我又有重大发现，平安保险只支持本地号码本地呼叫！！啥意思？！嘿嘿~就是说你开车去外地一旦出险，你首先要做的是找个当地的手机或者当地电话拨打平安客服电话！不信你试试！！要是在高速上出事了，你就哭吧！！平安每年从股市圈那么多钱都干什么去了！
维修期间的补偿啥意思呢？就是说你的车发生车损，需要修车了(可不是撞到无法启动哦)修理汽车花了几天车就赔偿几天你与保险公司约定的日赔偿金额。我都是买了最高额300元/天。
看完了你也就学学到了，记得回帖，如果有问题要咨询或者想让我给你购买保险的建议，那你就一定要引用回复我，不然我看不到你的来信，同时按照的文章开头的列表，详细完整列出你的信息。
后续还会推出：出险定责、理赔、让4S催着你去修车，相关主题的攻略！同时也欢迎大家踊跃出谋划策，共同讨论如何少花钱花巧钱，保障我们的权利！
今天申请了两个群：科雷傲中国用户群（准车主群，想加入者必须答对下面问题：“科雷傲车钥匙电池盖内侧中心的图形是什么形状？”答案不要和其他人分享，确证群内人员都是准车主）汽车商业保险讨论（想买车险的都可以加入）。
[ 本帖最后由 solo 于
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希望大家看帖回帖！回帖是对我们劳动的认可，也是我们仅有的动力来源！！我以前也看帖不回帖，可我确实从好人心那里学到很多关于汽车的知识，作为回报，也开始把自己的心得拿出来分享，一切都是为了让大家变得更精明，这样不管是售后服务商还是保险服务商就不敢小看我们，不敢忽悠我们。只有大家共同努力，社会各个行业的服务质量才会越来越完善！
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俺也是，这车便宜不了，买不计免赔了吗？加车船税，不便宜，俺把盗抢也买了？？？？？
[ 本帖最后由 youyou154701 于
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如何购买适合自己的汽车商业保险
本人对保险的研究纯属个性使然，只要和自身利益相关，一定认真研究透彻！当下在中国商业车险保费太贵、理赔太难、维修太慢！如有不同意见的朋友一定“举证”说明不同观 ... 学习了，也就是说平安故意不卖车损补偿喽
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如何购买适合自己的汽车商业保险
本人对保险的研究纯属个性使然，只要和自身利益相关，一定认真研究透彻！当下在中国商业车险保费太贵、理赔太难、维修太慢！如有不同意见的朋友一定“举证”说明不同观 ... 同一台车，车损怎么就只买了21万不到了呢？折旧也太快了吧？保费怎么就这么一点了，第三者还提到了100万，维修期间补偿提高到了20天*300元/天，车损、三者不计免赔、指点专修一个都不少。玻璃单独破损险怎么没有卖？是不是没有破损的风险了还是找到了更好的办法来规避损失
很不错哦！请指教以上问题，谢谢！
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本人对保险的研究纯属个性使然，只要和自身利益相关，一定认真研究透彻！当下在中国商业车险保费太贵、理赔太难、维修太慢！如有不同意见的朋友一定“举证”说明不同观 ... 楼主这个帖子真精彩真强悍－－－受益匪浅啊！另楼主不买车上人员险，以个人意外伤害险替代，请问楼主买的哪种意外伤害险？谢谢。
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玻璃单独破损险怎么没有卖？是不是没有破损的风险了还是找到了更好的办法来规避损失
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学习了，也就是说平安故意不卖车损补偿喽 维修期间补偿，不是修理补偿
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