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信用卡“全币种”概念 境外刷卡免收货币转换费
作者：徐可奇
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　　眼下出境消费用双币卡已经显得过时了，最时兴的是用“全币种卡”。记者昨日了解到，中行、工行和农行纷纷参与竞争，在信用卡业务上主打“全币种”概念并推出相关产品，使持卡人在境外刷卡时可避免被收取货币转换费，以满足越来越多的出境游客需求。　　“全币种卡”流行　　随着中国经济的发展和居民生活水平的不断提高，中国的出境游市场近几年来始终保持着强劲的增长势头。据统计，2013年中国将超过美国和德国，成为全球最大的出境游客源国。　　据记者了解，近日联合国际卡组织Visa公司共同发布了长城“全币种”国际芯片卡，由于采用国际通行的EMV芯片标准，从而确保了持卡人的用卡安全性和广泛受理性，并可显著降低伪仿盗用风险。　　该信用卡的最大特点在于主打“全币种”概念，即可免除货币转换费，并能处理所有币种的交易需求。因为传统的双币信用卡在境外刷卡时会碰到刷卡货币和账户货币不一致的情况，因此在不同货币间转换就会产生一定的货币兑换费。　　而中行此次推出的“全币种”信用卡将这笔费用免除，从根源上解决了这一问题，可以说一卡搞定“全币种”。对于没有美元等外汇的客户来说，开通此卡特设的全球交易单一人民币还款功能后，无论在何地消费，回国后均可直接用人民币还款，免除购汇手续。　　多家参与竞争　　记者调查了目前的信用卡市场现状后发现，并非只有中行一家已推出“全币种”信用卡，工行和农行等其他商业银行也纷纷参与竞争。　　例如，工行推出的多币种信用卡可以满足持卡人刷卡支付10个币种的需求，具体包括人民币、美元、欧元、港元、英镑、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和新西兰元。　　工行相关人士介绍，多币种信用卡分别设有以上10种货币的账户，持卡人在境外消费时，透支金额会直接当地货币直接计入对应账户，因此没有任何货币转换的过程。　　而农行推出的金穗悠游世界信用卡虽然只有人民币和欧元两个账户，但也表示可以使当持卡人享受全球任意币种、任意渠道消费及取现全免货币转换费的优惠。　　农行人士介绍，持卡人在境外刷卡使用银联通道时，透支金额会直接转换为人民币计入账户；而使用万事达通道时，透支金额会由当地货币转换为欧元计入账户，但是农行方面规定该卡对持卡人实行免收货币转换费的政策，因此该卡也相当于是全币种信用卡。
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众所周知,农行是国内银行五巨头中最不重视信用卡业务的银行,拥有农行信用卡的朋友也是极少数,前一阵农行联手很多B2C商家进行了刷农行信用卡9折的活动,很多网友苦于没有农行信用卡而默默流泪... 今日农行推出了一张全球免货币转换费的多币种信用卡,说是多币种,其实还是双币的,只是免除不同币种间的1.5%的货币转换费,类似中行的环球通卡,不过环球通是人民币/美元双币,而这张农行悠游世界信用卡是人民币/欧元双币,另外此卡是mastercard万事达卡,有需要的朋友可以申请一张,以备不时之需,提醒大家,农行在很多城市经常有周末10元看电影活动哦。
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实践对比，中银EMV“全币种”免货币转换费以后也并非绝对合算
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申明：此帖只作为实践讨论，并不表示支持VISA或者银联
申请的EMV赶着在8.8收到，终于8.9的泰国之旅用上了
带了一张中行的EMV，浦发的银联，交行的万事达（之前VISA不让走银联，万事达应该还可以的）
出国前打了中行和浦发电话（交行没来得及），防止到时候有消费打电话核实，虽然开通了国际漫游，但是漫游电话可能不一定通，而且用来听那些废话也很贵（虽说是为了安全）
中行MM表示无需告知，到时候刷卡会有短信通知。浦发MM核实了几个问题以后做了备案（备案了日程，大致可能消费金额等等）
测试了两笔，先在超市用的EMV，直接插卡，无需输入密码（跟斯玛特消费卡一样），签字后收银员也没有核对签名。感觉卡还是自己保管好，丢了即使VISA拒付机制好，那也得费时费力。
签购单上只有泰铢和美元，没有人民币的金额，所以说这是一张单笔的美元卡，只不过多了免了货币转换费，自动折算人民币记账这两个功能。但是中行的速度是很慢的。直到快回来之前去免税店购物，在手机银行都没查出来，唯一可以倒算的就是可用额度，因为出国之前刚还了上期的账单，之后也没有任何消费，所以比较容易算，
登陆手机银行以后发现冻结的美元是8.75，但是人民币冻结了69.99，如果用69.99对应265泰铢，那汇率才3.79？但是当时没有记账，而且人在国外，也没法打电话让查询或者投诉，即使没有免那个货币转换费，也不至于差这么多吧？鉴于这个疑虑，而且之后刷了一笔银联的，浦发记账的又快，几乎实时记账，网银也可以查询，为了规避风险，之后的就都用银联卡结算了。(295泰铢记账58.21人民币，汇率5.07属于正常略好)
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发表一下个人的理解吧
EMV卡作为VISA的美元单币卡，刷卡的时候按VISA的汇率将泰铢折算成美元入账（货币转换费不知道是怎么免的，如果是别的双币卡是当时算在签购单还是之后收取的呢？），中行系统同时按8的汇率冻结持卡人的人民币额度（因为卡的额度是USD2500且对应CNY20000），中行的环球通都是人民币记账，所以最后中行记账的时候会把美元折算成人民币（至于美元对人民币的汇率是按银联还是中行的，按照哪天的我就不知道了）但是到最后算泰铢跟人民币的汇率是4.93
再说银联卡，刷卡按泰铢对人民币的汇率实时折算。先试了一笔295泰铢，手机银行查到消费58.21，汇率差不多是5.07（我收到浦发短信是说消费泰铢，同事的走银联直接短信是人民币金额）
泰国的刷卡环境，还是VISA居多，好多即使可以刷银联的地方，也很少看到摆出来银联标识，境外偶尔看到银联的标语就是说不需要货币转换费。万事达/JCB也很少看到，但是双币卡可以告诉收银员用银联（同事的招行HELLO KITTY的JCB信用卡就是这么用的）
所以建议境外刷卡，先用不同的卡试一笔小的比较一下吧，比如泰铢的话，4.93与5.07，如果大额消费，差距还是挺大的。
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EMV单币卡虽然免了货币转换费，但是还是面临两次折算，即：消费货币和美元，美元和人民币，网银里面有个“全球消费人民币记账”的开关，但是即使关闭了，美元账单也要购汇还款，只不过时间点不一样。
两次折算的汇率、时间作为持卡人都不清楚，事前自然无法知道了。之前有说法是银联免了货币转换费，但是汇率高，具体也没比较过，以上只是泰国刷了两笔很近的金额，所作的比较。
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每个国家的汇率是不同的，所以在泰国刷EMV不划算，不代表出了东南亚不划算。总的来说，多一道转换还是难免要吃亏的。但是不是说银联就一定实在，有些地区走银联反倒汇率更高。作个小额刷卡比对是个好办法，就是麻烦些。:)
多一道转换如果再加上一笔货币转换费就更不划算了，EMV比别的双币卡好就好在这一点。&
—— 中银精英白、EMV白、工行黑白菜、交行麒麟白、建行奥白、农行金、花旗礼程白，以上基本祼申。（不再申卡）——
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是的，刚别的论坛一个卡友说，“有银联就刷银联”也未必就是对的。如果对汇率比较敏感的话，刷大额之前去便利买东西刷一笔试试，然后带着手机即时查看一下，即时没有记账，冻结的额度也可以参考一下。
特别是美元区，更应该可以比较VISA和银联的区别了。
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已经有资深卡友解释了，是被商家进行了DCC交易
引用一下“LZ在tesco刷卡的时候被DCC了，POS端转换的汇率是0.0330（按照POS单上的汇率转换成间接标价法，即30.3030的倒数）
0.1=102.8%哦，也就是说LZ的这笔交易在POS刷卡的时候就已经被多扣了2.8%的货币兑换费，这个费用不论你用什么卡都避免不了的哦。所以LZ被DCC黑了，下次刷卡的时候一定记得说“NO DCC”哦！
POS单一打印出来，只要看见上面有两种货币金额分别列示，就是被DCC了，立马要求收银员取消交易重新刷一次吧！
如果一开始刷卡的时候LZ拒绝收银员使用DCC，那么记账金额应该是265*0.美元，同样按照6.13的牌价折算成人民币是52.17人民币。
265/52.17=5.0795，比银联的汇率还要划得来！
之后我仔细看了一下POS单下面有这么一段话
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font-weight:免货币转换费 银行争推全币种信用卡
&&网友评论（）
　　市民今后出境时，只需携带一种“全币种”就可轻松玩转海外。昨日，商报记者走访市场了解到多家推出“全币种”信用卡，持卡人在境外刷卡时避免被收取货币转换费。银行人士看来，随着水平的提高，出境游越来越平常，为了争取这部分市场和差异化竞争，银行开始争推这种全币种信用卡。
　 微信号里寻财富，jrjmoney有思路！...
　　昨日，商报记者了解到，近期多家银行纷纷推出“全币种”信用卡。如(,)联合国际卡组织VISA公司共同推出了长城“全币种”国际芯片卡，无论客户在世界何处持卡进行的外币交易，都可自动转换为入账，客户只需轻松归还人民币欠款，免除繁琐的购汇手续。同时近期也推出了万事达多币种信用卡，可以满足持卡人刷卡支付10个币种的需求。
　　据了解，对于传统的外币卡而言，持卡人在境外刷卡发生刷卡货币和入账货币不一致的情况时，将会产生1.5%的货币兑换手续费。而这一币种转换所带来的收费将被“全币种”信用卡打破。“如果客户去的不是以或者结算的国家，按照原来传统双币卡的做法，那么客户这笔消费先由当地币种折算成美元入账，客户回国后再以人民币购美元还款。这中间就产生了一定的货币兑换费，一般货币转换费为交易金额1.5%左右。”银行人士介绍，多币种卡，是以当地币种直接入账，回来后直接用人民币还款，也省去了一笔货币转换费。
梁龄】 （责任编辑：申雪娇）
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导读：随着经济的发展，大家去国外的机会也越来越多，为了方便大家在国外刷卡消费，各大银行纷纷推出了全币卡， 很多朋友在问，有什么全币种信用卡推荐吗?今天小编就来给大家做一下各大银行全币种信用卡比较，相信您就会有自己的答案。
　　随着经济的发展，大家去国外的机会也越来越多，为了方便大家在国外刷卡消费，各大银行纷纷推出了全币卡， 很多朋友在问，有什么全币种推荐吗?今天小编就来给大家做一下各大银行全币种信用卡比较，相信您就会有自己的答案。　　一、工行&&多币种信用卡　　工行多币种信用卡可谓同类卡片中的&元老&了，除了人民币账户外，该卡片还内设10个其他币种的账户，包括美元、欧元、港币、英镑、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亚元、瑞士法郎和新西兰元。当持卡人使用银联线路支付时，款项会直接进入人民币账户，而如果走万事达线路，则会根据当地币种的不同进入相应账户。如在新西兰消费时，就可以直接以新西兰元入账，消费欧元时直接以欧元入账。这样，整个过程中就不会产生货币转换费了。　　偿还该卡片的欠款亦很方便，据工行工作人员介绍，只要你有一张工行借记卡，并将其与信用卡绑定，那么无需去柜台排队换汇，更不用预约换汇，就可直接以人民币存款购汇还款，根据还款日当天的汇率转换省时省力。当然，这一自动购汇功能需要持卡人在申办卡片时勾选有关选项，同时保证人民币账户存款充足。　　二、农行&&金穗悠游世界信用卡　　农行推出的悠游世界信用卡的最大特色在于，在全球以任意币种、任意渠道消费及取现，可全部免除货币转换费优惠。换句话说，不论你在世界的哪个角落，不论当地是何币种，只要使用该卡消费，都不会产生额外的手续费，从优惠的普及面来说更为广阔。　　不过值得注意的是，与工行多币种信用卡不同，金穗悠游世界卡只有人民币、欧元两个账户，当持卡人在外使用银联渠道刷卡时，款项会直接转换为人民币计入人民币账户，而走万事达线路时，则会由当地货币转换为欧元入账。这也就意味着货币本身其实是存在转换过程的，而并非直接入账，只是农行对持卡人实行免收费政策。也正因为这样，持卡人应特别留意该政策的有效期，目前农行官网的信息显示为截止日。　　持卡人不必为还款烦心，据悉，该卡片在出账单时会显示人民币账户欠款金额、欧元账户欠款金额，以及欧元转换为人民币后全部的欠款总额(以人民币计)，持卡人若持有欧元，可至柜面直接还款，若不持有欧元，则只需以全部欠款总额还入人民币即可，在最后还款日系统会自动购汇还款，无需任何操作。　　三、中行&&全币种国际芯片卡　　单是听到这款信用卡的名称，就不难发现其两大特色。第一，任意时间、任意地点、任意交易币种使用该卡消费或者取现，持卡人都可以享受减免货币转换费的优惠。第二，该卡采用国际通行EMV芯片标准，采用芯片与磁条复合卡，可有效降低被伪冒与欺诈的风险。　　实际上，之所以该卡能减免货币转换费，是因为卡片仅有一个美元账户，持卡人的所有币种交易都会进入该账户，而持卡人在开设卡片时就可以自由选择是否将欠款自动结算为人民币入账。一旦选择，那么在入账时，欠款会自动转为人民币入账。也就是说，从货币交易到入账之间是存在转换过程的，只是根据中行官网信息显示，现在起至日实行免费优惠。如若没有选择，则会全部以美元入账。　　值得一提的是，该卡融合了储蓄卡和信用卡的双重功能，持卡人将闲钱存入该卡，是可以享受活期利息的。只是由于卡片没有银联标识，因此在国内消费时，也只能通过Visa途径交易。　　四、建行&&龙卡全球支付卡　　龙卡全球支付卡具有人民币、美元两个账户，不过据工作人员介绍，当持卡人进行外币交易时，包括刷卡消费、网络消费、取现等，均会实现自动购汇，折算为人民币计入该卡人民币账户，对持卡人来说，还款时只需偿还人民币即可。也就是说，尽管卡片具有双账户，但欠款均会自动转入人民币账户(无论走银联通道还是Visa、万事达通道)，这一过程中尽管有货币转换，但建行目前实行免收外汇兑换手续费的优惠。同样的，我们提醒持卡人留意相关政策的有效期。　　五、招行&&全币种国际信用卡　　招行的全币种国际信用卡是一张Visa单标识的信用卡，卡片的所有交易都会自动购汇为人民币入账。而对于币种间的转换手续费，该卡独享减免待遇，也就是目前来看，持卡人可以免于支付1.5%的手续费(后续优惠政策应留意招行信息)。　　而且，以人民币入账后，持卡人收到的账单显示金额亦为人民币，在还款时，你并不需要计算花了多少外币，只需根据账单金额直接偿还人民币即可。　　根据招行官网信息，该卡片在有效期内，可享受无任何附加消费条件地免年费待遇，这能大大降低持卡人的刷卡压力。即便你有一段时间没有境外消费(由于卡片只有Visa标识，因此只能走Visa通道消费，在境外比较普遍，境内消费无法走银联通道)，也不必担忧产生年费。　　六、邮储银行&&双标全币种信用卡　　邮储银行双标全币种信用卡是邮储银行推出了中国银联与万事达双标全币种信用卡，可在银联线下线上网络使用，更可在万事达超过30万线上线下受理商户刷卡消费，信用卡具有银联、万事达双网络境内外便利切换，是邮储银行特别推出的第一款带有银联、MasterCard标识的双标卡，无论海内海外，一卡在手，即可无忧刷卡消费，银联、万事达双重全球特惠商户礼遇;目前，绝大部分全币种信用卡都不适合在中国境内消费，但是邮储银行双标全币种信用卡在中国境内照样消费，还有境外购物退税到家、线上海淘优惠等等特色功能。　　七、民生&&visa全币种信用卡　　民生Visa全币种信用卡是国际EMV标准芯片信用卡，其特点不仅具有传统的磁条识别系统，还采用了高度集成的芯片作为信息载体，通过先进的芯片加密技术，能够有效降低银行卡被复制等金融欺诈风险，使持卡人用卡更加安全、放心。采用&芯片+磁条&的复合卡，交易时优先通过芯片进行交易，在机具不支持芯片交易或芯片交易失败时，也可通过磁条完成交易，保障持卡人顺利交易。　　已持有的老客户，申请Visa全币种信用卡激活后，即可在次月月底前获赠10000信用卡。现在持民生Visa全币种信用卡，民生为您承担最高1.5%外币交易手续费。全球Visa渠道刷卡消费，0外币交易手续费。只要您持Visa全币种信用卡，在境外ATM取现，免3%境外取现手续费，让您取现0顾虑!　　每个银行的全币种信用卡都有自己独有的特色，您需要根据自己的侧重点，比如从年费收费标准;信用卡优惠活动;信用卡积分和用卡权益;还款是否便利、网点、客服服务质量等方面来综合考虑，选择最适合自己的信用卡。&【延伸阅读】条件
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