【主旨演讲】阎庆民：新常态下如何理解金融发展_第一财经
【主旨演讲】阎庆民：新常态下如何理解金融发展
一财网 16:03
各位嘉宾女士大家好，非常高兴参加2014第一财经金融峰会。我的发言主要是讲对新常态下，我们如何理解金融的发展。讲三点。
总体讲，经济工作会，讲了经济从高速向中速发展。从要素驱动转向创新科技驱动，也受到了多方面的挑战。归纳起来讲，应该是在新常态下，新的经济面临新的形势。一个是经济步入中高速，第二是优结构，第三个是新的动力、多挑战。
正确理解和适应金融的新常态。我们的金融是服务于经济的，经济的新常态下，金融业发展的外在环境，内在的条件发生深刻的变化。经济的新常态，推出金融的新常态。
第一、与经济增速放缓以后要相适应。金融业要逐步回归到适度的增长，这一条我们在开会前讲了，如果经济增长速度维持在7，金融行业的增速如果还保持在20%，可能就不太符合在中央工作会议上讲的，进入到中高速阶段，不可持续。现在M2的增速回落到12.6%，银行的信贷投放水平还是14、15的。银行的利润水平，现在已经开始回落到适度的增长水平。16家上市银行的利润增幅，从2010年的31.4%，降到上半年的10.67%。单个金融机构对其经济发展的速度，更为现实和理性。与经济增速适度放缓以后，金融业要逐步的回归，适度的增长，不能太快了。
第二、与经济结构优化调整相互动。金融结构与生态发展发生了积极的变化。间接的融资多，直接融资少、存贷业务多，中间业务少，中长期咨询业务多，稳定性负债来源少。这基本上是我们市场负债表的现状。随着结构的优化和市场化改革的推进。这种局面将明显的改变。多层次金融市场的体系进一步的完善。另一方面，金融机构全面资产负债管理能力要明显的提高，尤其是在业务机构、表内外以及极限投降上的分布更加的均衡。经济结构的优化是优结构的过程。
第三、与经济增长的动力改变相呼应，金融业创新激发的活力显著增强，新常态下创新驱动，成为决定中国经济发展的关键，创新改革释放的市场的活力，是推动金融业发展的动力。在机制的创新上，更加体现市场在资源配置中的决定性的作用，会以市场为导向，以客户为中心，在理念创新上，更加注重资本的节约，效益的提升，科技的应用。在功能创新上，将传统的信用中介，进一步向资本中介、信息中介扩展。资产管理将成为利润的增长点，这是很大的变化。面向全球是银行业金融业的趋势要向资本中介、信息中介拓展，形成一种资产管理业务为主要的增长点。
第四、面临多种挑战相配套，风险管理和金融的监管，将更具严格。在旧的常态交替过程下，金融业面临的挑战十分的巨大，一方面业务的模式亟待的转型。传统的模式，不良资产持续暴露负担加大，利率市场化、金融脱媒、互联网金融的外部冲击，也不能忽视。要求我们金融业的风险管理和外部的监管要因势而变。从国际金融危机以来，各国风险管理，和监管的趋势来看。对资本的充足，资产的安全、负债的稳定和表外业务的规范要求进一步的提高。这也是巴塞尔委员会从去年底和今年初就提出来的三性。
二、要进一步的拓展空间。大家讲新常态，不管它是金融危机以后，那个时候经济不太好的情况下提出来的，在美国步入一个缓慢期。但是看到现在新常态下，中国经济工作会。强调突破产生的束缚，转向质量内涵型。具体到金融上，提升质量有两层的含义。我们160万亿的银行业金融资产，加上保险，大概有180万亿。银行业的资产质量，它没有充分的释放和暴露，已经比过去上升了。
第二、中央经过工作会以后，强调突破传统的路径依赖实现观念的束缚，从规模速度向，转向质量型，从向规模扩张的效益，转向提升质量的效应。具体到金融上来讲，我理解有两层的含义。对内要提升资产的质量，我们160万亿的银行业金融机构的资产，如果加上证券市场和保险，大概有180万亿左右。自身的资产质量要提高。
第二个是提升对外的质量，两者相互的促进，相辅相成。对外提升质量非常的重要。一个是健全普惠性的金融系统，拓宽服务实体经济的广度，这一条是非常重要的。我们对外要强调银行业金融机构服务实体经济，我们的服务广度不太够，怎么加强金融体系的支撑建设。加大引导民间资本的力度，创造良好的信誉和市场环境。另一方面加强金融配套设施的建设，完善对弱势行业或者是企业的风险无偿分担的机制。中央国务院多次研究出台的小微企业融资难、融资贵如何解决？靠机制的改革，降低对实体经济的融资成本。
完善产品服务体系，强化服务实体经济的深度，在当前金融机构要从自身的经营特点和优势出发。要利用差异化的金融产品和服务的方案，合理的利用现代信息技术，积极的推进金融技术服务的创新。在服务的渠道、方式和手段上，形成独具特色的品牌优势和竞争优势。大家讲，你提供给实体经济的产品，服务的体系，决定了对服务实体经济能不能强化它的深度。
明确优先支持的方向，突出实体经济的重点。要培育新的经济增长点。我认为当前我们银行业，要实现三个助力。助力国家重大战略的实施，新型经济产业，新的经济增长点。大力的支持事关民生改善的重大项目。发展科技金融、绿色金融、消费金融、实现战略新型产业和传统产业的提升。第三个助力是普惠金融发展。
三、为金融业的改革提供脱点。因为我们是做监管的，还是要强调风险防范。新常态，有人讲，是不是新常态我们会面临新挑战，新问题呢，会不会面临新的平衡？我也在思考。这里面蕴含着风险会暴露和重构，如何让他有序的释放，从而为国民经济提供一个比较好的基础的环境。有三点，第一个是巩固实体经济的基础，培育完善防范金融风险的安全。因为金融风险有自身的因素，也是实体经济反映在我们金融领域的。社科院公布了数据，我国的非金融业债务占比达到139%，已经超过了OECD国家90%。政府债务、产能过剩、资产价格的波动等风险会传递到金融领域。实体经济的转型能否平稳的过渡，实现去产能化、去杠杆化、去污染化，都会直接影响金融风险的防控整体的优势。实体经济层面，在稳增长的过程当中，提高调结构的过程当中，我们也注意化解潜在的风险，创造相应的环境，提前解决好风险的隐患。
建立风险管理体系，助牢防控金融风险的栅栏，金融体系有三个方面一定要注意。一个是强化风险的预警机制，提高风险防控的前瞻性、敏感性，加强重点风险的排查，防止风险的累积和蔓延。第二是提高风险的应对能力，当前我们金融业务结构不断的演变，创新日趋强烈，日常发生了深刻的变化，风险的隐蔽性、复杂性、管理性显著的上升。我们要充实完善风险管理的技术和手段，提高风险应对的能力和水平。第三是建全风险的约束机制，必须立足新常态的特征，重新的审视战略决策的机制，公司治理的机制，内部管理的机制，绩效考核的体系和资本约束机制。
其实我们160多万亿的银行业的资产当中，刚才我们讲了三多三少，10月份的理财现在已经是15万亿的理财。大家看到理财往哪里走？怎么把资金引导到实体经济上。我们也做了分析，实体经济理财当中除了20%转化为成本，还有40%投降了债权货币市场基因，加起来可能将近70%。真正的权益类、衍生的产品不太多。在风险的释放过程当中我们的工具是有限的，为什么大家要加大改革的力度，资产证券化，让这些盘活存量，支持实体经济。
第三、落实金融监管措施，守住防控金融风险的底线。按照三中全会，关于全面深化改革的重大问题的决定里面都讲了。我们要落实金融监管改革的措施稳健标准，完善监管协调的机制，界定中央和地方金融监管机制和风险处置的责任。这一段话我的理解当前对我们还是非常迫切的。
刚才第一财经有一本书标题是新常态下新金融，讲了P2P，未来的众筹，里面有很多涉及到一些地方的。现在地方法发展非常快，融资担保、小额信贷。融资担保机构的受保是八千多亿，小额贷款一万五千多亿，这个量是非常大的。如何防范守住风险的底线，在资产快速的增长下，信贷80多万亿感觉实体经济还是贷款难。这些都要按照实质忠于形式的原则实施风险的监管。
一方面发挥好地方政府防范化解区域性金融风险和打击非法金融活动的作用，另外也要加强监管的引领、督导，共同守住风险的底线。借这个机会，既然叫新常态，我们理解金融在新常态下的改革。过去讲水越深的地方，流水是越缓的，水浅的地方流水快。我们经济进入了中速发展，以银行为主的金融机构，也要进入中速和适度的增长，否则快速的增长，难以支撑。谢谢大家。
编辑：群硕系统两车发生交通事故，轿车内3名志愿者受伤。
两位老人走了40000公里，正好和地球赤道周长差不多。
　　从国内外政治经济领域的三大新常态，可以推断出未来3到5年中国金融的六大新格局：由于中国劳动生产率的增长仍有潜力，人民币仍将维系升值的强势货币态势，资本账户逆差不会引发人民币大幅贬值；资金跨境双向流动将逐步放开，金融机构面临国际化机遇；短贷长投的状况将逐步完善，长期债券得到长足发展，今天高利率的短期金融产品将大规模消失；伴随资产证券化，大量沉淀于金融机构的资产将被激活，债市等直接融资市场将获得大发展；金融机构和金融产品更加多元化；金融交易平台的竞争更趋激烈，如果有人建立起类似淘宝的金融交易平台，其影响力将超越当下的马云。
　　未来3到5年，中国经济的新常态会带来怎样的金融新格局？这一问题是中国所有的经济决策者―大至政府机构，小至家庭―都必须面对和预判的重大话题。要回答这一问题，必须从国际、国内政治和经济领域的基本发展态势谈起，因为金融是经济的衍生，而经济和政治密不可分。同时，中国与世界已经融为一体。
　　未来3到5年，国内国外的政治、经济基本态势应该可以归结为以下三点。
　　第一是世界经济正在板块化。英美在金融危机爆发以后采取了非常务实的宏观经济政策，其经济未来几年之内有可能比较稳定地恢复，当然，社会问题是这些国家最头疼的难题。这一地区的政治可能向左转，强调公平和再分配。欧洲和日本是世界经济的第二个板块，其未来几年会处在一个缓慢的调整和恢复之中。其中，欧洲经济的恢复潜力远大于日本，因为欧洲的债务水平以及整个企业的创新能力比起日本要更加有力。资源出口型的新兴市场国家包括俄罗斯则是世界板块的第三大部分，其未来几年可能出现各种各样的问题，甚至不排除爆发经济危机的可能。
　　未来几年国际政经领域的第二个基本特点是地缘政治将始终左右经济的发展。目前，地缘政治中冲突的激烈程度已经超越了意识形态乃至文明之间的冲突，西方与俄罗斯的乌克兰之争就已经远远超过了意识形态之争的范畴。而俄罗斯总统普京在与西方对峙之时，卢布遭遇大幅度贬值，但他在金融市场上仍然坚持不搞资本管制，坚持政府不极端干预。极端穆斯林组织对整个世界的攻击也已经超越了伊斯兰教与基督教的界限，伊斯兰教内部的矛盾也许还大于伊斯兰教与基督教的冲突。当前，伊拉克、约旦、沙特阿拉伯乃至于伊朗都在联手应对“伊斯兰国”这一极端主义政治集团。地缘政治将带来世界经济、金融领域持续的动荡。
　　第三个基本特点就是中国经济仍然有比较大的增长潜力，经济增长不至于出现急速的下滑，而中国高层决策者正是基于这么一个基本的判断，将持续把重点放在整顿贪腐、约束政府与官员行为、规范化市场经济运作这些关乎政治、社会稳定和国家治理的重大问题上。经济上求稳而不求快，可能是新常态下一个重要的基本特点。
　　基于以上几点基本判断，我们可以初步推断，未来3到5年新常态下中国金融的六个大格局。
　　1.人民币基本维系强势货币的态势
　　未来几年，人民币相对主要货币的汇率应该仍然处在一个升值的态势之中。人民币对美元目前虽然贬值比较快，但从总体上讲，未来3到5年，人民币升值的基本态势还有可能持续下去。
　　为什么能够作出这么一个判断？基本的原因是，一国货币相对其他货币的汇率高低，取决于本国的劳动生产率相对于其他国家劳动生产率增速的高低。更精确地讲，是取决于本国的劳动生产率增速超越工资增长水平的程度。劳动生产率相对工资水平的增长越快，该国的竞争力就越强，出口也越高，同时这个国家的国民储蓄率也会非常高。当前，由于固定资产投资的不断上涨，中国劳动力的人均资本量还在快速提高，因此劳动生产率还将会不断提高。
　　所以，中国在未来若干年内仍然会是高储蓄率国家，而这些储蓄不能被本国投资所消化，还将继续表现为经常账户的顺差。也就是说，中国与世界经济的基本格局仍将是中国出口大量产品带来外汇，而这种外汇实际上是中国居民对全世界的债权，是中国百姓的对外储蓄。在这个格局下，人民币仍然会有升值的压力。
　　对这个论断的一个质疑是：在中国资本账户不断开放的情况下，会不会出现大幅资金外流，从而导致外汇储备迅速下降，进而导致人民币出现贬值的压力？这种可能性固然是存在的，但必须看到，由于中国经济的决策者对于大幅度资本外流、冲击整个宏观经济稳定的前景是高度敏感的，在极端情况下不会无动于衷，所以我认为，中国资本账户开放的大前提就是保持整个国际收支的基本平衡，甚至于略有盈余，我不认为资本账户的逆差会引发人民币的大幅度贬值。高达GDP40%的外汇储备也是应对资金外流重要屏障。
　　2.中国金融的大踏步国际化
　　金融国际化最基本的表现是资金的跨境流动将逐步放开。尽管在宏观上决策当局会十分地谨慎，可是基本趋势是不容置疑的，那就是，中国的机构和百姓将更自由地将自己的资产配置到世界各地。
　　特别有意思的是，当今时代，中国与世界经济已密不可分，很多国外的资产事实上也是根植中国经济的，比如说苹果、宝马、英特尔、高通以及很多矿产企业，其大量的盈利来源于中国市场。所以，中国的百姓去购买这些企业的股票及相关金融资产，事实上也相当于投资中国经济自身，这就是所谓的肥水不流外人田。
　　值得关注的是，与此同时，国外的资产也会大量地布局于中国经济。国外的很多投资者，包括养老基金，从长远来看是看好中国经济的。从风险对冲的角度，它们也将会把大量的资产配置到中国境内。这就在资本市场上形成了双向流动，对中国的金融机构而言，这也是一个重要的商机。中国的金融机构一方面要做好帮助国内居民投资走出去的工作，同时也要帮助境外投资者来中国投资。
　　3.短期利率下行，利差下降，固定收益产品长期化
　　当前中国金融领域一个令人担忧的问题是，大量的长期投资项目，包括基础设施投资项目，依赖短期融资，这就使得中国的长期债券市场几乎是空白，人为提高了短期贷款的需求，从而抬高了短期存贷款利率。整个固定收益产品的收益率曲线是短高长低。
　　这一现象毫无疑问对实体经济的发展是非常不利的，决策者正在采取各种措施解决这一问题，包括逐步扩大发行由政府担保的各种长期债券。未来3到5年，长期债券将得到长足发展。伴随这一趋势，短期利率将会逐步下行，利差也会下降，像现在这样动辄8%年化利率的3个月或半年的短期理财产品未来将逐步消失，而将出现长期债券产品。这一点中国的金融机构必须心知肚明，即今天高利率的短期金融产品将在不久的将来大规模消失。
　　4．资产证券化和直接融资扩大化
　　中国经济当前的一个弊病是金融资产最主要的形式是银行的贷款存量，而这些存量仍存在于银行内部，没有形成一个流动机制。各个银行手中持有总体上讲效益不错的产品，如何将这些产品流动起来，还存在一层窗户纸，那就是产品的信息缺乏透明化。这就需要一系列的基础制度设施，比如说信用评级、担保和保险，以及交易平台。
　　这些基础设施的建设当前已经提上了议事日程，一旦能够发展起来，大量沉淀于金融机构的资产将会被激活，从而在市场上进行交易。这个趋势和投资者绕过银行面向资金拥有者直接融资是完全一致的。未来债券市场将会大规模发展，很多企业和机构将会直接面向市场发债，债券市场规模将会大幅度超越股市的发展规模。
　　5.金融机构和金融产品的多元化
　　几年前，中国市场的金融产品凤毛麟角，仅包括银行存款、股票、国债以及部分信托产品。当今金融产品已经不断多元化，各种信托产品层出不穷，期货、期权等衍生性金融产品也在不断推出，与此相关的是各种金融机构像雨后春笋般涌现出来，担保、信托、保险、对冲基金、私募基金等层出不穷。
　　这一发展趋势的最终结果是，中国金融市场的投资者将有更多的金融工具可供选择，他们能够根据自己的需要和风险承担程度来更加精准地制定投资策略。比如，当前高净值人群会更多地将资产配置给私募或跨境的投资机构，包括对冲基金这样追求相对平稳但可持续回报的投资产品。
　　6.金融交易平台为王
　　金融交易平台不断丰富，将不断超越股票市场、债券市场等传统交易平台。各种各样的交易非标准金融产品的平台将会不断推出，比如信托产品的公开交易，众筹、P2P、未到期的信托产品的交易，各种互联网上的交易平台将不断出现。未来的一个发展趋势是，这些交易平台互相之间将展开激烈竞争。谁能成为重要的交易平台，比如债券、众筹、衍生产品或信托产品的交易平台，谁就能掌握一定的定价权。平台的竞争将会比具体金融产品、金融机构之间的竞争更为惨烈。
　　这个趋势，从现在开始就必须清醒地看到。阿里巴巴创造了淘宝，成为世界第二大互联网公司。在中国，谁能控制一系列的金融交易平台，类似于淘宝，就将成为比马云的阿里巴巴更加具有影响的机构。
　　总之，新常态下的金融大格局值得期待，中国经济的所有参与者，都必须不断审视这一新格局。未来的赢家必须牢牢把握金融发展大方向，才能合理应对并立于不败之地。
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新常态下我国金融发展趋势探析
【摘要】：自2012年,我国经济增长率连续三年低于8%,经济进入新常态。金融作为现代经济的核心,我国金融应如何发展才能适应经济形势的变化,并更好地为经济新常态服务,从而形成金融新常态?本文就此基于1980年~2011年历史数据,概况出我国金融发展经济适应性的三个特点,进而探析了我国金融发展三大趋势。
【作者单位】：
【关键词】：
【基金】：
【分类号】：F832【正文快照】：
一、引言2012年,我国在应对国内外各种困境的情况下,经济增速也放缓,只到达7.7%。由于与之前30多年的平均10%以上的增速形成了鲜明的对比,因此引起了各界的广泛关注和讨论。而在接下来的两年,我国经济仍然以此速度增长,分别是7.7%和7.4%,都没超过预期的8%。面对这种经济增长态
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新常态下的金融经济如何发展？
　　文前提要：在供给侧改革的背景下，金融服务业也面临着新的机遇与挑战，在众多不确定因素下，金融经济究竟该如何发展？日前众多金融大咖集聚黄浦江畔，围绕这一话题开展了激烈的思想碰撞与交流，呈现了一场完美的金融盛筵。
　　11月18日，2016金融服务论坛在美丽的黄浦江畔举行。
　　中国经济已经步入了“新常态”，在供给侧改革的背景下，2016年中国经济面临了众多新的不确定因素和挑战。李克强总理明确表示，要“抡起金箍棒”应对，为此，众多金融名家集聚，围绕“金融服务促进经济增长”的主题进行了精彩的演讲与对话探讨，为金融经济进一步出谋划策、把脉开方。
　　本届论坛由黄浦区人民政府、上海现代服务业联合会主办，上海新世界股份有限公司、《理财周刊》、上海现代服务业联合会新金融服务专业委员会、上海现代服务业联合会众筹服务专业委员会共同承办。上午，黄浦区人民政府副区长陈卓夫、上海现代服务业联合会会长周禹鹏分别代表主办方在开幕式上致辞。
　　周禹鹏表示，金融在现代经济中处于核心的地位，但金融在本质上受制于经济且服务于经济。所以，如何通过发挥金融服务科技创新、服务实体经济的功能作用，支持宏观经济平稳转型，是金融在新时期、新阶段的新起点和面临的重大任务。周禹鹏指出，增强金融服务意识，提高金融服务水平，对于加快推进我国现代金融制度建设，改进金融机构的经营管理，增强金融业竞争力，更好的促进经济和社会发展具有十分重要的意义。
　　中国-中东欧金融公司（中国-中东欧基金）董事长、中国(,)原董事长，围绕着“新金融时代的全球经济”、“新常态下中国经济面临的机遇与挑战”和“中国经济和金融发展的八大”三大主题，对当下的经济形势作了具体的分析。
　　姜建清表示，全球经济金融中长期发展，正呈现出六方面的趋势。第一是经济全球化放缓，新当选总统可能的政策调整，也意味着这种全球化的趋势出现了一定的逆转。经济全球化放缓之后，区域的合作会加强。第二，新科技革命可能会成为全球经济长期增长的一个动力，世界产业格局变迁的机会和挑战是并存。第三，全球治理改革总体有利于全球经济与国际金融市场的长期的稳健发展。第四，的发展将缓解经济增长瓶颈的制约，但能源的格局可能会加剧地缘政治的动荡。第五，世界人口的结构变化，为全球经济的增长带来了新机遇和新挑战。第六，日益严峻的气候变化将推动全球经济发展的转型，绿色的发展将是大势所趋。姜建清认为，对于中国而言，在全球经济金融的新趋势中，中国经济发展的机遇大于挑战，但对中国把握机遇，应对挑战的能力也提出了更高的要求。
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　　王德培认为，如今科技多为理论突破，传统资本投资鼓吹的新概念必然失败，这种情况下对金融界提出了新的要求。以科技为核心的，金融应予以辅助，通过股权化的基金去扶植科技，提供平台性的金融，朝着科技的方向发展。袁蕊则提出，科创和金融是一个竞合关系，上海市金融机构集聚的地方，要建设上海科创中心，必须推动上海金融机构的改革。
　　普惠金融又怎样服务于实体经济？中国支付通董事长、夸客金融创始人兼CEO郭震洲、你我贷（嘉银金科）CTO冯炯、富越汇通金融服务有限公司执行总裁朱家儒、众筹家CEO在圆桌会议上交流了各自的经验。
　　张化桥明确地表示，普惠金融在中国，不仅要为中小企业和个人服务，也要为消费金融服务。郭震洲则认为，普惠金融应该定位于小微企业和中低收入人群，要通过数据技术为服务群体来精准画像，并且和数据公司、想做金融的消费品公司甚至竞争对手等，建立起一个合作共赢的生态圈。
　　在人民币趋贬的态势下，如何进行海外投资与资产配置，也成为金融圈热议的话题。在下午进行的另一场论坛上，华东师范大学国际金融研究所所长黄泽民，香港特许金融策略师协会副主席、华尔街（国际）财富管理有限公司首席经济学家陈柏轩，上投摩根基金国际投资总监，春山资本合伙人春山浦江董事长辛威廉，智裕创赢董事长王中江，国泰董事长、富曼欧（上海）投资股份有限公司董事长潘福平，绿地香港执行副总裁、绿地金服总裁杨晓冬，就“海外投资与资产跨境配置”展开了深入的分析与讨论。杨晓冬认为，中国的长期投资回报率远远大于美国，建议大部分的资产还要放在本地资产，看好中国经济。
　　此外，金融创新自然不能缺少“大数据”这个元素。论坛上还进行了上海首个大数据行业示范应用选拔赛“SODA+新金融”的启动仪式，大赛的数据支持平台-“新金融大数据众筹平台”，是由上海现代服务业联合会新金融专业委员会率中国电信号百信息、中国电信天翼征信、新世界信产等8家核心会员单位联合发起的，这项融合金融、创新、大数据、行业示范、开放应用等多项热点主题，面向金融服务和金融科技领域企业的赛事，也引起了业界的高度关注。
（责任编辑：柳苏源 HN091）
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