在核保岗的工作心得
在核保岗的工作心得
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本人入核保岗在此二个多月的时间内意识到：核保与理赔是保险经营的核心环节。“核保”与“理赔”每天都在发生，保险公司现金流主要通过“核保”与“理赔”两个环节进行运作，这两个岗位正把握着公司命脉。
通过核保工作的这段日子内接触了各类型的业务员及客户。有时通过闲聊、有时通过投诉、有时通过道听途说、以及各种手中曾处理过的事件让我个人觉得保险公司在承保时应严格审核——严核保，在理赔时应相对宽松——宽理赔。
所谓的严和宽,每个人的标准不同。对于核保既要像客户的娘家人一样公平、关爱又要像是保险公司的主人一样维护自己的利益与权益。必须做到：
1)公平、公正。对于同一类人群的核保决定应该一致的；
2)核保决定应该是建立在公司可能盈利的基础上；
3)做出的核保决定,能够通过代理人解释给客户,而不是天天由核保员面对面地讲给客户听。
在业务员做业务时就是第一次核保：要求它的真实性、可靠性。生调是避免不了的当时还要了解被投保人的健康状况，如体形、脸色、精神状态、步态等，对不正常的状态都应注意。&业务员需如实向客户解说条款，说明如实告知义务；除外责任，失效规定，犹豫期规定等。&应要求业务员要亲笔、完整、及时地完成报告书，只能有了严格的入门才能有效地避免不必要的理赔。
1）核保岗专业培训
由于本岗位的重要性及责任性所以要求能够得到培训的机会。只有得到培训才能更有效的投入工作中。
2）核保核销的客户通知书合理建议
我区核保在省公司考核中一直处于倒数名次，一直想用心改变这样的局面甚至放弃中午休息一直在处理省公司下发的核保意见。但经过二个月的工作让我意识到蛮干苦干是没有效果的！我查了所有考核数据这二个月的扣分主要在于通知书核销这一块。客户通知书分为内部通知与客户通知（例：条件承保通知书、终止合同通知书、补充资料通知书、生调通知书等）。目前对于这一块的工作我每天做出核销通知书在QQ群中发给各营业单位。针对我市营业部和收展部也个别的发出通知书并让组训在晨会上宣读加强力度。
生调通知书：直接给工作人员这项工作目前完成得很好。
补充资料通知书：分二类：
一类是提供以前的理赔资料；这项工作由我在系统中查找到相关资料及理赔号再交保管员要资料然后去复印材料再找理赔部的人去扫描最后给保全人员核销。这项在这二个月内省公司考核中没有出现扣分情况。（但就此一项工作却要这么多人来完成，有时真的觉得很劳命伤财。）
二类是提供病史问卷或如实告之。这项工作必须由业务员配合完成，做为核保人员只能做到查出被保险人曾有过理赔记录提供给业务员利于填写病史问卷及如实告之但一定需要客户本人的签字再做核销，这往往会让业务员们拖拉耽误了核销时间。（这项在这二个月内省省公司考核中扣分情况严重。）
条件承保通知书：这是一份续保通知书需要客户同意或是不同意的签名，许多业务员并没有真正的约见客户也有些是客户不同意业务员懒得麻烦而不愿意再与理会此事，也有客户觉得无所谓就撤销了保险但业务员没有采取措施导致扣分。（这项在这二个月内省省公司考核中扣分情况严重。）
建议这项工作与营业单位总经理业绩挂钩，与业务员的业绩挂钩。
核保的工作，涉及到公司利益，也关系到投保人的利益，因此，我会更加强自己的工作效率。
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业务部核保岗
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保险代理人不会告诉你的10个秘密
“投保容易理赔难”。总有读者向本刊投诉，自己在公司那儿“上当了”，或是吃了一记“闷头棍”，很多事情投保前根本不知道，等到要退保或者理赔的时候，才发现问题一大堆。这次，本刊记者带你一起去解开保险代理人没有告诉你的那些秘密，力求知己知彼，百战不殆。文/本刊记者 陈婷 张安立“投保的时候说得花好稻好，可是要理赔了却又说当初这个没有如实告知，那个不符合理赔要求，保险公司真是太精了。”“收钱的时候挺快的，退保的时候，却告诉我们要大打折扣，事先我们也不知道啊。”保险公司及其销售人员到底有哪些事情没有跟我们者说清楚？到底哪些事情是故意避开说的？到底哪些事情是反着说的？到底哪些事情是不能说的“秘密”？请读者朋友们和我们的记者一起，通过接下来的这组文章去探究一下。保险公司没有告诉你，或者没有“清清楚楚、明明白白”说出来的事，让我们来告诉你。核保从宽 理赔从严核保从宽？保险公司可能会存在这种心理。因为对于保险公司而言，业务员或其他直销、代理渠道所承揽回来的保单，只要没有明显违反规定或违法的地方，绝大多数都是以“先成交”为原则。而更大的问题其实出在投保环节。销售人员为了签单成功，也的确会使尽浑身解数来“帮助”投保人、被保险人核保成功。比如，在“健康告知书”的书面问答环节，代理人大多会让投保人一律在“否”那一项上打勾。但是如此一来，将来在理赔过程中，一旦发现投保方曾经没有如实回答，保险公司则往往会以“未如实告知”拒赔，将投保方一棍子“打死”。还有更为恶劣的代理人员，为了让新保单顺利通过核保，会私自将被保险人的收入拉高，或者乱填被保险人的职业。比如，在后文一个“新年酒会”的案例中，62岁的冯阿姨明明已经退休，代理人员却将其年收入填写为20万元，以便为这张高缴费的保单通过核保那一关。还有代理人员会让投保人在所有签名栏上签署名字，其余内容全部由代理人“代理”，结果投保时简单通过了，但将来理赔的时候却可能留下隐患。而到了理赔环节，理赔人员通常都比较严格，会对各类细节一一核实、查看，如果碰上有可以不赔的理由，则通常会先拒赔。避实就虚 偷换概念在保险推销环节，不少销售人员也会使出“避实就虚”这一招，让消费者“中枪”。比如常见的保险推销过程中，这类比较带有主观色彩的误导行为就屡见不鲜。前几年，一位工作人员在某银行网点营业厅向王女士推荐了某个寿险公司的分红险，介绍说“你每年只要存6580元，存3年就可以拿钱了。这个保险不但可以为你提供10万元的重大疾病保障，还可以每年得到分红，一直保10年”。王女士一听，觉得这个产品不错。但是10年时间太长，工作人员告诉她存满3年以后可以把本金取出来，于是王女士就购买了。但是3年后，王女士想把钱拿出来时，保险公司客服人员告诉她，现在退保要损失6000元。原来这款保险的缴费期限是3年，但保险期限有10年，在工作人员的“贴心”解答下，王女士把“存满3年能把本金取出来”，理解成了“存完3年就能取100%的本金”，没想到3年后是可以退保，但并非拿回全部已投入的保费。“天书保单” 限制条件严苛投保前，代理人通常会将保险利益说得比较简单，而在签署投保单之前，消费者往往还没有拿到保险合同条款。等到拿到了保险合同条款，大部分人都会嫌“像天书”（虽然已经进行了保单通俗化的工作，但毕竟是严谨的法律合同，专业术语多且晦涩难懂），就束之高阁。等到发生理赔纠纷了，才发现条款中的“文字陷阱”很多，惊呼“怎么有这么多的内容我以前都不知道”！后文提到的关于重大疾病的一件事就很典型。2008年，王先生在朋友的推荐下买了一份重疾保险。2011年3月，他不幸被确诊患有脑囊肿。不过，就在王先生拿着相关诊断结果和保单到保险公司时，却被告知，“良性脑肿瘤的确是可以理赔的重大疾病之一。但是，你注意没有，合同在这一病种后面有个说明，不包括脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管疾病。也就是说，你的病不能赔”。在保险合同中，类似的“除外”、“或者”、“等”、“及”等限制性词语非常多，有时候条件设置可以说相当严苛，但在销售前端、投保过程中，代理人“尽量”不会和你多解释。如何战胜“信息不对称”还有些事，则是属于不能挑明的“秘密”，有点类似“潜规则”。比如，签署了《人身险投保提示书》上最后一句“本人已知晓以上注意事项和所有风险”，则意味着保险公司有了“免责的挡箭牌”，将来若发生纠纷，投保人一方相当被动。这也是为什么看起来，最近半年各地保监局保险案件投诉量比前几年大幅降低的原因之一。因为如果你亲笔签署了这句话，保监部门也很难支持你的投诉申请。当然，从另一方面来说，许多的问题也不能完全归结在保险公司或业务人员身上，而是在投保人。许多人总以为自己很聪明，在没有正确了解保险前，就盲目地购买保险。而且为了简便省事，在投保书、风险提示书等处随意签名，最后引起了许多的官司和纠纷。为了战胜上述种种“信息不对称”，消费者想要保护自己的切身利益，最好的方法其实在于多了解、多思考。千万不要有“花钱的是大爷”这种心态。花了钱，当不了大爷，却成为冤大头的大有人在！同时，也要花点心思好好阅读保险条款，无论是人身险还是、家，因为保险公司最后能拒赔，或者能克扣你已缴保费的地方，在条款中其实已经明确写明了。条款中没有的那些理由，根本不可能成为最后拒赔的理由。通过仔细阅读条款，你能发现不少有疑问的地方，然后去咨询、解决疑惑，也是为自己规避风险。对待《人身险投保提示书》这样风险提示性质的文件，篇幅也不长，内容却很多，所以更是要花几分钟时间，来保障自己长达几十年的保单利益。最后，一定别忘了，即便你签署了保单，仍然有10天的犹豫期，在此期间内，你可以好好地读读保单条款，好好和家人商量商量。如果反悔，此时不难！那么接下来，就让我们来为你解开保险代理人不会告诉你的10个秘密。
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Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved ☆【首页推荐帖】 我曾是上海中国人寿保险公司业务员， 最近看到了网上很多有关保险的文章，我来向大家透露一点我所了解的保险行业的内幕，细读之后您将终生受益非浅。 1、保险公司的人，不管是业务员，还是所谓的主管经理，基本上都是在骗人的，而且保险公司业务员的素质很低，只要是初中文凭就可以了，其它什么都没有限制，所以保险公司的业务员淘汰率非常的高，可以说每10个人进入保险公司，能干一年以上的也就1-2个人，因为很多人进入保险公司就是被骗进去的。 就拿我本人来说吧，从原来的公司辞职后，在一家职业介绍中介登记后，过了几天，就有保险公司的人主动打电话叫我去面试。在这以前我还不是了解这个行业就去了，结果根本不是什么面试，一起去的有好几个人，保险公司的人开始说了：我们中国人寿上海分公司**支公司主要是做人寿保险银行代理（等着人家来买保险）和售后服务的，最近人手很紧张，所以你们所有的人都要。保险公司是金融行业，收入是很高的，只要能进入我们公司最少也有两三千元。但是保险是属于金融行业，上面有保监会管理，按照规定每一个从事这个行业的人必须要有《保险代理人资格证书》，所以你们必须先要去考出这个证书，考证书需要先培训，连培训费用加资料一共是220元，这个证书很好考的大家不要担心一般人考80以上是没有问题的。主要能考出证书，我们公司还将报销培训和考试的费用。后来我才知道保险公司一年四季天天都招人。 当我去了他们指定的培训的地方后才发现简直是什么样的人都有，有大学生、下岗工人、外来民工、家庭主妇……，只要不是文盲，四肢健全就可以来。这是该公司在上海的一个培训中心，这些人来自该公司在上海的各个支公司，大家坐下来课件一起闲聊时，我发现几乎所有的人说的都和我们支公司的人差不多，要不的做银行代理，要不是做内勤，没有说让我们直接去买保险的。 好不容易考试过关，这天保险公司的人又打电话来说，明天你来我们公司签订合同，我们公司是金融机构，从事这方面工作的人必须要缴纳1000元的押金，以后你如果不做了会还给你。（晕啊，前几天“面试”的时候怎么不提押金啊？），我想既然来了，又通过的代资考，交就交吧。谁知道第2天，签合同时他又说，在我们金融机构工作必须要有2个上海户口的人做担保，我说我在上海的亲戚不是很多，而且让人家担保我要先经过人家的同意，于是我就打电话和亲戚商量，亲戚同意了，说等一会就把身份证的号码发信息传过来。这时候那个保险公司的人等不及了，从桌子上的一堆身份证复印件中随便拿了两个说，你就把这两个人的号码填就可以了，可是这两个人我根本就不认识啊。 进入保险公司后我才发觉根本没有什么银行代理，也没有让我作的售后服务（售后服务都是买出去保险的业务员自己去），更没有什么内勤。银行代理变成了在银行门外摆地摊，要你自己去联系，所有的宣传资料要自己出钱买，反正什么都是自己出钱，自己解决，保险公司什么都不管。 2再说说买保险的人是怎么欺骗客户的吧，我进入这家公司后，一个老的业务员就给我说，我们买保险的人嘴巴要会说，你怎么和客户说没有关系，我们公司有专门的律师专门对付那些要退保，要告保险公司状的人，所以你不要担心客户会找你的麻烦。 保险公司的业务员通常会把保险说的什么都好，唯一不好的就是要缴纳保费，其实买保险有很多的坏处。 首先，保险公司很多方面的不保的，保险合同的性质上讲保险合同是一种非常不公平的合同，因为，但合同的文字条款是保险公司单方制定，有的文字条款是有多种解读，所以，一旦打官司，吃亏的是客户。 保险理赔时就更麻烦了，保险公司是不会那样干脆理赔，可能80%是要上法院打官司，也就是讲一旦你和保险公司签定保险合同，以后你和这家保险公司打官司机 率是80%，除非你放弃理赔，在这80%中能胜诉大概是15%，因为保险合同文字条款是有多种解读，能获正常理赔是非常少的。也可以说有很多是它根本就不保的，就拿中国人寿买的比较好的康宁终身来说吧，按照康宁终身保险条款，"心脏病（心肌梗塞）"。心脏病等于心肌梗塞。事实是心脏病不能和心肌梗塞划等号。心脏病的概念远远大于心肌梗塞。用括号把心肌梗 塞放在心脏病的后面，心脏病（心肌梗塞）放到一起是个大陷井。如果说心脏病有一百种，那么心肌梗塞只是心脏病中的一种，同时具备康宁条款心肌梗塞三个诊断 条件的只有心肌梗塞的十分之一。那么这种保障还能有多大呢？投保时按心脏病为你办理，索赔时按心梗办。可见保险有一定的欺诈性。 看病是要花钱的，得了大病，更是要花大钱。所以啊，越来越多的人选择了购买大病保险，都希望在自己不幸得病的时候，能从保险公司获得一些帮助。人们的愿望 是简单而美好的，但是，我提醒大家，你所得的病，要符合保险条款规定的那些"大病"条件，还真是挺难的，在你有生之年能否获得理赔更是一个大大的疑问了。 另外，随着医学科技的发展，有很多在保险合同上写着的治疗方式和方法已经或既将不再被医方所选择。所以啊，购买大病保险的时候，您最好去咨询一下医生，看 看您的期望值离保险公司的承诺到底有多远。 说简单点就是，除非你死了或者你高度残疾，（同时失去双腿或双手，只失去一个腿和手的东欧不算，你变成植物人，等等）才可以拿到全部的保额，所以你除非很惨才可以得到理赔。康宁终身业务员得到的佣金是35%，在本公司各险种中是佣金比较高的，第二年交保费时该业务员还有佣金拿。大家想想看，保险公司给业务员那么高的佣金，保险公司就不可能给客户很高的赔付率。所以如果你确实有保险需求要买保险的话一定要一定要仔细看清除条款 ，大部分人买这款保险是没什么用处的。保险公司骗业务员和业务员素质低, （保险公司大部分的业务员只有初中文化，这是我们培训时那个讲师说的）没有把合同的条款向业务员讲清楚或业务员还不懂合同条款，就给业务员工作压力，要求做出业绩。业务员只能骗客户，骗一个 算一个，骗了就走人。有时公司有意挑起业务员们相互的嫉妒心，这可能也是他们一种"鼓励"手段。有时还会教业务员骗客户，那些无知的业务员还真听他们骗。 其次，很多人买保险想理财，得到保险公司的分红，但是你一旦买了分红保险，你就被套牢了，你必须每年往保险公司交钱，如果不交，保险公司就会依照它所谓的条款处罚你。 你把钱存银行如果提前取出来，只损失利息，但是你要是放到了保险公司，你只有退保才可以取回来，但是要支付相应的手续费，一般是你缴纳保费的10%—20%。虽然有的分红保险的现金价值会增加，但是最少你也要等10年以上退保你才能拿会你所缴纳的保费，等于你的钱白白借给保险公司用了10年。但是业务员肯定不会告诉你要10才能取回本金的，你就是问了，他们也不会告诉你实际情况。而且分红保险多是长期的，短则一二十年，多则六七十年，就是六七十年，你的钱也不过翻个5-6倍，而且大部分钱是要等六七十年期满才可以拿到，现在社会发展那么快，那么长时间谁知道将来的会是什么样，那时候人民币能不能用还是个问题。而且如果在这六七十年你家有事情用钱的话怎么办？ 第三．保险人元，保险公司招聘人员，其实也是变相买保险的一种形式，一般人刚刚进入保险公司，没有客户，经理就会说你可以先让你自己的家人，朋友买，等你的家人朋友买了保险，你会发现你依然买不出去保险，于是很多人就离开了保险公司，但是你家人朋友买了保险，他们第二年交保费就跑到经理的口袋里了，所以保险公司不停的招聘新人，反正他自己不出钱，还有钱可以赚。 所以如果你找工作的话最好不要进入保险公司，不要到头来钱没有赚到，还把亲戚朋友都得罪了。所谓保险公司是锻炼人的地方，纯粹的鬼话，那是锻炼你如何骗人的地方。
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本人水平有限，文字功夫不是很好，如有不足请指教。
楼主写得好! 让更多的人明白保险是骗子骗子的行当! 你不是骗子,进去了也会成为骗子!
楼主写得好!
深有同感！赔偿的时候百般拖延，找借口
楼主是好人. 保险公司的这种保险代理人制度应该改革了.
而且分红保险多是长期的，短则一二十年，多则六七十年，就是六七十年，你的钱也不过翻个5-6倍，而且大部分钱是要等六七十年期满才可以拿到，现在社会发展那么快，那么长时间谁知道将来的会是什么样，那时候人民币能不能用还是个问题。而且如果在这六七十年你家有事情用钱的话怎么办？ ～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～～ ＬＺ说的情况的确是有的，所以挑选保险公司和代理人员一定要慎重。但是ＬＺ真的不懂保险的实质，转移风险。每个人情况不同，你要分析自己的风险和经济承受能力，下对注。 我知道每个人都习惯把钱放在自己口袋觉得安心，但是你要理财的话，思路肯定要更开阔。 每年交付的保费应该是在除去基本生活费用，合理储蓄之后的部分，不要超过年总收入的１５％，我建议是１０％。 分红险翻个５，６倍很不错了，你要是把钱放银行，银行利率和通货膨胀抵消一下，真实的利率很有可能是负的，就是说你的钱一直在贬值，几十年后你银行里钱实际的购买力价值只有现在的一半。。。 况且没大事你干嘛退保啊，长期投资诶。现在有新的险种，分红可以随时提取的，有急事还是能够应到急的。这类投资连结险也是推荐给有经济基础的人购买，而不是勒紧裤带买保险的人。 保费的设定根据生命表人的死亡率，营业费用，利差异等等算出来的，自有道理。 退保一说，保险公司也是有原因的，保险公司算的一般都是均衡保费，就是说它的前期投入大于你所缴的钱，所以你在前几年退保的话肯定会有点损失的。不然损失的就是保险公司了。就像合同违约的话，你总要付违约金是一个道理。 保险是个好东西，只是国内很多保险公司把保险做坏了。 自己多学习一点保险知识总没错了，有很多保代素质和专业知识都很差的，不过你如果比他懂的多，他也不敢蒙人。就和买股票一样，要做功课呀～ 基于现在国内保险公司的情况，我也不建议买医疗保险。不过有的人的确是需要的，自己好好衡量。 高危职业的人一定要买意外险，对家人负责。 以教育金，养老，分红为目的的险种还是值得考虑的，好好做做功课，挺有意思的。
每年把“保金”老老实实存进银行，就比保险好多了。钱在自己手里最安全。你仔细想下保险公司靠什么赚这么多钱，自己掂量一下吧
现在很多公司都利用这种营销模式了，还好我算是识透。 比如联通也会用这招，为了让你用他的号。 还有电脑公司也会不停的招人，让你自己也买电脑，就是这么回事。
顶起来，让大家都看看
只是觉得在投资最好多咨询。。。唉。。前段的时间搞股票就差点没累死。。。还是自己比较笨。。
对保险每个人的认识可能不一样吧。 楼主所说的保险公司业务人员水平低，有这个现象，但也不排除在业务员队伍中有水平高的人吧。不能以偏概全。 主要是想说说为什么买保险。我本人每年交纳保险费一万多元，根本为的就不是以后能得多少钱。我只能一个出发点，就是如果现在我出现了“意外”，我不会给我的家庭造成经济上的负担。就此一点足够。什么投资理财、保本分红，这些都不是我关心的，我只关心条款中身后会给家人留下多少，是否与我能够提供的经济支持相一致。
我不同意楼主的观点，我也买了大病险，是中意的产品。我有5份保单，今年交保费7千多。但是为了安全，有份保障，也是对家人负责。我也买了投资理财的产品。我认为保险应该占收入的5－10％。
保险代理人资格证好考，但那只是对从业者最基础的要求，你完全可以自己钻研保险及其相关知识，提高自身专业素养。 很多从业人员以隐瞒，欺骗，夸大等手段推销保险，谋取利益，你完全可以加强自我约束，严守道德和职业底线，以专业，诚恳的方式进行推销。 至于你对重大疾病险，投资性险种等的认识，正好说明你素质太低，文化太少 总之，不要动不动就怪保险公司，或象这样在生活中把总总不是推卸他人，就算保险公司在管理上存在一些问题，但凡是毕竟是人做出来的，你怎么不好好想想自己该怎么做
以上几位的发言我不认同，现在中国的保险险种大多数制定的就是有问题的，因为条款是保险公司单方面制定的，本身就对消费者不利，大多数购买保险的人都是糊里糊涂的就买了。保险公司的问题就更多了，可以说有相当一部分业务员是被骗进去的。本人虽然素质不是很高，但是我也知道礼义廉耻，也分的清事务的好坏。保险公司有很多方面和传销是一样的，只不过没有传销那么夸张罢了。至于保障，等你们有事情找保险公司理赔你就知道了。至于理财，我觉得与其买保险，不如买一支好的公司的股票，把钱放在保险公司六七十年不过翻个5-6倍，一个好的上市公司，再怎么说六七十年也不止这些吧。
大家帮我看下,小弟买了一份太平人寿的对儿童的重大疾病险,交20年,每年2000,大人有个豁免权的权利,是在左右买的,现在有新的重大疾定义出来了,我要怎么办才好?不懂呀.
楼主说得有道理，绝大部分保险公司和他们的产品是靠不住的。 钱放在自己口袋最塌实，想增值就投资实业或者是生意，决非保险！
万幸楼主没在保险圈子里做长久了，就这保险意识，以后不知道要误导多少人了。
想增值就投资实业或者是生意，决非保险！ ＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋＋ 如果你真有一天投资实业或者做生意了，就会换成另一种思考方法。
我不是误导人，我是提醒想买保险和想卖保险的人，不要上当
居然，居然有人以為買保險是為了增值的。
至于理财，我觉得与其买保险，不如买一支好的公司的股票，把钱放在保险公司六七十年不过翻个5-6倍，一个好的上市公司，再怎么说六七十年也不止这些吧。 ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~ 晕死了，竟然拿保险和股票比，股票的风险是各种投资方式中最高的，而保险根本不是投资的方式，所谓的投资连接险之类是一些创新的险种，迎合一些人想要回报的心理。 但是保险根本的作用是转移风险，请问你即使买个10个股票，当不幸的事故发生时，你能得到多少补偿。假如正好是熊市，那么资金流动都成问题，割肉的话损失一大笔，根本起不到保障的功能。 以LZ对保险的理解，的确是成不了一个优秀的保险代理人员的。及早退出也好。
昨天刚看到中国保险报一则评论,说的是保险公司和客户打官司,保险公司输的官司大概有80%,在反思为什么输那么多.
SB 不知道保险公司是交M容易,赔M难么? 哈哈
中国人啊～～～
金融行业知识还是知道的太少，连去超市买菜都知道看看价码看看生产日期也知道买哪几个来搭配。。。。。但是自己花大笔血汗钱去投资（无论是银行、股票、保险、基金～）却毫不肯下功夫研究，即使不懂也不多问他人意见，到头来吃亏是自己还埋怨别人。。。。。。真是无话可说！ 再多说一句：保险哪里是用来增值的？？？！！！ 真是舍本逐末！ 你想想那些保险业务员都是短期逐利的，他们说什么怎么能全信？尤其是你生在中国！
我到现在也不过有一些商业意外险，以及公司的一些疾病和意外险，加上医保～～ 养老险是不指望了，也没钱。 那些商业险的保费，我都是选择那种非返还型的，就是交上去就是纯粹买保障来规避风险，绝无获利可能，一分钱都不会还给我，当然我也希望他不要还给我（如果还给我说明我麻烦大了），这才是真正“保险”的意义 说句难听的，那些自己没多少闲钱还去买什么分红型返还型保险来指望赚钱的人，真是sb！
楼上正解。
楼主是个有良心的人，我非常认同你的观点。我也打算给自己女儿买份保险的，还准备在我一个老同学那里购买，也算照顾他一下，后来通过和他交流，阅读他提供的宣传手册，阅读他提供的合同文本后，感觉就不对劲了。的确如你说的，合同其实完全不对等的，隐含的限制条件很多，医疗险除非over了没有争议以外，其它的真的搞不清楚该不该赔。 要买明白保险，我看还真的要好好学习，就象分析一个股票的基本面一样。 既然这样，我就按兵不动了，先不慌买，把买保险的机会当成一个学习的机会。女儿的压岁钱就拿来买点资源类绩优股票，涨跌不管，压在箱底，等十年后她长大了，我想连分红配股也应该有一笔可观的存款了。这样的投资我想比较好理解些。
楼主是个有良心的人，我非常认同你的观点。我也打算给自己女儿买份保险的，还准备在我一个老同学那里购买，也算照顾他一下，后来通过和他交流，阅读他提供的宣传手册，阅读他提供的合同文本后，感觉就不对劲了。的确如你说的，合同其实完全不对等的，隐含的限制条件很多，医疗险除非over了没有争议以外，其它的真的搞不清楚该不该赔。 要买明白保险，我看还真的要好好学习，就象分析一个股票的基本面一样。 既然这样，我就按兵不动了，先不慌买，把买保险的机会当成一个学习的机会。女儿的压岁钱就拿来买点资源类绩优股票，涨跌不管，压在箱底，等十年后她长大了，我想连分红配股也应该有一笔可观的存款了。这样的投资我想比较好理解些。
看了最近出来的中国最高薪的企业我就知道了，不简单呀！
只买意外险，100元/年。 其它险坚决不买，因为是得不到理赔的，除非人死了。没有任何意义。
作者：三大步溜 回复日期： 15:03:02
楼主是个有良心的人，我非常认同你的观点。我也打算给自己女儿买份保险的，还准备在我一个老同学那里购买，也算照顾他一下，后来通过和他交流，阅读他提供的宣传手册，阅读他提供的合同文本后，感觉就不对劲了。的确如你说的，合同其实完全不对等的，隐含的限制条件很多，医疗险除非over了没有争议以外，其它的真的搞不清楚该不该赔。 要买明白保险，我看还真的要好好学习，就象分析一个股票的基本面一样。 既然这样，我就按兵不动了，先不慌买，把买保险的机会当成一个学习的机会。女儿的压岁钱就拿来买点资源类绩优股票，涨跌不管，压在箱底，等十年后她长大了，我想连分红配股也应该有一笔可观的存款了。这样的投资我想比较好理解些 ------------------------------------------------ 谢谢你的支持，
就算你over了也不一定会赔给你的.还有over附加条款呢.
保险理赔时就更麻烦了，保险公司是不会那样干脆理赔，可能80%是要上法院打官司，也就是讲一旦你和保险公司签定保险合同，以后你和这家保险公司打官司机 率是80%，除非你放弃理赔， ----------------------------------------------------------- 每年都买车险,每年都有点磕磕碰碰,每次保险公司都赔钱的说.
真是处处黑幕,哪里有片清白之地~
保险本身就是风险投资他是全社会的一个互助行为(也就是拿大家的钱来救助个别群体),如果你发生保险责任内的事故是很划算的,所以不但卖保险的人要懂保险法,买保险的人也要懂,才不至于被忽悠. 当然也存在个别没有职业道德的业务员. 随着社会的发展,我们身边的奉贤越来越多,选择适合自己的保险是很必要的.
车险的赔率是这样的, 投保人付完全责任的按损失的80%赔付,最高不超过保险金额 投保人付主要责任的按损失的75%赔付,最高不超过保险金额 投保人付相等责任的按损失的90%赔付,最高不超过保险金额 投保人付次要责任的按损失的95%赔付,最高不超过保险金额
买保险要记住一点很重要，保险金额便宜的保险免赔条款一定多，要不都赔了保险公司还怎么赚钱 买的人，卖的人都要遵循＂高额损失优先原则＂也就是说风险发生率不高，但是一旦发生是投保人经济能力所不能承受的，一定要优先购买
楼上正解
补充一下：1.买保险的钱。40%是卖保人的提成。（这个可能都知道）
2.混到主任就可以自已招人了。别人就成你的案板上的肉了。
3.没混到招人管理一层的。人人都是经理。
学到不少.本来还打算给儿子买个20年的分红险的.现在不买了. 太黑了. 盼望国外保险公司快点进来,有竞争才有发展,才有好的服务啊.
保险，一个美丽的谎言。
作者：openingbird 回复日期： 23:40:09
车险的赔率是这样的, 投保人付完全责任的按损失的80%赔付,最高不超过保险金额 投保人付主要责任的按损失的75%赔付,最高不超过保险金额 投保人付相等责任的按损失的90%赔付,最高不超过保险金额 投保人付次要责任的按损失的95%赔付,最高不超过保险金额 ------------------------------------------------------------ 奇怪了,我每次都是100%赔付的
我前几年买过友邦的，退了 因为一次生病，阑尾炎，保险公司赔了的，社保不赔，社保赔了的，保险公司不赔，双方的说法都是：如果都赔，那你不是在赚钱了吗？妈的，保险公司的保费本来就是我交的，凭什么不可以第二次拿？ 然后就坚决退了。 10万的，我要八十岁后才能拿到，到时候10块都没我家里现在厕所里的大便纸值钱了。
作者：uv9 回复日期： 22:43:24
每年都买车险,每年都有点磕磕碰碰,每次保险公司都赔钱的说. －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 车辆险不同，双方都有保险，保险公司可以找对方保险公司拿到钱。 不是自己公司掏钱，当然付钱痛快了，。
作者：历史的今天008 回复日期： 10:12:07
学到不少.本来还打算给儿子买个20年的分红险的.现在不买了. 太黑了. 盼望国外保险公司快点进来,有竞争才有发展,才有好的服务啊. -------------------------------------------------------- 外国的保险公司也好不了多少，只不过表面看上去比中资的正规一点，上海是中国外资保险公司最多的城市，我看服务也没有好的哪里去
个人认为保险的本来出发目的是对可预见的风险的提前防范，由这些有防范风险意识和需求的人共同拿出资金，来分解、淡化这种风险带来的损失。 不是每个人都会遇到风险，但并不代表每个人就不会遇到风险。是否买保险，要看一个人的经济条件和风险状况。 本人购买的保险多以纯寿险为主，生不退费死亡返还的那种，大病保险有一点点。意外险由于价值低廉，在保险公司允许的范围内上最高值。这样，我一年只交纳一万多元的保费，而一旦出现人身风险，可以拿到一百多万的保险赔偿。 不怕一万就怕万一，也许哪一天我突然走掉，家里的经济状况不会出现大的问题，这就是我买保险的目的。
我朋友就是几年前买了疾病保险，今年确诊是鼻咽癌，到保险公司理赔，保险公司要他轮流见了四个律师，一个病人又如何跟四个口若悬河的律师针锋相对，结果当然是不赔，当初买保险时说这又赔那又赔，一有病这又不赔那又不赔。总之，买保险要小心。
作者：DOWBY 回复日期： 17:11:52
大家帮我看下,小弟买了一份太平人寿的对儿童的重大疾病险,交20年,每年2000,大人有个豁免权的权利,是在左右买的,现在有新的重大疾定义出来了,我要怎么办才好?不懂呀. =============================== 从0岁起买的,也是返还,分红的,不是为了赚钱的,是为了在小孩子的风险,在长大成人之前,出事或死亡的,有个万一.....是太平的....
这种帖子要顶
一人卖保险,全家不要脸.
这种帖子要顶 如今的 [网上.兼职.创业] 百度一搜索到处都是,好象个个都有钱赚,但是真的能赚钱的没几个, 我用了1年工作以外的时间,磨在了这上面,平均每天2个小时研究,得出结论如下: 用了3个月做免费网 赚,颗粒无收,免费的网站根本是在欺骗大家的时间和精力!赚那点钱不够上网费! 用了3个月做高投资,大回报的网 赚,钱是赚到了,但是区区300=400元,实在做不下去! 用了5个月,一直做一个低投资,小回报的,有句话叫薄利多销,2个月后真的可以赚1500左右吧,算是多了个工作外的收入! 想了解我,一路走来的故事,请加我QQ:四一八八零二八二六
楼主讲的是实情,我去过一家保险公司,发现有问题就自己走了.顶楼主.现在想起那经历还很郁闷.
这几天怎么没有人顶了啊？
ding
受教 谢了！
谢了！
楼主真是一个有心人，总算看清了一点保险公司的本质
成人应该买消费类的意外险和重疾险（不知道有没有），其他的用来买保险的钱去做股票型基金定投，收益高出保险N倍，转移风险＋高收益，一个都不少 儿童就应该全部基金定投，没别的说的，怕风险高就选债券型基金或者货币型基金，其收益都高出保险很多。
作者：Airehu 回复日期： 6:14:42
楼主真是一个有心人，总算看清了一点保险公司的本质 ---------------------------------------- 谢谢你的夸奖，不过我在保险公司的时间还不是很长，我想保险公司应该还有很多不为人知的骗人的秘密。
真的这么黑吗？那要考虑一下再买了。 是否不到2岁的小孩最好买个意外险？200多一年的
我也做过一段时间保险,奉劝各位, 意外险必买,花钱不多,一二百元能保10万,只是为亲人着想.不要指望得到理赔,那意味着发生不幸了.普通人不必去买什么重疾险分红险,除非你确实很有钱.
一句话,保险业在中国才初步发展,不完美的地方多着呢
楼主真是一个有心人，总算看清了一点保险公司的本质
保险能不能保险不知道。 但保险公司招聘业务员确实在骗
一看楼主就知道是保险做得不好的 枉在保险公司混一阵，根本不懂保险 以后不要在外面号称自己做过保险，会被人笑的 一看就知道是弱者，失败的人
作者：mcp_mvp 回复日期： 22:03:42
一看楼主就知道是保险做得不好的 枉在保险公司混一阵，根本不懂保险 以后不要在外面号称自己做过保险，会被人笑的 一看就知道是弱者，失败的人 ---------------------------------------------
你已经是保险公司洗过脑的疯子了，不值得一提，保险每个消费者都懂，大家都会算帐，就像把钱放到银行里面那么简单一样，为什么中国人怕了中国的保险呢？原因在于这些公司基本是骗子，这个不用数据和技术说明的，大家心理明白！
你所谓的强者就是骗人很厉害的那种，实际上比垃圾还垃圾的思想，不要在这里招摇了，好好学习“八荣八耻”吧，小心那一天也和传销一样的给政府打击，因为你们基本没有良心，我亲身经历，你们每个人练就了一身骗术，从招聘--到业务，全部流程都在欺骗，你们对得起谁呢？
可悲呀，还有能力站出来说别人不懂，SB，可能最惨的就是你！！
中国的保险，有问题
保险的意义在于把钱留给最需要的人，买保险的目的也就是希望在非常需要的时候，能够有一笔尚可的经济资助。 保险公司当然是要赚钱的，可是说到骗钱，现在所有的保险公司都是保监局监管的，没有保险公司愿意因为一件很小的理赔事件就把事情闹到保监局，产生纠纷大多是因为购买者对保险合同的理解问题，购买者签订合同后，是有义务仔细阅读合同的。 至于被业务员误导，确实时常发生，这牵涉到业务员的品质问题，偶一直觉得代理人资格考试的模式和内容很糟。像楼主这样根本没有好好看明白自己公司条款，就蓄意发表保险骗人言论的人，偶严重BS
像楼主这样根本没有好好看明白自己公司条款，就蓄意发表保险骗人言论的人，偶严重BS =================================================================== 我想任何一个理智的人在事前能够仔细的看看保险条款的话，那么保险公司的生意可能会减少很多，因为在你买之前，业务员只是让你听他讲，根本不会给你看条款。招聘业务员也一样，好多人开始说好有底薪的，开始等你进去了之后才知道根本是没有的。
我也很想为我父母买,但是说实话,吃不透,什么盈利啊我完全不考虑,只是希望如果有生病等情况能真正的起作用,减小经济负担, 每年投千儿八百的出去(仍掉的钱)都能接受;
还是有点不懂呀 比如,家人得了某种病的话,没钱治的话,就是等死了..... 可是你又要买对了有那种病的保险,并且要符合理赔条件....................,,,,,,,难怪说,要象中彩一样的.....
保险公司招人就是大浪淘沙。 自己买保险，别人还是要告诉你有几天时间可以仔细考虑的。你可以退保的。关键是自己不仔细看条款，出了事情能怪谁？给你介绍保险的经纪人吗？说不定那个人就是沙子，已经被保险公司淘出门了。
关注中.
作者：傲笑红尘 回复日期： 9:53:46
保险公司招人就是大浪淘沙。 自己买保险，别人还是要告诉你有几天时间可以仔细考虑的。你可以退保的。关键是自己不仔细看条款，出了事情能怪谁？ ------------------------------------------------------------- 你自己没有经历过，知道什么啊，保险公司的条款全部是专业术语，一般外行人短时间是很难看懂的，如果人人都一下子看懂了，他们怎么去骗人啊。
晕~~ 如果不赚钱，貌似那就是社会福利保障。。。。 感觉这个貌似要参考银行利率和其它相关因素来仔细计算的。。。
这么牛，赶快买入中国人寿。
保险条款不外是保险责任这块最重要，先看保什么；其次看免责，也就是看什么不保。制式合同，多是大同小异，这两块搞明白了，这个条款基本差不太多。如果怕以后无力支付费用了，可以再看看是否有减额交清或者什么什么的规定，可以变通一下资费方式的。 我买保险，基本上是让业务员拿合同来，我自己看。但前提是让他先介绍一下他们公司有什么样的险种。我也不听一个业务员的，多找几个，多了解一下，基本上保险怎么回事也就清楚了。
其实保险还是有一定用处的，只不过要选择适合自己的险种买
楼主是好人！ 保险本来是好东西，不过现在中国的保险就两个字:坑，赖。
今天真是气死我了. 我在平安为我孩子买的少儿保险到上高中后每年返还一笔钱, 银行自动到帐. 头两年还到银行看看到没到帐, 因感觉还好这两年就没有注意. 这次因该返的钱比较多(一个多月前就来通知了), 打算用它交保费, 结果银行的人告诉我帐上根本就没有钱, 这才发现连去年的钱都没有到帐. 这个平安公司到底是怎么回事吗?
请问晶晶小弟： 1.你到底在温州中国人寿还是上海中国人寿上过班？ 2.你是何时加入何时离开中国人寿？ 3.家慈是何时购买中国人寿产品？ 声明：我和中国人寿没有任何关系，不过朋友在做，了解一点保险 引用：关于第三点：/New/PublicForum/Content.asp?idWriter=0&Key=0&strItem=free&idArticle=905613&flag=1 关于第一点：/New/PublicForum/Content.asp?idWriter=0&Key=0&strItem=develop&idArticle=114030&flag=1 作者：04rp5x01 回复日期： 18:04:17 作者：由检 回复日期： 13:46:06 中国的保险公司要推出一个新的险种是要经过保监会长时间的审核的。 没有最好的险种只有最适合自己的险种。 保险不单单是保你疾病或意外死亡，还保你养老的问题。 不买保险的人，晚年就知道什么叫落魄了。 作者：由检 回复日期： 13:49:44 任何险种都有十天的犹豫期。十天之内退保是不收取任何费用的。 你说人家骗你，人家给十天你去考虑，为什么都不退保咧？ ------------------------------------------------------------------ 你说的好听，请问你了解保险吗？我妈妈上个月买了人寿的保险，第2天后悔去退，结果还扣了10元钱， 你说“不买保险的人，晚年就知道什么叫落魄了。”开始到了老年是几十年以后的事情了，钱是不断贬值的，那时候几十万算什么啊？中国的大多数保险是基本上不起保障作用的。 作者：04rp5x01 回复日期： 18:05:35 作者：由检 回复日期： 13:46:06 中国的保险公司要推出一个新的险种是要经过保监会长时间的审核的。 没有最好的险种只有最适合自己的险种。 保险不单单是保你疾病或意外死亡，还保你养老的问题。 不买保险的人，晚年就知道什么叫落魄了。 作者：由检 回复日期： 13:49:44 任何险种都有十天的犹豫期。十天之内退保是不收取任何费用的。 你说人家骗你，人家给十天你去考虑，为什么都不退保咧？ ------------------------------------------------------------------ 你说的好听，请问你了解保险吗？我妈妈上个月买了人寿的保险，第2天后悔去退，结果还扣了10元钱， 你说“不买保险的人，晚年就知道什么叫落魄了。”开始到了老年是几十年以后的事情了，钱是不断贬值的，那时候几十万算什么啊？中国的大多数保险是基本上不起保障作用的。
温州中国人寿的帖子是我转别人的，但是我自己确实是在上海的上海的中国人寿工作过，我母亲不在上海，她在外地买了保险，买了之后给我打电话，我叫她退了，结果扣了10元钱。
我前几天的亲身经历： 我和友邦保险公司一个业务员谈了几次，准备上友邦的一个人身意外和医疗险，责任包括意外伤害和疾病的住院手术费用保障。填写个人情况时我如实填写了有轻度脂肪肝，然后在银行划帐协议上签了字。一两天后业务员告诉我由于有脂肪肝，核保部门需要我提供一份体检报告，我说没问题，我回家找找。然而我留了个心眼，我已经签署了银行划帐协议，友邦要是把钱划走了，我岂不是交了钱却没有得到任何保障？而且五一我是要出门的，在此期间万一有什么意外，显然一份尚处于核保阶段的保单是万万指望不上的。我立即通过电话银行核查，结果保险公司果然忙不迭地把钱划走了，然而我花钱购买的保障尚处于审批阶段。我马上致电业务员，向他严正指出问题的所在，业务员倒也还可以，立即承诺免费送我一份7天的人身意外伤害保险。 通过这件事，可以看出： 1 友邦的服务还算可以（因为合同尚未生效，客户还没有真正上贼船） 2 友邦的处理流程绝对有问题，很明显，哪有先收钱后审批被保险人资格的道理！这不是霸王条款是什么！客户交了钱，保险公司由于内部流程审批造成合同尚未生效，万一客户在此期间出险，谁来保障客户的利益？
呵呵，到底是家慈后悔还是你后悔。你写的东西在外行人看来已经很是专业了（内幕~~，好象业界资深人士报料啊），可是你在保险公司上班还不知道犹豫期内退保要扣工本费啊，我买了一次就知道了，呵呵。这只能证明你的专业水平或者中国人寿培训情况了！ 其实保险的好坏看看国外的发展情况就知道了，欧美的社会保障那么好，商业保险还能发展的那么好，不是没有道理的
顺便说一句，我朋友在新华人寿，我是给我老婆和自己买的重大疾病险
外国的保险怎么样我是不清楚，但中国的保险公司我是真的不太相信- -
楼主是好人,给我们说了这么多的黑幕,祝福你事业的成,一切顺利.
好人一定会有好报的.
我叔叔出车货了。 公司买的意外保险。 一年交128块钱一个人 最后陪了八万块！
作者：白说也说3 回复日期： 20:09:03
楼主是好人,给我们说了这么多的黑幕,祝福你事业的成,一切顺利. 好人一定会有好报的. ----------------------------------------------- 谢谢你， 意外肯定是要赔偿的，但是意外毕竟是少数，但是不可能人人都出意外如果不出事故，你的钱就是白白交了，就像这几天电视上放的航空意外险，每个人要交20元，而实际上保险公司批发给航空公司的价钱才3元左右，有的还不到三块钱，可是如果出事情保险公司要赔偿20万，因为意外的几率非常的小，所以保险公司意外险的利润是很高的。
呵呵
看来楼主在保险公司白呆了，人家获赔了还这么多口水。按照楼主的逻辑，应该每人每天都发生意外，保险公司每天都拿20万换20块才有意义咯！请注意，保险公司不是救济机构，是“公司”。
保险的意义很简单，就是风险转嫁。你不知道自己什么时候会有意外，什么时候会生病，什么时候退休，什么时候会去见马克思，而这些都会带来经济的损失；如果投了保，一旦发生这些风险，就可以补偿经济损失，仅此而已。
看楼主还小，可能还没有买房，你知不知道100万的房如果按揭20年，交的钱就差不多200万。很不值吧，银行赚了你那么多钱，不知道楼主还买不买！
作者：alsd218 回复日期： 19:29:28
顺便说一句，我朋友在新华人寿，我是给我老婆和自己买的重大疾病险 ----------------------------------------------------------- 你知道吗？新华人寿的董事长关国亮被免职了，你的钱将来能不能拿到还不知道呢？还有就是你现在还没有去保险公司理赔过，如果你生病了去找保险公司理赔的时候就知道有多么艰难了，大部分人不相信保险公司也就是在理赔的时候有得不到当初承诺的赔偿才不相信保险公司的。
谢谢楼住！！我买了个平安福临门的养老人寿险，每年交1680元，不知道亏的大不大？另外，每年交保时保险公司都建议再买个300元左右的医疗附险（一年有效），不晓得能买不？
嗯，楼主人很好，支持你！ 他们说：保险的意义在于把钱留给最需要的人 但实际上他们是把钱留给了自己——因为保险公司是公司，不是慈善机构，公司当然要追求利润最大化；买保险的人越多，赔偿得越少，他们赚得就越多。他们来推销的时候滔滔不绝，还举出许多理赔的例子，若信了，那就真的要后悔了。发生意外的概率多少？发生了意外获得赔偿的概率多少？为那么低概率的事件付钱值得吗？觉得值，那就买；觉得不值，那就不买。
康宁终身业务员得到的佣金是35%，在本公司各险种中是佣金比较高的，第二年交保费时该业务员还有佣金拿。大家想想看，保险公司给业务员那么高的佣金，保险公司就不可能给客户很高的赔付率。 +++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++ 与其让业务员拿这么高的佣金，不如我自己来拿。我愿意自己去保险公司营业大厅给自己和家人买保险，保险公司会把35%的佣金给我吗？？
作者：flybird864 回复日期： 10:26:44
康宁终身业务员得到的佣金是35%，在本公司各险种中是佣金比较高的，第二年交保费时该业务员还有佣金拿。大家想想看，保险公司给业务员那么高的佣金，保险公司就不可能给客户很高的赔付率。 +++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++ 与其让业务员拿这么高的佣金，不如我自己来拿。我愿意自己去保险公司营业大厅给自己和家人买保险，保险公司会把35%的佣金给我吗？？ --------------------------------------------------------- 当然不会给你了，除非你自己加入保险公司，然后自己给自己买保险可以把35%赚的自己口袋里。
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