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出险一次就不打折 解读车辆新商业险改革
来源:&网易汽车
;01U 11:22
&编辑:温超
日起，商业车险改革试点在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等六个地区全面展开，相关财产保险机构开始销售新的商业车险产品，执行新的商业车险条款费率管理制度。日起，试点改革的城市将增加到18个省市。未来新的车辆商业保险政策将陆续在全国范围推广，接下来我们一同看看新的车辆保险政策与现有政策有哪些不同，对于车辆保费有哪些影响？
◆&2016年车险改革试点省市增加至18个
改革后的商业车险条款费率管理制度更加完善，那对于车主来说究竟带来了那些重要改变呢？我们一同来看看。
◆&取消高保低赔 保费与新车售价脱钩
改革前的车辆商业保险中的多项险种都与车辆的新车售价相关，但改革后的车辆商业险将与新车的售价脱离，将采取车辆折旧的方式来计算第一年以后的车辆保险费用，投多少保多少，车主将不会再因为高保低赔而多花冤枉钱了。
在改革前，车辆保险虽然会考虑一定的折旧费用，但是仅限于车辆的盗抢险（根据保险协会车型库的数据来制定，但是低于市场的折旧率），其余与车辆价格相关的投保费用会持续按照新车的售价缴纳，这就造成了高保低赔的现象。
举个例子说明，比如车主第一年的新车价格为30万元，第一年的车辆损失险按照30万元缴纳，第二年仍旧按照30万元缴纳，以此类推，但是如果车主发生了事故，车辆的保险却只会按照当时出险是车辆的价格来赔付，也就是说车辆过了第一年之后，车主虽然按照一直30万元来缴纳保费，但是收到的赔付却可能只有20万元（比如出险是在第二年或者第三年，出险时车辆折旧后的价格为20万元）。但在改革后，车主相当于实际的投保金额与得到的赔付金额相等，车主将按照车辆的折旧价格缴纳保费，得到的赔付也与实际缴纳的保费相同。
◆&车价相同的车辆保费并不一定相同 保费与零整比（车辆配件价格与车辆总价的比值）挂钩
改革后的车险价格将根据车辆的零整比制定，打个比方，30万元的大众帕萨特与30万元的宝马3系虽然车辆的售价相同，但是大众为普通品牌的高价车，配件价格会低于同价格的宝马3系，在保费上也会低于同价位的宝马3系。
车辆的保费会与车辆的保险费率挂钩，保险费率是根据不同车型的零整比和出险率计算而来，其中车辆的零整比是有各个汽车厂家提供的，而车辆的出险率自来自于保险企业的大数据，零整比高、出险率高的车型保费也就相对高。
◆&重新调整出现次数与保费的关系 出现次数越多保费越高
改革前后的出险次数与保费关系
车险费率改革前
车险费率改革后
车险费率改革后
上年出险次数
第二年保费浮动系数
上年出险次数
第二年保费浮动系数
连续两年0次
连续两年0次
连续三年0次
连续三年0次
◆ 车险与驾驶员挂钩
从上表中我们不难发现，改革后的保险浮动费率（浮动费率就是计算后的保费乘以的系数，和出险率相关）出现了较大的改动，不仅取消了新车第一年的9折优惠，出险率越高的车型后续的保费也会高于改革前的费用。
本次改革中，提出了车辆保险费用与驾驶员挂钩的方案，保险公司会根据大数据来制定车辆保费，保费与驾驶员的性别、学历、违章记录等信息相关。通过以上信息，保险公司会根据新的保费公式计算出一个保费价格。
◆ 改革后的保费是增加了还是减少了呢？
其实车辆的保险费用一直都是根据出险的情况制定的，出险越少第二年的保费也就相应的减少，但是改革后的保费计算方法也算是有增有减，我们举例说明一下。
改革前的保险费用计算公式：
保费＝（基础保费+车价&保险费率）&浮动系数
打个比方，一辆价格30万元的车辆第一年的新车车辆损失险保险费用是（630元+30万元&1.5%）&0.9=4617元
如果出险一次后第二年的车损险费用为：3947元，但改革后由于出险一次的浮动系数变更为1.25，如果按照改革后的浮动技术计算应当支付的车损险费用为6412元，但是这个价格是在车价仍旧按照30万元的基础上计算得来的，您不要忽视了我们此前说的改革后的保险费用会根据车辆的折旧价格来计算，但由于目前的车辆折旧价格还并未公布，所以在此价格上还会有所减少，比方说30万元的车在第二年这辆折旧后的价格为25万元，那么第二年的保费也会相应的减少。
责任编辑：温超
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关于2016年车险费改的问题。。。收藏
据说日后车险保险费和出险次数有关而且是一年没有出险保险费可以打折，出险一次保险费不变，出险二次保险费上调百分之二十五，出险三次保险费上调百分之五十，出险四次保险费上调百分之七十五，出险五次就翻倍了这个是不是真的？有谁问过？求指导。。刚开始不知道。。。以为可以出险二次不打折。。一次都不出险会打折。。我都出过一次划痕险500块了。。。据说还不如自己给钱去维修。。。如果是这样。。。两次都要涨价而且比维修费还涨得多。。。我还要你保险公司干什么？
而且你出过事。。比保险费多好多的那种。。保险公司以后都不会卖给你保险了
是不是真的额？
是真的，事实已经在执行了，德盛和保险超市微信
划痕险以后可以不用买了
纯属浪费保块保费在加500块我也是醉了
这些附加险没有性价比了！可以不用买了！
费改是会的，有很多地方已经改了，500以下还是别去公司报了
我15年出险一次（1200元），16年的保费比新车时还高，这是怎么回事？不是说出险一次保费不变吗？
2015年保监会正式通知将在全国18个省市开展商业险费改，目前全国的费改都已经完毕，商业险没有出险、脱保话最高可优惠到近5折（我们是河南地区的，不代表别的省市），保险公司不同优惠的幅度不同，现在我的保险代理公司（微信号）凡是从我这里出单的客户我都跟他说如果后期出险了维修费用500元以下的最好不要报保险公司，维修费用不到500元的修车费用的话明年的保费也就意味着上涨500+的费用的，自己算算还是不划算的。如果经常出差的话建议购买车损+三责50W或者是100W+玻璃破损+不计免赔
那他妈以后不买了，真他妈涨姿势了。
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　　日起，改革在全国范围内实施，快来看 清楚有哪些变化，不然一不小心损失好几千！
　　改革后到底是涨还是降
　　之前的价格=（车价&费率+基础保费）&调整系数
　　新的保费价格=【基准纯风险保费&（1-附加费用率）】&费率调整系数
　　有人会问，公式我看不懂，我只想知道，改革后到底是涨是降？
　　其实就一句话可以说清：改革后，不出险或出险很少的车主保费会更便宜；而出险多的车主，保费会更贵！
　　新方案中
　　出险2次，保费上浮25%
　　出险3次，保费上浮50%
　　出险4次，保费上浮75%
　　出险5次以上，保费翻一倍
　　但好消息是
　　在上一年没出险，保费享85折优惠
　　连续2年没出险，保费享7折优惠
　　连续3年没出险，保费享6折优惠
　　出险状况
　　原来的系数
　　新方案
　　连续3年无出险
　　连续2年无出险
　　上一年无出险
　　上一年出险1次
　　上一年出险2次
　　上一年出险3次
　　上一年出险4次
　　上一年出险5次以上
　　这也就意味着
　　你的车只要出险（无论是撞了还是被树枝蹭）
　　只要叫了2次保险员来，
　　假如你的保险是0元/年（全险）
　　第二年就会变成6250元！
　　如果叫了3次保险员，直接了！
　　如果4次，8元！
　　5次，10000元！
　　是不是很心疼啊！
　　以后可能购车价格相同，
　　但是因为品牌的不同，风险不同，保险价格也就不同！
　　比如买辆，20多万，买个也是20多万。
　　这时的保费就比的要高！
　　改革后，
　　基础保费将由车辆的“零整比”决定，
　　零整比越高的机动车，费率可能会越高，
　　（零整比：具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值）。
　　另外，改革后将新增一个折旧后的车辆价格
　　例如的价格是30万元，
　　使用5年后实际价值为10万元。
　　按照现行的条款，
　　车主投保车损险需按30万元支付保费，
　　改革后就按10万元来交保费。
　　改革后，我们应注意哪些问题？
　　①在选择品牌时应慎重抉择
　　要多考虑一下今后养车的问题：比如，该车的零件费用、维修费用等。车价和零件费用都要考虑到！
　　②多看看“费率表”
　　以前赔付率较高的车型，在投保，或者在续保时，费率可能会比出险率低的车型高。
　　那么新方案实施之后
　　出了小
　　你是叫保险呢，是不叫呢，还是叫呢
　　还是不叫呢……
　　可能要先打电话问问修车大概要多少钱…
　　到底自己修划算，还是叫保险划算
　　那么数学不好的怎么破？
　　当然，这些都是针对潘坷此档
　　土豪请随意
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2016年个人交社保费又涨了几百
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人社局网站&&市直灵活就业参保人员2015年基本养老保险费最低缴费标准为5700元。正常情况下每年7月份调整缴费基数，从7月份开始执行新的标准。参保人员缴纳养老保险费每半年缴纳一次，也可在7月1日以后一次性缴纳全年费用。2015养老保险费缴纳时间截止到12月底。逾期未缴的，跨年度将会按规定加收利息。2016年基本医疗保险费3060元，补充医疗保险费96元，合计3156元。缴费时间从2015年11月开始，截止时间为次年的3月底。个人交的是10856元，现在打工的也就2000多的工资，一年24000.这个去了11000不到。涨幅比GDP还高，可怜的老百姓了，上有老的，下有小的，生活压力大了，
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小老百姓永远最可怜啊
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的确太高了。毫无道理。。。
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医疗保险涨的太快了，纯属瞎扯蛋
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交不起啊，咋办？
TA的每日心情开心 07:00签到天数: 908 天[LV.10]主题帖子积分
一般每年7月份以后缴费调整。
心静如水，无欲则刚。
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确实有点高
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现在打工有3000吧，企业会帮着负担一部分。现在正经交社保的企业也苦，交的社保都要赶上工资了。
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物价都涨了。
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看来灵活就业参保人员都是发财的人。
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算算账，自己总共要交多少钱，能拿多少钱？这个基本就算个骗局。
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关键工资每月能拿到手3000元，单位帮缴纳社保的，这些单位就不错了啊，不是每个普通老百姓都能有这个工资福利的啊，何况没有工作的下岗工人，强烈下调社保缴费基数
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交不起啊，咋办？
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