大学生代人分期购9部iPhone被坑 负债七八万_金融_砍柴网
大学生代人分期购9部iPhone被坑 负债七八万
/ 华商报 /
一家分期付款公司的特别提示显示，如果未按照约定偿还分期借款，出借人可报警，案件移送至检察机关，以金融诈骗罪向法院提起公诉，借款人拒不还款者，会依法被关押坐牢。
大学生分期购机，一个月内帮同学代购9部iPhone6 plus，因无人偿还，负债七八万元。此次分期购机事件引发外界广泛关注。其中，大学生无经济能力是否有分期资质?分期套现、逾期或拒不偿还会有哪些法律风险?办理分期业务需要注意些什么?等这些问题也成为了大家关注的焦点。
今年21岁的小李是西安城东一所职业技术学院的学生，今年6月，经同学小张介绍，他为两位同学分期购买了9部iPhone6 plus，平均每部在6000多元，总价近6万元。而用自己的身份信息代办分期购买手机，两位同学承诺给小李每部300元的&辛苦费&。四个多月过去了，他不仅没有收到一分&辛苦费&，还收到不少分期公司的催款电话和律所的起诉通告，还面临共计七八万元的手机分期债务。
一个月办理9部苹果手机分期
逾期四个月同学都没还钱
&刘女士您好，李xx在鼎力分期购买电子产品，已经构成恶意预期，一旦逾期过久，你儿子在征信上就会有了很大的污点&&&今年50岁的刘女士是韩城人，10月24日，在天津打工的她收到了一条催款短信，才得知儿子在6月份分期购买了9台苹果手机，说起儿子&无意&中惹来的巨额债务，她说着说着就抽泣起来，&我们只有这一个儿子，家庭条件有限，不知道怎么还这个钱。&
小张是小李的同班同学，小张的哥哥正在经营一家手机店，他就在校内给同学们做心仪贷手机分期业务，6月的一天，小张找到小李说，&有两个客户想要苹果手机，你帮他们办一下吧。&小李就第一次用自己的资料，去办理了一台苹果手机分期。随后的十几天里，小李一共连续为同学小王和小高办理了9台iPhone6 plus手机，每台6000多元，分期次数不同，每月还款额也不同。
10月31日，华商报记者在小李的手机中看到9个分期公司发来的催款短信，有佰仟分期、普惠快信、分期乐、心仪乐、鼎力分期、人人网分期、优分期、趣分期和亨元分期，个别公司还启动了律所追讨债务。还有不少催款专员的催款短信，还曾一度到学校找到小李催款。小李妈妈说：&目前，仅其中一笔24个月的分期手机已经逾期4个月，商家要求一次性还清所有欠款，共计9000多元。比一次性付款购买这款手机高出了近3000元。现在所有的分期款加上滞纳金，已经七八万元了。&
&粗算下来，每个月四五千元分期款，当时他们承诺每办一部给我300元，每个月按时把钱打到我卡上，但是到现在一分钱都没有给过。&小李说，&我既没有拿到过一分钱，也没有拿到过手机，每次都是拿着身份证和银行卡，签完字办完手续就没有我的事了，他们拿走手机。&
小李的爸爸说：&我9月底收到催款短信和电话，当时因为她妈妈心脏不好，就没有告诉她。我们就奇怪了，孩子又没有经济能力，为什么在没有给父母求证的情况下，就办理了这么大笔款项的分期?&
9部苹果手机都去哪了?
一个同学被开除 另一个说不清楚
华商报记者看到了小王和小高为小李所打的欠条，&本人高x，用李xx信息贷款4万5千3百整，本人至2016年6月前，所有手机款还清。&这份欠条落款时间为6月1日。而小王是分别在6月16日和6月20日，为小李写下了两份欠条，第一份欠条写明&今用李xx信息办理贷款5千3百八十八元，分24期还，每月还379元。&第二份欠条为&今借xx5800元整，在2016年2月底前还清。&但直到现在，小李没有收到来自小王和小高的一分钱。
小王的父亲一直在铜川附近工作，每个月才回家一次，他说：&我一年才见孩子一次，不知道就出了这么大的事，我看还是用着那个旧手机，到底办了手机做了什么?我问孩子却什么都不说。现在只能积极和小李父母沟通，先把欠款还上，然后我按期还每个月的分期费。&
9部苹果手机都去哪了?小王说：&我只拿了两部，其他的我就不知道了。当时也没有想那么多，就委托他办了手机。和小高在学校里做了点小生意，想着办了手机卖掉就有钱继续发展生意，等生意有了起色就能给小李一次性还清钱了。最初只是在学校门口看到了各种分期买手机的传单，没有想到最终会变成这样。&
今年9月开学后，小李到校后才发现小高已经被学校开除，后来就断断续续联系不上了。直到10月31日晚6时华商记者发稿，仍无法联系到小高，据小李的班主任关老师说：&小高确实被学校开除了，但具体原因我还不清楚。&
律师说法：
大学生无经济能力是否有分期资质?
&孩子没有经济能力，为什么在没有向父母求证的情况下，就能办这么大笔款项的分期?&小李的爸爸质疑道。北京康达(西安)律师事务所张麦昌律师分析：&虽然大学生生活费主要来自父母，但满18周岁后，就属于完全民事行为能力人，即法律上视为具有独立的行为能力、独立的判断力。他在手机销售公司签订分期购机合同，是有资质的，在法律上是完全合法的。&
商家有责任吗?
&虽然为大学生办理分期购机是合法的，但结合本案，商家的做法从道德上说是不妥的。因为商家明知大学生不具有独立的经济能力，分期付款买高档手机，大学生很可能承受不起，商业上存在一定风险。之所以仍办理这种业务，是因为摸透了家长心疼孩子，不会眼睁睁看孩子因为欠款成为被告的心理。可以说，商家对大学生的高消费起了推波助澜的作用。&张麦昌律师说。
代同学办分期套现谁负主要责任?
张麦昌律师说，在这件分期购机事件中，如果两位同学骗小李使用其身份证办理购机手续，成功后又将手机销售，将所得据为己有，且玩失踪，涉嫌构成诈骗罪。但认定上会非常困难。因为两个同学给小李写了借条，小李也可以选择以借款为由起诉两个同学。
一直不还款会坐牢吗?
一家分期付款公司的特别提示显示，如果未按照约定偿还分期借款，出借人可报警，案件移送至检察机关，以金融诈骗罪向法院提起公诉，借款人拒不还款者，会依法被关押坐牢。
张麦昌律师认为，分期付款公司的说法没有法律依据。金融诈骗罪是一个类罪名，下面有集资诈骗罪、信用卡诈骗罪等具体罪名，但没有一个适用于小李。小李的两个同学明知没有还款能力，短时间内用分期方式购置多部高档手机，并且变卖后将所得据为己有，确实涉嫌犯罪，但罪名应是合同诈骗罪。但小李究竟是共同犯罪人，还是受害人，尚存在疑问。
北京市大成律师事务所西安分所段万金律师认为，小李虽然是代同学购买，但实际上由他与分期公司签署的合同是有效的，如果不能按期支付，对方可起诉法院最后强制执行。
办分期应注意啥?
张麦昌律师建议：&首先要理性消费;其次，一定要弄清楚法律关系，不要成为骗子的工具。再者，在填写制式合同时，一定要仔细了解合同关系和违约后的法律责任，避免为日后可能出现的纠纷埋下隐患。这些都是对自己负责。&
资料补充：
此前，北京宜信致诚信用评估有限公司与中国人民大学信用管理研究中心联合发布了《全国大学生信用认知调研报告》，报告中的数据也反映了部分大学生消费观出现偏差。调研显示，超八成大学生表示有资金短缺现象发生，大学生对自身生活并没有明确预算规划，不能合理利用每月资金盈余，为每月支出设置限额，也没有记录资金去向的习惯。
上述调研报告显示，逾四成大学生在贷款时有过逾期贷款，还有一成则借款偿还贷款;而在信用卡使用中，有超两成采取最低还款额和分期方式来偿还，存在过度负债和多重负债现象。
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让人不寒而栗的大学生分期购物平台
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问题是，趣分期这样的平台，并不是金融机构，没有金融牌照。他们与大学生之间的关系，其实就是简单的借贷关系。所以的分期购物平台，其实就是让学生借钱来消费——然后最终还是由学生的父母来买单。
趣分期、爱学贷、优分期，是最近兴起的大学生分期购物平台。他们让人不寒而栗。
这些项目，被《创业家》等媒体大书特书，成为令人期待的、前景美好的商业模式。似乎在伟大的互联网收费模式中，除了to B、to C、to VC，又出来了to Student。
为什么这么说？因为Student不是C，他们还未参与到社会分工中，还未在社会生产中找到自己的位置，并获得相应的经济回报。所以，他们不是真正意义上的C。他们的消费行为，只是其财务支持者（父母）的延伸。
而以趣分期为代表的分期购物平台，则瞄准了大学生这类不能办理信用卡的群体。乍一看，这个模式很好：解决了大学生因财力问题而无法消费高端商品的需求。
不过，这一商业模式，在我看来完全就是扯淡。而做这些项目的人，本质上就是放高利贷的。我们给你们举个例子：
以5288元的iPhone 6为例。在京东上购买，选择招商银行12期分期付款，你最终一共要支出5605.28元，每期手续费26.44元；而在趣分期购买，则最终一共要支付6343.20元，每期手续费87.93元。也就是说，通过趣分期够买iPhone 6，要比招行分期购买贵737.92元，比全款购买国行iPhone 6贵出1055.2元。
（趣分期）
好家伙，一个分期购物平台，费率比银行都高。
问题是，趣分期这样的平台，并不是金融机构，没有金融牌照。他们与大学生之间的关系，其实就是简单的借贷关系。所以的分期购物平台，其实就是让学生借钱来消费——然后最终还是由学生的父母来买单。
按照趣分期的流程，学生把商品链接提交上去，然后专人去宿舍与他们签订合同。最终，注意了，是由趣分期下单购买这件商品。很明显，这里面趣分期扮演的是一个借贷者的角色。所以，趣分期客户经理去宿舍，与学生签订的合同，其实就是一个借贷合同。
而趣分期收取的这个手续费（他们叫做服务费），就是一种借款利息。以上面的iPhone 6为例，费率大约是1.66%。招行的这个12期分期费率，则是0.5%。当然，我们不要这样比，因为趣分期收取的其实是利息，这个利息跟银行6%的贷款利率比还是很低的。但从手续费的角度来讲，真是比银行还高3倍多啊。
不过费率问题不是我的重点。真正让我反感的，是这种针对大学生的分期购物平台，可能带来的负面影响。
不少人，包括趣分期这类商业实践者，都在传达这样一种信号：即没有信用卡、财力又有限的大学生们，存在着购买高端商品的需求。所以，这个需求是可以（或应当）被满足的。中国目前大约有超过3000万的在校大学生，这个群体不容小觑。所以，也要在他们身上寻找商机。这不，分期购物就是很好的商机。分期购物平台，帮助大学生购买这些昂贵的商品，这真是做了一件大好事。
这种观点，真是不可理喻。我想说的是，对于大学生来说，他们没有参与社会分工，仍不是一个健全的社会人。他们的生活费，是家庭中的教育支出，应当为他们的教育做出贡献，而不是去做高端消费。分期只是自我安慰，你到头来还是花了6000多块钱买了一台iPhone 6，还是把这笔开销转嫁到了父母身上。
有人会提出，大学生不也在向网络游戏掏钱吗？貌似掏的还不少。没错，是的。但网络游戏没有完全针对大学生去开发，它是全民性的。而趣分期这样的购物平台，则明确是针对在校大学生去的，毕业生都不行。
你搞一个分期购物网站，就是在煽动他们消费高端商品。在所有的分期购物平台中，赫然在列的商品都是iPhone、平板电脑、单反等动辄几千块钱的高端消费品。这些东西，对于我这样已经工作、有比较体面收入的人来说，购买之前还要三思，更何况完全依靠父母的大学生（少跟我扯什么大学生做兼职赚钱）。
他今天狠下心买了一台iPhone 6，明天他说不定又会买一台iPad Air。大学生由于没有介入社会，没有收入，尚缺乏良好的理财意识。有了分期购物平台，他一下子就刹不住了。像上文提到的iPhone 6，按照12期计算，他每个月要从父母给的生活费中拿出528.60元做月供。你知道一部iPhone 6的价格，是一个学生多久的生活费吗？
按照一个月1000的标准，这5288元就是他5个月的生活费。这种分期购物平台，会让大学生在踏入社会之前，就养成了一种借钱消费的习惯。最终账单换不上，还得是父母来买单。我相信，任何一对明白事理的父母，都不会允许自己的孩子上学期间借钱买iPhone 6。
大学生的年龄，基本都在19-23岁之间。这个年龄段刚刚成年，思想稚嫩，肯定经不住诱惑。趣分期绕过他们的父母和师长，直接跟向他们推销起“高利贷”，最终还不上钱还是要找到学生的父母、师长那里去。真有意思。
我没见过分期购物的合同条款，因此不知道在不能偿还的情况下，学生会面临怎样的“惩罚”。但我知道，如果你逾期还款，是要缴纳滞纳金的。以趣分期为例，他们的客服告诉我，这个滞纳金是未还款的1%，按天累计。什么概念，要是这部iPhone 6还剩1000元没还，那超过还款日后，每天就要缴收10块钱。拖一个月就是300块。
据《创业邦》之前对趣分期的采访，在遇到“坏账”时，平台工作人员会前往宿舍催收，甚至会联系学生的父母。好的，如果你的孩子在上学期间，不跟你打招呼就“借钱”买了一部iPhone 6，差多啃掉你一个月工资了，然后因为还不起而让平台方找上门来，你什么感受？
而对于学生来说，在学校的任务就是学业。本身就有学业压力，再背上几千块钱的债务，那么压力更大。
分期购物平台在引导大学生借钱消费，在分散他们学业上的精力，不亚于网络游戏的负面作用。
我看到，趣分期上竟然有“奢侈品”这一栏，里面有PRADA、COACH、GUCCI等几千元档次的提包、手表和太阳镜等。iPhone 6也就算了，好歹是个高科技东西，但这些名牌包、表呢？不要跟我扯什么很多大学生经常做兼职赚钱之类的话。
然后，趣分期最近还搞了个大学生创业大赛。你们感受下。
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20名高校学生莫名成为“帮凶” - 今日头条()
本网讯 （通讯员 张美霞 刘静）日，湖北文理学院的伍某突然发现自己买的港版苹果6手机有问题，便喊上自己的好朋友黄某一起去市区修理。黄某想起自己有个哥哥在手机店里工作，两人便到人民广场某手机店找到了他的哥哥，让其帮忙维修手机。但他们却不知道这次来修手机竟是何某步入犯罪深渊的第一步，也是他和自己的同学们莫名成为“帮凶”的开始。 2015年5月初，何某听说可以通过办理分期消费贷款，不提货，然后把贷款的本金从商户那儿拿出来，这样公司不容易发现，就可以骗钱了。刚好弟弟和他朋友都是大学生，办理分期消费贷款很容易通过，他就想试一试。“我这个月的分期没有业务，你们帮我办两笔分期消费贷款业务，月底就取消，就只借用你们的身份证和我合个影，填张表格，然后公司回访的时候按表上的说就行了，对你们不会有任何影响的。”何某和弟弟说着自己最近工作上的压力，让他俩帮忙。在黄某的印象中，哥哥何某一直是某金融服务公司的员工，主要就是办理手机、电脑、摩托车等时尚消费品贷款业务，他很信任他的这位哥哥，于是，他们便一起办理了手机贷款业务。可是，真相是怎样的呢？他们两人一离开，何某就去了某手机经销部找到老板，并把商品确认书给他，说两部手机的分期都是别的店的单，让他把贷款本金给他，他去提货。因为之前何某在他店里店里办过多次业务，老板看了一眼商品分期确认书后，就将手机6287元贷款本金转到何某的支付宝上。而他，不但没有去买手机，没有付首付，还拿着这些钱吃喝用了。第一次贷款诈骗成功后何某没有丝毫悔改之意，又开始打起了他们两人的同学的主意。他打电话给伍某问他想不想赚钱，说是只用拉人给他办理贷款业务，冲业务量，就像他们上次那样，就给他和被拉来的人200-500元不等的好处费。天真的黄某一心想帮同学赚点生活费，于是便把这一信息发给了同学们。一个多月的时间，何某先后借用黄某等20名高校学生身份证、学生证并以他们的名义骗取贷款共计68462元。眼看开始还款的时间到了，可是一大波学生贷款都无动静，于是何某所在金融服务公司的员工便挨个打电话给办理手机分期贷款业务的学生们。得知是何某假借学生的名义骗取了该公司的贷款本金，他们便报警了。而学生们竟对此一无所知，莫名成了他的“帮凶”。 经讯问，何某主要以冲业务量买手机为由，用给好处费的形式骗取湖北文理学院、襄阳职业技术学院20名学生的身份证、学生证信息和客户合影照片，作为申请该公司消费贷款的基本资料。然后让客户离开，他自己将客户资料上传至公司进行审核并在客户签名一栏中冒充客户的名字签署借款合同。公司在不知情的情况下将贷款发给发出商品的手机店，但是客户根本没有购买手机，于是，何某就骗手机店老板说手机要在他亲戚店里拿，要求手机店老板将客户贷款给他，他拿到钱后就将其据为己有。案发后，他之前所在的某金融服务公司将他所骗贷款全部还上。除此之外，何某还骗取其他两名客户的信任，谎称可以提前还清贷款，将其提前还款的5700多元现金用于个人开支。近日，樊城区检察院以贷款诈骗罪、诈骗罪对何某提起公诉，何某被法院判处有期徒刑三年，并处罚金二万二千元，追缴贷款诈骗和诈骗所得赃款74162.86元。樊城检察官说法：这种犯罪属于瞄准销售手机商家钻分期付款空子套取贷款本金的新型诈骗行为。何某由于之前办理的就有手机贷款业务，因此比较清楚里面的漏洞。被他选中的“帮凶”都是学生，防范意识比较淡薄，一点小惠小利就让他们随意将自己的私人信息透露出去。被他选中的手机店，都是他精心挑选的比较熟悉的店家，因为信任，店家通常在核实贷款审批后就签订了商品分期确认书并将贷款本金转给何某。这就警示我们不论作为店家还是消费者都要谨记“防人之心不可无”。要增强法律意识，警惕“熟人”诈骗
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