第三者责任险中如何界定第三者接受赔付?
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第三者责任险中第三者接受赔付问题
　　第三者责任险是极常见的险种，这其中包括了交强险和第三者商业险，统称第三者险，占保险机构赔付的比例甚大。但是，实践中，因对第三者范围的界定存在比较大的争议，出现交通事故后，保险公司对第三者的赔付情况以及法院对涉及第三者赔偿问题的处理千差万别。主要的争议问题在于对一些特殊情形下第三者范围的界定，例如车上人员摔落车下，乘客下车过程中一脚踏出车门另一脚尚在车内被本车带伤，客运过程中乘客中途临时下车被本客车撞伤，普通共乘的乘客临时下车被本车撞伤等情形，等等，这些情况下，原车上人员是否转化为车外人员，成为第三者接受赔付呢?
　第三者责任险中关于第三者接受赔付的实际作法
　　　第三者责任险中关于第三者接受赔付的实践中因具体情况的不同出现了许多意外的情形，均涉及车上人员能否转化为车外人员成为第三者得到赔付。
　　情形一，车上人员在事故发生时滚落车下或主动跳车，有的人认为，此时受害人仍应做车上人员认定，因为发生事故时伤者在车上，且有车上人员险予以保障。有的认为应当根据受害人在道路交通事故发生时的时间节点来认定，在车上即为“车上人员”，在车下即为“第三者”。
　　情形二，受害人下车过程中一脚踏出车门，另一脚尚在车内被本车带伤，普遍认为，应当区分受害人是在上车过程中还是在下车过程中，如果是在下车过程中，受害人一脚踏出车门，另一脚尚在车内，应当认定为车上人员，因为受害人本来是在车内，下车过程未完成。而如果受害人是在上车过程中一脚踏进车门，另一脚上尚在车外，应当认定为车外人员，因为受害人的上车过程未完成，未进入车内。
　　情形三，客运过程中受害人中途短暂下车被本客车撞伤，有人认为不能作为第三者进行赔付，因为受害人与客运人的客运合同未完成，客运人应当承担运输责任，不受第三者险的保护。但如果受害人已到达目的地，承运人的运输责任已经结束，则应当认定为第三者，受第三者险的保护。若并非游客运输，同样的问题发生普通的共乘关系中，则不同了，无论是中途下车还是到达目的地后下车，均应认定为第三者。
第三者责任险中关于第三者接受赔付的不同观点
　　综合以上几种情形，可以看出，实践中碰到的这许多的情形均涉及到车上人员的转化问题，即车上人员是否能转化为车外人员，成为第三者进行赔付。总结以上实践中的做法，普遍存在一下几种观点：
　　第一种观点认为：当被保险车辆即本车发生道路交通事故时，车上人员不论是主动的跳出车外或是被动的摔落车外，抑或其他原因成为车外人员，均不能作为本车第三者责任险中的“第三者”，不能因此纳入本车第三者险的赔偿范围进行赔付。
　　第二种观点认为：界定因被保险车辆发生道路交通事故而受害的人是“车外人员”还是“车上人员”，应当以受害人在道路交通事故发生的一刹那是否处于被保险车辆之上为依据，如果身处车上则为“车上人员”，如果身处车下则为“车外人员”，可纳入第三者险的理赔范围进行赔付。驾照网【】
　　第三种观点认为：对机动车第三者险中的“第三者"进行界定，应当按照相关法律法规进行判定，从《机动车交通事故责任强制保险条例》第21条规定可以看出，如本车车上人员因本车在发生道路交通事故时出现颠覆、倾斜而致使车上人员脱离了本车造成损害的，不宜将受害人视为本车第三者责任强制保险中的“第三者"，受害人请求保险公司承担理赔责任的，不予支持。
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车险只购买第三者责任险可以吗？
车险只购买第三者责任险可以吗？
提问人：music0312 悬赏：14
车险只购买第三者责任险可以吗？其余的都不买？如果这样不行，还需要购买那些保险呢？
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网友回答 (共13条)
黄财 &&1级&&&&交强险，车船税，三责险，车损险，最好都要保。&&&专业提供中国平安，中国人保，太平洋，阳光，天平汽车保险，货比多家才最终出单！&&&&竭诚为您提供价格便宜，售后服务很好的车辆保险等财产保险。&&&&&&&&&一般私家车买上这些公司中任何一家的车险都够了！&买车险可以找我，承诺打折优惠到最低价，并服务理赔到底。&&&&&&2012年各保险公司的报表均已经出来，您可以多多了解一下各公司的实际情况，在购买保险之前了解公司的实力是很有必要的。在2012年，中国平安的总资产排名第一，净利润也排名第一。第一家承诺：&&&&&&平安车险，从三天理赔，到一天赔付，再到先赔后修；&&&&&&平安寿险，为您寻找理赔的理由，大病保险，资料齐全，三天赔付！&&&&&&平安银行借记卡跨行，跨地，跨国，全球ATM取款免手续费；&&&&&平安银行信用卡，72小时失卡盗刷保障，最高五万元。&&&&&&&&&&&中国平安，综合金融，以人为本，专业，让生活更简单！&&&&&&&&&中国平安是中国大陆打破行业坚冰第一家开展人身险个人业务的公司，是业界产品创新的引领者.&&&&&&&&&中国平安是全国统一系统联网的，在业界率先创立了第一家全国集成的客服电话&&&&&95511，&公司总资产近三万亿，业界遥遥领先。&&&&&&&&&&&经济实惠，好而不贵！我可以直接在网上给您投保各种保险产品，只需姓名，身份证号与手机号即可，提供保险公司出具的正规的电子保单，网上可随时查询，承保时还有短信提醒！&&&详询：183&518&&95511&&&&&QQ:&&183&&55&&95511&&
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邓勇 &&1级&&&&您好！&&&&车险除了交强险之外是可以单独购买三者险的，不过建议您还是多买一点，防范风险，如果有什么可以帮到您的，欢迎来电！
yangjhua &&1级&&&&可以的，他是对交强险的补充。但是自己车没有保障的
党玉花 &&1级&&&&你好！建议大钱就花了，小钱别省咯！出了事故，都有备着。
wolfish &&1级&&&&您好！商业车险第三方一定要做足50万，不计免赔是一定要的，否则的话出险是要划分责任。另外车损险和司机座位险也是重点！其它的：划痕险，玻璃险，车上人员座位险，涉水险，自燃险，盗抢险等等得看你的风险意识哦！
高治中 &&1级&&&&您好&&&&第三者责任险是可选，车船税和交强险是国家强制购买，不买不能“合法”上路。对于商业车险，包含了第三者责任险，不计免赔，车损险等等。
saber1113 &&1级&&&&你好，除了交强险外，你如果只购买第三者责任险也可以，但你也要考虑下自己的人身保险，还有车损等方面。祝你平安
haochaoqun &&1级&&&&交强险是必须要买的。
yuanyounan &&1级&&&&您好，第三者责任险是只赔别人的哦，您也必须要考虑一下您自身的意外风险，如果您拥有平安的车主信用卡的话，可以不买座位险。但仅限于您本人驾驶出险。
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微信公众号交强险PK第三者责任险 车险赔付标准各有不同
来源：MSN理财
据新华社报道，安徽省肥西县骆大爷近日在儿子生活的杭州遇车祸身亡，仅因老人未办理暂住证，保险理赔便按农村、城市的区别，两个标准竟相差40余万元。同样的生命，仅因一张暂住证就体现如此的差别，再次引起人们对&同命不同价&的现实追问。
如此赔付是否合理?交强险和第三者责任险的赔付标准是什么?DM理财带你一探究竟。
城乡区别赔付现象确实存在
中国平安保险理财师王青告诉DM理财，目前车险赔偿中，城乡人员伤亡赔付确实不一致，赔付标准取决于生命定价。如果按照农民平均工资来算的话，生命价值就比较低。如果按城镇居民的平均收入来计算的话，生命价值就相对比较高。
除 了城乡不一致之外，各个地区的赔付标准也不一样。数据显示，我国城镇平均死亡赔偿金额达78.1万，比去年提高了9.2万，所有机构赔偿水平 均在50万以上。例如深圳和上海，城市整体死亡赔偿水平高达125万，浙江、宁波、厦门、珠海、北京也均在100万以上，全国36各地区的赔偿水平较去年 提升均超过10%。
肥西县骆大爷这个案例中，涉事保险公司太平洋保险浙江分公司解释说，骆大爷若按杭州市城镇标准赔偿，死亡赔偿金为3.7万&20年;若按肥西农村标准赔偿，死亡赔偿金为1.6万&20年。根据保险公司的标准计算，确实相差42万元。
撞到人该如何赔付?
这 里所说的车险，除了国家强制机动车所有人所必须购买的交强险(全称&机动车交通事故责任强制保险&)，其它机动车保险分为两大类。一类是基本 险，包括车辆损失险和第三者责任事故险，另一类是车主自愿投保的附加险，主要包括全车盗抢险、车上责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险等 险种。
撞到人的情况，涉及到的险种为交强险和第三者责任事故险。赔付顺序是，首先交强险会进行赔偿，如果还不够的话，再根据三者险的投保情况进行赔偿。
根 据最新的车险改革规定，交强险中，机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额分别是：死亡伤残赔偿11万元，医疗费用赔偿1万元，财产损失赔偿 2000元。被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元;无责任医疗费用赔偿限额为1000元;无责任财产损失赔偿限额为100元。
而 第三者责任险中，每次事故的责任限额，由投保人和保险人在签订保险合同时按5万元、10万元、20万元、30万元、50万元、100万元和 100万元以上不超过1000万元的档次协商确定。通常在发生第三者责任事故时，保险人按照出险地公安、交通部门的规定或赔偿裁决，经保险人核定后确定赔 偿金额。
DM理财了解到，车险人伤赔偿项目较多，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院期间伙食补助费、营养费、鉴定费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、丧葬费、被扶养人生活费、死亡赔偿金、精神损害抚慰金等。所以文章开头所说案例的理赔差距，并非没有依据。
值得注意的是，即便买了&全险&，也拿不到&全赔&。根据三者险的免赔率规定：负全部责任的免赔率为20%，负主要责任的免赔率为15%，负同等责任的免赔率为10%，负次要责任的免赔率为5%。也就是说，发生了事故，车主肯定要&赔一点&。
而对于投保车辆本身的人员，如果遭遇伤亡，受益人在第三者责任险中是拿不到赔偿的。只有投保了三者险基础上的车上人员责任险，或者意外险和人寿保险，受伤害的车上人员才有保险保障。
原标题：揭秘车险理赔中的"贵贱之分"：缺暂住证少赔40万
编辑：孙敏
万家理财频道官方公众号微信号：合肥孔方兄
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