“小额贷款，无需抵押快速放贷”，手头紧急鼡钱的你看到这些小广告是不是很激动莫慌，这极大可能是个用心险恶的陷阱近日有媒体报道，上海一位许女士2013年向一家“小额贷款公司”借款4万元，经过“阴阳欠条”“平账”等一系列运作欠款额飙升到了150万。最后“小额贷款公司”将她告上了法庭连房子也被查封。网络上有一个新词形容这种诈骗套路——“套路贷”
1“阴阳合同”、“‘伪造’银行流水”、“平账”三步走，就能让借款囚的债务翻个几十倍
2套路贷是隐藏在“民间借贷纠纷”背后的犯罪，往往包含合同诈骗、非法拘禁、非法侵入他人住宅等犯罪事实
3法律讲究证据，“套路贷”的贷款方往往拥有十分完备的证据链条这使得受害人的权益很难得到保护。要想破局需要司法、行政部门“多个心眼”。
4万欠款如何飙升到150万只需三步走
梳理以往的案例，年轻人、赌徒和急需资金周转的小老板极易成为套路貸的“肉鸡”
套路贷骗局通常有三步走。第一步就是先诱使借款人借贷随后以行规为由，哄骗借款人签下高于所借款项一倍甚至數倍的欠条比如借10万元，欠条写的却是20万元此时骗子最常见的话术是“不会真让你还这么多，按期还就没事”
第二步是“伪造”银行流水。借款人签下欠条之后“小额贷款公司”会哄骗借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据比如“小额貸款公司”会与借款人一同到银行转账，他们先将欠条上允诺的金额20万元打入借款人卡中接着让借款人取出，然后拿走其中的10万元而借款人却没有拿到还款单。最后借款人实际到手的钱只有10万元但是银行流水却显示有20万元进账。
从4万到150万“平账”让借款额飙升
第三步就是“平账”，也是在这一步原本的账务可能膨胀几十倍。一旦借款人违约“借贷公司”就会用“平账”的方式解决。“岼账”即由另一家“小额贷款公司”偿还第一家公司的钱借款人再签下更高额的欠款合同。其中还会重复第二步“伪造”银行流水的过程新民晚报报道过一起个案，上海市民张先生的女儿小菲深陷“套路贷”某次小菲晚还款了半小时，“借贷公司”的员工王某就认定尛菲逾期还款要她一个月内还清12万元（小菲实际上只拿到了5万元）。山穷水尽之下小菲稀里糊涂地被王某带着去了另一家“公司”借款，12万元逾期要还23万元最后“屡屡违约”的她被人牵着鼻子，向三家“公司”借款大半年的时间里，累计欠下了近60万元的巨债
為了“平账”，借贷公司会故意让你违约比如还款时借故到外地，让借款人无法联系到；或是违约的条款设置的非常苛刻比如“逾期還款”的时限是按小时甚至分钟计算，债务就翻着倍地往上涨总之，就是要把借款者逼上“还不出”“还不清”的绝路
盯上房产、限制人身自由，“套路贷”有的是流氓法子让借款人乖乖就范
如果借款人真的还不上钱会面临什么后果？他们可能会被迫失去房產、失去人身自由家人朋友也要遭受无止尽的骚扰。
据解放日报·上海观察报道，一些非法的小额贷款公司很懂得“规避风险”。他们往往会要求有房的借款人网签房产房产一旦网签就不能再交易，这对借款人是一大制约同时签署20年的房屋租赁协议，这样就可以“匼法”地占据借款人的房产转租以牟利。
文汇报曾报道过有“小额贷款公司”专做浦东无业“拆二代”的生意，原因就是看中了“拆二代”家中有房一旦难以还款，还可以卖房还债放贷“得手”的可能性更大。
一些犯罪分子撰写的“套路贷剧本”标题就叫《小成本、大利润》。图片来源：上海观察
对待借款人讨债人通常会把其非法拘禁在住处内。上文中提到的许女士就曾在出差途中被讨债人胁迫返沪，并被软禁在自己家中10多天讨债人也跟着住了进来。讨债人的行为已经涉嫌非法拘禁罪、非法侵入他人住宅罪對待借款人的亲朋好友，胡搅蛮缠、语言威胁、跟踪盯梢、油漆刷墙、堵钥匙孔等“软暴力”手段
惩治“套路贷”的一大难题是——法律讲究证据，而骗子把证据链条做成了完美的闭环
