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(05-09 08:40)保险理赔困难主要存在因素是什么_百度知道
保险理赔困难主要存在因素是什么
三方面因素：（一）保险公司方面 1我国的保险公司（尤其是省分公司、市分公司及基层各支公司，总公司除外）全都存在重视业务发展、忽视客户服务的倾向。保险公司各级机构为完成上级公司下达的任务，会千方百计做大业务规模，抢占市场。对于理赔等客户服务工作由于和机构利益关系不是很大，各级分支机构对此重视不够，使理赔等客户服务工作流于形式。每年各保险公司的各级分支机构都会举办上百场产品说明会，但是没有任何一家保险公司会开一个面向客户的理赔说明会。2由于长期存在重保费，请管理，保险公司业务前期管理的诸多环节存在大量问题。理赔作为业务环节的最后一个关口，业务前期埋下的隐患都会在理赔过程中暴露出来，主要表现在： （1）条款制定中的问题，致使理赔标准不统一。部分保险产品在条款设计上存在一些缺陷，为理赔工作带来一些争议。如保险公司设定的免赔额问题，这个免赔额是相对免赔额还是绝对免赔额，条款没有说清，致使一个条款，两个理赔结果。（2）销售过程中的问题。销售人员在销售产品的时候存在瑕疵，往往不向保险消费者如实告知，因为这样可能会影响销售人员的经济利益。“重保费、轻管理”的这种销售机制下，加上对保险代理人职业道德教育、恶意承揽约束力不够，兼业代理机构人员签单不规范等原因，使消费者处于交易的不利地位。 　
3保险公司理赔人员业务水平良莠不齐。各保险公司理赔专业人才缺乏，现有的理赔人员，大多数不具备专业的理赔知识和能力，办事效率低下，每当出现复杂赔案时，往往难以做出准确判断。 4每年递增的业务指标，除了带来了大量保费外，还使理赔案件数量急剧增长，理赔人员严重不足，造成部分公司不能及时理赔。
（二）客户方面 　　从客户方面看，由于缺乏基本的法律、保险知识，客户对于保险理赔有一定误解，使得客户感觉理赔困难，并经常调侃：“保险公司收钱容易，出钱难！” 1客户基本的法律、保险知识淡薄，忽视或无视保险合同。保险是完全建立在法律之上，一切以保险合同款为准的金融服务。很多客户得了重大疾病就来保险公司申请重大疾病理赔，理由就是医生说：“他得了重大疾病，可以理赔，”殊不知医学上的重大疾病并不是保险合同上所约定的重大疾病。2不了解理赔流程， 认为发生事故应该马上理赔。很多理赔赔案中并存着诸多的道德风险、经济犯罪风险，使得保险公司在处理赔案时不得不小心谨慎，要求被保险人提供详尽的单证、材料，客观上造成理赔时间较长。 　　3大多数客户认为发生事故后，保险公司要对损失进行全额赔付。其实，保险公司的赔付标准和具体的赔款计算方法都有明确的具体规定，这些内容会写入赔款计算书， 客户可以索要，以核对赔款金额的合理性；如果导致事故发生的原因不属于合同约定的责任范围，或是在缺少必要的索赔单证等情形下，保险公司依据条款及相关规定做出拒赔决定合理合法，但客户就不能理解，一味要求保险公司赔付，更有甚者聚众来保险公司大闹一场，给保险公司、保险行业带来了很大的负面影响。 　　4客户投保环节不谨慎，签约时草率，或代签字，对条款理解不透彻，为日后理赔埋下隐患；对理赔程序及事项事先不太明了，或存在误解，也极容易在出险理赔时产生争议，引发赔偿纠纷。 （三）外部环境方面 　　1相关法律制度不健全。由于相关制度不健全，理赔涉及的医院、公安等部门都没有法律规定的义务和责任为保险理赔提供证明，这在一定程度上增加了理赔调查取证的难度，拖延了理赔时间。 　　2保险行业理赔难的言论泛滥。 在生活中我们不难发现，只要一遇到保险理赔纠纷，不分原因就认为是保险公司的责任，舆论中“投保容易理赔难”的言论流传甚广，不能不说有这方面的原因。 　　3社会监督有待加强。 社会监督对生活的各个方面产生的影响正在逐步加强， 如果能够有效利用社会力量，对解决保险理赔难问题十分有益。目前，我国在利用保险评级机构、新闻媒体、独立审计等机构发挥监督作用方面做得还很不够，对保险公司的影响甚微，没有起到应有的社会监督作用。 4保险诉讼案件法院判决超范围。寿险理赔诉讼案件中，部分法院过度使用保护受害方的原则，判决保险公司承担超出法律和保险条款责任范围的赔偿项目，使得保险公司理赔过程中时常与被保险人就赔偿项目发生争议，造成保险公司被动。
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对于投保书中的询问内容如实回答。至于理赔的手续，如果客户在投保前已经有疾病，在投保后治疗，如心脏方面有些专业的化验结果，其余的理赔手续都是医院正常需要向病人出具的，来公司申请理赔时会导致理赔困难，再出险时就不会打麻烦了，对于身体情况如实告知，除非是重大疾病险。提示投保人在投保时务必仔细填写告知内容，无法赔付。一般的业务人员和客户都没有重视投保书健康告知的重要性，如果投保前已经告知保险公司保险公司拒赔最多的一般都投保前疾病，既往病史如实告知，公司仍决定承保，未来理赔就不会打麻烦，或糖尿病必须达到什么标准，不会难为客户，投保时客户需要仔细查看投保后
其他9条回答
品牌最卓越，信誉最良好，三峡工程.，网络最全面。2010年世界500强第118名。2。成立于1949年10月：中国唯一一家最大的历史最悠久的国有的保险公司，手续齐全都能理赔：投资最稳健！保险公司靠的就是信誉口碑吃饭的，南方电网。有好的理赔服务才能在保险行业生存：各家保险公司理赔有快有慢，实力最雄厚，四川地震助养所有的地震孤儿。5，西气东输。1，就算是在西藏人烟稀少的地方也有营业服务网点。推荐投保中国人寿保险股份有限公司：最有爱心。3，大亚湾核电站等等，中国企业第7名4：服务最完善看你投保的公司是哪家
保险理赔难主要有三点：一、理赔慢：各家保险公司都在拼理赔速度，除个别保险公司外，大部分还好。特别是新保险法出台，要求理赔30日内结案，所以理赔慢的问题慢慢就好起来了。二、服务不好买保险就是买服务，产品都差不多。理赔住院探视、讲解理赔资料、送礼品都成为保险公司服务的常规措施，故此，这个也不是问题。三、拒绝赔付硬性的就是拒赔，一般的据赔率大概是5%左右，主要是由于不实告知引起的，随着保险法的两年的不可抗辩的推行会好一些。同时，自己签字之前阅读好条款也是十分重要的。不是业务员说什么就是什么。没有最好的保险，只有最合适的保险，希望你多多选择。
我买了平安的保险，正在理赔中，我的赔偿额虽然不大，但是已经感觉到难度很大，任何一个理由都可能让你白跑一趟，有些理由让你想不到，只有买过才知道，但是等你买了，退保也很难，不说人为的困难，就说退保金额，只有百分之五十都不到，具体是多少你可以看看你该年度的现金价值，就是退保金额.....我建议你保险人和被保险人是同一人，受益人才是亲人，这样办业务方便。最好找业务精通的业务员，责任心强的，才能让你省心。若干年后的事天知道。都是格式合同惹的祸，主动权，解释权，都归他
理赔的人是相关手续不齐全或者出险不在合同范围内，占比机率较大。其实保险是把双刃剑，你购买保险时一定要看清楚保险责任范围及除外责任，不要出了险再拿出来看，还有你看保单条款是要多看几遍，每看一次都有不同的理解含义
投保前要如实告知是否有病史。公司考虑：保险公司条款对于理赔事项的界定，公司理赔部效率。代理人考虑：是否服可以务到位以及接力单服务如何解决，这个看您眼光（接力单：这是99.9%会发生的情况，极少人做一辈子）产品考虑：在如实告知前提下理赔是否在保障范围内。要注意：差别最大的住院医疗险的理赔条件和范围，关于住院理赔比例、天数、何时开始算起，这个要看清楚，因为这项理赔概率高，各个公司条款差别大，别只图便宜。对于万能险，看得懂的人都有嗲能耐，呵呵。
主要的还是手续、资料不齐全，还有就是找对人买，这点很重要，这样会省去自己很多麻烦
投保前如实告知。出现后第一时间报案，收集好相关的票据。复杂重大的赔案30天之内处理妥当。一般平均理赔时效不超过3天。新保险法规定，保险公司有义务将理赔手续一次性告知客户，如果未一次性告知的，客户可以根据他第一次告知的手续直接理赔，其它因手续问题造成的损失由保险公司负责。 所有手续可以找你的业务员，他有义务为你服务。所以保险一定要找对人买
我就是保险公司的员工，对于你所说的理赔难问题，也成了一种社会问题，其实这是因为非保险行业的人员对理赔程序的不了解而造成，比如说医疗保险，住院后要及时通知保险公司报案，还有在住院的时候，把医院开的票据都保存好，包括病例、药费日清单，医疗费发票等一系列手续都要保存，因为保险公司理赔任何一项费用都是要有票据的，否则，一趟一趟白跑不说，还不能将自己花的钱全额赔偿。记住一点，多和保险公司理赔人员沟通，需要什么让他给你列清单，新保险法规定，保险公司有义务将理赔手续一次性告知客户，如果未一次性告知的，客户可以根据他第一次告知的手续直接理赔，其它因手续问题造成的损失由保险公司负责。
我是中国人寿保险公司的，我几乎每周都会帮客户理赔。小的是意外门诊报销，住院医疗报销。大的是大病赔付，身故理赔。有一次我的一位客户因患心梗，他出院第七天理赔款10万元到账。客户患乳腺癌，住院化疗期间理赔款就到账。等等这样的例子太多了！因为保险的服务也很重要！你可以买我公司的康宁终身保险，再附加住院与意外伤害门诊，这样大事有保障，小事有报销对吧。“相知多年值得托付”！希望采纳
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车辆进水索赔：保险公司吹了自己一个点球
作者:不详 来源:网上收集 更新日期： 阅读次数：
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来源：夏文强 新闻晨报
台风“麦莎”惹了不少麻烦，它走了之后留下一堆的事。保险公司也是忙着给台风中“受伤”的车辆理赔。在进水被淹的车辆理赔过程中，比较值得关注的是保险公司理赔的理由一会儿一变。
&&& 案例回放
&&& 李先生的车在“麦莎”台风中被淹了，于是顺理成章地打报险电话进行索赔。第一次保险公司表示“因操作不当，只能理赔部分损失”。王先生对车险也不熟，所以也是全由着保险公司拿主意。但到了第二天保险公司又打来电话表示，理赔理由改了，大概的意思就是“因台风影响，车辆进水，全额理赔”。这意外的惊喜自然让王先生喜出望外。
&&& 台风有大小理赔要一致
&&& 能有意外惊喜消费者自然不会反对，但从这件案例中我们应该也有所警惕。笔者认为，保险公司的理赔过程应该是很严谨的。保险公司出完现场之后，理赔的理由明确了也就不应该再变了。
&&& 如果说是因为这次“麦莎”带来的损失太大，保险公司在这关键时刻为了突现它的社会价值，为受灾群众尽可能地挽回损失自然是义举。但从另一个角度来说，这样的义举让广大车主有点心慌。消费者更希望保险公司能按既定的条款来理赔。保险公司要是一会儿做“球员”，一会做“裁判”，今天可以吹自己一个“点球”，明天会不会吹谁一个“点球”？
&&& 保险条款90%一致，10%差异
&&& 据业内人士介绍，各家保险公司车损险条款内容在90%上是一致的，余下10%差异点在具体的免责条款上。有的保险公司对因进水造成车辆损失的保险责任仅限于发动机部分；有的公司又将责任限为电路部分等等。
&&& 有业内人士表示，各家保险公司的车损险价格不尽相同所以对免责范围的限定也是各有各的理解。对这种说法，汇业律师所的吴冬律师表示，“这对消费者来说是十分不公平的。因为消费者接收到的信息是车损险这样一个概念，他本身可能既不是车辆结构的专家也不太了解保险。这样一来，消费者很容易被车损险这样的整体打包式的责任买断麻痹。而保险公司的条款细节又不一样。如果保监委能在条款上对各家公司做到一些统一，对消费者将是一件省心省力的事。”在目前的车险市场情况下，能帮自己的可能就只有消费者自己了。多了解一些免责内容，多掌握一些索赔的知识。
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我家玉米地721大水被淹死了 上过保险 请问保险公司赔偿多少？？
然后再按损失比例赔偿。另外还要注意一下保险单是否约定了免赔额度（不给予赔偿的金额）一般情况下是看保险单上约定的一亩地最多赔偿多少，保单约定每亩地最高赔偿1000元，你家10亩地，你的赔偿金=0*60%*5，5亩地全部损失，另外5亩地损失60%。比如
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根据玉米的实际损失情况和保单约定来进行赔偿。
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出门在外也不愁2015年度河北保险业典型理赔案例
11:47:05　来源:
河北省保险行业协会　
一直以来，河北保险业认真践行“守信用、担风险、重服务、合规范”核心价值理念，充分履行社会责任、积极服务民生，取得了明显成效。
一直以来，河北保险业认真践行“守信用、担风险、重服务、合规范”核心价值理念，充分履行社会责任、积极服务民生，取得了明显成效。2015年，全省保险业承保金额&32.68万亿元，同比增长65.01%，赔款给付支出461.93亿元，同比增长16.93%。近日，河北省保险行业协会面向全体会员公司征集了2015年度典型理赔案例，根据案件的社会影响力、理赔金额和险种特色等因素，选出了2015年度河北保险业典型理赔案例，涉及农险、企财险、重疾险、意外险、车险、责任险等多个险种。1农业保险：玉米遭受天灾，农民获赔3492万元2015年8月，石家庄地区遭受暴雨、冰雹袭击，各地玉米遭遇不同程度损失甚至绝收，是近年同期最严重的一次自然灾害。灾害发生后，中华财险第一时间启动农险大灾应急预案,采用无人机航拍勘查技术开展查勘定损。于9月份全面完成了查勘定损工作，累计赔付3492万元，受益农户达8万多户。2企财险：遭遇火灾事故，企业获赔819万元2015年8月14日，河北廊坊某木业公司家具车间发生重大火灾事故，中华财险接到报案后迅速到达现场，与企业人员共同抢救未受损财产，并在灾后积极开展理赔工作，于2015年12月30日支付赔款819.35万元。3重疾险：被保险人猝死，获赔354万被保险人张某先后投保中国人寿“康宁终身保险”、“国寿福禄双喜两全保险（分红型）”、“国寿福禄鑫尊两全保险（分红型）”、“国寿美满一生年金保险（分红型）”等多份保险。2014年底，被保险人在家中感觉胸闷难受，在去医院抢救的途中猝死。接到报案后，中国人寿主动提供服务，协助客户准备材料，快速完成各项审批流程，将354.26万元理赔金及时赔付给客户。4意外险：被保险人车祸身故，获赔260万元被保险人陈某2012年购买了中英人寿的吉祥安康两全保险及附加交通意外伤害等多款险种。天有不测风云，日陈某因车祸不幸身故。接到报案后，中英人寿迅速调查核实并协助客户准备理赔资料，于日，将260万元赔款赔付到位。4意外险：乘坐私家车意外身故，获赔205万被保险人王某投保人保健康“百万安行个人综合保障计划”保险一份，自驾或乘坐私家车意外身故保额200万元，倾情守护意外伤害保险保额5万元。王某于日晚2点左右，乘坐朋友的现代越野车发生车祸死亡。人保健康接报案后立刻赶往出险地开展调查。经确认本事故符合公司条款约定，收到被保险人理赔资料3日内公司将理赔款205万元送达被保险人遗属手中。6借款人意外险：贷款投保意外伤害保险，身故获赔150万2015年11月，被保险人田先生在某银行进行企业贷款时投保永诚财险“借款人人身意外伤害保险”，保额150万元。日，被保险人田先生在工厂内被员工用刀捅伤，经抢救无效死亡。接报案后，永诚财险立即派出理赔人员调查并协助整理理赔资料。确认被保险人出险事实明确、属于保险责任后，公司向被保险人支付赔款150万元。7船舶险：船舶碰撞受损，获赔124万&&& 2014年6月，某海运股份有限公司就其营运船舶向人保财险秦皇岛市分公司投保沿海内河船舶一切保险。日承保船舶与一条驳船发生碰撞，造成本船舵机受损和三者驳船受损。接到报案后，人保财险聘请航运专家立即奔赴现场处理事故，协助被保险人与三者驳船进行调解，并尽快安排修理承保船舶、恢复营运，最终支付赔款124.75万元。8车险：高速连环车祸死伤惨重，获赔111万日，厦蓉高速瑞赣段发生连环车祸，致6人死亡4人重伤交通事故，事故引起较大社会影响。肇事车辆在太平洋财险河北分公司投保交强险、三者险100万元。公司接到报案后，立即成立重大事故应急指挥小组，小组成员火速赶往事故现场，一方面密切配合当地公安机关处理事故，另一方面积极走访慰问伤者及死者家属。2015 年5月7日，当地公安机关认定肇事车辆承担事故全部责任，太平洋财险合计支付赔款111万元。9校（园）方责任险：幼儿园幼儿伤亡事故，获赔109万余元&&2014年9月，某县幼儿园就其295名幼儿向人保财险永清支公司投保校（园）方责任保险，缴纳保费1475元。同年12月13日，幼儿园教学用房屋发生倒塌，造成三名幼儿死亡。事故发生后，人保财险成立专案组配合当地政府、幼儿园开展善后事宜，并在日支付赔款109万余元。10快速理赔：理赔E时代，移动快速理赔10分钟到账&日，吴先生为其4岁儿子投保信诚人寿“新宝康少儿医疗保险计划”保险。日，吴先生因儿子 “支气管炎”住院申请理赔，并提出希望尽快获得理赔。了解到吴先生的情况后，信诚人寿客服人员指引客户使用公司推出的“移动快速理赔”服务，通过pad上的APP软件将其儿子住院的理赔资料拍照上传到理赔系统，上传后系统自动发起审核，在点击提交之后不到十分钟，客户吴某就收到赔付款项。
本文来源： 河北省保险行业协会 作者： (责任编辑：)
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