存进银行的钱竟然取不出来了！你的存款安全吗？--百度百家
存进银行的钱竟然取不出来了！你的存款安全吗？
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看他们的存款怎么存进银行就没了？听律师分析责任该谁来承担！再听律师讲如何防范此类风险！
概要：看他们的存款怎么存进银行就没了？听律师分析责任该谁来承担！再听律师讲如何防范此类风险！
作者：杨文战律师 ，欢迎分享！其他网站使用请联系授权，标明作者及微信(lawyerywz)
16位来自萧山、杭州、宁波等地的存款人，把高达2.88亿元巨额资金存入中国工商银行甘肃省临夏东乡(县)支行，但存款到期超过一个多月，却无法从银行兑付。
这些存款是真是假？
来看一下其中一位储户的情况：浙江萧山储户李先生经“朋友”推荐，2014年9月，专门赶到千里之外的甘肃省临夏自治州东乡自治县，在当地县工行柜台办理了1000万元的一年定期存款手续，约定年息3.3%。他把存单拍成照片，通过微信上传给“朋友”。约一个小时后，有人把40多万元贴息款全部打入他的银行卡。
在正规银行柜台办理的存款手续，有存单，看来存款不假，那为什么银行不兑付呢？
银行方面答复称：部分异地存款人在该行东乡支行存入的大额定期存款到期无法支取，系因相关款项涉及诈骗案件而被公安机关冻结，目前案件还在调查当中。
到底怎么回事？
据了解该案大致情况如下：
1、当地一家大型民营企业的负责人魏某，先以高额贴息的方式吸引浙江等地储户到东乡县工行存款3.12亿元。
2、然后勾结银行高官骗贷。
3、多个资金中介人从中层层拿到数额不等的佣金，远高于存款人的贴息幅度。
4、魏某组织有关人员伪造上述存款人的大额存单，再以假存单作质押，向银行骗得巨额贷款。
据了解，这笔高息揽储业务办成后，东乡县工行存贷规模呈现几倍的爆发式增长，业绩一举跻身全省30多家新开网点的前列。假如涉案企业经营一切正常，按期归还贷款，也许问题并不会暴露。
杨文战律师观点
从目前介绍的情况看，储户在存款手续方面并没有问题，相关存款也确实到了银行。问题出在银行贷款环节，有企业负责人勾结银行内部人员伪造资料进行贷款。这样的话，公安机关冻结的也应该是银行的贷款资金，不应该是储户账户里的款项。
我认为，银行无权以此为由不兑付到期存款。
也就是说，如果储户未参与银行与企业勾结骗贷的行为，该骗贷案件就不影响储户的资金性质和安全。如果银行拒绝兑付，相关储户可以起诉银行，该刑事案件的侦查审理，也不必然影响上述储户要求兑付的主张。
银行存单无法兑现不是个案
存款存到银行，最后无法提取，甚至莫名消失的案件在近些年已发生多起：
2015年1月，财经网报道“杭州42名客户9505万存款失踪”
2015年1月，每日经济新闻报道“浙江多家银行出现存款失踪 有市民存250万仅剩4元”
2015年4月，环球时报报道“储户7万元存款"失踪" 邮局出示"取款单"遭质疑”
2015年5月，中新网报道“河北女老板1080万工行存款仅剩124元”
2015年6月，新京报报道“父子780万存款“失踪” 银行称无责”
以上，只是此类案件的一小部分。
存款消失，谁该担责？
不同案情，各方过错情况也不同，最后承担责任和风险的情况也不一样。总结以往发生的存款消失案件，杨文战律师归了下几种情况：
1、银行内部工作人员违规操作，把客户正常的存款转移甚至提取。
这纯粹是银行内部问题，只要存单、银行卡、U盾正常持有在储户手中，储户不存在任何过错，银行内部怎么追究责任都与储户无关。对储户，银行应负责赔偿并兑现存单。
但是，银行毕竟是有管控措施的，单个的工作人员，很难在储户没有配合的情况下，纯自己操作取走储户的存款。除非是多名工作人员参与、勾结。
2、银行员工利用专业知识，骗取储户配合，提取或转移储户存款。
比如有在办理业务时，诱骗储户多次输入密码，在储户不知情的情况下，暗中将存款转出的。
比如前面提到的“河北女老板1080万工行存款仅剩124元”的案子，女老板在不需要的情况下，被工作人员忽悠着办了U盾，可自己拿到的U盾却是假的。导致存款被转走。
此类案件，从银行管理和账目上看，相关存款是通过客户操作的密码或U盾的情况下转走的。从银行系统的角度讲，默认为是储户的行为。银行通常会以此为由，认定是储户的过错，不同意担责。
这种情况，杨文战律师认为：如果确实能查实证明是银行工作人员利用储户对业务不熟悉等弱点，划转了储户的存款。虽然可能储户也存在这样或那样的过错，但问题主要还是出现在银行聘用的工作人员身上，因此，银行对客户的损失还是应该承担责任的。至于是全部责任，还是部分责任，可视具体案情而定。
3、储户在使用存单、银行卡、网银过程中，泄露密码等资料，导致存款丢失。
由于银行卡丢失、被复制、网银密码泄露等原因，可能导致银行工作人员以外的犯罪分子，利用上述资料信息，窃取储户存款。
如果是储户个人保管不善等原因造成损失，原则上银行不承担责任。但如果银行的安全系统或操作也有漏洞或不完善的地方，也可能因此要承担一定的责任。
以上三种情况，基本上前期储户的存款正常存到了银行，只在存到银行后，因各种原因出现了问题。还有些情况，储户以为钱存到了银行，但实际上却没有。
4、犯罪分子冒充银行工作人员，骗取存款。
比如有犯罪分子冒充银行工作人员向企业或个人揽储，上门开户，伪造银行存单、公章、协议。
如果犯罪分子与银行完全没有任何关系，相关手续完全是伪造的，银行也不存在任何过错，那么显然银行是不承担责任的。
但是完全与银行没有任何关系，纯粹靠伪造资料，想骗取储户的信任，显然是件很难的事情。因此这类情况其实并不多见，很多案件还是和银行有关联的。
5、银行工作人员内外勾结，骗取存款。
有些案件，虽然存款没真存到银行账上，但是与储户接触的就是银行的工作人员，甚至拿到的存单也非伪造，就是银行在使用的存单。
有的虽然拿到的是假存单，但是办理业务的人或者是银行的工作人员，或者是在银行办公区域出现的人，有银行工作人员明示或暗示，被储户误认为是银行工作人员。
但实际上，相关存款并未未存入银行，有些被办理了其他理财产品，有些直接被骗走。
这类情况，以杨律师的观点来看，如果存单是真的，显然银行应该承担责任。即使存单是假的，款项也没有到银行账户，但如果有银行工作人员参与、发生在银行工作区域，储户有足够的理由相信对方代表银行，银行也应该承担相应的法律责任！（更多实用法律知识，加微信lawyerywz）
如何防范存款风险？
简单说：办理储蓄业务，还是应该坚持到银行工作场所办理，并认真留意办理手续，对需要签字的文件要核实内容后再签，对存单等应认真鉴别，还可以通过多种方式关注存款情况变化，比如开通短信提醒业务等。
此外，杨律师认为对贴息存款等高息揽储行为要特别注意！前面提到的巨额存款消失案件，大多都与贴息存款等高息揽储行为有关。
所谓贴息存款，就是银行工作人员在现有的利率之外，额外给储户承诺更多的利息。贴息的钱往往也不是银行出，相关存款一般会指定贷给某家企业，这部分贴息以及相关人员的回扣、好处费，往往由贷款企业来出。
因为有特别的利益在里面，在银行内部工作人员、相关中介人员、企业之间很容易就形成一个利益链条。因为存在共同的、巨大的利益，很可能相关工作人员就会突破本应有的管理规范、违规操作，很多事情发展到后来，就变得不控制。
比如本文开头提到的2.88亿存款无法兑现的案子，很可能这家企业并不是为了诈骗，而是真的是为了业务贷款。相关的银行工作人员如果知道企业是骗贷，恐怕也不会真去配合，可能这些人一开始伪造资料、违规操作只是为了企业顺利拿到贷款，并相信到时侯贷款归还，一切违规操作就可以掩盖了。
如果企业正常还贷，储户的存款也能正常兑现，那些问题可能永远不会被发现。但是，一旦企业因经营等原因无法还贷导致无法兑现存款，问题就暴露了！
但从储户的角度讲，银行工作人员会不会违规操作，是完全无法判断和控制的。甚至我们前面说的犯罪分子冒充银行工作人员揽储，也往往是打着贴息或高息的幌子来吸引储户。
其实，以目前发生存款纠纷的案件来，储户正常去银行办理的存款，发生问题是少见的。发生问题的常见于通过特殊途径找来贴息存款等高息揽储行为。所以，如果碰到此类业务，一定要注意每一道程序，认真核实、特别小心！
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万能的吧友，银行理财产品没到期能取出来吗？收藏
万能的吧友，俺妈妈今天拿钱去银行存定期，结果被银行员工忽悠她买了理财产品，请问理财产品没到期能取出来吗？
进去容易出来难
莫黑我啊，怎么办！怎么办！
明天就去，如果不许退，老子扛个煤气坛子去。
应该有个犹豫期，其间可退，但无利息。
小票存期2年能取出来吗？
看是说的带保险性质的还是么是，保险的据悉可以取，不过有损失。银行理财产品只有到了日期才能取，收益可以保证。估计你妈存的带保险的。
都可以取出来，区别在于有无扣除违约金。可以参考当时签的合同。
15天犹豫期我买的保险性质的，
不怕亏就可以取
七天之内可以毁约的
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理财产品到期没兑取 利息怎么算
长沙市民彭女士：事情一多记性就不灵光，手里一款3年期的理财产品到期几个月了才想起来。到期后没有提取的这段时间，几十万元的投资本金有没有收益？怎么算？
“五一”小长假刚过，长沙市民彭女士想起自己2010年前后购买的一款银行中长期理财产品，离原定兑取日期已经过了3个月。到期忘了及时兑取，延期有无利息？如何避免收益损失？记者昨日进行了一番了解。
逾期3个月提取
利息损失几千元
根据彭女士所述，她购买的这款理财产品彼时属于理财市场收益率较高的一款，年化收益率6.75%。因存续期3年，比一般银行理财产品期限都要长，到期忘了兑取。彭女士昨日前往该银行位于芙蓉北路的网点办理了兑取，才从客户经理那里得知，延期兑取的这款产品只能按照活期计算利息。
值得一提的是，该银行对所有品种存款均执行基准利率上浮10%，活期利率为0.385%，3个月定期利率为3.135%。该款理财产品发售时预期年化收益率为6.75%，若彭女士投入40万元本金买产品，粗略估算，产品到期时本息合计有48.1万元。若以3个月时间计算，彭女士若到期即转存为3个月定期，3个月后利息也有3770元左右。但按活期计算，逾期这段时间利息只有457元。这意味着，彭女士几十万元购买的这款理财产品，延期兑取的这3个多月里，至少损失了一台IPAD MINI。
产品到期记得提取
凭证式国债延期不生息
彭女士的这番境遇究竟属于个案，还是普遍现象呢？记者采访多位银行业人士得知，产品到期若不再续买理财产品或定存或转存等，将自动视为客户默认存为活期存款计算利息。但凭证式国债不在其列。
浦发银行长沙三湘支行理财师魏霞对记者表示，如果提前开通了7天通知存款约定转存，客户的理财产品到期资金入账回到活期账户后，就将自动按照7天通知存款利率滚存，否则将按活期计息。因此，市民要充分利用通知存款的约定自动转存，在资金空窗期尽可能多地博取收益。同时，购买产品时也可多留意产品说明中关于计息的说明。
值得一提的是，期限较长的还有国债。动辄3年5年的国债，如果到期未支取，利息又如何计算呢？记者了解到，具体还需视国债品种。如果是凭证式国债，因需本人持凭证兑取，因此期限一到若未兑取，不仅没有延期利息收益，甚至连活期收益都没有。而对于电子式储蓄国债，则因期限一到本金连同利息将自动回到活期账户，则可按天享受活期利息。责任编辑：刘燕
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.cn All Rights Reserved银行购买理财产品，到期本息全都拿不回
发布者：yangq&&&&&来源：网络转载
　　24日一大早，顺德龙江，很多投资者在兴业银行门口聚集了拉着横幅讨钱，原因居然和购买的有关，现在到期了，本金、利息全都拿不回。初步估计，涉及的金额超过一个亿。
　　街坊现场拉横幅
　　据当事人陈先生说，他在顺德龙江开厂做生意，之前一直和兴业银行龙江支行有业务往来，去年有客户经理就不断打电话，向他介绍了一款理财产品，年收益9%，而且还说只赚不赔，于是陈先生就投了160万元。陈先生所购买的理财产品，是以有限合伙人的形式，入资中融鸿海投资基金管理公司，今年8月份到期，但现在连本金都拿不回。
　　在龙江，和陈先生差不多遭遇的，有将近200人，涉及的金额初步估计超过1亿。涉及的理财产品一共有5个，分别为中融鸿海、中合泰富、中房联合、华泰汇通、华融普银等。购买者说，他们之所以会投资这么多钱下去，除了相信银行，所有资料的签订也都是由蔡姓、赖姓两名经理，在银行里面办理的。
　　受害者口述
　　对此银行方面就表示，兴业银行龙江支行与此事无关，基金购买协议书并没有银行的公章，他们从来没有代理销售过中融鸿海、中合泰富、中房联合、华融普银等基金类产品，也从未与发行上述产品的基金公司签订过代销协议。律师提醒，街坊在购买理财产品时，一定要看清基金和银行是否存在合作关系，购买协议书是否有银行的公章，必要时甚至可以自己录音作为证据保留。
　　银行方面解释
　　业内说法：理财经理&飞单&不常见
　　有银行理财经理通过工作渠道，向客户销售既不是银行自己的产品，也不是银行代销的理财产品，被称为&飞单&行为。某银行的客户经理何先生告诉记者，理财经理的&飞单&行为确实存在，但并不常见。
　　对于报道所提及的华融普银基金，何先生表示，大多是银行产品经理圈内推介，高额提成吸引了部分银行客户人员私下参与推销。同时他建议，投资者在购买基金等理财产品时，首先要核实销售机构有无销售资质，如果是代销，则要核实是否有与产品发售方签署协议，以免遭遇工作人员私下销售理财产品，这种现象还是存在的。
　　理财投资有风险，如何规避，以下信息不得不看
　　误区一：在&银行网点&买的一定是&银行发&的
　　消费对&银行&长期的信任，遇到银行网点的理财经理的推销时，常常放松警惕。如近期华融普银基金便是&飞单&形式进入兴业银行网点进行销售。银行不监管引起的&飞单&，风险程度高于正规渠道销售的理财产品。华融普银非法集资案其中一受骗者郑先生表示，他购买该产品正是理财经理指引他去VIP私人理财室进行，殊不知&一对一&服务成为理财经理掩人耳目&接飞单&的最佳场所。
　　拆招：去柜台，认公章
　　多位银行理财师表示，如果是在银行营业大厅正常销售产品，银行工作人员很难有机会接&飞单&，因为投资者买产品不仅有大厅录像监控，还要去柜台划账，期间不止一位银行工作人员接手，如果是&飞单&很容易识破。另外看公章也是一个有效方法。目前金融机构自身出品或是代销的产品，都具有本机构的公章，在客户的网银账户中，也有所买产品的纪录。
　　误区二：条款如天书，干脆不看
　　不少市民表示，在银行买理财产品，很少有理财经理将产品条款特别是风险相关条款一一解释，往往只提优点、淡化风险，而厚厚的条款就如同&天书&，一不小心就中招。
　　拆招：自己多研究，找家人商量
　　消费者看不懂产品条款，可以向理财经理询问重点问题，包括投资标的、风险等级、运行期限。如果产品条款复杂，不必着急购买，可将产品条款拿回家研究。此外，信托、基金等产品在网上都有详细介绍。千万不要偷懒。
　　误区三：挂羊头卖狗肉，轻信&傍银行&产品
　　本地有不少第三方理财机构代理银行理财产品，但是收益比银行产品还要高，还经常发短信通知。
　　拆招：打电话核实
　　出现相应的代理信息，不妨先打金融机构官方客服电话咨询一下，究竟有没有这产品。着数姐再次提醒，投资有风险，理财需谨慎，认清产品、睇清条款。
【声明】本文内容由网友发布，仅代表网友个人经验或观点，不代表本网站立场和观点。如果本文侵犯了您的知识产权，请与我们取得联系，我们会及时修改或删除。
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