请问我信用卡有不良记录，能申请住房公积金贷款吗？ 如题，请问我信用卡有不良记录，能申请住房公积金贷款吗？ 如果已经有不良记录了，估计就有麻烦了，目前我也遇到同样的问题。 没关系！只要还了就不算恶意欠款。
最新文件显示：信用卡的信用记录是两年，两年过后自动消除。 我怕是不行了。你的贷款，除非你认识省行负责个贷的老总，要不然，一定批不了的。 这个你不用担心，可以肯定的告诉你，不会有太大影响的，但是有可能会在银行留下不良信用记录。前提是你现在已经还款了或者还了最低还款标准，顶多是收你点利息和滞纳金。还有，你最好给信用卡客服打个电话，说明你不是故意的，确实是忘记了或者耽误了。表明你不是恶意欠款就可以了。信用记录是可以消除的，肯定不会有那么大的影响贷款买房子等等问题。记住，哪个银行的信用记录就要在哪个银行消除，像你这种逾期一次而且金额这么小，基本影响是微乎其微的。
其实凡事都有解决办法，就算是信用记录也是有年限自动清除的。你现在有稳定工作和收入，消除不良信用记录后让学校帮你开一份收入证明，积极地申请吧。祝你好运！！！ 您好！

一般信用卡逾期记录过了两年，对贷款影响不是很大，您可以考虑开一个非恶意还款证明，尝试申请一下公积金贷款。 补救办法有：

1，先把全部欠款还完，包括利息,还有滞纳金。最好再多存点进去。

2，到发卡行那里找他们的直接能够负责到消掉不良记录的领导，，把详细情况说明白，当然烟酒烟酒一顿没得少，要知道把不良记录消掉对他们来说不是难事情。毕竟你曾已经被认定为恶意欠款。一定要亲自去找领导。

3，把钱还完，再等几年，那么不良记录会自动消除。但是相信你不会做这条，因为你现在可能急者要准备买房结婚（猜的）。。。

还有，奉劝你一句，如果打电话给客服让客服解决的成功率很低，现实社会就是这样，就连你的学校如果哪个学生非本地的，要进你的学校，如果找到学校领导研究（烟酒）一顿，再找点关系，相信都能解决问题。

凡事都有解决的办法，请多去几次表明你的诚意。。百度知道 - 信息提示 知道宝贝找不到问题了&_&!! 该问题可能已经失效。 秒以后自动返回信用卡使用攻略 | 关于贷款和征信查询_什么值得买 关于信用卡、贷款、征信，你不能不知道的几件事 话说作为银行从业人员，尤其是客户经理，每每看到客户因为各种各样五花八门的还款、逾期导致个人征信记录惨不忍睹，都有种想要挠墙的冲动。各位，下场之前先了解一下游戏规则行吗？投入张大妈的怀抱以来，蓝翼的信用卡指引引导着大家在剁手、刷卡的道路上渐行渐远；刷卡总还是要还的，所以作为从业人员，十分希望自己的一些皮毛知识能给值友们提供帮助，保护大家合理量力剁手。一、信用&征信等相关概念信用：指在交易的一方承诺未来偿还的前提下，另一方为其提供商品或服务的行为，是随着商品流转与货币流转相分离，商品运动与货币运动产生时空分离而产生的。信用既是社会经济主体的一种理性行为，也是一种能力体现。征信业务：指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。征信机构：是指依法设立，主要经营征信业务的机构。信用报告：是征信机构提供的关于企业或个人信用记录的文件。它是征信基础产品，系统记录企业或个人的信用活动，全面反映信息主体的信用状况。信用评分：是在信息主体信息的基础上，运用统计方法，对消费者或中小企业未来信用风险的一个综合评估。征信系统是2004年开始逐步建立和完善的。2006年，经中编办批准，人民银行设立中国人民银行征信中心（以下简称“征信中心”），作为直属事业单位专门负责征信系统的建设、运行和维护。二、如何查询个人征信有二种途径：①网上查询：登陆中国人民银行征信中心的官方网站，可以在线查询。 &点击首页“核心业务”项下的“互联网个人信用信息服务平台”进入查询页面→点击“马上开始”→经过新用户注册→用户登录→在线身份验证→填写提交查询申请→获得信用报告（次日可得）。②实地查询：到当地人民银行办公地征信科凭本人身份证查询PS：①征信中心有义务每年提供2次免费查询服务，从第3次开始每次收费25元。②未有本人授权，任何机构、个人没有查询相关人员征信的权利！！（特殊权利机关除外）三、征信报告都有哪些信息基本信息： 包括身份信息、居住信息、职业信息等信贷信息： 指借债还钱信息，信用报告中最核心的信息非金融负债信息：先消费后付款形成的信息，如电信缴费公共信息： 社保公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等查询信息： 过去2 年内，何人何时因为什么原因查过您的信用报告这些信息都是日常办理信用卡、贷款等业务中，各家银行系统中提取的客户信息进行更新形成的。PS：因为各家银行等金融机构发生的贷款、信用卡等业务，每月都向人行征信系统汇总数据，这个过程需要时间，故2015年10月份查询的个人征信，报告中显示的征信记录时间有可能只更新到9月份，或者更早的月份，所以会出现下文提到的“当前期禁入”这个类型的情况出现。四、个人信用评级根据个人信用情况，人行征信系统自动进行评级；主要分为：正常、瑕疵、次级、禁入正常：信用良好，基本没有逾期情况出现，逾期次数《0瑕疵：偶尔出现一次逾期，最近两年逾期次数[1,4]次级：逾期较多，逾期次数(4,8]禁入：①逾期情况严重，逾期次数》8次；②征信记录中的时间，当时有逾期情况，称之为当前期禁入③为他人贷款提供担保，借款人未还款造成其征信禁入，保证人也会因为为该笔贷款担保而负有连带偿还责任，因此征信也会变成禁入PS：①逾期包含信用卡逾期、贷款逾期，两类信息分别统计，合计计算次数。②对于次级&禁入的信用等级情况（当前期禁入除外），根据各家银行的要求不同，有些可能会要求客户在贷款时候提供“非恶意逾期证明”，有些对于这两类客户直接拒绝授信。PS②又PS：很多银行对于经常性、持续性逾期是不予开立“非恶意逾期证明”的，因为从主观上说，除去年费等特殊情况，偶尔一次逾期基本都能原谅且不需要开立证明，而经常性、持续性逾期只能说明客户本身不注重个人信用，这就不存在“非恶意”的情形了。五、征信报告中信息的实效最为关注的就是不良信息：&自不良行为或事件终止之日起保留5 年六：信用卡用卡细节账单日，还款日之类的，估计基本都知道了，就不再赘述。这里讲讲用卡中的小细节：①全额还款，全额还款，全额还款，重要的事情说三遍！电子账单、纸质账单中有一个名词：最低还款额，这个金额是当期不被记逾期的最低还款底线最低还款额&&&&本期实际还款金额&&&&本期应还款金额：那么未还的部分，在账单日至还款日期间的免息就没有了，所以能全额还款就全额还款！②关于提现、分期、超限等作为银行，给客户发卡授信的目的在于赚钱。如果每个客户都按期还款，从来不预借现金、不分期、不超限……那么银行赚神马钱呢？（刷卡手续费除外= =）要知道：逾期还款不仅没有免息还有利息，预借现金也会有不低的费用，分期就更好了手续费+利息=小额贷款，还有超限费、溢缴款取现费用……总之，各种情况总有一款适合你所以即便有信用卡，也不要不计任何情况的刷刷刷，要知道刷的时候很爽快，还款就很惆怅了，类似拆东墙补西墙的情况，不应该是生活的常态，量力而行才是生活之道。所以，以上所列的几项，能不发生还是不要发生。匆匆下笔，思路到哪里就写到哪里，难免有些混乱，欢迎同行一同探讨切磋，希望能对广大值友有帮助。 想知道值友们都在薅哪家银行的羊毛？快来什么值得买信用卡频道看一看瞧一瞧！ 本文著作权归作者本人和什么值得买共同所有，未经许可不得转载。文章仅代表作者看法，如有更多内容分享或是对文中观点有不同见解，值客原创欢迎您的投稿。 相关热门原创 作者其他原创（4） 赞913评论331 赞757评论478 赞788评论777 赞269评论182 赞161评论412 【抢先首发】海带宝转运 666元 运费优惠券 ReFa CARAT 微电流铂金滚轮 美容按摩仪器（日本原装进口） 【抢先首发】美的 M3-L205C 智能 wifi 光波炉 【抢先首发】飞利浦 VisaPure 净颜清透洁肤仪 轻柔玫瑰套装 【轻众测】Manfrotto 曼富图 Compact Xtreme 两用自拍杆 【轻众测】W.Dressroom 多丽斯 浪漫香水 香氛喷雾 套装（5种香味/套） 【抢先首发】COCLEAN-C1 智能 随身空气净化器 新一代 亚马逊 电子书阅读器 Kindle 入门版 【达人专享】NuFace Trinity 美国进口 微电流 提拉紧肤瘦脸 美容仪 专业版 【抢先首发】Bose SoundSport 无线耳机 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3。对于热爱存款的国人来说，假定你的存款多到根本不需要借钱，即便如此，信用卡账单比借记卡余额仍然能够更好的反映你的消费。如果你不是月光族，如果你的借记卡上有远远大于你几个月的工资的钱，控制力差的人往往因为借记卡上还剩太多的钱而乱刷一通。然而信用卡就不一样了，它本身没钱，他的余额是负的，是显示你本月已经花掉的透支额度，在借记卡上往往你关注剩余多少存款，但你从信用卡上都能直接知道自己本月花掉的钱，这是一个更好的提示，或者至少是用户体验更好。 4。当然就是对另外一部分人来说，临时账务的好处了。就比方说，假定你没有什么现金流，但是现在临时有人生病，做手术，需要小五位数的钱，一般对于长期理财的人来说，是不会留存过多现金的。有信用卡，你可以立即刷出，然后在50天内筹够这笔钱。。。50 天，对于短线操作者来说，已经有很大的空间。。。 5。根据反馈再加两条：信用卡对于国际小额支付非常方便，而国际性的小额支付目前没有更好的替代品。信用卡具有预授权机制（虽然在国内商家中支持预授权的不多），对于一些支持预授权的商家你必须有信用卡才方便，没有信用卡就必须先把钱全部抵押出去。 来一个吐槽的，来源网络。言简意赅，跨时空的储蓄功能。挑战传统的消费观吧。 发一篇5年前写的旧文，那时候我刚用信用卡一年&&Feelings of credit card&& 已经将近一个月了，周末基本没有什么自己的时间。这周末真是难得的清闲，本该好好享受一下这种来之不易，可我内心却盼望着今天快快过去。 为什么呢？这大抵是与信用卡有关的，我不得不切入主题了。明天，20号，是我的信用卡的每月帐单日，每到这一天，就会计算从上月20日到本月20日之间所消费的金额，而20日之后的花销，就算做是下一个月的消费了。最近一直琢磨着想买个蓝牙耳机，可是又担心资金周转不来，于是等到了明天购买就完全不用担心了，这样的话这笔花销可以到9月8号再还，基本上50天了。 自从开始使用信用卡，越发觉得如鱼得水，离不开了。我身边的朋友同事，用信用卡的不是很多。在和他们的讨论中我大概知道他们不使用信用卡的两个主要原因是，其一是，上万元的信用额度有点太吓人了，万一花起钱来刹不住手，实在是很可怕，其二则是，用信用卡消费和用借记卡消费没什么区别，反正消费了也是要还钱的，而且还钱本身就是一个费事的事情，不若直接用借记卡消费。这两个观点其实都有道理的，但我想他们是没有看到除此之外，信用卡集成的许多优点。在此处我主要是拿信用卡和借记卡进行比较，像有的人总偏爱现金消费的，我会觉得这种人最好先把借记卡刷卡消费搞明白了，再来用信用卡。 自从可以刷卡消费，我一下觉得方便多了。我比较讨厌现金消费，一来是现金消费找起钱来，会出现好多零碎的小票，二来纸币太脏了，平时我是能不碰钱就最好不要去碰它。没有信用卡的时候我是用不能透支的借记卡消费，用了一段时间，我发现了一些借记卡无法克服的缺点。 首先是收入和支出的管理混乱，借记卡是做为一个收入来源而存在的，不管是大学时家里汇钱还是工作后单位发饷，因此在不考虑微薄的利息的情况下，借记卡的全部收入就代表着我个人的全部收入。而借记卡的支出则分为两种，一种是对现有资金的投资，现在股市这么差劲，基金股票是不用想了，那就把一些钱活转定吧，总也比放着强；另一类支出就是消费支出，比如现金的提取。如果用借记卡刷卡消费，会让银行帐单变的又长又混乱，而借记卡也没有记载商户信息的功能，所以对记帐也不方便，往往消费了以后会记不清楚是用在何处的消费。信用卡的产生将刷卡的消费支出剥离出来，这样就使得借记卡的收入和支出变得更加有清晰更加有条理，在当今社会，卡毕竟不是万全的，身上总也得有些现金，所以每月固定从借记卡中取出定额现金，其余的消费则由信用卡来负责，我认为是一种比较合理的处理方法。 再来就是消费受限。借记卡不能透支，因此个人的消费额度被限制在借记卡的余额之内。有些人会有疑问，消费就应该不超额度，透支实在是一种很危险的举动，用借记卡好歹还会根据当前的余额而有所收敛，用信用卡则完全取决于信用卡的可用额度，动辄上万的，太危险了。我在这里不就某些没有自制能力的人的问题做讨论，可是试想，以合理的可预测的理财方式做保障，假设1周之后就会发工资，而当前借记卡中的钱却不够，难道我还要等到1周后发了工资再来买我当前需要的东西吗？还有就是，在没有信用卡的情况下，假设当前卡中剩余10,500元，而在距下一笔收入到帐前可能花费500+元的情况下，我是肯定不敢把10,000元存成定期。但在有信用卡的情况下，我会很轻松的将1万存成定期，根据需要取出500元做为现金，而身后还有可消费几千元的信用卡做保障，在下一次收入到来之前完全不必担心消费的问题。 借记卡存在的以上这两个问题，都可以用信用卡完美的解决，这两个问题我觉得是与普通大众息息相关的，除此之外，信用卡还有着许多吸引人的地方，比如免息分期，再如最低还款额等等，这些功能也许并不是普通人消费所必须使用的方式，但在消费方式多样的当今社会，这些功能也大有其用武之地。但在信用卡的使用方式上不同的使用方式会产生不同的效果。在刚办信用卡的时候，听说50天还款期，我还以为任何一笔消费只要在50天之内还清就可以了，后来才发现原来是最长50天的还款期，既然有最长，也会有最短，最短是多少呢？我的信用卡的每月帐单日是20号，还款日是次月8号，因此19号那一天所消费的会产生最短还款期，大概是18天后就得还。而20号那天所消费的则是最长还款期，直到下下个月的8号之前才要求还清，而这期间会发两次工资，完全可以让我从容的应对消费:) 。后来我渐渐觉得，这种每月帐单日的方式本身就存在着合理的理财方式，因为帐单会记载这一整个月中的所有消费，以月为单位，很有条理。而帐单日后长达18天的还款日，又给人以充足的时间，完全不用着急。信用卡的这种统一还款的方式，使得我们的日常消费变成了先消费，消费了一整个月之后统一在某一天将这月的消费还清，而不是消费一笔便支付一笔，在消费之前心中有数的前提下，这是一种更为便利的消费方式！给自己每月的消费定个上限，比如1,000元，然后你就不用再考虑支付的问题了，所有的问题，可以都放在到期还款日那天再说。当然，我一般不会等到到期日那天再去还的，一般是在到期日前的那个周末来处理我的支付问题。信用卡不要出现到期未还款的情况，起码要把最低还款额给还掉，否则信用额度会降低，对自己的终身信用有损就不妙了。还有就是，不要用信用卡取现金，用信用卡取现只是万不得已的急用情况，取现金请使用您的借记卡…… 以上就是我对信用卡的理解和感受，在与人聊起信用卡，问及不使用的原因，他们许多都会说起我在文章初提及的那两个原因，每每在当时我也说不出什么反驳意见，因为他们说起的这两个原因看起来是完全正确的。因此我在此条分缕析，以证明我使用信用卡是正确的同时他们对信用卡的看法有失偏颇。其实日常中还会遇到许多类似的事情，对方提出的一些观点往往是正确的，但你的正确未必便我的错误，同时正确的也未必是最好的。呵呵~！ 打个比方，假如我是一个月收入5000的月光族，没有任何存款。有一天我的笔记本电脑丢了，因为工作需要我必须马上买一台电脑。这时我用信用卡刷卡买电脑，然后办个分期付款，一个月还900元，6个月还完，或者干脆12期每期450元。（只是打比方，实际上期数越多银行会收取更高的手续费）这样丢电脑事件对我的生活基本没有影响。如果没有信用卡的话，我只能要么找人借钱买电脑，要么喝一个月西北风。总而言之，有张具备一定额度的信用卡能让你在面对突发事件时更游刃有余。 十年前我写的，当年是传的比较广的科普。文中有个别地方已经不合时宜，比如关于信用卡的额度上限等。但是既然是科普，对于还不了解什么是信用卡的朋友来说，再看看也没什么不妥：（发表于　 1:14:57）几个月以前，就在论坛里和“有仇必报”说，应该给朋友们开一个信用卡的讲座了。不过当时鄙人忙着研究什么SNS之类的胡乱问题，加上实在觉得自己不是什么专业人士，生怕讲错了反倒引来笑话，于是便搁下了。这一搁就是几个月。这两天天天在看李敖在清华北大吹牛骂人，一时间入了神儿进去，弄得自己也不知所谓的自大起来。心想就信口胡说两句吧，正好这两天有看到有人在问信用卡的问题，感觉大家对信用卡的知识连一知半解都算不上，简直是一窍不通，觉得此时不bibi我又更待何时呢？首先说说咱们里屋常看到的有关信用卡的言论吧：“我想办个信用卡，要能透支的那种！”“xx银行的好，因为他给的信用额度大，去申请吧！”“我是工薪阶层，穷人，用不起信用卡。”……每次我看到类似的言论都忍不住想捶地板，因为这些话完全就是不得要领，没法说。每每看到此处我都有想赶紧把自己对信用卡的认识写下来的冲动，不过一直很懒，懒的很，懒到连捶地板都懒得捶，改捶捶桌子就算了。今天***加班，我算是闲来无事，在这里bibi几句。我知道我们里屋银行系统的专家很多，如今我在这里班门弄斧，说错了大家尽管捶地板捶桌子好了。我先说说上面的那三句话，第一，信用卡就是透支用的，第二，信用卡不是信用额度越大越好；第三，信用卡是穷人用的。别急着问为什么，因为如果是这三个问题都没概念的朋友，我估计一句两句也讲不清楚信用卡是什么。也许信用卡的外表看起来和你想像的有些那么类似，但是实际上信用卡的内涵和我们传统的消费手段完全不一样，因此，如果你根本不了解，那么别着急，我们慢慢来说。首先，什么是信用卡？“信用卡”一词，本意是专指这个帖子里介绍的这种金融产品，可是由于以前国内准信用卡，甚至没有任何信用卡功能的储蓄卡大行其道，所以真正的信用卡，在工商银行这样的国有银行反而只能冠以“贷记卡”这种不伦不类的称呼。真正的信用卡，具有以下特点：不鼓励预存现金，先消费后还款，享有免息缴款期，可自主分期还款（有最低还款额），加入VISA,MASTER等国际信用卡组织以便全球通用等。目前除了四大国有银行以外，其它商业银行发行的信用卡基本上都是真正意义上的信用卡。信用卡的消费特点其实信用卡的消费特点大家早已是再熟悉不过了。拿电信的产品来举例吧。一般借记卡／储蓄卡就好比“神州行”，需要预存现金，存多少花多少，没钱就没法打电话；借记卡没钱也没法提现或刷卡了。信用卡就像“全球通”，不鼓励预存现金（没法先缴一个月话费给移动公司），信用消费（现在买个号码也不需要保证金吧，外地身份证要，算是信用不够吧），先消费后还款（七月打的电话费，八月接到帐单再去付），享有免息期（帐单收到了还有一段时间去缴钱）。“全球通”唯一不能比的就是没有最低还款额。怎么样，其实信用卡的消费模式我们早已在使用了，可是国内的信用卡出现太晚太晚了。说到底，就是你在刷信用卡买东西时，银行“即时”地帮你付帐，你只要在月底接到帐单后，统一把钱付给银行就可以了。不要往信用卡里存钱信用卡的消费模式上面已经介绍了，如果你当年也积极支持取消固定电话入网费，所以现在也不要往信用卡里存钱。真正的信用卡，里面的存款只可用来抵扣下个月帐单，所以没有任何利息收入。像招商银行那样的彻底洋化，提取存款余额还要加收高额手续费，所以银行鼓励你不往卡里存一分钱，完全动用你的信用额度消费。不存钱如何消费呢？卡里没有钱，但每次消费都是银行借你钱，累计最高不超过你的信用额度，比如银行给你八千块的额度，就是你一共可以欠银行八千块，达到这个值时，就是爆卡之日（不要超过八千，会加收超限费）爆卡也不要紧，及时还款，额度就恢复了。当然额度高会比较方便，月收入越高，工作越稳定，银行给予的额度就会越高。目前国内银行很怕坏帐，所以各家银行发额度都很小心。而且对于我们大多数普通人来说，额度高不过徒增加自己丢卡以后的风险罢了。另外，信用卡都不鼓励预借现金，因此除了从提现额度上加以限制外，还没有免息还款期，还加收高额收续费，你就是预借一块钱，也要至少付10～30元的手续费。所以从A行提现还B行卡的账单，长期下来是亏得很厉害的，偶尔为之还行，长期来说，只是还更多的钱，给银行打工而已。因此明白了么，信用卡根本就是透支用的，信用卡不是你的储蓄帐户，信用卡，听名字都知道啦，是信用！你用你的信用当钱花，然后每个月再用钱把你花出去的信用买回来，如此而已！所以，尽管信用卡看起来和储蓄卡一模一样，用起来也似乎差不多，都是唰的一刷，但是，其内涵却有本质的区别啊！免息还款期一般银行会标榜最短／最长免息还款期。其实是针对单笔消费来说，每一笔的还款期都不一样。怎么算呢？其实也很简单，以我自己的卡举例，每个月5号是结账日，23号是最后还款日。最短还款期：4号刷卡，5号银行记账（一般需要一天记账）5号晚上出账单，23号还款，所以这一笔的还款期就是23-4＝19天最长还款期：6号刷卡，因为本月账单已在前一天出账，所以这一笔的消费只会记在下一个月五号的账单上，下一个月23号才还款，所以这一笔是赚到了，我最喜欢6号出去消费…..不过，一定要在最后截止日前缴款，不然，后果是惨重的。银行会加收罚款，详见信用卡指南，每一张信用卡领用的时候，都会有一本非常详细，详细到有些麻烦的信用卡指南，如果到时候你没耐心看指南，今天就要好好看我这个帖子。循环利息和循环信用依央行规定，信用卡每个月最低还款额应为10%，10000块的账单，最低只要付1000块就算你信用良好了，其他的，下个月再还。你可别偷笑，从10000消费发生的那天起，直到还清的那一天，“未还清的部分”每天付万分之五的循环利息，别小看这个数字，为了循环利息跳楼的人海了去了。用这个方式还款的人，就是动用了循环信用。日息万分之五，年息超过18％，赶上高利贷了，所以各家银行纷纷发卡。照理说，动用循环信用的客户对银行贡献最高，因为付出的利息很多。但是银行最不放心的就是这些人，因为国内银行怕风险，所以并不会善待这些“缴款很吃力”的客户。像招行，若想提高自己的额度必须做到以下两点：1，常常将现有的额度用满。2，做到第一条的同时，必须采取“全额还款”（而不是动用循环信用）所以，对于吃力又不讨好的事情，我从来不做，每个月控管自己用量，全部一次还款。这里，终于可以回答开头的第二个问题，就是信用卡额度的问题，我上面也说了，额度太大，不过是增加我们的风险罢了。事实上，为了保证信用和我们的正常生活，一般情况下我们每个月的刷卡消费应该是小于我们的月收入的，小多少看你自己了。如果你是月光族，那就照着你的薪水刷，每月一领薪水就全去还款。如果还要攒钱，就悠着点刷，因为刷信用卡就是是你平时过日子消费，不是装大款。因此，信用卡额度比你月薪多一点就好，为什么要多一点？因为如果某个月你有意外的额外支出，可以方便的救急。信用卡如何产生收入有人被银行的高额度或免息期所震惊，认为信用卡几乎是”公益“事业，其实信用卡是银行在传统产业中利润最丰厚的一块蛋糕。信用卡业务收入来源于：1，年费（目前经营理念先进的银行纷纷放弃了，或有条件的免除了这一块，这是与国际接轨的做法）2，循环利息（年息18％以上，任何其他业务均无法与之相提并论）3，刷卡手续费，前一阵媒体上报道的商家与银行手续费之争讲的就是这件事，虽然顾客按标价付款，但商家却要付手续费给发卡行，收单行和结算组织（收单行代收），这是很大的一块蛋糕，曾经看报道说永乐家电就抱怨银行的费率相当于他们的毛利，所以一家银行全部客户的贡献加起来是很恐怖的。国际信用卡组织主要指VISA，MASTER，其实他们是提供信用卡结算服务，A银行发卡，在另一个国家的B银行若要收钱，就必须通过国际信用卡组织的网络结算。经过长期经营，这两个组织的信用卡几乎已是全球通用了。其他还有JCB，AE运通卡等国人较少了解的信用卡网络，其实他们是发卡组织自行经营的网络。要不要密码这个问题很重要，因为关系到大家的信用卡的安全。同时，这个问题大家也很多迷惑，国内商业银行的宣传弄的大家都不知所以……任何事物来到中国，就会变得符合中国特色。所以继广发之后，建行也推出使用密码的国际信用卡，中信银行也推出使用密码的国际卡，现在各个发卡行发行的信用卡都可以设置开通密码。其实信用卡只是凭签名使用的，商家有义务核对签名需与卡片背面一致，方可交易，在国外，冒用信用卡是犯罪，商家发现不妥会即时报警。但国内很多小商家无此意识，大多不会核对。于是银行说，为了保护消费者的权益，推广使用密码。其实，用密码只是保护了银行的权益，任何一份信用卡章程上都会写这么一条“任何使用密码的交易均视为得到持卡人授权”，也就是说，如果别人窃取了你的密码（现在偷密码的手段防不胜防），盗刷或制作伪卡盗刷，均认为是得到你授权的。而仅使用签名，若发现不明消费，可要求调签购单，若证明上面不是你的签名，你就把一切丢给银行好了，不是你刷的当然不用你付，商家不验签名让银行问商家去要钱好了。我的信用卡没有一张有密码，尽管银行会很善意的提醒我可以设定密码并告诉我那样“更安全“，但是我还是不设密码。因为设密码后，对银行是更安全了，对我自己，没什么影响。要是有人偷了（拣了）我的信用卡，肯定很爽，去哪儿都能刷，一刷就过，随便输6个数字都对，如果收银员不核对签名，就过了。然后呢？银行会给我寄来账单，但是我不承认，打死也不承认，银行就去找商家要存根，对签名，当然没有我的签名，然后银行就也不给商家钱。商家也不想亏啊，所有收银台那里都有监视器，调出来看谁刷的，然后报警。金额要是小，就当买个教训，钱从收银员的薪水里面扣，今后她就会很仔细的核对签名了。如果金额大，警察通过录像找人也不难……但是要非常小心地保管你的信用卡背面的CCV码（也叫末三码），那是网络交易的要件，得到卡号，有效期，末三码即可上网刷卡，视同本人，因为网上没法签名嘛！密码也无效了，因为任何发卡行的密码都只适用国内，在国外网站刷卡都不需密码。所以建议你拿到卡后记下末三码，拿刀把末三码刮掉，就不用担心收银员会盗取你的卡的资料了（签购单上会记录你的完整卡号和有效期，商家有心的话就可以收集起来卖给他人，但是若没有你的末三码，基本上还是安全的）。信用卡的未来境外信用卡市场已极度成熟。电话费，水电煤，甚至交通罚单都可以信用卡缴付。信用卡的张数，额度，甚至拥有金卡，白金卡也早已不是身份的象征，人们办那么多卡，只是因为看中了信用卡的附加价值，比如白金卡一般都享有机场免费贵宾室，民生银行的还有免费道路救援，中信的送航空意外保险等附加服务，招行国航知音卡的里程累计等，而卡友正是看中这些服务而不是卡片本身才选择使用，普通卡也会有红利积点，定点消费优惠等措施。因为现在很多银行都开始采用”年刷X次免年费“或是”年刷XXXX元免年费“的措施，所以如何0成本养卡，也成了学问。在国内，信用卡业务才刚刚起步，才刚刚完成了从收取年费到有条件免收的进化，使用面也很狭窄，比如我想去交电费就交不了。而且几乎也没什么附加价值，所以未来的发展还很广，信用卡帐务催收，代偿等业务会带来很多的就业机会。信用卡的用处以前每到月底就闹饥荒，甚至干过每天中午就吃两个糖三角充饥的事情，想想那时这么辛苦，所以现在一定要留张信用卡在身边，平时能刷卡就刷卡（所以我常去顺天府之类的超市，因为有刷卡机），把现金留到最后要缴帐单的日子，这样，假如遇到像“月底有朋自远方来”这样的场合，我才能“不亦乐乎”。就像开公司一样，就算手头流动资金足够，开项目时也要争取银行贷款，个人也是一样，何况还有免息还款期。尽量把现金留在手里以保持足够的应变能力，这是信用卡对我们最大的用处。现在招行信用卡有永久免费的积分计划，还可以在将来兑换奖品，也可以免息分期付款买家电或电脑，这些回馈又相当于消费打折，所以从理财观念上来说，只赚不亏。至于缴帐单麻烦，可以申请自动转帐，只要在柜员机上把钱存入指定帐户，缴款日银行自己会去扣钱。或者通过网上银行转帐。当然如果你们写字楼楼下就有发卡行的柜台或者自助还款机，就更好了！现在，北京的招商银行，民生银行还是网点很多的。以上，大概能回答第三个问题了，信用卡是富人用的么？才不是！家财万贯的富人才不需要信用卡，因为他钱够花，中国央行规定信用卡的额度上限是5万，还不够买个好点的皮包呢。信用卡对我等这样的穷人才有用，因为可以救急。好了，简单的就说到这里，大家都明白了么？不明白就回帖子问吧，我说了，里屋很多银行高人的，比如小建饼，一定会特别乐意回答各位MM的问题的。下周我休假，闪了…… 我第一次办卡的时候有把申请表背面的所有条款从头读完过。。。而且在这么多年的使用过程中，只花能还得起的额度，如此谨慎的我仍然选择办理信用卡自然是说明是可以从使用信用卡的过程中获益的：1. 在现金不足可以刷卡的情况下，可以救急，比如在医院急需用钱的时候，你打电话叫人送过来跟马上刷卡就能解决相比就会完败，当然这是极端的情况，再比如偶然碰到一直想买的东西但是钱没带够，又不想大老远再跑一趟等等这类情况2. 不用带大量现金在身上，毕竟现金如果掉了就真的掉了，信用卡掉了还能挂失，没有密码的48小时内挂失被盗刷还不用赔钱，钱包也不会鼓鼓的，掏出来消费时也不会招贼3. 银行为了推广信用卡会贴钱去做很多打折满减活动，其他地方不熟，但是上海这边竞争很激烈，什么看电影打折，吃饭打折，买东西打折，去旅游也打折，各种联名卡各种优惠活动，连超市买东西都打折。。。同样价位可以买更好的东西，或者同样的东西可以更便宜，为什么不呢？4. 积分可以换礼品，至今换过比较实用的就是冬天用的snoopy保温水瓶和床品，换回来以后一直在用～有的银行生日当月或者高等级的卡还能打折兑换～5. 免息期长，可以在免息期内利用现金进行理财，假如一个家庭一个月使用信用卡消费1w，这1w的现金拿去买短期的理财产品，比如30天收益率为5%的产品，那一个月后赎回来就能赚500/12=41.67块，当然这只是个栗子～不过我们一个星期，10天，15天和一个月的理财产品都买过，就看你有没有那个闲钱和好运气碰到收益不错的～6. 可分期，现在很多银行在推广分期，都不收手续费，这样的话可以在收入有限的条件下提前买到昂贵的商品，这条对我不适用，毕竟前提是买下后将来的每个月可支配收入都会被砍掉一些。。。心理上不能接受。。。或许买房以后买家具家电神马的会用到吧～7. 信用度，这个是看不到的双刃剑，只要你使用信用卡，就会在人行有一个征信记录，如果你逾期不还款或者拖欠严重，你的征信记录就会很差，直接影响就是贷款会遇到困难，如果你乖乖按期还款，征信记录很好的话，直接影响就是你比那些没有信用卡的人更容易贷到款或者能贷到更多的款，或者是能拿到更低的利息～总之，如果是正常智商，金钱观念相对保守，不会乱花钱的话，办信用卡其实是个理性的选择～再补充一点吧，8.境外消费方便，刚去了趟香港澳门，多数地方都可以刷银联卡，很方便，如果没有信用卡，用储蓄卡取现的话需要找到相对应银行，不然要收跨行手续费，即便找到了，也要收异地手续费，或者就要带足现金在身上，出门旅行不是很安全。后来还有看到广告说内地的招行信用卡在港消费可以返现奖励，好像很合算，但那时已经把该买的都买好了纯观光中就木有动招行卡～9.信用卡支持多种在线支付方式，网购也很便利，如果信用卡额度不高的话，风险相应也小～如果网购消费量不是很大的话，个人觉得额度高的还是尽量不要用于在线支付的好～使用储蓄卡的话最好也控制好存款的量～ 我把评论里的答案拆出来吧。信用卡还有一项很重要的功能就是“预授权”。大概意思是在信用额度内冻结一部分资金，用来充当押金，解决一些租借性质的服务的高额押金问题，在租借服务完成后按实际扣费，同时预授权资金被解冻。这是信用卡特有的功能。国内绝大多数支持刷卡的宾馆、租车公司等，都会使用信用卡的预授权功能，用来代替原本需要预付现金的押金。这个作用不容小觑，对于客户的资金流转非常方便。比方说某车一天租金是300，但是车价很高，所以押金也得很高（比方说3000），对于一般租车客户的门槛就足够高了，因为得备上3000块钱租金，才能去租车，这显然不现实，而如果押得少了对商家来说风险也会增大很多。而使用信用卡的预授权功能，3000不是大数，轻松搞定。对客户和商家都有利。信用卡预授权的定义： 为什么不用信用卡？免息借给你一笔钱让你用，还可以积分换礼品。至于说自己控制不住的，即使是自己赚的钱，也早晚要挥霍的。 我知道这是个老帖子了，不过对信用卡的了解还真是出国后才更深入了解。dr，国内的信用卡简直坑爹首先：信用卡的利率在美国是各有不同的。有的银行办卡第一年是0利率，有的卡年利率是10％这是啥意思呢？每个还款周期只需要还最低还款额，剩下部分利率超低或者无利息。所以不再有『反正1个月后要还款，提前用有什么意义』的疑问了吧？你可以1年后再还全款。（补充：现在我问一个问题：你知道你的信用卡满足最低还款额后，未还款部分的年利率是多少？你妹的，这都不知道，活该被信用卡公司坑爹。别特么只关注10元电影票、半价吃饭、积分终身有效这些小恩小惠。）（补充：美帝有一种神奇的信用卡分类叫Charge Card，还款时必须还全款。挺适合绝大多数中国人的）其次：美国的信用卡主要有两个类别，cashback类型，和里程卡。cashback卡，消费不同物品有1％到5％不等的返现。这可不是国内信用卡坑爹的积分，是真钱。而里程卡，每消费1元可获得1到2迈的里程，7万到9万迈可以兑一张美国回国机票。所以不再有『花多少就要还多少，没好处』的问题了吧？最后：使用信用卡可以实实在在增加你的信用分数。有了较高的信用分数（这是一个可以实在查询到的数字，在美国有多个第三方公司提供数据），未来贷款、车辆保险、就业背景调查都有优势。这是在美国使用信用卡最大的好处了。 已有帐号？ 无法登录？ 社交帐号登录