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杭州公积金贷款新政：可贷额度为账户月均余额15倍
记者 张康康
　　今年以来，杭州楼市复苏明显，加上信贷门槛不断调低，不少购房者动起了买房的念头。但想要在近期申请公积金贷款的购房者，可要注意了，因为11月起施行的新版公积金贷款政策，可能会对你产生很大的影响。
　　今年4月，省、市两级公积金中心，对公积金贷款推行存贷挂钩机制。其中，贷款额度确定方式，由&按住房公积金月缴存额度确定&，调整为&按住房公积金近12个月账户月均余额的15倍数确定&。
　　简单地讲，11月以后准备买房的，为保证贷款额度，就尽量不要提取公积金了。
　　个人贷款50万
　　月均账户余额至少3.33万
　　可贷额度为公积金账户月均余额的15倍，这句话该怎么理解？
　　举个例子，张某正常连续缴存住房公积金多年，于2015年12月申请公积金贷款，当时其住房公积金账户余额为28500元，月缴存额近12个月一直为830元，且没有发生提取。
　　那么，2015年1月到12月的账户余额分别为1、2元。账户月均余额=(&&+235元。张某的最终可贷额度=025元。
　　也就是说，如果想获得个人最高50万元的贷款，月均账户余额至少要有3.33万元(50万/15)。(备注：家庭共同贷款额度最高100万元)
　　需要说明的是，计算结果高于50万元的按50万元确定；低于15万元的，按15万元确定；缴存时间不足12个月的按实际月数确定。
　　余额不足的
　　现在尽量别提取公积金
　　此前，公积金贷款额度由缴存额度确定。月缴存额148(含)-530元，最高可贷15万元；月缴存额530(含)-1274元，最高可贷30万元；月缴存额高于1274元(含)，最高可贷50万元。
　　按照新政的计算方式，公积金账户余额的重要性，不言而喻。换言之，此前月缴存额不足，但余额较多的个人，将成为最直接的受益群体；但已经有公积金贷款或者按月提取的群体(余额不足)，短期内申请贷款，将受到较大影响。
　　业内人士建议，对于余额暂时不足的购房者，可以选择尽量不提取公积金，来提高贷款额度；而那些近期就有买房打算，余额不足但缴存额度够的买房者，应该尽快申请公积金贷款。
　　杭州市住房公积金中心的工作人员告诉我们，目前新老政策之间衔接的具体细则还未出台，执行老政策到底是以向银行提出申请为准，还是银行向公积金中心递交材料为准，尚未确定。&但可以肯定的是，11月肯定会实施新政，这个月打算申请公积金贷款，唯一的原则就是尽快。&
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上海公积金最高贷款额度=账户余额的15倍？
来自：地产人网
最近，一则有关公积金贷款额度的消息在网上传播开来，引发了不少购房者的关注。消息称，自日起，上海公积金贷款最高额度将按照卡内余额的15倍来计算。举个例子，如果你缴纳公积金的卡内余额为3万，那么你的最高贷款额度将是3万×15，即45万。消息一出，各种舆论纷至沓来。
最近，一则有关公积金贷款额度的消息在网上传播开来，引发了不少购房者的关注。消息称，自日起，上海公积金贷款最高额度将按照卡内余额的15倍来计算。举个例子，如果你缴纳公积金的卡内余额为3万，那么你的最高贷款额度将是3万×15，即45万。消息一出，各种舆论纷至沓来。正当这一消息有蔓延之势时，1月5日，上海公积金管理中心进行了公开辟谣，指出这一说法不属实。那么，目前上海的住房公积金贷款政策是怎样的呢？不是所有人都可以申请住房贷款只要买房子就可以申请住房贷款？别天真了。想要贷款，首先要满足贷款的条件。上海市住房公积金贷款现行政策规定，购买本市具有所有权的自住住房、申请贷款前6个月连续正常缴存住房公积金，并且借款人家庭没有尚未还清的住房公积金债务的对象，符合贷款条件。除此之外，购买外省市具有所有权的自住住房、车库、商业用房以及没有产权的房屋，都不可以贷款。另外，如果房产证上没有署借款人的名字，也不能申请贷款。在公积金缴纳的过程中，很多人会碰到因为换工作导致公积金中断的问题。如果申请人在申请贷款前，因为更换工作单位导致应缴漏缴公积金，可以补缴后复议，但如果申请人的个人账户处于“停缴”或“封存”状态，则不可以贷款。贷款条件中还规定，借款人家庭没有尚未还清的住房公积金债务可以申请贷款，反之则不可以。如果借款人家庭有尚未还清的商业性住房贷款，则需要根据家庭的还款能力来确定是否能够申请贷款。购房套数及参与贷款人数会影响贷款额度如果你符合所有申请住房贷款的条件，还得考虑能贷到多少钱，因为公积金贷款是有额度限制的。当然，这得分几种情况来说。情况一：购买首套住房这里所说的首套住房，包括：家庭名下无房（借款人及其配偶、未成年子女）和家庭名下有房（允许夫妻双方在婚前与父母各有一套。）购买首套住房的首付比例按面积来定，如果所购住房面积小于等于90平方米，首付比例不低于20%；若所购住房面积大于90平方米，则不低于30%。贷款利率按年份算，5年期及以下为2.75%，5年期以上为3.25%。至于贷款额度，要根据参与贷款的人数来定。若1人参与贷款，缴纳住房公积金，最高可贷金额为50万；缴纳补充公积金，最高可贷金额为10万；可贷金额总计为60万。若2人以上参与贷款，缴纳住房公积金，最高可贷金额为100万；缴纳补充公积金，最高可贷金额为20万；可贷金额总计为120万。情况二：购买第二套改善型住房第二套改善型住房，顾名思义，即家庭名下仅有一套住房。同时，根据上海市住房公积金贷款现行政策规定，这套住房的人均建筑面积应当小于上年全市人均建筑面积。值得注意的是，如果家里有老人共同居住，可以按照同住人员来计算人均面积（老人仅限借款人及其配偶的父母），但需要借款人原房屋所在地居委会或所在单位出具同住证明。购买第二套改善型住房时，还应该弄清楚其是普通住房还是非普通住房。普通住房需满足以下3个条件：房屋总价（内环内低于450万/套，内外环之间低于310万/套，外环外低于230万/套）；房屋面积（单套建筑面积在140平方米以下）；房屋性质（五层及以上的多高层住房以及不足五层的老式公寓，新式里弄，旧式里弄等）。除此之外为非普通住房。购买普通住房，首付比例不能低于30%，5年期及以下贷款利率为2.75%，5年期以上为3.25%。若1人参与贷款，缴纳住房公积金，最高可贷金额为50万；缴纳补充公积金，最高可贷金额为10万，可贷金额总计为60万。2人以上参与贷款，缴纳住房公积金，最高可贷金额为100万；缴纳补充公积金，最高可贷金额为20万；可贷金额总计为120万。购买非普通住房，首付比例不能低于60%，贷款利率：5年期以下（含五年）2.75%，5年期以上3.25%。若1人参与贷款，缴纳住房公积金，最高可贷金额为40万；缴纳补充公积金，最高可贷金额为10万，可贷金额总计50万。2人以上参与贷款，缴纳住房公积金，最高可贷金额为80万；缴纳补充公积金，最高可贷金额为20万；可贷金额总计100万。如果购买的第二套住房属于非改善型住房，是不可以申请贷款的，购买第三套住房也不能贷款。贷款额度要综合考量房屋总价及还款能力等因素了解了住房公积金的申请条件和贷款额度，那么，针对每个不同的人来说，贷款额度应该怎么设定呢？首先，不高于按照借款人、配偶和共同借款人各自住房公积金账户储存余额的倍数（住房公积金余额的40倍，补充住房公积金余额的20倍）确定的贷款限额； 其次，不高于按照房屋总价款的比例确定的贷款限额；再次，不高于按照还款能力确定的贷款限额，计算公式为：借款人计算住房公积金月缴存额的基数×规定比例（50%）×12个月×贷款期限；另外，不高于最高贷款额度；最后，贷款家庭2人以上参与贷款，每个人按照个人账户余额确定贷款限额，相加后不高于最高贷款额度，具体额度根据受理网点计算确定。贷款期限并非越久越好一些购房者认为，住房公积金贷款能贷多久就贷多久，这是不对的。一方面，贷款年数越久，需要偿还的利息就越高，在还款人经济能力可以的情况下，选择高年限的还贷方式很不划算。另一方面，根据上海市住房公积金贷款现行政策规定，新建商品房的最长贷款年限为30年；低于等于5年的二手房，最长贷款年限不得超过30年；6-19年的二手房，最长贷款年限为35年与房龄之差，比如说某二手房，房龄10年，那么，最长贷款年限为35-10，即25年；等于或超过20年的二手房，最长贷款年限不能超过15年。由此可见，住房贷款不是你想还多久就还多久的。&(周旭/综合整理)&&
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储备项目较多
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还可以输入300字公积金账户余额指公积金账户余额 余额倍数计算方法
核心提示：购买限价商品住房或经济适用住房，贷款额度是账户余额的20倍;购买首套商品房或私产房，贷款额度是账户余额的15倍;购买第二套住房，贷款额度是账户余额的10倍。
提问：公积金贷款额度的其中一种算法为公积金余额乘以15，此处所指公积金余额是否包含补充公积金所缴部分?
回复：在余额倍数计算的方法中，账户余额是指公积金账户的余额，不包括补充公积金账户或者住房按月补贴账户。购买限价商品住房或经济适用住房，贷款额度是账户余额的20倍;购买首套商品房或私产房，贷款额度是账户余额的15倍;购买第二套住房，贷款额度是账户余额的10倍。如果您缴存补充公积金或按月住房补贴，可以在贷款额度上增加10万元。现行公积金贷款政策是，职工正常缴存住房公积金，贷款最高限额为40万元，同时使用配偶住房公积金额度的，贷款最高限额60万元。如职工同时正常缴存补充住房公积金(或按月住房补贴)，单人贷款最高限额为50万元，使用配偶额度，贷款最高限额为70万元。住房公积金贷款额度是按照住房公积金账户余额倍数、所购住房价款的一定比例、借款人的还款能力、最高贷款限额四方面因素分别计算，以其中最小值为贷款额度。(本文来源：广州日报&&&&责任编辑：周玉荣)
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关于公积金新政按住房公积金账户月均余额的算法
举个例子，比如张三，之前提取过公积金，目前账户余额为4万元，每个月缴存额为2000元，那么缴满12个月后，他的近12个月平均账户余额为
（4.2+4.4+4.6+4.8+5+5.2+5.4+5.6+5.8+6+6.2+6.4）/12=63.6/12=5.3万元，那么他的可贷额度为<font color="#ff万×15=79.5万元 远超目前个人公积金封顶50w的额度
在11月1日前买房，可以把公积金取出来，而且最高仍然可以贷到50万元；
但如果你是长期缴公积金，账户余额可观，但月缴存额并不多的购房者，建议你等到11月1日后。
专业代取杭州公积金
成功再收费.
政策也没说11月1号以后封顶限额作废啊！封顶额度什么意思？就是不管你余额有多少，最多就贷那么多！
所以说相信政策才是最大的风险！
我有余额二十万，难道可以贷款300万？？政策总得给予解读吧，新闻发布会都不允许记者问问题，O__O&…
本帖最后由 cccabb 于
12:25 编辑
soalboy 发表于
所以说相信政策才是最大的风险！
随便用脑子想想好了
如果公积金余额20万，上不封顶的话，15倍贷款300万，也就是说公积金贷款可以全额覆盖绝大多数房子的贷款需求，利率还只有商贷7折，这种贷款法：1、公积金中心哪来这么多钱？2、谁还找银行做商贷？
调整后政策完整表述就是：按12个月月均余额的15倍确定贷款额度，其中个人封顶50w，家庭封顶100w
没劲。。应该官方给予澄清细则！
cccabb 发表于
随便用脑子想想好了
如果公积金余额20万，上不封顶的话，15倍贷款300万，也就是说公积金贷款可以全额覆 ...
应该是这样的，其实也没什么变化，无非的余额少的人少贷点。
wfpec 发表于
没劲。。应该官方给予澄清细则！
其实这种计算方法也不是杭州首创，天津几年前就有了，早就解读过了
本帖最后由 cuiheng99 于
17:28 编辑
尼妈，以前每月交600交满一年还可以贷到30万，现在交满一年月均余额3900，乘以15得58500，尼妈，这是给富人准备的政策吧，穷人永远是享受不到好的政策
cuiheng99 发表于
尼妈，以前每月交600交满一年还可以贷到30万，现在交满一年月均余额3900，乘以15得58500，尼妈，这是给富人 ...
如果都这样，公积金中心哪来的钱贷款。说白了公积金就是把不买房的人交的公积金贷给买房的。
1.要辞职离开公司,但拿不了公积金的。 2.急着要用钱,想把公积金拿出来周转的。 3.公积金不够买房子,又想把公积金拿出来用的。 4.已经买了房子又想拿公积金出来用的。 5.有好的项目投资但资金不够想用公积金的。 以上情况都可以联系：I5O~57I7~9937.随时咨询哦 长期有效 没有删除就一直有效。
先扣了再说！
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