泰安市农村信用社银行化改革调度会召开 - 今日要闻 - 中国网 o 山东
泰安市农村信用社银行化改革调度会召开
【摘要】在农村信用社银行化改革进程中，要充分认识到本次改革对于农信社今后自身建设带来的深远影响以及对泰安经济社会发展产生的积极作用。
　　中国网山东泰安12月16日讯(记者 张冉冉)12月15日，泰安市农村信用社银行化改革调度会召开，副市长展宝卫出席会议并讲话。
　　展宝卫指出，前期泰安市上下联动，组织有力，农信社银行化改革工作进展初见成效，但当前农信社银行化改革仍存在着一些问题和困难。他强调，在农村信用社银行化改革进程中，要充分认识到本次改革对于农信社今后自身建设带来的深远影响以及对泰安经济社会发展产生的积极作用。
　　展宝卫要求，农信社自身要深度挖潜，创新服务机制，强化财务预算管理和成本控制，加强与省内优质农商行的沟通，积极寻求帮扶，加快银行化改革进程;各级政府及相关部门要积极主动做好支持配合工作，真正建立齐抓共管的工作机制，合力支持农信社改革发展，确保圆满完成改革任务，为加快推进富民强市、建设幸福泰安作出积极贡献。
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聊城市东昌府区农村信用社银行化改革研究
【摘要】：“三农”问题是我国农村经济快速健康发展的根本问题,想要进一步推进城乡一体化的进程,改善农村的经济条件,就要以“三农”问题为切入点。自2004年以来,中央出台了一系列的文件表示了对“三农”问题的关注和重视。而资金问题是“三农”问题面临的主要瓶颈,要想真正的改善农村经济的发展状况,就要从农村金融体系入手,建立良性的资金运转模式。“三农”问题的核心在农村金融,农村金融的核心又是农信社的发展。如何发挥农村信用社在农村金融领域的核心作用,是解决农村金融问题的重中之重。
由于农信社在发展的过程中遗留了很多问题,我国农村信用社存在产权制度不明确、治理效率低下等问题,农村信用社存在支农困境。银行化改革是解决农信社现存问题的一个尝试性手段。农信社银行化改革首先在我国一些地区进行了试点,都取得了较好的成果。农信社改制成农村商业银行是经济市场化的必然结果,是大势所趋,是农村金融多元需求的必然选择。本文以山东省聊城市东昌府区农村信用社改革的事件作为案例研究,采用实证分析的方法,通过描述东昌府区农信社改革的全过程,对改革可能取得的效果进行了科学的预测,分析了聊城农村商业银行改革过程、改革后聊城农村商业银行股权情况、改革后聊城农村商业银行内部职能部门及分支机构设置以及改革后聊城农村商业银行制度设置,随后提出制度评价,聊城农村商业银行需要改革的方面是产权逐渐明晰,法人治理结构进一步完善,转换经营机制,提高综合竞争力,明确目标市场,坚持服务三农,在业务发展方面业务规模及支农发展规划支农支小工作、优化资产组合,在财务发展预测进一步提高盈利能力、收入结构和利润总额,加强风险控制评价,文章最后总结提出了改革后进一步完善与发展的对策：加强自我完善,培养核心竞争力,改善配套的外部环境,立足“三农”优化服务,实现银行化改革进程。
【关键词】：
【学位授予单位】：陕西师范大学【学位级别】：硕士【学位授予年份】：2014【分类号】：F832.35【目录】：
摘要3-4Abstract4-8第1章 绪论8-16 1.1 研究背景与意义8-10
1.1.1 研究背景8-9
1.1.2 研究意义9-10 1.2 国内外研究现状10-13
1.2.1 国外研究现状10-12
1.2.2 国内研究现状12-13 1.3 研究内容和研究方法13-15
1.3.1 研究内容13-14
1.3.2 研究方法14-15 1.4 论文框架和创新点15-16
1.4.1 论文框架15
1.4.2 创新点15-16第2章 东昌府区农村信用社现状分析16-22 2.1 东昌府区农村信用社发展历程16-17 2.2 东昌府区农村信用社发展现状分析17-18 2.3 东昌府区农村信用社存在的问题研究18-20
2.3.1 股权设置及内部管理存在缺陷18
2.3.2 不良资产占比较高18-19
2.3.3 金融服务能力低下19
2.3.4 产权制度存在问题19-20 2.4 东昌府区农村信用社存在问题的原因探究20-22
2.4.1 日益激烈的竞争环境20
2.4.2 脆弱的信贷环境20
2.4.3 基础薄弱的管理环境20
2.4.4 产权模糊,官办色彩浓厚20-22第3章 东昌府区农信社的银行化改革方案22-32 3.1 东昌府区农村信用社银行化改革的基础分析22-25
3.1.1 社会主义新农村建设的良好机遇22
3.1.2 本地区经济发展要求农信社改革创新22-23
3.1.3 市场经济是推动农信社改革的强大动力23-24
3.1.4 民间金融自身存在弱点和缺陷24
3.1.5 自身具备的良好条件24-25 3.2 东昌府区农信社的银行化改革目标和原则25-26
3.2.1 改革目标25
3.2.2 改革原则25-26 3.3 东昌府区农信社的银行化改革方案设计26-32
3.3.1 资产清算改革方案设计26-27
3.3.2 股权情况改革方案设计27
3.3.3 内部职能部门及分支机构设置改革方案设计27-28
3.3.4 银行制度设置改革方案设计28-32第4章 东昌府区农信社的银行化改革方案实施及其效果评价32-44 4.1 东昌府区农信社的银行化改革实施方案计划32-34 4.2 东昌府区农信社的银行化改革方案效果评价34-41
4.2.1 业务发展预测34-35
4.2.2 财务发展预测35-36
4.2.3 风险控制评价36-41 4.3 进一步完善东昌府区农信社的银行化改革方案的建议41-44
4.3.1 培养核心竞争力41-42
4.3.2 改善配套的外部环境42-44参考文献44-48致谢48-50在读期间科研成果目录50
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京公网安备75号农信社县级法人行社如何应对利率市场化
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& &&十八大三中全会将过去官方层面一直奉行的“稳步推进利率市场化”改革基调，进一步明确为“加快推进利率市场化”改革要求，标志着我国利率市场化改革全面提速。对于定位县域、服务三农的农村信用社而言，如何应对利率市场化带来的挑战，积极主动转型经营，将是今后面临的一个重大课题。&&&&一、县级农信社业务经营的特点&&& 近年来，随着农村金融改革的不断推进，农村信用社立足“三农”、服务“三农”的主力军作用进一步凸显。从当前情况看，农村信用社在业务经营方面主要呈现出以下四大特征：&&& （一）客户群体广，服务成本较高。农信社有着点多、面广、人众的特色，在服务农村经济，助推“三农”发展中发挥了巨大作用。但与此同时，这种“草根式布局”式的业务发展也导致了业务经营集约化程度不高、人均收益较低、存贷款等业务笔数多、金额小、分布散等问题的出现，极大提高业务经营成本，与其他商业银行相比，需要投入更多的人力、物力去拓展维护。&&& （二）服务市场窄，经营规模较小。农信社立足于农村，以“服务三农”为己任，“惠农惠民助小微”使我们拥有了一批忠实的客户群体,经营规模在县域范围内也具有了一定地比较优势，但与其他国有商业银行及全国性股份制银行相比，县域定位的局限也导致了农信社出现了经营规模小、客户资源单一等问题。&&& （三）制度不健全，绩效考核乏力。与各大商业银行相比，农信社在制度建设、制度执行力方面存在很大差距。在绩效考核方面，存在考核指标不优、考核措施不严、考核执行不力等方面的不足，员工工作积极性没有得到充分充分调动，如何发扬优势，规避劣势值得深思。&&& （四）业务品种单一，创新能力欠缺。当前农信社的主体业务仍是传统的存、贷款业务，中间业务开办较少，经营模式较为粗放，缺乏有效灵活的利率定价机制，经营收入主要来源表现为利差收入，利率市场化的加快推进必将使其将面临更大的挑战。&&&&二、利率市场化对县级农信社的影响&&& 利率市场化，是金融体制改革的重要一步，对农信社的影响有利有弊。一方面，面对利率市场化的大背景，会促使农信社求新求变，加强创新，努力增强企业竞争力。另一个方面，利率市场化也给农信社带来了挑战，主要表现在四个方面：一是传统收入模式势必会受到冲击。随着利率市场化进程的加快和市场竞争的加剧，单一依靠存贷利差的农信社面临的竞争和经营压力将越来越大。降低贷款利率会成为银行争夺优质客户的一种非常重要手段，而同时，存款组织工作的难度也会进一步加大，存贷利差的逐步缩小，不可避免地会影响银行的经营收入和利润水平。二是可能致使固有存款客户群体流失。利率市场化打破了存款利率各银行业机构一致的历史传统，同时也为同业竞争对手进入农信社的固有客户群体打开了“方便”之门。部分客户极有可能会因利率差异而忽视农信社“点多面广便捷”的优势，选择存款利率定价较高的同业竞争者，势必会使本已竞争环境更加激烈。三是优质客户营销难度将加大。利率市场化意味着优质信贷客户有了更多的选择权，迫使广大农信社进一步增加营销投入，并根据客户与银行所有业务往来可能带来的盈利、客户的经营状况、银行提供贷款所需的资金成本、违约成本、管理费用等因素综合确定不同的利率水平，进一步让利广大优质客户。但受限于农信社治理结构和授信规模，广大农信社在贷款额度上不一定能有效满足部分优质大客户的需求，致使优质信贷营销难度加大。四是一定程度上加大了经营风险。全面推进利率市场化，意味着央行的管制逐步放开，对农信社这样一家利率定价能力较弱的金融机构而言，对其资本定价和成本核算提出了更高要求。高的贷款利率将使一部份优质客户放弃农信社，而低的贷款利率又会减少银行的营利空间，但与高利润相对的往往是“性价比”不高或“诚信度”较低的客户，这就在一定程度上增加了农信社的违约风险，极有可能影响银行的整体资产质量。另外，农信社属于县级独立法人，各行社业务发展不均衡，社会影响力相对较小、运营成本相对较高、产品创新能力稍显不足，使其在利率市场化这一大环境中处于竞争劣势。&&&&三、县级农信社如何应对利率市场化&&& 为有效应对利率市场化带来的不利影响，趋利避害，笔者认为，可以从以下四个方面加以应对。&&& （一）加强市场研判，制定科学的利率定价规划。要探索建立一套上下联动的利率定价反应机制，省联社要加强指导，出台相关的政策性文件，切实提升县级行社的利率定价能力；县级行社要在“大平台+小银行”的框架内，进一步加强市场调研，灵活定价存贷利率，加强成本核算，灵活高效地运用资金，合理分配资金的用途，提高资金管理水平，促使利润最大化。&&& （二）加强科技制衡，建立有效的利率定价系统。要采取引进来、走出去的策略，引进专业的利率定价人才，加强与专业机构和银行同业的沟通合作，建立起一套科学的利率定价信息收集、风险计量和监测系统，建立一条具有农信特色，符合广大农村市场实际的利率分析定价系统，切实提升自身的议价定价能力。&& （三）深化创新能力，提高中间业务收入占比。农信社要坚持服务三农、服务社区、服务小微企业的市场地位不动摇，充分发挥点多、面广的人缘、地缘优势，强化营销举措、提升服务能力，切实提高和巩固市场份额。要大力开展“三扫五进”活动，推进资金组织、信贷基础客户储备、电子银行业务营销等工作，大力推进代收代付、理财等业务开办，积极开办多种资金运营账户、努力提高收益水平，切实提高中间业务占比，实现盈利手段的多元化，努力改变以往那种完全依靠存贷利差的收入模式。同时，要完善绩效考核制度，建立合理有效的中间业务营销激励机制，充分发挥一线员工的主观能动性。&&& （四）加快风险管理，完善风险监管体系建设。在利率市场化进程加快的大背景下，由于全市县级行社产权改革尚未完成、信用风险加大、技术条件不成熟等多方面原因的制约，利率风险管理问题尚未列入农信社日常经营管理重点。笔者认为，要加强农信社风险管理，可以从以下四方面努力做好工作：一是要加强员工培训，提高员工的专业技能和风险意识，做好事前风险防范工作；二是要建立健全风险评估体系，强化风险预警效能，做好事中风险防范工作；三是要建立快速的反应机制，及时有效地应对市场风险，做好事后风险防范工作；四是要制定科学的利率研究与决策机制，改变以往单纯关注流动性风险和信用风险的作法，做到流动性风险、信用风险与利率风险并重，实施全面风险管理战略。&&& 笔者认为，利率市场化是对农信社经营管理的一次严峻考验，要有效应对利率市场化对于农信社的影响，必须在充分发挥自身特色的同时，同时建立有效的利率定价机制，创新开拓，建立健全考核，以求在利率市场化大潮中起到以小搏大，以优搏强的效果，让农信社真正成为县域老百姓自己的银行。（作者系隆回联社理事长）
电话（传真）：0 | 客服电话： 湖南省农村信用社联合社 版权所有 湘ICP备 号&&&& 设为首页&&&& | &&& &&& &&| &&&
驻马店市召开深化农村信用社体制改革工作会议
&&&&&& 来源： 河南省农村信用社
8月26日，全市深化农村信用社体制改革工作会议召开，市委常委、常务副市长张昕出席会议并作重要讲话，市委常委、宣传部长、副市长戚存杰主持会议。
市委常委、常务副市长张昕明确指出，农信社是我市最大的地方金融机构。近年来，通过深入开展达标升级，大力推进清收不良，积极置入优质资产，加快增资扩股步伐，经营规模不断扩大，监管指标稳步向好，抵御风险能力明显增强。农信社组织存款在当地、信贷投放在当地、税收缴纳在当地，对于促进全市经济社会发展，特别是县域经济社会发展、“三农”发展发挥了不可替代的重要作用。我们要充分认识到，加快农信社改制工作是推动农信社做大做强的必然选择，是落实国家监管要求的重要举措，是打造驻马店本土银行，支撑全市经济社会发展的迫切需要。
张昕在讲话中强调，在推进农信社改制过程中，要明确目标，把握原则。坚持政府引导，坚持市场运作，坚持依法合规操作，坚持分类指导。要突出重点，抓住关键。科学制定方案，抓住主要矛盾，突出机制转换，加强政策扶持。要明确责任，狠抓落实。各县区政府主要负责人是第一责任人，要切实加强组织领导，认真落实工作责任，为农信社改革工作营造良好环境。
戚存杰要求，各县区各有关部门要从全局和战略的高度，充分认识农信社改革的重要意义，真正把思想统一到市委、市政府的决策部署上来，认真制定改制规划，细化工作措施，有序推进工作落实，确保圆满完成农信社改革任务。
会上，市政府副秘书长李国忠宣读了《驻马店市农村信用社改造组建农商行工作专项方案（）》，明确了全市农信社三年内全部改制组建农商行的战略任务，对未来三年内县级农信社改制组建农商行工作提出了时间表、路线图，对重点工作、保障措施进行了具体安排部署。
人行驻马店市中心支行行长张翔在发言中表示，人民银行将合理确定合意贷款规划，加大再贷款再贴现支持力度，加强存款准备金政策支持，鼓励农信社加入银行间市场，支持农信社提高金融创新能力，进一步加强金融监管和服务，全面推进农信社改制组建农商行。
驻马店银监分局局长王献军在发言中表示，做好农信社改制组建农商行工作，要坚持风险化解与机制转换相结合、加快进度与保证质量相结合、全面改革与打造标杆银行相结合、改革发展与维护稳定相结合、强化法人主体地位与保持农信社体系完整相结合。
市农信办主任侯新文介绍了市农信社近年来改革发展取得的成效。他表示，当前全市农信社改革工作已进入新的阶段，推进县级联社改制组建农商行成为改革的主要任务，各县级联社要认清形势，抢抓机遇。认真贯彻落实农信社体制改革工作方案的各项要求，大力清收盘活不良贷款，积极做好增资扩投工作，尽快落实各项扶持政策，在推进农商行组建工作中发挥主体作用，为支持地方经济发展做出新的更大的贡献。
驻马店市深化农信社体制改革工作领导小组成员单位主要负责人，各县区政府常务副县区长，人民银行、银监办、农联社主要负责人共35人参加了会议。（潘文洲）
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