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去银行买理财产品 工作人员哪些话不能信
买理财产品时工作人员这四句话千万不能信
　　“之前几款产品都能达到测算收益，这款也肯定能达到。”“无论如何，肯定收益会比您存定期强多了。”“我们银行有一流的理财师，保证您理财高收益。”……到银行买理财产品，是不是常听到工作人员这样说？昨日重庆晚报记者从重庆银监局召开的媒体通气会上获悉：我市银行业正推行银行网点服务语言标准化，服务流程标准化。也就是说，今后到银行购买理财产品，工作人员说得对不对有了判断依据。
　　接下来我们就按到银行购买理财产品的步骤来看看，哪些话是工作人员不能说的，并请市内金融业内人士逐一进行了点评。
　　做风险评估时这些话是在干扰你
　　1、这款产品只面向风险承受能力高的客户，你的资产、收入、风险偏好都要填最高的选项。
　　2、这种评估只是形式要求的，可以随便填写。
　　3、你刚才填写的答案不好，应该这样改。
　　买理财产品之前，银行先要对你做风险评估，以此判断你适合买哪类产品。重庆银监局称，银行应细致全面地了解客户的投资期限、流动性需求、理财经历、风险偏好与风险承受能力。在客户进行风险承受能力评估时，工作人员不应出现上述用语。
　　点评：此举可以在一定程度上避免银行工作人员诱导或干扰评估，影响评估的科学性。
　　咨询理财产品时这些话是在敷衍你
　　1、这些问题应该在销售文件中有，自己看。
　　2、具体投资我也不是很清楚。
　　3、各种投资资产都有，每种资产比例都在0-100%之间。
　　买理财产品之前，一般都会先向工作人员咨询。重庆银监局称，银行应详细说明投资范围、投资资产类别和各类别的投资比例，不应出现上述用语。
　　点评：应该让投资者明明白白地投资，清楚自己的资金到底投到了什么地方。
　　谈收益和风险时这些话是在误导你
　　1、产品说明虽然是非保本浮动收益型理财产品，但实际上基本都可以做到保本的。
　　2、之前几款产品都能达到测算收益，这款也肯定能达到。
　　3、我们银行得到过××奖，管理能力很强，都能实现测算收益。
　　4、产品说明书上的测算收益就是实际收益。
　　5、收益算您的，亏损算我行的。
　　6、无论如何，收益肯定比您存定期强多了。
　　理财产品的收益和风险，往往是投资者最关心的问题，也是最容易出现销售误导的环节。重庆银监局称，在理财产品销售过程中，不得违规承诺收益或者承担损失，不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益，不得与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担，不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率。不应出现上述用语。
　　点评：此举可以帮助投资者防范理财产品销售误导，让消费者对收益和风险心里有数。
　　推销理财产品时这些话是在诱导你
　　1、这款产品和您原来打算购买的另一款产品完全一样，但是收益高多了，风险又小。
　　2、别买那个了，考虑一下我推荐的这款产品。
　　3、您打算购买的那款产品风险很大的，不如买另外一款。
　　重庆银监局称，银行在向客户宣传销售理财产品时，应当尊重客户真实意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售，不应出现上述用语。
　　点评：此举可以避免银行工作人员打扰市民办理其他业务，也可以防范诱导性投资。
　　推荐代销产品时这些话是在混淆你
　　1、这个产品就是我们银行的理财产品，有什么责任我们银行承担。
　　2、这个产品虽然是我们替别的公司代为销售的，但是与我们自己的理财产品没有区别。
　　在银行网点内销售的理财产品，有银行自己的，也有代销其他机构的，投资者如何识别产品发行机构？重庆银监局称，对于代销类理财产品，银行应以合适的语言向客户明确指明银行代销理财产品和银行自身发售理财产品的区别，并着重强调代销类理财产品的产品属性、投资风险、投资期限，以及银行与代销类理财产品主体公司的责任和义务。不应出现上述用语。
　　点评：此举可以帮助投资者有效识别银行自有理财产品、代销理财产品，还可以在一定程度上防范存款变保险。
　　购买理财产品时这些话一定不能信
　　1、为了您的方便，可以委托给我，由我负责打理。
　　2、可以交给我们某经理，老员工信誉好，以后有类似理财产品您就不用再办理手续了。
　　3、我们银行有专业、一流的理财师，保证您理财高收益。
　　4、我们银行的理财产品绝无任何风险。
　　看好了之后，最后一步就是购买了。重庆银监局称，银行在销售理财产品过程中，不得违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购和赎回等交易，还应以合适的语言提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件；不应违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、无风险、高收益等与产品风险收益特性不匹配的表述语言。不应出现上述用语。
　　点评：此举可以帮助投资者规避工作人员违规销售带来的风险，在一定程度上方便投资者监控自己的资金动态。
　　买理财产品时银行还应告诉你这些保证收益类理财产品
　　银行应当以合适语言提示客户以下内容：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
　　保本浮动收益类理财产品
　　银行应当以合适语言提示客户以下内容：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。”
　　非保本浮动收益类理财产品
　　银行应当以合适语言提示客户理财产品不能保证本金和收益，并应根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容。
　　当你走进银行大门 大堂经理要这样做
　　重庆银监局称，当你走进营业场所时，大堂工作人员应主动前迎，向你微笑或点头示意并问候。禁止说“不知道”、“不归我管”、“找其他人问问”等语言。
　　大堂工作人员应主动询问你办理业务的种类，根据具体业务类别将你分流至不同业务区域；如果你需要前往柜台窗口办理业务，大堂工作人员需主动协助你取号；了解你服务需求时应耐心细致，一次性向客户解释清楚咨询问题，避免你办理业务时多次往返。
　　银监局将派神秘人暗访银行
　　一些商业银行的总行，有时会派一些人员，以客户身份对基层营业网点进行暗访。这样的人员业内称为神秘人。在媒体通气会上，重庆银监局有关负责人表示，在今年内，重庆银监局的神秘人也有望走进银行网点，对市内银行进行暗访、监督。
　　监管部门派出的神秘人，与商业银行自己的神秘人有何区别？上述人士表示，两者都是监督银行服务和日常行为规范的，不同之处在于，监管部门的神秘人反馈的信息会直达银监局，“我们会第一时间针对神秘人反馈的信息，对有问题的银行网点实施整顿。”
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我想买理财在网上怎么买呀？
我想买理财在网上怎么买呀？投资者应该挑选互联网大佬如票据宝。由于目前票据融资市场规模有限，过多网络平台参与进来，背后也意味着风险的增加，最好不要选择从未听闻过的并且难以查到相关执业资格的新平台。
(gold.org/)我想买在网上怎么买呀？投资者应该挑选互联网大佬如票据宝。由于目前票据融资市场规模有限，过多网络平台参与进来，背后也意味着风险的增加，最好不要选择从未听闻过的并且难以查到相关执业资格的新平台。考虑融资用途是什么，并查阅相关企业的资质，千万不要一味盲目地追求高收益。
银行的理财产品的风险评估因为必须有理财经理的签字，所以还是需要客户到网点当面进行风险评估的，好在评估的有效期是一年，这样评估后，以后再购买同类产品就不需要再做了。
风险评估有两种方法：
A、从银行分级来看产品风险
按照银监会发布的《商业产品销售管理办法》的要求，银行需对自身的客户、理财产品进行分级，由低到高至少包括五级。有的银行把分为&低&、&较低&、&中等&、&较高&、&高&至&极高&五级或者六级，另一些银行则采用从1级至5级风险逐渐递增的标识方法，比如&R1&&&&R5&，这里的R即是英文Risk（风险）的缩写，通常R1就对应&低&，R5就对应&高&。不同风险评级的产品，只能销售给对应评级以上的投资者。例如风险评级为R2的产品，原则只能销售给风险承受度评级为&稳健&及以上的人，不能销售给评级为&保守型&或&谨慎型&的人。银行如销售超出其风险承受力的产品就有误导销售的嫌疑。
银行风险等级一般根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来设定的。比如银行常用的五级分类：谨慎型产品（R1）、稳健型产品（R2）、平衡型产品（R3）、进取型产品（R4）、激进型产品（R5）五个风险等级，对应不同类型的投资者。
提醒：简单来说，从投资者最为熟悉也最关心的&是否保本保收益&的角度来看，一般风险级别R1的为保本保收益或保本浮动收益类；R2级别以上的为非保本浮动收益类型，风险依次升高。对于刚接触理财的用户来说，建议购买R1、R2级别的理财产品。
此外，不同评级的产品起点金额也会不同。例如，有的银行规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元。
同一款产品投资门槛越高，其预期收益率也会越高。比如同一款产品会设定5万元、20万元、100万元等不同的起售金额，对应的收益也会逐渐增高。
B、从投资范围来看产品风险
如果觉得从银行分级来看产品的投资风险还不够直观的话，也可以从产品的投向上来判断其风险。
R1和R2级：投资范围基本一样，多为银行间市场、交易所市场债券，资金拆借、信托计划及其他金融资产等，并且规定了各类资产的比例。这两者的主要区别也在于，具体品种的投资比例不同。通常来看，R1级别投资低风险部分的比例更高，R2级别投资相对高风险的比例更高，且R1级别的产品通常具有保本条款，也就是我们常见的&保本保收益类&或&保本浮动收益类&产品，本金基本是不会损失的。
R3级：这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外，还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品，后者的投资比例原则上不超过30%。该级别理财产品不保证本金的偿付，有一定的本金风险，结构性产品的本金保障比例一般在90%以上，收益浮动且有一定波动。
R4级：该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%，不保证本金偿付，本金风险较大，收益浮动且波动较大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，亏损的可能性较高。
R5级：该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品，并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大，同时收益浮动且波动极大，投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响，当然，对应的预期收益也会较高。
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另外，30天这些应该只有4.5%-5%的收益吧。
至于活期的部分也可以考虑货币基金。我们买的博最近也5%
17:05:36 被作者重新编辑
光大，兴业这些要比工行，建行的收益高的，但风险也稍高一点...
达人就是达人，都做过研究的，货币基金是怎么个买法，最低要多少钱起呢？
17:26:45 被作者重新编辑
光大，兴业这些要比工行，建行的收益高的，但风险也稍高一点...
我前两天又买了点博时的货币
17:27:38 被作者重新编辑
光大，兴业这些要比工行，建行的收益高的，但风险也稍高一点...
达人就是达人，都做过研究的，货币基金是怎么个买法，最低要...
嘿嘿，我买过蛮多次的，现在也在买呢。
但现在我主要买货币，因为比较灵活。
每个人根据自己的情况来吧。
如果资金长时间不用的话，还是买长一点时间的理财产品比较好，如果存准多次下调的话，明年的利息可能也会下调，一般来说，已经买过的理财和定期利息不会跟着调的。
如果短期可能会用到的话，买货基比较好，货基我们多次买卖总结出来就是现阶段博时货币比较好，因为它不分AB的，而且比较稳定，不知道是几百起买的，这个我倒没留意。到博时的官网通过直销的方式购比要比直接从银行买快一天（申购和赎回都是），而且收益每天都看得到的，我们看到的收益是已经除去其他杂七杂八的费用的。
17:33:05 被作者重新编辑
光大，兴业这些要比工行，建行的收益高的，但风险也稍高一点...
我前两天又买了点博时的货币
最近还可以的。我是重仓，哈哈～
我现在活期账上留了三万多，怕再犯贱看中啥房子，一时间拿不出钱，再借就不好了，呵呵。这样也损失一个月一百块的利息哦
17:37:13 被作者重新编辑
光大，兴业这些要比工行，建行的收益高的，但风险也稍高一点...
我前两天又买了点博时的货币
你这个表情跟你的头像有得一拼
17:38:09 被作者重新编辑
光大，兴业这些要比工行，建行的收益高的，但风险也稍高一点...
我前两天又买了点博时的货币
最近还可以的。我是重仓，哈哈～ 我现在活期账上留了三万多...
那房子现在有下文了吗
17:38:56 被作者重新编辑
没空管的时候，还是定期好，即便是货币基金也要经常看的。
17:44:07 被作者重新编辑
光大，兴业这些要比工行，建行的收益高的，但风险也稍高一点...
我前两天又买了点博时的货币
最近还可以的。我是重仓，哈哈～ 我现在活期账上留了三万多...
那房子现在有下文了吗
钱拿回来了。昨天转来的。
因为房东看中的人家要一次性付清的嘛，他们又拿不出钱来，跟人家磨了好多天，结果人家还是不卖的，他们又去看别的房子了，让我们等，这个我不愿意的呀，又不是买不到房子的了，定金都不肯签一点也不给我们保障的，凭啥等他啊。
就他们这样，想置换我觉得挺难的。短期之内很难完成的。
他们手上一点钱都拿不出，还想同时进行。他要是先卖给我们，然后拿到钱一心一意先租个房再慢慢买，不是蛮好嘛，他们非得要卖和买同时签合同。我感觉不现实
17:44:36 被作者重新编辑
没空管的时候，还是定期好，即便是货币基金也要经常看的。
是的。定期最稳妥，但收益最低，就看你看中什么了～
17:46:04 被作者重新编辑
没空管的时候，还是定期好，即便是货币基金也要经常看的。
是的。定期最稳妥，但收益最低，就看你看中什么了～
17:46:15 被作者重新编辑
光大，兴业这些要比工行，建行的收益高的，但风险也稍高一点...
我前两天又买了点博时的货币
股票又跌了，你们的冬天？
17:47:29 被作者重新编辑
光大，兴业这些要比工行，建行的收益高的，但风险也稍高一点...
我前两天又买了点博时的货币
最近还可以的。我是重仓，哈哈～ 我现在活期账上留了三万多...
那房子现在有下文了吗
钱拿回来了。昨天转来的。 因为房东看中的人家要一次性付清...
手里一点钱都拿不出来还要换复式
想不明白，其实他们家三室的住住不是蛮好的 吗
估计他们想同时进行是想做个套期保值，
万一现在卖了，没合适的买，
房价再一涨不就没戏了嘛
17:50:12 被作者重新编辑
光大，兴业这些要比工行，建行的收益高的，但风险也稍高一点...
我前两天又买了点博时的货币
股票又跌了，你们的冬天？
我们公司明年的预报出来说，对明年行情继续持悲观态度。
让各分公司营业部做好度寒冬的准备，
下发的利润考核往年都要比前一年增几个百分比，
今天只要维持现有利润就行了。
而且开户已经不送股东卡了，
客户自己出90元开卡费
17:53:03 被作者重新编辑
光大，兴业这些要比工行，建行的收益高的，但风险也稍高一点...
我前两天又买了点博时的货币
最近还可以的。我是重仓，哈哈～ 我现在活期账上留了三万多...
那房子现在有下文了吗
钱拿回来了。昨天转来的。 因为房东看中的人家要一次性付清...
手里一点钱都拿不出来还要换复式 想不明白，其实他们家三室...
他们有老人一起住，而且听说还要生一个孩子。这样肯定以后不够住的。换也是有道理的。
我感觉那家人家挺天真的，真的，他们说他们不准备卖的，想存钱再买一套，把对门买下来的（对门一样大面积的），这样一层都是他家的了，好不容易存了钱了，一买车又用掉了（那时我听这话以为肯定奔驰宝马的，结果到楼下一看他说那是他家车子，我们一看这不是朗逸吗？）
钱不够嘛人家准备贷款的呀，想得挺轻松的。还准备两头同时操作，我就不知道怎么操作，虽然我开始有点冲动，冷静下来想了下，真的不能等。
他们说那套复式他们看了一年了（其实就是价格单价便宜，非常便宜），但也一直没卖得出去，房东人在外地，只接受一次性付清。
18:00:17 被作者重新编辑
18:01:51 被作者重新编辑
光大，兴业这些要比工行，建行的收益高的，但风险也稍高一点...
我前两天又买了点博时的货币
股票又跌了，你们的冬天？
我们公司明年的预报出来说，对明年行情继续持悲观态度。 让...
照你这么说，我明年的定投还要追加？
拉低成本？
18:01:52 被作者重新编辑
光大，兴业这些要比工行，建行的收益高的，但风险也稍高一点...
我前两天又买了点博时的货币
股票又跌了，你们的冬天？
我们公司明年的预报出来说，对明年行情继续持悲观态度。 让...
照你这么说，我明年的定投还要追加？ 拉低成本？
我们家的股票都出来了，基金09年买过嘉实和金鹰的，
其实我不喜欢定投的，
因为我身边朋友定投的都没有赚钱的
我旁边那孩子定投了个不知道什么基金，
四年了还没有回本呢。
还有个同事去年定投了指数基金，
点的时候定投的，现在就不谈了
18:06:19 被作者重新编辑
光大，兴业这些要比工行，建行的收益高的，但风险也稍高一点...
我前两天又买了点博时的货币
股票又跌了，你们的冬天？
我们公司明年的预报出来说，对明年行情继续持悲观态度。 让...
照你这么说，我明年的定投还要追加？ 拉低成本？
我们家的股票都出来了，基金09年买过嘉实和金鹰的， 其实我...
你赶紧多学习，带领我们走上致富的道路
我这辈子想当富婆就靠你啦
18:11:05 被作者重新编辑
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