要你何用?浅谈保费与出险次数挂钩的影响原创
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　　【太平洋汽车网 用车频道】新政策已经在国内18个省市正式实施，其中最受关注的就是车险费率的改革。此前我们曾经出过一篇关于玻璃险的解读文章（），不过在新的车险费率下，或许像玻璃险、划痕险这类赔付金额较少的险种，将成为摆设，究竟是为什么呢？下面我们就来简单谈谈车险费率改革的利与弊。●&新规下保费与出险次数挂钩& & 从今年1月1日开始，车险改革试点城市将进一步扩大，从现有的6个试点地区扩大到18个试点地区。车险改革后，车辆没挂牌出事故可获赔；出事故后对方不赔，公司可&代位求偿&；即使遇到了冰雹、台风也能获赔；出险频率高，下年保费提高幅度增大等。& &车险新规中最备受关注的就是将保费与出险次数挂钩，新规下，出险1次，保费不打折；出险2次，保费上浮25%；出险3次，上浮50%；出险4次，上浮75%；出险5次，保费翻倍。一年内无出过险的打8.5折，两年没出过险打7折，三年没出过险才能打6折。汽车出险次数和对应保险费率新旧对比出险次数新系数老系数上一年出险1次1.0（不打折）0.7695上一年出险2次1.250.7695上一年出险3次1.50.8465上一年出险4次1.750.9234上一年出险5次及以上2.01.0一年不出险0.850.7连续两年不出险0.70.7连续三年不出险0.60.7& & 保费与出险次数挂钩的出发点就是对于那些很少出险或者几年不出险的车主来说，将可以享受到比以前更大的优惠。对于那些经常出险的驾驶人来说，则需要付出更多的金钱代价，以此来规范驾驶员的驾驶行为。要想降低来年保险的保费，除了尽可能小心的开车尽量不出事故外，唯一的方法就是出了小刮小蹭的小事故之后，尽量选择不出险，降低出险次数，从而降低来年的保险保费。● 保险费率改革后会带来什么影响？& & 相比老的车险政策，费率改革之后出事故风险越高的车主，要付出的保费就越高，而驾驶习惯好、不怎么出险的车主，就可以享受到更优惠的费率。看似很美好，当对于大部分人来说事实却并不是这样的。1、马路上两车剐蹭双方扯皮的场面更多&&& 在老的车险政策下，两车发生剐蹭，双方确定好事故责任，，该出险出险，该修车。因为双方都有保险，不需要自己掏钱，搞定尽快撤离马路不挡道就行了。& & 但在保险费率改革之后，场面就没这么和谐了，事关出险次数直接与下一年的保险保费挂钩，双方谁都不想出险，对于责任的认定出现扯皮的几率也就更大。2、玻璃险、划痕险这类赔偿金额相对较少的险种将成为摆设& & 保险费率改革之后，每出一次险都需要好好掂量掂量。如果相比出险之后来年保险保费的上升比自己掏钱修车还要多，那出险就反而得不偿失来。而且假如算上第二年如果也不出险的话，能算上的优惠则有更多。&&& 以目前一辆普通家用轿车一年的保费为5000计算，如果第一年不出险，第二年的保费为4250元（上一年的85折），可以优惠750元。那么也就意味着第一年修车费用在750元以下的小刮小蹭甚至是玻璃破损也没必要出险更换了，否则会更加得不尝失。& & 再继续往下推算，如果在第二年也没出一次险，那么在第三年的保费为2975元（上一年的7折），三年算下来总的保险费用为12225元，如果算上第一年不出险自己掏钱修车话费的750元，三年中自己所花多费用总和是12975元。& & 如果在第一年的那一次小刮蹭中你选择出险了，那么第二年没优惠，保费还是为5000元。第二年没出险，那么第三年保费才能打85折，为4250元。三年算下来总的保险费用为14250元，相比第一年不出险多花费1275元，所以对于这些小刮小蹭你还会选择出险吗？那么这些小额的险种又有什么用？小刮小蹭还有必要出险吗？普通家用车一年保费为5000元，假设第一年车辆发生了小事故，修车费用为750元，第二年没发生任何事故,下面分两种情况来计算三年下来所花费用差多少：&自己修车出险第一年保费5000元5000元第二年保费4250元（没出险打85折）5000元（出险一次不打折）第三年保费2975元（连续两年没出险打7折）4250元（一年没出险打85折）三年保费总和75=12225元50=14250元三年保费＋修车总和12225元＋750元＝12975元14250+0（自己没掏钱）＝14250元从上面可以看到，自己修车和出险两种不同的处理方法三年的费用相差1275元，当然这里的计算仅仅考虑出险次数，不考虑两年后车辆折旧费，计算并不算严谨；但还是可以明显看到，两者是有区别的3、保险只能保大额事故& & 对于大部分人来说，只要购买、高额度（100万或以上）的第三者险以及相应的不计免赔险就足够了，保证在自己全责、赔付金额较大的情况（例如撞到超跑豪车、涉及人员伤亡等）下可以有保险公司代替赔付。至于那些小刮小蹭，反正是要自己掏钱解决，根本无需购买相应的险种。4、售后业务也将受影响& & 出现小刮小蹭，考虑到来年保险保费的优惠幅度，车主选择不出险自己掏钱修车。对于大部分人来说如果自己掏钱修车，会选择一些自己熟悉的美容店或者修理店，相比价格跟便宜、更快，而且工艺也不比差。如此一来，赖以生存的一大收入来源就会受到较大的影响。& & 有新闻报道，一些为来留住保险费率改革之后的售后业务，都出台来相应的应对措施，有的推出&油漆打包套餐&，顾客花1000元钱购买这类套餐后，一年之内可做3次车身油漆；有的给在续保的顾客赠送维修优惠券，车子一旦出险，到店维修就能享受优惠；有的直接给顾客打折，以此来吸引业务。5、肇事逃逸的也会越来越多& & 将车停在停车场被其它车辆刮到了，这种事情很多人都有遇到过。对方剐蹭之后驾车逃逸多也有，但也有一些肇事者主动留下联系方式并承担相应责任的，但在费率改革之后，或许这种&良心发现&的车主将变得越来越稀少，而肇事逃逸的也将会越来越多。●&将保费与出险次数挂钩何尝不是一刀切？&&& 在新的保险政策中，保险费率与包括车辆的零整比()在内的多方面因素挂钩，为的就是避免车险收费标准与风险程度不匹配一刀切的情况出现，因为这样对保险公司以及车主都不公平。例如一辆20多万元豪华品牌车型与一辆20多万元的普通品牌车型，两者的零整比一个高一个低。豪华品牌车型修车费用无疑更高，然而两者的保险费用却因为车价相同导致保费也相同，这对于保险企业以及普通品牌车型的车主而言都是不公平的。& & 但像这样将保费与出险次数挂钩又何尝不是一刀切。对于豪车来说，可能补个漆需要花费几千元，虽然出一次险来年保费没优惠甚至会上涨，但至少上涨的幅度还是低于修车的费用，是值得的。但对于普通家用车来说，补个漆可能只需要花费几百元，但出一次险保费将上涨上千元，完全是得不尝失，到头来还是自己出钱划算；保险买了却不能用，那又有何意义，还不如不买。● 总结& & 新的保险政策从今年起一经在国内更多的省市开始实行，未来也将会有更多的省市加入，保费与出险次数挂钩已经成为定局，你我都无可改变，只能是选择接受，毕竟你没有其它选择。对于普通车主来说，也只能是通过减少相应作用不大的险种，从而节省相应的费用；而对应的险种也将变得越来越少有人购买。此外日常开车也只能是更加小心再小心，避免出险小刮小蹭，毕竟现在需要自己出钱，就不能够再任性了。对于准备购车的准车主来说，购车时也要关注下零整比，毕竟它对保险保费的影响也是挺大的。（图/文/摄：太平洋汽车网 林锡希）&若想了解更多用车养车方面的知识，点击下面图片查看：&
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xyz_product-vm-ins-product2&主题：听说划痕险一年内只能出一次，出两次的话会影响来年的保险费用？
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车子买来快半年了，车身上有几道划痕，大部分都是被别人划的。
这个月打算去做2保，顺便想把划痕处理了，但听说一年只能出一次险，不然第二年费用就增加了，是不是这样啊？
如果是这样就索性等快满1年的时候再去处理，这次先不弄了。
另外我明年想换一家保险公司的话也同样会增加费用么？
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&浏览：24218&&回帖：17 &&
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买划痕险还不如找个好说话的4s店，他们总能用车损一样可以cover多处划痕
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划痕不用着急修复，保险快到期之前一次性处理即可。划痕险可以一次处理多处划痕
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smokefish 发表于
不通过划痕险的话通过什么险来修复呢？车子没剐蹭过如果是豪车，就别纠结修车费~
如果是菜车，就别纠结小刮蹭~
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原文由 smokefish 在
13:57 发表
车子买来快半年了，车身上有几道划痕，大部分都是被别人划的。
这个月打算去做2保，顺便想把划痕处理了，但听说一年只能出一次险，不然第二年费用就...顺便说一句，保险公司规定了出险次数对应的折扣比例，但很多4s店可以给你按百分之十返现金，前提是卖保险那个人是4s店的，不是保险公司派到4s店的
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smokefish 发表于
那上划痕险不是完全没意义了么意义不大，保费挺高但赔偿限额很低，性价比极低，但好处是前后杠都重喷的话只需要走1次险，这种情况要是用车损的话就要走2次险
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smokefish 发表于
再多问一句，出任意险2次是第二年所有保费都会增加而不是单单你出的险种的保费增加吧？对，出任何险N次，对应N次的折扣率
不单单指你出的险种
我2012年年底快要到期之后做了钣金喷漆，但是我去买保险的时候还没结案
所以人保系统自动把我算到2013年出险
因此我买2013年保险按照0出险的折扣，但是2013年底买2014年保险要按照1次出险的折扣（如果我明年没出险的话）
划痕险，说白了就是四百多元买四块钣金喷漆，而且是到北京市汽修N厂，比路边摊手艺好，平均一块板子花一百多，不贵
另，用火柴在汽车车身上划，视觉效果和划痕一样。具体做什么用自己去想。
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smokefish 发表于
不通过划痕险的话通过什么险来修复呢？车子没剐蹭过小划痕就不要管了，等车有严重点的伤一起去修。 我的车现在前后都有擦痕，尾灯碎了一个，打算集中去搞搞。
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smokefish 发表于
那上划痕险不是完全没意义了么所以很多人不上啊，反正我是用了
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小虫 发表于
自己找修理厂修那上划痕险不是完全没意义了么
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左岸的小熊 发表于
不出险 第二年保费0.69折
出一次 第二年保费0.73折
出两次 第二年保费记得是0.81折。我没出过两次险，只记得保险员跟我说的大概是这个数
出三次 第二年保费好像是0.93折？
出险金额大于保费的算法，跟以上还有差别
我买保险那天遇到一个哥们由于出险次数太多，被上年度保险公司拒保，保险员只能联系另一家，我听到给他报的保费是标准费用的121%
划痕险人保是买2000元额度加不计免赔，总费用400元上下，给钣喷4块，直赔。再每加一块，自费500元
买全车划痕，5000额度，总费用得快要900元，给全车钣喷，直赔
钣金只限小钣金，那种大变形的不行
还有10000额度的，便宜车买没必要再多问一句，出任意险2次是第二年所有保费都会增加而不是单单你出的险种的保费增加吧？
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smokefish 发表于
不通过划痕险的话通过什么险来修复呢？车子没剐蹭过自己找修理厂修
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左岸的小熊 发表于
换保险公司没用，人家都联网，知道你上年度出了几次险多谢兄弟的详细回复
我本来就打算换保险公司的
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风雪满前山 发表于
1、划痕未必要通过划痕险修复。
2、等到本年保险到期的前两天，新保单会出来，然后走去年的保险单去修车。不通过划痕险的话通过什么险来修复呢？车子没剐蹭过
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1、划痕未必要通过划痕险修复。
2、等到本年保险到期的前两天，新保单会出来，然后走去年的保险单去修车。
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换保险公司没用，人家都联网，知道你上年度出了几次险
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不出险 第二年保费0.69折
出一次 第二年保费0.73折
出两次 第二年保费记得是0.81折。我没出过两次险，只记得保险员跟我说的大概是这个数
出三次 第二年保费好像是0.93折？
出险金额大于保费的算法，跟以上还有差别
我买保险那天遇到一个哥们由于出险次数太多，被上年度保险公司拒保，保险员只能联系另一家，我听到给他报的保费是标准费用的121%
划痕险人保是买2000元额度加不计免赔，总费用400元上下，给钣喷4块，直赔。再每加一块，自费500元
买全车划痕，5000额度，总费用得快要900元，给全车钣喷，直赔
钣金只限小钣金，那种大变形的不行
还有10000额度的，便宜车买没必要
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什么险两次都影响。
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