担保贷款，担保人如何“自保”？
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担保贷款，担保人如何“自保”？
作者： 记者 陈霞 稿源： 兰州晨报
借款人无钱还债，由担保人偿还，这是近年来发生在民间借贷纠纷中较常见的尴尬现象。由于借款人玩失踪或丧失偿还能力，债权人往往将担保人一并告上法庭。
法律界人士指出：根据我国《担保法》规定，保证担保有两种方式，即一般保证和连带责任保证。如果是一般保证，法院必须先对债务人财产进行强制执行，如果强制执行债务人以后仍无法履行债务的，方可向保证人执行；如果当事人在保证合同中约定连带责任保证，法院即可以直接要求保证人承担责任。
在空白借据上摁手印担保人被判还款20万
2009年5月，李强因公司经营急需20万元资金周转，便找张某借款，张某要求李强提供有一定经济实力的人作连带责任担保。于是，李强找到刘勇称自己想向张某借款2万元，让刘勇作担保。刘勇不好意思拒绝，便在空白借据上写上“担保人刘勇”的字样，并摁上手印，还向李强提供了身份证复印件。随后，李强在空白借据上填上内容后，向张某借得现金20万元，约定期限为3个月。借款到期后，李强因生意亏损，无法还清借款本息遂逃之夭夭。张某找不到李强，便将担保人刘勇起诉到法院，要求刘勇偿还20万元借款。
城关区法院经审理认为，刘勇对出具空白担保书导致借款数额被扩大具有过错，其在空白字据上签字、摁手印时，应当预见李强可能会超出借款数额，不加核实本身就是一种间接故意过错。出借人张某凭借刘勇的签字、手印、身份证复印件，有理由相信借条中的全部内容是刘勇的真实意思表示，因此担保合同成立，判决刘勇承担20万元还款责任。
银行放贷事后找担保担保人责任被减轻一半
某化工厂以购原材料为由向银行申请贷款200万元，并签订借款合同，合同约定每季度支付利息一次，时间为每季度最后一个月的20日。另一家设备公司事先口头向银行承诺为化工厂提供担保，承担连带保证责任，在事后补签了担保合同。贷款到期后，某化工厂未能偿还贷款及利息，银行遂将化工厂和设备公司诉至法院，请求判令化工厂立即归还贷款本金200万元及相应利息，设备公司对上述款项承担连带清偿责任。
城关区法院审理认为，作为保证人的设备公司事后对保证合同进行了追认，使保证合同成为有效合同，所以应按保证合同承担相应的保证责任。但银行在贷款过程中有过错，根据公平原则，应当适当减轻保证人的保证责任。设备公司只需承担50%的连带清偿责任，同时按照法律规定，其清偿承担50%的连带清偿责任后，有权向化工厂公司追偿。
个人贷款后“人间蒸发”朋友担保被迫清偿还贷
家住七里河区的刘某因资金无法周转，向农村信用合作社提出贷款申请，在签订最高额个人担保借款合同之前，信用社工作人员告知刘某需要找一名担保人。于是，刘某找来朋友陈某。陈某在兰州市一家国有企业担任领导职务，他未多做考虑，便答应为刘某贷款做担保人，两人很快和信用社签订了一份最高额个人担保借款合同。
刘某如愿拿到4.4万元贷款，按照合同，刘某需在日之前，还完所有利息和本金。截至2月20日，刘某只支付了利息800余元，未还清余额本息。信用合作社将刘某和陈某一起告上了法庭。七里河法院判决借款人刘某依法还款，同时认定担保人陈某应承担连带清偿责任。事后借款人刘某不知所踪，这笔款项只能由担保人陈某清偿。
主持人：本报记者陈霞嘉宾：甘肃正天合律师事务所律师王振东
甘肃圣方舟律师事务所律师 梁建丽
甘肃致中律师事务所律师 张 军
主持人：在现实生活中，因担保而官司缠身的人很多，那么“担保人”在法律上需要承担什么责任？
梁建丽：在民间借贷的过程中，债权人要求债务人提供担保人，这是降低贷款风险的一种方式。但反过来对于担保人而言，如果没弄懂“担保人”在法律上需要承担的责任的话，无疑给自己加重了负担。根据《担保法》规定，只有在借条上注明“一般保证”或是写明“在债务人不能履行债务时，保证人才承担保证责任”，保证人才承担较轻的“一般保证”法律责任。一般保证的保证人在合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。
王振东：《担保法》第六条规定：“保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。保证的方式有一般保证、连带责任保证。当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”案例1中民间借贷合同并没有约定保证方式，应依法按照连带责任保证承担连带清偿。
主持人：《担保法》中对担保人主体资格有怎样的界定？在什么情况下担保人可减轻责任？
王振东：在《担保法》中，对担保人主体资格作出了明文规定，其中第八条规定,国家机关不得作为保证人。国家机关从法律上来说虽然也是属于法人，属于机关法人，但是，其财产和经费是由国家财政拨付，是为了保障其履行社会管理职责，除其从事民事活动是为满足自身需要外，不得直接参与经济活动。因此，国家机关没有保证人的资格，不得为他人债务提供保证。根据《担保法》第五条规定，担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。
张军：案例2中的认定和审判并不复杂，应肯定的是，银行在贷款过程中是有过错的。该案中，发放贷款的银行存在两方面过错：一
是在仅有口头承诺，未签订书面担保合同的情况下，违反贷款程序向借款人发放了贷款；　二是未完全履行贷款合同中应尽的法律义务和约定义务，因《借款合同》系格式合同，约定了贷款人的权利和借款人的义务，银行在借款合同履行期间，应按《贷款通则》第七十一条规定的监管职责，即借款人有不按借款合同规定用途使用贷的、不按借款合同规定清偿贷款本息的，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。本案中，因银行监管不力，未能及时采取措施追回借款，扩大了损失，加重了保证人的风险，银行应该对保证人的保证责任承担相应的过错责任。作为保证人的设备公司虽然事后对保证合同进行了追认，使保证合同成为有效合同，保证人应按保证合同承担相应的保证责任，但根据公平原则，适当减轻保证人的保证责任，设备公司承担50%的连带清偿责任。
主持人：在民间借贷的过程中，担保人在担保行为发生之前应考虑哪些问题？
张军：首先要多方考察被担保人的信誉。一般来讲，被担保人的信誉越高，担保人的风险就越小。要想知道被担保人的信誉高低，可以根据自己与被担保人的平时接触来判断。还可以找被担保人有经营业务的人或被担保人的其他熟人进行了解。切不可碍于亲戚、好友、同事、同学、老上级的情面，不假思索，不计后果，盲目地做担保人，这种做法风险较大。如果对被担保人的信誉不了解，就不要为其担保。还要摸清被担保人偿还债务的能力。对担保人来说，风险大小主要取决于被担保人偿还债务能力的大小，被担保人偿还债务的能力越大，担保人的风险就会越小。被担保人偿还债务的能力又是由其能支配的财产多少和负债数额的大小决定的。故在提供担保时，首先要看被担保人能支配的财产是否可以偿还贷款。再者要摸清被担保人负债的多少。如果被担保人可供自己支配的财产与贷款数额相差较大，或者被担保人虽然有自己的财产，但负债累累，就不要为其提供担保。
梁建丽：要求被担保人提供反担保。我国《担保法》第四条规定:“第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。”反担保就是专为担保之债而设立的担保。在债务人要求为其作担保时，担保人有权要求其提供相应的人或物作为其承担担保责任的前提条件。反担保的设立实质上是为担保责任进行分担，在担保责任较重的合同中，反担保责任设立越大，各担保人承担的担保责任就越小，其财产损失的风险也相对减少。因此，各位好心的担保人在为他人作担保时，最好能要求被担保人提供反担保以“自保”。尽量只提供一般保证。《担保法》第十六条规定，保证分为一般保证和连带责任保证两种。在一般保证的状况下，债权人只有通过诉讼途径向债务人先行追偿，在债务人的财产被执行后保证人才对不足部分承担责任，这样，担保人财产损失的风险就相对小些。但在连带责任保证中，债权人有权向主债务人和保证人中的任何一人要求偿付债务，保证人的财产随时可能接受法院执行，担保的风险相对要大。因此为他人作担保应尽可能提供一般保证，这样可减少担保的风险。
(本文来源：每日甘肃网-兰州晨报
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网易公司版权所有担保人应负连带责任--《农家致富》2011年04期
担保人应负连带责任
【摘要】：正【案例】甲作为村干部向乙借款,并声明是村委会借用,乙表示如果是村委会借钱不放心,但如果由甲个人借钱可以,于是甲就以个人名义立下欠据一张,甲随后将借来的钱入了村集体经济帐目,后因村干部交替,村集体迟迟未能归还这笔债务。
【关键词】：
【分类号】：D920.5【正文快照】：
【案例】甲作为村干部向乙借款,并声明是村委会借用,乙表示如果是村委会借钱不放心,但如果由甲个人借钱可以,于是甲就以个人名义立下欠据一张,甲随后将借来的钱入了村集体经济帐目,后因村干部交替,村集体迟迟未能归还这笔债务。【评析】本案从实质意义来看,村集体作为该笔借
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爱纤手人生
看不清楚换个脸
意思就是你没有为别人担保或担保已经还清。
你好，这样的担保是有效的。 第一，担保人有责任关注借款人的那笔贷款资金动向，发现问题的，要及时向贷款方通知。 第二，担保责任的时间是从贷款发放日开始一直持续到借款人还清贷款。 第三，为他人贷款合同担保就是别人借钱，你担保。 第四，
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信用额度2，000——指你的信用卡额度为2000元。 透支596——.指到查询日为止，你已刷卡的金额为596元。 以上信息反映你的信用卡正常，信用很好。 只有在逾期还款栏目有数字，才影响信用。
个人信用报告中最主要的是记录用户最近24个月信用卡以及贷款的还款状态。如有不良信用记录，表格上会出现“1～7”的数字，对应逾期还款的次数。 同时，银行工作人员提醒，当“贷款最近24个月每个月的还款状态记录”中出现了“/”、“*”、“N”、“C”以外的
借款金额是您办理贷款上合同的金额及其贷款发放时候的金额（这两个金额是一样的）。如果是现在还有贷款的叫“贷款余额”
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按规定只要银行把你的担保记录消除后，第二天你就能查询到。你可以在农村信用社查询你的信用报告，他们也能查到的。知道查询的结果你不再为人担保为止。
担保人个人的信用报告里，是不会显示他为哪些公司、个人做担保的。
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邮政或者农信的贷款记录一般不上传到人行信用系统
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在不知情的情况下,别人替我在借款合同上代签,我是否需要承担担保责任
，是当事人约定一方将一定种类和数额的货币所有权移转给他方，他方于一定期限内返还同种类同数额货币的合同。其中，提供货币的一方称贷款人，受领货币的一方称借款人。：2009年我答应为我朋友在农村信用社担保借款，当时给他提供了我的身份证复印件、工资存折复印件和工资收入证明，后我了解到他信誉度不好，欠的帐比较多，我就反悔了没给他担保，但他用我的资料在信用社办理了贷款业务，个人借款合同上代签了我的名，现在这笔款他没有还，信用社起诉法院我为第二被告，像这种情况我本人没有在合同上亲笔签字和按手印，我需要承担责任吗？如果我不需要承担责任，信用社已经向法院起诉我了，我要怎么应对？律师解答：非本人贷款的无须你来承担还款责任。可以申请做笔迹鉴定，既然信用社已经起诉，应积极应诉答辩。相关：遇特殊情况，借款合同如何变更或终止?一、&借款合同需要变更的，必须经贷款经办行、借款人及有关各方协商同意，并依法签订变更合同。二、&借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，其财产继承人、监护人或受人继续履行借款人所签订的借款合同的，应签订新的借款合同并办理有关手续。三、&借款人按合同规定偿还全部贷款本息后，抵押物或质押物返还抵押人或出质人，借款合同终止。
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