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时间:2016-04-15 07:07
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信用社合规文化建设
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银行内控合规演讲稿
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【内控合规】银行员工合规稿 尊敬的各位领导、各位同志大家好!我是来自 xx 银行基层网点负责人,今天,我能站在这里与大家 一起交流学习,我感到十分荣幸感谢 x 行党委为我提供的种种机遇, 也感谢同事朋友们一贯的帮助支持。今天我演讲的题目是“银 。希 望能对大家有些帮助和启发行合规企业文化的建设”作为一,我们都本能的渴望生活的幸福美满,万事顺意。作 为一名 x 行人, 我们幸福的源泉就是如何在瞬息万变的经济大潮中去 创造良好的效益,同时防范和规避风险。多为国家和企业做贡献。道 路有两条:只有努力发展业务,才能创造可观的经济效益只有努力去 建立适合企业发展的合规文化,才能更好的防范和规避风险。业务发 展和合规文化,就像鱼水之情,鱼儿离不开水,没有鱼儿,水便也失 去了应有的灵性和活力。因此业务发展离不开合规文化。他们相辅相 成,缺一不可!所谓的合规文化,顾名思义,就是凡事合乎和常理。放在企业的文化建设中,它还有更深沉的内涵和外延。现在在我们银行业中 有存在这样一些现象。表现为:一些地方仍存在重业务拓展,轻合规 管理的做法,为完成短期的任务和经营目标,注重市场营销和拓展, 忽视业务的合规管理,有的不惜冒着违规操作的风险,以实现短期目 标和任务,忽视合规经营风险一些有章不循,不执行内部管理规 章和操作流程的现象突出, 虽然大量的操作风险主要表现在操作 环节和操作人员身上,其深层次原因是操作人员合规守法意识欠缺, 反映出肤浅和缺失,没有渗透到日常管理和决策中。这需要我们 x 行 人警惕!如今,经济在飞速而迅猛的发展,也带来了诸多问题和风险。以利益最大化为目的,不遵守商业游戏规则的行为,屡屡发生。曾几 何时那高悬于公堂之上的“合规文化”在利令智昏的灰尘里,成为仅 供观赏的卷轴。在我们银行界,有很大一批曾经忠实奉献的干部,没 有经受住诱惑而不惜违纪违法,将自己钉上人生的耻辱柱,让自己和 国家蒙羞蒙耻。还有其它发生在我们身边的许多,都在令人扼腕 的一次次给我们敲响警钟。时刻刻刻提醒着我们, 必须建立合规文化, 并矢志不渝的去遵守和实施。有一名言,叫做有多高,心就能走多远。一种好的思想文化, 对于行动,意义之深不容置疑作为我们每一名 x 行人,都应该看到, 如果没有心境上的淡泊、宁静,就没有行动上的明志、致远。如果没 有以合规文化为先导,稳健经营就没有立足点也更没有内控管理可 言。所以,建立合规文化,是我们规范操作行为之必然,是提升管理 水平之必然。目前, 我们正在打造一个全新的 x 行, 不讲合规, 想到那干到那, 靠拍脑袋决策是没有出路的。也是没有财路的,从某种意义上讲,合 规也是效益,合规也是生产力,培育合规文化是保证合规经营的长效 机制、治本之策,是有效防范化解各类风险,实现持续健康发展的内 在要求,是完善 x 行全面风险管理,健全有效内控体系的重要基础, 是 x 行实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障。为此,一要从我们领导层做起,从根本上消除无所谓、捆手脚、 放不开等错误观念,法律和上级文件规定严格禁止的事项,就要严格 遵守,不能以“改革”的幌子踏“雷区” 。对没有明文规定的,要充 分利用,大胆的试,大胆地闯。同时要教育全体员工进一步增强法治 意识、制度意识,从正确的导向和良好的习惯抓起,培养合规文化意识,其中领导者的示范作用就是一种导向,是一种潜移默化的教育方 式。二要重视合规文化的,要将合规文化建设,同职业化精神、行 业特点、企业文化塑造等有机地结合起来,搞好规划,潜心研究,并 付出实践。要加强学习, 从服务礼仪、 服务技巧等最基本的东西学起、 做起, 把创优服务与合规经营的关系理顺, 形成规定动作、 示范动作, 把优质服务贯穿于 x 行的整个业务和领域, 把合规文化建设贯彻 于 x 行每个员工的整个职业生涯, 把合规文化理念扎根于整个 x 行的 管理与决策之中。三要搞好风险关口前移,逐日排查,逐月分析,随时排除和堵塞各 种隐患和漏洞,以防患于未然,练就驾驭各种风险的本领。四要抓保障。要加大辅导和督查力度,加大问责力度,严禁我们的 工作人员违规经营,加大处罚力度,增大违规成本,使合规者得益, 违规者受损,以达到令行禁止,确保合规文化建设落到实处。合规文化是是我们 x 行企业文化的延伸, 是需要我们全体 x 行员工认同和遵守的经营理念、价值观念、职业道德行为规范的总和,是 该企业行业化、 个性化的具体体现。就我们 x 行系统来说, 概括地讲 。作为就是十二个字,即“敬业、守纪、规范、务实、和谐、创新”我 们经营者和管理者,就是围绕这十二个字把它细化、量化、具体化、 形象化,进而形成一种信念、一种理念、一种意识、一种精神、一种 文化。因为合规文化对企业生存与发展的至关重要。一个没有经营思 路的企业缺乏灵气,一个没有经营活力的企业缺乏人气,一个没有文 化底蕴的企业缺乏底气。我作为一名 x 行人, 一个经常与客户和社会打交道的 x 行基层网 点负责者,更应该理解基层银行网点合规文化建设的重要意义和作 用,把握其实质和内涵,不抱怨,不放弃,不气馁从身边的点点滴滴 小事做起,从本职工作做起,虚心学习是我唯一的选择,努力工作是 我唯一的目标,踏踏实实做人,本本份份做事,不贪慕虚荣,不贪图 享受,不断提高自身政策理论水平和业务素质,用自己的实际行动, 用高尚的人品和操守,用实实在在的人生,来为 x 行基层事业贡献自 己一份微薄的贡献。我相信,平凡的一滴水也会折射出太阳的光辉, 平常的一块砖也会垒起万丈高楼。xx 银行合规文化建设是以 x 行员工为载体而存在的,是 x 行企业精 神的综合反映,是 x 行企业核心竞争力的外在体现,关系到我们 x 行 的兴衰成败。我们 x 行人一定要爱岗敬业, 以行为家, 作为各级领导, 也要关心信合员的工作和生活,帮助他们解决实际困难,消除后顾之 忧,使我们 x 行员工都能认同合规文化,对合规文化有认同感和归属 感,从而自觉地把 x 行事业当作自己的事业,树立主人翁责任感。相信在经济全球化、办公自动化、业务信息化、各行各业竞争激 烈的今天,我们 x 行员工,不论你在那个岗位,那个地方,只要不断 学习,努力充实提高自己,不断适应企业合规文化的形势,肩负起自 己的责任,积极进取,奋发向上,一定能有更辉煌的明天!
【银行内控合规演讲稿】银行合规演讲稿 尊敬的各位领导、各位同事:大家好!我是来自陵川支行的李媛,是去年8月份定向招聘参加我们建行工作的,在忐忑和兴奋中第一次实现了我人生的角色转换,青春、理想、信仰化作了一种势不可挡的正能量,让我对未来充满无限憧憬,使我眼中的世界五彩缤纷,充满着蓬勃和力量。当我真正作为一分子融入到建行这个大家庭里,丰富而多元的企业文化和职业使命深深感染了我,特别是我行的风险管理文化让我感到任重而道远,多了许多些许责任和担当,那就是无论是建行这个大家庭,还是这个家庭里的每一分子,让合规成为一种习惯,让我们的职业充满神圣感和使命感。今天,我演讲的题目是《让合规成为职业生涯的主旋律》我坚信:我的心声也是大家的心声,我的心愿也是我们共同的心愿。银行作为高风险行业,内控合规始终是银行生存和发展的根基,是银行实现稳健经营的关键所在,无论任何时候都要将内控合规摆在重要战略地位。“合规促发展,内控创价值”,是最大的效益。整章建制求完善。“设绳墨而取曲直,立规矩以为方圆。”万事万物只有沿着本身的规则运行,世界才会变得绚丽多彩。银行的合规有着更深的内涵和宽广的外延。对于每一次违规行为和每一个风险案件,首当其冲要看制度是否健全和完善,是否有打擦边球的现象,是否存在制度的盲区,针对实际情况,进一步整章建制,力求完善,保证的完整性、严谨性、务实性和严肃性,唯有一系列缜密的防范制度,才能让全行员工有章可循,有章可依,按章操作,知道什么事能做,什么事不能做,应该怎样做,从行为规范上受到约束。为此,针对每一次违规行为和每一个风险案件,要真正做到“四个一”即查处一个问题,吸取一个教训,堵塞一个漏洞,完善一项制度,不断夯实内控基础,促进案防工作扎实开展。“三观”教育是关键。说起案防工作,至关重要的因素还是人的因素,古人云:士有百行,以德为首。特别是对于经营货币的金融行业,一个人的品质品德显得尤为重要。无论你身处什么岗位,身居什么职位,无论是普通员工,还是经理,关键要树立正确的人生观、世界观和价值观,通过观看《再现真相》等警示教育片和到爱国主义教育基地进行参观培训,通过正反两方面的学习和感受,在日常生活工作中,要养成慎独、慎行、慎言、慎思的良好习惯,时时保持理性冷静,面对金钱心如止水,面对诱惑心不浮躁,勿以善小而不为,勿以恶小而为之,平凡不平庸,有为不越位,做一个有道德,有思想,有作为的好员工。“己不净焉能净人,己不正焉能正人。” “其身正,不令而行;其身不正,虽令不行”。打铁还需本身硬,作为每一名党员领导干部,在案防工作每个环节的实施过程中,表率作用至关重要,要求员工不能做的,自己首先不做,提倡员工要做的自己率先做到,风险管理工作更是如此。村看村,户看户,群众看的党支部,你的言论就是广告语,你的行动就是无声命令,你的表率就是标杆,否则,就是罪魁祸首,就是反面典型。比如,2012年我省发生的3起存款类案件中,其中有一起是某支行行长违反企业开户业务有关规定,使不法分行有了可乘之机,调换了印鉴卡等企业开户资料,导致犯罪分行轻易盗用资金2800万元。此案件突出反映了有的基层负责人职业素质严重低下、个人意志高于制度,内部管理调度形同虚设,银行内控体系随意被突破,从而败坏了自身和企业的形象,成为典型的反面教材。作为每一名员工,要倍加珍惜来之不易的幸福生活,要倍加珍惜我们的职业生涯,算好人生七笔账,“人生多选择,利害细思量。一算政治账,辨向不迷航。二算经济账,知足莫奢望。三算名誉账,身正天地广。四算家庭账,平安福满堂。五算亲情账,真诚恒久长。六算自由账,悲欢隔高墙。七算健康账,无药解恐慌。规矩成方圆,荣辱赖修养。克己真君子,玉洁何堪伤。”简单又让人深思的小诗,是烟台分行纪检监察特派员撰写的工作,同时也是每一名建行员工最切实的感受,意味深长,常吟常新,令人回味无穷。在我们的日常工作中,不难发现,业务发展与规范管理的关系做的还不够到位,或多或少还存在制度走样、监督走神、贯彻走调的情况,仍然存在屡查屡犯,前查后犯,此查彼犯,屡禁不止的现象,甚至还存在“触底线、碰红线、踏雷区”,以身试法的现象。比如我行2009年发生的王村分理处案件当事人因交友不慎而误上贼船,道德缺失而身陷囹圄,毁灭了职业理想,断送了职业生涯,给亲人带来了无尽的痛苦,使家庭失去了一份稳定的收入,甚至面临牢狱之灾,给原本幸福的家庭频添痛苦的惨痛的教训,足以让人警醒。查处案件不手软。千重要万重要,防范案件最重要;千辛苦万辛苦,出了案件白辛苦;千成绩万成绩,有了案件没成绩。面对缜密的风险防范制度,面对高举高打的高压态势,总有不乏心存侥幸,铤而走险的亡命之徒以身试法,以青春和生命作赌注玩火自焚。远的不讲,在我们身边就有活生生的案例,有是员工知法犯法,严重违犯业务规定挪用资金而被开除,有的员工虚增存款而被降职停职,(本文出自范文先.生网 )一般性的业务差错而被积分就更不用说了。为此,对于违规失职行为要进一步加大责任追究力度,提升案防问责的威慑力,特别是对一些屡查屡犯、屡纠屡错和各类重复出现的操作风险隐患,坚决实行“硬约束”、“零容忍”,绝不能失之于宽、失之于软、失之于情,必须坚持“严”字当头,加大违规者的违规成本,使其不想违规、不愿违规、不敢违规,从而达到根本上防范风险和遏止案件发生之目的。在制度执行面前不讲情面,在违规违纪问题上毫不手软。坚持“三不放过”原则,即:对责任人不处理不放过,原因查不明不放过,整改不到位不放过。使案件防控真正起到警示和震慑作用。立体渗透抓防范。有了完善的制度,有了健全的机制,案防工作是不是就一劳永逸了?答案是否定的,省分行把2013年确定为“内控合规年”,其主旨鲜明,意义深远。结合当前开展的“两打一防”专题教育活动、“学党章、守纪律、正品行”主题教育实践活动和“抓基层、强管理、防案件”专项活动,我们每一位员工切实感受到了活动在进一步升级,频率在进一步加大,再一次证明案件防范和风险控制的重要性、迫切性和严峻性,丝毫松懈不得,麻痹不得,侥幸不得。一是从机制上防范。以风险经理、纪检监察特派员和营业主管三个岗位角色为载体,各负其责,各司其责,严格把关,不仅防案件防风险,而且防差错,最大限度实现零案件、零差错的目标;二是从思想上防范。坚持“教育为先、警示在先、预防为主”的指导思想,教育和提醒员工珍惜自身的职业生命,权衡利弊,算好人生成本账,使员工在思想上“不愿为”、在操作上“不能为”、在行为上“不敢为”的教育目标,筑牢员工的思想道德防线,遵章守纪,爱岗敬业,乐于奉献,尽职尽责。三是从监管上防范。每季一次的员工日常行为大排查,既要重视员工八小时内的监控,更要关注员工八小时以外的行为规范,通过实时监控系统随时监控员工工作行为,促使员工以优质的服务形象,高效的办事效率为客户提供贴心的服务;通过开展员工道德及行为风险排查,严查员工及家属是否直接参与组织、参与民间借贷或集资活动,充当社会融资“掮客”等,及时消除员工行为风险隐患。千重要万重要,防范案件最重要。案防工作任重而道远,全行上下只有做到人人合规,事事合规,让合规成为一种习惯,让合规成为每位员工职业生涯的主旋律,建设银行这座旗舰才能在时代的潮头,乘风破浪,扬帆远航。谢谢大家。《银行合规演讲稿》 【银行内控合规演讲稿】银行内控合规演讲稿 尊敬的各位领导、各位同仁大家晚上好! 我是来自 XX 支行的 XX,我演讲的题目是塑合规文化,造合规中行。有这样一个寓言故事:河水对河岸咆哮:“你像两堵墙立在我的身边, 阻挡我随意流淌,限制我的发展……”河岸严肃而认真地回答:“正是 由于我的存在,涓涓河流才能汇聚成滔滔巨流!”河水不听劝告,冲 毁堤岸,野漫横流……渐渐消失了。这个寓言故事告诉我们:规矩不 是羁绊和障碍,而是一张无形的安全网,维护着我们的社会秩序和生存 环境. 是啊,确实如此,我到中行工作仅仅,但就在这短短的半年时间里, 我已深刻感受到了合规的份量.这半年里,我听到了不少违规行为、犯 罪案例,行里也经常下发一些案情通报,比如这一次的警示教育活动, 有些案例触目惊心:湖南一银行职员虚增储户存款挪用 150 万被判刑 14 年,该员工利用自己职务上的便利,他的行为已是严重违规,触犯了 刑法.也有银行员工因赌博成性,资金周转不足,挪用银行存款,最后把 自己送进监狱,断送大好前途.这一个个案例向我们展示了当事人走向 罪犯的轨迹,他们中有领导干部,有一般职员,有代办员;有的曾是先进 工作者,有的年轻有为前途无量,但他们都因为一个贪字,拿了不该拿 的东西,毁掉了人生,毁掉了前程,伤害了家人,伤害了同事,更影响了中 国银行的声誉. 细细究来,案件的发生都是有其内在原因的,大多是当事人放松了政治学习和思想改造,思想不求上进,法制观念淡薄,经不住考验,铤而走险, 最后走上犯罪道路. 案例给我们敲响了警钟,前车之覆,后车之鉴,我们应该吸取他们的惨 痛教训,严格按制度做事.尤其是象我这样的新员工,要把合规意 识深深刻到脑子里.合规不是负担,而是服务我们的工具,它就象指路 明灯,帮我们用最有效的方法达成目标,即使我们非专业出身,也很容 易从不会到会,从非专业到专业。当一个司机半夜开到没有旁人和摄像头的路口也能面对红灯自觉停 车的时候,交规已深刻在他心中。当每个人都遵守交通规则时,每天 就不会有那么多无辜的生命因为交通事故而离开这个世界。同样,当 合规意识深深地镌刻在我们心灵的碑石上,我们就不会感到束缚,感 到的则是义不容辞和责无旁贷。当我们每个中行人都能“从我做起, 合规操作”,我们就能避免许多过失,业务运行的将会更加健康高效。合规是我们每位银行人的事业,让我们一起唱响合规之歌,为我们中 行的璀璨前程一起加油吧! 谢谢大家!
【银行内控合规演讲稿】在合规的底线上的金融创新金融创新是通过变更现有的金融体制基础上增加新的金融工具, 以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在的利润, 它是一 个以盈利为动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。它背后的驱 动力是竞争。正因此,国金融行业正式对外开放以来,银行之间 的竞争日趋激烈,金融机构除了全面提升服务质量,产品开发金融创 新的程度越来越高。而合规管理,它包含两方面的含义:一是内部管理制度和业务规 则符合法律法规、监管规定和行业准则,二是内部管理制度得到实际 执行。它具有动态性,是一个周而复始的循环过程,但不是简单的重 复, 每时每刻都会产生新的合规风险, 在动态管理合规风险的过程中, 可以降低银行潜在的风险和损失,从而免受法律或的制裁,声誉 的损失。发展金融创新能带来效益,而合规管理可以降低风险,这两者是 一对矛盾统一体,缺少了任何一个,都将对银行和社会经济发展造成 巨大影响。目前各家商业银行在行业激烈竞争中遭遇的最大困境之一 就是产品和服务同质化, 为此通过金融创新引导差别化的客户需求对 银行取得竞争优势日益重要。然而,从目前实务看,多数创新产品着 眼于协助客户实现财富增长,但伴随着更高收益的必然是更高的风 险,同时还必须实现更低的产品成本,而在现有既定的法律框架下, 扩展风险分担机会、降低交易成本和代理成本,可能就会与相关的法律法规存在冲突,或忽略了个别的法规事项,与监管要求产生矛盾。脱离合规管理的金融创新注定走向失败。国外因违规的导致损失 的案例屡见不鲜,花旗集团因在本土世通债务时隐瞒风险、 帮助安然公司做假账而遭受罚款和集体诉讼; 在日本因涉嫌从事洗钱 等多项违法业务被日本金融厅勒令关闭其在日本的私人银行业务; 在 欧洲市场违规买卖欧洲国债,使其面临多个欧洲国家的处罚和诉讼, 由于这些违规案件, 花旗集团屡次受到各国监管当局的严厉处罚和警 告;巴林银行由于松散的内控机制导致交易员投资期货失利,使得这 个拥有 295 年历史的英国著名商人银行宣告破产; 日本大和银行因非 法交易美国国债导致巨额亏损, 使得这家著名的银行最后不得不走向 与合并之路,还有美国次贷危机引发的全球性的金融危机,给国际经 济秩序造成了巨大的负面影响。而国内齐鲁银行一项本来可以同时做 大存款和贷款规模的“第三方存单质押贷款”业务,由于银行合规管 理的缺失,导致亏损过百亿。以上案例中,花旗集团、巴林银行、齐鲁银行他们出发点是为了 给客户提供最优质的服务或是为了更大的经济利益, 进行金融创新或 者是金融投机,但是在创新中触犯了各国的监管法规,在投机中忽视 了内部控制,结果导致的罚款和诉讼,不但造成了自己巨大的经济损 失,还使其遭受了空前的信誉危机。铁的事实告诉我们,合规管理是对金融创新的风险把关口,脱离 了合规管理制度,缺失管理制度下的执行力,金融创新最终将给银行 带来名誉和经济上的损失。因此不能漠视业务开展所带来的风险,需要用合规管理来控制风险。但是, 缺失了金融创新的合规管理, 就容易陷入墨守成规的境地。只有持续的金融创新才能有效避开同质化竞争。目前大多数商业银行 提供的产品和服务存在极大的趋同性,大家都在做相同的事情,而且 进入者也越来越多,银行的议价能力越来越弱;但同时,银行经营成 本仍在刚性增长,导致整个利润空间降低。所以,如果银行不创新、 不贴近市场、不快速贴近客户复杂的需求,就失去了竞争力,客户极 易流失。这样坚守住了合规管理的红线,但是银行难以得到发展,难 以适应目前社会快节奏的前进步伐, 难以以适应日益国际化的金融监 管要求。在这个“大鱼吃小鱼,小鱼吃虾米”的时代,在资本约束和 监管约束对银行经营的影响加剧的背景下, 中间业务收入对银行利润 的贡献过小,不符合巴塞尔协议资本约束和监管的要求,最终难逃被 吞并或者解散的命运。在我行“实现三年倍增”的口号下,如何既实现银行规模和利润 的跨越发展,又能有效控制风险呢? 坚守合规风险管理底线的金融创新。新业务品种的诞生,必然要 有新的管理办法及操作规程与之相配套, 而这些新的管理办法与操作 规程是对过往规章制度的一种延伸及发展。首先,要加强与监管部门 的沟通。近年来,监管机构正在逐步建立一种“动态的”合规监管模 式,各项金融监管政策的更新速度较以往有了很大提高,也更加贴近 市场的需要;因此,银行在进行金融产品创新的过程中,及时了解最 新的监管政策和相关的法律法规, 及时与监管部门有关单位沟通研讨并把握合规控制的尺度是至关重要的一个工作环节。第二,要加强产 品研发部门和产品管理部门与合规部门的协作。这要分两个层次:第 一个层次是做好产品研发阶的沟通和协作; 合规管理部门要及时向 产品研发部门提供相关的法律法规信息及合规风险控制点建议, 产品 研发部门需主动就新的产品或服务向银行合规管理部门申报合规性 审核,通过共同参与产品的设计的方式,实现合规风险的提前控制; 第二个层次是做好在产品销售过程中的沟通和协作。合规管理部门和 产品管理部门需及时沟通销售及售后客户和市场的回馈情况, 进行合 规风险控制的后评价,动态了解创新产品及服务的合规风险状态,并 制定或完善相应的管理措施。无论是金融创新还是合规管理,他们虽然存在对立,但是也存在 统一的目的,就是“一块硬币的两面”,都是为了银行能够可持续、 健康发展,对银行业的发展而言二者相辅相成,缺一不可。二者之间 最大的共同点就是为银行创造价值, 通过金融创新提供差别化产品和 服务吸引更多的客户,提高产品定价和议价能力,降低经营成本,实 现风险转移, 从而取得更大的经营利润; 通过合规管理缓释监管约束, 规避法律风险,减少违规事项损失及监管处罚,同时为创新产品销售 提供法律支持,也保障了利润来源的合理性和合规性。我相信,只要我们能坚守住合规风险管理的阵地,在这基础上进 行科学的金融创新,我行三年倍增一定能圆满实现!
【银行内控合规演讲稿】银行合规经营演讲稿(18 篇)“风险无小事,合规心中留” 。只有绷紧合规之弦,才能弹奏幸福1之音。只有当制度被自然的执行时,那才是合规文化建设的最高境界。爱我农信 铭记合规尊敬的各位领导、同事们大家好!矫健的苍鹰煽动着双翅,无畏的目光点亮前行的道路,呼 吸一口新鲜的空气,让久储的梦想复活,让我们一起飞翔。菏泽农信 王璐给大家带来最真挚的演讲!今天我演讲的题目是《爱我农信 铭记 合规》 。当我看到“合规”二字时,我问了自己这样一个问题:合规精神 在我们身上,它体现在哪里?体现在前台柜员每一笔业务操作?体现 在我们信贷人员每一笔贷款审批?还是体现在我们管理人员严谨的合 规理念?是,或不全面。到现在,合规已经与我们的思想融为一体, 伴随着我们与信用社共同成长与发展。在一次新员工培训班上, 授课的老师就问了我们一个这样的问题银行是一个什么行业?同学们回答的非常踊跃, 有的说金融业,有的说 是服务行业,可是最后,老师给我们的答案却是,银行是一个高风险 的行业。也就是从那个时候开始,我逐渐的意识到作为一名银行职员, 防范风险、避免风险、合规操作是一个多么重要而永久的主题。入社至今,一直在基层前台熟悉业务。一张三尺柜台,一面七寸 荧屏,一支黑色的笔,一组办公用章,简简单单的几组用具,甚至没 有一个随手可及的水杯,组成了我工作时间全部的内容。形式虽然简2单,内容也相对单调,可是在我心里,却时时刻刻把合规放在最高点。有时候,面对客户的压力,在我内心深处开展着合规与违规之间激烈 的斗争与较量。在这个过程中,我从我们的前辈身上看到了合规的力 量,和他们内心坚定的堡垒。曾经那些惨痛的事实无时无刻不在的刺痛着我们的内心;曾经, 他们或许就是我们身边并肩作战的同志;曾经,他们或许就是我们娱 乐时放声高歌的朋友;曾经,他们或许就是在我们遇到困难时伸出的 一双援手;曾经,他们或许就是客户心中优秀的代表。但是现在,他 们却与铁窗为伴,与监牢相随! 风险无小事,合规心中留!面对诱惑,我们守护心中的那一份净 土;面对诱惑,我们坚守心中的正义力量;面对诱惑,我们更加热爱 现在的亲情与友情;面对诱惑,我想到了西方有位哲人这样说:华丽 的精钻,闪耀的珠光,为你赢得了女皇般虚妄的想象。岂知你的周遭 只剩下势力的毒、浪漫的香、撩人与杀人的芬芳;女人呐,当你再度 向财富致敬,向名利欢呼,向权力高举臂膀,岂不必询问那只曾经歌 咏的画眉,它的嗓音已经干枯哀哑,为了真实、尊荣和洁净灵魂的灭 亡。亲爱的同事们,合规在哪里?仅仅是一句口号飘荡在边?仅仅是 一种想法徘徊在脑海?还是那规章制度中一行行的文字被掩埋在深深 的书卷之中?都不是,合规应该在这里,在心里,与我们的血液一起 流淌,伴随着我们与农信一起成长。当合规像我们吃饭、睡觉、休息 一样自然的去执行的时侯。我想,那才是我们的最高境界!3谢谢大家!古人云“以铜为镜,可以正衣冠,以人为镜,可以明得失,以史 为镜,可以知兴亡。”纵观历史,凡鼎盛时期,无不依循着健全完善的 制度体系,那么对于农信亦是如此, “合规农信兴,违规农信衰” 。以史为鉴,助推合规新农信尊敬的各位领导、同事们大家好!我是来自济南农信的张晓婷。今天我演讲的题目是《以 史为鉴,助推合规新农信》 。历史,历史究竟为何物? 轻轻的,缓缓的,从遥远的爱琴海面传来,从古老的金字塔中传 来,从两河流域那茂密的芦苇丛中传来,也从那恒河畔边传来。伫立 在咆哮的黄河旁,倾听这神州大地的呼喊,触摸这古国苍老的灵魂, 感受这历史长河的奔流不息! 历史,历史将与山河同在,千年不倒,耀示后方! 亦如横惯千年始终如一的金字塔,承载着历史的悠远与厚重。它 从不肯坦示为什么要如此永久,但它却透露出永久是什么:永久是机 制,永久是意识,永久是对文化和理念的交融与传承! 有着灿烂文明历史的中国从来都不乏这样的智者商鞅立木为信,4确保了新法的顺利实施,使秦国日益强盛,最终统一了六国;包公刚 正执法,促进了北宋的纲纪严明,社会秩序井然有序;人民解放军的 三大纪律、八项注意,赢得了劳苦大众的全力支持,取得了抗日战争、 解放战争的胜利,最终促成了新中国的诞生。综观中外层出不穷的银行案件,沉痛的经验告诉我们:十案九违 规!法国兴业银行内部一名交易员因违规操作,买卖期货,令公司损 失逾百亿元,令人触目惊心;国家开发银行原副行长王益利用职务之 便,对企业违规发放贷款、帮助企业发行股票等,收受钱物上千万元, 最终沦为阶下囚;近年来,省联社通报的多起案例,也引起我们深刻 的。这些曾经权倾一时,风光无限的人物,就是因为他们漠视国 法,藐视规章,最终落得个身败名裂,人财两空! 其实以上种种案件之所以发生, 并不是犯罪分子的手段有多高明, 而是因为干部员工合规理念淡漠,制度执行力差,以人情代替了制度, 感情代替了监督所致! “设绳墨而取曲直,立规矩以为方圆” 。合规是风险管理的要求, 对我们信合事业而言,就是要使我们所有经营活动符合相应的法律法 规和监管规定。合规是一扇屏障,是那些遵法守纪人员的家,他们的 利益在合规的屏障下得到保护;合规更是一条粗大的锁链,它紧紧地 锁住违规人员的心,使他们无法在这个社会中胡作非为。合规文化建 设,就是要告诫我们,无论哪一个信用社,哪一个岗位,哪一名员工, 无论何时何地都不能没有法纪的约束,无论何时何地都不能脱离制度 的规范。5合规绝不单是职能部门或者监管人员的事情,它贯穿于农信社的 各个流程、各个工作环节。临柜人员在办理日常业务时,需要合规; 信贷人员在发放贷款时,需要合规;保卫人员在押送款箱时,需要合 规;审计人员在监督工作时,亦需要合规。它其实与每个员工都息息 相关,每个员工都有责任去合规。俗话说:一年的企业靠运气,十年的企业靠经营,百年的企业靠 文化。企业文化是企业的灵魂,是推动企业发展的不竭动力。当前, 农信社正值改革发展的关键时期,合规操作、合规经营对农信社的发 展有着至关重要的作用。我们更应该尊重合规文化,发展合规文化, 繁荣合规文化。农信社就像一棵大树,业务是叶,管理是枝,体制是 干,文化是根!根就是我们的核心价值体系。只有根深了,叶才能茂 盛,枝干才能粗壮,树才能健康成长。农信事业的接力棒在我们手中传递,在历史的天空下,年轻的我 们到底该留下怎样的背影?是送人玫瑰手有余香,栽下参天大树荫庇 后人?还是留下黑洞,让众多的同仁勒紧腰带拼命填补?面对灿烂星 空,我们的所作所为应经得起良心的审视、时间的检验。喜看今朝,齐鲁农信的合规园地里已经小荷初绽;展望未来,农 信构建宏伟事业的篇章仍在继续!让我们行动起来,化身为农信历史 长河中一个小小的字符,跟随它一起进入新的时代,创造新的辉煌! 这是一个明媚的清晨,当我打开营业室的大门,一缕缕阳光洒满 我的全身。顿时,我沐浴在温暖清新之中。那一刻,我感受到了宁静, 感受到了和谐,也感受到了一种文化,她的名字叫合规!6谢谢大家!“操作流程一念间,合规违规两重天” 。合规文化建设是我们淡定 的起点,防范风险、创造效益,是我们心灵快乐的精神家园。建设合规文化打造和谐农信尊敬的各位领导,同事们大家好, 我叫孙翠翠, 来自泰安农信。今天, 我演讲的题目是《建 设合规文化,打造和谐农信》 。朋友们,你见过南迁的候鸟吗?你见过排成一字或人字的雁群 吗?迁徙途中,大雁们在领头雁的带领下,浩浩荡荡,整齐划一,蔚 为壮观、着实让人惊叹。是什么让它们有如此严密的组织和统一的步 伐呢?那是因为它们知道脱离雁群、孤雁独飞的后果可能就是遭遇不 测。大家一定也听过这样一则寓言故事:奔腾的河水一直认为堤岸限 制了它的自由,一天,它愠怒之下冲出河床,漫过大堤,涌上原野, 逞凶肆虐,而它自己也因蒸发和大地的吸收而干涸了。能掀起大浪、 推动巨轮的河水,在奄奄一息时终于明白,它苦苦追寻的自由其实就 在那两条堤岸之间。现实中,自由永远是相对的。没有规矩的约束,一切自由都将变 成空谈。7业务发展和防范风险可以说是银行的两大命脉。对于任何一个不 坚持制度而一味发展业务的银行,或者一味坚持制度而不谋发展的银 行,都是没有前途和难以持久的。关于合规风险,国际巴塞尔银行监管委员会的定义是这样说的合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则,自律性组织的 有关准则,以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受到法 律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。我们都知道,在竞争如此激烈的今天,金融业是一个十分特殊而 且高风险的服务行业,可谓“前有天使引路,后有魔鬼诱惑” ,对于深 处其间的每一位工作人员来说,每时每刻都面临道德、纪律和法规的 考验, 稍有不慎就会陷入 “美丽的陷阱” 近年来发生的几起典型案例, 。无不充分暴露出我们在合规经营方面存在的问题, “重业务拓展,轻合 规管理”“往往把目光局限于完成考核任务和经营目标,个别网点甚 、 至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩” ,在工作当中,以信任代 替管理,以习惯代替制度,以情面代替纪律”?? 这两年省联社在防范案件风险上抓治理、搞排查、追究责任、一 个回合接一个回合、力度之大前所未有,但是仍然没有彻底遏制案件 的发生。是我们的法律制度不够健全吗?是我们的规章制度不够细致 吗?还是我们已经束手无措、草木皆兵了呢?不,归根结底,都是合 规理念缺失、合规意识不强、合规管理薄弱造成的。所以农信事业的 发展必须是“合规”的发展,否则今天的发展,可能就是明天的包袱, 明天的隐患,甚至是明天的案件。8我想我们每个人都本能的渴望幸福安逸的生活, 作为一名农信人, 我们幸福的源泉不就是创造效益、防范风险吗?只有业务发展才能创 造效益、只有建立合规文化,我们才能防范风险。正如于丹《论语》 心得中所讲到“理想之道,就是给我们一个淡定的起点,给我们一点 储备心灵快乐的资源。”在这里,合规文化建设正是我们淡定的起点, 创造效益,防范风险就是心灵快乐的资源。服务文化为我们赢得客户、 赢得业务,合规文化约束着、保护着我们全员,一直以来,两者都是 良好企业文化的重要组成部分。当前,农村信用社正处于改革发展的关键时期,让我们的每一位 员工都自觉养成依法办事、合规经营的良好习惯,在全辖营造规范、 谨慎、诚实、严谨的良好氛围,才能有效避免盲目经营、违规操作等 问题的发生。健康发展是兴旺之本,从严治社是生存之道,转变观念 是行动之源,而建设合规文化就是发展之基啊。同志们,朋友们,让我们行动起来吧,伸出您的手、伸出我的手, 让我们一起用助农、兴农的双手托起农信社明天的太阳! 谢谢大家!“合规成习惯,业务少风险” 。朋友们,让我们从现在做起,把爱 岗敬业当成习惯,把合规操作常留心间。做平凡岗位上的专家,做合 规文化的践行者。9让合规成为习惯各位领导、同事们大家好!我叫吴霞,来自绿色钢城――莱芜。今天我演讲的题目 是《让合规成为习惯》 。有人说合规是一种责任,是一种意识,是代表一些很小的行为和 事,是由许许多多、点点滴滴的有序环节和规定组成。其实,它还是 一种习惯,一种在日常工作中慢慢养成的习惯。曾看过O咸平的一本书叫《热点背后》 ,他讲到新加坡的法制化观 念,讲到鞭刑,其中有一句话让我很受触动, “用严刑峻法让你形成法 制化的观念,这样才能产生自觉的行为,大家都自觉了,管理成本也 就大幅度降低了” 。自觉的行为成为新加坡人的习惯,所以新加坡能成 为世界著名的花园城市。我想,这是对合规重要性的最好诠释。银行经营时刻与风险相伴, 更要有自己的“规矩” 。银行的制度都是用血的教训和沉痛的代价换来 的,在制度执行上不能有半点的侥幸,任何 1%的疏忽都可能导致 100% 的损失,哪怕一次小小的违规都可能带来终生悔恨。从某种意义上说, 一个人不可能搞好一个银行,但可能搞垮一个银行。巴林银行倒闭事 件就是最好的佐证!由于交易员尼克?里森利用制度的漏洞,违规操 作,使这个号称“英国皇家银行”的百年老字号轰然倒塌,而里森自 己也锒铛入狱,可见合规是多么重要,不仅在制度执行上不能打折扣、 存侥幸,在制度制定上更不能有半点的草率。10我现在从事票据和债券投资工作, 制度要求每笔业务要经过前台、 中台、后台的审查、审批程序,那我就严格按照程序来,有时一天办 理几十笔,每笔业务都是这样,日复一日,年复一年,这已成为我的 工作习惯。有人说,你这样多累呀,一天的业务合并起来走一次程序 不行吗,你有必要那么认真吗?我总是笑笑,因为我深知自己的岗位 有多么的重要,资金交易以千万、亿元计,稍一疏忽,可能会造成难 以挽回的损失。有时候多一点细心,对工作来说就会少一些差错;有 时候多一点耐心,对客户来说就会少一些损失;还有时候多一点良心, 对社会来说就会多一份和谐。多年来的工作实践让我认识到,违规有如触碰“高压线” ,是对我 们最大的伤害;而合规则是“安全阀” ,是对自身最好的保护。基于这 种理念,我始终坚持严谨、细致的工作,得到了领导和同志们的认可。我庆幸,我的合规操作经受了多次业务检查的考验;我欣慰,我的合 规行为使我所参加的工作连创佳绩;我自豪,我的合规意识带动了他 人共同进步、共同提高。平凡的工作也因此变得更加生动、更加精彩。同样,在我们的身边,还有许许多多默默奉献、润物无声的一线 人员。他们让合规成为习惯,让合规成为自然,当他们严格按照规章 制度,微笑着办理一笔笔柜台业务;当他们不辞辛劳,走访调查每一 位客户;当他们直起身子擦拭额头上的汗水;当各个岗位上留下了他 们散发着活力而又忙碌的身影时,我们怎能不说他们是农信社最可敬 的人呢?当前,全省农村信用社步入了高速发展的时代。辛勤的汗水 得到了回报,他们的脸上露出了欣慰的笑容。他们用行动告诉我们,11干一行、爱一行,专一行、精一行,把敬业奉献的精神写在人生奋斗 的旗帜上,平凡的岗位同样能创造辉煌。这不正是值得我们感动,值 得我们学习的楷模吗?这不正是用实际行动丰富着合规文化吗? 面对这平凡岗位上的辉煌,我想,我只能用这样的几分钟来表达 一下对他们的崇敬和谢意,感谢我们的信合一线员工,谢谢大家把严 谨但枯燥的工作做得那么规范、那么生动、那么精彩,向大家致敬! 回首往昔,农村信用社的成长历程,几番坎坷,几多波澜,但正 是那些坚持合规操作的农信人,他们没有气馁,没有妥协,他们不懈 奋斗! 再看今朝,怎不令人振奋、令人自豪,你看,我们的管理体系建 得越来越完善,文明服务做得越来越优质,我们的农村信用社越来越 强大! 朋友们,合规文化建设只有起点没有终点。让我们积极行动起来, 从自身做起,从身边小事做起,让合规成为习惯,让合规创造价值, 让合规保护大家。亲爱的朋友们,拧在一起,我们就是一道闪电;聚在一起,我们 就是整个太阳;站在一起,我们就是一面不倒的墙。谢谢大家!合规是一面盾牌,它时刻守护着我们的心灵,它既在阻止着我们 内心邪念、杂念的产生,同时又在抵挡着一切外来的伤害。12高举合规之盾,守护你我心灵尊敬的各位领导,各位同事大家好,我是来自淄博市农村信用社的王楷文,今天我演讲的题 目是《高举合规之盾,守护你我心灵》 。记得刚刚加入咱农信社这个大家庭时, 我满怀激情的投入到工作 中,积极学习业务知识,踏踏实实做好每一步。随着时间一天天流逝, 我渐渐地发觉,业务知识在工作中的分量并不是最重的,熟悉业务知 识不一定代表能办理好业务,知道业务流程也并不一定就能规范的操 作好它,说到底,这就是一个合规问题了。目前,全国各大银行都在不遗余力倡导合规文化,要求员工认真 按照本系统规章制度办理好每一项业务做合规员工。合规,是一种工 作态度,它不是呆板的印刷物,不是贴在横幅上的装饰品,它需要的 是身体力行。业务流程不像爬楼梯,可以一步迈两个台阶甚至三个台 阶,它必须一环扣一环的紧紧相依,否则,一个定期存单,一个活期 存折,很可能仅仅因为落下一个业务公章而让顾客大费周“章”了。古时候,在战场上,士兵们总是会举着坚固的盾牌来抵挡弓箭, 以起到保护作用。而合规文化,正是我们在金融战场上必不可少的一 面抵挡风险,化解危机的盾牌。纵观历史,有多少金融机构因不合规 操作而造成了无法挽回的经济损失, 从而断送了自身发展的大好前景。一味追求速度,拼命地往前冲却渐渐地放下了手中这面保护自身的合13规之盾,必然会被风险之箭射到在地。当前,我们农信社正处于发展 的重要时期,合规文化是我们稳健发展的强力保护伞。虽然它可能会 约束我们前进的速度,但它让我们的步伐更稳健,更踏实。它既可以 抵挡外来的伤害,也可以让我们在前进中不至于飘飘然,用坚强有力 的脚步确保在金融战场上不会跌倒。规则,就是要去遵从,去无条件服从的。溪流何以汇成浩势不可 挡的汹涌?因为它遵从有容乃大的规则;松柏何以造就雄伟苍劲的挺 拔?因为它明白“咬定青山不放松”的规则;雄鹰,何以成就搏击长 空的翱翔?因为它懂得“天高任鸟飞”的规则??天行有常,世界上 的万事万物无一不是在遵循着各自的游戏规则,方才使得每一个生命 都找到了自身价值。整个社会,整个自然才能和谐,有序地发展。可 以说,一个无章可依,无章可循的团队,就是一个没有生命的团队, 只有做到合规经营,才能让整个工作日正常、顺利地进行。所以,努 力发展业务、提高经营效益与宣传合规文化、做合规农信人,两者是 相辅相成、必不可分的。有这样一个很典型的案例:2007 年 3 月份,河北省邯郸农业银行 金库管理员马向景与任晓峰密谋盗取金库现金购买彩票,中奖后二人 平分。仅仅用了三个月的时间,他们就疯狂盗取金库现金 5100 多万元 人民币。不久后,二人双双落网,终审被判死刑。外行看热闹,内行 看门道,说到这里我们不禁会想:每次查账是怎么通过的?仅仅只有 两个人怎么就可以瞒天过海, 从金库搬走 5100 多万元现金?这就从中 严重反映了一个合规问题。正是因为不合规操作,才助长了二人的嚣14张气焰,致使他们越来越无视法律法规,今天一千,两千,明天一万, 两万,后天呢?大后天呢?换来的是什么?换来的是那支离破碎的家 庭,换来的是那遭人唾弃,千古的骂名!合规,是一面盾牌,它时时 刻刻都在守护着我们的心灵,它既在阻止着我们内心邪念、杂念的产 生,同样也在抵挡着一切外来的伤害。如果说一旦放弃了这面盾牌, 那我们很可能会像他们两个人一样,踏上那条不归之路! 做人,有才有德是正品,无才有德是次品,无才无德是废品,有 才无德呢?有才无德,是危险品!这里的才,是业务能力,那么德, 便是合规文化了。一味地提升业务能力却没有一个正确的合规理念相 并行,就犹如在风雨中一直不停摇摆的小树苗,虽有雨水的灌溉却缺 少阳光的普照,而合规文化,正是我们所需要的温暖的阳光,只有在 阳光雨露的滋润下我们才能茁壮成长。守规无小事,违规即大事。在 工作中,我们每一名员工的言行举止点点滴滴都代表着我们农信社的 形象,一旦因不合规而发生问题,那么将会直接造成不良的社会影响 和巨大的经济损失,用咱自己的话说,这是在搬起石头来砸自己的脚 啊。我们农信社良好的社会口碑以及今天雄厚的经济实力与优秀的服 务质量和坚实的经济基础是分不开的呀!从这一点看来,只有德才兼 备,我们才能进步,才能发展,才能不断壮大! 如今,2010 年到来了,合规伴我行、争做合规农信人的理念已逐 渐深入人心。朋友们,一起加入合规的队伍吧,认真服从领导安排, 扎扎实实做到让每一位顾客安心,放心,省心,让我们将合规从文字 变成意识,从意识变成行为,从行为变成习惯。朋友们,让合规之盾15时刻守护你我心灵,让我们在农信社这片沃土之上挥洒汗水,播种激 情。而我更相信,我们这支队伍最终会化为一条巨龙,乘风而起,翱 翔于九天之巅! 谢谢大家!“幸福是棵树,合规是沃土” 。合规文化是一种爱,她象阳光雨露 一样滋润着我们的心田、洗礼着我们的灵魂!那就让我们与责任并肩, 让合规文化与大爱同行!让合规与爱同行尊敬的各位领导、亲爱的同事们大家好! 有这样一个问题常常在我的脑海里萦绕:是什么力量使一代又一 代农信人在偏远山区忍受着寂寞与艰辛,辛勤耕耘?又是什么力量使 信贷员老李在身患重病之时,仍然在服务三农的征程上播撒希望?现 在我才明白原来这就是爱。是因为他们深深地爱着农信这片热土,深 深地爱着农信这份平凡的事业。而今的我们,面对处在改革浪潮中的 农信,为她我们又能做些什么呢?这就是我今天为大家带来的演讲― ―《让合规与爱同行》 。我们爱她,心中的农信,她带着一身沧桑从远方走来,背负着广 大“三农”的重托,走过五十载风雨春秋。记得刚诞生之时,在城乡16角落低矮、狭窄的营业室,凭着一把算盘一支笔,一个钱箱一本账, 一点点蹒跚学步,一步一个脚印,一步一个台阶,艰难地成长??经 历了几度沉浮,几番挣扎,她长大了!她已经成为了农村金融的主力 军。宽敞明亮的营业大厅,先进的服务设备,农信银和齐鲁乡情卡的 方便快捷??她已经学会了在金融改革的浪潮中乘风破浪、 顽强拼搏。是的,她长大了,可是摆在我们面前的困难也多了起来。随着国家刺 激农村经济的政策相继出台,农村金融市场由冷转热,农业银行重返 “三农”服务阵地,邮政储蓄布局日趋完善,村镇银行的相继开立, 农信社面临的农村金融竞争形势变得日趋严峻,再加上由于以往自身 的不合规操作导致的沉重历史包袱。这些都不得不让我们放慢了前行 的脚步??困难,困难多了并不可怕,只要找到了法宝我们就一定会 胜利!合规文化这把利刃它像一盏明灯,一把烈火,照亮了我们前行 的道路,驱逐了我们征途上的黑暗!合规文化,规范操作是何等的重 要! 合规文化是一种修养,她令我们举手投足都体现出农信员工高尚 的风貌、良好的形象! 合规文化是一种爱,她象阳光雨露一样滋润着我们的心田、洗礼 着我们的灵魂! 合规文化是一种企业精神,她坚定着我们的信念、 激发着我们的斗 志! 合规文化是一种保障,她为农信事业的健康发展遮风蔽雨、保驾 护航!17大家知道,真正对员工的关怀是预警在先。当一个员工出现问题 时,我们要及时的给予提醒、给予警告。现在,各项制度要求异常严 格,处罚力度越来越大,要求我们“违规必纠、违规即究、违规严究” 。如果我们要想保护好员工,就应该严格落实合规要求。展开合规文化的长卷,我们可以看到:我们的员工,为了更好的 规避新旧系统切换中存在的风险,面对家庭的重压,依然战斗在业务 的最前沿;我们的员工,为了尽快的完善安全防范设施,加班加点, 不辞辛苦;我们的员工在参加完警示教育活动后,积极开展案件专项 治理“回头看”深度排查和“堵塞风险漏洞”专项治理活动,从小事 着手,规范每个操作环节,确立合规理念,倡导合规风气,营造合规 氛围。古人云:矩不正,不可以为方;规不正,不可以为圆。法律也好, 规则也罢都是外在的东西,如果说它仅仅只是被用来死记,而没用来 约束我们的行为,那么再好的法规制度于我们来说也只是纸上谈兵。一次休假坐车回家,这时,身边一位乘客从口袋里拿出一个火机 和一根烟,欲点又收了回去。旁边男子拍了拍他的肩膀说“憋了大半 天了就抽一根吧”男子微微一笑,指了指加油站禁烟标志。看到这一 幕,我的内心涌上了莫名的感触。一个看似很小的举动却使整车人远 离了危险。如果我们工作中也能将遵规守矩作为一种自觉的理念入脑 入心,那么振兴农信则指日可待呀。俗话说:一年的企业靠运气,十年的企业靠经营,百年的企业靠 文化。企业文化是企业的灵魂,是推动企业发展的不竭动力。我希望18我们的领导能够发扬民主、集体商议,为我们建立合格的规;我希望 我们的领导能够率先垂范,以身作则;我希望我们的员工能够知规守 矩合规操作,杜绝一切盲目违规盲从违规。让合规成为一种意识,让 敬业成为一种追求,让农信精神成为一种资本,那我们所拥有的将是 不老的农信青春! 爱是心灵的路,爱是心灵的桥。让我们秉承合规文化,树立诚信 意识,以规范为标尺,以法律为约束,齐心协力,共筑精神长城。在 农信蓬勃发展的今天,合规文化为我们铺就了一条卓越之路,那就让 我们沿着这条路阔步前进吧,与责任并肩,与大爱同行! 谢谢大家!“人人合规,全社安康;一人违规,全社遭殃” 。作为一名农信员 工,要敢于和违规亮剑,亮剑是一种精神,是一种魄力,是一种面对 违规现象动真格、敢碰硬的魄力,是我们新时代农信人的风采。树合规理念,向违规亮剑尊敬的各位领导、各位同仁大家好! 我是来自滨州农信的张增强,今天我演讲的题目是:树合规理念, 向违规亮剑。或许你是一名普通柜员,因为工作的繁忙,一时疏忽,大额提现19未换人复核,而造成了违规;或许你是一名客户经理,在办理贷款业 务时,未对客户个人征信系统查询,就直接审批了贷款,而造成了违 规;再或许你是一名支行的行长,为了在竞赛中不被末位淘汰,虚增 贷款,虚增存款,而造成了违规。诸如此类,违规现象在我们工作地 每个环节普遍存在。为什么滋生违规生长的土壤会这么肥沃? 看似是柜员的一时疏忽,看似是客户经理的一不留神,看似是支 行行长为了全体职工的利益,但违规已经存在了。当违规成为一种习 惯,而由违规所引发的案件就应运而生。通常有这样一种思维:当别人成功时,我们往往会惊羡别人成功 的花朵,而忽视别人为成功所付出的艰辛和努力。同样道理,当一个 大的金融案件发生时,我们往往注重的是处理了多少人,案件的影响 有多坏,而很少去追溯案件发生的最初源头。任何事情的发生,即便 是错误的事情,也存在量变到质变的规则,所有案件的发生都是从最 不起眼的违规开始的,而造成的结果更是让人扼腕叹息。博兴农行一名员工,因挪用客户存款购买彩票,刚刚三十岁的他, 要面对的是十几年失去自由的生活;某地建行一名大学生,因为伪造 存单办理质押贷款,事发后潜逃三个月被逮捕归案;还有我们农信系 统的一名分社主任,因违规发放贷款罪被判无期。等待他的是遥遥无 期的铁窗生活,那嗷嗷待哺的烂漫天真的孩子,那望眼欲穿年轻美貌 的妻子,那含辛茹苦白发苍苍的双亲??,如果当初他们能合规合法 的办理每一笔业务,又怎会落得如此惨淡的下场?20违规,为什么就如夏天的苍蝇,今天拍死了一群,明天又成群的 出现? 工作中,稽核检查、常规审计、飞行检查等等,各种检查形式多 种多样,发现的违规问题更是比比皆是,而我们往往所注重的不是怎 样看待发现的问题,而是怎样隐瞒问题不让发现;注重的是怎样才能 让检查组早点离开,而不是对存在问题的整改。所以一个地方被检查 好几次,同样的问题往往还会继续存在。如此以来,所有的检查都成 为形式,治表不治根,所以违规继续进行。追究其原因,并不是制度的不完善,也不是稽核的不及时,而是 合规经营的理念没有深入人心。人的思想是万物之因,如果从思想上 没有接受的理念,就很难付诸于行动。如果每位员工没有从思想上真 正认识到合规经营的重要性,而是为了制度规避违规,那么违规永远 会是野地的杂草,遇风则生。因此,树立合规的经营理念,从思想上转变每位员工对违规的看 法势在必行。我希望,我们的领导能科学决策,加强制度建设,为我们创立合 格的规,我希望,我们的领导能率先垂范,以身作则,严抓落实,我 更希望,我们的员工能知规守矩,合规操作,自己主动合规,拒绝被 动违规,杜绝一切盲目违规、盲从违规。让合规理念牢树心间,让合 规文化成为资本,那么我们所拥有的将是最坚固的精神长城。每个人的内心都有一架天平,总在衡量着一种得失,一种抉择, 公与私,权与利,美与丑,违规与合规,所有的念头都在这架天平上21起起伏伏,不一样的心灵做砝码,就会产生不一样的效果。合规文化是一种氛围,需要每个人用心去感受;合规文化是一种 立场,需要每个人去坚守;合规文化是一种潮流,需要我们每个人随 潮而动。白云从不向天空承诺去留,却朝夕相伴,风景从不向眼睛说 出永恒,却始终美丽,星星从不向黑夜许诺光明,却依旧闪烁。我相 信,合规文化定能向绵绵春雨,润物细无声。在每位员工的心中生根 发芽。《亮剑》中李云龙曾说:狭路相逢勇者胜,要敢于和敌人亮剑。亮剑是一种精神,是一种思想境界,是面对困难一种敢于碰硬的魄力。在农信快速发展的今天,我们需要这种精神,需要这种魄力,我们有 着正确的合规理念做向导,有着科学的合规制度做后盾,那就让我们 每位农信人秉承这种敢于碰硬的精神,亮出心中的那柄合规之剑,摒 弃陋习,将一切违规行为斩于剑下。“安全出于心细,事故源于大意” 。坚守合规,不仅维护了客户的 利益,促进了自身的发展,同时赢得了良好的社会声誉。合规建设 从我做起22尊敬的各位领导、亲爱的同事们大家好!我叫吴楠楠,来自孔孟之乡--济宁。今天我要演讲的题 目是《合规建设,从我做起》 。公元前 399 年 6 月的一个傍晚,雅典监狱中一位年届七旬的老人 就要被处决了。只见他衣衫褴褛,散发赤足,而面容却镇定自若。古 希腊雅典的“当权者”以对神不敬等罪名逮捕了他并判他极刑。临刑 前,他的弟子们决定帮他越狱,且一切都准备妥当。但他却平静而坚 定地说“我的信仰中有一条就是维护法律的权威,既然法律判处我极 刑,作为一个好公民,我必须去遵守! ”老人最终带着对法纪的忠诚含 笑离开了人世,但他的思想却流芳百世。这位老人就是伟大的哲学家 苏格拉底。苏格拉底为了信仰,用自己的生命去维护了法律的尊严。是的, “国有国法,家有家规” ,对于农村信用社这个“大家庭” 来讲,我们的“家规”就是各项金融法规与规章制度。农村信用社作 为金融企业,具有高风险的特点,而各项法规与规章制度则是工作的 基础,离开了各项制度,信用社的管理经营则是无本之木、无源之水。日常工作中,我们员工知道有风险防范,要合规操作,但往往没 有放在心里,也没有养成习惯, 结果飞检检查出一些不该犯下的不规范 操作,在整改过程中,自身也感到后悔。尤其我们一线柜员每天和现 金打交道,更是每个环节不都能疏忽,如“现金收入先收款后记账, 现金付出先记账后付款”“一日三碰库”“大额换人复核”“离柜退 , 、 、 屏,收章锁箱”等等,稍有疏忽就可能造成无法挽回的损失。车行千里使有道,作为一名综合柜员,每天与形形色色的客户交23流, 曾经有一件难忘的小事就使我明白“合规” 不但与我们息息相关, 并且,它就在我们身边,就渗透在每一个数字、每一张传票、每一个 抉择之中! 2009 年 11 月的一天, 一名客户持五十万的现金支票前来办理取款 业务。我核对完各项填写要素,就折角验印,这时才发现预留印鉴与 实际不相符,而客户声称急着用钱,大家是熟人,一定要我“灵活处 理” 。说实话,从情理而言,我们与这家公司关系不错,又是大客户, 似乎应该网开一面,行个方便;但是理智告诉我,作为一名金融工作 者,要忠于职守,要遵守制度,要为客户负责,也要清楚违规的后果! 怎么办?我别无选择,只能婉言拒绝。没想到客户一下子发起了火, 脱口说了难听的话,并且向我们领导投诉,说我业务办理错误百出, 给公司造成了损失。当时真的很委屈,泪就在眼眶里打转。时隔不久, 我还在郁闷地调整情绪的时候, 这位顾客却突然又出现在我的柜台前! 我的心一下提到了嗓子眼,正当我忐忑不安、准备硬着头皮接受责难 的时候, 他却出乎意料地说“小吴啊,我就这臭脾气, 实在对不住啊! 原来是我们公司丢失了印鉴,更换后,会计没有及时通知你们!”那一 刻,我所有的委屈都化为泪水,夺目而出。尽管暂时遭受了委屈,但是,坚守“合规”的信念最终让我不仅 维护了金融规章制度的威严和本社的信誉,更赢得了人与人之间的理 解和尊重!我第一次真切地感受了“合规”就在我身边,似乎从懵懂 模糊中豁然开朗:原来, “合规建设”不仅需要有“规”有“矩” ,更 需要每一名员工从我做起、悉心维护啊!24当日历一页页撕落,不知不觉间,我来到信用社工作已经一年了, 一年来,最初的彷徨不知所措已经不复存在,守着一份愉悦,一份执 着,一份收获,每天记账,结账,虽然没有赫赫显目的业绩,但我尽 心尽力,用这平平淡淡的生活,平平淡淡的工作,收获着丰富的喜悦。朋友们,人生如棋,落子无悔!愿我们在合规操作中,从容渡过 每一天的美好时光,渡过每一段灿烂美丽的人生!让我们从一点一滴 做起.合规操作每一天,快乐工作多一天,穿合规的鞋,走合规的路, 做合规的人。谢谢大家!“条条规章血写成,人人必须严执行” 。建立合规文化,不是靠某 一个人的力量,靠的是我们大家,从小事做起,从自身做起,需要我 们行动起来。创建合规文化,我们一起行动尊敬的各位领导、同事,亲爱的朋友们巍巍蒙山,泱泱沂水―谁不说俺家乡好。大家上午好,我叫陈伟, 来自于沂蒙老区临沂。我演讲的题目是《创建合规文化,我们一起行 动》 ! 大家可能都关注了一则新闻。大连新港输油管线发生爆炸起25火事故,目前至少已造成附近海域 50 平方公里的海面污染。虽然大火 已经扑灭而泄露原油的污染和大火所造成的损失却无法弥补。而这起 事故仅仅是由于一艘油轮卸油违规操作发生的。事故源于瞬间麻痹, 而安全来自长期警惕。明代以法制治理政务的大学士张居正曾讲, “天 下之事,不难于立法,而难于法之必行;不难于听言,而难于言之必 效”“合规”二字,说出口容易,写出来也不难,难就难在如何将合 。规真正融入到我们的行为方式并持之以恒。作为一名农信社员工也许你是一名普通柜员,也许你是一名信贷 员,而我们背后却承载着每一位客户那一双双充满渴望信任的眼神。平平凡凡的岗位,我们做的却是不平凡的事业,而合规工作正是我们 事业的起点。面对失学的孩子,我们伸出一双温暖的手。助学贷款, 圆贫家子弟的大学梦想。面对惠农项目,撒一场及时的甘霖,让微笑 在农民的脸上绽放。面对融资困难的企业,送一缕灿烂的阳光,给困 顿的企业重生的希望。曾几何时, “合规文化”在一些人的眼里成为那高悬于公堂之上仅 仅供用来观赏的批批卷轴。多少曾经忠实奉献的干部,没有经受住诱 惑而不惜违纪违法遭人唾弃。“我们农民辛辛苦苦攒下几个钱存到信用社,哪知道成了肉包子 打狗――有去无回了呢! 这就是山西运城市郭家镇村张乙丑说出的一 ” 句话,他半辈子的积蓄――100 多万存款有可能都打了水漂,而和老26张有着同样焦虑的,还有 60 多户村民,他们在闻喜县信用社的 300 多 万元存款,一年前就到期了,却至今难以支取。而实际上,这些钱根 本没有入信用社的账,而是被闻喜县就务头信用社副主任赵黎明放了 高利贷。朋友们,这些钱可都是老百姓们辛辛苦苦的血汗钱呀。多起 的案例,一次次给我们敲响了警钟,也使我们充分明白“违规行为猛 于虎” 。我们每一个信合人就像道路上的路灯,合规文化就是我们心中 的灯光。只要我们合规的灯光亮得多一些,道路上的黑暗就会少一些, 那么老百姓的路就会走的更顺利、更踏实一些,咱们农信社也能走的 更远,走的更稳。如今农信社成了咱老百姓最放心,最信赖的金融机构。老百姓的 好口碑是对我们加强合规文化与服务文化建设、 践行合规最好的回报。合规不是一句口号,它是一种行为,一种实践,因此,创建合规文化 需要我们一起行动。在我的身边有这样一位普普通通但让人尊敬的客户经理,他叫颜 飞。2009 年他被评为临沂市农村信用社唯一一名 “银行业十佳客户 经理” 。他在这个高风险的岗位上几移其地,一干就是五年。俗话说常在河边走哪能不湿鞋?但是他却能够做到面对金钱、面对权势毫不 动摇,严格遵守各项规范,把职责当成自己的生命,把严管当成对自 己最大的爱护,把规范当成人生最大的财富。五年来,他累计发放贷 款 5000 余万元,却无一笔逾期,无一笔借新还旧。正是他把合规揣在心27里,才成为了我们心中响当当的汉子!2006 年 3 月 4 日,胡锦涛总书记发表了八荣八耻的重要讲 话:以遵纪守法为荣,以违法乱纪为耻。我认为,有责任感、有耻辱 感的农信人才有可能成为真正合格的员工。身为农信人,时常行走于 合规与违规的边缘,面对金钱与物质的诱惑,面对唾手可得的利益, 只要我们合规的意识强一些,违规的耻辱感多一些,就不会走向犯罪 的道路! 朋友们,合规文化建设任重而道远,只有起点,没有终点。创建 合规文化,需要你,需要我,需要我们所有的农信人!需要我们一起 行动起来。最后,我想用毛泽东的一句诗作为今天演讲的结束:多少事, 从来急。天地转,光阴迫。一万年太久,只争朝夕。谢谢大家!说合规话,办合规事,做合规人。如果把发展中的农信事业比作 一艘航船,那么我们每一个人都是这船上共命运、共发展的水手。只 要人人心中树立起合规意识,站在一处,拧在一起,相信我们农信社 这艘巨轮定能驶向成功的彼岸。28让合规文化伴农信远航尊敬的各位领导、亲爱的同事们大家好! 我是来自淄博农信的任晓雪, 今天我演讲的题目是《让合规文化, 伴农信远航》 。合规文化是我们农信社企业文化的延伸,是需要我们全体员工认 同和遵守的经营理念、价值观念、职业道德及行为规范的总和,是行 业化、个性化的具体体现。概括的讲就是十二个字,那就是“敬业、 守纪、规范、务实、和谐、创新”就是围绕这十二个字把他细化、量 化、具体化、形象化,进而形成一种理念、一种意识、一种精神和一 种文化,因为合规文化对我们农信社的生存与发展是至关重要。歌德曾说“毫无节制的活动,无论属于什么性质,最后必定一败 涂地。”这就是告诉我们,万事都要有节制,而节制这些的就是我们今 天所讲的“规矩” ,即法律法规和内部制度。一个家庭有家庭的规矩, 一个国家有国家的规矩,一个农信员工,也就必须要遵守农信的规矩。遵守规矩这是人类社会得以正常运行不可缺少的前提条件,是保障企 业稳定发展的必须条件,也是我们个人得以成长的必要条件。合规是一种制度,是一种意识,它时时刻刻体现在我们的实际工 作中。制度是靠人来执行的,只有时刻做到自觉执行和主动维护制度, 才能保护你的职业生命,如果执行总是打折扣,再健全再完美的制度29也只是墙上画虎,成为摆设。过去发生的多起案件,无疑向我们说明 了这样一个现实:不是没有好的制度,而是好的制度没有被人好好的 实施。制度不是“紧箍咒” ,而是“安全带。逆制度而行,越规范而动, 不是什么勇敢的举动,恰恰是无知和愚昧的表现!这种无视制度、无 视规范的行为,不仅摧毁了自己的人生,而且还连累到他人。同事因 受牵连而被降级停职;家人无言面对亲戚邻里;朋友则渐行渐远;曾 给予他美好前程的工作单位从此也蒙上了深深的阴影。让我们大家一起想一想, 你有没有用过了期的身份证给客户挂失 呢?你有没有因为客户是你的熟人或朋友而打开方便之门呢?你有没 有为营销业务而走捷径、逆程序呢?这些看似小小的疏忽或失误,给 我们今后的工作带来的隐患却是不堪设想的。违规不论大小都是必须杜绝的!违规和案件常常发生于小的疏忽 或失误,也许就是这 0.1%的违规,却使 99.9%的合规努力毁于一旦! 过去的种种教训,仍历历在目;案件敲响的警钟,仍余音犹在。惊天 大案的产生,发于人情,发于习惯,发于把合规意识抛到九霄云外; 一个环节,一个流程,一件小事,一点诱惑,哪怕是一枚小小的印章, 都会引起违规与合规,欲望与理智的较量。为此,我要大声疾呼:合 规不能有半点马虎,违规没有任何借口! 勿以恶小而为之,勿以善小而不为。如果把发展中的农信事业比 作一艘航船,我们就必须战胜前进中的惊涛骇浪,激流险滩!而我们 每一位农信员工绝不是这船上的观光客! 我们都肩负着远航的使命--乘风破浪,勇往直前!如今我们有英明的船长,更有“合规文化”这30一精确的导航仪,那就让我们每个人都努力去做一名合格的水手!让 我们建立起合规绩效考核、合规问责、诚信举报三大制度,用一章一 制构筑农信风险防范的内控堡垒!让我们每一个人都敢于对违规说 “不” ! 各位同仁,合规的号角催人奋进,改革的浪潮推动农信之舟扬帆 远航!让我们摒弃那些有章不循、有制不依的劣根文化,高扬合规之 帆远航吧!驶过一程又一程,翻过一浪又一浪,让合规成为习惯,让 合规文化成为团队精神。只要我们全员共同努力,坚定合规信念,严 防合规风险,依法合规经营,合规---我们的导航仪,他必将指引我们 驶向成功的彼岸! 谢谢大家!“操作流程一念间,合规违规两重天” 。作为农信社一员,让我们 牢记“万金手中过,合规心中留”是我们对社会的责任,更是对自己 的承诺!合规无小事 违规即大事拂着七月的清风,沐着八月的花香;带着梦想和热情,满怀憧憬31和希望。大家好,我是来自运河古城---枣庄农信的吕晓丹,今天我演 讲题目是《合规无小事,违规即大事》 。合规,是一种工作态度,它不是呆板的印刷物,不是贴在横幅上 的装饰品,它需要的是身体力行。业务流程不像爬楼梯,可以一步迈 两个台阶甚至三个台阶,它必须一环扣一环的紧紧相依,否则,一张 定期存单,一个存折,很可能仅仅因为落下一个业务公章而让顾客大 费周章,所以,合规无小事,牢记在心中。不知不觉中,我来到信用社工作已经一年了,作为一名年轻的前 台柜员,有一段时间,我曾觉得繁琐的条文,严格的规定,苛刻的要 求在束缚着我们的业务操作,甚至在制约着我们业务的发展。一次柜 员抽屉不上锁又能如何?做不到一日三碰库不也可以做到账实相符 吗?但细细想来,真的是这样吗?各项规章制度的建立,难道都是凭 空想象出来的吗?那一定是经历了无数经验教训出来的。记得在今年四月份的时候,正是发放粮补的高峰时期。一天,一 位客户拿着粮食直补的存折来取钱,但是却不知道密码,他说反正都 是村里发的补贴,要求我们告诉他。我耐心向他解释,我们的规定都 是以维护客户利益为出发点,不能为客户代办业务。但是,这位客户 仍然很不理解,并扬言说是我故意刁难他。虽然心存委屈,但我知道 我要遵守制度,也更清楚违规的后果,不合规的事情不能做!事后, 当有客户因丢失存折前来办理挂失手续的时候,我们才发现,这个存 折账号正是先前那位客户想要冒领的。这件小事使我明白“合规”不 但与我们息息相关,并且,它就在我们身边,就渗透在每一个数字,32每一张传票,每一个抉择之中。制度的制定,都是源于血的教训和对 实践经验的长期积累。制度,就是要去遵守,去无条件服从的。在实际工作中,合规与不合规,有时可能仅仅一步之遥,乃至于 只是心中一个闪念。让我们一起来想一想,你有没有用过了期的身份 证给客户挂失呢?你有没有因为客户是你的熟人或朋友而大开方便之 门呢?你有没有为营销业务而走捷径、逆程序呢?这些看似小小的疏 忽或失误,给我们今后工作带来的隐患却是不堪设想的。在形形色色的诱惑下,有些人为了谋取私欲,理想信念动摇,腐 败堕落;有些人为了完成任务,恣意妄为,无视章法;还有些人利欲 熏心,不惜以身试法,铤而走险。所以,违规不论大小都是必须杜绝 的! 违规和案件往往发生于小的疏忽或失误, 也许就是这 0.1%的违规, 却使 99.9%的合规努力毁于一旦! 朋友们,过去的种种教训,仍历历在目;案件敲响的警钟,仍余 音犹在。惊天大案的发生,发于人情,发于习惯,发于把合规意识抛 到九霄云外;一个环节,一个流程,一件小事,一点诱惑,哪怕只是 一枚小小的印章,都会引起违规与合规,欲望与理智的较量。农信社就像一棵大树,业务是叶,管理是枝,体制是干,文化是 根!根就是我们的核心价值体系。只有根深了,叶才能茂盛,枝干才 能粗壮,树才能健康成长。服务文化和合规文化是我们企业文化的重 要组成部分。让我们以客户为中心,加强服务,拓展业务;让我们牢 记合规,防范风险,从严治社。我坚信,农信这棵大树就会茁壮成长, 枝繁叶茂。33“万金手中过,合规心中留” ,这是我们对社会的责任,更是对自 己的承诺。作为金融从业人员,让我们从每一件小事做起,从每一个 岗位、每一个操作环节做起。朋友们,让我们行动起来吧,伸出您的 手,伸出我的手,一起用助农、兴农、惠农的双手托起农信明天的太 阳!防范风险和发展业务可以说是银行的两大命脉。对于任何一个不 坚持制度而一味发展业务的银行或者一味坚持制度而不谋发展的银行 来说都是没有前途的。合规文化建设,就是要告诫我们,无论哪一个 信用社,哪一个岗位,哪一名员工,无论何时何地都不能没有法纪的 约束,无论何时何地都不能脱离制度的规范。爱我农信 铭记合规尊敬的各位领导、各位同事大家好!德州农信孟春霞为大家最为真挚的演讲,今天我演讲的 题目是《爱我农信铭记合规》 。歌德曾经说过“毫无节制的活动,无论属于什么性质,最后必定 一败涂地” 。这就是告诉我们,万事都要有节制,而节制这些的就是我 们今天所讲的规矩。一个家庭有家庭的规矩,一个国家有国家的规矩, 一个农信的员工,也必须要遵守农信的规矩,遵规守距,这是人类社 会得以正常运行不可缺少的前提条件,是保障企业稳定发展的必须条 件,也是我们个人得以成长的必要条件。34于丹《论语》心得中所讲到“理想之道,就是给我们一个淡定的 起点,给我们一点储备心灵快乐的资源。”在这里,合规文化建设就是 我们淡定的起点,创造效益,防范风险就是我们心灵快乐的资源。坚持制度和业务发展可以说是银行的两大命脉,对于任何一个不 坚持制度而一味发展业务的银行或者一味坚持制度而不谋发展的银行 来说都是没有前途的。合规,就是要使我们所有的经营活动必须符合相应的法律法规和 监管的要求。合规是一扇屏障,是那些遵纪守法人员的家,他们的利 益在合规的屏障下得到保护;合规更是一条粗大的锁链,它紧紧地锁 住违规人员的心,使他们无法在这个社会中胡作非为。合规文化建设, 就是要告诫我们,无论哪一个信用社,哪一个岗位,哪一名员工,无 论何时何地都不能没有法纪的约束,无论何时何地都不能脱离制度的 规范。综观中外层出不穷的银行案件,沉痛的经验告诉我们:十案九违 规!一些曾经权倾一时,风光无限的人物,就是因为他们漠视国法, 藐视规章,最终落得个身败名裂,人财两空!与铁窗为伴,与监牢相 随! 曾经那些惨痛的事实无时无刻不在的刺痛着我们的内心;曾经, 他们或许就是我们身边并肩作战的同志;曾经,他们或许就是我们娱 乐时放声高歌的朋友;曾经,他们或许就是在我们遇到困难时伸出的 一双援手;曾经,他们或许就是客户心中优秀的代表。从某种意义上说,一个人不可能搞好一个银行,但可能搞垮一个35银行。巴林银行倒闭事件就是最好的佐证!由于交易员尼克?里森利 用制度的漏洞,违规操作,使这个号称“英国皇家银行”的百年老字 号轰然倒塌,而里森自己也锒铛入狱??。由此可见,合规是多么的 重要,我想,这是对合规重要性最好的诠释。银行经营时刻与风险相伴,银行的制度都是用血的教训和沉痛的 代价换来的,任何 1%的疏忽都可能导致 100%的损失,哪怕一次小小的 违规都可能带来终生悔恨。这就要求我们,不仅在制度执行上不能打 折扣、存侥幸,在制度制定上更不能有半点的草率。亲爱的同事们,合规在哪里?仅仅是一句口号飘荡在耳边?仅仅 是一种想法徘徊在脑海?还是那规章制度中一行行的文字被掩埋在深 深的书卷之中?不,合规应该在这里,在心里,与我们的血液一起流 淌,伴随着我们与农信一起成长。当合规像我们吃饭、睡觉、休息一 样自然的去执行的时侯。我想,那才是我们的最高境界!合规是我们必须直面应对和认真深思的既重要而又紧迫、既现实 而又长远的课题。作为支农主力军的农村信用社,我们正在不断深化 改革,努力向一流金融机构进发。那么要实现稳健经营,稳步发展, 良好的合规文化无疑是必备条件。那么“合规兴社”是否可能?如何 可能呢?“合规兴社”是否可能 ?如何可能?36刚刚过去的金融风暴告诉我们一条钻石级定论,那就是合规风险 管理是金融业全面风险管理的基础,作为新巴塞尔资本协议的重要组 成部分,对一家金融机构的长远发展起着无法估量的作用。”良好的合 规文化,不仅能够使金融机构更好的规避潜在风险, 而且能够更牢固的 抓住最优质的客户,为企业的长远发展奠定坚实的基础。作为支农主力军的农村信用社,我们正在不断精进,努力向一流 金融机构进发。良好的合规文化,对于我们来说至关重要。无论是农 信社还是农合行、农商行,要想得到长久的稳健发展,良好的合规文 化都是其走向辉煌的必备条件。面对即将迎来的银行化改革, “合规兴 社&是否可能呢?要回答这个问题,我们首先要明白什么是“合规” 。所 谓“合规” ,根据银监会《商业银行合规风险管理指引》 ,指的是“使 金融机构的经营活动与法律、规则和准则相一致” 。简单的说, “合规” 包含着两个层次的涵义:一是“合格”的“规” ;二是大家都要“符合、 遵从”这个“合格的规” 。而合规文化就是在全员的主动合规和自觉的 合规意识基础上形成的一种企业文化。合规风险主要强调银行因为各 种自身原因,主导性地违反法律法规和监管规则等,而遭受的经济或 声誉的损失。这种风险性质更严重、造成的损失也更大。良好的合规文化不仅可以提高我们农信社的声誉等无形资产价 值;也可以增强银行的持续竞争力。良好的合规文化,不仅保护干部 员工少犯错误,激发员工奉献价值;而且可以吸引更多优质客户,赢 得新老客户的回报价值,提升农信社的品牌影响力。严谨的合规思想, 良好的合规文化,较强的合规风险管理能力,可以使我们英明的决策37者,根据企业自身的风险偏好,及时做出正确的抉择,为企业的长远 发展奠定坚实的基础。所以,合规兴社是可能的,而且是振兴农信社 的必要法宝。于是我们不禁要问“合规文化在哪里?” 合规体现在你所签的每一个章,操作的每一笔业务,体现在你发 放的每一笔贷款。体现在服务客户的每一个细节。所以合规无处不在。每年我们都会发放大批的政府补贴,面对潮涌般的客户,我们细致接 待、快捷办理,为最朴实的农民朋友开通补贴绿色专柜。这是对合规 最灵活的体现。要让生活在乡下的老辈农民自己来填写一份完整的开 户申请书或挂失申请单,无疑是件很难的事情,我们要怎么做?结合 业务实际,以客户为中心,不以违规为代价,规范授权代理服务,加 强岗位间制衡。实践合规,农信社赢得了客户赞誉,拓宽了市场,减 少了业务风险。因为潜在风险的不可预测性,我们应该怎样更好的确 保资产安全减少风险呢?合规就是把利剑。有了这把利剑,就能有效 防范各种操作风险,不符合借款条件的客户我们婉言谢绝,不符合信 贷政策的项目我们拒绝投放。阳光信贷,我们敢于承诺、我们应当承 诺。我们很欣喜的看到,不良贷款比例逐年下降,人情手续正在杜绝。良好的合规文化正在散发着他无限的力量。毫无疑问,合规兴社是可能的,而且是振兴农信社的必要法宝。那么,合规兴社“如何可能呢”? 首先是建立“合格”的“规” ;规章制度就是标尺,建立科学先进 的管理制度,靠制度管人,制度是一切管理的基础。一部审慎尽责的38规章制度,可以规范一整套服务流程。一部详尽的操作指引,可以更 好的提高业务办理效率。制定规范要与时俱进,要有发展的眼光,面 对落伍的规范要敢于修正。面对市场的不断变化,要适时更新滞后的 规范。只有这样,我们才能保持制度的先进性,不被滞后的规范所束 缚;只有这样我们才能让合格的规,这副标尺时刻保持精准。有了这 副合格的标尺,我们要做的就是都要争取“符合”这个“合格的规” 。合规需要身体力行,合规需要认真践行。遵规守距,必须从高层做起, 只有从高层做起,才能真正提高合规工作的有效性。合规说起来空洞,其实就在我们工作的每个流程;办理存取款时, 严格按照流程规定,就能够有效的降低业务的失误率。办理信贷业务, 严格遵守法律制度,就能够有效减少信贷风险。不要因为你的人情而 疏忽了制度。也不要因为你的自认为而忽略的潜在的风险。这就是合 规。“天下之事,不难于立法,而难于法之必行;不难于听言,而难 于言之必效” 。合规文化是秩序的代表,是和谐的根基,是促进农信安 全稳定运行、和谐健康发展的重要保障,更是对员工自我、对信合事 业和社会公众负责的体现。扬合规文化 铸信合辉煌尊敬的各位领导、亲爱的朋友们:39大家上午好! 我是来自淄博农信的孟婷,今天我演讲的题目是《扬合规文化 铸 信合辉煌》 。朋友们,你见过南迁的候鸟吗?你看过排成一字形或人字形的雁 群吗?迁徙途中,大雁们在领头雁的带领下,浩浩荡荡,整齐划一, 蔚为壮观、着实让人惊叹。是什么让它们有如此严密的组织和统一的 步伐呢?那是因为它们知道脱离雁群、孤雁独飞的后果可能就是遭遇 不测。大家一定也听过这样一则寓言故事:奔腾的河水一直认为堤 岸限制了它的自由。一天, 它愠怒之下冲出河床, 漫过大堤,涌上原野, 逞凶肆虐,而它自己也因蒸发和大地的吸收而干涸了。能掀起大浪、 推动巨轮的河水,在奄奄一息时终于明白, 它苦苦追寻的自由其实就在 那两条堤岸之间。现实中,自由永远是相对的。没有规矩的约束,自由便成空谈, 我们也不可能成就今天的所有。就像人们常说的那样:不以规矩,不成 方圆。合规,作为社会良好运转的纽带,它渗透于社会生活中的方方面 面、点点滴滴。作为农村金融主力军的农村信用社,经过几十年的不 断完善和发展,已逐渐形成其特有的合规文化。如果把我们信合比作 搏击市场浪潮的战舰,那么合规文化就是战舰驰骋在大洋上所必须遵 守的航行规则;如果把我们信合比作搏击长空的雄鹰,那么合规文化 就是雄鹰翱翔蓝天所必须依靠的强健翅膀;如果把我们信合比作开疆40扩土的勇士,那么合规文化就是勇士手中披荆斩棘的锋利宝剑。业务发展和合规文化,就像鱼水之情:鱼儿离不开水,水也因为 鱼儿而具有了灵性与活力。如果荒废了合规文化建设,银行业务的发 展就成了脱缰的野马, 必将给国家经济和银行自身发展造成严重后果! 原南京商业银行副行长挪用资金 8500 万元; 原中行河南分行博爱县支 行副行长挪用公款 361 万元;原中行黑龙江分行双鸭山支行行长私自 签发银行承兑汇票进行贴现,涉案金额达 9.146 亿元。这些数字触目 惊心,让人不寒而栗。其实,以上案件之所以发生并不是犯罪分子的 手段有多么高明,而是干部、员工合规理念淡漠,以人情代替了制度, 感情代替了监督所致!是什么原因造成了合规经营“说起来重要、做起来次要、忙起来 忘掉”的现象呢?究其根源,正是粗放型经营的惯性思维仍在延续, 合规文化尚未深入人心而成为员工的一种自觉与本能。“天下之事,不难于立法,而难于法之必行;不难于听言,而难 于言之必效”“合规”二字,说出口容易,写出来也不难,难就难在 。将合规真正作为自己的行为方式并持之以恒。朋友们, “往者不可谏,来者犹可追” 。经验和教训告诉我们:信 合要发展,合规必至上!如果我们将规章制度视为挂在墙上的形式和 讲在嘴里的空谈,熟视无睹,置若罔闻,我行我素,麻木不仁,必将 有碍农村信用社的发展,酿成难以估量的后果。“路漫漫其修远兮” ,合规建设任重而道远。建立合规文化不是41靠某一个人的力量,靠的是我们大家从小事做起,从自身做起,从我 们经办的每一笔业务做起。合规文化是秩序的代表,是和谐的根基,是促进信合之舟安全稳 定运行、和谐健康发展的重要保障,更是对员工自我、对信合事业和 社会公众负责的体现。它如同钢铁支架,填充其间,就是一座高楼大 厦。它仿佛铺设的铁轨,铁轨既成,信合号便顺轨疾驰,风驰电掣。朋友们,真正行动起来吧!让我们携起手来,将合规意识置入脑 心,把合规操作贯穿于业务经营全程,积极争做自重、自省、自警的 合规员工,用实际行动为自己负责,为家人负责,为信合负责! 我们相信,只要我们视信合事业为己任,高扬合规文化旗帜,投 身于合规文化沃土,我们的信合事业一定能再铸辉煌!“一花独放不是春,百花齐放春满园” 。只有每一位农信员工都能 做到人人自危,人人自卫,才能让合规蔚然成风,让违规无处遁形。平安是福 合规立足尊敬的各位领导、各位同事大家大家好! 我叫王惠,来自于日照信合。今天我为大家带来的演讲是《平安 是福合规立足》 。42中国银监会主席刘明康先生在一篇题为《中国特色的银行监管》 的文章中指出,在一个相互关联日益紧密的世界里,金融风险目前像 传染病一样蔓延。合规文化就像一剂预防针,防止和减少金融风险的 发生。在百舸争流,千帆竞渡的金融浪潮中,农村信用社已逐渐形成了 一道预防风险的大堤,那就是合规文化。但是我们不得不承认,一些 凭经验办事、将制度束之高阁的现象仍然存在,那些三令五申需要整 改的、甚至看似“低级的错误”仍在重复发生。今天,当我们在这里 重温合规操作这个话题的时候,我们不能忘记,那些由于一时疏忽而 酿成的大错,那些由于一时放纵而造成的终生遗憾??2005 年,中国 银行黑龙江省分行高山案;2008 年邯郸农行特大金库盗窃案,触目惊 心的案例一次次敲响了风险的警钟,也一次次告诉我们“平安是福, 合规立足” 。与其等到案件发生后痛心疾首,不如常怀律己之心,筑牢 合规防线,否则,谁敢断言,类似的案件不会在信用社发生?谁又能 肯定,历史的悲剧不会在我们身边重演?“一花独放不是春,百花齐 放春满园” ,只有每一个农信员工都能做到人人自危人人自卫,才能让 合规蔚然成风,让违规无处遁形。有人似乎觉得违规可以捡便宜、捞好处,所以不惜以身试法, 铤而走险,甚至沾沾自喜,熟不知那些最终被绳之以法的人,在最初 都毫无例外地抱有侥幸心理,当正义宣判来临之际,他们才开始悔恨、 自责,留下了多少警示后人的教训?现在,他们有的背着处分受到社 会的谴责、人们的唾弃,有的由一名信合员工成为社会上的盲流,有43的在高墙下,铁窗内默默度日,他看到了吗?他的父母不敢在人多的 地方出现,因为他怕别人说他教育出了一个社会的蛀虫;他的妻子, 从此不敢在同事面前谈笑风生,因为她的丈夫,几乎毁掉了她的生活; 他的孩子,抱着爸爸给他买的第一个毛毛熊不停的问着妈妈:爸爸什 么时候回来?每每看到或者听到这样的景象,我不禁要问是什么给了 他们抛弃人生美好生活的勇气?是什么给了他们敢于挑战规则的魔 咒?有什么比平安重要?有什么比生命重要?有什么比幸福的家庭重 要?任何深渊都不是一下子滑落的。如果当初,如果当初他们多一点 合规意识,少一点违规行为,多一点违规的耻辱感,少一点违规的侥 幸心,又何止于此。当日历一页一页撕落,最初的彷徨不知所措已经不复存在,守着 一份愉悦,一份执着,一份收获,每天记账,结账,虽然没有赫赫显 目的业绩,但我尽心尽力的接待每一个客户,每一笔业务,收获着丰 收的喜悦。这是一个明媚的清晨,当我打开营业室的大门,一缕缕阳光撒满 我的全身,海风微微的吹拂着广场的花草树木,远处的山绿了一片, 顿时,我沐浴在温暖清新之中,那时,我感受到了宁静,也感受到了 和谐,它的名字叫合规。大家都知道,真正对员工的关怀是预警在先。有时候, “严是爱, 宽是害”“违规必究、违规严究”看似很无情,实则是大爱。正是这 。44份大爱,杜绝了风险隐患;正是这份大爱,保护着员工和单位的利益; 也正是这份大爱,承载起了社会的信任和嘱托。弘扬合规文化,彰显农信大爱尊敬的领导、亲爱的朋友们大家好!我是来自渤海之滨-烟台农信的张杰,今天我演讲的题目 是《弘扬合规文化,彰显农信大爱》 最近读到一篇短文,看似是中国人嘲笑德国人做事不知变通、过 于恪守规则,即使是把电话亭标上“男”“女”的标志,德国人宁肯 、 排队也要遵守性别的指示。中国人惊讶极了,不晓得德国人怎么能呆 到这个份上,然而面对中国人的嘲笑,德国人很平静地耸耸肩说:规 则嘛,不就是让人来遵守的吗?!听完这句话,我想我们是否也该静 下心来想一想我们漠视规则已经多久了?我们总是聪明地以为:规则 是死的,可人是