商业银行盈利能力影响因素实证分析--《企业改革与管理》2015年06期
商业银行盈利能力影响因素实证分析
【摘要】：利率市场化是将资金的定价权交给市场,由金融机构根据自身资金状况和市场的供求来决定资金的价格,这一变革会对我国商业银行的经营产生巨大影响。本文以宏观环境、银行业市场结构、银行层面因素作为中间变量,对2007年~2011年16家上市商业银行的盈利状况进行了考察。
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【关键词】：
【分类号】：F832.33【正文快照】：
一、样本选取我国的银行体系有非常明显的层次的划分,根据产权结构的不同可以划分为政策性银行、国有银行、股份制银行、城商行、农商行等,并且各个层次的银行的数目也多寡不一。尽管我国银行数量众多,但是考虑到数据的可得性,能够纳入样本范围的银行数目并不是很大。为了数据
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京公网安备75号央行取消存款 利率浮动上限
　　中国人民23日决定，自24日起实行降息、降准，同时放开银行等金融机构存款利率浮动上限。具体而言，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%；其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整；个人住房公积金贷款利率保持不变。同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。　　自同日起，下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。同时，为加大金融支持“三农”和小微企业的正向激励，对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。　　促进更多资金投向实体经济“近期外汇市场预期趋稳，外汇占款对流动性的影响基本中性。未来影响外汇占款变化的因素仍有一定的不确定性，加之10月份税款集中入库将相应减少银行体系流动性，因此需要通过降准释放部分存款准备金，以保持银行体系流动性合理充裕。”(,)同业金融总部高级分析师刘东亮表示，在外汇占款持续大幅下降之际，降准对维持资金利率宽松有格外重要的意义。　　值得注意的是，与此前不同，此次央行调整了定向降准标准，对符合标准的金融机构额外降低存款准备金率0.5个百分点。央行有关负责人表示，调整后的定向降准标准主要考虑了金融机构符合宏观审慎经营的情况、“三农”或小微企业贷款增量及存量占比的情况，也综合考虑了“三农”和小微企业贷款总量等情况，有利于引导金融机构调整优化信贷结构，加大对“三农”和小微企业的支持力度，促进更多资金投向实体经济薄弱环节。　　金融机构可对产品自主定价　　值得一提的是，此次央行直接取消针对商业银行和农村合作金融机构的存款利率浮动上限――这标志着我国利率管制基本放开，金融市场主体可按照市场化的原则自主协商确定各类金融产品定价。　　为什么要选择此时放开利率管制呢？对此，央行有关负责人表示，目前我国放开存款利率上限的市场条件已经成熟。“从实际情况看，我国金融机构的自主定价能力已显著提升，存款定价行为总体较为理性，已形成分层有序、差异化竞争的存款定价格局。主要商业银行对放开存款利率上限已有充分预期并做了大量准备工作。此外，大额存单和同业存单发行交易有序推进，市场利率定价自律机制不断健全，存款制度顺利推出，也为放开存款利率上限奠定了坚实基础。”　　对于金融机构而言，刘东亮认为，今后以资产定负债的趋势将会更加明显，在“资产配置荒”的环境下，金融机构难有大规模扩张负债的冲动，即使取消上限，存款利率也不会出现明显上行，“这有利于持续降低社会融资成本，但也对金融机构的审慎经营提出更高要求”。　　未来将继续公布基准利率　　利率管制基本放开后，我国的利率形成与调控机制将会怎样呢？央行有关负责人表示，今后利率调控会更加倚重市场化的货币政策工具和传导机制。同时，央行表示，未来一段时期内其还将继续公布存贷款基准利率。“利率市场化改革将进入新阶段，核心是要建立健全与市场相适应的利率形成和调控机制，提高央行调控市场利率的有效性”。　　央行有关负责人表示，央行将继续使用SLF、MLF、PSL等工具调节流动性，引导和稳定中长期市场利率。此外，货币市场、债券市场等市场可以依间同业拆借利率（Shibor）、短期回购利率、国债收益率等来确定利率。而信贷市场则可以参考的定价基准包括贷款基础利率（LPR）、Shibor、国债收益率曲线等，在过渡期内央行公布的贷款基准利率也仍可发挥一定的基准作用。　　“目前货币政策总体上仍是稳健的。下一步，货币政策将保持连续性和稳定性，加强预调微调，为经济平稳增长和转型升级继续营造松紧适度的货币条件。”央行有关负责人表示。　　楼市　　楼市“金九银十”几无悬念　　关于此次“双降”对于楼市的影响，业内专家普遍认为，将使购房者压力进一步减轻，房企融资难度和成本下降，会对楼市形成短期利好。　　合富经济研究院院长龙斌表示，央行降准降息在预期之中。“双降”有利经济稳增长，对楼市构成较大利好，置业者购房入市信心会加强，预计未来楼市交投趋于活跃，房价稳步上升。“当然，持续降息可能进一步强化房价上涨预期。”龙斌说。　　同策咨询研究部总监则分析，今年以来货币政策持续宽松，央行累计至今已经有6次降息、5次降准，这些都将有助于本轮楼市需求在四季度集中释放。　　张宏伟表示，预计一线城市、部分二线城市楼市“金九银十”已经没有太多的悬念。至今年年底，在开发商冲刺年度销售业绩指标的影响下，上述城市将再次迎来楼市“大年”。　　不过，他也指出，由于楼市供求基本面已基本平衡等原因，2016年以后的房地产市场有可能迎来新一轮的调整周期，建议房地产开发企业在今年下半年要“未雨绸缪”。　　股市“双降”利好股市延续反弹“预计"双降"会刺激股市进一步走高，下周一大盘有望高开高走。”首席策略分析师在接受记者采访时如此表示。　　杨德龙认为，“双降”利好实体经济，也利好股市。“降息后，企业、居民等贷款利率进一步降低，有利于提高企业盈利能力和刺激消费需求，并稳定市场预期；降准则直接改善了市场流动性，利好房地产、汽车、及其他工业企业。未来半年，预计央行仍将维持宽松的货币政策，以支持实体经济的发展。”杨德龙说道。　　首席经济学家也表示，“双降”有利于降低企业融资成本和维护房地产市场的稳定，对经济增长有稳定作用，并且对于股市回暖有重要作用，股市会有明显反应。　　(,)分析师则进一步指出，市场应该关注到这次对“三农”和小微企业有额外降准，“按照我们测算，可以释放流动性7000亿元左右，对股市是重大利好，对金融大蓝筹更是利好，与去年11月大行情起点颇有些类似。”　　南方日报记者 唐柳雯 牛思远 郭家轩 黄倩蔚 统筹 谢美琴
（责任编辑：HN666）
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