解开理财说明书的秘密 四步教你读懂“保险天书”_南京中国人寿保险业务员_天涯博客
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顾新芳的个人联系方式： 电话： 网址： & 如果说那些听起来像是天上掉馅饼的投资往往就是陷阱，那么对于大部分投资者而言，购买正规途径销售的金融产品，理财是否就是一件容易的事情呢？ 面对琳琅满目的理财工具和巧舌如簧的客户经理，你最头疼的是什么？ 是的，大部分人都会对那些长达十几页甚至几十页且专业名词频繁出现的理财产品说明书头疼不已。但是别着急，要真正理解这些有时候被人称为“天书”的产品说明书，也不是没有窍门可循。 我们将为读者解开理财说明书中的秘密，教您读懂这些说明书字里行间的真正含义。 保险篇 四步教你读懂“保险天书” 长期以来，由于内容过于晦涩难懂，保险公司的保险条款常常被称为“保险天书”。大众往往因此而忽略了条款中的权利和义务，与保险公司之间的纠纷也由此生发。 在购买保险产品前，投保人应注重阅读有关保险产品的条款，弄清保险合同条款中约定的双方权利义务。若对保险合同有疑惑，可向该保险公司客户服务热线电话查询。 另一方面，记者也走访了业内保险专家，总结了一些常见的保单要素，教您读懂保险合同。 第一步：核实保单真假 通常投保人投保后，会得到一份规范的保险合同。建议投保人在拿到保险合同后，要在第一时间仔细阅读，逐条了解相关信息。 相对而言，个人常规信息，是保险合同中最重要的一部分。所以，保户在拿到保单之后，首先就要快速浏览一下合同中的各项个人信息，仔细核实被保险人、投保人、受益人的相关信息和联系方式。 此外，为以防万一，保户有必要在签字前，确认一下保单及保单内容的真实性。可以致电保险公司客服热线，核实保险业务人员的相关信息，确认保单的内容及真假。 第二步：确认保单保障内容 经过对个人常规信息的核实之后，第二步需要做的便是了解保单的保障内容。其中保险责任、责任免除(又称“除外责任”)是两个关键要素。 想要知道一份保单可以保障哪些内容，就要详细阅读保险责任那部分。保险责任主要是指保险的保障范围和内容，即保险公司必须承担的责任，以及出现哪些情况需要给付多少保险金。比如，医疗费用报销额度、意外死亡的最高赔付、保单分红、养老金给付等，都是属于保险责任的范畴。 除此之外，也要重点留意“责任免除”部分。它是指保险公司依照法律规定或合同约定，不承担保险责任的范围。责任免除大多采用列举的方式，即在保险条款中明文列出保险公司不负赔偿责任的范围；也可以以不列举方式明确除外责任，即凡未列入承保范围的灾害事故均为除外责任。 比如，在国内多数保险合同中，因战争、军事冲突、恐怖活动等引起的损失，保险公司一般不承担责任；又比如，在车损险保单中，如果车辆被水泡了之后，车主仍强行启动车辆，导致车辆损失扩大，针对这种情况，也属于责任免除范围；另外，酒后驾车、无驾驶证驾车等情况，目前多数保险公司也将其列入了除外责任。 其实，任何保险都不是万能的，总有一些不能赔付的责任内容。因此，投保人在投保之前，一定要先弄清楚哪些是除外责任，自己保的险种都包括对哪些事故的赔偿。只有这样，才不会在发生事故之后，还搞不清楚到底能不能得到保险公司的赔偿。 第三步：知晓多个关键要素 很多投保人购买保险时，不明白空白期、观察期、犹豫期和宽限期这几个要素的涵义和作用，忽略了它们的重要性，因此在理赔过程中很容易造成不必要的损失。 投保人缴纳保费到保险公司出具正式保单之前的这段时间，被称为“保险空白期”，在这期间保险公司是不承担保险责任的。 “观察期”又称“保险等待期”。是指寿险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿。等待期是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得赔偿的行为，也就是所说的逆选择。 “犹豫期”，是指投保人收到保险合同并书面签收后的一段时间，在此期间投保人可以提出解除保险合同，保险公司有责任无条件给保户退保，并返还保费，一般期限为10天。 “宽限期”，是指自首次缴付保险费以后，每次保险费到期日起的六十天内为宽限期。此间缴付逾期保险费，并不计收利息。如果被保险人在宽限期内死亡，保险仍有效，保险人承担保险责任并支付保险金，支付的保险金扣除应缴的当期保险费。 第四步：了解清楚退出机制 退出机制主要是指合同关于退保的各种规定。大部分保险可以在10天的犹豫期中全额退款，而在犹豫期过后，投保人也可以在任何时候要求解除保险合同，并得到相应的款项。只不过在不同情况下得到的保费会不同。 目前市场上的保险合同主要有如下几种中途退出的方式。一是退保：投保人停止交费并且需要领回现金的话，退还的额度将根据保单的现金价值计算；二是减额付清：投保者停止交费但不要求领回现金，而是让保险继续有效，但保障范围可能会相应缩小；三是保单质押：在正常的保险期间，投保人需要向保险公司借款，一般可以得到相应保险账户现金价值一定比例的借款，在此期间投保人仍然可以享受保单上的保障。 &分类： |血泪控诉中国人寿保险公司欺骗投保人实例一(恳情支持、骂人勿入)07
2010年12月07日17:21保监会网站我要评论(252)&字号：T|T&&
保监发〔2010〕99号&
各保监局，各寿险公司、养老险公司、健康险公司：&
为规范人身保险公司电话营销业务，维护行业形象和保险消费者权益，现将有关要求通知如下：&
一、各公司及其代理合作机构开展人身保险电话营销业务应当严格遵守《关于促进寿险公司电话营销业务规范发展的通知》（保监发〔2008〕38号）的各项规定，未经许可，任何单位和个人不得开展或变相开展电话营销业务。&
二、各公司应当选择专用号码作为电话营销号码，并区别于普通电话号码，电话营销号码应当可以接受客户呼入的购买需求。各公司电话营销专用号码应当逐步实现全国使用一个号码，现同一省、自治区、直辖市范围内多于一个号码的，在2010年底要统一到一个号码，2011年6月30日前实现全国统一号码。各公司应将规范后的电话营销专用号码在本单位正式网站长期公布并及时更新，供社会公众查询。&
三、禁止保险营销员个人及其聘用人员随机拨打电话约访陌生客户，或者假借公司电话营销中心名义电话约访客户。各公司应采取积极管控措施，坚决杜绝个人盲目拨打陌生客户电话的行为。&
四、各公司对于营销员个人对自有客户、转介绍客户等特定群体提供保险销售或后续服务的电话约访行为，应当加强宣传引导和教育培训，统一培训内容并建立培训档案，统一制定约访用语，逐步纳入职场内集中管理。&
五、保险公司、代理合作机构及营销员应当严格遵守个人信息保密的相关规定，不得非法获取、使用或倒卖个人信息资料。&
六、保险公司、代理合作机构开展电话营销，应当建立严格的名单使用管控流程，使用电话营销专业技术设备，设置准许拨打的时间。对客户明确拒绝再次接受电话销售的，应录入禁止拨打名单，不得再次滋扰。保险公司应当制定统一规范的电话营销用语，并向所在地保监局备案。&
七、各公司要加强对电话营销和电话约访行为的管理，建立权责清晰的内控管理体系，采取有效措施防止客户个人信息泄露，防止其他渠道销售人员假借保险公司的名义进行电话营销。对由于管控不到位出现误导、扰民等问题，保监会将从重追究公司的管理责任。&
八、各公司应对本系统电话营销和电话约访的行为进行全面清查，加强相关投诉处理，对于投诉集中暴露的问题认真研究解决，化解矛盾纠纷，对清查和投诉处理中发现的违法违规问题做出严肃处理，并向所在地保监局报告。&
九、各保监局要对辖区内法人机构的电话营销中心进行合规检查，并在每次检查结束后将有关情况向中国保监会报告。
251楼&发信人：刘杰爱晓洁&&(爱人)&&|&发贴：130&|&经验值：209&|&给他（她）留言&&
发表时间：&19:57:35&&回复&&
中国人寿保险公司危害国家安全、破坏民族团结、破坏国家宗教政策、破坏社会稳定、侮辱、诽谤、教唆、淫秽。。。&
&252楼&发信人：刘杰爱晓洁&&(爱人)&&|&发贴：130&|&经验值：209&|&给他（她）留言&&
发表时间：&20:00:21&&回复&&
中国人寿保险公司，一个无赖的地痞流氓
&253楼&发信人：思念可&&(思)&&|&发贴：31&|&经验值：89&|&给他（她）留言&&
发表时间：&19:46:25&&回复&&
人寿保险，你真会折腾上帝呀&
楼主&发信人：tta&&()&&&|&发贴：601&|&经验值：1879&|&给他（她）留言&&
发表时间：&23:03:43&&回复&&
给儿子的保险到期今年是第三次去领返还金，告知必须他本人去领。儿子在外地上大学，我就让他有时间就回来一趟。但去办的时候又说没有身份证不能领取。我就说了，他本人都到场了，而且是带着户口本去的，就因为身份证在学校没有拿来就不给办吗？不就是证明是他本人怕其他人冒领吗，难道本人拿着户口本都不行吗？人寿保险你可真牛B，不是当时变着法让买保险那会儿了，典型的大骗子。&&
最可气的是前年到期，他们居然说还差一年，让再缴纳一年的钱，我让他们打开电脑看看，结果电脑显示是到期了。可他们说电脑程序问题了。后来我不愿意，我要找律师起诉他们，结果当天下午通知我去领取返还金。既然是不到期为啥又让领取呢？&&
今年又遇到这样的遭遇，我儿子在外地上学，好容易请假回来一趟就因为没有带身份证不给办理返还金，你们就是这样对待上帝的，你们会遭到报应的。&&
提醒大家，不要买什么保险，都是在欺骗我们老百姓的。他们的格式化合同，让我们看到的都是好处的一面，对我们不利的他们一个字都不提。&&
这辈子我是不会再买本国的保险公司的保险了，太骗人了。&
&254楼&发信人：冰冻可乐&&(冰冻可乐)&&|&发贴：4&|&经验值：12&|&给他（她）留言&&
发表时间：&21:14:43&&回复&&
＞【思念可在大作中谈到:】&
＞人寿保险，你真会折腾上帝呀&
我交了四年的康宁终身险，每年3950元，现在想退保，谁知道能退回多少本金啊？
&255楼&发信人：wsjzzz&&(蜘蛛)&&|&发贴：363&|&经验值：1027&|&给他（她）留言&&
发表时间：&10:26:40&&回复&&
＞【冰冻可乐在大作中谈到:】&
＞＞【思念可在大作中谈到:】&
不知道，大概能退4分之1吧
&256楼&发信人：我和你2010&&(风雨彩虹)&&|&发贴：137&|&经验值：1213&|&给他（她）留言&&
发表时间：&11:22:09&&回复&&
＞【wsjzzz在大作中谈到:】&
＞＞【冰冻可乐在大作中谈到:】&
人寿保险确实有很多问题。团结起来，共同抵制，让人寿保险完蛋。
&257楼&发信人：冰冻可乐&&(冰冻可乐)&&|&发贴：4&|&经验值：12&|&给他（她）留言&&
发表时间：&14:51:03&&回复&&
＞【我和你2010在大作中谈到:】&
＞＞【wsjzzz在大作中谈到:】&
不会吧退保要赔钱，买时业务员说只要交了三年想退保是按现金价值表算的，最少也高过银行利息，是保本增值的呀？不会这么离谱吧？
&258楼&发信人：龙吟(焦作)&&(龙吟四海)&&|&发贴：516&|&经验值：1647&|&给他（她）留言&&
发表时间：&20:08:17&&回复&&
&保险公司的《解除合同说明》摘录如下供参考：&
“⑴投保人未交足两年保费的，我公司在扣除手续费后，退还保险费。第一保险年度内退费金额为所交保险费的46.0％；第二保险保年度内退费金额为第一保险保年度内所交保险费与第二保险保年度内所交保险费之和的55.0％。&
⑵投保人已交足二年以上保险费的，我公司退还现金价值。在合同有效期间内（宽限期除外）解除合同的，现金价值的计算时点为本公司接到解除合同申请书之日；在宽限期间内或合同效力终止后解除合同的，现金价值的计算时点为最后一期已交保费的交至日。&
⑶保险年度末解除合同时，现金价值为表中对应保险年度末的现金价值；其他时间解除合同时，以本现金价值表为基础，按我公司规定的计算方法确定。”&
根据我所投保和上当受骗的经历，吃亏就吃在保险公司设置的现金价值表和《解除合同说明》书中，没有我们保民有任何异议的权利及由他们任意宰割的上述3条（点）理由，也就是保险公司早已设下的圈套。根据保险公司设计的有关保险合同书中的合同条款，像“天书”一样难解，各种名词和行业用语（专业用语）就像我们从事医疗专业知识一样，各种名词、各种科目、专业用语、计算公式等非专业人员是无法弄清楚和理解的，比如年交、趸交的保险合同的名词很难费解与混淆。上述虽说是笔者提出了一些保险公司的保险合同书中的有关条款存在问题，这是我们用巨额的血汗钱、活命钱投保失败后换来的血的经验教训和懂得一点皮毛的保险知识……。不然的话保险公司养活那么多干部和职工的钱袋子哪里来。&
&259楼&发信人：龙吟(焦作)&&(龙吟四海)&&|&发贴：516&|&经验值：1647&|&给他（她）留言&&
发表时间：&20:12:22&&回复&&
&&&在投保的金额数量上，投保的少一些，保民大都还能承受的起，但是，一旦受骗上当，年投保金额成千上万、甚至几十万，一旦你认识到投保的风险不可抗拒，那就悔之晚矣。比如按目前有一定经济实力的家庭和一般企业来说，你第一年投保金额为10000.00元，如要解除合同的话，按照保险公司的“《解除合同说明》第一保险年度内退费金额为所交保险费的46.0％，”也就是说退还给你4600.00元，那你的5400.00元就被保险公司吞食了，另外还要扣除体检费、手续费(30％佣金费、营业费等项支出费用总和)，那你将更是惨得所剩无几了，更不要谈有什么利息损失了；如果你按上述同样金额去投保二年，也就是20000.00元，到了二年整的对应日时，按照保险公司的“《解除合同说明》“第二保险年度内退费金额为第一保险保年度内所交保险费与第二保险保年度内所交保险费之和的55.0％，”也就是说退还给你11000.00元，那你的9000.00元就被保险公司吞食了，另外还要扣除体检费、手续费等其他费用；如果“投保人已交足二年以上保险费的，“我公司退还现金价值”。也就是说你交齐了三年或以上保险费的，保险公司按“现金价值”退还。从我所在投保失败和受挫的经历分析，保险公司在退保的问题上，对我所还算有点儿“良心”，在三年的保费退还中，还按照保险公司的《解除合同说明》中的条款办事的，不然的话，如果按照保险公司设计的《现金价值表》中的“现金价值”那可就惨了……。
&260楼&发信人：龙吟(焦作)&&(龙吟四海)&&|&发贴：516&|&经验值：1647&|&给他（她）留言&&
发表时间：&20:16:20&&回复&&
&&&&对于保险公司设计的《现金价值表》中的“现金价值”，笔者受骗上当吃亏后还是理解不够透彻，必经我所投保的年景不长，对于“天书保险合同”了解甚微，更谈不上有什么资历和阅历可言了，下面笔者将所见所闻和略知一二的《现金价值表》简要摘录和介绍如下供参考：&
&&&&&保险公司是按第一个年头所交保险费的基数为标准，在以后逐年以该同样基数叠加累计，并以“《以每1000元保险单载明的保险金额为标准》”：“在第1个保单年度末，现金价值为0；第2个保单年度末，现金价值为￥30.50;&第3个保单年度末，现金价值为￥49.30;&第4个保单年度末，现金价值为￥73.00;&第5个保单年度末，现金价值为￥97.20;&第6个保单年度末，现金价值为￥122.00;&第7个保单年度末，现金价值为￥147.40;&第8个保单年度末，现金价值为￥173.30;&第9个保单年度末，现金价值为￥199.90;&第10个保单年度末，现金价值为￥227.10;&第11个保单年度末，现金价值为￥255.00;&第12个保单年度末，现金价值为￥283.40;&第13个保单年度末，现金价值为￥312.60;&第14个保单年度末，现金价值为￥342.40;第15个保单年度末，现金价值为￥373.00;&第16个保单年度末，现金价值为￥404.20;&第17个保单年度末，现金价值为￥436.20;&第18个保单年度末，现金价值为￥468.90;&第19个保单年度末，现金价值为￥502.40;&第20个保单年度末，现金价值为￥536.70;&第21个保单年度末，现金价值为￥571.80;&第22个保单年度末，现金价值为￥607.70;第23个保单年度末，现金价值为￥644.50;&第24个保单年度末，现金价值为￥682.10;&第25个保单年度末，现金价值为￥720.70;&第26个保单年度末，现金价值为￥760.20;&第27个保单年度末，现金价值为￥800.60;&第28个保单年度末，现金价值为￥842.10;&第29个保单年度末，现金价值为￥884.60;&第30个保单年度末，现金价值为￥928.10;第31个保单年度末，现金价值为￥972.80;&第32个保单年度末，现金价值为￥1018.70;&第33个保单年度末，现金价值为￥1065.70;&第34个保单年度末，现金价值为￥1114.10;&第35个保单年度末，现金价值为￥1163.80;&第36个保单年度末，现金价值为￥1214.90;&第37个保单年度末，现金价值为￥1267.60;&第38个保单年度末，现金价值为￥1321.90;&第39个保单年度末，现金价值为￥1377.90;第40个保单年度末，现金价值为￥1435.80。”&
&&&&&“第41个保单年度末——第85个保单年度末及其现金价值均为￥.00，”这是人类的生命周期所决定的，人们也不愿去“违背生老病死这个自然规律”继续去续保，保险公司也不可能再去通知保民去投保，不然的话要成为天大的笑话……。
&261楼&发信人：龙吟(焦作)&&(龙吟四海)&&|&发贴：516&|&经验值：1647&|&给他（她）留言&&
发表时间：&20:18:29&&回复&&
&&&&根据上述保险公司设计的《现金价值表》中的“现金价值”不难看出，按年交保险费千元计算，“在第1个保单年度末，现金价值为.00，在第2个保单年度末和第3个保单年度末，现金价值分别为￥30.50和49.30元。”按照保险公司设计的《现金价值表》中的“现金价值”计算方法和讨论分析结果，一千元的保险费在一年之内是白白的奉送；二年内如果要退保并按“现金价值”的话，只能得到两年保险费叠加或相加的总数二千元的61.00元的“礼节性回扣”；三年内如果要退保并按“现金价值”的话，只能得到三年保险费叠加或相加的总数三千元的147.90元的“稍为高一个档次的礼节性回扣”。但是，如果我们广大中低界层的保民们要中途退出保险的话，将要落过血本无归。&
&&&&根据《现金价值表》中的“现金价值”分析，按每年千元并逐年叠加累计32年你才能勉强退回本金，更不要谈有什么利息可享了，依据《现金价值表》中的“现金价值”相加，你已交了32年，也就是累计交了32000.00元整，按照上述表格第32个年头的“现金价值”是1018.70元/年&32年＝32598.40元，不错还好，还获得了2598.40元的“外块”；在交了40年后，也就是累计交了40000.00元整，按照第40个年头的“现金价值”是1435.80/年&&40周年＝57432.00元，祝贺你运气不错，身体健康和长寿，通过你在这40周年漫长岁月里的耐心等待，算你命根子还长，终于有了结果并获得了17432.00元的“好处费”。通过保险公司设计的《现金价值表》中的“现金价值”计算和分析，再结合“人类生命周期和各个保民的家庭经济状况和生活环境及地理位置分析，并在这个漫长而又遥远和可望而不可及的岁月里，绝大多数保民还有什么盼头呢？吃亏上当受骗的是我们绝大多数中低界层的保民们，产生意外事故或因保险单上所列病种住院医疗必尽是少数人，获得巨额赔偿的保民更是少上加少，即使获得巨额赔偿的保民们确是世上最不幸运的人，不是病残就是伤亡，到头来最大的赢家还是保险公司……。
&262楼&发信人：冰冻可乐&&(冰冻可乐)&&|&发贴：4&|&经验值：12&|&给他（她）留言&&
发表时间：&14:53:38&&回复&&
＞那各位朋友，像我现在的情况交了四年，每年3950元也就交了15800元了，现在该怎么办比较好呢？
&263楼&发信人：共产党人民&&(党)&&|&发贴：19&|&经验值：63&|&给他（她）留言&&
发表时间：&20:21:16&&回复&&
多行不义必自毙，一个企业若不仁义的事情做多了，必定会自取灭亡，大家就等着看吧！
&264楼&发信人：指间&&(两根手指之间)&&|&发贴：2904&|&经验值：14535&|&给他（她）留言&&
发表时间：&21:54:26&&回复&&
此贴真给力&
偶也给自己投了个康宁，已经两年了，看来明年还要仔细想想了。&
让此贴置顶吧
&265楼&发信人：tyj缘&&(快乐人生)&&|&发贴：86&|&经验值：258&|&给他（她）留言&&
发表时间：&22:17:49&&回复&&
＞【龙吟(焦作)在大作中谈到:】&
＞------------医保已赔付部分，我就不相信保险公司&&索赔太难
&266楼&发信人：美好人生&&(yui)&&|&发贴：19&|&经验值：64&|&给他（她）留言&&
发表时间：&20:41:50&&回复&&
顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&顶&
&267楼&发信人：潇潇风雪&&(xxxx)&&|&发贴：49&|&经验值：168&|&给他（她）留言&&
发表时间：&7:25:54&&回复&&
“利用保险外衣欺骗保险人，最终将危害善良的保险大众，损及保险制度的社会功能。”一位犯罪学研究者指出。保险欺骗是保险经营中面临的一种道德考险及犯罪，是以非法占有为目的的犯罪行为。从文义上理解，保险欺骗是指不法分子以格式合同、虚构事实或隐瞒真相等欺骗手段进行保险经营，骗取保险人投保的恶意行为。在保险市场日趋完善的今天，保险公司欺骗保险人就像一颗毒瘤，严重损害了保险大众的健康肌体，危害了国家利益和人民群众利益，增大了百姓生话保障中的风险，在社会上产生极坏的影响。这种犯罪以被保险大众所警惕，其行为也以遭到保险大众的厌恶。
&268楼&发信人：冰冻可乐&&(冰冻可乐)&&|&发贴：4&|&经验值：12&|&给他（她）留言&&
发表时间：&19:03:23&&回复&&
＞【潇潇风雪在大作中谈到:】&
＞“利用保险外衣欺骗保险人，最终将危害善良&
经过我多次的投诉和要求，扣费已过三个月的保单发票在昨天那个该死业务员终于送过来了，一改推销时的天使微笑的脸，一见面阴沉着脸连称呼也没了，直接来了个“喂！”，大概是我在电话中提过退保的事，加上打过她公司电话反映过这件事的原因。退保按她的算法要赔一万多，唉！如何是好呀！
&269楼&发信人：天下太平&&(yui)&&|&发贴：56&|&经验值：168&|&给他（她）留言&&
发表时间：&22:17:04&&回复&&
&270楼&发信人：天下太平&&(yui)&&|&发贴：56&|&经验值：168&|&给他（她）留言&&
发表时间：&22:26:22&&回复&&
&271楼&发信人：潇潇风雪&&(xxxx)&&|&发贴：49&|&经验值：168&|&给他（她）留言&&
发表时间：&19:54:42&&回复&&
&&&现今人寿保险业的不良形为让我想起了骗人的传销，如果你碰上一个搞传销的人，他一定也会把你说服，认为传销很好，很有理，因为他们都有一个好的理论基础和教导体系，如果传销的理论不好，不能说服大家，不能让人感到传销是件利人利己的事，还会有那么多人去做么？清朝时期的太平天国从兴起到衰亡，其速度之快和时间的短促，是历史上罕见的。这场狂飙式的运动，潮起潮落，不得不让人想起教徒崇尚的迷信“刀枪不入”，还有我们常见到的算卦先生说的&“信则灵，不信则不灵！”&等等骗人的把戏，保险界也有句话：“信则灵，不信则零！”让人感到，就是在让人上当一样。回过来再说这人寿保险对投保人的算计，他不仅会算计，还很霸道，钱放在他那必须放几十年上百年，他不同意谁也不许取出来用，如果你一定要用，就要罚你钱，这决不是一位报着善意态度为人理财的人能做出的事。避债，欠钱不还，到哪你也说不出理去；避税，当你责怪自己的家国弱小时，想想自己为她做了些什么!保险顾问果然对保险研究得很透，太平天国的大师们对他们的教徒研究得也很透，传销创始人也对传销研究得很透，还是那句话，保险的名声这么差不是没有道理的，如果保险象他们说的那么好，为什么除了干保险的人，其他人都讨厌保险呢！总之，如果你说不过他，还不想赔钱，唯一的办法就是敬而远之。话不多说，观者自明！
&272楼&发信人：jzqjp&&(飘)&&|&发贴：1860&|&经验值：6475&|&给他（她）留言&&
发表时间：&21:24:06&&回复&&
保险公司给予投保人赔付金本是一件很正常不过的事,这也是他们的业务范围和工作职能,可现实情况却是:又上报纸又上电视等种种媒体宣传,所以就想不通了,工作职能范围的事,为什么要宣传呢?这种怪现象在说明什么?
&273楼&发信人：淡云轻风&&(轻风)&&|&发贴：26&|&经验值：84&|&给他（她）留言&&
发表时间：&22:24:50&&回复&&
揭密保险公司如何骗人(继续盖楼欢迎拍砖)&
我曾是保险公司业务员，&最近看到了网上很多有关保险的文章，我来向大家透露一点我所了解的保险行业的内幕，细读之后您将终生受益非浅。&
1、保险公司的人，不管是业务员，还是所谓的主管经理，基本上都是在骗人的，而且保险公司业务员的素质都不高，只要会说话就可以，其它什么都没有限制，保险公司的业务员淘汰率非常的高，可以说每10个人进入保险公司，能干一年以上的也就1-2个人，因为很多人进入保险公司就是被骗进去的。&
就拿我本人来说吧，从原来的公司辞职后，在一家职业介绍中介登记后，过了几天，就有保险公司的人主动打电话叫我去面试。在这以前我还不是了解这个行业就去了，结果根本不是什么面试，一起去的有好几个人，保险公司的人开始说了：我们中国**保险公司**支公司主要是做**保险代理和售后服务的，最近人手很紧张，所以你们所有的人都要。保险公司是金融行业，收入是很高的，只要能进入我们公司最少也有两三千元。但是保险是属于金融行业，上面有保监会管理，按照规定每一个从事这个行业的人必须要有《保险代理人资格证书》，所以你们必须先要去考出这个证书，考证书需要先培训，连培训费用加资料一共是220元，这个证书很好考的大家不要担心一般人考80以上是没有问题的。主要能考出证书，我们公司还将报销培训和考试的费用。后来我才知道保险公司一年四季天天都招人。&
当我去了他们指定的培训的地方后才发现简直是什么样的人都有，有大学生、下岗职工、家庭主妇……，只要不是文盲，四肢健全就可以来。这是该公司的一个培训中心，这些人来自该公司在各个支公司，大家坐下来课件一起闲聊时，我发现几乎所有的人说的都和我们支公司的人差不多，要不是做保险代理，要不是做内勤，没有说让我们直接去买保险的。&
好不容易考试过关，这天保险公司的人又打电话来说，明天你来我们公司签订合同，我们公司是金融机构，从事这方面工作的人必须要缴纳1000元的押金，以后你如果不做了会还给你。（晕啊，前几天“面试”的时候怎么不提押金啊？），我想既然来了，又通过的代资考，交就交吧。谁知道第2天，签合同时他又说，在我们金融机构工作必须要有2个户口的人做担保，我说我在的亲戚不是很多，而且让人家担保我要先经过人家的同意，于是我就打电话和亲戚商量，亲戚同意了，说等一会就把身份证的号码发信息传过来。这时候那个保险公司的人等不及了，从桌子上的一堆身份证复印件中随便拿了两个说，你就把这两个人的号码填就可以了，可是这两个人我根本就认识啊。&
&274楼&发信人：淡云轻风&&(轻风)&&|&发贴：26&|&经验值：84&|&给他（她）留言&&
发表时间：&22:24:50&&回复&&
&275楼&发信人：淡云轻风&&(轻风)&&|&发贴：26&|&经验值：84&|&给他（她）留言&&
发表时间：&22:26:15&&回复&&
1进入保险公司后我才发觉根本不是什么保险代理，也没有让我作的售后服务（售后服务都是卖出去保险的业务员自己去），更没有什么内勤。保险代理人变成了要你自己去联系自己打电话推销，宣传资料要自己出钱买，反正什么都是自己出钱，自己解决，保险公司什么都不管。&
2再说说买保险的人是怎么欺骗客户的吧，我进入这家公司后，一个老的业务员就给我说，我们买保险的人嘴巴要会说你怎么和客户说都没有关系只要推销出去就行，如果有麻烦我们公司有专门的律师专门对付那些要退保，要告保险公司状的人，所以你不要担心客户会找你的麻烦。&
3保险公司的业务员通常会把保险说的什么都好，唯一不好的就是要缴纳保费，其实买保险有很多的坏处。&
首先，保险公司很多方面的不保的，保险合同的性质上讲保险合同是一种非常不公平的合同，因为，但合同的文字条款是保险公司单方制定，有的文字条款是有多种解读，所以，一旦打官司，吃亏的是客户。&保险理赔时就更麻烦了，保险公司是不会那样干脆理赔，可能80%是要上法院打官司，也就是讲一旦你和保险公司签定保险合同，以后你和这家保险公司打官司机&率是80%，除非你放弃理赔，在这80%中能胜诉大概是15%，因为保险合同文字条款是有多种解读，能获正常理赔是非常少的。也可以说有很多是它根本就不保的，就拿卖的比较好的康宁终身来说吧，按照康宁终身保险条款，"心脏病（心肌梗塞）"。心脏病等于心肌梗塞。事实是心脏病不能和心肌梗塞划等号。心脏病的概念远远大于心肌梗塞。用括号把心肌梗&塞放在心脏病的后面，心脏病（心肌梗塞）放到一起是个大陷井。如果说心脏病有一百种，那么心肌梗塞只是心脏病中的一种，同时具备康宁条款心肌梗塞三个诊断&条件的只有心肌梗塞的十分之一。那么这种保障还能有多大呢？投保时按心脏病为你办理，索赔时按心梗办。可见保险有一定的欺诈性。 &
&276楼&发信人：淡云轻风&&(轻风)&&|&发贴：26&|&经验值：84&|&给他（她）留言&&
发表时间：&22:27:59&&回复&&
看病是要花钱的，得了大病，更是要花大钱。所以啊，越来越多的人选择了购买大病保险，都希望在自己不幸得病的时候，能从保险公司获得一些帮助。人们的愿望&是简单而美好的，但是，我提醒大家，你所得的病，要符合保险条款规定的那些"大病"条件，还真是挺难的，在你有生之年能否获得理赔更是一个大大的疑问了。&另外，随着医学科技的发展，有很多在保险合同上写着的治疗方式和方法已经或既将不再被医方所选择。所以啊，购买大病保险的时候，您最好去咨询一下医生，看&看您的期望值离保险公司的承诺到底有多远。&
说简单点就是，除非你死了或者你高度残疾，（同时失去双腿或双手，只失去一个腿和手的东欧不算，你变成植物人，等等）才可以拿到全部的保额，所以你除非很惨才可以得到理赔。卖出康宁终身险的业务员得到的佣金是35%，在各大保险公司各险种中是佣金比较高的，第二年交保费时该业务员还有佣金拿。大家想想看，保险公司给业务员那么高的佣金，保险公司就不可能给客户很高的赔付率。所以如果你确实有保险需求要买保险的话一定要一定要仔细看清除条款，大部分人买这款保险是没什么用处的。保险公司骗业务员和业务员素质不高,&（保险公司大部分的业务员都没有专业文化，这是我们培训时那个讲师说的）没有把合同的条款向业务员讲清楚或业务员还不懂合同条款，就给业务员工作压力，要求做出业绩。业务员只能骗客户，骗一个&算一个，骗了就走人。有时公司有意挑起业务员们相互的嫉妒心，这可能也是他们一种"鼓励"手段。有时还会教业务员骗客户，那些无知的业务员还真听他们骗。
&277楼&发信人：淡云轻风&&(轻风)&&|&发贴：26&|&经验值：84&|&给他（她）留言&&
发表时间：&22:29:40&&回复&&
其次，很多人买保险想理财，得到保险公司的分红，但是你一旦买了分红保险，你就被套牢了，你必须每年往保险公司交钱，如果不交，保险公司就会依照它所谓的条款处罚你。&
你把钱存银行如果提前取出来，只损失利息，但是你要是放到了保险公司，你只有退保才可以取回来，但是要支付相应的手续费，一般是你缴纳保费的10%—20%。虽然有的分红保险的现金价值会增加，但是最少你也要等10年以上退保你才能拿会你所缴纳的保费，等于你的钱白白借给保险公司用了10年。但是业务员肯定不会告诉你要10才能取回本金的，你就是问了，他们也不会告诉你实际情况。而且分红保险多是长期的，短则一二十年，多则六七十年，就是六七十年，你的钱能翻过物价膨胀吗？而且大部分钱是要等六七十年期满才可以拿到，现在社会发展那么快，那么长时间谁知道将来的会是什么样，而且如果在这六七十年你家有事情用钱的话怎么办？&
第三．保险人员，保险公司招聘人员，其实也是变相买保险的一种形式，一般人刚刚进入保险公司，没有客户，经理就会说你可以先让你自己的家人，朋友买，等你的家人朋友买了保险，你会发现你依然买不出去保险，于是很多人就离开了保险公司，但是你家人朋友买了保险，他们第二年交保费就跑到经理的口袋里了，所以保险公司不停的招聘新人，反正他自己不出钱，还有钱可以赚。&所以如果你找工作的话最好不要进入保险公司，不要到头来钱没有赚到，还把亲戚朋友都得罪了。所谓保险公司是锻炼人的地方，纯粹的鬼话，那是锻炼你如何骗人的地方
&278楼&发信人：JLI888&&(JLI)&&|&发贴：35&|&经验值：114&|&给他（她）留言&&
发表时间：&19:55:04&&回复&&
看见做保险的就烦
&279楼&发信人：铜马腾飞&&(666)&&|&发贴：31&|&经验值：95&|&给他（她）留言&&
发表时间：&20:08:45&&回复&&
保险公司如何欺骗客户&
购买保险的一次噩梦经历-------受骗了，肺气炸住院了&
&&&&这是一个真实的经历，以前我们经常听说一句话“肺都气炸了”，以为是人在很生气时一句形容词，可我，就在最近被保险公司的人气炸了肺住进了医院。&
&&&&原因是这样的，我于三年前的2006年10月31日购买了中国平安公司的一份万能险，是侄女老师的亲戚推销的，当时说每年交5000元可投保重大疾病、重大意外、养老三项。每年扣除300多的保费外保险公司用这笔钱去投资，前几年本金少，收益也少，处于亏损，随着时间推移，几年后本金越多收益就越多，可以持平，在后几年收益多了，就有赢利了。交满三年后随时都可以支取这笔钱，用后补进去就行了，不影响投保项目，20年后就可以全额取出。如果中途退保那就扣除每年300多元的保费，其余全额退还。她打比方说明：也许前5年内每年交5000元，扣除300多元保费后加收益小于5000元；第二个5年每年交5000元扣除保费300多元后加收益就等于5000元；十年后每年交5000元扣除保费300多元后加收益就大于5000元。我听后觉得还可以，十年后的事情我不关心，但现在每年扣300多元买个心里平安还是可以的。于是当场我就把我省吃减用攒下的钱买了保险，因为是熟人就没有看合同条款签字认可了。三年后的2009年2月27日我因有事要用钱，想起当时保险业务员的承诺，于是打电话去保险公司。可联系后才得知我买的那份保险和当时保险人员和我说的出入太大了，三年交的保费一共15000元，只能支取8000元，有7000元已被保险公司扣出了所谓“初始费用”，让我看合同条款去。回家后我急忙研究了合同才发现受骗了，那时保险公司的业务员并没有说这份保险要扣&&&&营业费的事。字也签了，钱也交了，已没有了后悔药。我顿时感到胸口一阵刺痛，接着就咳个不停，被送进医院抢救，确诊肺通了个洞，漏气了。经过治疗，命是保住了，可以后不注意还会复发，那就不知道后果会怎样了！出院后我找到保险公司协商，可那位卖保险的业务员早就在卖完保险给我后就辞职了，保险公司的答复是：“都三年了当时说的话谁还记得，你已经签字了，怪你当时没看合同”。我无言了，只能自认倒霉，都怪我相信“熟人”，打掉门牙只能往肚里吞了。
&280楼&发信人：铜马腾飞&&(666)&&|&发贴：31&|&经验值：95&|&给他（她）留言&&
发表时间：&20:14:12&&回复&&
&&&我本不想说这件事情，可是有一天当我看到了一则类似这样被骗的新闻报道，我改变了主意。我要站出来提醒和我一样的老百姓：1、保险的霸王条款要看清，不要不看合同条款就签字；2、那些不是一般百姓能理解的条款还是请律师看看，那些条款保证把你头都绕晕了；3、不要听保险公司业务员避重就轻的介绍，说的都几十年后好听的话；4、不要相信卖保险所谓的熟人。防人之心不可无，现在的社会坑的就是熟人；5、买保险时一定要选择口碑好的保险公司，不要盲目购买。&
&&&&如果那个保险业务员当时跟我介绍的保险内容和合同上的一样，那我肯定不会买，不要说我，我相信任何一个看过合同的都不会购买。原因是：1、所谓的收益，那是要几十年后才看得见的东西，那时的物价和货币值已不是现在这个样了。比如十年前有一万元很了不起，一万元可以买很多东西，那现在呢？2、所谓的把我们的钱拿去投资，保险公司不会无酬劳帮我们去投资，这就是借我的鸡去下保险公司的蛋，现在还鸡时还把翅膀折了。3、所谓重大疾病、意外可拿赔偿，那都是比中大奖还难的事，何况现在国家政策好了，社会保障体系已逐步健全，这样的商业保险已基本无意义。4、向我们这样靠打工过日子的人，每年存的钱就刚够交保险。如果哪天失业了，那只能退保，扣除每年保费300多元买个心里平安，我接受，可要扣什么营业费用第一年60%、第二年40%以此类推，有谁会接受？还有很多条款是我不想说的了，那就是在绕我们这些老百姓。&
&&&&&&&&我相信在我之前已经有很多人中了这样的陷阱，从法律的角度讲，我们都只能自认倒霉，也不会有人站出来提醒一下，因为这种傻事也不好拿出来讨论。但我也相信在我之后还会有很多人中同样的陷阱，所以今天我再次提醒和我一样的老百姓们：要买保险，三思而后行，不要盲目购买！买了保险的赶快回去看看你们的合同条款，到事发时有问题就来不及了。不想你们的结局和我一样！&
&281楼&发信人：共产党人民&&(党)&&|&发贴：19&|&经验值：63&|&给他（她）留言&&
发表时间：&20:27:18&&回复&&
(转)愤怒控诉中国人寿保险公司的诈骗罪行&
我是一个年逾古稀的老人,多年积攒准备改善居住条件购房的钱,被丧尽天良的人寿保险公司骗去了,我要把受骗经过告知大家,提醒人们再不要上当受骗,去买中国人寿保险公司的保险.&
三年前,人寿保险公司的业务员(我的直系亲属),对我讲公司的"国寿鸿鑫两全保险"是理财型的,6年可以取回,每3年返还9%的红利,且免交个人所得税,有比银行储蓄更高的收益.因为她是我亲属,我不加思索就同意了,根据自己存款到期的日子,分四次共买了20万元这种保险(其中有一份到今年还有2万元保费未交).签保单时,对我说,写上孙子的名字,得利就更多,我也照办了.至此我也不明白,从此这笔钱再不属于我所有了,名义上已属于孙子了,因为他是被保险人.合同拿来我也未看就放起来了.今年返还第一次红利了,发现怎么这么少?一份3万元的保险,才返还1425.40元,3万元的9%不应是2700元吗?这才拿出合同来看,原来这份保险竟然保险金额比保费低一半,保费20万,保额却只有元,保额占保费53%.每3年返还的红利是保额的9%,所以算起来是保费的4.7%,如果折算成年利率则是1.58%.&保险法&24条明文规定:保险金额是指保险人(保险公司)承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额.保险费=保险金额*保险费率.保额比保费低一半,显然违背情理也不合法,我认为保险公司在欺诈,侵害了我的权益,提出退保,遭到拒绝.于是向中国保监会投诉,保监会将我的投诉转给保险公司"解释处理".保险公司一付恶霸相,一股流氓腔,诡辩说:保险法上没有明文规定保额必须高于保费,你的说法没有法律依据.你认为不合理可以不买,既买了就要接受这个事实,你说买保险是受骗,那是业务员未尽告知义务,我们处理业务员,让她承担你的损失.并造舆论说:这个老人太不通情达理,竟然告了自己的亲属.业务员也来求我,我只好撤诉.当时想反正6年就可以取出.再吃3年亏,就算了.可是再一看合同还有更大的陷阱,保险期到被保险人80周岁,投保时孙子才5岁,保险期长达75年,我比孙子大63岁,怎能等到那一天?且保险期满给付保额150%的满期保险费,相当保费的79.5%,也就是75年后还要损失20.5%的本金.再就是被保险人死亡,给付保额200%(是保费的106%)的身故保险金,也就孙子死了以后,才能全部取出保险费.
&282楼&发信人：共产党人民&&(党)&&|&发贴：19&|&经验值：63&|&给他（她）留言&&
发表时间：&21:20:23&&回复&&
至此我才恍然大悟,自投保之日起我便失去这笔钱的所有权,名义上是属于孙子(被保险人)所有,但实际上孙子生前也得不到,因为被保险人死后才给付保险金,这笔钱岂不是属于保险公司所有了吗?说白了就是被保险公司骗去了.并且合同上未指定受益人,签合同时,如果我知道投保人和被保险人都不能成为受益人,而要另外指定受益人,我绝对不会买这份保险,保险公司显然是故意隐瞒真实情况,诱使我作出错误意思表示而投了保.这完全属于合同诈骗.&
当初因保额比保费低向保监会投诉时,就有人对我说:投诉没有用,你这是向黄世仁他娘告黄世仁的状.事实已应验过一次了,再不能寄希望于保监会了,那么只有通过法律途径维权了,我向当地权威的律师事务所咨询,他们说:中国人寿保险公司是我们的固定客户,我们还是保监局的法律顾问,不能为你代理.原来如此.万般无奈,只有按"现金价值"退出,可退83%的本金,损失17%.
&283楼&发信人：共产党人民&&(党)&&|&发贴：19&|&经验值：63&|&给他（她）留言&&
发表时间：&21:29:48&&回复&&
临退保时保险公司仍欺诈说:现在退保要受损,继续放着,每3年返还红利,还累计复利......我只有长叹一声:你们真是不把钱全部骗到手不罢休,我现在退出,还能保住83%本金,不退,不是全部都被保险公司骗去了吗?即使等到孙子80周岁,也只能拿79%,损失不是比现在更大吗?再说实际上不是每3年返还我(*9%)=9521.01元红利,而是每3年侵吞我(.01)=8478.99元,若留到孙子80周岁,其间75年,共被侵吞元,这个帐我早算明白了.&
唉!中国人寿保险公司真是丧尽天良,诈骗我一个年逾古稀的老人,这些卖保险的见利忘义,伤天害理,为一己之利搞欺诈,连亲爹亲娘都不放过,这是什么世道!鲁迅先生在&狂人日记&末尾针对"吃人"的社会现实发出"救救孩子"的呐喊.我要针对老人受骗的社会现实怒吼"救救老人!"&
&284楼&发信人：龙吟(焦作)&&(龙吟四海)&&|&发贴：516&|&经验值：1647&|&给他（她）留言&&
发表时间：&1:21:49&&回复&&
感谢各位网友的顶帖支持！祝大家双节快乐！心想事成！！
285楼&发信人：jz_lalala&&(啦啦啦)&&|&发贴：33&|&经验值：99&|&给他（她）留言&&
发表时间：&7:59:28&&回复&&
说句心里话，保险公司真的真的真的就是在骗人，几年前我母亲在银行存钱的时候被一保险公司人员拦下，经过花言巧语后，我母亲为我父亲买了一份保险，当时保险人员说还需要子女的身份证需要担保（原话就是需要担保），老人哪里懂得那么多，就把我姐姐的身份证拿了过去，让他们填写保单，今年我父亲因病去世，我母亲想起了那份保单，我们去退保的时候，一看上面竟然是投保人为我父亲，被保险人为我姐姐，我们去找那个当时为我们办保险的人时，她开始先说她不在那里干了，记不清除了，后来又说当时就是要为我姐姐办保险，想想真是气坏了，没办法。。。。。。。。。。。。。。。
&286楼&发信人：百里挑一&&(666)&&|&发贴：5&|&经验值：18&|&给他（她）留言&&
发表时间：&22:03:55&&回复&&
&287楼&发信人：feng6586&&(feng)&&|&发贴：9&|&经验值：30&|&给他（她）留言&&
发表时间：&20:20:56&&回复&&
被保险骗过
&288楼&发信人：淡云轻风&&(轻风)&&|&发贴：26&|&经验值：84&|&给他（她）留言&&
发表时间：&21:26:22&&回复&&
存款变保险，可恶的保险公司业务员无异于自掘坟墓&
楼主&发信人：冰火岛wz&&(金猪妈咪)&&&|&发贴：18&|&经验值：67&|&给他（她）留言&&
发表时间：&0:28:53&&回复&&
&&&&呼吁大家千万别上当，去银行存钱的时候，一定要提高警惕，因为稍不留神就会被假扮银行职员的保险业务员给骗了。&&
&&&&今年五月，我公公去银行存款，被“银行工作人员”游说买了一份红双喜C型保险，当时说每年交一万，五年后就可以取，比定期存款的利息高很多，什么年年有分红，而且当时还给了四百元钱说是分红。结果公公就买了，一直还以为是存款呢，因为是在银行柜台办的，根本就没有起疑，压根没想到，这根本就不是存款而是保险！&&
&&&&直到七月份，我在网上看到了关于银行存款被骗买保险的一些帖子，无意中和家人说起，让他们提高警惕，结果婆婆很吃惊的说，公公前一段去农行存款，给了个保险单，我一听心想坏事，然后拿出来看看，结果让我气得肺都炸了。&&
&&&&这个就是储蓄型的保险，一年缴一万，连着缴五年，十年后保险才到期，才可以取出本金和所谓的分红。还有什么现金价值一年6400元，五年48000元，十年53000元……，这意味着要十年后取款才不会赔本，而且“分红不定”（大家千万注意，保单上前后多次出现分红不定，啥意思？），我当时打电话问那个业务员杨*，分红不定啥意思，杨*说：银行的利息不固定，今年是这，明年是那，所以分红不定！是这样吗？我在网上听说是，要看保险公司的投资，投资赚钱了就多分红，那要是失败了呢？是不是我连本金都难拿到？再根据现在银行的利率算算，五年定期利率3.6%，&现在买这份保险相当于，一万存10年，一万存9年，一万存8年，一万存7年，一万存6年，如果存银行可得利息10000*（10+9+8+7+6）*3.6%=14400元，加上本金共计64400元。保单上有个演示计算的表格，最小利润10年后可得大概一万一千多，中间利润可得一万三千多，最大利润可得一万六千多，但最后又注明，仅仅是演示，不代表实际分红。说得再好，也是不确定。这钱被套牢十年，最后还不一定分红多少，再加上通货膨胀，很不划算，最后我说要退保，那SB业务员说，这钱五年内根本不准动，而且必须每年加一万，只准加，不准退，那态度强硬的，我当时就想扇她个B脸，我问她合同上哪个字写了不准退保，她说当时口头给我公公说了，我说你还口头承诺给我一百万呢，合同上没写你给我不给？气死她个鳖孙了，一直问我到底是谁，咋了？怕我是记者？请大家擦亮眼睛，告诫自己的家人，尤其是老年人，存款时千万小心，别被骗买保险，哪些使劲煽惑你的是跑保险的，不是银行的。一旦买了，过了犹豫期（10天），想退损失很大，像我这个退的话就只有6400了，10000元损失3600元。真他妈的倒霉，就当花钱买教训了，我一辈子也不会买你新华人寿的保险，看看你那业务员干的好事，真的妈的自己挖坟，断自己后路。如果你的东西好，不用你说，老百姓自然就会买，而不是靠骗靠哄，要是你不说存五年就能取还有分红，会把人骗住，光明正大为啥不敢把事实告诉人家，明明十年说是五年，五年的现金价值才48000，加上你所谓的分红能捞回本钱嘛？你要是说我存五年还不一定捞回本，谁会去买你这个险？怪不得你骗呢，反正知道真相我打死都不会买。&&
&&&&再看看保的都是啥内容吧，什么疾病死亡，车祸死亡，意外死亡，全都是死了才可以赔款，而且在缴够五万块钱之前，死了也陪得很少，缴够五万块钱之后如果死了最多可以陪16万，还被限定是某类死亡，其他类型的死亡大都是陪8万或10万。如果出车祸被撞残了，如果生重病死不了，得不到一分钱赔偿。这保险有啥用？我咋觉得买这险真么冤呢！&&
&&&&实在是太气愤了，所以忍不住骂人，请大家原谅！&
发信人：我的生活小家电&&(小家电)&&&|&发贴：4100&|&经验值：12541&|&给他（她）留言&&
发表时间：&14:47:18&&回复&&
＞【lvliyai19在大作中谈到:】&&
＞我爸爸就上当了，去邮政储蓄存款，让太平洋&&
我也上当了，去年12月19号去存款，被银行工作人员忽悠了，买了10000元保险，今天保险过期了，去人民路工商银行办理转存手续，被告知是5年期，我被欺骗了，气急之下要求退款，答应下礼拜给退款，手续不再银行办理，【我把手续给了工作人员】在六号院办理，我出银行大门没有给任何手续，问了一下，工作人员说我们都是这样办理，下礼拜把钱打到去年给的银行卡中，有银行监控为证明，办理时是10000元，在银行受骗了1年，只剩下9530元，存款是在银行当时办理，退款时要等3天3夜，个人感觉是被工商银行和平安保险联合欺骗了，有同样经历的朋友请支持&&发帖子是告诉大家去银行要小心，不要和我一样被欺骗
&289楼&发信人：淡云轻风&&(轻风)&&|&发贴：26&|&经验值：84&|&给他（她）留言&&
发表时间：&5:48:58&&回复&&
同为代签名，他行我不行&&&&&
&&&&劝你投保时吹得天花乱坠，出险理赔时百般推诿……投保容易理赔难，除了保险公司本身的霸王条款太多，和销售渠道鱼龙混杂、代理人急功近利也有很大关系。&
&&&&十多年前，我吃过这方面的亏。那年，我为年近六旬的父亲买了一份定期寿险。由于这类保险是以被保险人的死亡为给付条件，因此需要征得被保险人的许可（书面签名）。然而，签保单那天，父亲正好出去办事了，我心想反正投保人、受益人都是我，代签一下又有什么关系？便自作主张替父亲签了字。而在场的保险代理人并未提出任何异议，只催着我快签，然后笑嘻嘻地收了钱走了。&
&&&&前年6月，父亲病逝。丧事过后，我便向保险公司提出理赔申请，结果保险公司对比签名笔迹后，拒绝理赔。理由是：《保险法》第56条第1款规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效。&
&&&&唉，没想到，随意代签名，让我损失了数字不小的赔偿金。&
&&&&无独有偶。去年8月，我贷款买轿车，经朋友介绍，花了6500元钱，在一家保险公司办了汽车贷款保险等手续，其中含有500元的人身意外保险——一旦出险，最高可赔付15万元。今年1月，我开车外出时遭遇车祸，住院费医疗费，总共花去了5万多元。出院后，我拿着收据找保险公司，结果让我大惑不解：当初明明是500元的人身意外险，怎么保险公司的保单上变成了100元？&
&&&&保险公司给出的解释是：因为我是5年期的消费贷款购车，所以500元的保费也是分5年交的，只不过是一次性收齐罢了。再仔细一看保单，上面的签名根本就不是我的，就提出质疑。保险公司称，可能是业务员代签名，不过，这种情况保险公司是允许的。&
&&&&就这样，本来能享受到最高15万元的赔偿，最终我只拿到了3万元。那种得而复失的感觉，别提有多郁闷了！&
&&&&同为代签名，我的不作数，他们倒可以。保险公司的霸王条款由此可见一斑！&
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&莫锡众（办公室主任）&
&290楼&发信人：mingyao&&(弯弯)&&|&发贴：517&|&经验值：1538&|&给他（她）留言&&
发表时间：&9:42:22&&回复&&
＞【龙吟(焦作)在大作中谈到:】&
＞------------医保已赔付部分，&
看了以后难受,几年前买了新华的,不知该怎么办,很庆幸前两天没再买.
&291楼&发信人：淡云轻风&&(轻风)&&|&发贴：26&|&经验值：84&|&给他（她）留言&&
发表时间：&21:45:56&&回复&&
校友卖完保险“失踪”了&
&&&&保险买得不多，但也给家里人买了两种，付了学费，买得两点体会。&
&&&&体会之一：千万不要把买保险当作储蓄，奢望获得高收益。&
&&&&我买第一份保险，是在10年前。那时弟媳在当保险代理，四处寻觅猎物，我自然不能“漏网”，就买点表示一下。不久就听说，这险种不办了，买不到了，也就是说，我们买的合算极了。&
&&&&我至今说不上那险种的名称，只知每年投800元左右，若干年后，每5年可得一份回报，且每次递增500元。至今，我们已享受了两次，确实是按500元递增。但毕竟要5年才能兑现一次啊！&
&&&&有天爱人突然对我说，她横算竖算，这种别人羡慕不已的保险，其实并不合算。于是，仔细再算，果真如此。&
&&&&故得出结论：买保险就是防“万一”，有“万一”并获得“理赔”，才是合算的。别听人忽悠，说花多少钱，买多少份，放多少年，利率多么高，还附带保险很合算。要算账，你我算得过人家专业精算师？所以，买保险别过多注重利率的高低，而应考虑那份保障是否值得你花钱。&
&&&&体会之二：买保险一定要找对保险公司，更要找对代理人。&
&&&&十年前，偶遇一中学校友，那老兄正推销保险，多次光顾我家，用三寸不烂之舌，把某险种吹得花好稻好——当时股市还可以，那险种是与股市挂钩的，预测收益很可观。&
&&&&我与爱人对保险都不太感兴趣，何况已买过一种了。但招架不住对方的劝说，买了不少份，每年要投入好几千元。事隔不久，校友又来报告“好消息”，说那险种要扩容了，我原先买的可再按比例扩充，类似股票的“配股”，无论如何不能放弃，于是又砸进几千元。&
&&&&再后来，股市变脸，粗粗查核一下：不好，保险帐户缩水不少。这时想再问问那校友，电话、手机打爆也找不到人！心想别是碰上骗子，打电话给保险公司，报上校友的姓名、代理编号、手机号，回答说，不是骗子，有这人。接电话小姐态度也蛮好，说一定帮我联系，可最后还是杳无音信。&
&&&&又到一年往里砸钱的时候，爱人不干了：说人都找不到，还莫名其妙投什么钱？退保！我心想，此险种既然与股市挂钩，那股市熊了，它当然也“牛”不起来啊！“退保”不就是“割肉”吗？我做股票最不愿割肉。这时，真盼那校友能出面，和爱人解释一番，可还是联系不上，只好眼看爱人气呼呼地退了保。砸进去的钱，当然被砍去不少。其实，这险种后来还是有转机的，只是碰上那样的代理人，我自认倒霉。&
&&&&我算是保险意识比较高的——早在上世纪90年代中期，当时仅26岁的我，就有意识地为自己和家人分别买了平保的“养老保险”“世纪理财险”；中国人寿的“重大疾病保险”以及美国友邦保险的“儿童教育保险”“分期支取储蓄终生寿险”“附加意外住院保险”。&
&&&&当时想，三大保险公司都保了，各类保险品种也齐全了，此生我可以高枕无忧了。听说，在有些国家，保险买得多、保得全，看成是有身份的象征。我不会因此而沾沾自喜，俺只是小老百姓，不看重别的，只图个有米时囤粮，关键时刻能帮俺一把就行。&
&&&&买保险10年来，本人因为年纪尚轻，身体一直很健康，除了在每年交费时，会及时收到各大保险公司的保费通知外，一直很少和各家保险公司联系。&
&&&&保费交到第11年时，单位体检，查出心脏不好，最后做了心脏手术，总费用约53000元。躺在病床上，我心里很踏实：瞧，本人买的保险，在这关键时刻可帮上大忙了！然而，保险公司的答复给我当头一棒：先天性心脏病属于免赔范畴。就是说，我连一分钱也拿不到。&
&&&&Oh，My&God！十年前买保险时，我根本不知道自己有先天性心脏病，也没有任何身体不适的症状。我买保险，完全是为了防患于未然，等老了有个保障。&
&&&&除了签名，我也从没仔细看过保单，更不知道自己有先天性心脏病以及先天性疾病属于免赔的范畴。&
&&&&找保险公司投诉，理由是我真的从不知自己有先天性心脏病，况且我连续交保11年。但保险公司的答复还是和上次一样，连人道主义的安慰也没有。&
&&&&呜呼，谁让咱不懂保险条款呢，只能自己全部“吃进”了。&
&&&&另外，我交了十年的“世纪理财险”，来的账单都如天书般看不懂，问过保险公司热线电话95511的专业人员才知：如今我的账上还是亏损的。&
&&&&我至今很困惑：你卖的这“保险”到底“保险”吗？让善良的老百姓怎么才能爱上你？&
退保？可没那么容易&
&292楼&发信人：淡云轻风&&(轻风)&&|&发贴：26&|&经验值：84&|&给他（她）留言&&
发表时间：&6:40:22&&回复&&
&293楼&发信人：淡云轻风&&(轻风)&&|&发贴：26&|&经验值：84&|&给他（她）留言&&
发表时间：&20:10:33&&回复&&
&&钟剑（私企员工）&
&&&&我曾是一名乳腺癌患者，丈夫是肝炎病人，家境困难。前年6月,一家保险公司来推销保险。我如实告知情况，并问：“像我们夫妻俩的情况，能否投保？”&
&&&&当时，那业务员非常肯定地说：“可以投保。我们公司规定，只要5年内没有患过大病，就算是健康人。”他向我推荐一种“智富人生寿险”，说它首先是储蓄型保险：每年存5000元，像存银行一样，只要存满三年随时可以取出来，利息高于银行利息；其次，如患有重大疾病时可以获赔5万元，不幸身故又可以获赔5万元，像我们夫妻的身体状况，是非常划算的。&
&&&&在业务员的游说下，我们夫妻俩各办了一份保险。但提出让保险公司做体检时，业务员说我们未满55岁，不用了。在交了第二年保费后，一次，我在和邻居闲聊，她说，她丈夫生前也买了同样的保险，但她丈夫患了大病身故后，保险公司却以当时未履行如实告知拒赔，甚至连本金都不退还。&
&&&&这引起我们的警觉。我和儿子仔细研究了合同，发现业务员擅自填写了我们的“健康告知”，而当时他是让我们在一张空白的表格上签字的。&
&&&&还有，这份保险合同只是普通的寿险，根本不是业务员所说的储蓄型保险。在赔偿方面，由于大病保险只是寿险的附加险，就算能获赔，也只有二者取其一，并不是当时说的可以获赔两次。&
&&&&另外，我们夫妻两人的疾病，并没有5年不患病就可以投保一说，就是说，如果万一患病，我们和邻居的待遇一模一样。&
&&&&真是晴天霹雳。原先是把买保险当储蓄来做的，几乎花费了我们所有的积蓄。这下上当了。&
&&&&儿子想了个办法——我们把当时的业务员请来，让他来解释一下保险合同，我们用mp3对谈话录了音。幸好，这个业务员并没有抵赖当时的说法，给我们留下了证据。&
&&&&拿着录音证据，来到那家保险公司，说被业务员欺骗才签的合同，要求归还保费，因为它对我们毫无保障，但被拒绝了——保险公司方面说，既然签字就要负责，退保要赔20%的保费。于是，我们就告到法院，官司最终打赢了。&
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