养老金交了几十年，退休后很多没几年就突发疾病，这样的人员怎么办，安十五年缴费计算，个人加企业，每个人按5000工资计算，缴纳的费用是25.2万，算一下这些钱需要多少年领取完!!!
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为企业减负，降低养老金费率面临多只“拦路虎”
作者：陈舒扬&&&
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　　[摘要] 末年初，中国社会保障体系改革引入新话题：刚刚闭幕的中央经济工作会议表示，“降低社会保险费，研究精简归并‘五险一金"，将成为2016年降低企业成本的重要突破口。
　　时代周报记者 陈舒扬 发自北京
　　岁末年初，中国社会保障体系改革引入新话题：刚刚闭幕的中央经济工作会议表示，“降低社会保险费，研究精简归并‘五险一金’”，将成为2016年降低企业成本的重要突破口。
　　“十三五”规划建议，生育保险与基本医疗保险合并，中国社保体系从“五险一金”变为“四险一金”—由于2015年已经下调了失业、工伤和生育保险的费率，养老保险和医疗保险成为2016年费率下调的唯二选项。而降低养老保险金费率，势必会给本已捉襟见肘的基本养老体系带来更大压力。据2014年全国社会保险基金预算显示，养老保险金费率每降低1个百分点，就将减收600亿-800亿元。
　　12月26日，中国社科院社会保障论坛在北京召开，作为一场可能是国内最高规格的社会保障公开论坛，在建立“多层次混合型”养老保障体系的大主题下，降费率被与会的官员和专家屡次提及。而面对基本养老保险的个人账户改革难以推进的困境，政策对个人储蓄型养老保险的配套支持成为论坛讨论的重点。
　　降养老金费率面临诸多“前提”
　　中国企业对社保费率过高的不满已有多年，人社部公开承认我国养老险费率偏高。据此前援引的美国社保局资料，中国企业和个人承担的社保费率，在173个被统计国家中居第13位。
　　实施多年的“五险一金”社保缴费中，主要是总费率达28%的养老保险(单位缴费20%、个人缴费8%)和8%的医疗保险(单位缴费6%、个人缴费2%)。2015年，国家对失业、工伤和生育保险的费率进行了调整，三者加起来总共约降了2%。
　　尽管继续降低社会保险费是这次中央经济工作会议提出的明确要求，但在养老金支付压力与日俱增的情况下，诸多“前提”成为拦路虎。
　　此次论坛上，人社部社会保障研究所所长金维刚称，降低养老保险金费率必须创造一定条件，“现在有一些地方，当期的养老基金还存在收不抵支的问题，如果不创造一定的条件、贸然降低费率，显然有风险。所以必须要创造条件，首先是提高统筹层次，实现基础养老金的全国统筹”。
　　从上世纪90年代起，中央政府已经提出要提高养老保险的统筹层次，2010年，“基本养老保险基金逐步实行全国统筹”也被写入《社会保险法》，但时至今日，养老保险基金不仅没有实现全国统筹，甚至连省级统筹也未全部实现。
　　提高养老保险统筹层次，关乎基本养老金投资运营的效率。著名社会保障专家、中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文曾表示，“统筹层次低是我国养老保险制度最大的缺陷，派生出好多问题，导致这个制度的运营质量很差，效率低下”。
　　2015年8月，《基本养老保险基金投资管理办法》出台，意味着养老金将从地方归集到中央、再由相关机构统一进行投资管理，包括进入股市。这一举措被认为是提高养老金统筹层次的重要一步。
　　4个月过去了，人社部近日表示，已经会同财政部等部门成立工作小组，制定了工作方案，明确了具体任务、部门分工和时间要求，正在撰写地方养老保险基金归集划拨流程、投资信息披露和报告制度、财务会计核算细则等配套政策方案。在被问及养老金入市是否意味着养老金统筹层次得以提高时，郑秉文对时代周报记者表示，“目前看来还需要加强这方面的制度设计”。
　　金维刚则表示，目前正在制定职工基础养老金的全国统筹方案，预计明年出台。全国统筹可以大大缓解目前部分地区存在的城镇职工养老保险基金当期征缴、收不抵支的问题，同时也能为适当降低费率创造一定前提条件。而早在2015年3月，财政部部长楼继伟就表示，只有在划拨部分国有资产补充社会保险基金的基础上，才有条件适时降低社会保险的费率。
　　但相比基础养老金的全国统筹，划拨部分国有资产补充社保基金的落地声显得更加遥不可及。论坛上，国资委研究中心副主任彭建国提出，划拨国有资产涉及诸多问题，比如划拨股权还是收益？划多少？划给谁？从谁划等，都尚待讨论。
　　商业养老保险优惠政策将出台
　　中央提出降低社会保险费率的同时，学界呼吁基本养老保险需要减压。
　　自上世纪90年代我国开始构建以三大支柱为支撑的多层次养老保险体系：第一支柱为基本养老保险，第二支柱为补充养老保险，第三支柱为个人储蓄性养老保险。其中，补充养老保险包括企业年金和职业年金，基本上仅存在于央企国企和机关事业单位，相关数据显示，全国1500多万的企业中只有7万多家建立了企业年金；职业年金则针对机关事业单位，从2014年10月开始实施。
　　基本养老保险无疑具有共济性，然而这也导致其运行效率不佳，主要体现之一就是名义费率和实际费率的差距。为了少缴保险金，企业往往做小税基、偷逃税费—在中国较高的名义费率下，差距更大。“为什么费率这么高，替代率(注：劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率)这么低呢？这是制度设计存在的问题。中国现在存在两个费率，一个是名义费率奇高无比，一个是实际费率很低，只有一半左右。但是名义上的费率在一部分企业里也是执行的，这就导致他们吃亏了，于是出现负激励，现有养老金的收入趋向减少。”郑秉文在论坛上指出。
　　中国基本养老保险制度的改革方向一直不甚明确。由于历史原因和长久以来的支付压力，基本养老保险的个人账户一直空账运转，十八届三中全会和五中全会都提出要“坚持社会统筹和个人账户相结合的基本养老保险制度，完善个人账户制度，健全多缴多得激励机制”，这意味着中央希望能够兼顾基本养老保险制度的共济性和效率。
　　然而究竟如何完善个人账户，始终存在“做空”与“做实”两种争论。在多年“做实”试点停滞不前的情况下，名义账户制成为比较务实的选择，但如何设计名义账户，学界也存在很大争议。
　　华中师大社会保障专业学科带头人孙永勇在此次论坛上表示，需要先把职工基础养老金的全国统筹“搞定”，再在个人账户部分探索改革措施。孙永勇强调基本养老保险需要减压，“整个社会对基本养老保险寄予了太高期望，另一方面，费率太高了，要降低费率。”他还表示，未来基本养老保险的财务账单可能更加严峻，不得不更多地依靠财政补贴等手段巩固。
　　然而财政本身也面临前所未有的压力。论坛现场，财政部财科所所长刘尚希提到，现在财政“已经到了非常危险的时候”。财科所前不久组织了一个全国分片调研，发现“有些地方已经没有钱发工资了，有些地方的养老金已经穿底了”。
　　此前坊间一直流传，个人商业养老保险的税收优惠政策将在年底出台，郑秉文此前也表示过税收优惠政策“终于将要落定”，但2015年临近结束，该政策尚未推出，在接受时代周报记者采访时，郑秉文称“有些变化，但不会推迟很久”。
　　事实上，针对企业年金、职业年金的个人所得税递延纳税优惠政策，在日已经开始实施。所谓递延纳税，是指在年金缴费环节和年金基金投资收益环节暂不征收个人所得税，将纳税义务递延到个人实际领取年金的环节。
　　郑秉文强调，延税型商业养老保险需要建立在个人账户的基础上，进行个人商业养老保险的顶层设计，即建立延税型的个人账户，而这一账户实质是投资型的个人账户，要“防止成为有税优的团险(注：有税收优惠的团体保险)”。在时代周报记者询问此政策的细节时，郑秉文没有作更多透露。
　　“发展商业养老保险，实际上是现在单靠政府已经扛不下去的情况下必须要走的一条路，别无选择，不然整个社会就会出现严重的养老危机。”刘尚希在论坛现场表示，大力发展商业养老保险是一种新的制度安排，可以借此化解公共风险。“(公共责任和个体责任)真要分清楚很困难，但是这种前瞻性的认识需要理论指导。如果仅凭个人感觉，老百姓会认为政府应该承担更多责任，而政府则会说不能陷入高福利陷阱。如果形成这么一种对立的状态，最终就会出现更大的问题。”刘尚希说。
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栏目最新文章天健网消息（记者 丁一）“降低企业职工基本养老保险统筹基金缴费比例，将来我们退休了会不会受到影响？”近期，部分企业职工担心降低企业职工基本养老保险统筹基金缴费比例，会对职工个人退休时领取的养老金产生影响，这种担心是否有必要？3月17日，带着这一问题，记者采访市人社局相关负责人。
缴费比例下调2%
记者自人社局得知，为贯彻落实党中央、国务院以及省委、省政府关于加快政府职能转变的决策部署，进一步减轻全市企业负担，促进全市经济持续健康发展，经省政府批准同意，大连市从3月1日起将企业职工基本养老保险统筹基金缴费比例由20%下调至18%。记者了解到，目前大连市享受此项政策的企业达到60289户，企业年少缴养老保险统筹基金近11亿元。
比例下调不影响职工领取养老金
“比例下调主要是针对企业缴纳的统筹基金部分，这部分资金是用来保障当期养老金发放的，并不影响职工个人养老金的领取。”市人社局养老保险处处长李子刚接受采访时表示，降低企业职工基本养老保险统筹基金缴费比例，不会影响职工个人退休时领取的养老金。
另外，我市降低企业职工基本养老保险统筹基金缴费比例产生的基金缺口，将由我市财力解决。同时通过加大对企业基本养老保险扩面征缴和社会保险缴费基数稽核的工作力度，可以确保当期企业离退休人员养老金按时足额发放。
退休后养老金高低主要看三方面
据了解，按照现行的养老金计发办法，影响职工个人退休时养老金高低的因素主要有3个方面：一是职工在职期间缴纳基本养老保险缴费基数的高低，职工缴纳基本养老保险的缴费基数高，则退休时领取的养老金越高；二是职工缴纳基本养老保险缴费年限的长短，职工缴纳基本养老保险的年限长，退休时领取的养老金高；三是达到法定退休年龄时个人帐户累积额的多少，职工退休时个人帐户累积额多，退休时领取的养老金多。
责任编辑：戴显龙
养老保险 人社局
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企业职工退休后每月领取的养老金是不是跟企业为职工缴纳的养老保险多少没有关系啊？
6年后企业为职工缴纳的养老保险部分划入统筹账户，那么统筹账户又有什么用呢，好像跟统筹账户没有关系，职工退休后领取的养老金多少跟个人账户有关
提问者采纳
取的养老金由两部分组成。一部分是根据个人账户的一定比例确定，从统筹帐户列支。一部分是参照当地社会平均工资确定
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　　导读：为企业减负，是当前政府工作的重要内容之一。减负的一个方面，就包括可以降低企业为职工缴纳的社保费率。对于职工而言，这会不会影响退休后领取的养老金？
　　社保缴费压力大，企业不敢为员工涨薪
　　春节假期结束，重新回到工作岗位，大家都希望新的一年收入见涨，涨工资固然值得高兴，但是没涨工资也没必要苦恼，其实老板也不容易。
　　清华大学民生经济研究院发布的《2015年中国企业家发展信心指数》报告指出，中国人力成本已超越融资成本，成为企业最大的压力来源。除税负过高外，近八成企业家认为，“五险一金”支出负担过重。不少企业仍迫于社保缴费的压力，不敢为员工涨薪。
　　社保缴费真的有那么可怕，还能阻挡我们涨工资了？
　　根据目前我国社保政策的相关规定，养老、医疗、失业、工伤、生育五项社会保险的缴费比例累计，企业承担30%左右，个人缴费11%左右，整体社保费率超过40%。其中，仅养老保险企业承担的费率就达到20%。
　　简单算个账，假如企业发给你的工资是月薪10000元，企业每个月至少要为你支出13000元，多出来的3000元用于缴纳社保。
　　有些地方养老金费率已经降了
　　为企业减负，中央已经盯上社保费率。
　　日、6月24日的国务院常务会议已分别对失业险、工伤险、生育险费率进行下调，失业保险费率由3%统一降至2%，工伤保险平均费率由1%降至0.75%，将生育保险费率从不超过1%降到不超过0.5%。
　　2015年的中央经济工作会议也明确提出要求，要降低社会保险费，研究精简归并“五险一金”。
　　今年，一些地方已经率先启动降社保费率的措施，尤其是养老保险费率下调幅度较大，看看他们是怎么规定的。
　　天津：允许困难企业暂缓缴纳养老保险费。困难企业暂时无力足额缴纳养老保险费的，经申请并提供担保、抵押，可暂缓缴纳单位应缴部分，期限暂定1年。缓缴的养老保险费不计收滞纳金。
　　重庆：小微企业比照重庆市个体工商户参加城镇企业职工基本养老保险的办法，单位缴费费率执行12%。
　　企业缴费少了，养老金也有可能少
　　可以预见，2016年，还会有不少地区会出台措施降低养老保险等社保费率。这对职工的影响有多大？
　　按照现行的发放养老金计算方式，以缴满15年为例，退休金是有两部分构成：统筹账户支付（当地前一年的社会平均工资*20%）+个人账户支付（个人账户/180）。缴费年限在15年的基础上每增加一年，统筹账户支付的比例就会增加1%。
　　其中，职工个人缴纳的8%进入个人账户中，企业缴纳的20%进入统筹账户。现在降低企业缴纳的部分，意味着进入统筹账户的钱减少。
　　此前企业缴纳养老保险一般有两种情况：一种是按照职工实际工资缴纳，退休后职工领取养老金就是按照上述公式计算；一种是按照工资的一定比例缴纳，比如上年度在岗职工月平均工资的60%为基数，职工退休后领取养老金，统筹账户支付的部分也会相应打六折。
　　然而，现在一些地方政府直接降低企业养老保险缴费率，这又该怎么算呢？
　　对此，笔者认为：“一种可能是还是按照社会平均工资20%发统筹账户的钱，这意味着降低企业缴纳的养老保险比例，并不影响职工退休后领取的养老金；另一种可能是，统筹账户里面的钱会根据实际情况打折，这可能导致职工领取的养老金减少。具体怎样操作，需要看当地的具体规定。”
　　当然，外界还有另一层担忧：一些省份当期养老金已经出现收不抵支，降低企业缴费费率后，未来养老金支付压力会更大。
　　清华大学就业与社会保障研究中心主任杨燕绥认为：“我们的养老保险基金还是靠缴费，只有企业能够生存，有用工才会有缴费，需要让企业先生长。中国现在费率比较高，企业生存难。”
　　首都经贸大学教授朱俊生则认为，改变规则才能实现双赢的目标，既能减轻企业压力，也能保证养老基金的支付，比如国有资产向养老基金填补、加强投资、建立起多缴多得的激励机制等。
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