信用卡有了“污点”咋处理
&&贷不了款买不了房&&小李最近准备买房结婚。看中一套房子之后，他兴高采烈地交了首付，又去忙贷款，结果申请遭到拒绝。工作人员查询小李的个人信用报告，发现他在使用信用卡时，曾多次逾期还款，信用记录不良，办理不了房贷手续。这下，小李傻眼了，他以前总以为逾期还款，就是多缴些利息和滞纳金罢了，所以没把它当回事。没想到如今买房都受到影响，太悲催了。&&现今，有着“第二张身份证”之称的信用记录，在个人的经济生活中，扮演着越来越重要的角色。然而，在日常生活中，很多信用卡持卡人都像小李一样，不大注意自己的信用记录是否良好，也容易出现逾期还款，产生不良信用记录。&&“表现好”才能“补救”&&那么，一旦产生了不良信用记录，能否进行补救呢？专家就此问题，做出了相关解答。&&今年7月22日，国务院法制办曾就《征信管理条例》（下称《条例》）第二次公开征求社会意见，目前征求意见工作已经结束。信用卡未按期还款等“不良记录”的保存期限，《条例》规定为5年。超过5年的，征信机构就应该予以删除。但是，由于该条例还没有正式公布，所以，目前央行的征信记录中的负面记录是无法消除的。&&不过，如果是由于信用卡的原因造成了负面记录，还是可以补救的。专家指出，目前我们国家规定的银行信用记录只记录24个月，也就是两年内的信用卡使用情况，所以，这些负面信息是完全可以因为时间的推移而消除掉的。也就是说，在还清欠款，信用卡不良记录在册的情况下，只要你坚持准时全额还款两年，那么你的不良信用记录就会随时间推移而消除掉，同时你的个人信用也会回归到正常的状态。&&如果是因为非个人原因而出现了不良信用记录，消费者可以要求产生不良记录的银行为自己开具非恶意欠款的证明。&&轻重有别可提前“商量”&&随着社会的发展，个人信用记录将越来越重要，持卡人在用卡时需要更加谨慎，千万不要产生逾期情况。专家提醒大家，如果在某一段时间确实还款困难，可以拨打发卡银行的客服电话，主动和银行协商还款方案，切不可逾期还款。专家指出，不良信用记录主要是指未按规定归还透支款项，如果是按最低还款方式则除外。尽管在理论上，不良信用记录没有轻微和严重之分，但在把握上会有一些区别，比如逾期时间很短，电话提醒立即归还的，属于较轻情节；逾期时间过长，经屡次催收的，属于比较严重行为，甚至可以付诸法律。&&“铲”不良记录不靠谱&&目前，社会上有人收费“铲”不良记录，这对像急于买房的小李这样的人来说，容易被视作“救命稻草”。这种做法是否可行呢？专家特别提醒信用卡持卡人说：“银行都比较规范，‘铲’不良记录基本上不靠谱。”&&专家强调说，如果因为一时不慎而造成了负面记录，千万不要立即销卡，因为销卡以后，征信系统就不再有新的信用记录产生，那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而将一直存在。应该在还清欠款后，继续使用24个月，待用良好的记录将以前的负面记录覆盖后，再做其他处理。目前，很多人认为，只要把有不良信用记录的信用卡欠款还清，然后再注销该卡，就能消除不良信用记录，这是不正确的。（童芳）
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今日生活报中国突然放松信用卡管制 周小川一句话很重要
来源：京城在线&&
17:32&&编辑：京城在线&&人气：
　　中国央行周五薄暮宣布，放松信用卡透支利率等多方面管束。按照新法则，央行作废了现行同一划定的信用卡透支利率尺度，实施透支利率上限、下限区间办理。　 在周五发布紧张动静已成为央行的老例，不外华尔街谍报(微信号iMarkets)注重到，中国央行行长周小川本周在华盛顿时代说的一句话可能为将来政策指明偏向。　　注：中国央行行长周小川在华盛顿时代，出席二十国集团(G20)财长和央行行长集会，以及国际钱币基金组织(IMF)春季例会系列集会。　　“中国勉力勉励支出，但人们仍旧存许多钱”，周小川在谈到债转股问题时暗示。　　同样，央行副行长易纲也在上述集会时代暗示，中国经济从投资动员转型为消费驱动，这个历程将连续数年，海内的高储备率成为一大拦阻。　　中国经济正处布局性转型，央行此举的目的很明明：扩大内需和刺激消费。　　央行放松信用卡管束　　跟着中国经济比年来下行压力加大，当局试图通过多种政策办法来刺激经济苏醒，包括刺激消费等。　　昨天上午方才发布，2016年第一季度海内出产总值(GDP)较上年同期增加6.7%，为2009年第一季度全球金融危急时期GDP增加6.2%以来的最慢季度增速。　　不外，综合来看3月各经济指标周全由枯转荣，经济短周期筑底企稳根基确立。　　政策天平料向调布局倾斜　　首要受宽信贷驱动的基建和房地产投资功不行没，然而对经济的刺激感化生怕只能延续到6月尾。从中期看，去产能、去库存、去杠杆使命依然艰难，政策重心料向调布局倾斜。　　阐明人士认为，中国经济今朝正处于通胀可控，实体经济开端回暖的好时期，意味着前期稳增加政策已取得必然效果，短期可“以调查为主”，同时捉住机会调布局，为中国经济追求持久增加的动力。　　九州证券的邓海清认为，2014年以来的钱币宽松周期已经根基竣事，纵然将来呈现降准，但也仅仅是对冲外汇占款投放基础钱币不足，与钱币宽松已经没有任何干系。　　而努力财务政策仍将连续，首要体现在新型城镇化是将来五年的重点，基建投资增速将保持合理程度，即15-20%阁下，同时减税和税制革新仍将继续。可是，跟着经济回暖，财务刺激力度会渐渐削弱，以防止重蹈2009年刺激过分的覆辙。　　中国的财务政策已最先发力，2015年下半以来财务支出增速明明高于财务收入增速，财务部周五发布的数据显示，本年3月的财务收入和支出别离同比增加7.1%和20.1%。　　邓海清暗示，布局性革新将渐渐成为重点。年革新是当局的重心，而2015年以来稳增加成为当局的主要使命。到了此刻，跟着经济企稳回升，稳增加的紧张性降落，布局性革新紧张性将提高，包括国企革新、去产能、一带一起、创新创业、消费进级等持久战略有望提速。　　创始证券研发部总司理王剑辉也认为钱币政策大幅发力阶段已过。新增贷款政策力度超出预期，一季度新增贷款再创新高，力度空前，经济下行空间在慢慢缩小，硬着陆风险渐渐阔别，但也不能过于乐观。　　“今朝的经济增加首要靠内部政策驱动，要连续的话还需要外部情况同步改善，独角戏唱不长。二季度政策宽松空间缩小，经济远景还需要调查，今朝估计在6.6%阁下。”他说道。　　国务院成长研究中间金融研究所王洋则称，虽然更持久时间段里，仍需要继续增补基础钱币等宽松政策，但就短期来看，在经济呈现好转，而通胀忧虑增长的环境下，央行维持现有状况继续调查，同时使用公然市场和MLF等调治东西机动调解是一个比力好的选择。京城在线
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信用卡也能这样用？四款主流信用卡管理APP横评
导读：　　尽管信用卡已经相当普及，并且带来了诸多便利，但随着持卡数量增多，如何管理信用卡成为令很多用户头疼的问题。也正是因为这样的需求，信用卡管理APP应运而生。信用卡管理APP的妙用不言而喻，首当其冲的是手机一 .........
　　尽管信用卡已经相当普及，并且带来了诸多便利，但随着持卡数量增多，如何管理信用卡成为令很多用户头疼的问题。也正是因为这样的需求，信用卡管理APP应运而生。信用卡管理APP的妙用不言而喻，首当其冲的是手机一键还款，也可以实现查看消费账单，或者查看消费优惠信息等。四款主流信用卡管理APP　　目前市面上可选的信用卡管理APP有很多，小编今天选择了主流的四款APP：信用卡惠精选（下文简称“卡惠”）、卡牛信用卡管家（下文简称“卡牛”）、挖财信用卡管家、51信用卡管家进行一次实用性的深度评测，从产品背景、安全性、功能性等方面为用户甄选最适合你的信用卡管理APP。　　公司背景深挖对比　　尽管信用卡管理APP有很便捷的功能，但鉴于需要绑定用户手机号信息、信用卡及登录密码信息、邮箱及登录密码信息等等涉及用户心理底线的信息内容，用户在初次使用的时候最关心的莫过于安全性，所以小编首先从品牌背景着手，为用户深挖并对比一下此次深度评测的四款信用卡管理APP。　　首先需要明确的问题是，信用卡管理APP并非银行出品，而且任何一家有一定金融资质的公司都可以制作，监管方面目前国内没有明确的法律条款约束，所以理论上是存在使用风险的。在此基础之上，选择一家有金融品牌背景的APP显然会让人更安心一些。　　以下，小编通过百度、知乎等网络渠道，整理了四款主流信用卡管理APP的公司背景信息：　　卡惠，公司总部位于北京，最初由华道数据筹资打造，集团深耕金融BPO行业近20年，拥有比较纯正的金融公司背景。　　卡牛，公司总部位于深圳，初创最大股东为金蝶CEO徐少春，团队CEO谷风也出自金蝶，金蝶在国内软件行业拥有很高的声誉，其打造的金融管理软件热销多年。　　挖财信用卡管家，公司总部位于杭州，团队创始人兼CEO李治国曾两进两出阿里巴巴，是互联网行业知名的天使投资人之一，“挖财”是其首次创业的移动互联网金融服务项目。　　51信用卡管家，公司总部位于杭州，团队创始人兼CEO孙海涛曾打造E都市、房途网、租房宝等互联网项目，是互联网行业知名投资人之一。　　评价：从信息中不难看出，卡惠、卡牛两款产品拥有更强的金融从业背景，挖财信用卡管家、51信用卡管家两款产品则由经验丰富的互联网初创团队打造。资深的金融从业背景优势在于，稳定的银行合作关系、严谨的安全系统以及完善的金融体系等，相比之下，初创互联网团队没有这样的积累。所以，单从品牌角度去看，卡惠与卡牛两款APP更具权威性。　　APP安全性对比　　在数据安全性方面，四款信用卡管理APP都拥有金融软件测试认证以及技术支撑，有的APP甚至购买了保险保障数据安全，对于普通用户，这样的底层安全已经足够。所以在本次安全性评测方面，小编将着重从用户使用层面着手，来对比四款信用卡管理APP在使用层面的安全差异。卡惠、挖财信用卡管家以及51信用卡管家的用户界面　　总体来说，卡惠、卡牛、挖财信用卡管家、51信用卡管家四款APP针对用户使用层面的安全设定大同小异，都拥有密码保护功能，用户只有使用设定好的图形或者数值才能进行解锁。此外，用户的信用卡登录密码等信息，不在本地保存，全部上传到云端服务器，能够一定程度上消除因手机丢失等问题引发的安全隐患。卡牛需要用户绑卡后方能生成帐号　　不过，四款APP中，卡牛没有明确的帐号体系，一切信息都绑定在手机号之上，绑定完成之后会自动生成同厂APP随手记的财务邮箱“注册手机号@”，一旦手机丢失，用户需要通过随手记官网提供的功能进行找回(卡牛官论对于该问题的解释：/thread--1.html)，找回难度相对较大。相比之下，卡惠、挖财信用卡管家、51信用卡管家三款APP都有独立的帐号体系，用户首先需要注册帐号才能使用管理功能，即使手机丢失，只要牢记注册帐号就能够很轻松的找回数据。　　评价：卡惠、卡牛、挖财信用卡管家、51信用卡管家四款APP都设计了密码锁屏的功能，能够有效的避免用户信息的泄漏。不过卡牛的用户体系独立性较差，尽管便捷性更高，但容易遭遇密码找回困难的风险。所以，在使用安全方面，表现出色的产品是卡惠、挖财信用卡管家以及51信用卡管家。　　功能性对比——账单管理　　账单管理功能是信用卡管理APP的核心功能之一，实现原理是，通过用户提供的信用卡帐号、手机号、邮箱及密码等信息，将邮箱及手机短信中的信用卡账单信息导入到APP之中，APP将根据信息中给出的数据，整理并分析出一系列对玩家有帮助的数据内容，进而实现便捷的信用卡账单管理功能。　　APP的账单管理功能最大的技术难点在于能否准确的识别并导入目标数据，实际上，经多次使用验证，四款APP都存在一定的导入出错情况，并且官方也都提供了一定的关于导入数据出错的解决方案。所以，本轮测试，我们不再深挖APP本身的导入兼容性问题，而将着重点评导入数据之后，APP管理功能的实现情况。卡惠信用卡账单管理界面　　卡惠的账单管理功能是4.0版本全新加入的功能，提取的数据相对简单，包括信用卡消费渠道、消费金额、消费日期等信息，同时也包括信用卡本身的信用卡限额、还款日期等信息。其实现的管理功能也相对简单，包括月度消费的统计，消费图形分析一键还款等功能。用户也可以在其中设置房贷、车贷、房租等还款提醒，帮助用户记住一些重要的还款内容。值得一提的是，卡惠为新用户提供了简单的功能展示Demo，能够方便新用户更好的了解信用卡绑定后实现的功能。卡牛信用卡账单管理界面　　相比卡惠的简约型管理，卡牛的账单管理功能要复杂的多，尽管其读取的信息与卡惠大同小异，但账单中出现了更多使用的标签，包括流水、分类、地图以及电话。通过流水标签中的月度消费统计，用户可以对某一个月的消费记录一目了然；如果消费内容太多，可以通过分类标签进行更详细的查询；在地图和电话中，用户可以通过进一步“看到”以及“联系到”消费对象，对于信用卡每月消费项目过多的用户，这样的功能显然更加充实。　　除了功能上的复杂，卡牛账单管理界面在设计上也力求数据的充实，所见之处可以看到满满的“一大片”数据，不过这样的设计带来效果却见仁见智。挖财信用卡账单管理界面　　挖财信用卡管家的账单管理功能与卡惠类似，除了能看到信用卡的还款日、免息期、负债金额、最低还款额、账单日等信息，也支持一键还款功能。不过无论相比卡惠还是卡牛，挖财信用卡管家提供的账单信息要更少，也没有自动的统计和分类，唯一出色的体验或许只是“一目了然”。51信用卡账单管理界面　　51信用卡管家提供的账单管理功能复杂程度仅次于卡牛，用户不仅可以快速浏览账单，进行一键还款，还可以看到一些自动统计的消费数据。此外，APP也提供了消费的图表分析，方便用户更形象的对比消费信息。不过相比卡牛“摆在明面上”的功能，51信用卡管家的某些功能按键设计则有些“隐蔽”，新用户有时候很难发现某些功能，比如一键还款等。　　评价：四款APP中，卡牛和51信用卡管家提供的账单管理功能相对较多，卡惠与挖财信用卡管家提供的管理功能则相对简单，对于经常浏览信用卡消费信息的用户，卡牛和51信用卡管家要更出色一些，对于一些新手用户或者不经常看账单的用户，卡惠和挖财要更容易上手。按照功能是否完善的角度进行评测，本轮体验最佳的应是卡牛和51信用卡管家。　　功能性对比——理财贷款　　出售理财/贷款等互联网金融产品是信用卡管理APP提供的附加功能，而购买的便捷性及产品本身的安全性是用户最看重的两点。本轮评测，小编将重点对比四款APP提供的理财产品类型以及申请、审核流程。卡惠理财产品选购界面　　卡惠中提供的理财产品由好贷宝独家提供，双方合作源自7月份达成的战略协议。鉴于独家合作的特点，卡惠APP中加入的理财产品并非单纯的数据导入，而是经过了人工筛选。筛选后的理财产品，用户可以看到更多有价值的指导意见，能够有效避免盲目投资或者贷款带来的风险。卡牛贷款超市界面　　与卡惠的独家合作不同，卡牛推出的理财功能名为“贷款超市”，拥有更多的合作伙伴，“贷款超市”中提供的理财产品数量也远超卡惠，不过这些产品没有经过特别的筛选，用户购买需要有一定的金融投资经验辅助。值一提的是，卡牛与普惠金融合作推出了“爱钱进·借啊”信用评分功能，使得贷款成功率大大提高。挖财理财产品选购界面　　挖财信用卡管家的研发公司本身的定位就是一家互联网金融公司，APP中提供的理财等产品显然也全部出自自家公司。相比其他APP，挖财信用卡管家提供的理财产品分类更加明确，定位相对精准，并且为用户提供了更多选择方面的意见，在风险控制方面更出色一些。51理财产品选购界面　　51信用卡管家中提供的理财及贷款产品包括人品宝、人品贷等，都是自产项目，这些产品定位相对清晰，目标受众也很明确，购买流程更加简单，尤其对于年轻的小白用户有很大的吸引力，并且风险相对较低。　　评价：对于互联网理财、贷款等产品，最大的优点在于购买的便捷性与安全性。基于这样的角度出发，卡惠的好贷宝、挖财自身的金融产品以及51信用卡管家的人品宝、人品贷购买流程更简单、风险相对较低，而卡牛的“贷款超市”则更适合专业人士，所以本轮获胜的产品是卡惠、挖财以及51信用卡管家。　　功能性对比——在线办卡　　在线办理信用卡，是国内银行系统在2015年内开放的一项新功能，这一功能同样得到四款信用卡管理APP的支持。本轮评测，我们将针对四款APP的办卡效率进行简单对比。卡惠在线办卡界面　　卡惠目前支持13家银行在线申请办卡，值得一提的是，卡惠拥有庞大的金融客服团队支撑，用户在线办卡过程中，将得到来自专业客服的信息支持，帮助用户更快的通过信用卡的审核。卡牛在线办卡界面　　卡牛目前支持广发、中信、光大、花旗、交通、平安等六家银行的在线申请办卡，并且提供了丰富的卡种介绍信息，比如卡片特色、年费政策、取现额度、分期费率和申请人数等等，不过由于没有客服进行协作，申请办卡的时长并不稳定。挖财在线办卡界面　　挖财信用卡管家目前支持广发、中信、光大、花旗、交通、平安等六家银行的在线申请办卡，并且提供较多的卡种分类，用户更容易在其中找到自己需要的卡种。不过，挖财信用卡管家同样没有提供进一步的客服辅助，申请办卡的时长并不稳定。51在线办卡界面　　51信用卡管家目前也支持广发、中信、光大、花旗、交通、平安等六家银行的在线申请办卡，尽管51信用卡管家没有提供特别详细的卡种分类，但办卡流程简洁清晰，并且有相关客服进行辅助，一般提交申请后很快就能接到预审反馈，预审成功后获得信用卡的时长也相对稳定。　　评价：对于在线办理信用卡，多数用户的考虑是简单方便，其次是适合自己的消费习惯。尽管以上四款信用卡管理APP都拥有一定的便捷性，但相比之下，卡惠与51信用卡管家拥有更好的服务体系。更进一步，卡惠拥有最多13家银行的信用卡在线办理支持，所以本轮评测，获胜的是卡惠。　　功能性对比——优惠及福利　　提供信用卡管理功能的同时，以上四款APP也提供了丰富的优惠信息以及各种福利。卡惠优惠信息及登录红包领取截图　　对比中不难看出，卡惠提供的优惠信息是四款APP中最为全面的。不仅包含详细的卡种类型、店面信息，同时还包括信用卡使用的限制条件，能够更有效的帮助绑卡用户进行筛选。此外，针对现有注册用户，卡惠也引入了“登录红包”的领取机制，玩家一旦绑定信用卡每天都有福利红包可以领。　　相比卡惠，卡牛、挖财信用卡管家以及51信用卡管家尽管也提供了大量的优惠信息，但仅仅将信息与对应信用卡进行了简单的关联，并且没有形成固定的信息体系，对于用户的实用价值显然是不够的。　　评价：尽管提供优惠信息并非信用卡管家的基础功能，但对于持卡用户的实用性不言而喻。相比卡牛、挖财信用卡管家以及51信用卡管家，卡惠APP拥有更完整的信息体系，能够对用户的刷卡消费提供强有力的数据支撑，省略了用户在不同APP中的切换时间成本，所以本来评测的获胜产品是卡惠。　　评测小结：　　通过以上评测我们能看到，卡惠、卡牛、挖财信用卡管家、51信用卡管家四款产品在基础功能构建方面都可圈可点，尽管每款APP都并非尽善尽美，但功能方面都各有专攻：　　卡惠（信用卡惠精选），实用性更强。拥有系统化的信用卡优惠信息，结合简单的信用卡管理功能，能够为用户的信用卡使用带来实惠的便利。　　卡牛信用卡管家，管理性更强。拥有更完善的信用卡账单管理等功能，能够帮助用户更详细的记录信用卡使用中的每个细节。　　挖财信用卡管家，更强调简约。相比其他信用卡管理类APP，挖财的功能及性能都略显简单，或许这样的APP更符合小白用户的使用习惯，不过仍然希望官方能够多加一些功能，提升一下体验。　　51信用卡管家，操作体验更好。APP与支付宝钱宝界面有一定的相似之处，提供丰富的信用卡管理功能的同时，能够以简约的操作实现复杂的功能。　　以上，小编通过评测，深度点评了四款主流信用卡管理APP的几大特点，至于哪款APP更出色，其实见仁见智，更多的看用户自身的习惯倾向。实际上，适合自己的才是最好的。　　【厂商供稿】
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每天都有精美礼品送出男子携带580张银行卡过关 妨害信用卡管理罪获刑四年半-金投银行频道-金投网
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来源：南方都市报
编辑：qiuliangying
摘要：一男子在从澳门入境珠海时，竟被发现随身携带了580张银行卡。尽管当时男子表示只是帮朋友带货，但他仍因犯妨害信用卡管理罪获刑四年半。警
（http：//gold.org/）11月11日讯，一男子在从澳门入境珠海时，竟被发现随身携带了580张。尽管当时男子表示只是帮朋友带货，但他仍因犯妨害管理罪获刑四年半。警方提醒，这些银行卡多半被用于电信诈骗或洗钱，而银行卡的来源则很有可能是你之前丢失的身份证。
携带580张信用卡过关
日19时许，孙某在携带580张他人银行卡从澳门入境时，在珠海市拱北海关的入境4号通道被海关人员查获。经发卡行鉴定，上述查获的银行卡均为该行发行的鑫福农卡，卡片信息真实有效。
根据以上事实和证据，香洲区法院认为，孙某非法持有他人信用卡，数量巨大，其行为已构成妨害信用卡管理罪。以孙某犯妨害信用卡管理罪，判处其有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币二万元。
针对以上判决，孙某上诉提出，其系受人之托捎带物品过关，其并不知道携带的是他人的信用卡，主观上没有妨害信用卡管理的主观故意。
二审法院表示，原审法院根据孙某在侦查阶段的稳定供述和视频监控等证据，认定孙某主观上对其所持有信用卡的性质和数量均有明确认知，原审法院认为孙某在一审庭审中称不知道携带的是信用卡的辩解意见与常理明显不符，不予采信。原审法院还根据刑法及的规定，认为孙某明知是他人的信用卡而予保管、支配，其行为符合妨害信用卡管理罪的犯罪构成。二审维持了一审判决。
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