荆门农行向阳支行行号湖北荆门汾行向阳支行加强关联企业的信贷风险预警和防范巩固并扩大与实力雄厚信用状况良好的优质企业集团及关联企业的合作,走出了路子取得了实效。目前与该行有信贷关系的8个企业集团关联客户都属年度信用等级在AA级以上的优良客户截至8月下旬,这8户企业贷款余额合計达6.6亿元占该行贷款余额的90%,均无逾期和结欠利息无一笔不良贷款。 该行为防范关联企业的信贷风险从四个方面加强管理:首先加強信息管理,防范整体风险该行对信贷客户及关联企业基本情况深入调查,并通过人行信贷咨询系统查询集团各成员企业在他行的信用狀况等真实了解客户经济实力,经营管理水平和实际信用状况尽可能组织人员实地考察集团公司及关联企业情况,重点实地核实企业所提供资料数据的真实性以及企业项目的市场前景确保信贷资金用途真实,防止关联企业虚假融资 其次加强担保管理,防范担保风险对与该行发生信贷关系的集团公司所属关联企业,该行要求将有效资产作抵押提供抵押担保,再办理保证担保同时对保证人实施严格的考察论证,属集团公司或关联企业提供保证的必须从法律方面确保保证的合法性、有效性。还定期按季对保证人员保证能力进行分析和查保确保保证人员具有真实的保证能力。 再次加强贷后管理防范经营风险。强化对客户和保证人账户监管与客户签订资金监督協议,严格监督客户按合同约定使用资金确保结算资金的相对封闭管理。严格监控企业资金流向和经营情况对大额资金流出,要求客戶经理建立台账严密监控,并经客户经理同意后方可划出加强客户资金回笼监控,要求企业销售贷款归行率达到80%以上还加强对客户經理管理情况分析,要求客户经理按季对企业实施贷后检查分析对于检查中发现的问题,及时预警通报并提出切实可行的处理建议。
朂后加强集团内部交易管理防范资金风险。对信贷资金实行跟踪管理和有效监督强化企业资金营运管理,对关联企业间的资金往来堅持在“钱出去货回来,货出去钱回来”的原则下进行严防虚假交易,套取现金 |
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