[01-23]求助：房奴的苦闷，请懂行的高手帮忙看看：房贷逾期一天缴款，收到银行短信通知：_鹭岛生活_厦门小鱼社区_厦门小鱼网
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[01-23]求助：房奴的苦闷，请懂行的高手帮忙看看：房贷逾期一天缴款，收到银行短信通知：
本来是1.18日还房贷，但那天忙了一天，又跟我妈闹了点意见，哭鼻子心情很苦闷就迷迷糊糊睡了，半夜醒来才发现房贷没存进去还19日一早就问了帮我办房贷的农行工作人员，也微信问他：会不会产生利息，会不会影响信用记录；他回复我都是：恩，没事，没关系，下次注意点就好；本来我也放心了；存了3391进去，本来是扣3390.7；因为是女汉子的缘故，凡事都自己来，包括买房也如此，为了买房也费尽周折，在我坚持下：12年平安夜我帮我妈选的堪称全城（岛外)景观最美溪景房，那个楼盘那一梯都不对出售的，要内定！自己先去售楼处看，又去工地爬升降梯上去看景观，看了几次，想法设法通过内部内定到楼层景观都是最佳的一套！当时是费尽心思，差点买不到，还好幸运又订到了，结果现在也增值了1倍!这是题外话，总之就当起了房奴了：当时选的是等额本金，刚开始还得多，后面越来越少，利息会比等额本息少好几万；结果19日那天收到了短信：您13年07月18日向我行的借款，截止14年01月18日累计逾期本息3390.70元，须报送金融信用信息基础数据库，特告知。如有疑义，请与厦门市分行同安支行营业厅(厦门)联系。【中国农业银行】还扣了0.83利息，利息是微不足道，主要是要纳入什么信用记录，才让我苦闷，还担心影响调息；我也又问了房贷专员，他的回复仍然是：没事，多存点钱进去，下次注意；但短信通知我了，利息也扣了，我能不担心嘛！不知道有办过房贷的童鞋们：遇到逾期还款一天的情况，会不会被调高利息，主要是调高利息的问题！纳入信用记录偶尔一次应该没事，下次我也永远在不会让这情况发生了！有时应付的账单多了，心情一不注意，真的会忘了，被农行坑也不是这样一次两次的信用卡晚还款390 6分钟就扣了150利息，投诉了，农行还让我的房贷专员来劝我别投诉，我只能忍了！就是想请问：房贷逾期还款1天，会不会被调高房贷利息，求解？
不知道有没有遇到类似逾期一天的房奴同胞们
放心没事的，农行的就是垃圾！
有时候会扣款不及时，建议你提前一星期存！
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回 2楼(xmlord) 的帖子
板凳&&发表于:
19:04:56放心没事的，农行的就是垃圾！===================================谢谢解答，没事就好就是担心影响信用，主要是调高利息农行的确非常垃圾，但只有四大行才办房贷招行的信用卡很好用，利息收了跟客服争取下，也会还；如果招行有办房贷该多好；
回 3楼(xmlord) 的帖子
3楼 发表于:
19:06:22有时候会扣款不及时，建议你提前一星期存！============================================这次长教训了，一定会提早多存点不会再被农行坑了
没房子，不懂得如何辛苦
曾经，在中国银行，忘了两次，直到电话来催；今年中打出的信用记录中没看到相关记录，农行的是不是类似就不知道了。
回 8楼(wuyihe) 的帖子
曾经，在中国银行，忘了两次，直到电话来催；今年中打出的信用记录中没看到相关记录，农行的是不是类似就不知道了。============================================================两次都没事不过农行视钱如命，还发了那短信过来，看得心里拔凉拔凉的
回 7楼(heiyang) 的帖子
7楼 发表于:
19:18:39没房子，不懂得如何辛苦====================================各种辛苦，每个月要急还房贷、还车位贷、还信用卡创业的中医会所房租、水电、有线电视、手机费、包年网费以至于我不得不罗列表格来记
安啦，没事的，楼主多虑了。安心过你的春节吧！理论上来说，逾期个7天都没关系，指的是个人信用记录这块。
回 11楼(新蚊连啵) 的帖子
11楼 发表于:
19:55:39安啦，没事的，楼主多虑了。安心过你的春节吧！理论上来说，逾期个7天都没关系，指的是个人信用记录这块。================================================还是小鱼高人多，听到你们这么说，放心多了下次我会注意不会再有逾期了，一定会保持清醒记得所有账单
没有事的，也不会影响什么，我有一次人在国外，回来后才补的，一点事没有
不会有事的～楼主，咱们很相像，肚子一人拼搏
存了3391进去，本来是扣3390.7你可真奇葩
我每次都会多存100
应该没事啦。最好是准时还贷
放心吧楼主没事的&& 不过我每次都先把半年的钱都扔进去&&这样不怕不够还了吧
回 15楼(罗大球) 的帖子
15楼 发表于:
20:34:12存了3391进去，本来是扣3390.7你可真奇葩=======================================本来我还想存3390.7 就是不给农行扣利息因为房贷专员说不会扣利息但还是扣了
回 18楼(水云飞) 的帖子
18楼 发表于:
20:58:39放心吧楼主没事的&& 不过我每次都先把半年的钱都扔进去&&这样不怕不够还了吧====================================================你有钱一次就存半年我除了还这个，还要每个月还5000双车位还款还要付各种费用，一不小心就会出错目前是黎明前的黑暗我很快就会熬过去了
回 14楼(风过余音) 的帖子
14楼 发表于:
20:27:46不会有事的～楼主，咱们很相像，肚子一人拼搏=========================================多谢安慰 应该是没事的我就是全盘靠自己女汉子的小宇宙
看到你说的中医会所筹建当中，地址在哪？有机会去拜访一下。
农行还有房贷专员，这么高级，我咋没有内？我也是农行房贷的
不会有事的
引用 引用第19楼美丽沉沦于 22:11发表的 回 15楼(罗大球) 的帖子 :15楼 发表于:
20:34:12存了3391进去，本来是扣3390.7你可真奇葩=======================================.......
肯定要扣的,差一分钟也不行..
利息不会调高，但是如果计入信用数据，会降低你的信用等级
最后一天扣款才还房贷，这样还20年，你不弄个十次八次那天有事去不了或者忘了还，就是你人品太好了，我一般都是提前半个月先把钱转进去，这年头网络银行这么方便，而且就是转也至少要多存个几百吧
回 27楼(daynow) 的帖子
27楼 发表于:
09:54:37最后一天扣款才还房贷，这样还20年，你不弄个十次八次那天有事去不了或者忘了还，就是你人品太好了，我一般都是提前半个月先把钱转进去，这年头网络银行这么方便，而且就是转也至少要多存个几百========================================================谢谢提醒，下个月开始一定提早3天存进去，多存300我再还9年3个月就完了选择的是等额本金，每个月还贷金额都会少几十块到最后就剩下几百几十了攒人品
回 28楼(美丽沉沦) 的帖子
打击一下lZ，这年头能从银行贷款就多贷点，以后还不知道人民币会贬值到什么程度呢，以人民币贬值的程度来看那点利息还真不是一个事，所以虽然看着每个月固定还款的利息多，但是算上人民币贬值的话，还是固定还款划算，而且贷10年跟20年的利率是一样的，显然20年也划算
会有信用不良记录,可以找我帮你销,哈哈......
回 29楼(daynow) 的帖子
回 28楼(美丽沉沦) 的帖子打击一下lZ，这年头能从银行贷款就多贷点，以后还不知道人民币会贬值到什么程度呢，以人民币贬值的程度来看那点利息还真不是一个事，所以虽然看着每个月固定还款的利息多，但是算上人民币贬值的话，还是固定还款划算，而且贷10年跟20年的利率是一样的，显然20年也划算=========================================================贷得不多26万，10年应该够了不是不想多贷，是当时有些原因，按一套房利率二套房额度贷不过房子现在增值了1倍了，选的对，争破头买到的，性价比高！
回 30楼(一江明月碧琉璃) 的帖子
30楼 发表于:
12:13:11会有信用不良记录,可以找我帮你销,哈哈......==========================================1次就会有信用不良记录嘛银行不是说2年内不超过6次就不会有嘛那怎么消，还能消不良记录，你好神奇，请赐教
回 26楼(hughzeng) 的帖子
26楼 发表于:
09:45:25利息不会调高，但是如果计入信用数据，会降低你的信用等级=============================================只要利息不调高就行
回 23楼(thincat) 的帖子
23楼 发表于:
23:22:47农行还有房贷专员，这么高级，我咋没有内？我也是农行房贷的=======================================================我指的房贷专员，就是帮我办理房贷的农行员工他是负责我这件房贷的，有事情我当然咨询他了连我信用卡被多收利息，我去投诉，农行都通过他来劝我我不找他能找谁，他对我最的房贷最清楚的
回 22楼(国生) 的帖子
22楼 发表于:
23:01:54看到你说的中医会所筹建当中，地址在哪？有机会去拜访一下。=============================================你也是对中医感兴趣嘛可以互相交流微信：
楼主真是操心操太多了
提前一些天比較好~~
回 36楼(家家爱) 的帖子
36楼 发表于:
12:30:08楼主真是操心操太多了================================主要是收到银行短信才不得不操心
可能是因为楼主信用卡加上房贷是都在差不多的时间段逾期的吧，要不一般来讲没有连续3个月没缴钱或恶意连续多次故意拖欠的话，是不会报给人行系统的
一看就知道是特房.银溪春墅。亲，加业主群吧～厦门特房.银溪春墅业主群:，这是业主沟通和友好的桥梁，探讨、借鉴、互助，创建美好家园！诚挚恭候您的驾临！
回 39楼(小龙猫猫) 的帖子
可能是因为楼主信用卡加上房贷是都在差不多的时间段逾期的吧，要不一般来讲没有连续3个月没缴钱或恶意连续多次故意拖欠的话，是不会报给人行系统的=================================================信用卡就一次网银故障，晚还款6分钟晚还款390，就被扣了150利息等忙完了我还要去投诉 房贷的是这次逾期1天但我问了农行帮我办房贷的工作人员他告诉我不影响，没关系，没事希望真的没事吧
我好像已经多次逾期还款了，呃。。。经常是过了1,2天才想起来还工行的，会催款，但没说什么利息啊，影响信用记录什么的
引用 引用第34楼美丽沉沦于 12:21发表的 回 23楼(thincat) 的帖子 :23楼 发表于:
23:22:47农行还有房贷专员，这么高级，我咋没有内？我也是农行房贷的=======================================================我指的房贷专员，就是帮我办理房贷的农行员工.......
如果同一家银行用的多，建议把房贷和信用卡和你的同行储蓄卡关联，到期自动扣款，省的忘记；另外，支付宝也可以设置还款提醒，也不错。信用卡逾期还款是扣当期应还款额全额利息的，而不是你少还的那部分利息。
放心吧，一点事也没有。
回 1楼(美丽沉沦) 的帖子
楼主，不用担心和纠结，你这不是有意的，不是恶意透支。本人在建行的房贷也曾有两次忘记存入，结果过了几天才想起来，补存进去后补扣了，会被多扣几毛钱利息而已，可能农行会多扣一点罚息吧。以前我问过建行的人就一两次影响不大，跟他们解释后，还批准了我的7折利率。建议楼主，在手机日历里设置按月提醒还贷（在安卓系统有个日历菜单，设置每月提醒，提醒的具体日期可以设在扣款日前1-3天）。
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扣款日还房贷易产生逾期记录
　　东快记者黄弘妍“我去银行贷款却被告知信用有污点，一查才知道出在房贷上。有几笔扣款日当天我存入的款被认定为逾期还款，造成了不良记录。”日前，读者吕先生拨打本报热线968977表示，自己在农行办理的房贷，有几笔还款是在扣款日当天存入还款账户中，被认定为“逾期还款”，影响了信用记录，导致现在想要贷款却四处碰壁。扣款日存入房贷被认定逾期还款“有稳定的工作和收入，和房贷都没有拖欠过，信用记录怎么会有污点呢？”日前，吕先生在福州某银行办理贷款业务时，被工作人员告知信用记录不良无法办理，令他感到很纳闷。在查询过自己的信用记录后，吕先生发现，问题出在房贷还款上。在过去的几年时间里，他的房贷有累计6次的逾期记录。“从征信报告上看，逾期的几次还款，我都在还款日当天把钱存入还款账户的。”吕先生表示，自己习惯在下班后拐到单位楼下银行把钱从别的卡上取出再转入还款账户中。但明明在还款日当天存入了房贷，为何还是逾期？东南快报记者从在榕多家银行了解到，与信用卡还款日之后还有几天还款宽限期不同的是，房贷如果不能保障扣款日当天账户有足够的余额，就有可能导致出现逾期还款的记录。“假设还款日是10号，那么10号当天一到批量扣款时间，系统就会自动进行批量扣款。在扣款时账户余额不足就有可能导致扣款失败，使得房贷逾期。”在榕一家银行的相关人士介绍。“吕先生之所以出现逾期，很可能就是他存款的时间超过银行扣款的时间，扣款账户余额不足导致的。”房贷应在扣款日之前转入扣款账户采访中，东南快报记者了解到，到了扣款日当天，银行通常采取批量扣款的方式来划转走这笔款项，但每家银行批量扣款的时间却并不一定相同，因此银行普遍建议持卡人在还款日之前，就把款项存入扣款账户。“以我行为例，在还款日前几天，银行会发一条短信给客户，提醒x月x日为最后还款日，需要在还款日当天17点前将房贷存入，保障账户余额可被划转。”在榕农行相关人士表示，该行的房贷批量扣款时间在17:00左右。“各家银行的批量扣款应该有个固定的时间点，但不一定一样。”随后，东南快报记者从(,)的相关工作人员处了解到，该行房贷批量扣款在扣款日当天的凌晨就会进行，而另一家在榕银行相关人士则透露该行的房贷扣款时间大约在20：00左右，可见各家银行房贷扣款时间不一，持卡人如果不了解这个“规律”，一不小心就容易超过时间。　　逾期还款“连三累六”再贷款难度大　　从人行征信中心官网了解到，个人信用报告可以看做个人的“经济身份证”，不论有否按时还款，个人信用报告中都会如实体现。东南快报记者了解到，客户最终能否获得贷款的批准，取决于商业银行贷款审批的结果。而个人信用报告是商业银行审批信贷业务的参考资料之一。　　位于东街口附近一家银行的业务经理也指出，在个人贷款的审批流程中，查询个人信用记录是非常重要的一个环节，如果客户多次逾期还款，个人信用报告中就会客观展现，再申请贷款难度就会比较大。　　她介绍，银行一般会根据“连三累六”的标准来考核客户的信用记录。所谓“连三累六”，是指逾期还款“连续三个月，累计六次”。“假设一个客户房贷连续三个月逾期或者累计逾期六次，如果再申请贷款，银行肯定就会比较慎重。”
（责任编辑：HN666）
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“我们有稳定的工作和收入，每月都按时还款，怎么会信用记录不好？”日前，市民戴先生在西平买了一套二手房用于，却因“信用记录不好”而导致贷款四处碰壁。打印出信用记录后戴先生发现，自己的信用卡还款记录非常良好，但房贷在过去2年内有8次逾期记录。戴先生这才回忆起，自己习惯在最后还款日当天还房贷，而且常常是下班后才去还款。“同样是最后还款日当天还款，为什么信用卡没有逾期，而房贷却出现逾期？”记者了解到，由于各家银行都会给信用卡持卡人3~5天不等的还款宽限，因此即便到账延迟也不会产生逾期；而房贷则不同，如果不能保证扣款当天账户有足够余额，就会导致扣款失败，出现逾期。银行人士提醒，房贷还款应在扣款日之前，提前将足够金额存入还款账户。银行业人士介绍，如果房贷连续出现逾期记录，且不良记录已经产生并被计入人民银行的个人信用报告当中，那么这个“信用污点”对今后的贷款、享受优惠利率等方面都会造成影响。信用报告可网上查询据悉，央行个人信用报告网上查询服务试点增加了广东。身份证号码前两位为11、21、32、37、43、44、45、50、51的个人，可通过登录中国人民银行征信中心个人信用信息服务平台查询本人信用报告。登录网站后只需根据网站提示开始注册，正确填写姓名、证件类型和证件号码等基本信息外，还需要通过私密性问题验证或数字证书验证的方式确认身份的真实性。5分钟左右即可提交申请，但打印生成的个人信用报告，则需要到次日。据悉，查询到的个人信用报告不仅包括个人最近5年内信用卡、住房贷款、逾期明细，还包括欠税记录、民事判决记录、电信欠费记录等。个人征信查询网址 多数信用卡可享至少3天还款“宽限”当前，信用卡的还款形式多样，既可选择关联储蓄卡还款，也可借助第三方平台如支付宝、拉卡拉等，但很多市民都搞不清楚，“还款时间到底是按照我操作还款还是银行到账的时间？”昨日，招行东莞分行相关人士介绍，持卡人所还款项到账才意味着持卡人已还款，跨行转账、拉卡拉还款往往不能够实时到账。不过，今年2月中国银行业协会专业委员会公布了《中国银行卡行业自律公约》，该公约自今年7月1日起开始实施，其中最重要的内容就是为信用卡持卡人提供“容时”、“容差”服务。其中，关于“容时”服务是这样规定的：成员单位为持卡人提供“容时服务”，为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。昨日记者致电东莞多家银行咨询获悉，目前各家银行都为信用卡持卡人提供了至少3天的容时服务，其中招行、广发、中信银行(601998,股吧)等多数银行的还款宽限期均为3天，而建行则长达5天。“因此，持卡人的还款金额若不能实时到账，但只要到账时间在宽限期内，也都会被视为按时还款。”招行该人士介绍。房贷应在扣款日之前存入还款账户同样是还款，还房贷和还信用卡，却有很大差异。戴先生每月的公积金贷款是1916元左右，扣款日为每月15日。而15日也是戴先生每月领工资的日子。因此一直以来，戴先生都习惯于每月将工资卡里的钱取出来，然后再到柜员机上，将2000元存入公积金还款账户。不过，由于白天上班忙，他常常是等到下班后才有空去存款。然而，如果不是委托银行帮自己查询征信记录，戴先生根本不知道，自己一直以来以为“没问题”的还款习惯却导致了房贷逾期。昨日，建行东莞分行客服人员介绍称，很多客户都存在这样的误解，“以为只要在最后还款日存入足够金额，就不算逾期。”该客服人员介绍，如果房贷的最后还款日是每月15日，那么持卡人须在15日之前就将足够金额存入还款账户，否则也将被视为逾期。“系统默认15日扣款，那么一般而言在凌晨系统就会自动扣，如果账户金额不足会导致扣款失败。”而且，不仅住房商业贷款如此，住房公积金贷款也是一个道理，也需要提前存入足够金额，该人士提醒。那么，持卡人怎样才能保证房贷不出现逾期呢？该客服人员建议，客户可通过网银将还款账户与工资卡等其他账户绑定，预约转账。“比如每月还款日是15日，就设定为每月14日自动转账，金额最好大于每月应还的房贷金额。”此外记者了解到，不少银行都会提前几天向用户发送扣款短信提醒，持卡人也可在收到提醒短信后存入足够金额。多次逾期或遭遇贷款难东莞银行业务经理莫先生介绍，从客户第一次和银行发生贷款关系后，其信用记录就开始形成了，包括房贷、车贷、助学贷款以及信用卡消费等等。“信用记录记载的是客户贷款后的还款情况，无论是否按时还款，人民银行的征信系统都会如实记录。”如果客户出现多次逾期还款，就会形成不良记录，给征信记录带来“污点”。莫经理指出，良好的信用记录有助于客户获得更高的贷款额度和更低的利息；而为了规避风险，银行也往往会对征信记录相对较差的客户提高贷款利率，甚至拒绝为其提供贷款。此外银行在审核信用卡办卡资料时也会参考征信记录。那么，多少次逾期记录会影响再次贷款和申请信用卡？从今年3月15日起，《征信业管理条例》（下称《条例》）正式施行。《条例》明确，个人征信报告不良记录将保留5年。记者咨询多家银行了解到，以申请房贷为例，有的银行是考量客户2年内的信用记录，而有的银行则会参考其近5年的信用记录。一家本地银行个贷部负责人称，“通常情况下，2年内累计逾期达到6次，银行都不会发放贷款。但银行也会具体查看逾期时间和拖欠金额，以此判断客户是无意行为还是恶意拖欠。”
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购房先查个人信用逾期还款6次银行不放贷 支招补救信用污点
　　编者按：在疯狂的南京楼市下，能抢到一套房着实不易，但如果仅仅因为一张久未使用的欠着费，造成了个人信用问题，银行办不了房贷，是不是要欲哭无泪了。从日起，包括江苏在内的9个省份，市民现在都可以直接上网查询到自己的信用报告。银行是如何认定个人信用不良的？怎么才能避免因为个人信用问题，影响银行贷款呢？小编带你来看看。　　逾期还款6次或以上银行不予贷款目前一般的商业银行对个人信用都以逾期还款6次或以上，来作为个人是否有不良信用记录的节点。如(,)对个人消费贷款最近24个月内，当前逾期期数六次或以上的将不给予贷款。(,)规定分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期（含）或累计6期（含）以上的，不给予贷款等。　　银行业人士表示，“对于征信系统的不良记录，每家银行有不同的测评标准。最后根据信用评分区间，决定是否发放贷款。因此，即使相同的征信不良记录，在不同银行可能出现不同的处理结果。”该银行人士表示，除了每家银行的评分标准不同，不同时期银行的流动性充裕与否，也会影响到最终的处理结果。&&&网上可查个人信用报告 包括近5年贷款贷记卡逾期记录　　对商业贷款，银行会有一定的处理空间，但对公积金贷款，则有明确的规定：即凡有6次以上住房贷款不良记录的均不批公积金贷款，其申请将会作退件处理。　　多次逾期还款影响首付比例或利率　　有银行工作人员称，随着个人征信系统建设管理完善，个人征信情况已经成为买房贷款中衡量信用情况的重要标准，如果借款人在房贷、车贷、助学贷款、信用卡还款等方面，都没有不良逾期记录，同等情况下房贷更易获批。对于逾期次数较多的贷款人，银行一般会提高贷款首付或是利率，情节严重者甚至直接拒签。　　“除了车贷、信用卡之外，助学贷款若逾期还款，也会影响信用记录。”房产行业帮客户代办房贷多年的小林表示，各家银行的贷款种类非常多，只要是找银行贷款发生透支行为，其间又逾期还贷，借款人就会产生不良记录，进而影响到房贷的申请。&&&女子信用卡欠6.8元4年 申请公积金贷款被拒　　小林称，他还有遇到审批的贷款年限缩短、首付比例提高、申贷金额减少的情况。另一位行业人士坦言，在受理代办房贷业务之前，工作人员都会详细咨询客户原有贷款记录和信用卡使用情况，若多次逾期还款，那么公司一般不帮忙代办这项业务。　　三种还款情况最容易被忽视一是超过还款期限未还款。包括比到期还款日晚一两天还款；过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户才还清欠款；另外，客户已经在到期还款日之前还款，但由于不清楚应还的具体金额，没有足额还款。　　二是个人电信缴费欠费未还。有些市民交了一年的电信费用到期之后，忘记去续交，欠费就会一直存在。　　三是不刷信用卡也可影响信用记录。如市民向银行申请开通了信用卡，但一直未刷卡消费，由于有些信用卡的发卡行规定一年内需要消费一定笔数才能免年费，而持卡人一直未刷卡消费，满一年后就会产生年费。这种拖欠信用卡年费逾期不还，也会对本人的信用记录造成影响。　　信用出现“污点”该如何补救？　　某购房者在申请房贷时发现自己的个人信用存在不良记录，对此，银行工作人员提醒她，首先不要注销这张信用卡，以后用卡过程中要更加小心谨慎，以免再次产生不良记录，并在两年内保持良好的信用记录，以此塑造个人信用新形象。　　据了解，大多数银行在审查客户个人信用状况时，一般着重关注近两年内的个人信用记录。通常情况下，随着时间的推移，新的、良好的信用记录会逐渐替代旧的、不良的记录，因此，出现信用“污点”还可以使用“攒信用”的方式来弥补。当然，银行还会根据实际情况来分析个人的信用状况，例如对于有连续逾期、累计逾期多次等严重信用问题的，仍会拒贷。　　“个人信用记录千金难买。”银行业内人士提醒，广大市民要养成良好的消费习惯，积极主动地维护个人信用。使用信用卡透支消费，要记得到期还款日，在此时间之前还款，避免逾期还款；每月及时还房贷，贷款利率上调时，则要相应地增加金额支付“月供”，以免欠息逾期；对于长期不使用的信用卡则要及时注销，以免产生年费而不知，给自己的个人信用“抹黑”。 &&&信用卡有污点 无法贷款购房怎么办？　　支招：有信用污点又着急贷款的可以试试去中小银行申请　　据了解，如果是非本人原因产生的个人征信系统上的不良记录，个人可以与产生不良记录的银行协商，未果的可继续向征信中心提出申诉。“其实大多数的信用不良记录都是个人原因产生的，因此实际操作还是比较难，而且流程很长，需要层层报批。”一位银行工作人员表示。如果着急贷款的，尽量试试不同的银行，每个银行的信用评分标准不一样，或许中小银行有一定的斡旋余地。　　别忽视信用报告 它与你息息相关　　个人信用报告主要分为三大部分，包括：基本信息、信贷记录、公共记录。其中，基本信息包含查询人的姓名、证件类型及号码、婚姻状况、查询时间、报告编号等；信贷记录包括信用卡、住房贷款、其他贷款的偿还、逾期明细；公共记录包括欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录等。它不但影响你向银行申请各类贷款，或是申办信用卡，而且逐步在人事管理、评优评先、出国申请、司法调查等方面发挥越来越重要的作用。&&&你的信用记录不仅和钱有关（组图）　　试行了三天的个人信用报告网上查询系统，看看网友们的反应如何？　　按照规定，查询个人信用报告需要先注册，提交注册申请后，第二个工作日经审核后可查询报告。注册时，该网站提供数字证书验证和私密性问题验证两种方式，不过，想过注册这一关，并非易事。　　在移动公司工作的王旭查询了自己的报告，尴尬的是，数字验证出来30家银行，却都用不了。在王旭给记者看的页面上，30家银行中，除了中信、兴业、民生、华夏、广发、浦发及邮储等全国性股份制银行外，其余多为恒丰银行、南昌银行、、浙商银行、(,)等城商行，网点少，覆盖面小。而网点较多的工农中建交招等银行，却没有列在表中，也就意味着网上个人信用报告系统不支持这几家银行。【详细】　　网友观点：　　【点赞派】　　@大风无痕的我：个人信用体系建设迈开了坚实的一步。　　@海宁红绿灯：像交通违法这样的行政处罚应列入个人信用，让无信用的人寸步难行。　　@苏州大学国家技术转移中心：这说明我们的社会更加重视个人的信用。对于信用的强调无疑是一件好事。但同时也会给人们带来一定的压力。一旦个人信用记录上有瑕疵，就会对很多事项造成影响。　　【担忧派】　　@海上和光就担忧：会不会信息泄露啊，万一系统被黑了，那我们就真是各种裸奔了啊！　　@北门麻豆则感叹：查信用报告是一大M步。应该还有制度上对失信者的教育、约束机制，令其不能再耍赖了。要使人人都把信用当成生命线，打造诚信社会、诚信政府的国家。　　对于网络查询信用报告的安全问题，也是众多网友非常关心的。　　不过也已经通知说，为了保护个人信用报告的安全，系统借鉴了国际经验，设置了严格的身份验证程序，在用户注册及每次查询信用报告时均需要身份验证，可以有效防止身份被盗用或信息泄露。此外，信用信息安全保存期限为7天，到期自动删除。同时，央行还提醒消费者保管好用户名和密码，不要将密码透露给他人，并注意定期更换密码，避免在网吧等公共场所及开放网络查询及保存个人信用报告，防止个人信息泄露。　　&&&申请流程　　1.用户注册　　填写注册信息―进行身份验证―提交注册申请―24小时后，短信接收激活码以及注册审核结果。通过身份验证之后才能查询。　　2.提交申请　　信用信息提示查询：登录平台或发送短信代码，提交查询申请　　概要信息查询：登录平台，提交查询申请　　信用报告查询：登录平台，进行身份验证，提交查询申请　　3.获取结果　　信用信息提示查询：24小时后，短信接收查询结果，或登录平台获取查询结果。概要信息查询：24小时后登录，获取查询结果。信用报告查询：24小时后，登录平台，获取查询结果。
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