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银行存款须货比三家：10万存5年定期利息可差七千
来源：新闻晨报
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■存款利率央行降息，存款最好货比三家5年期存不同银行，10万元利息可差7000元昨日，多家商业银行按照央行决定，下调了人民币贷款和存款基准利率。按照规定，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4%至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25%至2.75%。昨日多家商业银行一年期贷款基准利率都已按照规定下调至5.6%，但对于一年期存款利率的执行却差距较大。□记者 张佳昺晨报讯11月21日，央行宣布下调基准利率。虽然这是一次“降息”，但由于央行赋予了银行在决定存款利率上的自由决定权，因此部分银行用足政策后，在3年期和5年期定存上不降反升。有银行还对于存款利率执行“一浮到顶”政策。根据央行公布的政策，1年期定存利率从3%变成2.75%，其余期限同步下调。但与此同时，央行也将银行允许的存款利率上浮空间由原来的1.1倍扩大至1.2倍。在这次降息之前，3年期基准利率是4.25%，1.1倍为4.675%，这是储户此前可以获得的最高水平；但是这次降息后，3年期基准利率变成了4%，1.2倍后是4.8%，反而比4.675%提高了——这意味着只要银行愿意上浮，可以给出比原来更高的3年期定存利率。昨日，南京银行和宁波银行先后宣布将央行的上浮空间用足，这意味着这两家银行的1年期定存继续维持在3.3%的水平，而3年期定存则从此前的4.675%上升至4.8%。此外，央行此次宣布不再公布5年期定存基准利率，各家银行的自由裁量权更大。目前南京银行的5年期定存参照3年期，同样由此前的5.225%上调至5.4%。对比来看，部分大型银行的存款利率相对保守，3年期定存参照4%的基准利率，而5年期则为4.25%，甚至个别银行5年期低至4%。这意味着在五年期定存领域，不同银行的利率差距已经达到1.4个百分点，按照10万元存5年计算，5.4%利率可获得利息2.7万元，而4%利率仅2万元，相差7000元。
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日前，记者从西安的各银行了解到，央行年内二次降息后各大银行的存款利率再次出现分化。而储户选择不同银行存款，以10万元存五年为例，利息差距近1.8万元。五大行
一年定期上浮8.33%
二三五年定期
日前，记者从西安的各银行了解到，央行年内二次降息后各大银行的存款利率再次出现分化。而储户选择不同银行存款，以10万元存五年为例，利息差距近1.8万元。
一年定期上浮8.33%
二三五年定期没动
中国银行官网显示，7月6日起执行新的利率表。新的存款利率表显示，降息后调整的一年期存款利率为3.25%，较基准利率上浮8.33%；而两年期、三年期、五年期存款利率分别为3.75%、4.25%、4.75%，均与基准利率保持一致。
记者从银行进一步了解到，工行、农行、建行、交行执行的新的各档存款利率与中行一致。
活期、一年定期存款利率
记者进一步对比发现，相较五大行执行的各档存款利率没有上浮到顶，而股份制商业银行在中短期利率上则上浮幅度较大，活期、一年期存款利率均上浮10%。以招行为例，其最新存款利率为：活期存款利率为0.385%，较基准上浮10%；一年期为3.30%，较基准上浮10%。但该行两年期、三年期、五年期存款利率与基准保持一致。随后记者查询发现，包括光大、民生等股份制商业银行，执行的存款利率均与招行一样。
从活期到五年定期存款利率
最高上浮到顶
记者对比发现，与五大行和股份制商业银行不同，城商行存款利率上浮力度最高。昨日记者从西安银行客服了解到，该行从活期存款到五年期存款，各档次存款利率均上浮10%，即全部上浮到顶。
以西安银行为例，7月6日起该行执行的最新存款利率标准为：活期存款利率为0.385%，较基准上浮10%；三个月期为2.86%，较基准上浮；六个月期为3.08%，较基准上浮10%；一年期为3.30%，较基准上浮10%。
据统计，城商行大多从活期到五年期存款利率全部上浮到顶。但部分城商行，比如南京银行则根据存款额度的不同，上浮程度不同，最高是上浮到顶。
根据存款额度
利率高低不一样
降息后，在各内资银行存款利率不同程度上浮时，部分外资银行的短期存款则根据存款额度不同确定存款利率，而长期存款利率依然较低。
以渣打银行为例，其把存款对象划分为两种：10万元以下，10万元及以上。两种额度的活期存款利率均为0.385%，较基准上浮10%，而其余部分档次均有不同程度的区别。三个月期10万元以下为2.60%，10万元及以上为2.86%；六个月期10万元以下为2.80%，10万元及以上为3.08%；一年期10万元以下为3.0%，10万元及以上为3.30%。
而在长期存款利率方面，渣打银行仍然保持与短期存款利率倒挂。
选择不同银行存款
十万元5年利差近1.8万元
各家银行存款利率出现差异化以后，储户选择不同的银行存款，其中存款利息差距到底有多大？记者估算了一下，以10万元存5年为例，利息相差近1.8万元。
比如，储户在渣打银行存款10万元，期限为五年，根据该行给出的5年期定存年利率1.70%计算，利息总额则是8500元。相形之下，储户若选择一家存款利率在基准利率基础上上浮10%的银行，比如西安银行，根据该行给出的年利率5.225%计算，利息总额为26125元。这样算下来，两家银行间的利差为17625元，二者相差近1.8万元。本报记者李王艳
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渭南查获食品添加案
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播放数：535774摘要：利率市场化的步子在加快,各家商业银行的定期存款利率也不尽相同,同样10万元5年定期存款,存在不同银行最终利息最多相差2375元.
&&& 利率市场化的步子在加快,各家商业银行的定期存款利率也不尽相同,同样10万元5年定期存款,存在不同银行最终利息最多相差2375元.
&&& 如果&利率市场化&这一名词略显专业,银行存款利率的分化给普通消费者带来的好处却是显而易见的.按照目前各家银行给出的利率计算,同样的10万元5年定期存款,存在利率最高和最低的银行,利息差竟能高达2375元.这也意味着,消费者在存款时&用脚投票&不再是一句空话.
&&& 根据目前五大行官方网站公布数据显示,2014年中农工建交五大行1年期以内(含一年)定存利率目前最低上调8%,但都没有达到10%的上浮幅度,活期存款及1年期以上存款均执行央行公布的基准利率.
&&& 部分银行利率&一浮到顶&
&&& 同样的5年期整存整取存款,一家银行给出的利率是4.75%,另一家银行给出的利率则高达5.225%.手上拿着钱想要存定期时,您会选择哪一家?自从央行去年7月6日允许&存款利率上限调整至基准利率的1.1倍&之后,已经有部分银行将存款利率在央行允许的范围内&一浮到顶&.
&&& 5年定期利息最高差2000多元
&&& 不过,与&一浮到顶&的银行相比,国有大行&我自岿然不动&.工商银行、中国银行、农业银行、建设银行、交通银行等五大行网点的公开信息显示,存款利率还是维持原有的标准未变.以整存整取利率为例,1年期整存整取的利率为3.25%,2年期整存整取的利率为3.75%、3年期整存整取的利率为4.25%,而5年期整存整取的利率为4.75%.
&&& 存款利率上限调整至基准利率的1.1倍,看似10%左右的上浮并不多,但在实际运作中,差别却比较明显.以10万元5年期存款为例,如果执行4.75%的央行基准利率,到期利息总收入为23750元;如果执行&一浮到顶&的1.1倍存款利率,即5.225%的年利率,则到期共获得利息26125元.相比之下,将存款存在利率较高的银行,可多获得利息2375元.
&&& &银行间的存、贷款利率出现分化,只要在政策允许的范围内都属于正常行为,这也是利率市场化的前兆.&银行业人士表示,部分银行将存款利率上调的趋势,对于国有大行不会产生较大影响.&毕竟相对来说,国有大行的网点数量还占有压倒性优势,而且大型银行还是可以借助本身的客户资源,通过理财产品、优质服务等来竞争.&
&&& 还有银行人士指出,目前居民存款主要集中在大行手里,如果将利率全面上浮,会造成经营成本迅速上升的局面,这也是大型银行短期内不会将存款利率全面上浮的原因之一.
&&& 定存超一年&搬家&不划算
&&& 既然有银行给出了更高的利率,把存款取出来&搬家&到这些银行,岂不是利息收益会划算一些?对于消费者的这一疑问,银行业人士建议仍需根据具体情况&细思量&.目前30万元左右的存款,均存在大型银行.按照5年期存款利率4.75%来计算,每年能得14250元利息,但是按照5.225%来计算,每年则能获得15675元利息.&两者相差1425元,5年下来就是7125元,明显是上浮过的更划算&.&是否需要将存款'搬家',最好是根据自己的情况来分析,首先得算一算经济账.&对于3年期、5年期这些中长期存款来说,除了看利率差别带来的收益外,也不能忽视时间成本.
&&& 比如说,30万元的5年期存单按4.75%利率计算,5年下来可以获得71250元利息.存了一年再转存到更高利率5.225%的银行,相当于6年后才能获得78375元利息.而30万元加上71250元利息再存一年,按照3.25%的基准利率计算,可以获得12065元利息,这种&5+1&获得的本息是383315元,比转存之后获得的本息378375元多出4940元.&也就是说,如果存单已经开始了一年甚至更长时间,提前支取并不划算.
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编辑：刘银平来源：西部商报&09:46
&&&&& 刘先生到邮储银行兰州市陈官营营业所去存款，结果10万元存款变成了一份&红利发两全保险（分红型）10年期&的保险。今年到期他去取钱时发现，5年后的收益大约是银行5年期存款利息的一半。
&&&&& 关于存款变保险的事例屡见报端。昨日，家住西固区的刘先生反映称，日他到邮储银行兰州市陈官营营业所去存款，结果10万元存款变成了一份&红利发两全保险（分红型）10年期&的保险。今年到期他去取钱时发现，5年后的收益大约是银行5年期存款利息的一半。
　　去银行存款
　　&存款单&变成了&保险&单据
　　&我日去邮储银行兰州市陈官营营业所办理存款，在营业窗口存钱时办了一个存折，同时窗口工作人员还给我了好几张单子，其中就有一张&中国邮政储蓄银行代理保险业务收费凭证&，当时我就纳闷，存款怎么会有保险的单子，而且期限是10年。&刘先生昨日告诉记者，他当时就此询问了窗口工作人员，并一再向工作人员强调，自己的存款期限是5年不是10年，而且自己的存款收益5年后要按照国家规定的银行存款利率算，&窗口工作人员当时也答应了我的要求&刘先生说。
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