银行卡的“霸道”年费 究竟要被收费到几时？发布时间： 22:24:55发布：股城网银行作为收费主体，应该履行通知的义务，但大多数储户在办理业务的时候对减免收费的新规并不知情，导致银行收费一直“暗箱操作”，对储户来讲是不公平的。
截至8月1日，银行卡免年费及小额账户管理费的政策，已经实行整整一年，但很多消费者对此仍不知情。《法人》记者询问了多位普通银行用户，大部分人不知道年费已可免除，少数知晓者也因要去营业厅排队申请且金额不高而选择放弃。
根据银监会和国家发改委2015年5月联合下发的《商业银行服务价格管理办法》以及《商业银行服务政府指导价政府定价目录》(下称《文件》)的规定，除信用卡及贵宾账户外，商业银行应该根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费(含小额账户管理费)和年费的账户。该《文件》自日起实行。
随着时间的推移及自媒体等渠道的不断传播，这项一年前的“旧闻”近日又被热议起来。多数观点认为，银行收费减免本是惠民政策，但执行起来却“藏着掖着”，很多储户至今仍不知情，此举实在“不厚道”。
“被收费”到几时
“什么？免年费？”市民王先生在受访时很惊讶，“还是第一次听说，我在四五家银行都开了卡，但从来不知道还有年费和管理费，也没有查询过。”
市民杜女士在听《法人》记者说可以申请银行卡免年费的消息时连连摇头，表示“不知道”。不过，她说：“既然知道了就去银行办理，几十块钱也是钱。”1【要知道】一问一答带你走近国外银行卡刷卡手续费！美国，欧洲，澳大利亚，手续费怎么收？这个要知道！
带你走近国外银行卡刷卡手续费导读： 近年来，银行卡产业内部对当前商户手续费存在的问题议论很多，商户手续费已成为一个热门话题。而近期相关报道更指出，监管机构在酝酿第四次价格改革。那么，银行卡手续费应该怎么定？监管机构应该怎么管？我们来看看美国、欧盟、澳大利亚等国家及地区的情况是怎么样的。
近年来，银行卡产业内部对当前商户手续费存在的问题议论很多，商户手续费已成为一个热门话题。而近期相关报道更指出，监管机构在酝酿第四次价格改革。那么，银行卡手续费应该怎么定？监管机构应该怎么管？我们来看看美国、欧盟、澳大利亚等国家及地区的情况是怎么样的。
基础知识：什么是商户手续费？什么是银行卡交换费？通俗来讲，在刷卡消费中，银行卡手续费就是商户为一笔银行卡交易支付的手续费，这个手续费是商户付给收单机构的费用。而在收单机构收取的商户手续费中，有较大一部分是收单机构用来支付给发卡机构的费用，即通常业内所说的交换费。这个交换费是平衡发卡、收单市场两端的一个利器。我们知道，商业银行发行银行卡并提供银行卡支付服务，是要承担一定成本的，包括制卡、交易中的风险控制、欺诈损失，信用卡发卡机构还承担了免息期内的资金成本。如果没有交换费或者交换费低，发卡机构的发卡动力降低、营销力度小，那会导致持卡人的数量小、使用频率低。如果交换费高，收单成本增加就会引起商户手续费提升，商户受理银行卡的积极性就会降低。
二、各国实践：（一）美国美国对借记卡支付市场的监管力度一直较小，直到2008年才尝试干预某些交易规则，对交换费则没有具体限制。直到2010年7月，奥巴马总统颁布了旨在推行金融系统改革、保护消费者权益的《多德-弗兰克法案》，提出在《电子化资金结算条例》(EFTA)中加入有关借记卡交换费率上限的条款，并要求禁止对转接结算网络加以限制。2010年9月开始，美联储对131家机构的成本进行了调研，用于收集必要的成本数据来确定修改方案。基于89个机构的反馈结果，美联储于2011年6月正式对外公布了关于借记卡交换费的最终监管措施，并于日起正式实施。监管规定，发卡机构的借记卡交易交换费最高不得超过0.21美元/笔+交易金额的0.05%，若发卡机构实施的风险措施达到一定的风险防范标准，则还可额外再收取0.01美元/笔的交换费，该措施适用于总资产（包括下属机构）超过100亿美元的金融机构。依据《多德-弗兰克法案》之杜尔宾修正案的要求，交换费必须“依照发卡机构的合理成本按比例收取”。在美联储2010年9月向借记卡支付交易参与方（发卡方、收单方和卡公司）的调查问卷中，调研成本包括交易处理（涉及授权、清分、清算等成本）、卡产品项目成本（制卡及运输、持卡人信息查询、持卡人回馈及激励、卡组织的非交易处理费用、产品研发、资金不足的处理、合规）、卡组织费用、欺诈损失成本、欺诈防范等成本。调查结果显示，发卡机构每笔交易的可变成本中位数为7美分，第80分位数为12美分，覆盖该法案所限定的授权、清算、结算等环节。美联储的相关措施发布之后，VISA、万事达将网络内借记卡交易的交换费标准调整至美联储规定的上限标准，且不再区分商户行业、卡等级以及交易渠道。对于资产金额小于100亿美元的发卡机构，仍旧维持原有交换费标准，但该部分交易占比很低。（二）欧洲自2007年欧盟发布实施欧盟支付服务监管政策（Payment Services Directive）后，市场提出了很多批评及建议。日，欧盟修改并正式对外公布了一整套新的关于欧盟区内各国支付服务监管要求的提案，提案包括了对欧盟区内银行卡交换费（跨境、境内）以及商户额外收费等方面的监管要求，并要求于2014年执行。监管范围。新的监管要求将欧盟区内交换费分为受监管和不受监管两部分。受监管的交换费主要针对开放式卡公司的个人消费卡（如个人借记卡、个人信用卡以及类似的支付工具，交易金额占比达到96.8%），且发卡方及受理方均在欧盟区内。不受监管的交换费主要针对商务卡，或封闭式卡公司的银行卡（如运通卡），或发卡方及受理方有一方不在欧盟区的银行卡交易。费率标准。欧盟将受监管的借记卡、信用卡的交换费上限分别设置为交易金额的0.2%和0.3%。实施步骤。欧盟分两步对交换费实施监管，第一阶段为过渡期（两年），欧盟区内跨境交换费必须按照新标准执行，过渡期后，欧盟各国本地交换费也须按照监管规定实施。监管政策发布后，VISA将欧盟区内跨境交易的借贷记卡交换费分别调整为0.13%+0.02欧元/笔、0.23%+0.02欧元/笔，并不再区分行业、卡等级以及交易渠道。万事达的欧盟区内跨境交换费则根据不同卡等级、网络品牌等因素差别定价，但不区分行业。普通等级的信用卡交换费在0.16%+0.025欧元/笔，高端信用卡的交换费包括0.87%（世界卡）和1.17%（世界精英卡）。借记卡的交换费为0.15%+0.025欧元/笔，Maestro品牌借记卡的交换费基本在0.13%+0.015欧元/笔。（三）澳大利亚2000年，澳大利亚储备银行、竞争和消费者委员会对澳大利亚四大银行和一些小型发卡机构报送的1999年信用卡、签名借记卡交易及其他的财务数据进行了分析，并基于对发卡机构的成本调研，最终澳大利亚储备银行认可的“合格成本”包括四项：交易处理成本、欺诈损失和反欺诈成本、交易授权成本、提供免息期的成本。最终的监管措施规定了每笔信用卡加权平均交换费最高不超过交易金额的0.5%，签名借记卡的加权平均交换费最高不超过12分/笔，EFTPOS借记卡交换费由每笔交易（取现交易除外）20分降为4-5分，降价幅度为80%。与上述监管相适应，VISA和万事达采用了基本相同的交换费体系。以VISA为例，VISA在澳大利亚的交换费根据卡等级差别定价，在交易渠道上统一定价，在商户类别上，除对慈善类实行0费率外，其余商户均统一定价。具体标准上，信用卡普卡的交换费为0.33%，白金信用卡的交换费为1.023%，更高等级信用卡的交换费在1.65%-2.2%之间。借记卡的交换费为6.6分/笔，不区分卡等级。三、银行卡交换费发展有何种趋势？总体上看，美国、欧洲、澳大利亚等国家和地区对交换费实施监管后，银行卡交换费呈现了三大趋势：第一，各商户行业统一定价或大幅简化行业价格分类，监管机构对银行卡手续费的监管将侧重于交换费，而不像中国，对交换费、转接清算机构网络服务费和收单服务费三项均进行监管。第二，不同交易渠道的价格差异进一步缩小。电子商务交易和POS现场消费交易的价格差异在缩小。第三，借贷记卡差别定价、卡等级差别定价仍将持续。由于借贷记卡、不同卡等级的成本差异，国外市场仍持续对借贷借贷记卡、不同卡等级的交换费进行差异化定价。
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技术支持：在贵版“/news_nr.asp?id=9418&type=7”提到贵处业务处召开工行住房公积金联名卡投诉问题协调会，解决“职工反映卡里查不到住房公积金相关信息或是联名卡被误收手续费”问题，请问协调结果到底银行要不要收取公积金联名卡年费的？静待解答，谢谢-金斧子热门关键字：
&广发银行不遵守银行卡行业自律公约，违规扣费，而且扣费没有短信通知客户（本人有开通短信帐户变动通知的）
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广发银行不遵守银行卡行业自律公约，违规扣费，而且扣费没有短信通知客户（本人有开通短信帐户变动通知的）
编号：CN19039 &&|&发表于 18:48:40&|&
4人参与评论
&&&投诉人：周先生
投诉对象：
投诉要求：
请广发银行退回所有扣的利息和滞纳金，并清除不良信用记录
投诉进度：
已有相关回应
投诉内容：
本人广发信用卡每月还款日为1号，比如1/1，2/1，3/1等；且2013年我有看到电视报道新闻，信用卡到期可以有自动延期3天内还款，均不算逾期。所以有时我有时会拖一两天才还款，但是5/4去看邮箱电子对帐单时发现唯独广发银行推迟还款但在3天内，仍被广发银行收取滞纳金及利息，打电话95508，回复是：广发银行如果客户要延期，要打电话申请。但本人手上同时持有中信/民生/招商/光大/兴业等其他信用卡，都有延期1到3天过，都没出现因为延期3天内而被扣滞纳金与利息问题。
&&&&&&本人在网上找到的：中国银行卡行业自律公约&&&
(一)成员单位为持卡人提供“容时服务”,应为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务,还款宽限期自到期还款日起至少3天;持卡人在还款宽限期内还款时,应当视同持卡人按时还款。
&&&&&&&&基于以上这条，我想投诉广发银行：
1。这是银行卡行业的自律公约，自律不是要求大家都要遵守的吗？而且成员单位应为持卡人提供这项“容时服务”，且持卡人在这宽限期内还款，视同按时还款。请注意应为持卡人提供这项服务，而不是规定持卡人还要电话申请，这明显就是故意设置门槛。
2。如果要求客户打电话申请，那就违反自律了，这公约应该是银行本身就要为客户提供的服务。
3。还有，本人有开通帐户变动短信提醒，第一个月如果我未按期还款，银行怎么在扣滞纳金及利息的时侯，都不短信提醒一下，这还叫我们开通短信干吗，钱扣了，短信一个没有，害得我第二次，第三次重复同样的问题？？？
我的广发信用卡帐号：11&5378&&&
&&&&&请广发银行给个说法！让广大的客户信服，谢谢！
&&&&&感谢21CN这个平台！
投诉补充：
补充信息：1。信用卡开户行为福州市曙光路132号申发大厦1层
广发银行（福州分行）。2。向95508投诉：广发银行称广发需打电话申请才可以延期。3。在微信里投诉：广发人工回复主要摘录如下：1）广发信用卡有还款容时3天的服务。超过1天宽限期且在还款到期日后3个自然日内偿还到期帐单要求的缴款金额，视同按时还款。每位客户每自然年度可享受1次此还款容时服务，。。。。。还款容时服务不需要提前预约。2）不同的银行提供不同的服务次数，但我行已按公约提供了此服务，但需客户进行申请才可。4。在网络上找中国银监会信访受理电话：010-，但里面自动语音回答，6/1后打电话找各地方相关受理单位投诉。后面就没再找其他相关部门，因为不知道该找谁，电话多少。。。5。很庆幸在网上刚好看到聚投诉，所以就请你们帮忙。谢谢！
&&各方评说
到现在为止，投诉后已有天时分秒，被投诉方广发银行尚未回复
聚投诉回复
21CN聚投诉 &&
今天聚投诉已将你的投诉转达给@广发银行@广发信用卡，请投诉人尽快补充以下信息，以便聚投诉跟进：1、信用卡开户行；2、银行回复如何？3、是否有向相关部门投诉？有何答复？
如有处理进展，请及时反馈，以便聚投诉跟进。（用原账号登录，在本帖下方的评论框里提交，可同时上传图片；不要在本回复下直接评论）
qzuser_qq414 &&
你的问题解决了吗？广发行为什么不公开回应！
你钱要回来了吗？我被广发扣了一万的利息
下载中… &&
我的卡也被盗刷了500元人民币···怎么办···难道现在的银行都不可信了吗？这样的信誉还怎么让人放心？
转发 0&&&&评论 4
上传评论图片：
最多可上传3张图片，每张图片不大于5M
被投诉方回复
被投诉方尚未回复
qzuser_qq414&&
你的问题解决了吗？广发行为什么不公开回应！
支持此投诉的网友
聚投诉推荐
微信公众号：21CN聚投诉
热线：020-
电子信箱：jts@
聚投诉微信服务号工资银行卡流水单去哪儿打印 是否需要收费？
作者：银率网原创&&氧份&&&&日
　　你好本人需要办理银行需要我提供一份工资的流水单请问这个东西具体去哪里打印？是否需要收费？
　　你好目前办理贷款过程中银行都需要借款人提供一份个人工资卡的银行流水单用以佐证你的收入证明是否真实具体的打印的途径有以下三种第一种就是携带本人身份证和工资银行卡到工资银行卡所在银行的柜台去打印一般情况下是不收费了但也有个别人银行打印个月以下免费打印个月以上收费
　　第二种途径就是拿上你本人的工资银行卡到工资卡所在银行的自住终端上打印这种途径是免费的
　　第三种途径就是打开电脑登录你工资银行卡所在银行的网银从上面找到银行卡的交易记录从而下载打印你的工资流水单这种途径也是免费的
　　最后要提醒大家仅仅是打印出来是不行的一定要让工资卡所在银行柜台窗口盖戳以表示确认同时一般银行需要得银行工资卡流水单是以现在时间为节点半年以上的
同时听坊间传闻还有可以花钱买的银行流水单这个就不知道真假了？
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