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重庆市 大足
我的父母是农村户口，现在50岁了，还可以买养老保险吗？
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平安万能险目前年化收益率为3.86%。比货币证券基金低。
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购买平安的万能险
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您好50岁的人买养老保险，太晚了点，建议去社保局详细咨询，买社保吧，您自己可以买商业保险。
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你好！可以，但是要选择好产品。建议办理好合作医疗，商业保险考虑意外卡单。养老方面可以考虑泰康人寿的财富赢家。
&&综合金融客户经理
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你好，你的父母年龄较高，选择商业养老保险已经不太现实了，建议完善社保，如果选择商业险，也只能注重保障，做意外险和健康险，还是做足你自己的保障吧，你现在才上你父母最好的养老保障，如有需要，请联系交流
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您好，袁女士，你父母的年龄较大，可能费用较高，具体情况，您可以与我联系，我会为您父母量身定做。祝全家幸福平安！
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您好!可以买。根据您的需求可以考虑买平安智胜人生万能险，保障挺全面的。给您举例子：您好！保险首先是保障，意外和健康是首先考虑的。您是一家之主可以考虑为自己买，根据您的需求平安智胜人生万能可以满足您的需求保障全面，平安智胜人生万能险全面保障及特点是：双重保障 保额可变利率保底 灵活理财持续交费 奖励多多缓期交费 灵活应变保单账户 　 透明公开.例如：平安智胜人生万能+重疾保险计划可以提供多种形式的寿险和健康险保障。李先生30岁，男性，投保平安智胜人生万能+重疾保险计划。期交保险费6000元，连续交费20年，累计交费12万元；投保时主险基本保险金额20万元，附加重疾基本保险金额15万元；60周岁时主险基本保险金额降低为10万元，附加重疾基本保险金额降低为5万元。假定结算利率处于中（4.5%/年）水平情况：60岁的保单周年日，李先生的身故和重疾保险金约为27万元，到80岁的保单周年日身故和重疾保险金约为60万元。您有需求与我交流，祝您平安幸福！
这些问题能否帮到您
亲，没有适合的了，欢迎咨询泰康保险，陈老师电话、QQ，给你最专业的解答
当然能买，只要不超过55岁就能买终寿险，如果买消费型的60岁的都可买，给付型保障高，消费型保障低。
我是中国人寿贺州分公司的，我想问下您今年多少岁了？中国人寿现在就有一款特别好的产品兼顾 健康意外和理财的如果有需要请联系 我，希望...
您好！很高兴为您提供服务，我是太平人寿江西吉安中支的肖秋萍。中国太平是四大央企之一，始创于1929年，是国内历史最悠久的保险公司，...
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您好，看了您发布的信息，可以知道您对家庭充满爱和担当，是一个非常有责任心的人，而...
这位先生，您的保险意识很好，这是很多人都不如的。鉴于你比较年轻，我推荐中国平安的...
您好，很高兴能为您服务，平安的平安福，护身福都能做到低保费，高保障
投中国人寿，何必想这么多
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扫描二维码关注沃保微信养老之殇：65岁退休得活到96岁才划算
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再来讲讲美国人养老一个名词，大家也可以借鉴下：年金（ANNUITY）&&个人觉得非常实用的一个公式。年金分：延付年金（DEFERRED ANNUITY）和即付年金（IMMEDIATE ANNUITY）
先讲延付年金（DEFERRED ANNUITY），年金客户将资金分期或一笔存入年金户口，用来累积利息或作股票和债券基金的投资，在累积增值期间不必付收入税，将来取出后，增值部份要付收入税。若果在60岁之前取出，要受国税局罚款。存款后若过早提取（例如五年，或十年），要受保险公司扣罚。退休时可以随意提取，也可以将全部款项提走；还可与保险公司换取长期的生活费，按保险公司的计算，定期连本带利提取，一直取满若干年，或提取终生。例如一个65岁的男人，账户内有十万元，可以每月提取$970，前后共提取十年；亦可以每月领$620，到120岁不死仍照领，但若领了两年就去世，这户口就结束了；也可以每月领$580，到120岁仍活着照领，但领了两年后就去世，家人可以继续领8年。
再看即付年金（IMMEDIATE ANNUITY）。客户将资金一笔存进去，过了一个月或一年后立即领取定期定额的或终生定额的钱回来用，方式就与上文所提到那样。因为提取回来的每一笔款有大部分是本金，小部分是要报税的利息或增值，因此有利于降低退休人的税率和实际付出的收入税。这种年金的应用，可让当事人有源源不断的收入，帮助应付日常基本的生活开销。这种年金，可以简化退休人的理财，实际可靠，可避免因年老糊涂作出错误的投资决定，或给人骗去，也免得子女伸手要钱做什么事情，答应和不答应都进退两难。因事故招来索赔，或招惹有心人打主意，较易保产。总的来说，对退休人有较好的保障。
讲完上面正能量的，现在我们也来讲讲万恶的美国资本社会的黑暗面吧。
本来美国将养老年金的这种方式用于投资两种方向，一种是固定的累积利息的固定年金方式，但长期抵抗通货膨胀能力非常差，就像我们论坛所说的，存款肯定跑不过通货膨胀一个道理。还有一种方式是投资股票或基金的浮动年金方式，但在2000年初期股票大跌，大家都害怕了，像我做白银，被人骗，现在都不敢投资了。但用固定年金方式吧，大家都不感兴趣，再加上十多年来美国保险业和财务业恶性的变化，所以市面上也涌出很多误导性、欺骗性很强的年金产品来诱人。
先讲一种产品叫作指数年金（INDEX ANNUITY），打个比方股市下跌了，你却不但保本而且还有利息；如果股市大涨，你也随着股市指数的上涨而发财。也就是说股市下跌管你P事，挣钱了却还是你的，你说有这种好事么？
@重新做一个好人&&分享
12月25日，社科院2014年度创新工程重大科研成果系列发布会召开，社科院提交的一份报告称，要维持退休制度的持续性，就得实施延迟退休年龄的措施，这是社会发展的必然要求，渐进式延迟退休可于2018年正式启动。
醉翁之意不在延退，在于补养老金缺口
为啥要延迟退休？初衷无非是为养老保险基金“卸包袱”。有专家指出，到2035年中国将面临两名纳税人供养一名养老金领取者。如果把退休年龄男性提高到65岁，女性提到60岁。则多收5年养老保险，少发5年养老金。有专家算过账，退休年龄每延迟一年，全国养老统筹金可增长40亿元、减支160亿元，减缓基金缺口约200亿元。
养老并轨后，我国更面临万亿成本的缺口，延迟退休尤显得必要和紧迫。显然，推行延迟退休政策，主因在于缓解养老保险金的缺口。而这，其实与“70岁身体还好”并无太多关系。
以上其实不重要，重要的是：咱老百姓养老该怎么办？
首先我们来算一笔账：
你的工资有1万，并在某个城市长居30年以上，那么你养老金缴的数是：10000薪资×28%养老缴费比例×30/年×12/月=1008000，个人缴纳部分是27.8万。
等你退休后，分成每个月可以领取的养老金分两部分，一部分是个人缴纳除以168，也就是1700元，另一部分是社会平均工资的30%，因为他交了30年，00。两者相加，00元。
而且你很幸运，你长寿你能活到87岁，因为你要在活27年才能拿回本金。由于社会平均预期寿命是74岁，其中的差额13岁就是你的目标线，你必须要活过平均年龄13年，才能拿回本金，保证自己不亏。（非专业核算仅供参考）
假如延迟到65岁退休，交35年养老保险，小白和用人单位共交1176000元，需要活到96岁才能收回全部成本！这还只是本金！各位财友加油着拼命的活吧~
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1. &我养老靠自己，投资理财才是出路
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2. &活到99，拿走本金还是能挣点本回来
6.31% (140)
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接着上面那个话题（），我们继续唠
如果养老按照今天来计算，每个月3100元是可以过日子，前提是你有房子、无借款而且身体棒棒的吃饭也没啥问题。可是你慢慢的会发现，你活的越长，钱还是那些钱，但你生活质量却越来越差。因为其中还有一个万恶的通货膨胀。
那我们来算算你养老金加上每年的通货膨胀会是什么样子，按每年通货膨胀5%来计算：3100乘以1.05等于3255元，这3255元那就是第二年你生活费，如果每年按照这个公式计算，10年左右通货会让你生活费翻一番，每月生活费在6000左右。而到时候你确定养老金上涨的速度能跟的上通货膨胀的速度？（以上只是参考，并不是专业计算方式）
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既然养老不能靠社会，那么我们该如何养老？
期末讨论题：（50铜钱 —— 1000铜钱） 不定期邀请语文老师来点评&&
假如：你现在已经30岁，为了35年后退休养老做未雨先绸缪，你打算每月拿2000元进行投资，你会选择哪种投资行为，或者做何种规划？
不要觉得这离你很远，沧海一粟，二十年前宛如昨，现在你后悔没做的事情，你还有能力补救，如再过三十年后你再次后悔，那只能用“抱憾终身”来形容你了。与其如此不如静下心来，试着考虑今后，你在理财道路上该做哪些事情？
假如你不知道如何跟帖回复自己规划和将来，小便不拆，给你个提醒。
1、自己的理财行为是否已经成为一种习惯，记住是习惯，而是不是自己强迫自己一种行为。
2、是否了解或已经实践了市场上的投资产品。
3、现在最常投资的产品是什么。
4、银行的存款是否常年在和通货膨胀在比赛。
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在13年步入的婚姻殿堂之后，自己掌握了小家的财政大权，除了要合理的分配好小家的日常开支以外，如何奉养好家中的老人，也是我这个新媳妇必须关注的一项大事！对于双双步入30岁门槛的我们来说，父母们已经到了或者马上到了退休的年龄，所以在14年年底的时候，自己也已经开始为考虑双方父母的养老问题！
自己的父母一直在这方面比较有先见之明，除了单位的退休工资以外，还为自己购买了一定份额的商业保险和一些每个月都有回款的投资！所以在自己父母的养老问题，真心是为我们省心不少！
但是在公婆的养老问题上，确实养自己很是操心，公婆除了那不多的退休工资以外，在养老上没有其他任何的的保障~~~今年已经退休的公婆又，有打算办理随子女进京来北京养老，想想现今北京的消费情况，等公婆来北京养老后，说句心里话真心是我们不小的负担！
看着自己父母与公婆的对比后，自己难免会想到等我们退休之后，千万不能成为子女的负担，所以还是早些为我们的养老造作打算微妙！
下面先按照斑斑的提问回答下面的4个问题
1自己的理财行为是否已经成为一种习惯，记住是习惯，而是不是自己强迫自己一种行为。
在自己开始挣工资之后，受到了父母的影响就有了理财的意识，但是那时的自己还仅限于把老爸给你零花钱存起来理财，工资还是每月发多少花多少的情况。但是在结婚之后，发现小家的开支真心不小，于是在一年的时间中已经养成了理财的习惯，去年开始除了把小家的存款购买定期理财以外，还从我们每月的工资之中分出一部分来做了基金的定投，虽说收益不算有多么优秀，但是一年的时间走过来，小家的财务情况总体来说有了还是有一定的进步的。
2、是否了解或已经实践了市场上的投资产品。
话说在没有遇到挖财之前，本人所了解与实践的投资产品银行理财、基金、股票这三类，在去年开始接触挖财论坛之后有了解并实践了网贷的产品，除此之外还提高了自己对于投资风险的承担力度，尝试了两款对冲产品与一款股票类的私募基金！
3、现在最常投资的产品是什么。
说实话投资最多，最常投资的产品还是银行的理财产品，家中的财产大部分还是购买的银行理财。但是今年自己已经开始慢慢的转变了，已经把家中的存款分成了四分，并准备拿出其中一份投入在网贷的市场中，毕竟网贷的收益要比银行理财高出不少，但是高收益面临的就是高风险，所至今为止只在挖财、小企业e加上进行了投资。
4、银行的存款是否常年在和通货膨胀在比赛。
就银行存款是否能跑赢通货膨胀的问题，个人认为除了5年期的定存以外，其他年限的定期存款绝对是跑不赢通货膨胀的，但是5年期的定期存款太占资金，灵活度又不够，万一要是遇到需要用大笔资金的情况出现，提前支取又会损失不小的收益，所以暂时不会考虑用定期存款来抵抗通货膨胀。
再回答完毕以上4个问题之后，在说说自己的养老规划。
小家现在的情况是已经有房有车没有外债，自己爸妈还给了我们一笔不大不小的存款，所以我们现在的任务就是如何把我们自己的小日子越过越红火即可。自己跟老公的单位都给我们上了养老保险，自己在婚前还购买了大额的保险。所以我们现在面对的养老问题，应该是如何让我们在真正退休的时候，能像我爸妈那样过得舒坦就可以啦！
现今已经把小家的存款分成了四份，两份用来购买银行的理财产品，保证年收益在5%即可，每年大致可以有1W+的收益；一份投在网贷市场中，追求相对要比银行理财产品更高的收益，但是面对那些高的离谱的收益还是有贼心没贼胆的，所以保证年化收益8%每年大致有1W+的收益即可；剩下的一份现在有心思在明年开始购买基金或者股票，但是这个市场收益不好说有可能赚钱更可能赔钱，所以家中已有的财产这方面，自己希望每年的平均收益能到达8%上下即可，不求太高但求稳定增长！
除了在对于家中已有财产的对话以外，这个月挖财推出的月薪宝到是很合自己对于养老投资的要求，要是挖财的平台稳定并且长期会推出月薪宝的话，本人会把月薪宝作为养老产品之一！
今年开始每月定投2000元在月薪宝中，一直投到自己退休的时候。这样算算等我们退休的时候，真心会有一笔不小的收益哟！
月薪宝存满一年，按照年化10%计算
第一年：每个月投入2000，投12个月
第二年：每月回款，投12个月
第三年：每月回款，投12个月
第四年：每月回款，投入12个月
第五年：每月回款，投入12个月
第六年：每月回款，投入12个月
第七年：每月回款，投入12个月
第八年：每月回款，投入12个月
第九年：每月回款，投入12个月
第十年：每月回款29874
这时的我们都已经步入了40岁的大关，要开始定期在购买一些医疗保险，每月的为投入1000元购买自己与老公的医疗补助保险，再用1000元购买商业养老保险，之前十年投入的月薪宝部分资金，要是挖财那时候还能有推出的话，还是会继续购买的！这样等我们到了退休的年龄，除了退休金医疗保险自己的存款，还有一笔丰厚的投资回报。
本帖评分记录铜钱
理财规划做的很好
总评分:&铜钱 + 320&
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如何养老将是今后越来越多人关注的话题，都说21世纪是人口老龄化世纪，而中国在99年就已经进入社会老龄化，并预计到2020年中国老人将近2.48亿。所以怎么养老，更或许说如何提高自己养老质量，会慢慢成为你越来越关注的一件大事情。
小编整理了下本帖很多积极财友“不吐不快”的回复，也正整理了一些国外的养老经验，一起取取经。
还是先看看我们班内的养老面面观：
养老保险还是要交的吧，保险也是理财的一种，养老保险只是保障基本的养老需要，不过要获得更好的生活，还是得通过理财来实现
话说，现行阶段，闹的沸沸扬扬的延迟退休已成定局！具体实施阶段还是有一段缓冲时间的，但我等屁民是肯定在延迟退休的行列大军中！
政府的公信力度是逐年降低的，财主曾看过一关于政府计划生育与养老的文章:（一）1985年，只生一个好，政府来养老（二）1995,只生一个好，政府帮养老（三）2005，只生一个好，政府助养老（四）2015,又是什么政策呢？想必然，大家都知道啦！推迟退休好，自己来养老！看看，这就是政府忽悠屁民的政策！
财主只能是:呵呵了！要是我等屁民等住政府来养老，那只有饿死，病死，老死！现阶段，要想不被饿死，病死，老死，我等屁民只有自寻出路啦！投资，理财，当然养老金还是要交的，这就要求财主:两手都要抓，两手都要硬！才能不至于被饿死，病死，老死！
财主今年就进入奔三行列了，养老并非与财主无关！30年，转眼即逝，还是要未雨绸缪，提前做好准备滴！按照钱钱所说，每月用2000元投资，30年后就是600W，呵呵，这就是复利和时间相互作用的结果！
现在就说说，财主每月2000元的投资策略吧:每月用50%来定投保本理财产品，数学不是很好，就不计算了；其次用35%来投资混合型基金产品；再次用25%来定投股票型基金！随着，时间和复利的作用，财主相信自己能实现财富自有，同时还能安排好退休后的生活滴！一点浅见，欢迎来拍砖！
我的投资方式很多，而且我很少做长期投资。我前面回复你的时候说过，除了少交的那部分社保，我做了3部分定存，跑赢政府社保即可。其余的投资，我80%在3个月之内是肯定可以回收的。我自己自己的投资，既没有定存也没有定投。跑赢通胀是肯定没问题的。我这个月的目标已经完成了，这个月资产盈利3.6%。
原来你只知道定存和定投，怪不得觉得社保好。你知不知道可以做外汇的？做黄金？本周黄金大涨。
其实一般收入低的人，我倒是建议他们买社保。虽说降低收入，等于帮你强制存款了。交的那些钱，到他们手里也大多被花掉了，更谈不上什么投资理财了。
外汇和黄金我确实没有接触过，风险太大，我不是学金融和政治的，也没有那么多时间去研究那些个东西，所以还是不参与了，否则死都不知道怎么死的。至于定存和定投，都没有在做。现阶段还是关注一些万能险、P2P、公私募基金、信托什么的。这些东西的好处就是前期选好产品，后期偶尔费心坐下风险评估就ok了。以前也超过股，感觉太耗费精力，而且作为散户，长期炒下来很难赚钱，不如交给基金公司那些专业人士~
克制诱惑，有多余的钱再做理财的打算，强制储蓄是一定要的。这是刚刚看到财友说的一句话。
我的家庭情况目前是这样的，已经过了最初的时期，结婚快四年，这四年时间都忙着买房买车生孩子，手里一毛存款么有。
现在信用卡还有七千的欠款，预计春节前可以还清。要为以后打算了。
看了30年后有点小感想，以前不是很看好60单这样的定存。因为各种宝，从流动性还有收益率，真的是完胜60单了。
但是今天我的想法改变了，就像标题说得，克制各种宝的诱惑，存下60单，也算同时克制消费的诱惑了。
只为自己晚年的一份保障。
我离30岁也就还有3年了，我一直都在思考我该怎么去养老，现在在家是家庭主妇。我的养老保险交了有半年多了，我觉得养老保险还是要交的，这个是基本生活的一个根基。我超过股票，买过股票基金，货币基金等等。。。。我在股票市场上还是挣了钱，可是这个钱挣的不容易，经过几年股票的操作，觉得在股票中每年都能达到20%的收益部容易，股票基金和股票市场息息相关，持有的股票基金都没有什么收益，去年股票市场这么好，我的股票基金收益也不是很好，我个人认为这个也是一个辅助工具，货币基金的收益也只能满足一个保值的基本要求，我现在就是每个领域都占有一点，现在认为要想有好的养老生活，商业保险还是要考虑一下，让自己的资产配置更完善，还是要加强自己收入的能力，有金鹅才能下金蛋。我的鹅还很小，我要先把鹅养大了，才下蛋
@kitty_he0208
1、几年下来的沉淀，已经养成了多年记账，先存后消费的习惯。我比较喜欢我跟老公的工资发放日，我是每月月底，老公是每月10号。我的工资到手后，先把上一期的信用卡还上，然后留下10天的现金流，大概700块（500块是生活费，200块应急），其他的全部存起来。现在的方案是，先存进余额宝，待老公的工资到账后，再整合一下放进挖财的月薪宝，刚好10号是最晚存放日，简直就是为我们家量身定做的
2、已经实践过的投资产品有：货基、股基、指数基、P2P、余额宝、贵金属、外汇和银行理财。分散投资，总的来说，盈利还是蛮不错的，今年争取做到总体10%以上的盈利。
3、现在最常投资的产品要数基金、P2P、贵金属和余额宝了，余额宝主要用于应急金现金流。
4、今年及今后几年，说不定会进入通缩通道，当前最好的还是捂紧钱袋子，没有把握的投资产品还是不要碰，还有，投资不要过于分散，太分散了会分散精力，无暇关注到所有产品，有些出问题的产品事先都会显露一些端倪出来，如若因为过于分散而疏忽了平时的关注，岂不是本末倒置？一年到头，一直都在瞎折腾？？
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上面很多观点以及涵盖大多数观点了，我们再来看看老外他们是怎么样养老的！
美国401K退休计划是国际上公认的较为成功的企业年金运作模式。员工每月从其工资中拿出一定比例的资金，以税前的形式存入养老金账户，而企业也可以根据员工的缴费按一定比例为员工对等缴费。目前401K资产分布大体如下：股票基金占40%、债券基金占10%、平衡基金占10%、货币基金占5%、公司股票占15%，债券及其他占20%左右。
日本由“养老金公积金管理运用独立行政法人”(GPIF)负责运营，2001年开始进入市场运作时一度出现投资亏损，其中2001年度和2002年度亏损分别达1.31万亿日元和3.06万亿日元，并因此被迫解散，将公共年金转交给新成立的GPIF运作。日本政府对GPIF进行了严格的投资限制，其中投资国内债券、国内股市、海外债券、海外股市及短期资产的资产比例分别为67%、11%、8%、9%、5%，变动幅度最高为上下8%。
英国养老保险基金主要投资于本国股票(54%)、外国股票(23%)、本国债券(9%)、外国债券(3%)、房地产(5%)、储蓄(4%)和抵押证券(2%)。在英国，由雇主设立的养老保险基金是通过签订信托契约的方式来进行管理的，监管当局每三年对基金的全部资产和负债情况进行一次评估，对总资产和总负债至少每年评估一次，如果发现资产大于负债将降低缴费率；否则，将限期予以纠正。
德国养老保险基金受投资公司法管辖，由联邦银行进行监管，主要投资于债券(75%)、房地产(13%)、股票(9%)和储蓄(3%)。根据投资公司法规定，养老保险基金投资于股票比例为21%至75%，具体比例由各养老金计划灵活掌握；投资于房地产、流动资金和套期保值性金融衍生工具的上限分别为30%、49%和30%。
法国养老保险基金受投资公司法管辖，由法兰西银行进行监管。基金管理必须通过人寿保险公司进行，人寿保险公司可以委托注册投资管理公司进行运营。其主要投资于债券(上限为65%)、房地产、股票和储蓄，但投资于一家公司发行的证券的上限为5%。养老保险基金的行政管理和投资运营相分离，不强制雇主参加养老保险计划，并且规定雇主缴费不得超过雇员的4倍。
有没有发现一些有意思的数据，美国人好像没有储蓄的观念，最后的“债券及其他占20%左右”不知道这个其他是否有储蓄，剩下80%都在不同风险的基金中躺着，最近美国有个调查六成人认为，从退休后需要250000美元才能养老，假如还有25年要养老，那美国人每个月平均需要833元美元，折合人民币是5177元，再加美国人的高福利国家，这个数字美国已经很愉快生活了。在看下英国，果然是最爱冒险的国家，股票占了77%，储蓄只有4%；德国主要投资债券，储蓄占3%；法国主要投在债券上，而且是不强制雇主参加养老保险计划。
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关于养老，我想起以前在美国生活一段时间，遇到的Rodriguez，是快乐的老头，很善谈喜欢吹牛，只要他打开话题，就是跟一本书大全似的，当然很多都是吹牛的。Rodriguez是个单身，有过一段不美好的婚姻，儿子和两个女儿都跟老婆了，他说他工作从来没有超过2年的，最短在超市做个几个星期就回家了。有迟也聊起过养老的问题，聊了很多，正好我也来讲讲美国人的养老观。
说起美国，很多人有一种印象，美国人做事情不谈关系，这不假，但也从另外一个方面来讲，美国人关系很淡薄肤浅。Rodriguez在本地生活了几十年了，虽然换工作频繁，但到退休那年基本没有和同事联系过，感觉连朋友都不多；儿子和女儿更不用说，虽然也养了他们十几年，但说走就走，从Rodriguez口中得知，儿女从来没有来看过他。 不像国内，就算父母离婚，有时候还是会觉得亲情大于一切，时常会照顾着。再加上美国人独立观念很强，从小就出来谋生。
所以在美国养儿养女防老，基本没有这个观念，自己老了就靠自己养老金，儿女是儿女，养老好像跟他们没有什么关系。当然很多美国家庭不像Rodriguez家庭支离破碎，很多家庭关系很其乐融融，但养老是下一辈责任的说法，绝对不是在美国能看见的。
但Rodriguez虽然不像中国那样有儿防老，却活的照样潇洒快乐，只要不生病，Rodriguez每天到酒吧看球赛，有时候看他回来还喝的醉醺醺的，过的跟活神仙似的。原本以为他年轻时候留了一手，有存款，其实不然。
他养老有三个部分：
第一就是常见社会养老模式，Rodriguez虽然炒老板频繁，但社保还是每年都交的，到退休时管理局会按照退休者过去工作记录和上缴的数目，计算退休者每月可领多少退休金，目前最高者约有二千三百元美金，少的只有几百元。穷人每月领到几百元，交了水电煤气费，也没多少可以买食物了，或可申请贫穷补助。Rodriguez说这个他可以领到1500美元，这个数目其实年轻人在美国也可以不挨饿了。
第二个就是美国特色的养老模式：401制度。这是员工自愿参加的退休金计划，员工自愿每个月从薪水中扣除一些放进去，参加共同基金（MUTUAL FUND）的投资。这笔放进去的钱，可以在员工作年度报税时，从收入扣除出来而不必上税，而且在计划账户中累积增长时也不必上税，到退休时取用才上税。例如本来年薪六万，放了四千进401，就好像只领了五万六千薪水那样来算税，现在省下一些收入税，有一些钱存下来作长线投资，退休时取用，那时可能因为收入降低了而税率也降低，有多点钱退休用。当然你要只是中途放弃，取出来用，那就要把之前税给补上去，还要罚10%，非常不划算。所以美国再怎么超前消费，一般都不动用这个钱。
第三个存款，美国人其实也有养老存款计划，而且这个意识观念非常强，从小学读书的孩子都有在教育，所以说美国人不存蓄，还是不正确的。当然据我所知Rodriguez应该没有这方面计划，他是超超超前消费主义者，要不是国家替他管着养老费，说不定早就被他花光了。
再来讲讲美国人养老两个理财名词，大家也可以借鉴下：年金（ANNUITY）&&个人觉得非常实用的一个公式。年金分：延付年金（DEFERRED ANNUITY）和即付年金（IMMEDIATE ANNUITY）
先讲延付年金（DEFERRED ANNUITY），年金客户将资金分期或一笔存入年金户口，用来累积利息或作股票和债券基金的投资，在累积增值期间不必付收入税，将来取出后，增值部份要付收入税。若果在60岁之前取出，要受国税局罚款。存款后若过早提取（例如五年，或十年），要受保险公司扣罚。退休时可以随意提取，也可以将全部款项提走；还可与保险公司换取长期的生活费，按保险公司的计算，定期连本带利提取，一直取满若干年，或提取终生。例如一个65岁的男人，账户内有十万元，可以每月提取$970，前后共提取十年；亦可以每月领$620，到120岁不死仍照领，但若领了两年就去世，这户口就结束了；也可以每月领$580，到120岁仍活着照领，但领了两年后就去世，家人可以继续领8年。
再看即付年金（IMMEDIATE ANNUITY）。客户将资金一笔存进去，过了一个月或一年后立即领取定期定额的或终生定额的钱回来用，方式就与上文所提到那样。因为提取回来的每一笔款有大部分是本金，小部分是要报税的利息或增值，因此有利于降低退休人的税率和实际付出的收入税。这种年金的应用，可让当事人有源源不断的收入，帮助应付日常基本的生活开销。这种年金，可以简化退休人的理财，实际可靠，可避免因年老糊涂作出错误的投资决定，或给人骗去，也免得子女伸手要钱做什么事情，答应和不答应都进退两难。因事故招来索赔，或招惹有心人打主意，较易保产。总的来说，对退休人有较好的保障。
讲完上面正能量的，现在我们也来讲讲万恶的美国资本社会的黑暗面吧。
本来美国将养老年金的这种方式用于投资两种方向，一种是固定的累积利息的固定年金方式，但长期抵抗通货膨胀能力非常差，就像我们论坛所说的，存款肯定跑不过通货膨胀一个道理。还有一种方式是投资股票或基金的浮动年金方式，但在2000年初期股票大跌，大家都害怕了，像我做白银，被人骗，现在都不敢投资了。但用固定年金方式吧，大家都不感兴趣，再加上十多年来美国保险业和财务业恶性的变化，所以市面上也涌出很多误导性、欺骗性很强的年金产品来诱人。
先讲一种产品叫作指数年金（INDEX ANNUITY），打个比方股市下跌了，你却不但保本而且还有利息；如果股市大涨，你也随着股市指数的上涨而发财。也就是说股市下跌管你P事，挣钱了却还是你的，你说有这种好事么？
但这年金很复杂，很多花样，所以骗了很多人。简单来说它是将85－90%的资金投入安全的地方，这是所谓保本和有利息的基础，其于的用来作投机性很重的投资。但这种年金的主要问题在于，一来它有很复杂的依股市指数计算给客户利益的方法，骗老实人最重要手段都这样，二来保险公司可以通过增值封顶、分红比例压低及其他机制让客户实际上得不到多少利益。例如股市在一年内大涨20%，客户可能只得到可怜的５%。三来，最大的问题是用误导性欺骗性很重的推销手法，让客户以为真的可以赚大钱。四来，如果客户有甚么原因或发觉上当了，中途要退出来，会受很长时间很重的扣罚。
另一种神奇年金是，所谓保证每年可赚高利的浮动年金，股市上涨你大赚，股市下跌，保险公司保证给你很高的年利或增值，比如6%。例如你现在投进$100，000，十年后股市股市比现在仍掉了20%，只值$80，000，但保险公司保证你的账户一定会有$100，000+10年6%复利＝$179，085。有谁看到这不心动？
问题是客户只听到和以为“保证每年有6%增值”，但不晓得后面隐藏着多少古怪和陷阱。例如，早退出来，这6%的保证就不算了；这6%的增长过一段时期后就停止了，或要将资金给保险公司锁住一辈子，才可以每年以6%来算；将来要将钱一点一点取出来，才能算6%；当你开始定期取钱回来用后，资金再也没6%可赚了；每年给你取回6%，其中包括本金和利，并非每年给你6%的增益；每年要从你的账户额外扣除高达2－3%的费用，即是说，无论将来股市好或不好，有理无理，每年都吃掉你2－3%……一句话，其实你也并没得到什么好处和保障，大多只会给套牢。
萝莉啰嗦讲了这么多，其实还是觉得三点养老非常重要：
1、社会养老保险制度是非常有必要
2、个人储蓄要有正确方式，放在银行是没啥用的
3、投资陷进非常多，理财知识是你混社会所必需的只是
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非常好的养老知识普及贴
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有上班，公司就给交社保啊。想不交都不行，。
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两手抓啊~~身体好捞本，自己理财养老
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_(:зゝ∠)_没办法吧
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都不知道要不要交了
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“养老保险双轨制正式废除 个人账户余额可继承”，这个是昨天看见的新闻
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该交还得交，投资理财也不耽误，两手抓两手都要硬，争取健健康康的活到100岁
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放心&&余额可以继承的
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