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发表于： 20:20
&&&&&& 本人最近买了一套二手房，除去首付，需公积金贷款40万，计划20年还，据了解，还款方式有 等额本金和等额本息两种方法，对此不太理解。请懂行并了解的朋友帮忙指点一下：我是第二套房， 按照最新的贷款利率，我这样的贷款额度和还款期限，两种方法分别要付多少利息？那种还款方式 合算？ &&&&&&注：十年后我有提前还款的可能
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首先，楼主是第二套房，但是你第一套房是如何支付的呢？如果没用用到公积金。你是可以享受公积金首套房的贷款政策。那么你的贷款利率还是可以享受最新的贷款利率也就是5年以上利率4%如果你首套房是公积金贷款的或者组合贷款的。那么你的贷款利率上浮10%，利率就是4.4%其次，我说一下等额本金跟等额本息的差别。等额本金前期偿还了大量的本金，因为他是前期的还款比较多，所以适合偿还能力比较强的。等额本息是每月偿还一定量的本金跟利息，每个月是固定的金额。总体来说等额本金是可以省一部分利息出来的，因为等额本金前期还的大部分是本金，所以提前还款选第一个比较划算。
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属于第二次公积金贷款，谢谢解答！
好帖不能沉。。。
欢迎热心的朋友解答！
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果断等额本金
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哥给的不是分，是支持
都一样的&&本金还得多了所以利息看起来少了
第一种每月还款本金是固定的，利息逐月减少，前期还款额高，压力大。第二种每月还款总额固定不变。相对于第一种利息高点。
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好帖，我不支持谁支持！
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两种还款方式其实是一样的&&你前面本金还得多了当然利息就少了&&
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呐，做人呢，最重要的就是开心
很多人自作聪明以为等额本金划算
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拿去买糖吃吧！
第二套房只能贷10倍，40万要二个人或组合贷吧。首先要用确定能批下来贷款方式，无论哪种提前还款都差别不大的。
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属于第二次公积金贷款，谢谢解答！
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提取公积金需准备好盖了单位公章的一式三份公积金提取单、购房合同、购房发票、公积金存折、本人身份证以及复印件，本人到住房公积金提取中心提取。 如果能帮到你，麻烦点...
如果你是想增加公积金提取额度的话，就不必要这样操作，因为公积金提取额度=购房金额+贷款利息。
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display: 'inlay-fix'提前还清房贷要收罚金？_公积金贷款_贷款攻略 - 融360
公积金政策
提前还清房贷要收罚金？
　　无力偿还贷款或者逾期还款毫无疑问是违约行为。不过，当他们经济宽裕想提前还款，却被银行要求支付违约金时，不少人&想不通了&。杭州的李先生就是这样。
　　两年前，李先生从汇丰银行(中国)有限公司杭州分行贷款购房，现在，他想早点把余下的钱全部还给银行，但银行说，提前可以，不过李先生需要付一笔罚金，而且起步费用就是1万元。&还钱还要罚款，真搞不明白了，还有这种事。&
　　提前还款要罚款，银行业内对此并不陌生。不过，钱报记者在调查中发现，目前仍然要罚款的银行已经很少，记者随机联系了14家银行，只有汇丰银行和(601988,股吧)有&罚款&要求。&每家银行的政策不一样，但也有一种说法认为，提前还款在有的时候，会影响到银行自身的收益，所以银行并非全部支持提前还款。&
　　浙江省银监会相关负责人认为，提前还款是否罚款，并没有统一的规定，由各家银行自主决定。浙江五联律师事务所资深律师兰艳霞认为，如果在合同中已经明确了提前还款罚款的约定，那么对双方就都有约束力，需要执行。
客户提前还款
&&&&&& 2013年，李先生在杭州良渚买了一套房子，付了首付之后，当年12月2日，他通过汇丰银行(中国)有限公司杭州分行办理了商业按揭，贷款37万，贷款期限30年。&当时手头上也比较紧张，所以把时间拉得比较长，心想以后如果有钱就多还点呗。&
　　因为工作需要，李先生今年10月卖掉了良渚的房子，就想把余下的钱一次性还掉，所以他就联系了当时的客户经理，这时候他第一听说了&提前还款要罚款&的说法。&他说按照合同，如果我提前还款，需要交罚金，按提前还款本金金额的2%，最低2万元。因为当时我还款时间已经快到两年了，所以他建议我等到12月之后，这样罚金只需要1万元了。&
　　李先生坦言，一开始他百思不得其解，为啥提前还钱还要罚钱，找来合同才发现了原因，已经明明白白注明了。
　　钱报记者注意到，在李先生和汇丰银行签订了贷款合同中，厚厚的38页中的第5页，有一张表格，介绍了提前全额还款的罚金比例，按照已经还款的时间分四种情况：一年以内，罚款3%(最低3万)；一年至两年间，罚款2%(最低2万)；两年到三年之间，罚款1%(最低1万)；三年以后，免收罚金。
　　看到这里，李先生也觉得有点懊恼，他说自己之前根本就没有注意过。&当时贷款只关注金额和贷款利率，当时的业务员也没有跟我详细介绍这一点。&
　　上周四，钱报记者赶到了位于杭州广利大厦的汇丰银行，相关负责人表示，行长不在，暂时无法回应，以合同为准。
　　&提前还款要罚款&，到底是个例，还是普遍的现象。钱报记者随机进行了核实，14家银行，其中12家银行明确表示没有罚金，分别是：建设银行拱宸桥支行、农业银行中北支行、工商银行高新支行、东新支行、招商银行杭州房贷中心、浦发银行高新支行、民生银行下沙支行、杭州银行西湖支行、光大银行钱江支行、兴业银行滨江支行、华夏银行城北支行、上海银行临安支行。不过这12家银行都提出，提前还款需要预约，每家时间也不同，短的一个月，长的半年。
　　而执行&提前还款要罚款&的只有两家银行，分别是汇丰银行和中国银行滨江支行。
　　银行为什么不喜欢&提前还款&？钱报记者也请教了业内人士，一种说法是，一份本可稳收几十年的长期贷款，如果提前还款意味着银行将收回的资金重新放贷后才能重新产生利息收益，所以会在借款合同中对提前还贷的金额和次数做一定限制。
　　还有一种说法是，对商业银行来说，房贷属于风险不高的优质贷款，银行方面出于经营利益的需求不支持提前还贷。&这个政策有时候也会变化的，如果贷款需求量很大，银行也会鼓励提前还款，即使有合约也可以免收罚金。&
律师提醒：
　　钱报记者注意到，提前还款罚金在银行业内并非新鲜事，不少地区都有，而且每家支行的政策可能都不一样。违约金比例也有别，有的银行表示将按照贷款合同来执行，有的银行则将对提前还款的金额按比例收取违约金，还有的银行按提前还款额度1-3个月的利息收取。
　　对此，浙江省银监局的相关负责人告诉钱报记者，提前还款是否应该收取罚金，主管部门并没有如此细致的规定，由商业银行自行决定操作。&当然，前提是要跟贷款者说清楚，特别是在贷款合同中约定好。&
　　浙江五联律师事务所资深律师兰艳霞也曾参与过银行按揭合同的制作，她认为，如果在合同中已经明确了提前还款罚款的约定，并且银行通过一定方式告知客户，那么对双方就都有约束力，需要执行。&因借款人提前还款，银行收取利息的预期利益将受到损害。同时，出于控制前期贷款项目调查、信用评级等成本费用考虑，所以有此约定也是可以理解，特别是借款人已经签字认可了。&
　　不过，兰律师也提醒，关于违约金的高低，司法机构还有裁量权。李先生可以咨询一下。
　　需要提醒的是，李先生的情况比较特殊，因为房子卖掉了，所以想提前还贷。对于其他的购房者而言，如果是自住的房屋，是否该提前还贷须综合考虑。&总体而言，将手头闲钱及时用于提早还贷，可以少付点利息，从而减少房贷成本。但并不是所有的提前还贷都划算。比如享受着或7折、8.5折利率，那么就不必急于还款。&
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已还利息额
已还款总额
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一年定期存款
二年定期存款
三年定期存款
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最新播报：
房贷考虑的三大问题 公积金贷款不宜提前还款
买房对大多数投资者来说，可谓一生中最大的一笔投资，因此需要谨慎，其中有一些问题需要注意。
首先，究竟是一次性付清还是贷款买房?这有两个因素起决定性作用：是否有足够财力和目前贷款利率水平。如果投资者可以一次性付清全部房款，风险厌恶型投资者可以选择一次性付清。目前首套5年以上公积金贷款利率4.5%，相对目前理财产品收益来说，这一贷款利率并非无法战胜，风险承受能力较高的投资者可以考虑利用公积金贷款理财，赚取差价。不过，是否贷款购房还需要对自己的资产情况进行评估，其一，要对家庭现有经济实力作综合评估，经济实力包括存款和可变现资产两大部分;其二，投资者还需要对家庭未来的收入及支出作合理的预期。此外，投资者还要注意自己的还款能力和可贷额度，这是决定可贷款额度的重要依据。
其次，贷款最优组合。其实贷款有很多种，对于普通投资者来说，最好采取两个原则：其一，组合贷款的最优组合原则，公积金贷款尽可能多，商业贷款尽可能少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要优惠;其二，首期付款的宽松原则。首期付款不能把手头的现金用完，不过这也需要和个人承受能力相结合。
第三，还款方法。一般来说，目前个人住房贷款还款方式有五种：其一，到期一次还本付息法，这种方法只适用于期限在一年之内的贷款，基本不太适合房贷;其二，等额本金还款法，这种方法的第一个月还款额最高，以后逐月减少，适合稳健投资者;其三，等额本息还款法，是按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份，每个月还款额度相同，适合资金不太充裕的投资者，初期的压力较小;其四，等比递增还款法，是把还款期限划分为若干时间段，在每个时间段内月还款额相同，但下一个时间段比上一个时间段的还款额按一个固定比例递增，适合收入处于上升阶段的投资者;其五，等额递增还款法。与第四种方法基本相同，只是把固定比例改为固定数额。投资者应主要根据自己财务收支与时间推移的关系来确定选择还款方法。
此外，是否提前还贷也是一个问题，这同样需要考察目前利率水平和家庭收入状态。如果是公积金贷款，在目前情况下不宜提前还贷。
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