江苏海安校园贷款骗局曝光：这样的骗局你能轻易识破？
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一种号称“零首付”“零风险”“无担保无抵押”“100%正品”的新兴消费模式正在全国大学生中流行起来，近日，江苏海安校园贷款骗局被曝光，让人不易察觉的“消费陷阱”你中招了吗？分期付款换脸分期贷款在南京读高二的俞小萍想买一部iPhone6plus手机，因未成年没有分期资格，她便拜托朋友王陆用他的名义去嗨钱网合约门店办理，保证所有费用由自己来还。日，王陆在嗨钱网注册申请通过后，向该门店提交了自己的身份证、学生证、学信网截图、联系方式等信息资料，并在一份长达9页的协议上写下了自己的名字。王陆万万没有想到，从帮俞小萍买手机那一天，就是他噩梦的开始。因担心买到假冒产品，俞的母亲戴女士把女儿新买的手机送检后发现竟是一部客服机，且有两次维修记录。戴说，她多次要求商家开具发票，均遭到拒绝。更让戴女士不敢相信的是，很多大学生反映经嗨钱网分期购买的手机系翻新机、样品机等，不少受骗大学生为此自发组成了维权QQ群。日，记者以“嗨钱”为关键词搜索QQ群，发现带有“被坑”“受害”“维权”等字眼的QQ群有24个群，多达1453人，几乎分布全国各地。据调查，嗨钱网系上海亨元金融信息服务有限公司(以下简称上海亨元)旗下品牌，是一家专门提供小额消费金融类相关信息及服务的平台企业，主要面向小微商户和中低收入人群。其数码分期业务主要通过各地的合作商户门店，一般采用“线上审批+线下面签”的形式达成交易。合作商家工作人员兼任面签人员，只要成功拉到一个客户，就可获得一笔佣金。日，就读于四川大学锦城学院的周洋在嗨钱网一合作门店分期购买了一部手机。回家后，周洋一算账发觉不对劲：自己分18期，每期491元，共要还8838元，比手机价格5888元足足多出近三千元。周洋登录嗨钱网查阅了电子版的四方协议才知道，原来嗨钱网用他的信息在一家名叫“北银消费金融有限公司”(以下简称“北银”)的第三方金融机构办理了一笔贷款，而之前他所签的协议相当于借贷合同，贷款本金为7860元――手机价格变成了6288元，剩下1572元是服务费。上述四方协议规定，乙方周洋向丙方商家购买手机，因此向甲方北银借款，丁方嗨钱网则为甲乙丙三方的交易提供服务，故周洋须支付嗨钱网相应的服务费，而这笔服务费也要向北银借，因此贷款本金是手机价格加上服务费。除了还款本息，乙方每个月还要支付丁方19元账户管理费。周洋认为协议中诸多条款对自己不利，比如乙方只能在还清6期本息后，才可申请提前还款，但须交2%的违约金。“当时根本没有提违约金的事。”周洋表示，协议上所有关键信息，商家都没有事先向他说明，也没有解释协议四方分别是谁，“根本不知道是通过嗨钱网在北银贷款”。
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其它中央部委
类型工科农业师范民族
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高考志愿③部曲
人物.访谈.观点
武书连是中国管理科学研究院《中国大学评价》课题组组长。
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internettn &|&
不可以的，宜信规定必需帐期结束才可以
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gvl6513804 &|&
您好，只要你的还款记录良好，可以继续贷款
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可以的，我可以帮助你申请同等利息的贷款
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问题本身有问题，据我了解京东自己成立金融板块，支持其B和C端客户，而腾讯只持有京东小部分股份，不足以形成题目中所述的存贷关系。题目可改成：微众银行吸引8亿QQ资金，支持其各类消费金融业务（如微商业务等等）。银行该如何应对？结合评论中朋友的补充，补充下答案。微众银行和苏宁金融是可以形成协同效应。苏宁放贷借助与小贷，但其融资成本受限于杠杆率较低（1:2），以及不能进银行间市场，融资成本较高。微众银行有银行牌照，这点上是可以与京东形成合作。不过长远看，苏宁也会申请自己的民营银行，所以微重银行还是要发展自己的核心竞争力。楼下朋友从定量角度做了分析，有一个点做补充。由于微众银行侧重次级客户（见下面内容），因此可以获取较高收益，整个biz model还是比较盈利的。短答案：错位竞争，不用太介意。客户定位不同：假设腾讯关注微商客群，是一片蓝海，规模小，单笔贷款小。从客户质量来看，这类也是相对次级客户（没信用风险，没抵押，没历史记录）。电商积累交易行为数据，基于大数据可以创立独特商业模式，就能做好这类客群。银行没有必要眼红，各自定位不同。产品定位不同。银行的定位，应更侧重产品类专家，推各类复杂产品和信托、证券、基金、投顾等服务，做扎实现有大中小客群。你要学阿里，腾讯，首先你要有电商闭环（资金，交易，物流），但这部分又不是商业银行所具有的基因。（建行的善融平台就不要提了，一些区域性银行（如大连银行）做电商平台都是亏损严重）结论：错位竞争，立足自己目标客群做大做强才是王道
银行经营的不是存款，也不是贷款。银行经营的是风险，信用和成本。银行利润=生息资产×资产利率-付息资产×负债利率-风险损失-经营成本+其他。这不讨论其他各种中收手续费，就看利差收入和风险。上述公式算下来，并不是所有银行都能盈利的。你看，存款多了，贷不出去，哪来的钱付利息？风险管理不好，贷出去了回不来，没多少笔坏账就可以搞残银行的资负表的。存多存少，贷多贷少，还有成本的问题，这是资产负债管理，管理生息和付息的资金头寸，让成本尽量低而收益尽量高，这是成本管理。这还包括流动性的管理，死在流动性上的银行多了去了，630不差点整死光大吗！银行间的资金市场很大的，银行想要扩张负债，不计成本的话是可以做得很大的，问题是花钱买来的钱怎么能保证高价卖出去？同理，微众银行即便真的能获得八亿用户的存款，那么成本呢？一个没有实体网点无法提现的银行只能靠远比活期存款高的利率吸引资金转入互联网账户。问题是高息的负债是越多越好的吗？谁来付息呢？贷款给谁？是以贷定存还是以存款定贷？我们以贷币基金4.5%的年化收益为负债标准，余额宝高峰期才才四千多亿的盘子，而且股市一牛又下来了。我们算微众更厉害，腾讯加外挂了，负债破一万亿，已经比肩股份制银行了。一万亿搁到银行界算大吗？我们再算算贷款收益。先看成本，4.5%的成本，即便网络银行运营成本低，算0.5%好了。我们当这都是理财产品，存贷比我们不算了。那得有5%的无风险收益才能保本，似乎不难。如果按2.5%的息差计算利润空间，那就要求7.5%的无风险收益。现在银行界的资产利率平均约为6.7%上下？。这个利率空间其实并不算大。所以，不是有钱就可以任性的。京东三万商户那才哪跟哪啊！既便百分之百都贷款且只从微众贷款，那按风险评分授信风险定价后估计也剩不了一半了，这才能消耗多少贷款呢？难道每家都是中石油啊？一万亿呢？贷不出去就得付利息的，用高息吸来可不比同业市场的金主邮储银行，人家存款利率可低了，放货币市场上都能赚大钱，而微众总不能也当货币基金吧。放贷？那得有足够的客户储备，互联网银行主要的客户就是个人和中小微企业，全互联网全民筛选客户肯定是够的，可是天朝并不是没有贷款，而是想贷款的贷不到，不想贷的抢着送。比如:优质的个人住房贷款普遍利率很低。个人消费信贷的利率不低，奈何天朝人用信用卡都没几个人分期的啊。而小微企业是真缺钱，贷款利率也高，但小微企业平均寿命才两年，风险不是一般的高，尤其是在经济下行，不良上升的大环境下。另外的大中企业和政府，咱们金融是结构性供给不足，有些是过剩的，你懂的。就剩下这些目标客户也还是各个银行的目标客户。正式回答下题主的问题就是，银行根本就不怕这个层面的竞争。多一百家银行也一样，只要你也吃存贷利差，那咱们差不了多少。有ING Direct存在，不也有富国银行活得挺好吗！有做小微的富国活得滋润，做大客户的花旗摩根不也活得挺好吗！市场很大，多元竞争，互有长短，在这个意义上，大家是互补的关系，并非你死我活。银行真正害怕互联网金融的不是他们来跟银行去拼银行业务，而是在消费者行为和习惯改变的时候，银行被消费者抛弃了，远离了银行。而银行目前已经不能掌握消费者的行为习惯信息了，对于大数据金融的未来而言，这才是噩梦。
没法应对，传统银行将死在你们的手下
向妈妈提议：为了金融安全，提高下准入门槛、出台一些针对性的限制措施。
已有帐号？
无法登录？
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