5000千元分期三个月未还款被起诉和最低还款哪个合'适

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-12-31 20:40 标签： 捷信三个月后提前还款
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最低还款和分期还款哪个更适合你
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　　最低还款和分期还款
　　哪个更适合你
　　信用卡
　　相信对于一时无法全额还款的持卡人来说，在最低还款和分期还款的选择上也曾犯难过。两种大多数人熟知的还款方式，到底哪个更划算，优劣之分何在，这里边又有多少用卡技巧呢？通过采访几例具体事例，记者将和你共同分享那种还款方式更适合你。
　　□本报记者 张娜
　　市民孙先生使用自己的信用卡添置了一套家庭音响，花费近万元，由于手头现金紧张，他打算利用“缓兵之计”先还一部分。当时商家建议他可选择最低还款或分期还款两种方式，孙先生选择了最低还款这种方式。然而在还款后，孙先生有些伤脑筋，因为经过详细询问、仔细计算，孙先生觉得“最低还款”并不是他想象的那样划算。
　　“我一直以为银行是按未还款部分计算利息的，没想到根本不是，就算你每月还了最低还款额，银行还是会按照消费总额收取利息的，而且享受不了免息期了。”对于用了好多年信用卡的孙先生来说，他一直都以为是按未还款部分计算利息的，自己每次刷卡都是成千上万，而大多数时候用的都是“最低还款”这种方式。
　　孙先生向银行工作人员进行咨询，工作人员告诉他，信用卡客户选择最低还款方式（一般是按消费总额的10%）还款，利息将从消费入账日开始计算，按日息0.05%收取全部消费金额的利息，并按月计算复利。比如，某客户刷卡消费10000元，按照本金10%的比例计算，最低还款额为1000元，最后还款日前归还所有欠款，则不用支付利息，若仅归还最低还款额，之后一个月产生的利息为：10000元×0.05%×30=150元。若在下个账单日前还没有还清欠款，那么产生的利息将计入本金继续计算，产生月复利。也就是说，如果一直采用最低还款的方式，欠款时间越长，利滚利，还款压力也就越大。
　　而“分期还款”虽然免息但需要支付手续费，不同银行的手续费差别较大，都是按期限长短来确定标准，期限越长手续费标准越高。据了解，如果选择利用最低还款额偿还欠款，将不再享有20天至50天的免息期，且需要承担每日万分之五的利息，并按月收取复利。这个利率比当前人气最旺的互联网理财产品的年化收益率都要高出几倍。
　　举例来说，如果消费4800元，在刷卡后向银行提出消费分期申请，如果选择分12期还清，手续费按月收取，手续费率为0.7%，每月还款金额：%+3.6元，即你需每期归还433.6元，12期还清，而不需再支付其他费用。如果同样分12期，手续费率一样，但选择一次性缴清手续费，即账单还款：%×12+.2，剩下11个月每月分别还款400元即可。
　　两种方式孰优孰劣，的理财师刘玉梅表示，总体来说，对于金额较大、较长时间内无法一次还清的欠款，为防止利滚利，分期还款成本相对较低。而对于金额较小、消费记账日离最后还款日很近，且能在较短时间内偿还的，则选择最低还款额比较划算。当然，多种还款方式中，最佳、最安全的还是全额还款。其他任何方式都会涉及利息、滞纳金、手续费等费用，成本较高，也容易陷入卡债危机。刘玉梅提醒，银行的分期付款功能或最低还款功能可在消费旺季时解决一时之需，但不宜经常使用，一方面会涉及利息、手续费等，成本较高，另一方面，超过自身消费能力或经常性的透支也不利于建立健康合理的理财规划，切莫形成习惯，以免为“卡”所累。
编辑：罗伯特
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信用卡还款：分期付款、最低还款哪种更合算？
浙江在线-钱江晚报
记者：朱浙萍
　　&尊敬的客户，我是&&银行信用卡中心，由于您刷卡消费金额较高，建议使用分期付款方式还款，还可以赠送双倍积分&&&这几天，金华市区朱小姐不断接到银行打来电话，让正为还款犯愁的她有些纠结。
　　刚过去国庆长假，出门旅游的朱小姐信用卡欠下了2万多元，一下子还清压力不小。如果真能通过分期付款还上，还能解燃眉之急。
　　&不过，银行说要收取一定的手续费，我也弄不明白，到底划不划算？&朱小姐说，除了分期付款，还有一种方法是先还最低还款额，两种方法都不会影响信用记录，但是到底哪种更适合呢？
　　分期付款：免息不免手续费，分期越长费用越高
　　许多人都会碰到这样的问题，刷卡金额较大时，一次性全额还款有压力。这时，不少银行都会推荐分期付款业务。
　　记者致电多家银行信用卡中心，各银行都表示分期付款不产生利息，但会收取一定手续费，费率高低根据期数不同各异。一般来说，分期越长，手续费越高。
　　比如朱小姐使用某股份制银行信用卡，可以申请账单分期，3期手续费2.6%、6期手续费4.2%、12期手续费7.2%，可在第一次还款时一次性付清。
　　20000元欠款若按3期2.6%手续费计算，她需支付520元、分6期需支付840元、分12期需支付1440元。
　　还有银行采取以月为平均单位收取手续费，一般为每期0.4%~0.7%费率。如果按12期，每期0.6%计算，则朱小姐每月还款金额%+87元，以后每月都要归还这个数目。
　　所以尽管打着免息的旗号，可以看到分期付款成本并不低。另外需要提醒，国庆节期间，有人临时提高信用额度，这部分有的银行是不办理分期业务的，需要一次性还清，否则会产生滞纳金和利息。
　　最低还款：全额罚息，时间长将利滚利
　　还有人选择最低还款额进行还款。记者从多家银行了解到，如果只是还了最低还款额，就不能享受&免息期&，银行一般会从消费日开始按照每天万分之五的标准收取透支利息，一直到还清欠款为止。
　　目前除了工商银行，国内大多数银行计算透支利息时，都是全额计息，即使已经还清的款项也要算利息。如果下个月依旧没有还清欠款，这部分利息又会被纳入到最低还款额中，按月计收复利。
　　比如朱小姐，消费20000元，按照本金10%的比例计算，最低还款额2000元。若只归还了最低还款额，则将产生每天万分之五的利息%&30=300元。
　　如果下个账单日前，还没有还清余款18000，又将按照日息万分之五产生循环利息。如果一直采用最低还款的方式，利滚利， 3个月内不能还清欠款，利息将超过千元，欠款时间越长,还款的压力也就越大。
　　还款建议：根据消费额度、还清期限做选择
　　从朱小姐的例子可以发现，分期还款适用于金额较大，在较长一段时间内无法一次性还清的情况，可以防止利滚利；而如果账单金额较低、可以在较短时间内还清，那么选择先归还最低还款额较为划算。
　　如果你正碰到大额消费后无法一次性还款的尴尬,那么不妨简单计算一下,比较两种还款方式下哪个更省钱。另外，作出决定前，不妨打客服询问一下，信用卡提供的&容差容时&服务，如果能宽限几天还款，可以为你的还款决策提供参考。
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