贷款过程中12个常见问题解答：1.房子之前在银行贷款，还能做二次抵押吗？2.贷款有哪几种还款方式？各有什么利弊？3之前的信用记录不好还能贷款吗？4.户口本丢了，还未补办下来，办理贷款，银行需要我提供，该怎么……12个常见问题，赶紧收藏，万一用上了呢！【融资代理】_上海延合
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贷款过程中12个常见问题解答：1.房子之前在银行贷款，还能做二次抵押吗？2.贷款有哪几种还款方式？各有什么利弊？3之前的信用记录不好还能贷款吗？4.户口本丢了，还未补办下来，办理贷款，银行需要我提供，该怎么……12个常见问题，赶紧收藏，万一用上了呢！
&&&贷款过程中12个常见问题解答：1.房子之前在银行贷款，还能做二次抵押吗？2.贷款有哪几种还款方式？各有什么利弊？3之前的信用记录不好还能贷款吗？4.户口本丢了，还未补办下来，办理贷款，银行需要我提供，该怎么……12个常见问题，赶紧收藏，万一用上了呢！
&&&问：如何预判抵押贷款能贷的金额？&&&答：首先要判断客户所要做的抵押贷款属于哪一种抵押。一般情况下，抵押类贷款有房屋按揭贷款、清房抵押、房屋二次抵押、厂房按揭、厂房抵押、厂房二次抵押等（汽车抵押不常做）。&&&（1）房屋按揭贷款：手套房可贷房屋价值的七成，二套房四成（厂房五至六成）；&&&（2）清房抵押：原则上可贷房价的七成，部分银行的产品可贷的更高（厂房六成）；&&&（3）房屋二次抵押：抵押房价值的而成，且加上之前的贷款余额不超过现在房价的七成（厂房不超过六成）；&&&（4）除了以上简单按照抵押物价值的成数来确定大概的贷款金额外，贷款额度还要根据自己的还贷能力决定。&&&&· 对于上班族，银行一般会看客户的收入情况，一般是需要客户提供个人流水，来去推断客户的收入情况；&&&&· 对于企业贷款，银行要看企业所属的行业，销售额及利润，来确定企业的还款能力。除此之外，经办行会先审核客户的贷款用途，同时会对抵押物、个人资信、还款情况等要素进行综合评估。
&&&问：去哪里拉流水单？&&&答：流水单其实就是你账户的出入账记录。&&&查询个人的流水账：&&&客户只需要持本人的身份证及银行卡到相应的银行柜台办理即可。此项业务为免费业务，非客户原因，银行不得以任何理由拒绝。&&&注意，银行打印的流水，一定要盖章才有效！还有很多的客户拿着自己的&&&存折在ATM机上打印对账单，此种流水一般银行不认。&&&企业账户的对公流水账单，有2种形式：&&&（1）银行每个月寄到公司的对账单&&&（2）如果该对账单遗失了或者财务做账存档了，无法提供出来，可以去对公账户开户行打印。一般需要企业带上公司营业执照，个人身份证，公章等材料。
&&&问：什么事受托支付？为什么贷款要受托支付？能自主支付吗？&&&答：受托支付：是贷款资金支付的一种方式，指贷款人（银行等金融机构）根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易人交易对象。&&&受托支付和自主支付的区别：&&&在款项发放之前银行会对贷款资金进行用途审核，这样借款人对贷款资金的使用就受到了限制。目的是为了减小贷款被挪用的风险，最终意义是有助于提高商业银行强化科学的贷款全流程管理贷款发放的质量。也有利于管理，可以&&&真正实现贷款管理商业银行增强风险管理模式从粗放型走向精细化。&&&受托支付的放款方式往往与贷款用途有关，一般情况下，个人消费贷款和公司经营性贷款都会涉及到受托支付。
&&&问：户口本丢了，还未补办下来，办理贷款，银行需要我提供，我该怎么办？&&&答：若在办理贷款时户口本丢失，则需要借款人及其配偶需要汇到其户籍所在地开具户籍证明。
&&&问：有一套房，想去办理抵押贷款，银行要我提供备用房，为什么？我有房子可以抵押不就行了吗？&&&答：准确的来说，工作单位以及职位比较好，房子比较好，且贷款金额较少的情况下，还是可以做的。&&&但是一般来说都是需要备用房。需要的原因无非是银行为了规避这笔贷款的风险性。银行会考虑在借款人无力偿还贷款、处置房屋时借款人无处安置所带来的问题。提供备用房是为了在发生坏账的情况下，既能保证银行可以处置&&&抵押物，又能保证债务人有备用房可住，这也是法律不仅保护债权人权利也保护债务人权利的一种表现。&&&但是对于备用房的要求来说还是蛮宽泛的，可以是使用权房。或者是商铺，办公楼等等。
&&&问：房子之前在银行有贷款，还能做二次抵押吗？&&&答：以上海为例，如果客户之前在银行有过贷款，跟其能否再做二次抵押并没有必然的联系。如果客户想要做二次抵押，首先要满足一些基本的前提条件，如：&&&（1）要求客户的房产在上海市内一次抵押贷款且未到期&&&（2）房子50平米以上，房龄20内以内&&&（3）房子贷款的余额小于现在房价的七成&&&（4）客户征信良好&&&其次，在满足了以上一些基本条件后，每一家再在做二押的银行针对自己的产品还有一些特定的要求，在这里就不一一累述了。
&&&问：房产证就我一个人，为什么办理抵押贷款需要我丈夫签字？&&&答：办理抵押贷款时，是必须要求产权人及其配偶都出面签字的，因为涉及到夫妻共同财产分配的问题。&&&同时，结了婚以后房子就是共同财产借款也属于共同负债，夫妻双方共同承担还款责任，所以都是需要双方签字的。
&&&问：我几年前离婚了，现在去银行办理抵押贷款，出示了离婚证后，银行让我出示单身证明，这是为什么？&&&答：一般银行贷款时为了衡量借款人的还款能力会了解借款人目前的婚姻状况，无论是已婚，未婚，还是离异，都必须出具有效的婚姻证明。&&&如果借款人已离婚，则必须提供离婚证和离婚协议或者单身证明，因为离婚了不代表是单身，还有再结婚的权利。&&&单身证明又叫做“未婚证明”。法律上的全名叫做“无婚姻记录登记证明”，是证明当事人截止到某个时间是否在民政部门有过婚姻登记的书面证明，一般由户口所在地的民政部门出具。
&&&问：之前的信用记录不好，还能贷款吗？&&&答：征信报告主要包括以下信息：&&&1）个人基本信息：包括姓名、证件类型及号码、通讯地址、联系方式、婚姻状况、居住信息、职业信息等；&&&2）信用交易信息，包括信用卡信息、贷款信息、其他信用信息；&&&3）其他信息，如个人公积金、养老金信息等。
&&&一般我们贷款所要注意的主要是客户的信用交易信息这一块，我们要了解客户名下的贷款及信用卡使用状况和还款情况；如果客户的还款情况良好，且不存在任何逾期，对于银行来说可能就是比较&&&优质的客户。一般情况下，信用类贷款对于客户的信用记录要求较为严格，所以说客户的征信较差，比如说贷款有逾期尤其是当前有逾期，贷款难度就相对较高。
&&&问：抵押贷款一般的办理流程是什么样的？&&&答：1）与银行客户经理沟通，银行认定该笔贷款可行性后，由借款人本人授权贷款银行，查询自己的征信情况:&&&2)若客户征信无问题，客户提供其抵押物权证，由贷款银行评估其房产或其他抵押物价值，并初步判断可贷款额度；&&&3）以上前期工作完成后，产权人及其配偶要携带贷款所需的材料（如借款人及其身份证、房产证、户口本、结婚证、收入证明等），到贷款银行签订贷款合同，提交银行审批；&&&4）银行审批结果通过后，并按照代扣款银行的要求，补交用途合同等一些后续银行所需的材料及其他事宜，等待银行终审结果：&&&5）终审通过后，双方填写签订借款合同，担保合同并办理相关公证，抵押登记手续等。&&&6）手续办理齐全后，等待放款。
&&&以上只是简单介绍了抵押类贷款所需要的一些基本流程，根据贷款种类的不同，如二押、加按揭、或者是牵涉到垫资过桥等方面的抵押类贷款，实际操作起来会较为复杂一些。
&&&问：贷款有哪几种还款方式？各有什么利弊？答：等额本息还贷法、等额本金还贷法、按月付息、到期还本法是贷款中最常见的3种还款方式。我们来分析下这3种还款方式的利弊。
&&&等额本息还款法&&&优势：&&&1）每月还款金额相同，容易记忆；&&&2）前期每月还款少，故还款压力小；&&&3）此种还款方式，一般可申请较长的贷款期限（10年甚至更长），还款压力降低，适合项目周期较长，汇款较慢的客户。&&&劣势：与等额本金还款法相比，每期本金还款较少，总利息付出比较高；与按月付息，到期还本相比，每月都偿还本金，自己利用率低；
&&&等额本金还款法&&&优势：&&&1）前期每月还款多，总利息支付较少；&&&2）同等额本息还款法，一般可申请较长的贷款期限（10年甚至更长）。&&&劣势：&&&1）前期每月还款多，故还款压力大；如果不能按时归还就会造成贷款逾期影响征信；&&&2）每个月还款数字不一样，难记！
&&&按月付息，到期还本法&&&优势：每个月仅需支付利息，不需偿还本金，还款压力小，资金利用率高；较适合资金周期率快，回款周期短的客户：&&&劣势：一年期后的还款压力大，一年期满后，必须要把本金还进去。如果资金安排不到位的话，可能会出现逾期，影响征信，去民间拆借资金成本高，有一定的风险。
&&&问：我今年62岁了，还能办理贷款吗？&&&答：每个银行对于借款人年龄要求不一样，但一般情况下，借款人的年龄在55周岁以下办理贷款相对来说较为合适，超过60周岁办理贷款会比较困难，但也不是一定不能做，个别银行和金融机构还是可以考虑的。如果超过60周岁，虽然退休但你又被原单位返聘回去工作，有一定的工资流水，那还是有银行可以操作的。
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商业银行同业拆借的拆人资金的法定用途有( )。A．发放贷款B．弥补票据结算、联行汇差头寸的不足C．解
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商业银行同业拆借的拆人资金的法定用途有( )。A．发放贷款B．弥补票据结算、联行汇差头寸的不足C．解决临时性周转资金的需要D．交付存款准备金E．归还中国人民银行到期贷款此题为多项选择题。请帮忙给出正确答案和分析，谢谢！
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银行间拆放利率突然飙升 贷款比之前难批许多
[][ 发布时间： 09:42 ] [ 来源:
&光大银行与兴业银行传出交恶消息，农行发放的金融债也因流动性紧张而意外流标，最近银行间的资金流动不太正常。此前一直阔绰的资金面突然变得紧张起来，作为银行间同业拆借参考价的上海同业拆放利率（Shibor）也顺势飙升，在6月7日创下5年半以来的新高。此前有消息称，光大银行对兴业银行的同业拆借资金本应到期，但因为头寸紧张临时毁约，导致兴业银行千亿元到期资金无法回收。虽然两家银行均矢口否认，但资金面的骤紧却是事实。
&　　数据显示，Shibor利率在6月6日全面大幅攀升，隔夜拆放利率大涨135.9个基点至5.98%，1周拆放利率上升39.80个基点至5.13%，2周拆放利率升36.90个基点至5.24%；月内拆借利率都升至5%以上。而6月7日隔夜回购基点更是高达8.2%，创下了自日以来5年半的新高。
&　　业内人士认为，节前这轮银行间拆放利率的飙升，正是市场上流动性趋紧所致。虽然如今Shibor利率有所回调，但仍停留在全年高位。
&　　一般来讲，6月初为银行向央行缴纳存准金的时间，同时面临端午节小长假，央行又未在节前进行逆回购等释放流动性的举动，银行面临的流动性压力自然不小。分析认为，5月份以来，一直让市场资金显得十分宽裕的热钱出现撤离，，业界预测外汇占款5月份将开始回落，更让原本就不阔绰的市场雪上加霜。
&　　&银行现在确实缺钱，贷款比之前难批多了。&一位股份制商业银行工作人员向记者透露。有机构预计，节后由于央行短期内不会立刻进行大规模的逆回购释放流动性，这一利率还将维持较高水平。
&　　■名词解释
&　　银行间拆借
&　　银行间拆借十分常见。如果一家银行在短期内缺钱，就可以向其他银行借钱，并按照一定的利率支付报酬。而这利率，往往是要根据两行资金情况以及市场资金状况而定。如果市场上的资金十分充裕，这一利率就会降低；但若是市场流动性紧张，就会出现上述飙升状况。姜樊本文由： 整理提供
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同业拆借市场上的日拆性贷款，是由(
A．中央银行
B．商业银行
C．非银行金融机构
D．地方中小商业
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同业拆借市场上的日拆性贷款，是由( & &)投放的。 & &A．中央银行 & &B．商业银行 & &C．非银行金融机构 & &D．地方中小商业银行
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