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　　一名银行业人士认为，全国有几千万家小微企业，经济形势不好并不代表小微业务不能做。前几年风风火火的小微业务面临着&进退两难&的窘境。一方面，资产质量下行，&惜贷&，小微业务增速急剧下滑，这一系列链条几乎成为当下银行小微业务的写照。但另一方面，利率市场化提前来临，小微业务又是银行转型的一个主要落脚点，不得不推。
　　&这块市场一直存在，且规模庞大。关键是做小微业务的办法、核心技术。&一名人士认为，全国有几千万家小微企业，经济形势不好并不代表小微业务不能做。
　　据统计，全国中小微企业创造了80%的就业、60%的GDP和50%的税收，而小微企业获得的贷款在全部贷款中的比例仅20%多一点。这意味着，与对GDP的贡献相比，小微企业贷款仍有巨大的空间。
　　拒绝&一手清&
　　截至9月末，民生银行成都分行小微贷款余额174.79亿元，较年初增加44.57亿元，增幅达到34%；小微客户数7.06万户，较年初增长2.32万户，增幅达到49%。
　　与之形成鲜明对比的是，小微业务往往是银行不良资产的爆发点，对这块业务，不少银行的态度变得更为审慎。以招行为例，上半年该行小微企业贷款余额为3246.87亿元，较年初增长15.13%，小微企业贷款占零售贷款比重达到38.31%，仅较年初提高2.41个百分点。
　　在民生银行成都分行副行长陈琦看来，逆势而上增加扩大小微贷款规模，底气来自于小微贷款业务的2.0版本，这使小微贷款业务更加流程化。
　　&我们对组织架构进行了调整，成立了小微条线管理部门5个，即小微规划与营销策划部、小微销售管理部、小微及小区授信评审部、小微及小区资产管理部、小微及小区售后服务部。&陈琦解释称，与此同时，对团队的责任分工也进行了优化。
　　具体来看，传统的小微业务拓展模式，往往一个客户经理包打天下，开拓客户、贷款面签、贷后管理等都是一人负责。
　　&这种行业内称为&一手清&的模式，不但容易出现道德风险，由于分工不够专业化，客户体验也不够好。&一名业内人士表示。
　　针对客户经理&一手清&，民生将传统的客户经理职责划分为贷前、贷中、贷后三个维度，并且设立销售经理、售后经理岗位，客户经理承担原来的开发客户、维护客户的职责；销售经理则履行面签等贷前的必要流程；售后经理则负责贷后回访，提升客户体验。
　　陈琦也表示，分设了客户经理、销售经理和售后经理三个服务团队，旨在杜绝客户经理&一手清&，有效防范一线人员的道德风险和操作风险，增强对客户的综合服务能力。
　　自动续贷
　　在风险控制方面，陈琦还称，变&被动&为&主动&，推行&自上而下&的&主动引导式&风险控制运行模式，根据行业风险、客户情况引导支行有效防控、平缓消化、合理退出。
　　有保有压，对于有把握的客户，民生则创新出&续贷&的方式，帮助小微企业渡过难关。
　　&小微客户往往就&折&在资金链上。&一名小微企业主表示，贷款到期后，银行催账，企业主认为一两周后又能把钱贷出来，因此会找民间资金还上银行的钱。但一两周后，有的银行认为有风险，不再给贷款，这么一来，小微企业的资金链很容易断裂。
　　该企业主还表示，有些有经营周期，年初大量囤货，需要资金，全年慢慢销售回笼资金。如果错过购货期，全年业务就难有进展了。
　　一名民生银行成都分行人士称，针对这种情况，民生在成都推出了&续贷&的业务，即企业各项指标达到要求后，可以不用先归还贷款，贷款自动延续到下一个借款周期之内。
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来源：一财网
关键词：民生银行小微 客户经理一手清 自动续贷模式
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　增值电信业务经营许可证：粤B2-　一张诚信纳税证明，“贷”来银行真金白银|民生银行|分行_凤凰资讯
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一张诚信纳税证明，“贷”来银行真金白银
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“税喜贷”是一款面向个人客户的消费贷款产品。淮安市民孙先生近日正需要一笔资金，跑了几家银行都没有贷到，皆因手续太烦，或是利息太高。在民生银行淮安分行一网点看到了“税喜贷”产品的介绍，当场在该网点大厅打印了纳税单据，同时提供了身份证、房产证、用途等四样材料，申请了“税喜贷”。两小时后，20万元贷款已经审批，孙先生立即通过手机客户端放款。“虽然我知道有的银行消费贷款最快可以3天放款，但是没想到在民生银行2个小时就放款了。”孙先生说，工作11年，因为年收入超过12万元，每年都自己申报纳税，出发点仅仅是一个公民
原标题：一张诚信纳税证明，“贷”来银行真金白银分行厅堂自助办税服务民生银行南京分行与省地税局举行“税银合作”签约仪式近日，民生银行南京分行玩儿起了跨界，联手江苏省地税局推出了税银合作的新产品，受到了小微企业主、个人客户的欢迎。在这项新的产品中，诚信纳税的证明，就可以“贷”来真金白银。作为全国第一家将小微金融作为全行战略、发展方向的银行，近几年来，民生银行在探索小微金融的路上始终没有停止脚步，从小微金融1.0到2.0，从摒弃传统的放贷方式到上门服务工厂化作业，层出不穷的新产品、不断优化的业务模式、团队配置，不仅契合了小微企业融资特点，也引领着金融行业的进步。每一次新产品的推出，距离破解银企信息不对称更近了一步，也进一步降低了融资成本，服务小微企业健康成长，支持实体经济茁壮发展。三方数据交叉验证还原小微企业真实信息信息不对称，是小微企业融资难、融资贵的重要因素之一。自2009年提出“小微金融”战略目标以来，民生银行一直在尝试化解信息不对称的难题。“一般来说，小微企业没有健全的财务报表，所以在考量一个小微企业信息的时候，分行业来看，有的行业需要看电表、水表，有的行业需要看资金周转表、物品，同时还要从多个维度考察小微企业主的人品，这些信息的获得，都是为了更好地服务小微企业。但是这些信息，都是属于小微企业提供给银行、银行从外围获取，属于双向的数据。”民生银行南京分行行长助理丁勇说，在小微企业的各种信息中，纳税记录可以较为完整地反映一个企业生产、经营的具体状况，与银行掌握的数据、小微企业提供的数据三方叠加，交叉验证，就可以在最大程度上还原一个真实的小微企业。扶持小微企业，不仅仅是金融部门的事情。近年来，国家下发了一系列扶持小微企业的文件，多个部门简政放权，为小微企业的成长提供了空间。省地税局纳服处处长钟武斌说，税务部门从税收优惠的角度不断扶持小微企业，让扶持政策变成真金白银，借助于在银企之间搭建融资平台，助力中小微企业发展。服务小微企业的初衷、双方想法的契合，碰撞出跨界合作的火花。今年6月份，民生银行南京分行与省地税局签订了战略合作协议，在企业授权的基础上，银行可以调取企业的纳税记录，根据纳税记录确定授信额度。这，是运用市场化金融手段缓解小微企业“融资难”的一项创新。可以说，这次民生银行南京分行又走在了全国前列。7月底，国家税务总局和银监会联合发布了《共同推进“银税互动” 助力小微企业发展》，鼓励税务部门和银行进行合作，将纳税信用与企业融资发展有机结合，使纳税信用成为小微企业的信用资产，提升纳税信用的“含金量”，彰显诚信纳税的示范作用和激励作用。“地税系统建立了比较完善的税收诚信体系，并对纳税信用信息进行分类，对A级纳税人进行支持和鼓励，对纳税信用较低的非正常户和重大税收案件户进行限制。”钟武斌说，此举就是要让诚信者得到实惠，受到激励，让失信者受到鞭策。在银行眼中，一张诚信纳税的证明，可以带来的东西很多。丁勇说，企业纳税记录可以弥补小微企业信用信息不全、财务信息不规范的缺陷，还为银行授信审批增加了依据，也为贷后管理提供了可靠的信息源。除此之外，还大大扩大了银行筛选小微企业客户的有效范围，有助于扩大服务小微企业的覆盖面。降低企业融资成本，贴身服务更走心民生银行南京分行根据与省地税局的合作，很快推出了三款产品“税添富”“税源通”“税喜贷”涵盖小微企业、个人客户。产品设计初衷就是为了向优质纳税人提供降低融资成本、扩大额度、提供医院贵宾服务等，通过“以贷促税”，达到鼓励广大纳税人诚信纳税的效果。张静，南京韵歌工贸有限公司总经理，“税添富”产品的第一位用户。4年多来，她一直从民生银行南京分行贷款作为流动资金，一般贷款额度在120万元左右。“公司是经销商，连接着上游的厂家与下游的商超，从厂家拿货需要现款现货，下游付款则是按照合同结款，这中间的资金全部靠公司垫付。”张静说，资金对于经销商来说就是命脉，虽然是高负债行业，但却是低利润率、低风险。今年8月份，张静有笔120万元的贷款即将到期，她与银行客户经理联系续贷时，客户经理向她推荐了“税添富”。在听取了详细的介绍后，张静凭着企业基本信息、身份证等基础材料，加上优质的纳税证明，获得了银行180万元贷款，同时利率比同期市场利率低0.5个百分点，这样的结果让张静喜出望外。“在经济下行压力下，银行的不良贷款增加，惜贷情绪严重，贷款时需要企业提供更多的担保抵押物，即便如此，贷款能否下来还是个疑问。”张静说，真没想到，凭着纳税记录，还多获得了60万贷款，看来诚信纳税不仅关系着个人、企业的诚信，还关系着增加财富呢。此外，“税添富”还可提供结算、理财、贵宾服务等综合金融服务。“税源通”也是一款针对企业纳税的产品。据介绍，这款产品主要是向企业提供缴纳税款的定向用途贷款，以缓解企业的资金周转压力，贷款发放后，资金直接支付到企业缴税的专用账户上，并且资金流向仅限于人民银行国库。据介绍，申请这两款产品的门槛并不高，除了是纳税评级A级信用外，企业法人年龄在在18周岁至60周岁，从业年限3年以上、企业成立时间两年以上，贷款企业、企业主及配偶24个月内贷款累计逾期不超4次、最高逾期天数不超30天，企业资产与法人家庭资产之和不低于100万元即可申请贷款。“税喜贷”是一款面向个人客户的消费贷款产品。淮安市民孙先生近日正需要一笔资金，跑了几家银行都没有贷到，皆因手续太烦，或是利息太高。在民生银行淮安分行一网点看到了“税喜贷”产品的介绍，当场在该网点大厅打印了纳税单据，同时提供了身份证、房产证、用途等四样材料，申请了“税喜贷”。两小时后，20万元贷款已经审批，孙先生立即通过手机客户端放款。“虽然我知道有的银行消费贷款最快可以3天放款，但是没想到在民生银行2个小时就放款了。”孙先生说，工作11年，因为年收入超过12万元，每年都自己申报纳税，出发点仅仅是一个公民的责任和义务，没想到却在我急用钱的时候帮了大忙。服务小微企业，除了研发好的金融产品，民生银行的另一个策略，用银行的话来说就是服务上门，用当下时髦的话来说就是“走心”。企业需要什么，打个电话就好，客户经理随时到。“有时候我们想不到的地方，客户经理都为我们想到了，有些事情还想在了前面，这样打交道，特别省心。”张静说，再也不是十几年前做生意那时，贷款需要请客户经理吃饭了，现在连面都见不到活却干了，企业把心思全部用在发展上，很踏实。在税银合作上，民生银行南京分行继续“走心”。全辖分支机构所有网点均向纳税人开放网上纳税申报系统，企业进了银行的门，贷款、纳税一站式服务。不仅如此，徐州、常州、淮安地区的民生银行网点还设置了自助缴税ATS机，纳税人可以在这台机器上自助打印税单。此外，民生银行南京分行各地分支机构联手当地地税系统，开设“纳税人学堂”，每周两场，为小微企业免费提供纳税知识培训。植根小微企业，更好服务实体经济从产品最初设想、到产品研发、上线，4个月来民生银行南京分行的行动紧锣密鼓。截至目前，全省范围内开放自助办税申报服务的网点机构合计56家（其中，支行网点40家，便民店16家），累计服务纳税人超500户，累计开展纳税人学堂40余场，贷款投放1500万元。预计12月末实现引进A级纳税客户进厅堂超万人，“税银项目”项下贷款发放超两亿元。税银合作，带来的是银行、税务、企业三赢。省银监局有关人士说，“税银合作”将小微企业纳税信用等级、纳税数据等信息与金融服务挂钩，有效化解困扰银行的小微企业信贷融资中信息不对称问题，缓解了银行放贷顾虑，企业凭借良好的纳税信用记录即可得到优惠贷款，有效提高了办贷效率，提升了小微企业贷款的可获得性，较好地解决了小微企业融资难、融资慢问题。同时，纳税信用记录有助于银行识别、防范风险，促进银行发放的信用贷款，节省了传统融资过程中的担保、抵押等费用。创新的多种融资产品可随借随还，按日计息，最大限度地节约企业财务成本，有效缓解小微企业融资贵问题。从银行角度来说，权威性高、准确且零成本的纳税数据，能够有效帮助银行甄别成长性强、低风险的优质客户，化解长期以来困扰小微企业贷款风险问题。在这次税银合作中，民生银行南京分行将企业、个人授权的纳税信用信息引入了征信体系和风控制度，作为把控风险、校验企业经营情况的重要依据。在监管层看来，“税银合作”实现了纳税信用与金融信用的互认，开启了政府数据资源与银行资源的共享对接，搭建了“e时代”下政银企合作的全新平台。而对于纳税人、纳税企业来说，依法纳税最直接的体现就是可以获得金融支持，既能解决贷款问题，又能节省中间环节费用，降低融资成本。可以说，是将无形的资产转变为有形的、直接的财务收益，同时还可以获得更为优质的融资及税收服务。从2009年 “商贷通”面世以来，创新商业模式、变革作业流程，从一圈一链 到 聚焦小微打通两翼、从单一产品运用到综合金融服务，民生银行逐步探索并找到一条属于自己的小微金融发展之路。在总行的部署之下，南京分行植根于江苏，引领着同业小微金融的发展。截至2015年9月末，南京分行累计发放贷款超过1000亿元 服务近20万小微客户。从2014年开始，“三期叠加”因素影响下，宏观经济增长逐步放缓，经济进入“新常态”。新常态之下，小微金融的发展面临着融资需求总体减弱、互联网金融及其他非银机构的加入等内外挑战。对此，丁勇认为，调整业务结构、盈利模式转型升级势在必行，以创业者的心态做小微、用互联网的思维做小微,在风险可控的前提下，继续探索小微金融发展的新模式。
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民生银行打造“不一样的小微金融”
民生银行打造“不一样的小微金融”
2014年以来，随着广大小微企业的经营压力持续增大、小微贷款的竞争空前激烈，多家银行的小微金融业务开始出现较大力度调整，在经历了几年的高歌猛进之后，逐步放慢甚至收缩小微贷款业务。坚持“做小微企业的银行”战略定位的中国民生银行则主动推进小微金融服务模式的升级和创新，致力于打造“不一样的小微金融”。
作为中国银行业小微金融的领军者，民生银行很早就洞悉小微企业经营环境和小微金融服务需求的变化。从2013年下半年开始，民生银行一方面启动小微业务结构的调整与优化，不断拓宽客户覆盖面，持续调整客户结构；另一方面，以“批量化、流程化、标准化”为指导，推进小微金融商业模式的变革和升级。
2014年，民生银行小微客户从190万户增长到300万户，当年新发放小微贷款超过4500亿元；同时，民生银行小微金融流程再造项目基本完成，小微2.0模式已经在各分行全面落地实施。（观后感 ）
“我们将坚持战略不动摇。”民生银行董事长洪崎表示。据了解，民生银行已经明确小微金融的全新发展思路：深入探索小微企业的经济活动，挖掘小微企业的终极需求，努力为更多小微企业提供更全面、更专业、更优质的金融服务。
从“量变”到“质变”
2014年当年新增小微企业客户110万户，年末小微企业客户达到300万户，新发放小微贷款逾4500亿元，这就是民生银行小微金融2014年的成绩单。
银行业界人士普遍认为，当前小微金融市场
正在发生深刻变化，开始进入一个从“量变”到“质变”的调整期，以前那种大干快上的粗放经营方式已难以为继，需要走出一条精细化、可持续的小微金融之路。
作为首家全面进军小微金融服务领域的全国性商业银行，民生银行小微金融在2014年经历了从“量变”到“质变”的转折。从2009年开始起步，民生银行小微企业贷款余额在年相继跨越了1000亿、2000亿、3000亿和4000亿元大关。可以说，民生银行利用5年时间在中国银行业打造出小微金融的金字招牌，成为行业的小微金融标杆。但在这短短几年间，小微金融竞争格局也发生了重大变化，从无人问津的“蓝海”快速变成竞争激烈的“红海”。针对市场环境和竞争环境的明显变化，从2013年下半年开始，民生银行把小微金融业务的重点放在结构优化和风险控制上面，通过商业模式的升级和创新，致力于打造“不一样的小微金融”。
2014年，民生银行小微金融的最大亮点就是客户规模快速增长。数据显示，2013年末民生银行小微客户190万户，2014年末已超过300万户。在庞大的小微客户群体中，80%以上为无贷客户，民生银行为他们提供了包括结算、理财等在内的全面金融服务。
2014年末，按照小微条线的统计，民生银行小微企业贷款余额为4000多亿元，与2013年末相比变化不大，但此“4000亿”非彼“4000亿”，2014年当年，民生银行新发放的小微企业贷款就超过了4500亿元，存量小微贷款的行业结构、区域结构和客户结构都发生了较大变化。
2014年，面对传统的经济增长引擎继续减弱，民生银行主动进行小微贷款的行业结构调整，减少了两大领域的投放总量，一是受宏观经济影响较大的基础原材料行业；二是去库存化压力比较大的行业。同时，民生银行也增加了对消费升级行业小微企业的贷款投放，加快了对文化教育、旅游、医疗等重点行业的开发。民生银行也主动在小微贷款的区域布局上进行调整，对于风险较为敏感的区域，有意识放慢了小微贷款的增长速度。
2014年，民生银行小微金融的另一个重要调整就是贷款客户层级进一步下移，单户单笔贷款余额明显下降。2012年6月，民生银行小微企业的单户单笔贷款余额平均为270万元，到2014年末，存量客户的户均贷款余额已降至170万元，新发放的单户单笔贷款更是降到了100万元以下。
4000亿元仅仅是民生银行小微条线统计的贷款余额，在对公条线，民生银行也向核心大客户产业链下游的小微企业发放了1000多亿元贷款，因此民生银行全部小微贷款余额已经超过5000多亿元，占到了民生银行总贷款的1/3。
“看似民生银行小微贷款的规模变化不大，实际上小微金融服务的内涵已经截然不同。”业内人士认为，民生银行主动“调结构”的成效非常明显，一方面，小微金融服务的覆盖面大大拓宽，促进了广大个体私营经济的健康发展；另一方面，进一步优化了业务结构，提升了差异化竞争能力，还有效分散了经营风险。
优化流程 严控风险
各家银行对小微贷款从“高歌猛进”到“止步不前”，根本原因是在经济增速下行期，面对市场环境的不利变化，规模小、实力弱的小微企业首当其冲，小微贷款的风险急剧增加。“一进去就死。”一些银行从业人员如此形容2014年小微贷款的风险。显然，银行要在新常态的环境下发展小微业务，首先要深入考量小微企业的行业性、周期性风险，以及可能造成的不良资产压力。
“民生银行小微贷款的不良率也有所上升，但小微贷款质量总体可控。”民生银行小微金融部有关负责人表示，除了进行客户结构和区域结构的调整之外，民生银行充分认识小微金融的自身风险特征，以“批量化、流程化、标准化”为指导，不断完善商业模式，通过优化业务流程，从营销端、审批端和资产管理端控制风险。
在营销端，民生银行强化小微金融的规划制导，全行建立了1300多个规划项目，依据当地经济特色，做好客户群体的选择。
在审批端，民生银行积极应用互联网、大数据等新技术手段提升风险识别能力，比如启动了决策引擎项目，建立了从客户信息整合、客户评价、风险定价到客户行为跟踪等一整套决策支持工具，提高了信贷决策的可靠性。
另外，在资产管理端，民生银行不断加大风险预警监控和资产清收化解力度，对于暂时出现经营困难的客户，合理实施贷款救济，帮助客户恢复自我偿付能力，真正做到“雪中送炭”。
在优化业务流程的基础上，民生银行又提出要关注小微企业的“经济活动”，更加全面地把握小微企业群体经营的方方面面，根据具体的经济活动提供对应的融资及综合金融服务方案，把风险管理渗入到客户的各种经营活动中，提升了风险控制的有效性。
小微2.0模式落地
在民生银行看来，确保小微金融风险可控、实现小微金融可持续发展，关键还是商业模式的全面升级和再造，这就是以“模块化、标准化、规模化”为核心的小微金融2.0模式落地，这也是民生银行小微金融2014年工作的重中之重。
“新流程体系重点完善了规划项目的协作营销流程、小微授信业务集中处理流程、小微客户的售后服务流程和小微资产管理流程，为破除客户私有化奠定了坚实的基础，也提供了一致的客户体验。”民生银行小微金融部有关人士表示。
截至目前，除拉萨分行和香港分行外，民生银行其余各分行均已完成或正在实施小微2.0落地工作，组织架构基本调整到位，核心岗位已经设置，针对小微2.0开发的16个子系统稳定性好，达到了系统固化流程的目的。
在2.0新模式下，各分行的小微业务运行状况良好。一方面，分行对小微业务规划的重视程度明显提升，对售后服务管理综合开发的重视程度也有所增强。另一方面，小微业务流程作业效率明显提升，小微2.0模式的生产力不断释放。
小微金融“红海”突围
自2008年民生银行率先提出小微金融的概念并全面进军小微金融服务领域以来，小微企业贷款逐步成为各家银行的业务重点，众多银行纷纷加大小微贷款投放力度，再加上小贷公司以及P2P公司等互联网金融机构纷纷涉足小微金融领域，小微金融市场的竞争日趋激烈，“蓝海”变成了“红海”。在银行竞相杀价和小微企业经营风险增大的背景下，“收益覆盖风险”的小微金融理念很难落地。
作为中国银行业小微金融的领军者，民生银行从同业竞争和小微企业经营中感受到了空前的压力。面对“蓝海”变成“红海”，小微金融如何才能更好地做下去？
在坚持小微金融战略不动摇的同时，民生银行开始对此前的小微金融模式进行深刻反思，对小微金融的发展前景做了深入研判。“小微企业是中国经济中最具市场活力的群体，创造了巨大的经济总量和广泛的就业机会。”民生银行上下形成共识：中国经济仍处于重要战略机遇期，小微企业的数量将保持年均10%左右的增长速度，但小微企业整体金融满足率低，小微金融的前景依然广阔。
当前来看，经过各类金融机构近年来的大力投入，银行、小贷、电商等多维度、多渠道的小微融资环境已经形成，小微贷款规模明显加大，小微企业“融资难”“融资贵”现象得到一定程度缓解。但也要看到，小微企业“融资难”已从全面融资难转向结构性融资难，其中，超过85%的微型企业仍存在“融资难”问题。同时，小微“融资贵”也仍未得到有效解决，主要原因在于小微企业普遍规模较小，自身经营风险较高，银行管控小微风险的难度大。
基于上述认识，民生银行进一步坚定了“做小微企业的银行”的战略定位，并不断加快小微金融的创新步伐。
金融创新无止境
“民生银行举全行之力持续推进小微战略，是真刀实枪地干。”民生银行有关负责人表示，贴近小微市场的发展变化，不遗余力地持续推进小微金融业务模式和小微金融产品服务等方面的创新。
“一圈（商圈）一链（产业链）”是民生银行开创的规模化服务小微客户的业务模式。在推进小微2.0模式中，民生银行深化了“圈”“链”模式。
针对商圈类客户集群，在诸多银行同业激烈争夺优质小微客户的情况下，民生银行采取了下移目标客户层级的策略，在小微客户的基础上进一步分出了微型企业客户，针对融资需求50万元以下的客户群体，力推微贷业务。自2013年推出此项业务以来，在2014年取得实质性突破，微贷余额已超过150亿元，受益的微型企业超过20万户。
针对产业链客户集群，民生银行充分注意到物理商圈受电子商务的影响日益加深，准确把握产业链条的扁平化趋势，加紧同优势核心企业开展合作，同时大力优化“总对总”合作模式，强化总行对重点项目的统筹管理推动和工厂化集中审批，提升了批量化开拓客群的效率，降低了业务成本。目前，已经有一批重点产业链项目在新的“总对总”模式下平稳运行。
为满足小微企业无报表、无抵押的融资需求，民生银行广大客户经理“用脚步丈量客户”，在各商圈、市场蹲点调研，陆续开发了20多种贴近小微企业需求的贷款方式。为满足小微企业对服务便利性的要求，民生银行打造了小微企业专属的网上银行、手机银行、“乐收银”结算机具，还在部分营业网点设置了服务专区、在客户聚集的商圈设立了服务站点。为帮助广大小微企业抱团取暖、共同发展，民生银行牵头设立小微企业城市商业合作社，搭建了多样化的合作平台，目前已设立了4000多家商业合作社。在一些地区，民生银行还通过联动政府和园区，建立了创新型小微企业评级标准和区域专项扶持风险补偿基金，对优质小微企业进行重点扶持。为了支持小微企业持续稳健经营，民生银行还创新续贷方式，降低小微企业的续贷成本。在不利市场环境下，民生银行不仅不抽贷、收贷，还坚持“雪中送炭”，为出现经营困境的小微企业提供减免保全、授信重整等经营支持，向经营遇到临时困难的小微企业推出借新还旧、贷款转期和延期支付等服务，帮助小微企业渡过难关。
“民生银行始终用最贴近小微企业群体金融需求的姿态精耕细作，赢得了市场的高度认同，这也更加坚定了我们不断深化小微金融实践、提升小微金融商业模式的战略信心。”民生银行小微金融部有关负责人表示。
注入互联网基因
“随着移动互联的飞速发展，中国的小微金融已经逐步进入互联网时代，技术与数据的应用能力是核心竞争力的重要体现。”民生银行小微金融部有关人士表示。2014年，民生银行在小微2.0改造中着力提升了技术与数据应用能力。
首先，民生银行小微金融2.0的流程系统已经全部上线，规划系统、销售管理系统、风险审批系统、售后服务系统、资产管理系统等前、中、后台成功对接并顺畅运行，大幅提高了小微金融的作业效率与管理水平。
其次，民生银行小微金融对移动销售工具广泛应用。目前，民生银行的一线销售人员、售后服务人员普遍配置了“小微宝”（移动销售IPAD），在客户现场就能完成数据采集、办理开卡、提交授信申请等业务，不仅大幅缩短了小微业务的处理时间，还极大提升了客户体验。过去，发放一笔小微贷款需要7天时间；现在，客户经理现场收集客户信息，依托后台数据和评审模型的支持，最快2小时即可完成贷款发放。
再次，民生银行成功整合了工商、征信、结算等内外部9大数据来源，建立了客户信息的垂直搜索引擎，为全面快速评估小微企业资信提供了强大支持。一方面，一份授信申请表需要采集的数据量从原来的100多个字段减少到70多个，加上数据平台能够主动抓取，一线人员的作业量大幅减少。另一方面，在整合的数据平台上持续开发评分卡与风险管理模型，推进自动化审批和模型辅助决策，对审批人员的新增需求大幅减少，有效降低了单笔审批作业成本。
此外，基于自主开发的垂直搜索引擎及决策引擎，民生银行还成功推出“网乐贷”互联网微贷产品，实现7×24小时通过互联网随时随地办理贷款业务，3分钟放款，随借随还，为微型企业提供了极大便利。
打造“不一样的小微金融”
“为了使现代化的金融服务惠及越来越多的小微企业，民生银行将把‘创新模式做小微’作为核心发展主题，努力做得更好。”民生银行有关负责人表示，民生银行将深入探索小微企业的经济活动和终极需求，把小微金融与小微企业的经济活动紧密结合起来，在此基础上挖掘、整合相关资源，打造“不一样的小微金融”。
当前，互联网企业代表的新兴力量与商业银行代表的传统金融机构开始在业务领域互相渗透，直接战场聚焦在零售和小微领域，主要包括线上支付、理财产品销售、个人贷款、小微贷款。“互联网金融企业的新理念、新技术提供了许多值得借鉴的做法，需要我们学习。”民生银行小微金融部有关人士表示，该行正在加快互联网小微领域的创新，一方面将传统业务的线上化升级，提升线上融资类产品的开发和创新，推进全流程、线上化为导向的小微信贷工厂建设,大力推动移动乐收银等其他移动支付工具的运用。另一方面，民生银行小微金融将积极应用互联网思维和大数据技术进行业务创新，强化数据平台建设，迅速提升数据运用能力，以基础数据架构为基础，将小微产品评价管理、团队评价管理、流程监测、创新决策支持等方面充分融合，为广大小微企业提供全线上、最专业、更全面的小微金融服务。
民生银行还将加强小微金融与小区金融的融合发展，以“两翼齐飞”推动零售业务转型。一是建立统一的客户视图，实现小微业务、小区业务的客户互通，相互之间源源不断地贡献新客户。二是推进小微、小区产品的交叉销售，增加客户的产品持有数量，提高客户粘度。三是搭建小微、小区业务共享O2O平台。其中，线上平台是与电商互动，搭建“商户网店”，开展B2C交易；线下平台是广泛分布的小区支行网点。线上线下互动，有机整合小区周边各类小微企业的产品和服务，打通“小区金融服务最后100米”、送达小区住户，为双方提供增值服务。
“2015年，我行将继续大力支持小微企业发展，在结构调整的同时保持小微企业贷款规模的适度增长。”民生银行小微金融部有关负责人表示，民生银行将致力于推动小微金融服务“质”的提升，深入探索小微企业的经济活动，挖掘小微企业的终极需求，努力为更多小微企业提供更全面、更专业、更优质的金融服务。（文章来源：中国经营报，作者：杜鹃）
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搜索阅读：,在此期间,民生银行高层人事震荡不断发酵。今年国庆节后,网上有消息称曾掌舵民生银行的董文标外逃日本,但该消息被中民投方面否认,中民投方面强调,董文标正在海外从事并,,我是民生的一名低等级正式员工因为在人力资源部和几位同事比较熟,所以可以透露一下2012最新民生银行员工的收入情况。总体来说民生银行在国有及外资银,,如U宝打不开怎么办?南方财富网为您介绍解决U宝打不开的方法。 如果您的民生银行u宝打不开,建议您将电脑U宝驱动卸载,再下载最新U宝驱动和网银安全控件,,北京市民生金融中心地址、电话、简介,并提供北京市民生金融中心价格、服务、电话、点评、优惠打折信息,以及北京市民生金融中心所有分店信息,请访问北京市黄页网,【导读】2014年中国民生银行“未来银行家”校园招聘统一招考简章 招聘单位 中国民生银行
招聘职位 详见职位表
报名时间 2013年9月中旬至10月下旬
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