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/etc/nginx/nginx.conf.如何看多家中资银行海外分行被检查
& 一、事件背景：快速扩张下的合规风险
& & 此次金融危机，在一定程度上加快了中资银行的海外布局：以工商银行为例，截止2015年末，工商银行在42个国家和地区建立了404家机构，境外资产达2798.30亿美元，较去年增长18.6%，占集团总资产8.2%；税前利润达31.66亿美元，较去年增长4.7%。工商银行表示，如果把工行境外机构看做一家独立银行，其资产规模可以进入全球银行业前100位。
快速扩张的背后，蕴含着合规风险管控的挑战：
&美国纽约州金融监管局、德国联邦金融监管局（BaFin）均对当地部分中资银行进行了常规或临时检查。此前，英国金融行为监管局（FCA）对建行、工行的伦敦分行“金融犯罪”科目的检查力度。
2月17日，西班牙警方对工行马德里分行进行搜查，5名该分行领导及部门负责人被移送至警察局接受进一步调查。一天之后，该分行正常营业。目前，相关调查还在进行中。
&3月&16日，银行米兰分行被控协助洗黑钱一案在佛罗伦萨举行了首场预审听证会。路透社17日报道称，中国银行方面有可能争取庭外和解。意大利检方去年8月以涉洗黑钱案为名，控告中国银行米兰分行以及297人。检方提交的文件显示，中行米兰分行和相关人员在2006年至2010年里，将45亿多欧元汇到中国，而这些资金是来自逃税、制假、卖淫、剥削非法劳工等的非法所得。被起诉的人大部分是生活在意大利的华人，包括中行米兰分行的4名高管人员。
& 二、涉嫌违规问题
& &通过梳理，欧美监管机构对中资银行检查的重点是反洗钱、反金融腐败等方面的合规情况。
& &三、如何看？
&一是金融危机以来，欧美银行业受到重创，中国银行业弯道超车，风光这里独好，欧美监管机构对中资银行的逆势扩张进行重点关注。
&二是中西方金融文化的差异，存在一些不同的观点和看法。
&三是中资银行业机构长期重发展、轻合规的经营模式，影响到了海外机构的发展理念，对监管机构的监管要求不能全面体现在经营和流程和风控，留下风险点。
& &四、怎么办？
&对于当前欧美银行监管机构对中资银行的风暴，不能短期改变的情况，只能适应其规则。
&一、积极参与监管规则的制定，在国际银行监管顶层设计中加入中国元素。充分利用好G20峰会、IMF、巴塞尔银行业监管委员会等国际平台，积极参与，推进改革，谋取与中国实力与责任相适应的话语权。
二、加强双边或多边银行业监管机构的沟通交流，通过监管谅解备忘录等形式，明确银行业合作和交流机制，为银行业走出去争取一个宽松的外部环境。
&三、中资银行业机构走出去时，要研究和关注所在地国家的监管政策及其变化，评估法律风险，加强对人员的合规培训，完善工作流程和考核机制，建立好防火墙。
本文由耿金衡老师授权刊发，仅代表个人观点，供学习交流。
&中银合规培训
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商事新政下如何改革银行账户年检
05:50&&撰文　　黄孙妹&
　　　　近期，有关工商营业执照、组织机构代码证和税务登记证“三证合一”登记制度改革在福建多地试行并将全面推开。在此背景下，银行机构将如何改革账户年检业务，本文从目前存在的问题入手，提出商事制度改革背景下银行账户年检的对策和建议。　　一、商事制度改革现状　　日，《中华人民共和国公司法(2013修订)》和工商注册资本登记相关规章制度的生效，注册资本实缴登记制改为认缴登记制、企业年度检验制度变为企业年度报告公示制度。《福建省质量技术监督局关于停止组织机构代码年度验证工作的通知》规定，日起，停止各类组织机构代码年度验证，组织机构代码证书不再加贴年度验证标识。各类组织机构应通过“福建省组织机构代码网上服务平台”网上申报相关信息。　　日，国务院发布《关于促进市场公平竞争维护市场正常秩序的若干意见》，要求县级以上各级地方政府探索工商营业执照、组织机构代码证和税务登记证“三证合一”登记制度。日，国务院批转国家发改委等部门制定的《法人和其他组织统一社会信用代码制度建设总体方案》。2015年6月底，国务院办公厅印发《关于加快推进“三证合一”登记制度改革的意见》，要求各地区积极推进“三证合一”登记制度改革各项工作，2015年底前在全国全面推行“一照一码”登记模式。　　二、商事制度改革对账户年检的影响　　《人民币银行结算账户管理办法》要求银行对已开立的单位银行结算账户实行年检制度，核实开户资料的真实性及资料变动情况等。2014年，国务院《关于印发注册资本登记制度改革方案的通知》规定:“将企业年度检验制度改为企业年度报告公示制度”。工商营业执照的企业年度检验方式改为企业年度报告公示制度，三证合一后取消代码年度审验制度，将代码年检改为由用户自主申报的年度报告制度。至此，三证合一后的工商登记证照将不再年检，银行原通过查看工商营业执照、组织机构代码证年检标识进行年检的方式不再可行。目前，有关部门对于“一证”是否应年检、如何年检等工作尚未明确，若客户仅持“一证”情形下，银行机构应该如何开展年检，是否只需要对营业执照有关信息进行审核等亟需出台规范化指导。　　三、目前账户年检存在的问题　　(一)账户年检制度有待完善。《人民币银行结算账户管理办法》第六十二条规定:“银行应对已开立的单位银行结算账户实行年检制度，检查开立的银行结算账户的合规性，核实开户资料的真实性；对不符合本办法规定的单位银行结算账户，应予以撤销”。但对年检的方式、时间、频度、开户单位应提供的资料、开户银行如何操作没有作出详细规定，同时对年检发现的不符合开户条件的账户应予以撤销，但没有明确具体方法和流程，开户银行难以对单位账户进行主动销户。由于单位结算账户包括基本户、一般户、专用户和临时户等四类，数量众多、牵涉面广，而管理办法未能针对应检而未检行为制定惩戒性条款，规章制度约束力不强。虽然银行每年为了账户年检耗费大量人力和物力，但取得的效果并不理想。　　(二)账户年检时间和范围有待改进。目前《福建省人民币单位银行结算账户年检试行办法》中，将账户的年检时间设定为每年5月1日至9月30日，要求对基本存款账户和临时机构临时存款账户、专用存款账户、非临时机构临时存款账户、一般存款账户等开展年检。每年的账户年检集中于某个时间段，而《企业信息公示暂行条例》第八条规定:“企业应当于每年1月1日至6月30日，通过企业信用信息公示系统向工商行政管理部门报送上一年度年度报告，并向社会公示。”存在账户年检时，由于部分客户还未通过企业信用信息公示系统向工商行政管理部门报送上一年度年度报告的情况，导致账户年检一拖再拖。　　(三)账户年检手续有待规范。目前辖内部分银行机构采取为客户主动年检的方式，通过查询企业信用信息公示系统并打印资料留存，为客户在账户系统主动进行年检。部分机构按照《福建省人民币单位银行结算账户年检试行办法》，要求客户主动提供《基本存款账户或临时机构临时存款账户年检申报表》、开户许可证、再通过查询企业信用信息公示系统打印资料留存等方式。按照目前的年检方式，对于开户行来说，在年检期间面对大量客户需留存每一户的年检资料，柜面压力较大，而且年检资料的逐年累积，也增加了账户档案保管的成本和重复性。随着工商部门发放营业执照的门槛降低和工商年检改为上传年报，给企业带来了极大方便，传统的银行账户年检手续亟待规范。　　(四)互联网年检平台使用率低。目前的“福建省人民币单位银行结算账户互联网年检平台”，为单位账户存款人提供便捷、高效的年检服务。但据调查仍存在以下问题:一是部分企业财务人员素质不高，对新兴事物难以接受；二是部分中小企业对数字证书收费感到难以接受，致使年检平台使用率较低。　　四、账户年检业务审视及建议　　(一)完善账户年检制度。一是在现行《人民币银行结算账户管理办法》的基础上，结合商事制度的改革背景，细化账户年检的方式、时间、频度、开户单位应提供的资料，使银行账户年检制度化、规范化、科学化。二是账户年检是《人民币银行结算账户管理办法》等金融法规赋予银行的一项职责，是规范结算和反洗钱工作的重要手段，应要求银行机构对单位银行结算账户实行强制性年检制度，制定相应处罚措施，明确商业银行和开户单位的责任与义务，对于实施年检不力的金融机构给予一定的经济处罚，对于拒不办理年检的开户单位，注销其账户，终止办理结算业务。　　(二)规范账户年检方式。一是采用随时年检法，对账户开设和使用满一年的，即可进行年检，银行可通过全国企业信用信息公示系统查询核查企业信息完成账户年检工作，将企业主动上门年检改变为银行通过公示系统主动查询企业状态进行年检。二是完善账户管理系统，在年检中主要年检基本账户、临时存款账户，其他账户的年检可通过系统共享已年检的基本账户的资料进行年检。　　(三)完善账户年检工作。一是建议人行总行对银行开展账户年检工作进行指导与规范，如可要求银行开展账户年检时，一方面继续通过查验纸质营业执照对证照是否在有效期内进行审核，另一方面通过全国企业信用信息公示系统主动获取企业存续状况、经营状态、年度报告、变更情况等信息，检查存款人的主体资格是否仍然有效、是否发生变更，并依此对企业账户信息进行复核，做好相关的账户年检工作。二是对于未通过企业信用信息公示系统上传年报的账户，人行总行应出台规范如何限制其办理某些业务。目前《企业信息公示暂行条例》第十七条规定，企业未按照规定期限公示年度报告的由工商部门列入经营异常名录向社会公示；满3年未履行公示义务的列入严重违法企业名单并公示。无论哪种情况，企业营业执照只要在有效期内都是有效的，银行没有理由认定其开户证明文件不合规而拒绝为企业办理业务，因此，人行总行应出台对应的措施。　　(四)加强对账户年检工作的现场检查。账户年检是银行及时掌握存款人情况，确保开户资格的合规性和账户信息资料真实完整性，保障存款人资金收付活动的重要手段，因此，工商登记方式的改变不能免除或减轻银行对账户年检的责任。一方面加强对商业银行的培训，使之了解账户年检的意义；另一方面加强现场检查力度，既掌握账户年检的具体情况，又起到监督管理的效果。　　(作者单位:人行福建省政和支行)
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