中银汇通：西北大宗12月1日行情评论 _ 财经频道 _ 东方财富网()
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中银汇通：西北大宗12月1日行情评论
　　行情回顾：国际现货黄金周一(12月1日)亚洲时段开盘跳空低开后，进一步扩大跌幅逾2%，并刷新1142.70美元一个月低位，因上周日(11月30日)的瑞士黄金公投以78%的高票被否决，进一步提振了空头的情绪，同时上周原格暴跌也令金价承压。同时，现货白银更是暴搓逾5.5%，并创下14.48美元/盎司的近5年低位。“超级周”好戏陆续登场。白银、精矿粉价格是止跌反弹，还是继续承压再创新低，让我们拭目以待？　　行情策略：“西北银”第一次触及逢高做空，目标2910上方。严格止损30-35元。上方3000点位是否收复。下方重点关注2880点的得失(如果下破顺势逢高做空)！
　　上方阻力：3280――3310；　　下方支撑：3200――3160(重要关口).　　“精矿粉”第一次触及逢高做空，目标9450。止损35元；第一次触及逢低做多，目标9430。止损30-32元。严格止损30-35元。重点关注9330点位的支撑。　　本周重点关注事件：　　周一(12月1日)的美国11月ISM制造业，　　周二的欧元区11月，　　周三的美国ADP就业也都是值得投资者关注的关键数据。　　周四的两大央行决议(英国和欧洲央行)；　　周五的重磅数据，美国非农数据和失业率　　　　
(责任编辑：DF118)
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在不实施限购措施的城市，对首套房商贷首付比例最低可降至20%[]
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专题总题：
聚焦中国新金融时代的城市商业银行
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本期专题：
兰州商行 打造西北首家“和谐银行”
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株洲商行：“涅”创新构筑新型城商行
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&& &银监会将逐步允许部分经营管理较佳的城市商业银行跨区域经营；鼓励城市商业银行按照市场规则和自愿原则实施联合重组；严禁股东违规获取银行贷款，切实防范关联交易风险；争取用一年左右时间消灭最差的城市商业银行……一系列的措施显示，在四大国有银行股份制改造先后启动的背景下，城市商业银行的改革也成为银监会关注的焦点。
&& &1995年中国人民银行颁布的《城市商业银行管理办法》规定，城市商业银行只能在所在的市（区）城市范围内开办分支机构。近年来，这一规定受到越来越多的诟病。
&& &早些时候，国务院发展研究中心金融研究所所长夏斌在一个论坛上呼吁：监管当局要制定标准，允许资本实力比较强、经营业绩比较好、经营管理也规范的城市商业银行在注册地以外的省、市开设新网点。鼓励他们与股份制商业银行竞争，与国有银行竞争。只有这样才能提高城商行的核心竞争力。
&& &他的观点无疑引起了诸多共鸣。
&& &“监管层一直不放开对城市商业银行经营地域的限制，确实有对其风险管理能力的考虑。如果风险管理能力很差，经营地域的放开对城市商业银行来讲并不是好事情。但是这显然不应该成为阻碍城市商业银行跨区域发展的理由。”上海银行发展研究部张吉光说。
&& &“为什么要限制城市商业银行只能在所在城市发展？这是没道理的。从市场经济的本质特征、金融市场的对外开放、强化金融业的竞争等几个方面来看，打破地区封锁，让更多的城商行冲出狭小的范围是一个必然的趋势。”中国社会科学院财政与贸易经济研究所副所长何德旭说。
&& &地域限制导致城市商业银行的许多业务开展受到局限并不是制约其发展的主要障碍。因为对绝大多数城市商业银行来说，在市场竞争已经十分激烈的背景下，要选择一个人口密度大、收入水平高、商务流量大、经济发展迅速的地区，进入一个全新的市场是相当困难的。
&& &中国人民银行副行长吴晓灵在一个高层论坛上更是直接指出：能够开设异地分支机构的只是112家城商行中的极少数。她奉劝城市商业银行找准自己的市场定位――中国不缺全国性大银行，不缺跨区域性设分支机构的银行，缺的是踏踏实实为当地经济服务的中小银行。
&& &城市商业银行当前要把注意力、着眼点放在“做强”上，其中的关键：一是要下大力气消化、处置不良资产；二是要提高管理人员和从业人员的素质；三是要明确自身的定位，“做”出特色；四是要注重业务创新、管理创新和服务创新，不断提高综合实力和竞争力。
聚焦兰州市商业银行
兰州市商业银行董事长 李治文
兰州市商业银行党委书记 安振亚
兰州市商业银行监事长 赵怀珠
兰州市商业银行行长 党均章
行长与支行领导签定目标责任书
与中小企业签署贷款协议
兰州市委书记陈宝生等领导在商行调研
李治文接受中央电视台新闻联播记者采访
兰州市商业银行第三届股东代表大会
市人大代表检查指导工作
2005年工作会议
兰州市商业银行为海啸捐款
董事长带领行领导在基层调研
行长党均章在支行调研
党委书记安振亚在工作会议上
行长党均章在工作会议上
贷款支持的兰州城市夜景
贷款支持的兰州城市夜景
贷款支持的兰州城市建设
贷款支持的兰州城市建设
贷款支持的兰州城市夜景
贷款支持的兰州城市建设
贷款支持的兰州城市夜景
贷款支持的兰州城市建设
&&强化自律意识 兰州市商业银行风浪中稳开航船
&2004年，是兰州市商业银行的“质量效益发展年”，也是兰州市商业银行的丰收年，年终盘点各项经营指标“全线飘红”――　
&& &存款余额达到150亿元，比年初净增26.8亿元，增长21.69 %。
&& &贷款余额达到91亿元，比年初净增14.61亿元，增长20.15%。
　　不良贷款继续“双降”，总额较年初最高时点下降5.56亿元，占比下降7个百分点。
　　资产总额达到172.8亿元，比年初增加39.5亿元。
　　利润实现8326万元，比上年增加2742万元。
　　这不是一个句号。2004年11月召开的第三届股东大会确立了“围绕一个目标，年年都有进步，努力实现两个上升一个下降”的三年发展目标。
　　三年看头年，今年是关键。 兰州市商业银行提出了2005年的具体任务目标：全行存款、贷款和利润等业务增长必须确保15%、13%、18%。同时，确定了2005年的工作思路：以邓小平理论和&三个代表&重要思想为指导，认真贯彻落实党的十六大和十六届三中全会、四中全会及全市经济工作会议精神，全面落实科学发展观，以客户为中心，以创新为动力，以人才培养和科技开发为保障，加大管理力度，规范经营行为，努力优化结构，强化风险控制，实现提质增效，促进全行资本、规模、质量和效益协调发展。
　　刚刚选举产生的新一届董事会、监事会，刚刚上任的新一届经营班子表示，新的一年里，全行上下将要树立和强化安全意识，确保经营的绝对安全；树立和强化责任意识，确保各项工作稳步推进；树立和强化进取意识，确保改革与发展不断走向深入；树立和强化奉献意识，确保形成良好的干群关系和发展氛围；树立和强化勤政意识，确保制度与管理严格到位；树立和强化自律意识，确保在发展中实现干部素质的全面提高，把兰州市商业银行这艘航船开稳开好。
&&科学管理：一切都应该在掌握之中
&&& 一是加大财务管理力度。全行财务管理实行统一核算，集中管理。一级支行计划财务科由总部财务会计部负责管理，二级支行（含一级支行营业部）计划财务工作直接由营业室负责管理。全行实行“五个集中”会计管理模式，集中会计核算、集中资金清算、集中财务管理、集中会计监督、集中档案管理的；实行“六个统一”财务管理模式，统一诉讼费支出、统一固定资产购置、统一计提应付利息、统一计提一般贷款呆帐准备金、统一工资支付、统一工作服及车辆补贴等费用支付。根据《商业银行信息披露暂行办法》的要求，对全行的财务会计报告、各类风险和风险管理状况、公司治理信息及年度重大事项，对外进行披露。加强非信贷资产的管理，建立健全非信贷类资产的管理机制，防止全行非信贷类不良资产的增加；建立健全非信贷资产的会计核算办法，真正完善并做实、做细非信贷类资产的风险分类和风险防范工作。
　　二是加大贷款管理力度。1，完全实行审贷分离。总部资产风险管理部为授信业务的审查中心，公司业务部和个人业务部为授信业务调查中心，分别负责全行业务的审查和调查。2，明确贷后管理职责。总部调查部门负责信贷客户信贷业务的贷后检查和贷后管理。总部信贷审查部门负责全行贷后管理制度的执行情况，即调查部门负责对客户的管理，而审查部门负责内部（对支行或部门）的业务管理。3，加强二级支行的经营职能。各一级支行可以根据所辖二级支行的经营能力、个人素质、管理水平等对贷款授权进行转授权。
　　三是加大资金管理力度。第一，加强资金头寸管理。加强备付金管理、头寸报表与资金需求动态预测、头寸调度、存放同业管理，保证正常支付，保持合理备付头寸，防止账户透支。第二，实行内部往来资金的计价。系统内的上存资金、拆借资金、集中管理的不良资产及应收利息，均制定合理的资金价格，实行内部计价。第三，设置同业间拆借资金的权限。银行同业间的资金拆借只限于总部，支行无权办理系统外资金的拆借，银行同业间的资金拆借继续坚持成本管理的原则。第四，加强利率管理。按照人民银行利率管理规定，统一存、贷款利率、统一贴现利率、统一资金有偿占用比率，实行授权管理。
　　四是加大人员培训力度。一是加强经营管理人员的培训。在中高级管理人员的培训方面，举办一级支行培训班1期，二级支行行长培训班10期。选拔推荐部分高管人员参加MBA课程的学习。对经营业绩突出、管理科学的中高级管理人员按一定比例推荐参加境外学习与考察。加强基层管理人员培训，要求各归口部室对基层管理人员必须进行所辖业务的教育与训练。二是加强业务骨干和技术骨干的培训。通过岗位交流、岗位轮换、轮岗培训等形式，针对性地开展投资咨询、风险管理、理财顾问、客户经理、产品经理、创新开发、计算机和外语等方面的培训。三是加强员工培训。指导支行组织开展短期业务培训。以提高业务素质和操作技能为重点，开展岗位培训。鼓励员工积极参与学历教育培训。对新员工继续实行“先培训，后上岗”。
&&稳健经营：寻找最适合自己的方式
&&& 一是改变存款增长方式。 继续坚持“四个服务”的市场定位，重点以中小企业和个人零售业务为主要突破口，切实做好资金组织工作，为全行业务稳健发展奠定基础；认真做好中小企业、个人、机构（如政务大厅）和同业客户的服务，不断开发符合市场需求的新产品；在基本形成以汽车消费、二手房按揭为代表的客户群体的基础上，积极拓展中小企业客户集群；在坚持传统的信贷业务的同时，利用自身专业化人才优势，提供包括理财咨询、投融资规划、财务分析等专家型金融服务，与企业客户结成更紧密的合作关系；认真做好市场细分，面向中、高端客户，推出客户综合理财新业务，以理财产品吸收存款，提高人民币理财业务的整体收益率。
　　 二是改变贷款营销投向。信贷投放做到“五个限制”和“五个倾斜”：限制中长期贷款，向短期贷款倾斜；限制房地产等过热行业贷款，向新型和高技术工业企业倾斜；限制大型企业贷款，向中小及民营客户倾斜；限制固定资产贷款，向流动资金贷款倾斜；限制少数大额客户的信贷业务，向中小企业及个人业务客户群倾斜。
　　 按照以上要求，进一步限制钢材、水泥、电解铝、汽车等制造业的贷款，严格控制房地产、学校、医院、电力、公共交通、大型物流园区、政府办公大楼、餐饮娱乐、证券等行业的贷款。对生产经营效益差、市场萎缩的国有及集体中小企业实行尽快退出，已发放贷款的，制定明确的回收计划，在2005年坚决退出。进一步拓展个人消费信贷市场，加强个人消费信贷业务的考核与管理，有效扩大个人消费信贷市场份额。积极开发个人住房担保贷款、个人保险单质押贷款、非指定住房按揭贷款等个人业务，积极与担保公司合作，推进个人消费贷款业务。2005年个人贷款实行按季考核，每季增长25%。完善敦煌卡业务，在为客户提供多样化服务的同时，有选择、有重点地做精做细相关产品和业务。推出敦煌贷记卡。与银行联合发行敦煌联名卡。发行万事达借记卡。力推敦煌生肖卡。开办网上银行业务，满足优质大客户和兰州高收入者通过网上银行办理公司、个人和基金理财等业务的需求。开办移动银行业务。推出手机银行业务。提高科技对业务开发、市场拓展的贡献度。整合现有综合业务网络应用程序，建立全面规范、安全可靠、先进的综合网络核心业务平台。做好银联标志卡的跨行业务技术准备，尽快开展银联转账业务，使我行客户可以跨行POS消费和跨行ATM取现,并能在其他商业银行进行柜面存取业务。
　　 三是改变资金营运方式。加强全行票据业务发展，扩大票据贴现规模，提高票据承兑、贴现业务在全行业务经营中的比重，提高票据业务市场占有份额，使票据业务成为我行长期稳定的利润增长点。开展票据转贴现。开展跨地区票据业务等金融资产票据化业务。积极开展网上、网下同业拆借业务，建立广泛稳定的合作关系和客户网，建立互授拆借额度，拓展信用拆借业务。
　　 四是改变不良清收处置方式。 认真落实《兰州市商业银行不良贷款双降计划》,确保今年不良贷款占比控制在13.6%。一是积极争取地方政府在不良贷款清收上的政策支持。二是发挥集中清收优势。进一步完善和细化专业化清收的模式和激励机制，实行清收目标责任制度，规范业务操作流程，着力提高清收队伍的整体素质。三是坚持依法收贷与银行催收相结合，进一步加大诉讼力度。四是努力增加经营效益。通过收入和利润的增加，核销解决清收无望的呆账或损失贷款。
&&风险控制：时刻保持高度警觉状态
&&&&一是强化风险管理观念。强化资本约束机制，提高风险管理水平，实现持续协调发展。以资本管理为核心，强化风险管理体系建设。加快构建完整的资本管理体系，实现资本对风险的约束。坚持稳健经营的发展导向，确保业务增长与风险控制相适应。
　　 二是强化以资本充足率为核心的风险管理体系。寻求提高资本充足率的现实途径，增强抵御风险能力。一是积极争取地方财政追加投资。积极争取市、区两级财政追加投资，并争取省财政适度注资。二是大力推进增资扩股。继续制定新一轮增资扩股方案，积极面向省内外法人单位乃至国外战略投资者，特别是在兰中央企业、省属国有大中型企业集团、优秀民营企业，扩充法人股份。探索内部职工入股等多种增资渠道。推动股权多元化和资本总额的增加。三是多渠道提高附属资本。积极协调政府及有关部门，争取优惠税收政策，以税前利润分期弥补收回无望贷款和累计亏损。按规定计提盈余公积、法定公积和各项准备金，努力增加附属资本。四是争取返还营业税充实资本金。积极与有关部门协商，争取将应收利息高于实收利息部分，用于冲减次年营业收入，扩大盈余，充实资本金。五是继续加大资产置换力度，努力降低不良贷款余额，减轻专项拨备压力，提高资本充足率。
　　 三是强化授权授信制度的约束力度，健全授信业务调查的授权制度。
　　 四是强化内部控制。以构建全面有效的内部控制体系为目标，按照&内控先行&的理念推进全行的内控建设，做到稽核监察部门独立于业务运作，以事前防范、事中控制、事后检查等方式全面覆盖全行各业务领域，突出事中监督，不断增强业务经营的合规性。重点做好以下两个方面：（1）加强事中监督。利用先进科学的计算机网络技术改进传统监督方式，将风险防范关口前移，加大事中监督力度，努力降低经营过程中的风险隐患。建立业务实时监控系统。通过业务风险监控、银行终端业务监控，对支行交易设置预警界线；监督支行业务人员每一笔业务操作，并对前台大额交易、可疑交易、有问题业务进行了解并指导处理；自动记录详细的交易信息。（2）完善制度建设，规范统一事项。逐步出台财务会计管理、资金计划等方面的管理办法和规章制度，通过更加完备的规章制度约束和控制支行的经营行为。进一步明确支行向总部报批事项的程序及总部办理报批事项遵循原则，制定规范的办事程序。
　　 五是强化资产负债管理力度。合理安排资产发展计划，增加低风险权重业务占比，谨慎发展风险权重较高的业务，调整资产结构，保持全行资产效益性、安全性、流动性的最佳组合。建立资产保全的报告制度、收回和处置资产的报告制度、可疑资产的报告制度、或有事项的报告制度，完善资产风险预警防范体系。
　　 六是强化风险管理制度建设。坚持&信贷三原则&，在信用风险控制上，原则上不短贷长用，坚持收回再贷；原则上循序渐进，坚持适度授信；原则上不垫款，坚持进退自如。坚持独立调查和独立审贷原则，高度关注每笔授信业务潜在的风险，必须把风险控制在我行可承受的范围之内。完善风险管理考核，在对资产质量进行考核的基础上，加强每个人员贡献度的考核，并与本人的收入、晋升、奖罚等挂钩。
　　 兰州市商业银行已经踏上了新的起点，全行员工以新的精神状态、新的工作面貌，为把兰州市商业银行建设建设“稳定安全、健康发展、上下和谐、团结向上”的股份制商业银行开始了新的征程。
&&“兰商效应”浮出“西北开发银行”设想
&&& 在今年两会的金融提案中，十届人大代表、中国工商银行甘肃省分行行长赵鹏提出设立“西北开发银行”的提案，将是引发讨论的重点话题之一。赵鹏说，“目前组建西北开发银行的时机和条件已经成熟。”
&&& 按照赵鹏的设想，西部开发银行落户兰州比较合适，因为兰州具有成为西北区域性金融中心的条件和可能。中央在西部大开发规划中，已经明确提出，把兰州建设成为西陇海兰新经济带中段一级中心；从经济基础看，兰州具有工业基础、交通通信、科技人才和市场集散等优势，成为甘青宁新四省区金融中心的地位已初见端倪；把兰州建成西北区域性金融中心完全可能。
　　 参照东北振兴银行由沈阳市商业银行牵头组建的模式，西部开发银行也准备由一家商业银行牵头，而兰州市商业银行具备牵头组建西北开发银行的条件和资格。
　　 2004年，西安市商行包括宝鸡市商行存款270．26亿元，贷款191．16亿元；乌鲁木齐市商行存款122．17亿元，贷款83．51亿元；银川市商行存款114．85亿元，贷款82．39亿元；西宁市商行存款33．21亿元，贷款26．02亿元；兰州市商行存款150亿元，贷款91亿元。兰州市商业银行自1997年6月成立以来，资产总额达到172．8亿元，机构遍布兰州市区，机构数量达到82家，从业人员1500余人，已经成为兰州乃至甘肃金融市场中重要的力量。
　　 赵鹏准备正式提交的提案对西北开发银行有具体设计方案：以兰州市商业银行为牵头组建行，联合银川、西宁、乌鲁木齐城市商业银行组建西北开发银行（不包括西安）。总部设在兰州。西北开发银行为两级法人，在现有独立法人的基础上，以目前各自的资产总额为西部银行的入股股份，争取中央财政和西北四省区财政的支持，收购部分国有银行即将撤并的基层网点，建成区域性股份制商业银行，业务辐射新疆、宁夏、青海、甘肃四省区。
&&& “成立西北开发银行，可以弥补西北金融业欠发达的缺陷，提升地方性商业银行的竞争优势。”赵鹏分析说，如果西北开发银行能够获批，西北地区资金的使用效率将进一步提高，资源流向更趋合理，有利于资源共享，优化配置，优势互补，有效降低成本，充分发挥规模效益。
　　 成立西北开发银行，实际上是兰州、银川、西宁和乌鲁木齐四家城市商业银行的联合和重组，这将促使地方性商业银行业务综合化发展，提升抗风险能力。通过相互持股，这四家城市商业银行实现跨区域的资本合作，发展能力和竞争能力将迅速提高。同时通过发挥地方性商业银行集聚民间资金和资本的作用，能够最大限度地支持地方经济的发展，支持中小企业和民营企业融资，能够有效解决西北地区多为金融分支机构而导致的综合服务水平和金融创新能力相对较低的问题。
&&兰州商行力挫群雄 特色化金融服务夺魁政务大厅
&&&&令兰州市民广泛关注的33家政府机构联合办公的兰州市政府政务大厅近日正式启动。此项“阳光工程”在西部地区启动，引起了社会各界的广泛关注。但是，更叫人感到惊奇的是，此次为政府“一站式”、“一条龙”服务提供配套的金融支持，通过公开竞标胜出的竟是兰州市商业银行。其深层意义还远不止于此，兰州商行是在政府政务大厅的公开竞标中力拔头筹的国内第一家地方性股份制商业银行。
&&&&这家1997年由５６家城市信用社经过股份制改造的地方性金融机构――兰州市商业银行，如何成绩骄人呢？科学的发展战略是其强中取胜的第一法宝：以客户为中心，以创新为动力，以人才培养和科技开发为保障，加大管理力度，规范经营行为，努力优化结构，强化风险控制，实现提质增效，促进全行资本、规模、质量和效益协调发展。定位准确也是其飞速发展的另一个重要原因，即服务地方、服务中小企业、服务民营、服务市民。这些举措使兰州商行发生着日新月异的变化，目前，在西北７个城市商业银行中，它的综合实力排列在了第二位，成了兰州市的一个响当当的品牌。
　 从兰州商行与政府携手共建“阳光工程”，我们看到了政府观念的转变。国有银行、国有控股银行以及全国性的股份制大银行始终是各级政府部门青睐的对象，而此次，政府部门也将目光投向了地区性中小银行，给予其公平、平等的竞争机会。众所周知，根据我国加入WTO的承诺，在2006年在华外资银行可办理人民币业务，金融市场的竞争日趋白热化，中小银行更应由此借鉴经验，与大银行分一杯羹，不断拓展自己的发展空间，迎接即将到来的激战。
&&兰州商行 贷款从审批到发放不得超过15个工作日
&&& 住房贷款，在很多人看来是既耗时、又繁琐的事情。以往，银行对申请二手贷款，在资料审查、房屋评估和最后批贷上有着一整套颇为严格的审核程序，致使作为银行常规的贷款项目―――二手房按揭业务“藏在深闺人未识”。从兰州市商业银行中山支行获悉，今后，申请二手房按揭贷款就不必这么麻烦了！要办理二手房按揭信贷业务的市民可以直接到银行前台咨询、办理，贷款时间也由常规的30个工作日缩短到15个工作日，还取消了一些贷款费用，使二手房买卖可以既快捷又省钱。
　　 兰州市商行中山支行与市房地产交易中心及14家房产中介公司进行了接触，与其中的6家房产中介公司正式合作，推出二手房交易个性化服务业务，实现了“银行、中介公司、行政主管部门三方共建的二手房交易快速绿色通道”。为解决办理二手房按揭业务审批手续复杂、放贷时间长等难题，市商业银行中山支行将该项业务对客户手拉手开放，即买卖双方可以直接到银行前台办理抵押、贷款手续，并委托银行办理交易、过户手续，实现了二手房柜前操作，为买卖双方省下了一笔可观的房产交易中介费用，并明确贷款从审批到发放的全部时间不得超过15个工作日，使二手房贷款业务进入快车道。
　　 由于二手房个案性较强和中介公司的资信问题，不像其他商品交易那样可以“银货两讫”。银行对二手房买家提前放贷存在一定的风险，双方在签订房地产买卖合同，交付部分或全部房款后，才能到房地产交易中心办理产权登记、审核、过户等手续，容易导致欺诈行为的发生。为解决这一难题，市商业银行中山支行新开辟了付款履约保函业务，即银行通过对交易过程和买家借款能力的评估后，给出贷款承诺，将购房人的首付款――全额或一定比例的购房保证金(一般为房屋交易价的30%)，存在银行的监管账户中监管起来。若售房人充分履行了房屋交易合同、产权过户手续办妥后，银行再直接将售房款项划拨在售房人名下。办理了该项业务，买家不用担心付了首付款的安全，卖家也不用担心收不到尾款。付款履约保函业务在房屋买卖双方间建立了诚信支撑点，搭建了一个安全的交易平台。
&兰州商行：不图大要图强，不图大要图精
& & ２００４年１１月１５日，兰州市商业银行召开第三届股东大会，总结第二届股东大会以来３年多的成绩并部署下一步工作，但董事长李治文却用“很不平凡”对过去的３年多时间进行了总结。
& & 股东们都知道“很不平凡”其中的真正含义：这３年多来，兰州市商业银行经历了一个由死到生、由“小”到“精”的艰苦历程。
& & “一波三折”１９９７年６月２９日，５６家城市信用社经过改制，甘肃省唯一一家国有控股的地方性股份制商业银行兰州城市合作银行成立。许多看惯了国有商业银行大气派的人认为：“小行”是不稳定的，过上两三年就会垮的。
& & 人们的这种担心似乎在新世纪到来的时候得到了验证：已改名为兰州市商业银行的这家“小行”，经营亏损，历史积聚的各种矛盾集中暴露，原两家信用社形成的票据诈骗案件和账外经营案件暴露……
& & ２０００年元旦，人民银行向其发出１号令―――预警通知书。兰州市商业银行处在生死存亡关头。
& & 尽管兰州市商业银行已经改制成了甘肃省唯一一家国有控股的地方性股份性银行，但新的机制尚未健全完善，人们的观念和认识依然停留在原来的基础上。旧体制所蕴藏的巨大“惯性”，一方面使全行“穿新鞋走老路”，难以向前发展；另一方面则禁锢了人们的思想，难以形成发展的合力……一系列的问题摆在了刚刚接任的二届董事会面前。
& & 拳头的力量工欲善其事，必先利其器。出路在改革，活力在创新，发展中的问题只有通过发展来解决。很快，完善机制、凝聚人心的四项改革和创新政策出台。全面推行机构改革，使行机关部门从原来的１７个精简到９个，而名称也由原来带有强烈行政色彩的“处室”改为“部室”，经营服务职能进一步强化；原来５５家支行被整合为１５家一级支行，同时提升８家二级支行为集中管理行，增强总部的控制力；改革劳动人事制度，实行担保项下的全员劳动合同制度，推进用工制度市场化，使“有为与有位”相结合，将全行人员压缩至１５００人；完善激励机制和约束机制，实行“增资靠效益、收入凭贡献”分配机制，以业绩论英雄，以效益定取舍；推进科技创新和业务创新，提升金融服务的技术含量，彻底解决制约发展的瓶颈。
& & 与此同时，完善公司治理结构的行动也在进行之中：建立完整的组织机构，健全制约机制。认真履行董事会职责，明确决策部门、监督部门和经营班子的管理职责及有关人员的权力、义务和责任，建立决策控制系统、执行控制系统和监督控制系统……
& & 一系列大刀阔斧的改革，凝聚起了全行上下的心，信心又在他们心中燃起。
从“小”到“精”面对竞争日益激烈的兰州金融市场，兰州市商业银行攥紧了的拳头要打向哪里呢？是要跟“四大”国有商业银行这些“国家队”、“大行”死打硬拼，还是要走一条适合自己的路？
& & “不图大要图强，不图大要图精。”兰州市商业银行确定了自己的业务发展思路，在充分发挥地方性商业银行的经营特色上下功夫，并将全行经营定位于“服务地方、服务中小、服务民营、服务市民”，建立与地方经济良性互动的机制，树立“市民银行”的品牌。在业务发展中，兰州市商业银行认为，一方面，中小企业是未来兰州乃至甘肃经济增长和容纳劳动力最重要的推动力和最大的场所。但另一方面，中小企业和民营企业又存在着贷款难的问题。兰州市商业银行作为中小银行，与地方中小企业有着天然的联系和沟通，应充分发挥自身优势，寻找和培育中小企业成为自己的基本客户群。
& & 在过去的３年多时间里，与兰州中小企业担保中心合作，并向担保中心推荐的中小企业发放贷款１４２笔，金额２．１亿元。
& 品牌和特色：兰州商行走出一条由小到精的发展之路
&&&&2003年，与国家开发银行甘肃分行就合作支持中小企业签订9.5亿元的贷款协议，双方通过与政府、企业协商，会同工商、税务等部门共同推进中小企业贷款信用建设，建立中小企业约束与激励机制，此举在全国尚属首例。为进一步支持中小企业和地方经济发展，兰州市商业银行还先后开发了信用贷款、保证金贷款、仓单抵押贷款、应收账款质押贷款以及下岗失业青年青春创业贷款、反担保贷款等信贷业务品种，并采取简化贷款审批程序、给予优惠贷款利率、适当放宽贷款担保条件等措施，对生产经营有效益、大量吸收下岗职工的劳动密集型企业提供资金支持。日，兰州市商业银行与国家开发银行甘肃分行再次联手合作，向兰州爱里食品有限公司、兰州节能环保工程有限公司等18家中小企业签订贷款合同4.4亿元。同时，为贯彻落实省上提出的“改革抓企业，发展抓项目”的战略决策，兰州市商业银行认真筛选并建立了一批与其联系紧密、相互依存、稳定而富有特色的优质客户群体。在已发展100个高端黄金客户的基础上，实施“双金百”工程，再发展100个高端黄金客户；实施“小巨人”计划，在兰州重点支持100家中小企业，并用3-5年的时间予以重点扶持，在此基础上，根据兰州产业发展规划，重点支持工业型、科技型、社会服务型等有市场发展前景的20户中小企业，帮助他们做大做强。
&&&&3年多来，在兰州市商业银行累计发放贷款中，有80%以上的贷款投向了中小企业和民营高科技企业，支持中小企业发展，已经成为该行一个服务品牌和经营特色。而兰州市商业银行自身也走出了一条由“小“到“精“的发展之路：提前一年半时间实现了董事会确定的“一年减亏、两年持平、三年盈利“的经营目标。
&&&&2003年，在银监会公布的全国112家城市商业银行排行榜中，该行存款新增幅度排名第10位，存款规模排名第23位，在西北7家城市商业银行中，综合实力名列第2位。
2004年底，该行资产总额达172.8亿元，较2000年增加106.22亿元；各项存款余额达到150.1亿元，较2000年增加101.9亿元；各项贷款余额达到90.98亿元，较2000年增加61.99亿元；2004年全行实现利润8326万元。
“问渠哪得清如许，为有源头活水来。”中国城市商业银行近几年跨越式发展的“活水”究竟来自于什么？
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