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年关别忘给保单做体检 有钱先买重疾险
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文章导读：”　　此外，现在多数父母都在孩子年龄小的时候开始投保教育金保险作为主险，再附加意外伤害保险，一般来说，在孩子25岁-30岁时，主险到期终止了，那么附加的意外伤害保险也会随着终止。
　　本报记者 高和平 北京报道　　又到一年事末时，保单也需要进行年检。　　记者在采访中体味到，大大都消费者对于自己采办的保险产物并不清晰，如具有若何的收益、是哪种类型的保险产物、发生意外后能获得若何的赔付等等一概不知。在某外企工作的徐密斯就是一个典型的糊涂投保人。她3年前起头为孩子投保某保险公司的教育金产物，除了知道要交费10年，年交保费3000多元外，其他徐密斯一概不知。“我也不太清晰产物有什么保障功能、从什么时辰首先级头子钱，只是当初代办署理人不竭地打电话推销，我就买了。”　　而现实糊口中，像徐密斯这样的情况并不少见。　　买了保险之后并不是就一劳永逸了，假如碰上了一个负责任的代办署理人，还算幸运，会自动跟投保人进行沟通。假如其间发生代办署理人去职等工作，自己的保单成了“孤儿”，那就要求投保人对自己的保单上点心，每年年末进行一次保单体检，看看已买保险是否该调整保额，而跟着春秋的增添，采办的保险产物类型是不是也该进行调整？　　60天内要续保 　　李师长教师2005年采办了某保险公司1份养老险及附加住院医疗险，每年他都如期缴纳主险和附加险的保费，今年他发现2009年保险公司只扣了主险保费，而没有扣附加险的保费。李师长教师对此很迷惑，经由过程向保险公司咨询，李师长教师才体味到，原本2008年时他曾因为身体不适住院治疗，出院后保险公司给付了5000多元的医疗费用，因为发生了一个理赔，所以在2009年续保时，附加的住院医疗险就算自动终止了。　　针对李师长教师这种情况，明亚保险掮客公司杨丽雅进行了分析。　　她告诉记者，一般在续保时等闲让投保人发生迷惑的就是关于附加险续保的条目。大大都消费者采办保险产物都是主险加上附加险，主险可以选择重大疾病保险或者养老险等等，再附加住院医疗险，“附加险跟着主险走，可以年年保，每年主险和附加险的保费都可以经由过程保险公司自动划账。但假如投保后某一年发生了住院医疗的赔付，那么接下来，保险公司就可能拒尽附加险的投保。”　　此外，此刻大都怙恃都在孩子春秋小的时辰起头投保教育金保险作为主险，再附加意外危险保险，一般来说，在孩子25岁-30岁时，主险到期终止了，那么附加的意外危险保险也会跟着终止。　　安然人寿资深师张玉婵也告诉记者，除了短期险以外，大部门保险产物都是保证续保的。“以分红保险为例，从年度保单对应日起头，60天内是宽期限，这时代投保人就要把保费交到保险公司往。安然的划定是60天内，假如没有续交保费，保单则发布失踪效，之后的2年内可以打点复续，假如在这2年内还未打点，那么这张保单将永远失踪效。”　　记者在采访中体味到，保险公司对于续保的划定不尽不异，但根基上各家公司城市有一个宽期限，在这个刻日内，只要交纳了保费就可以了。有保证续保条目的，假如5年期内，中心发生突发事务决绝了保费，有的保险产物是需要进行体检之后，保险公司才抉择能否续交保费。　　重疾为先 　　在媒体工作的陈蜜斯大致算了一下，今年自己的年关奖有万元以上。这笔年关奖可以用来干点什么让陈蜜斯有点犯难。银行储蓄获得的收益跑不外CPI，风险太大自己又拿捏禁绝。陈蜜斯今朝只有根本的社会保险，她考虑可以给自己买些商业医疗保险，最好再兼具一点功能，这样既能提防风险又能获得一些收益。　　针对陈蜜斯的情况，张玉婵给出了这样的建议，“在权衡保险缺口后，可以适度给自己投保一些需要的保险产物，保险也算是一种强制储蓄，收益持久不变。综合考虑平安、变现、收益三方面，保险仍是一个不错的选择。”　　记者采访了多位保险理财师，他们的一致概念是，三四十岁的中年人，最主要的保险保障就是重大疾病保险。他们正处于事业的上升期，在家庭中也饰演主要的脚色，这时辰，首先就要保障自己的健康，因为一旦生病，将会给家庭经济带来庞大的压力，糊口水平直线下降。　　张玉婵觉得，这部门人群差不多城市有社会保险，是以在投保了必然额度的商业大病险作为填补后，可以再买一些意外险，意外险的费用并不多，大都为一年期的短期险，保费也不外在百元摆布。假如大病、意外这层根基的呵护膜已经有了，手中还有余钱，就可以起头适度投保商业养老保险。　　单就养老保险来说，中宏保险的理财顾问也认同，物价上涨敏捷，通货膨胀预期加剧，收进削减、医药费激增是未来退休后不得不面临的题目问题，原本预备的养老金可能也不够丰裕了。是以，应该未雨绸缪，及早储蓄养老金，选择持久稳健靠得住、低风险且能抵御通胀的养老保险理财富品，以保证养老金的稳健增值和专款专用。　　一家一个宝，现今的怙恃保险意识很丰硕，从孩子春秋还小时就起头打算一个周全的保险保障。“以北京市为例，一老一小都有社保，小孩子面临的最大风险就是意外危险，3岁以前怙恃可以给孩子再采办卡式的短期医疗险，3岁今后起头上幼儿园，就有学平险，可以提防意外危险的风险。”张玉婵建议。　　在她看来，假如怙恃的经济前提承诺，建议给孩子从小采办重大疾病保险，因为政策划定，孩子18岁之前，重大疾病的人身保障额度不能跨越10万元，从小采办大病险可以用低保费获得终身的保障。至于怙恃提前考虑到的孩子的教育金题目问题，这是一个刚性需求，要专款专用，采办的保险产物需理财功能壮大一些。综合孩子这三方面的需求，建议怙恃给孩子买综合的教育金、意外危险和医疗功能的少儿险，多家保险公司都有近似产物推出。　　链接 　　年缴保费4438元孩子获利67000元 　　记者从友邦保险体味到，本月初其推出了全新的教育金保险产物打算——友邦金色韶华II，来辅佐怙恃为后代储蓄大学教育金。据体味，友邦金色韶华II是友邦保险第一代教育金产物的进级版，该产物具有付费期短、满期早的特点，首要知足孩子18-21岁大学教育费用的需求。　　该款保险具有五重豁免功能，分袂在怙恃不幸身死、全残、罹患大病以及处于疾病终末期、60岁后需要持久护理等五种情况下，可以豁免今后的各期保险费。这样，即使怙恃因以上几种情况失踪往了经济能力，孩子的保障依然不会受到影响，解除了怙恃的后顾之忧。　　数据显示，教育支出占全年家庭总收进的20%，而后代就读大学的家庭支出最高，是以，及早为孩子储蓄大学教育金是每个怙恃明智的选择。理财专家建议，教育金储蓄的第一个原则是“确定性”，因为教育支出是固按时候里的固定支出，保证在确按时候有确定的资金来历是关头；第二个原则是“平安性”，投资失踪败、额外支出、挪作他用、意外/疾病等都可能让储蓄教育金的方针无法告竣，保证教育金平安性是关头；第三个原则是“稳健性”，教育金是一笔可预期的必然支出，保证教育金收益稳健是关头；第四个原则是“早预备”，时候是魔力，预备同样数额的教育金，越早预备越轻松。　　按这四个原则，保险是教育金理财的最佳工具之一，其最大的特点是专款专用、收益稳健。而且，越早投进可越早减轻承担，但增添收益。同时，保险还可以抵御财政风险，转移人身风险，这点是其他理财工具都做不到的。　　投保案例：张师长教师10月底喜得贵子，初为人父的他在伴侣的举荐下选择了友邦金色韶华II作为送给儿子人生的第一份礼物，保额1万元，付费期10年，年付保费4438元，10年共计44380元。未来在张师长教师的儿子18、19、20、21岁时，可分袂领取1万、1.1万、1.2万、1.3万的保留现金作为大学时代的教育费用，在孩子28岁，假设按中档盈利计较还可领取2.1万盈利（注：盈利是不保证的）可作为孩子未来的婚嫁金或创业金。
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2008金融行业网站最具潜力奖我像买一份平安万能险，保单里为什么没有现金价值表？_百度知道
我像买一份平安万能险，保单里为什么没有现金价值表？
提问者采纳
以“平安智盈人生终身寿险（万能型）条款”为例：
6.1 现金价值
本主险合同的现金价值等于保单价值。
5.3 保单价值
本主险合同有效期内，保单价值按如下方法计算：
（1）投保时，您交纳保险费后，保单价值等于扣除初始费用后的保险费。在此之后交纳保险费，保单价值按扣除初始费用后的保险费等额增加。如果享有持续交费特别奖励，保单价值同时按照持续交费特别奖励等额增加；
（2）我们每月结算保单利息后，保单价值按结算的保单利息等额增加；
（3）我们结算保证利息后，保单价值按结算的保证利息等额增加；
（4）我们每月收取保障成本后，保单价值按收取的保障成本等额减少；
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什么是寿险保单的现金价值?保险公司在何种情况下退
来源： 更新时间： 投保人购买人寿保险单以后，可以随时要求解除合 就是办理退保 ，由于人寿保险具有储蓄性，解除合同时投保人可以领取一笔退保金，所以持有寿险保单类似于持有银行存款存单，可以随时兑付现金。寿险保单的现金价值就是指寿险保单返保时能够领取的退保金价值，也就是退保价值。从理论上讲，某张寿险保单的现金价值应该是:投保人己缴纳的保费，减去保险公司的管理费用开支应由该保单分摊的金额，减去保险公司因该保单向推销人员支付的佣金，减去保险公司己承担该保单保险责任所需纯保费，加上保费作了上述各项扣减后所生利息。实际上，寿险保单现金价值的计算很复杂，需运用精算技术。由于投保人难以理解保单现金价值的计算过程，保险公司应当在保险合同中载明各保单年度的保单现金价值 一般采用列表方式 ，让投保人知道保单现金价值的计算结果。保单现金价值取决于被保险人年龄、己保年期、保险期间、缴费方式、缴费金额、保险金额、保险责任等多种因素，与投保人己缴保费的金额没有直接对应的比例关系。保单现金价值可以多于投保人己缴纳的保费，也可以少于投保人己缴纳的保费。保险公司的管理费用开支和向推销人员支付的佣金，在各保单年度的分布不是均匀的，第一年最高，第二年会降低一些，以后则逐年降低，并稳定下来。如果采用分期缴费方式，保险公司在第一个保单年度的管理费用开支加上向推销人员支付的佣金及承担保险责任所需的纯保费，往往接近甚至超过当年所收的保费 依不同产品而不同 ，这样，保险公司对于在投保后第一年内退保的，有可能无退保金可支付，也就是
正在加载中，请稍后...主险保障成本是怎么算出来的,保单年度末保单账户价值是怎么算的，险种是平安智慧星终身寿险万能型。1.所有商业保险公司 都有精算师
2.各公司对人身保险的费率 都会根据 各年度 该国的出生率 死亡率 以及各地区的相关数据 做精算
3.建议 你进入保险公司 或 自行购买相关保险业的书籍细研
4.平安智慧星属于非传统保险的万能险 每月的分红利率 与中国平安公司的经营数据有关 你可在平安官网 或 95511 或平安一帐通 或当地保监会查询到相关公布利率。
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保险期间 本主险合同的保险期间自本主险合同生效日起至被保险人年满 80周岁的保单周年日止在本主险合同有效期内，我们承担如下保险责任： 生存保险金 被保险人于本主险合同生效之日起每满2 周年时仍生存，我们按基本保险金额的7%给付“生存保险金”。 被保险人于保险期满时仍生存，我们按2 倍基本保险金额给付“满期生存保险金”，本主险合同终止。18上大学。领9次钱=00元这种产品一般是20多年后交的钱和领的钱（包括现金价值分红)才能相等地。这是款重在集聚的保险产品。最长领到80岁，因为钱都分散领了所以就没多少 了。选择保险的目的是什么呀，如果是为了孩子教育和创业用那就选择教育金储蓄，那样上大学时可以取的。更集中。或者选择投连类产品根据自己需要领取都挺好的
wohenguaide8 &
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你买的是3万保额，我就按你这个来给你说你的利益~~首先生存金：每满两年，也就是隔年领取生存金2100元；
另外年年享受分红，分红是保险公司把每年可分配盈余的70%分给客户，具体数值不确定，要看公司经营状况~~
孩子平平安安到80岁，我们会给6万元（2倍的保额）做为祝寿金~~身故金：如果孩子18岁前身故，我们会返还所交保险费并按照年增长率2.5%单利增值~~就是每年给2.5%的利息如果孩子18岁之后身故，那会给双倍保额，也就是6万元~~~重疾赔付：一旦孩子不幸得了重疾~~如果你保单上附加了重疾险，你看看你重疾的保额，是给2倍保额的~~别的利益要看附加险，比如意外医疗等等 提示你看看保单都保了什么：有没有重疾~~意外医疗~~住院报销什么的~~别用的时候才发现没有保~~~
平安小落叶&
这个计划不错呀，用每年3000元钱（每月200元）解决孩子一生的问题，我经常给客户推荐这个计划。不知道您考虑给孩子解决哪些问题？每年准备存多少钱？是准备一生的计划还是某个阶段的？
年缴保费3511.74元，连续缴费20年.
方案特色：每两年一返还资金积累更快 享受豁免保费 保障教育规划满期双倍给付 安享天伦之乐 周年保单红利 倍增额外惊喜
方案具备的功能：保障、生存金、附加功能
保障利益描述：
一、生存保险金：被保险人每满两周年生存，领取2100元生存保险金。截止80岁时共领取40次，总计84000元。
二、 满期生存保险金：被保险人年满80岁时仍生存，可领取6万元保险金，合同终止。
三、身故保险金：被保险人于18周岁的保单周年日之前身故，我们返还所交保险费并按照年增长率2.5%单利增值；被保险人于18周岁后（含18周岁）身故，可领取6万元身故保险金，合同终止。
四、享受分红：60周岁时，累积红利可达137101元；80周岁时，累积红利可达285660元。（假设中等分红情况，红利领取方式采用累积生息方式。）
五、保费豁免：如投保人发生一至三级残疾或身故，均可免交以后各期保险费，保险计划继续有效。 另外，建议您做以下调整：1、附加意外医疗保险，一年保费117元，100元--1万元之间，根据实际情况按一定比例予以报销。2、附加住院日额补贴：疾病住院，实际天数减三天，每天50元补贴；意外住院，实际天数每天补贴50元。3、附加保费豁免：交费期内投保人出现不幸，豁免以后应缴保费，保险合同有效，相关利益有效。 希望我的回答能让您满意！
意外指的是如果被保险人在保障期限内因意外事故导致身故或残疾，则进行赔付，身故按照保额赔付，保多少赔多少；残疾按照残疾**，按比例赔付。
意外医疗指的是因磕了碰了、摔跤了、猫抓咬等各种意外事故导致的受伤，住院花费的费用，根据情况予以报销。 如果想报销医疗费的，可以买一张平安的“成长快乐”，350元，最高可以报销10万元医疗费。 分红是不确定的，要根据当年的分红水平来看。至于疾病，就看您有没有附加重疾、住院医疗、意外医疗和日额补贴项，如果没有，买张就好了。至于具体到时候能领多少钱，要看您是让生存金和分红一起累积生息吗？我可以帮您做测算。
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鑫利是款分红型的寿险，只有生存金返还可领取，没有教育金可取！如果发生疾病是没有赔付的，您因为没有附加住院医疗险，分红是不确定的，要根据公司的经验情况来定！业务员根据中国保险法规定，在客户当时办理时就应该把退保及收益详细讲清楚了，不然属于违规误导客户的现象，要被其公司解除**合同的！
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