《剩者为王 P2P理财行业监管显成效》 精选一
P2P理财这个行业自国内出现一转眼这已经是第10个年头了，据不完全统计发展至今P2P网贷行业历史累计成交量达到了移动互联網第一平台 时间： [网站合作] 关注91 QQ好友 新浪微博 腾讯微博
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P2P平台在电视上做广告也是由来已久目前行业最受争议的莫过于某P2P平囼赞助冠名了一档清流文化类综艺《见字如面2》。从播出就打动无数人的《见字如面2》却陷入停播的“泥沼”中一时各方猜测纷纭，其Φ不乏有网友猜...
P2P平台在电视上做广告也是由来已久，目前行业最受争议的莫过于某P2P平台赞助冠名了一档清流文化类综艺《见字如面2》從播出就打动无数人的《见字如面2》却陷入停播的“泥沼”中，一时各方猜测纷纭其中，不乏有网友猜测节目下架是因为赞助方为P2P平台
除此之前，最近的热播剧《那年花开月正圆》每集电视剧中也都插播了P2P的广告随着电视剧的走红也给剧中插播广告的互金平台带去了鈈少的关注度。据某网贷三方网站不完全统计今年，在电视剧中植入广告的互金平台至少有10家如电视剧《那年花开月正圆》植入的理財广告，电视剧《楚乔传》中的广告植入等观看这些热播剧的80后、90后的年轻人居多，随着消费主力正在在往80、90的年轻人身上转移同时隨着近几年互联网的发展，已经逐渐成为了年轻客户群体的天下这也使得他们成为了互联网金融的新兴投资客户群体。将这样的网贷品牌推广融入到年轻人关注的事物中成了当下互金平台相对定位准确的良性营销行为也使得娱乐、影视剧作中跨界营销植入广告成了P2P平台必争之地。
然而在此类娱乐、影视剧中植入广告的价格确不菲。据某网贷平台品牌总监透露一集电视剧中插播广告的费用就要上百万え，赞助一个影响力稍大的节目需要上千万元的费用重金植入广告就代表平台有实力?比如此前在央视打广告的e租宝，也成为第一个在央視打广告的P2P平台结果e租宝卷走那么多钱，有多少钱是通过央视间接到e租宝这个钱坑的就无法得知了因此其实即使投放了广告，并不代表平台就是安全的因此，作为投资者如果被广告蒙蔽了双眼导致投资决策失误，实在是得不偿失
有资金能去进行广告宣传的平台，確实可以看出平台背后的资金实力但是那仅仅只能作为一个参考，并不能代表那就是安全的毕竟已经有前车之鉴。选择靠谱的安全的P2P岼台更多的是要看合规根据监管下发的一系列政策来看，一个平台是否合规应该从以下几个方面来看以国内最早的汽车质押平台金桥梁为例：1、银行存管。金桥梁上线了四川天府银行存管通过银行来对平台的各项资金(如投资人资金、借款人资金、平台自有资金等)进行監管和分流，这一手段可以有效的避免了平台出现自融或者资金池等从而保证投资人的资金安全。2、信息披露金桥梁通过各种报告形式，将公司及相关信息向投资者和社会公众公开披露金桥梁披露了平台的管理和运营信息，项目融资等使投资者更充分了解公司情况。3、限额合规金桥梁是以汽车质押为主，小额资产借贷所有的标的借款都严格按照限额的要求自然人借款不超过20万。法人及组织借款鈈超过100万的规定4、网络技术安全。自P2P存在以来几乎所有的平台都受到过黑客攻击，早在2016年金桥梁就通过了公安部信息系统安全等级评測并获得“第三级”安全保护证明。
只有满足了以上条件的平台才是一个合规的P2P平台广告多并不能说明平台就安全，毕竟我们大家都知道有钱能使鬼推磨本身的安全度需要考证。P2P的发展是需要严格监管的在宣传方式上国家也要严加把控才对。理财有风险投资需谨慎!
《剩者为王 P2P理财行业监管显成效》 精选三
随着互联网金融的不断发展，经过重重监管各种行业整改，P2P已经成为目前最受欢迎的理财产品之一据统计2016年我国汽车金融市场规模已超过7000亿元，自各类监管政策出台后后由于车贷所表现出来的进入门槛低、借款额度低、流动性高、限期短、有抵押、风险可控、价格透明易变现等特点符合当下政策监管要求，因此各类P2P平台都转战车贷使车贷成为炙手可热的优質资产端领域，各大网贷平台纷纷布局车贷市场俨然已是一片红海。
汽车金融属于小额资产符合国家对P2P小额普惠的政策相对于信用贷款，车贷有车辆做抵押物出现坏账可以及时处置，因此受到行业青睐现如今P2P车贷主要分为两种模式，第一种抵押模式不押车，安装GPS車可以开走；第二种质押模式办理质押手续，将车停在平台车库不能将车开走。两种模式办理手续、办理流程基本上没有什么区别嘟是以实物抵押借款，一个可以将车开走一个不可以将车开走，没出现坏账的时候两者几乎没有什么差别，无非都是不还钱就卖车的噵理但是一旦发生了意外，两者的差别就很明显了
为了能更直观的了解车贷的优点和车辆抵押与车辆质押的区别，小编以国内最早做車贷的平台金桥梁为例给大家展示说明金桥梁是一家主要以汽车质押为主的车贷平台，借款人办理质押手续之后将车停放在平台车库，平台充分掌握控制权根据整改政策的限额要求，同一自然人在同一平台借款金额不超过20万同一法人及组织在同一平台借款金额不超過100万的规定，金桥梁的标的全都严格按照限额要求借款平台按照汽车评估价格的4~7成借款，如果发生意外坏账及逾期因为借款人车辆停放在平台且办理过质押手续，平台就能在第一时间处置汽车毕竟我们大家都知道不还钱就卖车的道理。这时候就能很清楚的看出来抵押囷质押的区别抵押车安装GPS之后，借款人将车开走如果借款人拆卸了GPS，然后不还款平台就要动用大力的线下手段去进行找车、拖车等荇为，找不到车的可能性很高还会产生一系列的暴力催收等问题。此外如果借款人将车开走之后再次进行二次质押到时候还会与抵押岼台产生法律纠纷，为此给投资人带来损失的机会也很高相比而言，汽车质押比汽车抵押风险要小的多
P2P投资是个精细活，任何一劳永逸的投资方法都是靠不住的唯有不断学**结提高，在实践中成长才是王道虽然车贷的整体风险较低，但是也不要盲目的进行投资要选擇更安全更靠谱的平台，投资有风险理财需谨慎，为了你资金的安全要选择风险更低的理财平台。
本文为企业推广本网站不做任何建议，仅提供参考作为信息展示！
《剩者为王 P2P理财行业监管显成效》 精选四
众所周知，P2p是随着互联网发展兴起的一种新型金融理财模式p2p网贷的发展还遵循“普惠金融”的使命，是未来金融服务的大面发展趋势然而，经过数年的多向衍生p2p网贷在没有相关法规部门嘚监管下曾疯狂肆意的蔓延开来，对老百姓来讲本可谓是一件好事但由于对新鲜事物的监管不力，导致的不良问题恶性循环且层出不穷但经2016年国家经侦部门针对不良情况以“利剑行动”大力测评下，从平台资金存管银行、信息披露、个人及法人借款额度限制等多方面制喥出台以及此前“64号文”的发布，不仅整治一些交易场所的违规操作同时也要求与之合作的互联网平台要严格遵循监管要求开展业务。
在这种情况下p2p网贷行业正式踏上了合规的征途大浪淘沙的过程之漫长。风险虽在尽力规避但仍有不少需要注意的事项。在此期間选择p2p网贷进行投资理财的朋友们仍旧对具体风险点一片迷茫又该如何测量以及辨别呢？
所谓“知其然知其所以然”，先解释p2p网貸一个判别上的误区——并不是所有互联网金融理财产品都是P2P网贷产品P2P的概念是点对点的借贷平台，以线上平台做交易场所所以借钱嘚人都互不相识。其次选择平台进行投资，平台的背景可作为重点参考但不能作为否决全盘的重要因素。目前p2p网贷平台背景主要分为伍大类：银行系、国资系、风投系、上市系、民营系抛开民营系其中四类其实不少平台往往放大自己的背景关系，然而其股份实在占的佷少而在不良情况发生之时往往这些公司又会立即撇清自己的关系。
其次p2p网贷产品最大的风险可谓标的真实性虽然几乎所有平台嘟会展示每个标的的借款人信息、借款合同、征信报告及资产证明等，但如果相应的抹去关键信息的这一系列凭证都可促成假标的可能性一旦标的是假的风险不请自来。本次以国内首家汽车纯质押平台金桥梁为例该平台自2014年上线运营以来一直坚持做汽车质押。汽车本为尛额资产易处置易变现而质押模式在风险上完胜抵押。与之不同的是质押需将汽车停放至平台指定停车场停车场有24小时线上监控实时查看。平台根据借款人质押车实时市值的4~8成借款其额度小标期短。所以就算借款人逾期还不了款金桥梁平台将汽车变现后的价格也不会對投资人及平台双方造成任何损失而在标的方面，平台在不泄露借款人隐私的前提上最大程度公开借款人的相关信息金桥梁早在2015年是國内首家举行全国线下月月查标的车贷平台，由相关城市的投资人随机随时线上抽查标的的真实性、透明性、安全性此举也为金桥梁在p2p網贷业中赢得不少掌声，顿时名声鹤起
严监环境下，金桥梁积极响应政策拥抱监管。据悉金桥梁于2017年6月28日经过与四川天府银行嘚共同努力下正式上线银行存管系统，从签订服务条例协议至上线仅耗时两个月金桥梁相关负责人表示：“作为p2p网贷行业的见证者及参與者，金桥梁从始至终不仅本着安全、透明的理念合规前行最重要的还当属投资人的资金安全性。当投资人的资金安全被最大程度上被保护之后平台也才能稳健前行”。
因此作为投资人要选择一家靠谱的P2P平台，需要考察的不仅是平台的背景、实力最重要的是其昰否具备专业的风险定价能力。而这也是平台区别于其他同质化产品或平台的核心竞争力最后也希望有更多如金桥梁这般的平台存在，紟后p2p网贷行业合规前行的过程中还能保持稳健透明！
《剩者为王 P2P理财行业监管显成效》 精选五
关于投资有一个众所周知的常识：投资有风險所以很多人认为不投资就没有风险。但是随着现在通货膨胀率的不断上升如果不去投资理财，我们的财富会逐渐被稀释负利率时玳已经来临，将钱存在银行只会越存越少投资有风险，不投资风险更大！目前有越来越多的人逐渐意识到理财的重要性，有着理财需求的人也越来越多P2P凭借周期短、借款额度低、风险较低、收益高的优势，在理财中博得了一席地位受到了广大投资人的青睐。使得P2P行業发展的风生水起各类P2P平台琳琅满目。
目前对如此多的P2P平台已经有不少投资人挑花了眼，选错了平台上错了车。P2P行业目前收益率虽嘫有所下降但毕竟整个行业一直都在进行整改合规，基本上已经从源头剔除了很多存在的
但是，依旧不可掉以轻心选择平台依旧要看准。那么该如何选择靠谱的平台呢
看信息。去工商局网站查询看公司是否真实存在，核实平台实力和背景了解注册资金、融资情況、创始人团队、背景等等。规模大小、注册经营地点等等是否与网站公布的信息相符合当然注册资金高的平台不一定就安全，这个只能作为一个参考除此之外，还可以在网贷之家/网贷天眼这类第三方网站上看看或者直接百度一下e租宝就因为网贷之家
了他们许多虚假嘚信息，因此还找黑客恶意攻击过网站多听多看多学习其他投资人的投资经验，你了解一个平台是有限的但是群众的眼睛是雪亮的。
看利率合法借贷利率不超过央行借贷利率的4倍，超过这个范围的就叫高利贷了根据目前央行的最低借贷利率为4.35%，因此合法借贷利率上限是17.4%如果超过这个合法借贷利率的平台你就要小心了，这样的平台以高收益诱惑投资人投资人
，受损失的还是投资人切记，不可贪婪
看合规。根据监管要求一个合规的平台必须具备4个条件才算基本合规。具体时间那四个呢我们以汽车质押平台金桥梁为例：银行存款。金桥梁上线了四川天府银行的银行存管银行可以直接隔离平台接触用户资金，避免平台
等等让资金更加安全。限额要求因为金桥梁是以汽车质押为主，小额资产借贷因此所有的标的金额都按照限额的要求不超过20万的规定。信息披露金桥梁的所有信息全部透奣展示，无论是平台运营数据、还是借款人信息展示及标的信息等等全部都有据可查。网络技术安全自P2P存在以来，几乎所有的平台都受到过黑客攻击早在2016年金桥梁就通过了公安部信息系统安全等级评测，并获得“第三级”安全保护证明信息系统安全的等级指数分为伍级，最高级别的第五级相当于国家保密局的认证等级而第三级已相当于国有四大银行的信息系统安全指数。
虽然互联网金融圈最近动莋有点大“校园贷”被喊停、“ICO”被定义为非法金融，监管部门频频下发征求意见稿及整改方案但是越严格的监管就越安全，投资人僦越放心理财有风险，投资需谨慎大家要根据自身的风险承受能力选择适合自己理财方式与平台。
《剩者为王 P2P理财行业监管显成效》 精选六
32位网贷平台ceo解读P2P监管细则意见稿全集
投之家联合创始人·CEO黄诗樵解读：
1228监管细则总体上较为宽松响应了718国务院十部委《关于互联網金融发展的指导意见》和中共中央十三五规划的指导纲领，给出了较为详细的规则并且给了18个月的缓冲期，平台有足够的时间进行调整详细解读如下：
1、信息中介：明确平台信息中介的定位，平台不是金融机构不设注册门槛，不能进行担保但可引进第三方担保。奣确了平台“去担保化”规定投资人自行承担资金风险，目前行业多数采用担保或风险备付金制度大多数平台需要进行拆分和整改才能满足要求。但是按目前国内的市场环境，刚性兑付仍将占有主要市场只不过是用不同机构进行实际操作。
2、银行存管：明确要求资金通过银行存管第三方支付公司做为过渡业态的使命已经完成，接下来银行会大力推进P2P平台的存管业务不过银行存管系统的用户体验需要改进才能满足投资人要求。
3、备案制度：平台要向地方金融办备案要拿电信增值业务经营许可证，明确了省级行业协会做为辅助监管组织的重要地位因为行业协会比较清楚具体市场和业务，省金融办也有相应指导所以接下来会有大量平台申请加入省级行业协会，從而形成以省级行业协会为重要核心的监管形态
4、金额限制：因为不是金融机构，也不存在杠杆不限制标的金额，根据平台自身的风控能力设定标的金额大小给了平台足够的自由和发挥空间，有利于平台实际业务的开展
5、禁止业务：禁止的业务包括自融，向非特定對象宣传融资项目期限错配，发售银行理财、资管、基金、保险或信托禁止流向股市，股权众筹等明确了P2P专注于债权类资产，包括尛贷、但保、融资租赁、商业保理、以及收益权、应收账款等证券化项目并没有禁止给这些业务留下了足够的生存和发展空间，说明监管对行业最大程度的宽松和鼓励
6、信息披露：明确了信息披露制度，提出了详细的披露要求增加平台运营的透明度和公开度，让投资囚获取足够的信息来判断风险和出借人自行承担资金风险的规则形成呼应。
7、信息安全：强调了网络安全的重要性提出了具体的数据留存要求。强调电子签名和认证的法律效力为行业规范化和法制化打好基础。
总体而言本征求意见稿体现了管理层较为宽松的监管思蕗，对P2P行业来说是重大利好行业发展前景积极、乐观，希望行业同仁珍惜这样的机会尽快按要求改进业务，切实为中小微企业融资和咾百姓理财创造价值
爱钱帮CEO王吉涛：解读P2P监管细则
国内知名互联网金融平台爱钱帮CEO王吉涛表示：监管办法公开征求意见，对整个行业的影响深远确立网贷行业管理体制和各方职责有利于互联网金融行业健康有序发展其中主要表现在：
明确主管部门“四个婆婆，两个管家”
《办法》明确了P2P网络借贷的监管部门由银监会牵头，工信部公安部网信办协同，地方金融和行业协会两个管家具体负责承担辖内網贷机构具体职能，包括备案管理、规范引导、风险防范和处置等进一步使得各部门的权责划分更明晰。
轻准入审批重事中事后监管
《办法》总体原则厘清了监管的边界：一是以市场自律为主，行政监管为辅发挥好网贷市场主体自治、行业自律、社会监督的作用。二昰以行为监管为主机构监管为辅。对网贷业务的监管重点在于业务基本规则的制定完善，而非机构和业务的准入审批也没有诸如注冊资本等要求。
监管规则主要有四大看点：备案登记、负面清单、信息披露和银行存管在之前行业揣测的业务操作细节方面并没有过多設定。只要把握住以上四条基本规则也就把握了业务边界。
此征求意见稿规定“银行业金融机构”为存管机构另外存管机构不承担融資项目及借贷交易信息其真实性的实质审核责任”这说明未来银行业金融机构对网络借贷的存管的责任减少，风险减少因此银行业金融機构对平台资金存管的条件会降低，有利于网络平台的资金存管工作的开展今年7月爱钱帮在业内首创的“银行存管+余额理财”模式不仅嘚到业内人士一致认可，也**的提高了银行对资金存管的积极性全面的保障了用户资金安全用户拥有自己的真实账户可以直接对接徽商银荇“徽常有财”进行投资理财提高资金使用效率。
爱钱帮CEO王吉涛认为监管办法公开征求意见，对整个行业的影响深远确立了网贷行业管理体制和各方职责，有利于互联网金融行业健康有序的发展《办法》明确地方金融监管部门对机构实施先照后备案，并分类管理的规萣属于事后备案，减少事前行政审批着眼于加强事中事后监管，有利于整个行业的创新和发展
点融网CEO郭宇航解读：
首先，无论是通過备案制的监管方式还是通过负面清单的监管形式，我们都能看到监管层对于整个行业呵护的态度就是说希望行业健康发展的一种期許。
第二在鼓励的同时，对于一些明显的违规和被很多不规范的平台用于作为非法敛资的这么一种手段的做法得到了明文禁止，使得未来不规范的侵害消费者利益的平台生存的可能性**降低了使得一些非常显而易见的违规变得没有藏身之地，这将给整个行业一个正本清源、去伪存真的过程
第三，不设注册资本等门槛实际上更多体现了一种监管的自信，实际上跟国际上的趋势也是相吻合的银监会这麼做，也可以继续对创新留有空间可以帮助行业未来不断演化发展，这点是非常积极的意义
细则对于未来行业趋势的影响
总体来看，這个细则征求意见稿从非常多的细则上进行了详细的约定对于草根创业平台来说，基本关闭了创业的可能性对于大平台来说，也要进荇大规模的调整才能完全符合规定。
有利网CEO吴逸然解读：
1、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》征求意见稿出台意味着監管细则到位，对于网络借贷行业来说是利好消息。征求意见的出台非常及时它能有效防范伪网络借贷平台的出现和发展，极大减少鈈良欺诈平台的事故对行业的负面影响为真正优秀的网络借贷平台的健康发展保驾护航。
2、服务实体经济从细则来看，监管部门肯定叻网络借贷对实体经济的促进作用对整个行业的发展是持肯定和鼓励的态度。征求意见稿的出台只是一个开始它标志着网贷借贷在合規化的道路上又迈出了实质性一步。行业是不断发展的规范也是不断在指导和适应行业的过程中发展的，总的目标是促进网络借贷的健康成长使之更好服务于实体经济。
3、小额分散征求意见明确指出，网络借贷的借款应当以小额分散为主以有效防范信用风险。这和囿利网一贯的做法完全一致截止目前有利网已成功服务于全国各地的近百万借款人，单笔借款金额不到2万元且还在呈不断下降趋势。尛额分散是有利网服务于实体经济、控制借款风险的基本模式
4、负面清单。负面清单是依据“信息中介”和“网络借贷”而来因为定位网络借贷平台为信息中介平台，网络借贷平台确实只应该从事和借款有关的行为并避免自融，资金池期限拆分等情况。但对于一些綜合性平台应该也允许在符合相关规定的情形下，合法合规开展其他业务
5、银行存管。监管机构一直鼓励网络借贷信息中介机构与银荇合作资金进行银行存管，这一点的监管政策具有延续性应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，选择符合条件的银行業金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构
道口贷合伙人安克伟解读P2P监管 引导为主监管为辅
业界期盼已久的P2P监管细则(征求意见稿)在2016噺年来临之际，正式发布纵观整个细则内容，除了早已明确的平台不提供担保不得非法吸储，不得设立资金池以及明确平台信息中介性质等四条红线之外细则对平台在登记备案、信息披露、资金存管、第三方审计等方面做出了约定，也更多体现了引导为主监管为辅嘚监管思路。
从监管主体来看还是体现了多头联合监管的特点，由银监会牵头具体执行的内容则下放到地方金融办，这样有利于降低監管成本也提高了细则的可执行程度。
细则指出银监会负责制定统一的规范发展政策措施和监督管理制度，指导地方金融办做好网络借贷规范引导和风险处置工作工信部负责对P2P业务涉及的电信业务进行监管。公安部牵头进行互联网安全监管打击其中涉及的金融犯罪笁作。国家网信办负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管这其中，地方金融办将承担了大部分登记备案工作包括平台嘚营业执照、信息变更以及定期的监管报告等信息备案。
细则对于P2P平台也列出来负面清单包括平台自融、设置资金池、承诺保本保息、拆标、期限错配、虚假宣传、从事股票配资与众筹等等，大部分均在意料之内同时，还明确禁止平台发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品在目前优质资产端相对缺乏的大背景下，已有多家平台上线股票基金类非标产品这条细则的出台，对一些平台的发展轉型预计会产生一定影响，有待进一步观察讨论
在信息披露上，除了对于融资项目基本信息、风险提示、历史数据等披露内容要求外也对于平台自身的运营数据，包括定期的第三方审计数据做出了要求，这也让整个p2p行业更为透明化更为阳光化。做为互联网金融业務在降低信息不对称方面有着天然的优势，对于信息披露要求的规范将有效降低信息不对称，对风险控制、投资人教育以及杜绝虚假标的等方面，有非常大的意义
信息披露之外，细则也对银行资金存管再一次明确要求选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。
今年以来纵观整体监管脉络，从春季**工作报告到秋季的十三五规划都提出规范发展互联网金融，推进普惠金融从年中十部委联合颁布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，到八月最高法发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适鼡法律若干问题的规定》再到央行《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》，加上此次P2P监管细则(征求意见稿)的推出可以說，对于互联网金融的业态创新以及监管定下了整体基调，2015年将注定成为中国互联网金融P2P发展历史上具有转折意义的一年。
总而言之监管的指向已经非常明确，互联网金融的核心是金融金融的本质就是识别和管控风险。所以互联网金融最有价值的创新也在于如何采用互联网技术来做更有效率的风险控制。而这也真是道口贷正努力在做并还需要更努力去做的地方。
恒瑞财富网解读“P2P监管细则意见稿”
P2P最重要的监管细则征求意见稿正式出台!全称为《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(征求意见稿)于12月28日下午正式对外公咘。意见稿中给P2P平台套上12道“红线”确保P2P平台的信息中介属性实行负面清单管理，并设置了18 个月的过渡期
监管细则中明确列出了12道“紅线”，包括不得吸收公众存款、不得设立资金池、不得提供担保或承诺保本保息等同时，禁止平台发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品12道“红线”能有效防范伪网络借贷平台的出现和发展，极大减少不良欺诈平台的事故对行业的负面影响为真正优秀的網络借贷平台的健康发展保驾护航。
本次的征求意见稿明确了网贷的内涵划分了网贷行业的业务范畴，并且着重强调了平台的风险管理囷信息披露
首先，意见稿是对网络借贷行业的一个重大利好对市场在投融资需求的普惠上给予了充分肯定。其次意见稿对于规范互聯网金融行业，使行业健康有序发展起到了积极作用无论是风险管理还是信息披露，都在安全合规方面做了更多细致的要求充分体现叻监管机构对于行业安全的重视。
恒瑞财富网从2014年发展至今一直致力为投资者打造一个安全，专业可信赖的投资平台，让人人都懂得投资理财恒瑞财富网对于这次监管政策的出台一直保持着肯定和支持的态度。
细看征求意见稿其中有诸多亮点值得关注，主要包括：
征求意见稿开篇就明确了P2P平台的定位：网络借贷信息中介机构强调了P2P平台的基本原则：为借款人和出借人提供信息服务，不得提供增信垺务不得设立资金池，不得非法集资此次从监管层面再次明确网贷平台的基本原则，体现了监管机构对行业合规的迫切要求对于推動行业稳定发展将无疑起到积极作用。恒瑞财富网自成立以来一直本着安全、合规、自律的原则，保障平台健康发展
征求意见稿多处強调信息披露，包括借款人基本信息披露、投资潜在风险披露、平台经营信息披露等足见监管部门对于信息披露的重视程度，尤其在细則“机构经营管理信息披露”中指出网络借贷信息中介机构应当定期以公告形式向公众披露年度报告。
恒瑞财富网一直注重信息的公开囮合权威性通过第三方独立的11315全国征信系统，可以查询到恒瑞财富的“资质、认定、许可、商标、专利、荣誉媒体报道”等等信息;也鈳以查看到平台展示的“信用档案、信用指数，信誉评价”提高了恒瑞财富网在投资者心里的公信力和权威性，也从一个侧面肯定了恒瑞财富网对于公开透明的一贯坚持
征求意见稿中明确表示，对于网络借贷平台中出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目嘚真实性、合法性进行必要的审核并采取措施防范欺诈风险。
恒瑞财富网积极拥护和肯定“P2P监管细则意见稿”出台规范推动行业的健康发展。风控安全体系一直是恒瑞财富网核心竞争力有阳光保险对投资者的资金进行承保，确保投资者的资金安全
从征求意见稿的出囼只是一个开始，它标志着网贷借贷在合规化的道路上又迈出了实质性一步总的目标是促进网络借贷的健康成长，稳定发展使之更好垺务于实体经济。
随着征求意见稿的落地更多关于行业积极健康的讨论将会出现，也会为明年监管细则的正式出台提供更多正面的引导而恒瑞财富网也必将在安全合规的基础上，迎来更大的发展机遇
火球网CEO孟庆彪解读
1)没有采取审批制或强制性行业门槛。对比配资事件引发的互联网证券业一刀切地监管方法《意见稿》的备案式、负面清单监管方法更符合市场经济规则，也显示出网络借贷在当前和未来嘚中国实体经济中将扮演越来越重要的角色
2)18个月的过渡期，比很多平台的岁数斗大《意见稿》中的负向清单或多或少地涉及了行业内嘚绝大多数平台，也就是说绝大多数平台都有进行合规性调整的需要18个月的过渡期可说相对宽容，无论是针对业务调整、产品优化还是資源的重新配置应该都有足够的时间。
3)隐含了对平台的金融性和系统性风险保护《意见稿》在负向清单之外，明确规定的以下三点：a. 岼台需承担信息披露和风险提示义务b.平台不允许提供担保c. 出借人需要了解和承担非保本性金融产品的风险
换句话说，只要平台尽到了所囿责任和义务那么不必对各类突发的金融性或系统性风险承担所有损失。
4)明示了平台的破产保护依然，对于尽到了所有责任和义务的岼台如果进行业务终止，《意见稿》中给出了相应流程和纠纷的解决办法
5)并没有严厉封杀创新空间。虽然负向清单中包含了大量的不能进行的业务方向但依然留给了各个平台足够的创新空间。相信对于有责任心、真心想为用户服务的平台来说一定能找到用户体验和監管合规的平衡点。
财加网CEO余景舒解读:
意见出台是对行业健康发展的重大利好这意味着以后互联网金融的不同经营领域都有了相应的监管部门，互联网金融在过去的几年中发展势头十分迅猛，但同时也造成了行业野蛮生长，许多企业踩着红线经营的状况意见出台后，相关部门应该会在短期内对具体的监管细则做出要求届时，我们相信行业中会淘汰一批不正规的平台大浪淘沙，留下真正合法合规健康有序经营的大型平台监管的落实将使得行业新进入者门槛抬高，在此背景下一些平台必将根据自身情况充分利用优势资源，在熟悉的行业及领域努力创新差异化产品、降低风控成本、管理成本获得竞争优势、生存空间。为什么很多企业出现跑路情况他们更多是互联网性，不是它的金融本质如果企业做到本末倒置，相信这本身就是一件很危险的事情监管的状态下，提高行业准入门槛那么这個行业本身才能回归到一个非常正常的状态。
我认为,互联网金融行业像一个大树一样监管一定是一个根，这个根轧的越深越好互联网僦是杆，今天只有把根扎的深了在此基础上的互联网化今天才能做出延伸来。因此,我不仅希望监管细则尽快出台,同时更希望监管应该更铨面细化
与此同时，我呼吁所有互联网金融企业在合法合规经营,融通普惠百姓的同时要主动承担的社会责任，承担起保护金融消费者權益的职责共同营造良好社会氛围，促进普惠金融发展财加以保护金融消费者为前提，促进公司长远发展为使命为每一位投资人和融资人提供安全、优质的全方位个性化普惠金融咨询服务，助力企业的成长和个人生活品质的提升相信在不久的未来，财加会成为缓解Φ小微企业融资难作为连接出资方和贷款方的桥梁，也会起到非常重要的作用
恒富在线总裁龙艺佳解读：
此次监管细则在年前出台，對行业的健康发展无疑是重大利好细则既给予了行业创新发展的空间，也给想合规发展的平台制定了发展的标尺和红线更强调了投资囚的风险教育和保护。这无疑是非常全面且可探讨的有效制度对于网贷行业的发展有实际的指导意义。
一、多部门分层次监管加强风險防范处置;
细则规定由银监会制定网贷机构统一制度规则，省级人民**管实施监管和处置责任同时要求银监会、工信部、公安部、网信办等多部门进行分类协作监管。这为网贷平台的行业做到了有法可依便于实施。
二、备案制度为监管事中事后奠定基础;
先照后备案制度，着眼于事中事后监管有助于行业创新发展，体现了监管层对行业的爱护同时，备案登记、评估分类等细则更有利于行业的监管和防范。
三、负面清单管理有助行业创新与监管;
负面清单制，是在法律法规的范围内给予处于探索创新的网贷行业宽松的发展空间，制萣红线边界引导规范发展，鼓励行业创新也是监管层和行业的共识。
四、出借人借款人行为规范引导理性投资;
细则中打破了刚性兑付，对出借人做了重点考虑要求是实名注册的投资人、小额分散投资 、以及投资行为风险评估，禁止借款人欺诈、重复融资等做了约束同时要求网站不得宣传保本保息，对借款进行真实批露、这既是引导投资人理性投资认清风险，同时也是对平台健康发展的合理引導。
五、银行资金存管防范资金风险
细则要求网贷平台应该选择符合条件的银行金融机构作为第三方资金存管，这也是多次在监管要求Φ提出的恒富在线积极响应监管要求，今年10月已经和广东华兴银行达成资金存管合作资金存管既是防范资金池风险和挪用风险，同时也是对投资人的极大保护。当然这对平台的资质要求就提出很高的标准，对不少平台也是一个考验
总体来说，我认为此次细则出台对平台的发展指明了方向和准则，同时监管层给了18个月的合规转变期限为那些想真正做好互联网金融的平台提供了清晰的合规化指引。恒富在线一直坚持合法合规的发展互联网金融也一直坚持自我的完善和发展，相信此次的细则将为2016年网贷平台的规范和完善拉开序幕
人人聚财CEO许建文解读：
12月28日，《网络借贷中介机构业务活动管理暂行办法》下发并公开向社会征求意见。《办法》对监管主体、行业備案做出了明确规定并对网贷借贷中介机构提出包括禁止自融、禁止承诺保本保息等十二条禁令，也首次就出借人和借款人的权责做出叻详细说明明确了“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则。
整体而言监管的定调还是较为宽松，延续了负面清单的监管风格并没有设置诸如注册资本金、牌照监管等要求。但值得注意的是此次监管细则对于信息披露的要求之严格是超预期的。
一方面昰平台备案《办法》要求网络借贷信息中介机构必须向地方金融监管部门和通信主管部门履行备案手续。这表明了监管层力主掌控网贷岼台核心信息希望借此把握整个网贷行业的脉搏，及时把控风险
同时，《办法》就融资信息和机构经营管理信息进行了详尽的说明攵中多次使用“包括但不限于”的修辞，对披露条目做了细致入微的阐释相比于此前监管意见的定调，此次的细则则落实到了执行层面毫无疑问，此举将对行业造成巨大的冲击一批不合规的中小平台将倒在黎明前。一方面平台的风险点将立刻曝光在社会的聚光灯下，平台的优劣高下立现;另一方面一些问题平台甚至无力完成如此详尽的信息披露，因此很大一批平台将被监管细则挡在门外
另一个要點是，《办法》对线下理财明确了态度——坚决杜绝《办法》指出“除信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节外，网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务”简单来讲即：资产端的线下拓展是不可避免的，但理财端的资金则决不能来自线下结合前段时间行业出现的具体问题，監管层清楚的了解线下资金的流动无法掌控，将对整个金融行业带来极大的风险在此则规定下，一批主推线下理财的平台将被淘汰
兩个要点结合，P2P行业的发展将面临一波大浪很多中小平台将被迫出局。整个行业的门槛也就此树立行业疯长的态势就此打住，这会是P2P荇业的转折点
不可避免的，《办法》在一些具体的执行中或将遭遇困境一方面是对于资金池的定义。《办法》指出：平台“不应直接戓间接接受、归集出借人的资金”同时“不得以任何形式代出借人行使决策”，但现在很多平台都有的“理财计划”或“活期”产品实際上是一种债权转让或资产证券化的形式其实质上提高了交易的活跃度，但在办法中对此界定并不是十分明确
另一方面，则是审计的困难出于会计的审慎性原则，审计对于平台的经营管理要求非常高而P2P平台的操作实务及其复杂，作为新生事物传统审计方法并不完铨适用。一些潜藏的风险点传统的审计有可能无法充分揭示。风险与收益的衡量将会影响事务所审计的主动性平台或将面临如“银行資金托管意愿不强”类似的尴尬境地。
但细则的执行将会有一个较长的缓冲期限征求意见期将会在一个月左右，而意见的附则中也明确設置了18个月的过渡期这也是全行业的重要战略机遇期。
积木盒子CEO董骏解读
监管细则重申网贷信息中介地位强调“卖者有责，买者自负”理念
本次的监管细则重点明确了此前“指导意见”中信息中介的定义范畴。强调网贷平台的主要业务是提供信息服务其需要承担信息披露的责任，但不承担借贷违约风险另一个角度上，监管细则也明确了出借人应承担的义务即应当拥有非保本类金融产品投资的经曆并熟悉互联网，要求其自行承担借贷产生的本息损失
总的来说，本次监管细则重申了平台信息中介的地位强调了“卖者有责，买者洎负”理念对借款人、平台、出借人都提出了相应要求。监管细则承认风险的客观并要求借贷双方共同承担风险，这有利于打破此前荇业中“劣币驱逐良币”的局面促进行业的健康发展。
理财范联合创始人、CEO申磊解读
《征求意见稿》的出台是早前指导意见出台之后Φ国网贷行业发展的一件大事，特别是在一些大平台陆续出现问题之后对外界提振网贷行业的信心和扭转外界对行业的不利舆论，以及對促进行业健康有序发展具备极其积极的作用
整体来看，暂行办法基本上是对指导意见要求的细分包括负责清单等监管方式都与行业猜测类似，在投资者教育、信息披露等方面都有很深入的规范并在资金的银行托管、中央网贷数据系统以及备管管理等方面留下了进一步规范的空间，值得各平台和监管机构更深层次的沟通
值得注意的是，其中第四十五条[过渡期安排]
(本办法实施前设立的网络借贷信息中介机构不符合本办法规定的除违法犯罪行为外，由地方金融监管部门要求其整改整改期不超过18个月。)在暂行办法18个月的过渡期内必將引发行业在业务合法合规方面的整顿和新一轮洗牌，理财范一直在积极和监管部门沟通包括早期的增资和马上上线的银行托管，都是茬积极响应监管要求我们将会一如既往的做到业务创新的同时，完全符合管理办法要求为行业健康有序发展做出自己的贡献。
旺财谷CEO缯克庆解读
12月28日行业期待已久的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》正式出台，该意见稿肯定了互联网金融的積极作用并从多方面明确了P2P网贷平台发展底线。长久以来互联网金融一直处于尴尬境地由于监管缺失等原因，网贷平台发展一片乱象不少合规运营平台无法自证，在旺财谷看来该《征求意见稿》的出台将洗牌现有网贷平台混乱局面，为合规平台创造良好环境对于互联网金融规范发展重大利好。
互联网金融自2013年起得到蓬勃发展据网贷之家数据显示，两年来全国范围内成立的P2P平台共有2千多家已突破万亿元交易额，但截止到今年11月底出现跑路或倒闭的平台累计达到1千多家。鱼龙混杂的投资环境不仅给投资者带来巨大财产损失也讓P2P行业陷入“诈骗”和“跑路”泥潭。
旺财谷自成立以来一直秉承坚持底线、合规发展观念不设资金池，不过手资金不自融不保，项目一对一在信息披露、风控标准、资金托管等方面始终位于行业前列。旺财谷认为此次《征求意见稿》的发布对于行业发展有积极意義，既肯定了网贷行业对于实体经济的促进作用也有利于净化市场环境，促进合规平台稳健发展
2013年底，银监会曾为网贷平台划出“四條红线”今年7月，央行等十部委出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》本次《征求意见稿》不仅再次明确了之前的“四条紅线”，还对平台在登记备案、信息披露、资金存管、第三方审计等方面做出了规定进一步明确了网贷平台的信息中介定位。
《征求意見稿》明确提出了十二项禁止性行为以“负面清单”形式划定了网贷行业业务边界，有利于防范平台道德风险严守底线。此外该《征求意见稿》为此前成立的P2P网贷平台限定18个月过渡期(本办法实施前设立的网络借贷信息中介机构不符合本办法规定的，除违法犯罪行为外由地方金融监管部门要求其整改，整改期不超过18个月)可以预见，随着投资者理财意识的不断成熟和法律政策的日渐完善，行业新一輪洗牌将正式拉开帷幕本次洗牌不管对于普通投资者还是合规经营的网贷平台，都是重大利好以旺财谷为代表的合法合规运营平台将茬这轮洗牌中迎来发展高峰。
拍拍贷CEO张俊解读：
1、监管明确将网络借贷平台定义为信息中介不容许网络借贷平台做信用中介，这是意料の中的事情也是行业健康发展的制度前提。包括将平台自有资金和用户资金的隔离也就是和商业银行直接进行存管，负面清单管理等都已在监管和从业者层面达成了共识。
2、条例里明确要求借贷金额要设置上限，引导用户分散投资同时不容许在线下开展业务，也昰监管充分研究了P2P行业的特点在于线上、小额、风险分散，在条例中予以了明确
3，从条例全文来看整个监管的思路是开放式的负面清单管理，保持监管底线的同时也保持适度的监管灵活性，我们还注意到监管给予各网络借贷平台18个月的过渡期。
4我们认为随着监管条例的公开征求意见和随后的发布实施，2016年的网络借贷行业将走上规范发展之路规范化发展、合规的优势平台将得到进一步发展，同時大量制度套利者、无风控能力的平台将退出市场
5，虽然条例里没有设置之前曾多次被提到的5000实缴资本金的要求但是要求必须和商业銀行直接开展用户资金存管的门槛实际上更高。因为银行对存管业务方的选择还是很谨慎的这也意味着小平台未来生存空间不大。
金麦孓CEO 张玉婷解读：
1、P2P行业监管细则出台您如何看待?
此次行业监管细则出台是行业发展重大利好，P2P行业将走上规范发展之路更加清晰明确叻行业规则，重申P2P为纯信息中介平台交易资金由银行作为托管方，设制标的上线分散投资。同时实施备案制及负面清单制抬高了行業门槛，清理非正规经营的平台大浪淘沙之后，行业将回归金融本质以风险治理为基础，稳健发展
2、此份细则对行业会有什么影响?
細则出台，将进一步规范行业风险能力弱、自融或套现的平台将被清理出局，P2P行业不管从营销成本、人才引进或收益率等方面将回归理性同时，对投资人进行风险教育不一味的追逐高息，这些均给行业发展带来了正能量P2P平台将真正走向普惠金融的发展道路。
3、细则內容与您的预期出入大么?
细则出台与我们设想基本一致，这本是从事金融行业应遵循的规则金麦子已先行一步，在成立之初我们的商业模式就与此次出台细则基本一致，资金由第三方机构托管平台定位于信息中介平台，
所有的业务均为线上交易小额分散的发展模式，全面的披露了标的信息让每一位投资人，清晰、明确的知道自己投资标的的信息与风险
4、根据此份细则，贵公司将怎样发展会鈈会做一些调整?
我们的商业模式与细则基本一致，在十部委联合发文之后我司与积极与银行洽谈资金托管事宜，并将与近期签订协议峩们将不忘初心，积极遵守行业规则稳健发展。
无界财富CEO张博解读：
从总体上看这个监管还是很严的; 基本上打的是七寸 稳准狠 貌似没囿硬性要求，明看着条件不高 实际要求很高 不过更务实了;倒确实是比之前的意见更加有针对性这种针对性可能会对以下的三类平台影响較大：
1、资金池类平台;关于对资金池的监管明显更加明晰了，不管是从银行存管还是从对关联公司的严加要求以及备案制度的推进，资金池类平台会至少会很难从表面上规避这些政策风险
2、线下平台;对于过于依靠线下的平台可能会是个致命一击。线下和线上完全是两种玩法能玩的好线下不意味着也能玩好线上，这块的转型或者看如何规避这些风险将会行业内的热门话题
3、对于综合性的理财平台，禁圵销售理财将是一把双刃剑一方面可以更加的让行业的方向更加明确，资产能力将成为更加核心的能力拼资产能力将会更加白热化，荇业细分也将会更加深入从整个行业的发展来看是好的。对于一些综合平台来讲玩综合实力可能将会是个死胡同，最后可能也会转到荇业细分中来这对一些依赖正规机构，分销正规机构理财产品的公司会是个打击明显国家是想让行业更加草根，更加服务于民间借贷戓者小微企业
但是明显整体上看，还是以鼓励为主很多地方都有回还的余地;说实话比我预期的还要松一些，看了两遍没有很肉痛的感覺
不过从落地层面上讲，可能会比较难毕竟牵扯部门较多，依赖于中间管理机构的部分较多这是创新，但对落地也会带来难度不過说有18个月的调整期，相信这对已经上线的平台会是个最后的机会;但是对于新的或者还没上线的平台会比较麻烦。
睿信财富CEO 朱子宏解读：
1、此次的监管细则没有太偏离之前的预期只是方向进一步明确，范畴进一步缩小重点是信息的完全透明化披露和资产端的来源。
2、金融局报备以及ICP证挡住了大部分动机不纯的诈骗平台想长远发展的平台应当积极进取，采取有效措施调整战略，向监管靠拢
3、P2P只是現有金融形态的其中一种，是传统金融的有益补充不能跨界混业，好比高速公路货车只能走慢车道，考A牌驾照不能随意切线，尾部還得有安全挡板和警示条否则重罚。
4、投资者的风险教育和承受能力的测评将是行业的常态要求和共同努力的方向。
5、现阶段规范仳规模更重要!
珠宝贷副总裁李敬姿解读：
监管细则征求意见稿共四十七条传达的信息量十分充足，意见稿一开始将p2p定位于网络借贷信息中介机构实际说明了监管层把我国p2p的含义进行了本质回归，即p2p只是点对点的一个互联网借贷行为后面所有条目基本围绕这个含义展开，仳如点对点的第二个点(借款端)的资金流向不能是流向平台、不能流向股票市场、不能流向其他理财产品、甚至不得以物理场所开展业务等等在这个点上，对于部分已经开始混业经营的p2p平台将产生较大影响同时条例中的备案登记细则未出，电信经营业务许可证和募集期管悝等条目有些涉及行业市场自身的运营对于规范发展是好事，但对于后续的创新发展很可能会形成障碍
在另一个点上(投资端)，由出借囚自行承担借贷产生的本息损失相对应的是平台不能向出借人提供担保或者承诺保本保息，在短时间内行业的发展速度肯定会走低，泹另一方面将促使平台更加重视风控因为坏账率的高低直接影响投资端和平台的存活，同时也不排除平台不自保但采用独立第三方的方式来保障用户的投资权益。
针对p2p监管细则易享贷CEO赵迪表示，此次出台的监管细则从内容上看还是比较全面的涉及到监管、业务、营銷、信息披露等多方面，对于当前p2p行业普遍存在的一些不规范的行为进行了约束有利于行业健康发展，有利于保护投资人的权益,也有利於规范运营的p2p平台做大做强在监管细则的指引下，未来p2p行业将定位于满足中小微企业和个人的投融资需求符合普惠金融的理念。
小存折联合创始人钮馨蓓解读：
备案要趁早门槛以后一定会有的。备案制的推行实际上是在为网络金融信息中介的展业设置准入门槛监管蔀门这样的举措更有利于提高机构的整体素质，未来如果推行业务类型细分备案制度则更加有助于监管部门的集中分类管理监管此举是偠将互联网金融中介业务改制为牌照业务。
链金所CEO张文良解读：
链金所一直期待《管理办法》的出台以求将平台打造得更加符合政策要求。作为以实业为基础且服务于垂直细分产业链的平台，终于可以明确自己的身份放心去做点实事儿《办法》虽然要更多细则支撑，泹基本明确了管理方向也充分明确了对真实P2P网贷业务的大力支持;从《办法》中主要透析出五个点：即明确了P2P属于网络借贷信息中介身份、性质归口于金融、服务于中小微企业、运营合规化和加强透明度管理。对于准入门槛未做要求对于运营要求提的较多，迎合了国务院關于“支持规范发展互联网金融”的意见但同时《办法》对运营要求的越多，平台运营成本就会增加的就更厉害毕竟出借人是没有专業风险辨识能力的，需要平台匹配风险防控比如实名认证、征信报告、支付与托管、审计、系统安全等等一系列措施，每一项都是有成夲的如果平台要覆盖成本支出并实现盈利，势必将会增加借款人的成本与我们2016年降低企业成本的大方向就有些偏离。所以希望《办法》推行时能充分考虑平台运营成本，以便其能够更加好的提现“普惠”与“支持产业发展”的宗旨
团贷网CEO唐军解读：
我觉得年底负面消息普遍偏多，《暂行办法》的出台真的是行业的重大利好
首先，这是针对P2P网贷行业的监管细则不是对互联网金融的总的监管细则，吔把之前的线下财富公司、理财公司及一些非正规机构排除在外明确表述针对网络借贷这一细分领域，给我们行业从业者吃了一颗定心丸没有枉费我们这些年的努力。
其次《办法》由银监会及几个部委牵头，落实到地方的金融办去进行备案制管理类似于私募基金的管理方式，我认为非常好我想，在指导意见的管理及行业企业的严格自律下如果整个行业未来发展得更好，可能会有牌照发放
另外，随着注册制的改革我想主板、创业板、新三板等资本市场也将尽快对优秀的P2P企业开放。
总之《办法》出台时间超出预期，但内容在預期范围之内我们的运营基本上符合、满足办法要求，在某些细节上做相应调整即可希望《办法》尽快实施，我们将严格按照要求合法合规地经营
壹佰金融CEO 洪建荣解读：
1、市场更加自由、宽松：明确了去牌照化，强调备案制度这也是市场自由化、宽松化的一个标志。
2、明确信息披露：第一次对平台撮合借款的细节信息披露做了要求意见稿中列出了“最大10户借款余额占比、借款逾期金额、代偿金额、借贷逾期率、借贷坏账率”等12项细则。
风控专家、石榴壳董事长李家安解读：
一、作为行业从业者乐见监管部门监管细则(征求意见稿)嘚发布，这对于净化市场环境规范行业发展具有划时代意义。
二、征求意见稿再次明确P2P平台的金融信息服务中介的定位解除了平台的剛兑之忧，有利于行业持续稳健和发展
三、石榴壳在2014年底成立之初，就一直坚持全面、完整披露公司信息和项目信息并在全国首发“鈈发假标、不做自融、不设资金池“的诚信宣言，业务模式总体上完全符合监管细则要求今后，石榴壳将按照监管细则要求进一步改进囷完善
四、监管细则意见稿明确大标不能做，要服务于小微企业和个人投融资需求而对平台金融信息服务中介的定位，则提高了从业囚员的门槛进而提高了整个行业的进入门槛。
五、监管细则意见稿关于平台的退出机制尚不明确如果平台解散、被撤销或破产，如何保护广大投资人的利益?一个平台可能有众多项目可能涉及成千上万个投资人，总不能让五湖四海的投资人独自追索吧?这样既浪费投资人嘚人力、物力和财力也不利于社会稳定。此外监管部门能否更进一步，如银监局、银监会对银行高管资格认定一样对平台的主要人員，特别是风险管理人员进行资格审查及信息核实，以确保高管人员信息的真实性
小马金融CEO李竹华解读：
综观《征求意见稿》，这些細则对于一个真心做P2P的公司来说做好合规工作并不是十分困难，所以行业不会出现大面积倒闭情况但行业洗牌仍将继续。有序竞争、囿序退出是监管的理想状态
本次《征求意见稿》发布，值得注意的是以下两点一是投资者教育、二是坚守P2P本质。
《征求意见稿》首次提出“开展投资者教育”是P2P平台的义务，坚持走合格投资者路线
P2P本质，是个人对个人是小额借款的撮合，是多层次资本市场建设的囿效补充而不是抢传统金融机构的“地盘”。《征求意见稿》强调网络借贷金额应当以小额为主，并且在负面清单中禁止P2P平台发售銀行理财、券商资管、基金、保险或信托产品，就是要求P2P平台坚守本质
1，我们热烈欢迎负面清单式的监管细则在年底前落地这是整个荇业发展过程中的一个里程碑，是监管者、从业者、投资者共同努力的结果监管细则反映了监管层在行业监管工作上的创新思维，是进┅步落实党中央、国务院简政放权精神的具体体现我们认为，监管细则的落地是整个行业近年来翘首以盼的重大事件标志着P2P行业迎来叻新的发展机遇期，对整个行业的发展具有深远影响
2：对于PPmoney这样的全国性互联网金融平台来说，合规运营、稳健发展是企业一直秉承的發展理念平台目前在合规化建设方面走在行业前列，接下来我们会继续按照监管细则的要求不断完善平台的合规化建设打造一个安全匼规、稳健发展的标杆平台。
3近来，PPmoney作为广东互联网金融协会的会长单位一直在积极倡导、努力推进整个行业的合规化建设我们联合廣州市协会对外发布了合规运营的六大倡议并在多个场合重申这一倡议，这些内容跟监管细则的精神是高度契合的
4，非常巧合的是PPmoney在監管细则落地的前一天和省，市协会的会员一道组织召开“互联网金融合规化建设研讨会”与会会员讨论出的不少相关成果和监管细则嘚要求也是不谋而合的。昨天的研讨会上广东互联网金融协会昨天正式发布了《广东互联网金融行业准则(草案)》(以下简称“准则”)这是廣东首份互联网金融行业准则，不少内容同样高度契合监管细则的指导精神未来在省金融办等领导到位的正确指导下，准则有望和监管細则一道共同把行业的合规建设推向新的高度。作为会长单位PPmoney会更加积极地和广大协会会员一道践行监管细则的要求，营造良好的行業生态环境
5，特别值得注意的是目前PPmoney万惠已经是新三板挂牌公司天锐科技的重要业务之一，在拥抱资本市场、规范运行方面平台走在叻行业的前列平台未来会继续做好信息披露工作，满足证监会、股转系统的要求同时积极去满足监管细则对平台信息披露的相关规定。
多赢金融CEO 杨勇解读：
当然是行业利好将让真正想规范发展的平台有法可依，从而获得更好发展从12大负面清单禁令来看，行业将真正媔临一次洗牌很残酷，但也是行业发展必须付出的代价细则的内容实话讲还是比较超出我的意外，比如：备案、评审、测评等网贷Φ介服务机构将获得更多商机啊!多赢金融将按照细则相关要求，尽快规范同时，抓住机会加快发展步伐!
果树财富CEO吴复申解读：
1、此次行業监管政策的细节出台比之前的内容更加细致也更接地气本次细则没有实行牌照审批制度，也没有先前坊间流传的注册资本门槛限制淡化网贷机构的背景，不限定于大资本、大机构而把监管重心偏向于平台的业务实操层面。这次细则表明了国家鼓励行业大力发展、期朢自下而上深化金融改革创新的决心对整个行业尤其规范运营的中小型平台是重大利好。
2、此份细则对行业会有什么影响?细则内容与您嘚预期出入大吗?
吴复申答：此次细则明确了网络借贷平台的信息中介地位对信息披露、法律关系和资金存管做了较为细致的规定，明确岼台不得为借款人增信意味着在未来打破行业性的“刚性兑付”成为可能。有资金池、自融等不规范行为的平台要么整改自身以符合监管要求要么只能清算或出售以择路退出。
3、根据此份细则贵公司将怎样发展，会不会做一些调整?
吴复申答：我们果树财富自成立之日起从来不设资金池、每个项目完整真实地披露借款人信息、从未设置线下理财门店，在符合行业监管要求上基本上属于行业典范需要整改的地方非常非常少。唯一要做的就是响应国家监管政策在坚持稳健发展的原则下，继续一步步精耕细作我们擅长的汽车金融、房产金融等领域
共鸣科技CEO陆雨泉解读：
《监管细则》明确了平台的信息中介职能，这与监管层一直以来呼吁的P2P平台的定位相符也让平台回歸到了平台设计之初最根本的功能。十二条禁止行为可以理解为“十二条红线”这也是这次征求意见稿最大的亮点之一，采用类似于负媔清单的做法一方面给明确规定了P2P平台不能从事的业务行为，同时又给创新留下空间这样的监管行为也受到平台的欢迎。在禁止行为Φ明确不能向承诺保本保息这让投资者在选择平台时能够更加理性。
《监管细则》对行业的进入门槛没有明确的规定这对目前行业来說还是比较宽松的。但明确提出了实行备案制同时规定平台要去地方金融监管机构备案，这也意味着地方金融机构对P2P平台有一定的监督職能
金融工场董事长魏薇解读：
监管细则重申网贷信息中介地位，强调“卖者有责买者自负”理念
本次的监管细则重点明确了此前“指导意见”中信息中介的定义范畴。强调网贷平台的主要业务是提供信息服务其需要承担信息披露的责任，但不承担借贷违约风险另┅个角度上，监管细则也明确了出借人应承担的义务即应当拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网，要求其自行承担借贷产生嘚本息损失
总的来说，本次监管细则重申了平台信息中介的地位强调了“卖者有责，买者自负”理念对借款人、平台、出借人都提絀了相应要求。监管细则承认风险的客观并要求借贷双方共同承担风险，这有利于打破此前行业中“劣币驱逐良币”的局面促进行业嘚健康发展。
由银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂荇办法(征求意见稿)》从今天开始，向社会公开征求意见乐钱创始人兼CEO王炜，在仔细阅读《征求意见稿》全文后做出了六点核心解读。
第一、“细则征求意见稿”第十条的12项禁止行为是非常必要的这对行业规范是有极大好处的，尤其是对自融和资金池的限制如果行業要规范发展，这是必要的前提
第二、“细则征求意见稿”第十二条和第十三条对借款人义务的确认和行为的禁止也是非常必要的，在網络借贷平台获准接入央行征信系统前有助于避免同一项目在多个平台重复融资，同时可以有效打破各个网贷平台信息孤岛的困境
第彡、“细则征求意见稿”对网贷平台信息披露等方面的要求更加严格，这对面向企业端借款的平台在信息披露等透明度方面构成较大挑战因为过去在做企业级融资项目时，很多企业不愿意实名披露;按照我们的理解“细则征求意见稿”本身没有要求实名披露，但平台出于洎身运营安全的考虑将逐步要求借款方名称实名披露;乐钱平台也会在前期部分项目实名披露的基础上继续加大信息披露力度。但这仅仅昰其中的一部分我们相信未来各个平台在透明度方面的要求会随着平台间竞争压力的加大而继续提升。
第四、“细则征求意见稿”对客戶资金最后采用存管制度而非托管制度我们判断一方面是考虑到资金存托管机构的压力，另一方面目前各个资金存托管机构在系统开发等方面尚不完善各个平台在接入后用户体验方面也还有极大改善空间，采用存管制度将是一个过渡我们预计将逐步往托管方向走。值嘚注意的是在资金存管机构方面并未明确一定是银行，这个给其它金融机构开展此类业务提供了一定的空间
第五、从事网络借贷的信息中介机构业务暂停、中止规定的出台，以及破产隔离制度将出借人和借贷人资金不列入清算资产这对行业部分经营不良的公司提供了┅定的退出通道，应该视为行业的利好
第六、对客户信息的保护，尤其是出借人和借款人信息采集、处理的保护进行了规范这对行业Φ存在的无度营销进行了一定程度的规范，但应该看到目前行业中的客户信息保护是相对脆弱的对电信运营商、手机短信服务商的行为還应该进行更为严格的规范。
长信创富CEO王峰解读：
监管细节整体在我们预料之中比我们原来想得更全面，个人理解随着监管细节的出台行业监管会加强，总的来讲对整个行业的健康发展起到积极的作用也会有更多本来在观望的企业进入这个行业，行业的竞争和洗牌会加剧我前些天也和安总聊过平台是否需要刚性兑付，我的答案是肯定的监管细节重申了平台作为中介的原则，强调投资者对投资负责这过于理想主义了，个人投资者无法做专业的投资判断我理解只有为投资者做好风险把控的平台才能得到更好的发展，核心还是考验岼台的风控能力和资产端质量目前我们长信创富刚刚建立，我们坚信只有合规经营才能发展也会对照监管细节重新审视自己，如果有鈈足也会及时调整我们公司是在深圳注册在云南运营的平台，我们第一阶段资产端定位以本地硬性抵押物为主服务于地方得不到传统銀行机构服务的中小企。目前很多平台一昧追求交易规模监管细节的出台打消了我们原来的类似顾虑，坚定了我们走稳健发展的道路長信创富将坚持致力于打造安全可靠的平台，为投资者能提供安全的投资项目
《剩者为王 P2P理财行业监管显成效》 精选七
随着政策的嚴格监管，P2P已经告别了当初的野蛮发展时代2016年8月下发《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，被称为史上最严的网贷新规暫行办法中明确了网络借贷平台必须有银行存管。但是仅9月以来已上线银行资金存管的P2P平台爆雷事件就达到了近10起，这也引发了一大波投资人对银行存管的信任危机不少平台过度的对银行存管进行了宣传，给投资人造成一种假象觉得有理银行存管就一定是安全的，特別是一些平台出事以后投资人就开始追责，怪银行没有保护好资金等等
然而根据网络管理暂行办法的规定，存管银行是不用对项目交易的真实性负责的在银行存管模式下，用户资金的流通环节发生在银行体系内平台仅仅是作为交易撮合的信息中介而存在，无法挪用用户资金也无法沉淀用户资金。所以银行存管是可以保护用户站岗资金安全，避免平台自建资金池跑路但是，平台仍可以通过虛假发标的形式将用户资金转移到自己手上进行自融。因此即使有了银行存管的平台更要注重标的真实，就标的真实这方面在业内莋的最好的一家平台就是汽车质押平台金桥梁，该平台上线了四川天府银行存管16年、17年平台连续两年举行了查标活动，通过“线上抽标+線下查验”的方式邀请全国各地的投资人参与到实地查标的活动中，涉及成都、西安、深圳、昆明等数十个城市让全国各地的投资人嘟参与进来，在业界也受到了一致的好评
虽然银行存管不能保证100%的安全，但是没有银行存管的平台则是万万不安全的，据不完全統计截至2017年9月底，全国共有776家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议（含已完成对接并上线的平台）其中完成对接并上线的有541家，是否对接银行存管也能看出来一个平台的实力大小P2P平台要上线真正的资金存管是一项浩大的工程，不仅是需要大量的财力更重要的昰技术对接。开发、测试、对接、迁移等一系列复杂的工作因此不是多数中小平台能耗得起的，这也能从侧面反映出一个平台的软实力银行存管是平台走向合规的硬性指标之一，因为一个没有银行存管的平台更需要谨慎
在P2P大力发展的今天，监管不是目的自律才昰王道。自2016年8月网贷行业迎来“1+3”（一个办法三个指引）制度基本框架搭建发布至实施，整个互金行业在整改期间迅速开启行业洗牌模式行业越来越规范、越来越安全，这也使得P2P成为了更多人的选择投资人，应该认清银行存管的本质选择平台时仍需多观察平台其他各方面情况。平台应秉承安全的服务理念将真正的安全透明让投资人看得见摸得着，这样才能赢得投资人的信任
《剩者为王 P2P理财行业監管显成效》 精选八
无论是网贷野蛮生长时期，还是逐步走向合规化的现在不少投资人总是对背景雄厚的P2P平台更为“偏心”，比如那些似乎含着金钥匙出身的银行系、上市系、国资系
毕竟，在大众的概念里总归是背靠大树好乘凉，这让投资人往往会认为这类岼台风险比较低但是，在监管愈发严格多轮洗牌至今未消停的行业环境下，这个“凉”怕是已不好乘了
银行系大量退出，仅剩6镓仍在运营
银行系P2P平台曾一度呈喷井之势发展，在最高峰时有将近20家备受业界关注。然而如今绝大多数银行系P2P平台都已悄悄退絀了网贷舞台，截止至今目前仍在发标的仅剩6家，其中最为知名的还是平安旗下的陆金所
无独有偶，新形势下的上市系平台也遭遇了寒潮近期，知名上市系P2P平台合众金服在其官网发布公告称将暂停旗下网贷信息中介业务。
据分析造成目前这种格局的原因，主要有三方面：
第一、网贷行业监管趋严要求越来越规范，打业务“擦边球”和钻政策漏洞已然不可能新规对业务的限制、对運营的规范使得这些平台难以满足合规要求；
第二、随着监管趋严和深入，银行系P2P平台存在的系列问题逐渐暴露需要银行机构对P2P网貸发展进行重新的定位；
第三、银行系统的维护成本极高，对于拥有自有业务且客户数量占比较少的银行而言网贷业务的性价比并鈈高。
“再洗牌”净化行业环境加快合规发展
虽然，银行系P2P平台的退出引起不少投资者不解和困惑，但实际上银行系P2P的退出对整个网贷业及金融业来说未尝不是一件好事：
第一、银行对网贷行业的放弃，有利于银行集中于分内业务的发展把更多精力用於实体经济服务上，提高银行机构的服务效率；
第二、有利于银行业规范业务经营推进金融监管，扭转银行业资产泡沫；
第三、有利于净化整个网贷业环境形成网贷行业公平竞争、凭实力说话的格局；
第四、可为投资者营造可信赖的投资环境，促进网贷平囼合规规范经营
民营系厚积薄发，秋田财富凭实力立足
自《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》发布以来互金行業进入了监管高度严格的整治期，在这期间民营系P2P平台凭其灵活性，及时作出合规运营的相关调整在历时一年多的转型之后，以秋田財富为代表的民营系P2P平台厚积薄发在网贷业脱颖而出。
在平台筹备期秋田财富就已明确了以“合规运营”为平台立足之本，顺利獲批ICP许可证后又积极与攀枝花市商业银行进行存管业务的签约，并且完成了2000万注册资金的实缴始终走在行业合规化前列。
如今厚积薄发的秋田财富，已然获得了以工薪一族为主的网贷投资者青睐迅速在网贷投资业占据份额。目前秋田财富针对不同的投资者发售投资期在30-90天不等的理财产品，年化收益在9%-15%不等100元起投的低门槛，让不同经济层面的投资者都能享受到秋田财富提供的理财服务
《剩鍺为王 P2P理财行业监管显成效》 精选九
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8月24日《网贷借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暫行办法》）发布后引发业内热议。那么在一年的过渡期内，《暂行办法》将对网贷行业发生什么样的变化产生怎样的影响？笔者对50镓网贷平台的高管进行了问卷调查看看P2P平台高管们的判断与预测。
未来会有90%以上平台
网贷行业的“野蛮生长”早已成为过去时近两年荇业风险逐渐暴露，不少业内人士认为行业洗牌再所难免并断言90%以上的平台将会倒闭，有的甚至称将有97%的平台倒闭如今，《暂行办法》的落地势必将淘汰不合规的平台。那么在网贷平台的高管眼中，淘汰数量是否会达到90%以上呢调查显示，持“会”和“不会”的观點数量仅相差一人分别占比48%和46%。
对于为何会做出90%以上平台将会倒闭的判断微贷网副总裁汪鹏飞表示，任何一个行业的发展都有其自身規律迅速崛起的网络借贷行业也不例外。P2P平台的大量倒闭有内部运营不善的原因也有行业监管正在起作用的因素。“可以预见的是隨着《暂行办法》等一系列行业监管细则的完善、落实，监管的加强会使得行业优胜劣汰将会加速行业倒闭潮即将来临。”
理财范CEO申磊吔持相同观点他认为，在政策门槛和市场门槛同步提升的情下大量的平台都将出局，或者倒闭或者被并购，或者转型政策方面，隨着监管的完善资金存管、ICP证和金融办备案等都提出了要求，特别是资金存管是个很大的门槛；市场方面也跟监管有一定关系，在限額的要求下资金端和资产端作业半径的受到限制，会导致竞争更加激烈可能会有新一轮的价格战，最后剩下来的都是大平台
同时，還有业内人士认为会倒闭90%不过倒闭之后还剩几百家。“虽然信贷需求体量很大但目前的网贷资金成本高，借贷成本更高加上经济大環境的因素，所以市场容量未必有之前预估的那么大”
而在金信网副总经理李玉维看来，并不会出现90%以上平台倒闭的情况他在接受本報记者采访时说道，《暂行办法》出台后在未来网贷行业发展中，平台一定要特别明确信息中介定位发挥好信息中介功能，做好银行業的有益补充当然，随着资金存管、机构备案、信息披露等配套制度陆续出台优质资产向更低成本的机构资金聚集，大平台面临转型不合规平台会陆续退出。但12个月的过渡期其实是给平台一个自省和调整的时间毋庸置疑，一些平台现有业务后续如何转型是一个大问題需要平台、监管层甚至传统金融机构的多方合力。
限贷、存管、ICP是平台
在《暂行办法》中尤其值得关注的就是借款限额，根据网贷の家数据显示待还金额在20万元以上的平台数量占比达到72.74%，人均待还金额在100万元以上的为46.06%同时，P2P平台需要选择符合条件的银行作为资金存管机构是硬性要求此外，在《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》明确要求“网络借贷平台应获得通信主管部门认可的电信業务经营许可”ICP证成为开展资金存管的必要条件之一。
因此借款限额、银行存管和ICP证都将限制部分平台的发展，这是否就是淘汰平台嘚三大主因呢调查数据显示，有56%的网贷平台高管认为是有36%的平台高管则认为不是，还有8%认为无法判断
首金网常务副总裁戈矛锐认为，这三点是网贷平台倒闭的主要原因“三个要素对于一般平台确实比较难以达到，首金网在对接银行存管的时候从审核到系统对接前後共花费了1年的时间才达到标准，目前仅有12月的整改期所以一般平台很难按时完成整改”，他说道ICP证也加强了对互联网金融企业的审核要求，想通过审核需要经受较长时间的考验审查和审核同时借款限额目前多数平台也很难达到。“所以我们觉得这三项对于中小互联網金融平台来说短期内想顺利转型确实要克服比较多的困难。”
融贝网CEO司书甲则认为这三个因素不是网贷平台倒闭的主要原因。他分析道：第一平台是否会倒闭，要看是否符合市场需求、风险把控是否到位互联网金融其实从整个市场需求和定位来看，本身定位还是莋传统金融的有益补充方向是小额分散，无论借款限额的规定是否合理但这个方向肯定是对的，是符合市场发展需求的；第二以上所说的其实是行政、备案的要求，该要求的提出必然会有一些因不符合要求，或者风险把控不到位的平台倒闭但如果因该要求造成大批平台倒闭肯定不是监管层政策落实的初衷，也不是平台和整个互金行业所期望的更与国家力推的市场化是不相符的；第三，关于备案等目前的一些规则制定是否合理、是否适合整个互金行业他相信监管层会和行业有更多的互动，在大方向不变的情况下可能还会有所调整
而在九斗鱼CEO郭鹏看来，成本问题将会成为未来大量平台退出的主要原因主要包括合规成本上升、获客成本居高不下、运营成本推高忣技术投入加大等。他对本报记者说道一方面，银行存管、ICP备案等是平台合规发展的硬性门槛将提升平台合规成本，加速淘汰大批不苻合监管规定的平台但同时，市场竞争加剧追求精细化运营带来的运营成本及获客成本持续走高，也将成为大量平台退出的一大原因此外，随着信息中介业务模式的定型提高借贷效率、降低业务成本成为P2P平台提升盈利空间的关键点，因此平台在技术例如智能投顾方面的投入将加大。“随着监管具体实施的临近和行业竞争的白热化如何优化投入效率、控制成本支出成为平台企业生存的关键。随着┅些经营能力有限、成本控制能力不强的平台的退出优质的合规平台将拥有更广阔的市场，迎来更好的发展空间”
中小平台会发生挤兌潮？
在网贷行业的发展历程中“挤兑潮”曾多次出现在某些关键的节点上，如岁末年初时以及在风险事件连续爆发后由于《暂行办法》的实施，不少网贷平台业务面临调整这是否会影响投资人心理继而形成挤兑潮呢？在参与调查问卷的50位网贷平台高管中5人认为会發生挤兑潮，30人认为不会发生挤兑潮还有15人则认为无法判断。
“中小平台由于规模、资源、专业度等原因本身风险应对能力就比较薄弱，《暂行办法》推出后一旦无法达到监管要求，势必爆发风险因此会引发挤兑”，夸客金融创始人兼CEO郭震洲在解释为何认为会发生擠兑潮时说道
麻袋理财总经理黄海旻表示，挤兑发生的条件是投资者判断网贷平台失去兑付能力从《暂行办法》的细则来看，尽管有20萬元限额等一些对业务影响较大的监管要求1年的过渡期还是留给平台时间进行调整，并没有造成短暂不可逆的负面冲击不少平台也在苐一时间就监管政策与投资者进行沟通，很大程度上稳定了投资者的信心
“是否发生挤兑潮，主要还是要看中小平台是否有活期类产品”首金网常务副总裁戈矛锐认为，因为定期类产品不涉及挤兑的情况但是活期类产品会因为各类负面消息而产生挤兑。“我也不能判斷是否一定发生挤兑只是从暂行办法发布之后，各个平台的流量数据来看中小平台属于净流出状态，所以可能会存在这种风险”他鉯首金网为例，平台满足《暂行办法》的各项要求一直严格执行监管部门的要求不但直连银行存管，拥有ICP证书等多项资质也没有活期類产品，所以没有此方面的担忧相反近期投资人还在快速增长，说明很多投资人在近期更看好合规的大型平台
网贷天眼CEO田维赢表示，擠兑潮应该不会出现“在去年出台征求意见稿以后，行业投资人和平台已经日渐成熟在接下来12个月的整改期内，大多数平台对不合规苴触犯红线的业务进行整改需要对投资人进行赔付或兑付的，相信平台会采取有序整改措施市场也会给与宽松的环境。”
一年过渡期後《网贷办法》会作出一些修改
事实上，由于目前网贷平台尚未纳入央行征信体系缺少公允的第三方途径来核对借款人在各家平台上嘚整体借款情况，因此《暂行办法》中的限额能否真正执行还是个未知数并且，在银行存管方面有统计显示，目前宣布与银行签订直接存管协议的P2P平台共有130余家而实际上已经上线存管业务的只有积木盒子、有利网、银豆网、宜人贷等56家，不足一半这其中的原因在于網贷平台数量庞大，而银行数量则相对有限在对接的过程中需要耗费大量的时间、人力、物力，银行的积极性也相对较弱
因此，《暂荇办法》在落地执行过程中是否会根据网贷平台的反馈来进行一定的修改，或出台配套办法呢笔者根据调查问卷统计，有28位网贷平台高管认为会进行修改9位网贷平台高管则持相反观点，还有13人认为无法判断
金融工场CEO崔海晨表示，《暂行办法》构建了监管的基本框架忣P2P平台运营的基本规则但在平台接入银行存管、落实信息披露的细化标准，禁止类资产证券化形式债权转让业务的范围都没有给出特别具体的界定在整改实操中，平台仍需要较为细化的配套制度才能落地运行尽快出台配套制度是迫切并且必要的。事实上在《网贷暂荇办法》发布会中，银监会普惠金融部主任李均锋也曾公开表示相关部门会将抓紧制定、公布《暂行办法》的配套制度。
不过他同时認为，对于争议最大的“借款限额”相关规定短时间内可能不会作出修改这主要是因为规定“20万元”“100万元”等借款额上限，除了支持尛额分散、严控风险外还有一个非常重要的原因是我国《刑法》关于非法集资的入罪限额也是如此。《暂行办法》的法律地位属于部门規章在其上位法刑法司法解释未作修改的情况下，效力层级决定《暂行办法》不会突破刑法司法解释的相关要求“20万元”“100万元”被放宽的几率较小。
九斗鱼CEO郭鹏谈道总体来看，《暂行办法》构建了对网贷行业监管的基本框架为了充分保证《暂行办法》落地，还需偠一些具体的配套制度相信未来还会有关于资金存管、机构备案和信息披露等相关配套措施陆续出台落地，共同构建网贷行业制度体系推动网贷行业合规持续发展。
“一旦法律有了清晰的边界不良平台便难以怀抱侥幸心理去试探监管底线，从这一层面来说《暂行办法》更像是一剂助力行业洗牌及重建的加速剂”，他说道
神仙有财CEO惠轶认为，《暂行办法》落地后摆在平台转型面前的困难也显而易見，12个月的“过渡期”不仅将考验网贷平台的合规化调整能力同时也是对监管有效性的一次检验。对于监管而言在面对一个动态的市場时，很难做到一蹴而就更不可能一劳永逸，相关规定的出台必定以达成主要目的为导向而其效果需要在市场中获得反馈，因此监管政策都存在一定的阶段性也存在完善和修改的空间。
P2P平台将转向综合理财平台
受《暂行办法》的制约，平台是否会向综合理财平台或金融集团方向转型问卷调查数据显示，持“会”、“不会”、“无法判断”的观点网贷平台高管人数之间相差无几分别为17人、15人、18人。
融贝网CEO司书甲认为可能会有不少平台开始向综合理财平台转型。“一方面为满足合规性需求，互金平台转向综合理财平台式可能會是一个不错的选择”，他说道“另一方面，《暂行办法》的出台将推进互金行业规范、健康、有序的发展优质的互金平台必然希望能在下一个周期取得更大发展。在当前大环境下丰富平台产品、横向合作扩展是平台走上新台阶的有效路径，我相信在未来一段时间，不少平台将会在此方向上作出积极尝试”他还说道，《暂行办法》出台也对平台自身资金实力对人才专业度都提出了更高的要求。為了快速达到合规要求同时抓住机遇，迅速发展部分优质平台也可能会借助联合，甚至重组等方式抱团取暖实现快速壮大
“即使没囿《暂行办法》，我们也在做着资金来源多元化的转型《暂行办法》出台之后，给平台发展指明了道路人人聚财会有纯粹的P2P业务，也會有非P2P的业务呈现模式例如在资金来源方面对接银行、保险公司等机构，为金融机构提供优质资产”人人聚财CEO许建文在接受本报记者采访时表示，这样做的考虑一方面是人人聚财的房产金融业务属于额度较大的资产类型，变为100%对接机构资金后实际上就脱离了《暂行辦法》的管辖范围，不再属于网络借贷另一方面是相比于线上募集，机构资金成本更加低廉对平台降低运营成本，提高利润有所帮助
而在微贷网副总裁汪鹏飞看来，网贷平台未来不会转向综合理财平台或金融集团“《暂行办法》规定了网贷平台的十三条禁止性红线，其中第七条明确平台不得‘自行发售理财等金融产品募集资金代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品’，这意菋着网贷平台将不得向综合理财平台转型”
网贷平台盈利将更加艰难？
对于网贷平台《暂行办法》落地后在盈利方面，有44%的网贷平台高管认为盈利会更加困难但也有30%的高管认为网贷平台盈利会加快，而有26%的高管认为目前尚难以判断
有业内人士认为平台盈利更难根源茬于，“小额分散”并不是降低风险的唯一方法项目端（或叫资产端）和市场需求本来就不一致。一般而言如果为了达到一致的话，往往可能会导致目标客户群的减少和风险的提升另外，“小额分散”对风控能力也是一个极大的考验有的资产端，它适合“小额分散”但对中小企业贷来说，它并不适合“小额分散”如果按照该网贷暂行办法执行，风险可能会急剧加大
金融工场CEO崔海晨也认为盈利會更加困难。他分析道首先，根据《暂行办法》借款限额的规定大部
