想给孩子买保险，是买平安智慧星这种长期型带理财的好，还是按每年出保费的好？不懂请大家给点意见 - 知乎81被浏览19892分享邀请回答4635 条评论分享收藏感谢收起1添加评论分享收藏感谢收起查看更多回答查看收益 >>
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如题，请了解的多介绍下，谢谢。
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是不是4千一年，连交10年啊。
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今天上午有事先简单的回答一下：智慧星是一款万能型少儿险,作为积累教育金优势在于资金安全,同时可以获得很多保障,比如身故保障,保费双重豁免等,也可以附加重疾|意外|住院医疗等。
下面讲讲教育金保险：
教育金保险是长期积累宝宝教育金相对最安全的方式。
作为教育金，爸妈总希望无论任何情况，宝宝的教育费不能少。当父母发生意外时，教育金保险的“豁免”功能将帮助爸妈承担起提供教育金的责任。这是其他金融产品所不具备的。大人病重或不在了，家庭收入急剧下降，还要交保费，小孩有这个能力吗？豁免是教育金保险产品很大的亮点，有了这样的保障，客户也会安心。反过来说，“豁免”的保障利益就是免缴保费，所以，豁免要附加在保费最贵保险产品上，比如一些用于资金积累的保险产品上，像教育金保险就很适用。
诚然，用保险积累教育金最为安全，他比存定期还都多了保障和豁免功能。正是由于它有很高的安全性，这就决定了他的投资收益与其他金融产品比较并不高。我比较赞成这样的做法：把教育金保险作为筹集宝宝未来教育经费的最低保障，它是筹集宝宝未来教育经费的一部分但不是全部。我认为筹集大学或出国教育金比较的好的做法是：几种金融产品组成一支球队，有前锋有后卫，保险当做守门员。资源整合后的团队的力量兼备“勇猛”和“稳健”。给介绍一下过去妈网上讨论关于教育金的帖子
接下来我会讲讲少儿万能险的发展历程，从而看出新款少儿万能险的技术进步以及它的优势和特色。
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本帖最后由 张斌阿姨 于
17:15 编辑
由于没有参照物进行对比，也不知道楼主想了解哪些方面，只好想到哪里说到哪里了。也不知道楼主是否满意。如果有疑问，我们再继续互动讨论，您说好吗？
万能险的产生和优势
万能险是总结客户需求之后的一种进步。
以往传统寿险有些明显缺陷，保单一旦签署，想要对保额、保费等东西做调整就很麻烦。比如：上调保额只能重新投保。必须按时缴纳保费。否则很容易导致合同失效。随着消费者对保险进一步需求和对保险认识的越来越深刻，万能险就应运而生了。万能险具有保额调整自主、缴费灵活、领取自由，保险账目明晰可见等特点。
正是由于万能险的这些特点，万能险可以设计出：终身寿险/定期寿险/终身重疾险/定期重疾险/少儿教育险/养老险等保障方案。换个角度来讲,既可以用万能方案设计出纯消费型的保障,也可以设计出具备储蓄功能的保障,而且设计起来非常灵活和方便。主动权掌握在客户手里，因为保费的缴交和安排是由客户掌控的。
少儿万能险“智慧星”的产生和特点
　　自2004年平安人寿第一代万能险上市以来，经过了多次更新换代，新一代少儿万能险“智慧星”最大特点是开启了“双重豁免”功能。即：投/被保人可同时豁免，豁免无需额外交费；也就是说，如果投保人不幸发生身故，重疾，残疾；或是被保人不幸发生重疾，剩余保费不用再交，由保险公司交。但是保单依然有效。
& &“豁免”实质上是一份小小的寿险，其保额就是主险剩余应缴的保费。
& & 在智慧星之前，由于万能险“缴费灵活、领取自由”，那么剩余应缴的保费也就很多样化，因此，不能“保费豁免”一直以来是万能险作为教育金积累的一大缺陷。我也曾经在去年《》回复中，在分析万能和分红的各自优缺点时，指出无法保费豁免是万能险的一大遗憾。
& &&&时隔一年，但现在不同了，在“智慧星”这款少儿万能险中，平安考虑到许多客户把它用于教育金积累，特地设计了“双重豁免”功能。这是这款产品独有的特色！
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我主要是考虑在意外和教育方面。孩子马上要上小学了，除了学校买的那份保险外，我想额外再加一些保障性大的保险，平安的推荐了这款保险，年缴费6000左右，另外就是平安的意外险（成人）可以异地购买吗？
&懂保险的都知道,寿险的赔付主要就是身故,意外险的赔付主要不在身故,而在残疾。因此加大意外险保障想法是明智的!平安保险通保通赔国内网点很多…&
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这个万能保险，不好的地方在那里呢？
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重疾保障建议30万左右
美国全球寿险最高荣誉百万圆桌会议（MDRT）会员& & 世界华人保险大会IDA国际龙奖& &保险咨询QQ或微信：
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本帖最后由 张斌阿姨 于
07:44 编辑
回复 张斌阿姨 的帖子
我主要是考虑在意外和教育方面。孩子马上要上小学了，除了学校买的那份保险外，我想 ...
懂保险的都知道,寿险的赔付主要就是身故,意外险的赔付主要不在身故,而在残疾。因此加大意外险保障想法是明智的!平安保险通保通赔国内网点很多，异地购买异地理赔都不成问题。当然了，如果有本地的代理人为您做售后和理赔服务，您就更省心了！
但是，对于娃娃来说，由于意外身故与意外残疾同属于意外伤害险，受到保监会身故保障≤10万的限制。而意外医疗则不受此影响。
而对于意外险（成人）来说，没有太多限制！只是保额过大，可能会要求体检或收入调查！
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本帖最后由 张斌阿姨 于
01:48 编辑
shiyueqiancao 发表于
回复 张斌阿姨 的帖子
这个万能保险，不好的地方在那里呢？
& && && && &这是一款万能险，全称叫万能型储蓄类终身寿险。既然是寿险就是以被保险人生死为保险对象。它作为少儿保险，受到中国保监会未成年人身故保障的规定，身故保障必须≤10万。
& && && & 当然，这也是中国境内所有保险公司少儿万能险必须具有共同属性！
& && &&&同时，我也必须告诉大家，这款万能险所附加的重疾险，全称叫:附加重大疾病提前给付保险。
& && & 重大疾病提前给付保险，它实质上是寿险的特别约定条款，当您投保的定期或者终身身故寿险，在被保险人未身故前，得了保险合同规定的重大疾病，保险公司将身故险的保额部分或全部提前支付被保险人用于重大疾病的治疗。因此：
& &&&重大疾病提前给付的支付额度不会超过主险身故保额（对于少儿万能险来说，主险身故≤10万）。
& &&&简单地说，就是这种万能险所附加的重大疾病保险的保额必须≤10万，这就是这款万能险最大的弱点（“不好的地方”）。
& &&&但是，从日起执行中国保监会《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》以来，我在设计少儿重大疾病保险的保额时，从未受限于少儿身故保障≤10万。因为在此之前，平安已经就有不含少儿身故保障的重大疾病保险。
& && & 那么，这款少儿万能险可以通过与一些不含少儿身故保障的重大疾病保险进行组合，就可以相互弥补他们各自的缺点。
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本帖最后由 张斌阿姨 于
02:07 编辑
我要组织成一个完整的逻辑回复比较困难，上面只是提供商榷个别点：
夜深了，一天工作很累，轻松一下！
霍金说过一个笑话：一篇文章每增加一个方程，就将失去一半的读者。
一些妈妈反映说，我的回复太长了！不少妈妈看不完就吓跑了！我切记！切记！
我也尽力在能说清情况下，简要滴回答！因此，大家有(ˇ_ˇ） 想～进一步探讨的可以跟帖，或私聊！
贡献币0 &妈米7 &经验值5 &在线时间0小时&注册时间&帖子1&阅读权限50&积分5&精华0&UID&
宝宝生日&积分5&
这款保险，一般的生病（非意外），比如感冒、查血、拍片什么的，门诊治疗的，能不能报呢？
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sophia028 发表于
这款保险，一般的生病（非意外），比如感冒、查血、拍片什么的，门诊治疗的，能不能报呢？ ...
只要是住院以及住院前后30天相同病因的门诊是可以报销。
但单纯只看门诊是不能报销的，像3岁前婴幼儿感冒发烧拉肚子看门诊这样的情况，每个孩子每年都会发生N多次。对于这样的情况，保险公司理赔的概率非常高，保险公司所收保费不仅要用于理赔，还需要摊销保险公司管理费、利润、缴税等等。小额理赔过于频繁会大大增加投保双方成本。因此，这类保险，对保险公司来说是入不敷出，对于投保人来说得不丧失。通常这类大概率小风险事件客户应该自留比较划算，保险公司也因为没市场而不发售。
贡献币0 &妈米9 &经验值5 &在线时间0小时&注册时间&帖子0&阅读权限50&积分5&精华0&UID&
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你好，如果小孩买了该款保险一辈子就不需要买其它保险了吗？这款保险还可以转养老保险。
另外在网上看到一些评价说这款保险与平安智胜人生终身寿险存在欺诈性& && &&&以下是别人的评价，是真的吗？非常感谢！
〈由以上可以看出，个人储蓄29年可得到最低124,230.23元，最高162,954.40元。而参加保险最多可得到身故金12万元，前提是你要在这27年内死亡才可以拿到12万元，因为当你的钱第27年末时已经不够支付保障成本了，你的保险合同将自动失效终止。而不幸的是若29年内你没有死亡，那么当第27年的时候不但你的合同失效终止，而且你的钱也光光了。你也许一分钱也拿不到，也许只能拿到1000多元钱。这就是这款叫作“平安智胜人生终身寿险(万能型)保险”隐藏欺诈性。也许有的朋友会说，那我连续存15年或者20年不就行了吗。其实不行，先说20年，若你连续存入20年，仅本金就是12万元（更多的利息还不算），那还要它那12万元身故金干啥呢？！多此一举呀！再说15年，其实明眼人能看出，在上表中第30年的时候所支付的保障成本已经达到了9000元/年左右，随着年数的增加，保障金也是成比例的增加的，也就是说31-40年这10年中你每年要支付的保障金可能都要超过1万元甚至2万元都说不定。6千元存30年才能达到2万元左右，试想想你多存那5年，也许只够支付4年的保障成本，届时合同仍然失效。
写到这里大家应该也都明白了吧。这款保险没有任何意义。其实买保险不是理财，保险只是在生存当中出现意外的情况下能有个保障，而理财则是到期时能获得更多的本息。
另外再说一下，其实“平安智胜人生终身寿险(万能型)保险”在合同中写的清清楚楚每年要收一定的保障成本，也许是购买者没有看明白，也许是推销者没有说明白，总之是在各种不明白的情况下，合同签了，你也受骗了。〉来自[]
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看了上面的回复觉着还是把保险退了吧，才交的钱保单还没下来，准备在犹豫期退保了。本来是因为亲戚是业务员才买的，刚百度了一下平安保险，都说理赔的时候太难太难……亲戚不可能干到儿子长大成人。等他辞职了，成了孤儿单就没人管了。哎，还是太冲动了没有提前看一看来自[]
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yangfenying 发表于
你好，如果小孩买了该款保险一辈子就不需要买其它保险了吗？这款保险还可以转养老保险。
另外在网上看到一..谢谢你的回复！来自[]
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张斌阿姨 发表于
shiyueqiancao 发表于
回复 张斌阿姨 的帖子
这个万能保险，不好的地方在那里呢？
& & ..这份中国平安智慧星终身寿险 是没有重大疾病险金的吗？ 只有这个提前给付保险 而且这个提前给付保险金还是从终身寿险（身故）的10万里扣出吗？来自[]
请问平安的智慧星少儿万能险如何？
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