银保销售误导又现 生命人寿一产品连遭投诉
来源：每日经济新闻
作者：张威
　　每日经济新闻实习记者 张威 发自北京　　“你的钱着急用吗？如果不着急用的话，可以办一个理财产品，收益率要比你定期存款收益率高。”　　“那请问如果我买这款产品保本吗？”　　“保本的。”　　类似这样的对话，经常会让去银行办理存款的客户成为银保销售误导的受
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害者，存单变成了保单。近日，某保险投诉网上，《每日经济新闻》记者发现了这样的投诉。　　居住北京的王女士和居住山东的王先生投诉的是同一款产品“生命红上红F款两全保险”。对这两位当事人而言，他们当时看重的是在银行办理业务心里放心，而给他们推销产品的人当时也穿着银行的工作服。　　此后记者调查该产品，发现营销员与产品客服的表述竞然至今都不一致。　　两起投诉涉及同一产品/　　据王女士介绍，她在2011年去北京北京天通苑支行存款，当时有一个银行工作人员过来与她交谈，说钱如果不用可以办一款理财产品。　　随后，从他们办公室又走出来一个着装和工行工作人员一样的人，出来后就开始给他介绍产品。王女士看见有保险，就问对方是否是做保险的？对方点了一下头。　　“我在银行理财是要保本的，收益率要比固定的高一点，但是一定要保本，在我反复强调了这句话后，那个工作人员和我说‘没问题’”王女士对《每日经济新闻》记者说。　　随后王女士就买了“生命红上红F款两全保险”，每年存一万元存够五年，王女士说，那个工作人员向她承诺每年有1600元的分红金。第二年王女士再次去存款的时候，由于她更换了电话便去前台问怎么更改，前台人告诉她直接去找前一年给她办理业务的保险营销员。　　王女士给那个营销员打电话没有打通，随后王女士给客服人员打电话得知那个人已经辞职，但是让王女士惊讶的是她通过客服人员才知道自己的两万元变成了一万四。王女士这才发现知道，这个产品根本不保本。“我相信了他们说的话，当时问银行的工作人员也说是保本的，我就没有仔细看单子。”　　家住山东潍坊的王先生和王女士买的是同一款产品，他的遭遇更曲折，他向《每日经济新闻》记者介绍，2011年1月份他到农行当地的开发区分理处，想办理零存整取存款业务，当时过来一个穿着农行服装的工作人员给他推荐一款理财产品 “生命红上红F款两全保险”，每年交一万元交满五年，“当时我问那个工作人员交完五年后，本息是否可以取出来，她告诉我可以，我就相信了。”王先生说。　　第二年王先生去续费的时候，那个营销员又给他办了一份。“当时我也不太懂保险理财，就知道在银行办的也不会骗我，我也没仔细看，后来才知道是两份保险。”记者未联系到该营销员获得求证。　　王先生通过客服电话才知道那个产品是保终身的，任何时候取出来都涉及退保，“我又给营销员打电话确认是否保本，她仍然告诉我是保本的。我去找银行，银行的工作人员说这是银行代理的保险业务，到了缴费期满后第六年可以连本带息全部取出来。后来我退了一份保险损失了3000多元钱。”王先生无奈地说。　　“保本”条件说法不一/　　昨日，记者以消费者的身份去了王女士购买产品的中国工商银行北京天通苑支行，并向负责理财的客户经理了解了有关“生命红上红F款两全保险”相关信息。　　那位姓王的客户经理一开始并没有推荐这款产品，当记者提到这款产品时，她便说：“这款产品很不错的，很多人买的。每年存一万元，存够五年，第一年返回1600，10年后就可以取出来。”　　当记者问及这款产品是否保本时，那位经理给出了肯定的答复，“是保本的，10年后取，会有八、九万元。”　　随后记者查到了王先生买该产品的另一家农行潍坊网点的电话，同样以消费者身份拨打过去。当问到这款产品时，那边工作人员开始称不了解这款产品。当记者问及是否保本，什么时候能取出来时，那边工作人员表示，5年后交够了就可以取出来，是保本的。但是问到5年后能取出多少钱时，对方挂掉了电话。　　销售人员坚称“保本”/　　通过生命人寿保险的网站可以看到生命红上红F款理财保险计划是在2011年2月份推出的一款分红型银保理财产品，计划构成包括生命红上红F款两全保险（分红型）+生命附加金管家年金保险 （万能型），交费的方式包括：一次交清、3年、5年和10年，风险提示一栏写道：“《生命红上红F款两全保险（分红型）》为保额分红保险产品，其红利分配是不确定的；《生命附加金管家年金保险（万能型）》为万能保险，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。”　　《每日经济新闻》拨打了生命人寿客服电话，客服人员介绍，“生命红上红F款两全保险（分红型）”是注重长期收益的，保终身的，合同有效每两年发一次生存金，一直发到被保险人终身，人身保障责任是保身故和全残。　　当问及五年后是否可以取出时？客服人员说，五年后要是退保的话，就按照当时保单现金价值，分红现金价值，终了红利以及金管家万年账户价值进行退费，具体退多少是没办法预算的，因为分红不确定，而金管家万年账户每个月结算利息。　　而当记者提到有销售人员称这款产品是保本时，那边客服人员的解释是：“条款里面没有这项说明，这是保终身的。”　　当记者拨打向王先生推销理财产品的保险业务员电话，并问及她对王先生的承诺为什么和客服所说的不一致时，她说，不用听客服的，5年后取出来肯定是保本的。　　记者随后向生命人寿保险有限公司致函，但至发稿时仍未收到答复。
(责任编辑：廖廖)
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　　日，江西的女士向世纪保网投诉生命人寿保险股份有限公司 ，称12月17日，生命人寿的推销客服(客服号30895)向我推销保险，开始我同意了接受保险，但在犹豫期内我再三考虑决定取消保险，当时我也通过...
　　日，江西的女士向投诉生命人寿保险股份有限公司 ，称12月17日，生命人寿的推销客服(客服号30895)向我推销保险，开始我同意了接受保险，但在犹豫期内我再三考虑决定取消保险，当时我也通过电话的形式联系到了此为客服人员30895，他也同意了帮我退出保险，但现在保险没有退掉，还在生效。我现在联系他，他没有给我一个满意的答复。
　　投诉全文如下：
　　12月17日，生命人寿的推销客服(客服号30895)向我推销保险，开始我同意了接受保险，但在犹豫期内我再三考虑决定取消，当时我也通过电话的形式联系到了此为客服人员30895，他也同意了帮我退出保险，但现在保险没有退掉，还在生效。我现在联系他，他没有给我一个满意的答复。
　　世纪保网将对投诉内容进一步核实!
　　链接：
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保险投诉评论
世纪保网赞一个，在徐老师的指导下，经过一个月的努力，终于顺利完成......…
经退保成功了，从开始在世纪保网投诉，到保险公司全额退保，经历了两个多月，真是挺不容易的，感谢倪老师和徐老师的全程指导和帮助，非常感谢世纪保网的帮助！！！…
前两天已经收到保险公司退款了，经过这一个多月的斗争，终于圆满结束了，从开始保险公司的推脱责任和霸道条款，到后来主动客气联系我去退款，这期间感谢世纪保网的张老师和倪老师，经过他们的专…
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从3月9日在世纪保网发布投诉内容到4月30日协商成功全额退保，终于长舒一口气。听到父母拿回本金的高兴声音，由衷的要感谢世纪保网，感谢倪和徐的专业指导。有这样的团队给予消费者专业的支持，…
非常感谢世纪保网，事情已得到妥善解决！衷心的感谢！…
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我的退保顺利结束.感谢世纪保网帮我拿回我的本金.谢谢!…
保险投诉分析报告　　生命人寿的生命红上红F款两全保险(分红型)与生命附加金管家年金保险(万能险)组成的红上鸿福保险怎么样?本人24周岁.去银行存定期的时候被业务员介绍的这个业务,今天刚拿的合同,5年交费期,每年2W,合同期是终身,红利分配方式为增额红利.不知道这个保险怎么样.能给点什么建议么?　　专家分析　　选择&保买保险之前要冷静&：　　（1）忠告您买保险前一定要问问自己为什么想买保险？选择这个产品能帮您解决什么问题？　　（2）为什么要选择这家保险公司的产品？为什么会选择这位代理人？　　（3）签订合同前：要多多了解，俗话讲得好&货比三家不吃亏&看哪家能做到让您的保障利益最大化？　　（4）签订合同中：要看清计划书中&保险责任&的承诺和&责任免除&是否符合您的需求。　　（5）您也要&如实告知&后，一定要您亲笔签字。　　（6）合同承保后：您亨有十天犹豫期，这很重要。您要认　　
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邮政储蓄存款变生命人寿保险 退保本金损失三成
　　新浪财经“”正式启动
　　投诉公司：生命人寿 中国邮政储蓄
　　投诉产品：生命红上红F款两全保险
　　投诉线索：来自北京的张先生向新浪财经投诉称生命人寿保险公司存误导销售行为，其爱人不幸遭遇了“存款变保险”。
　　新浪财经了解到保险销售误导投诉主要表现为三种情况：一是承诺高收益或不如实告知收益情况。二是将保险与其他金融产品进行片面比较。三是代客户签字，隐瞒犹豫期、退保损失、保单期限等有关重要合同内容。
　　2012年7月张先生爱人去邮政储蓄所存钱，可邮政储蓄所工作人员却让其找大堂内工作人员。“该工作人员其实是生命人寿保险公司的销售人员”张先生表示，爱人被推荐一款产品“生命红上红F款两全保险”，工作人员称比银行利息高，每年存一万，存五年，本金随时可取，满五年可连本息一起取出来。
　　最终，张先生发现该产品不是销售人员宣传的那样，看到中央电视台曝光新华人寿事件后，发现其爱人遭遇是一样的。其本金要存满60年才能取出来，或者换一种说法就是人死了才行，而且死了才理赔5%，如果在这期间要取的话，一般都是亏的。
　　张先生表示，如果当初工作人员明白告知，是不会买这个保险的。他致电生命人寿客服95535投诉，随后有人与其联系，但表示不能全额退保，如果退保本金1万会损失3000多元。张先生称愿意承担一部分损失但3000多不能接受。目前张先生已经向保监会进行求助。
　　公开资料显示，生命红上红F款理财保险计划保障范围为四种情况。一、生存给付。1）若被保险人于主合同犹豫期结束后的次日零时仍生存，本公司将给付基本保险金那个额的9%；2）若被保险人于主合同生效日后的每第二个保险合同周年日零时仍生存，本公司将给付基本保险金额与累积红利保险金额二者之和的9%，直至被保险人身故，本理财保险计划终止。
　　二、身故或全残给付。若被保险人因疾病或意外伤害事故导致身故或全残，本公司按以下三者之和给付，本理财保险计划终止：
1)主合同实际交纳的保险费的105%；
2)主合同累积红利保险金额对应的现值；
3)个人账户价值(仅限身故时给付)。
　　三、投保人意外身故或意外全残豁免保险费。若投保人因意外伤害事故导致身故或全残，本公司将豁免续期保险费，本理财保险计划继续有效。
　　四、年金选择权。主合同的生存给付将自动作为保险费进入个人账户，按万能账户结算利率进行累积。被保险人可选择以年金的形式领取个人账户价值。(李燕)
　　投诉及联系方式：
　　一：请如实认真填写“”投诉卡，在线提交。
　　二：微博联系：@新浪理财
　　三：E-mail：
　　在提供金融消费维权线索的同时，请注意以下三点：
　　一：请按照专题投诉表格详细填写您的个人信息，以便我们和您联系。网友投稿前，请确保投诉内容真实、准确、详细，如有合同号务必提供并留下联系方式。
　　二：新浪财经理财频道感谢广大网友的支持和关注，在所有投诉线索中因为数量和资料因素，新浪财经理财频道只能选取部分公布于众，另为保护广大网友利益故不公布真实的姓名和身份。
　　三：来稿一经刊登，即视为将专有出版权和网络传播权授予本网，稿件不予撤销及修改。同时也欢迎被投诉公司积极主动解决投诉，如被投诉的公司经过核实后对网友投诉问题给予了解决或解答，也可将结果反馈给新浪财经理财频道，新浪理财频道会及时发布。
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　　日，湖北的余先生向投诉生命人寿保险股份有限公司，称　您好，我是一月9号和我姐姐到湖北咸宁建设银行办理定期存款，一位穿着建设银行制服的胡志华女士很热情地过来帮我们拿表格填写，同时向我们介绍了一款建设银行新的理财产品，说按着她那个存法，隔一年就返1700的息，利息会比普通的定期存款要高得多，然后在一张纸上给我们算了一下，每年存一万，存五年，有多少利息等等，期间我也觉得不太可能，还问了她，我从来没听说过，会不会是什么不好的东西，会有一些负面的东西你没有跟我讲，她说不会，然后跟我说，我存多少是多少，五年五万还加利息什么的，很高了。
　　投诉全文如下：
　　您好，我是一月9号和我姐姐到湖北咸宁建设银行办理定期存款，一位穿着建设银行制服的胡志华女士很热情地过来帮我们拿表格填写，同时向我们介绍了一款建设银行新的理财产品，说按着她那个存法，隔一年就返1700的息，利息会比普通的定期存款要高得多，然后在一张纸上给我们算了一下，每年存一万，存五年，有多少利息等等，期间我也觉得不太可能，还问了她，我从来没听说过，会不会是什么不好的东西，会有一些负面的东西你没有跟我讲，她说不会，然后跟我说，我存多少是多少，五年五万还加利息什么的，很高了。
　　我无父无母，刚刚嫁人，因为以后不太方便来往了，想为家里才刚成年的弟弟一点小钱，于是就听从她的建议，按照她的存法，一年一万，存五年，她说钱在我的卡上，我可以定期查看的。然后她直接带我去建设银行大厅的一个窗口办理，她说这样快些，由于后面有个女孩子很焦急地在排队，然后胡女士与帮我办理存款的一个人拼命找借口跟我聊天，然后拿了纸就让我签字，连单都不是我填的，我只是签了名，我一直以为是银行普通开户的表格，当时还想着她们的服务态度很好，很热情!她们主动帮我开一个存折，办理完后什么东西一古脑的都装在一个信封里，还送了我一些礼品一起，我也没查看，就放在包里了。这位胡女士还叮嘱我，会有银行的客服打电话来确认，可能很啰嗦，很详细，我只要配合说知道了，清楚了就可以了。
　　可是昨天，也就是一月19号，我没事的时候清理包包，才有空拿出来看了一下，我吓了一跳，我什么时候买保险了?我不是在建行办理的定期存款吗?当时按照里面资料的电话打给生命人寿的客服，希望能退掉，被告知已下班，不能办理。然后今天一早上我就把我的情况又打电话给生命说了一遍，结果他们告诉我，什么犹豫期最后一天就是昨天，不能全额退了，要退只能退4000多块给我，我蒙了，完全不能接受，我好好的一万块拿到银行去存，十天一过，只变4000，这是骗钱吧?!
　　我是去银行存款的，我不知道怎么成了保险，现在银行钱也不能取，我太气愤了，我又打电话给了那位胡女士，结果她还说她是建设银行的职员，不是卖保险的，这个不是外面的，是银行的理财产品，叫我放心，我存的钱无论什么时候还是一万，存多少是多少，只会增值，不会减少，我电话是有录音的，还有短信，都可以作证的，现在我留给弟弟卡里的钱没了，已经划到保险公司去了，我要拿回来，只能拿4000多，我真心希望有人能帮到我，这钱对我很重要，是我留给弟弟的一笔小财产
　　世纪保网将对投诉内容进一步核实!
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