企易贷风险保证金账户余额激增连创新高
今年3月，上海网贷成交量创历史新高，伴随的是不少平台迎来了快速发展期，其中P2B网贷平台企易贷便是其中一家。
笔者查阅了企易贷官方网站后发现，根据温州银行股份有限公司上海虹莘支行出具的企易贷风险备用金《2015年4月资金托管报告》显示，截止日，企易贷风险准备金账户余额为3952多万元，与3月5日余额相比，增加了249万多元。据企易贷官方披露的、4月资金托管报告来看，这已经是连续3个月份上涨，且每期上涨幅度均较高。
风险保证金账户余额连创新高，一方面说明企易贷平台的风险承受能力越来越强，另一方面也显示出近期该平台交易额连续增长，使风险保证金账户余额也随之水涨船高，说明该平台已经进入业务爆发期。
风险准备金账户作为企易贷平台“本息保障计划”的一部分(“本息保障计划”是企易贷为保护平台全体投资人的共同权益而建立的信用风险共担机制。通过逾期垫付及抵(质)押物处置等方式实现投资人投资风险共担)，当投资人投资的借款项目出现严重逾期时(即逾期超过15天)，企易贷平台将根据“还款保证金使用规则”通过“还款保证金”向投资人垫付此笔借款的剩余出借本息(具体情况视投资标的类型的具体垫付规则为准)，使投资人的借款及利息收益能够得到充分保障，投资人把钱放在企易贷平台完全可以放心。
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企易贷安全吗？靠谱吗？可靠吗？
&本息保障计划&是企易贷()为保护平台全体投资人的共同权益而建立的信用风险共担机制。平台的所有投资人经过平台身份认证后，在平台投资的行为(仅限&保障标&及&理财计划&)均适用于&本息保障计划&，投资人无需为此支付任何费用。
&&& &本息保障计划&通过逾期垫付及抵（质）押物处置等方式实现投资人投资风险共担。
&&& &逾期垫付&是指当投资人投资的借款项目出现严重逾期时（即逾期超过15天），企易贷平台将根据&还款保证金使用规则&通过&还款保证金&向投资人垫付此笔借款的剩余出借本息（具体情况视投资标的类型的具体垫付规则为准）。
&&& &抵（质）押物处置&是指在&逾期垫付&无法满足对应借款项目所有投资人剩余出借本息垫付的情况下，由企易贷运营风险管理方经委托并授权合法处置借款项目抵（质）押物以偿还所有投资人剩余出借本息。
&&& &本息保障计划&为投资人提供了有效的风险共担机制，分散了投资人投资行为所带来的信用风险，营造了一个安全健康的投资环境，保障了投资人的权益。
1、还款保证金账户规则
&&& &还款保证金账户&是指企易贷为所服务的所有投资人的共同利益考虑，以企易贷名义单独开设并管理的一个专款专用账户，服务于企易贷平台的本息保障计划。
1.1 &还款保证金账户&资金来源
&还款保证金账户&资金来源分为两个部分：
（1）企易贷根据其与借款企业签署的协议向其所服务的借款企业所收取的服务费中按照贷款项目类型及借款企业的信用等级等信息计提的还款保证金（以下简称&计提保证金&）。
（2）企易贷在借款企业依协议从投资人处获得借款的同时在借款总额中按照借款项目类型及借款企业的信用等级等信息冻结的一定比例的还款保证金（以下统一简称&冻结保证金&）；冻结保证金于借款企业按时履约付清所有款项（包括本金及收益）后如数归还该借款企业。
&&& 计提保证金及冻结保证金将存放入&还款保证金账户&进行专户管理。各借款项目类型及信用等级等所对应的计提保证金及冻结保证金的计提标准和方式由企易贷制定并解释，企易贷有权根据实际业务需要对相关内容进行调整，如作修改，企易贷将及时进行披露。
1.2 &还款保证金账户&资金用途
&&& &还款保证金账户&资金将专门用于在一定限额内补偿企易贷平台所服务的投资人（债权人）由于借款企业（债务人）的违约所遭受的本息损失（具体赔付金额以所投资的项目类型的垫付规则为准），即当借款企业（债务人）逾期还款超过15日时，企易贷平台将按照&还款保证金账户资金使用规则&从该账户中提取相应资金用于偿付投资人（债权人）应收取的本息金额（以下统一简称&逾期应收赔付金额&）。
1.3 &还款保证金账户&资金使用规则
&还款保证金账户&资金使用遵循以下规则：
1.3.1 违约偿付规则，即当借款企业（债务人）逾期还款超过15日时，方才从&还款保证金账户&资金中抽取相应资金偿付投资人（债权人）逾期应收赔付金额。
1.3.2 时间顺序规则，即&还款保证金账户&资金对投资人（债权人）逾期应收赔付金额的偿付按照该债权发生的时间顺序进行偿付分配。先偿付时间发生在前的债权，后偿付时间发生在后的债权。
1.3.3 债权比例规则，即&还款保证金账户&资金对同一借款协议下的不同投资人（债权人）逾期应收赔付金额的偿付按照各债权金额占同协议内发生的债权总额的比例进行偿付分配；或当&还款保证金账户&资金当期余额不足以支付当期（每月为一期）所有应享受该账户的投资人所对应的逾期赔付金额时，则当期应享受该账户的投资人按照各自对应的逾期应收赔付金额占当期所有投资人对应的逾期应收赔付总额的比例进行偿付分配。
1.3.4 有限偿付规则， 即&还款保证金账户&资金对投资人（债权人）逾期应收赔付的偿付以该账户的资金总额为限。当该账户余额为零时，自动停止对投资人逾期应收赔付金额的偿付，直到该账户获得新的还款保证金。
1.3.5 收益转移规则，即当投资人享有了&还款保证金帐户&对某笔逾期债权赔付金额的足额偿付后，该债权对应的借款企业其后为该笔债权所偿还的本金、利息及罚息归属&还款保证金账户&；如债权有抵押、质押及其他担保的，则平台代借款企业处置抵押质押物的所得等也归属&还款保证金账户&。
1.3.6 金额上限规则，即当计提保证金金额超过当时平台上所有债权本金金额的10%时，企易贷有权将超出部分转出该账户，转出部分归企易贷所有。
1.3.7 余数归还规则，即当借款企业相应冻结保证金对某笔逾期债权赔付金额足额偿付后仍有剩余的，则借款企业之后履约付清所有款项（包括本息及罚息）后仍将余数归还该借款企业。
1.4 &还款保证金账户&资金管理原则
&&& 企易贷将审慎管理&还款保证金账户&资金，并就账户及资金使用情况对投资人进行定期（按季度/月）披露。具体披露方式及解释权归企易贷所有。
2、企易贷劣后规则
&&& 在&还款保证金账户&对应保证金当期余额不足以垫付当期（每月为一期）所有应享受该账户的投资人所对应的逾期赔付金额时，投资人可等待下一期计提保证金进行垫付，亦可委托并授权企易贷风险管理方履行风险管理义务（借款协议约定期内需对应借款项目所有投资人一致提出申请并通过企易贷平台审核确认），由企易贷运营风险管理方以对应借款企业抵（质）押物合法处置所得及自有资金作为保证按照下表垫付规则进行先期垫付。
三重保障措施
第一重：借款企业足额抵质押资产保障（抵质押率不超过60%）。借款人的抵质押资产价值完全 覆盖投资人的本息，一旦借款人出现还款风险，&企易贷&将及时处置保证投资人的本息安全。
第二重：业内最高的双5%风险保证金账户。镭驰金融从自身获取的居间服务费收入中提取5%的 资金存入风险保证金专管账户，并在借款人借款资金中扣压5%资金强制存入风险保证金专管账 户（类似交易所的风险准备金制度），保证随时可垫付投资人理财本息。
第三重：镭驰金融投资股东特别准备壹仟万元账户保证金，作为劣后担保。在前两重保障措施尚 不足以抵消投资人风险的特殊情况下，先行垫付。
（依靠这三重风险防范措施，&企易贷&打造了目前行业内独一无二的安全性，目前投资人理财 资金的到期均能实现完全兑付。）
九重风控体系
(一) 融资企业信用等级调查及审核
(二) 融资企业全资产抵/质押及处置
(三) 融资企业法人、大股东无限连带担保
(四) 债权及时转让制度与第三方担保
(五) 风险保证金先期垫付
(六) &企易贷&自有资金先期垫付
(七) 投资分散原则
(八) &企易贷&跟投原则
(九) 低融资利息确保借款企业成本控制
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&&&&企易贷收益怎么样？安全吗？有风险吗？可靠吗？
企易贷收益怎么样？安全吗？有风险吗？可靠吗？
编辑：李杨来源：融360原创日期：
& & & 投资人投资P2P平台，比较看中的因素就是收益。那么，企易贷的收益怎么样？投资安全吗？
& & & 根据平台公布的数据，企易贷平台的年化收益率最高为18%。而根据融360的监测数据显示，7月份P2P网贷平台的平均年化收益率为15.58%，企易贷平台的最高收益率是要高于P2P平台的最高收益率的。
& & & 借款人逾期还款时，投资人自逾期日起每天获得逾期金额的0.5%作为补偿，逾期超过15天的，VIP会员可以获得平台百分百本息垫付；而非VIP会员可以选择：授权企易贷处置借款方抵（质）押物，并从处置收益中拿回投资本息及50%剩余处置收益；或者是将借款人债权转让给企易贷，拿回本息（不含逾期收益），同时该笔债权转由企易贷全权享有。
& & & 如果借款人逾期还款，平台会及时处置借款人的抵押物来保障投资人的资金安全。此外，平台还设立了风险保证金账户，平台从自身获取的居间服务费收入中提取5%存入风险保证金账户，并在借款人借款资金中扣压5%资金强制存入风险保证金账户，保证在借款人逾期时，平台能够及时对投资人进行资金垫付。
& & & 在抵押和风险保证金无法完全抵消投资人的风险时，平台会拿出自有资金对投资人进行垫付。
& & & 目前大部分平台都宣称能够提供本金或者本息保障，投资人在投资时，要注意仔细判断，判断平台是否有能力兑现本金或本息保障的承诺。网贷有风险，投资需谨慎。
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众易贷第一届投资人交流座谈会圆满成功
众易贷第一届投资人交流座谈会圆满成功()
为了响应国家“互联网+”政策，也为了让更多众易贷的投友们对互联网金融以及众易贷有一个真实透明的认识，日上午9:30——11:00，众易贷第一届投资人交流座谈会在郑州市紫荆山商城路兴达国贸2005室召开，与会人员包括：众易贷投资人、众易贷最大借款企业河南中远之宝汽贸有限公司销售总监杨总、传统金融行业同行、众易贷总经理兼CEO王铁刚先生以及众易贷的工作人员。会议总共包含三大块内容：互联网金融与众易贷的简介；投资人就众易贷提问并由相关人员答疑；与会人员互动活动。在互联网金融与众易贷简介环节中，主持人讲到：近年来，互联网金融的崛起已经成为不可小觑的力量。尽管互联网金融在发展过程中，出现了比如诈骗平台、跑路平台的现象，然而李克强总理在两会期间依旧将互联网金融写入了他的报告中，并提出了“互联网+”的概念，随后银监会成立惠普金融部对现今互联网金融P2P行业进行监管。这些都表明了互联网金融P2P行业合法合规性，是区别于传统金融行业里的融资企业。众易贷是以服务“三农”和助力中小微企业为核心价值观的互联网金融p2p信息中介平台，成立于2014年9月，2014年10月正式上线。经过中国互联网金融行业协会的层层选拔后，于日，正式成为中国互联网金融行业协会的会员。值得注意的是，目前在河南省内，能成为中国互联网金融行业协会的会员只有4家。众易贷的运营模式，是跳出传统互联网金融P2P平台的线上模式，采取线上线下互补，信息链与资金链对等的模式，即线上开发投资人与线下开发借款人、信息对接与资金对接独立同步进行。投资人和借款人经过众易贷网络平台注册，经过审核后，将借款人信息发布在网站上，投资人根据自己的想法选择想要投资的对象。所有信息对接是在众易贷网络平台上，所有资金对接是在第三方资金托管平台上。整个交易过程中，众易贷不接触投资人与借款人的资金。此外，众易贷用100万作为风险保证金的起始资金，此后平台上每个融资项目满标的同时，会将借款本金的0.8%放入“风险保证金”中，当借款人在还款到期当天的24小时内仍未偿还完投资人本息的，将根据“风险保证金使用规则”向出借人偿付此笔借款的剩余本息。在提问环节，一位投资人问道：公司解说中的第三方资金托管平台是什么？如何能保障我们的资金安全？众易贷CEO王总回答道：“我们公司的第三方托管平台是双乾旗下的乾多多，乾多多是经过央行严格审核后颁发了网络资金托管许可证的，是合法的第三方资金托管平台。大家都清楚，我国法律上有规定，是不允许私自建立资金池的，很多金融界的老板被抓，罪名很简单，就是私设资金池、非法融资的罪名。如果大家关注过新闻的话应该知道，现在互联网金融P2P平台是受银监会设立的普惠金融部管的，也就是说，互联网金融行业是一个正规、合法的行业。在普惠金融部制定的监管P2P细则中，指明了P2P平台应该是一个信息服务中介。如何做到这一点儿呢？那就是，P2P平台在整个交易过程中，不能接触资金，即：必须有第三方资金托管平台。大家在注册众易贷用户的时候都知道，第一步是在众易贷网络平台上注册一个账号，第二步是收到第三方资金托管即乾多多的注册短信，要你申请第三方资金托管。你在第三方资金托管平台上注册的账号和密码我们是不知道，这样就保证我们平台在整个资金对接过程中，接触不到你的资金。”另一个投资人问道：咱们网站安全吗？王总回答道：“说起网站安全问题，就不得不说黑客。大家都知道，前一阵我们公司有一个“推荐返现”的活动，就是推荐一个好友注册众易贷成为用户就返现5元。当时出现一种情况是，我们平台的日注册量超过一千，后来我们发现这是一种黑客行为，完全就是为了挣那5元来的。我们做这个活动是为了发展众易贷用户的，而这部分人很明显不会成为我们的用户，于是我们设定程序，让一个Ip地址一个小时只能注册三个。因为损害了黑客的利益，这些黑客开始攻占我们的平台，想进入我们的后台来获取信息。我们公司的平台本身就是我们自己研发设计的，所以本来就不容易攻破，而且，所有用户在我们网站上注册以后，平台会将大家的信息分解成八个部分储存，并且每个部分都会加密，然后放在云端进行信息托管。本身攻破我们网站就需要一定的技术了，想解密信息，还要攻破云端我们的八个信息库，云端都是网络大亨建立的，他们的信息保密技术绝对够黑客头疼的了，还要将八个信息排列组合，次序不能错，否则得到的就是一堆乱码。一般的黑客根本上无法攻破我们的网络平台，而技术很好的黑客也不屑于攻破我们的网络平台，他们要攻都是攻那些大公司了。这次座谈会，来的人员中也有我们的同行，他们准备购买我们的平台的，大家想想，我们要是技术不专业，网站不安全，他们能买我们的平台吗？”而后的互动活动环节，投友们参与热情高涨，使得会议气氛达到高潮。最后，在主持人的谢幕致辞下，众易贷第一届投资人交流座谈会圆满结束。
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