个人不良信用记录消除需5年 不一定影响贷款发放_网易财经
个人不良信用记录消除需5年 不一定影响贷款发放
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个人，正成为群众关注的热点。4月23日，人行南京分行副行长黄向庆做客政风热线时表示：即使非本人原因造成，个人不良信用记录的也要5年，但各银行对记录有所判断，不一定到贷款发放。
当天一半以上咨询投诉与信用卡使用及个人征信记录有关。南京市民刘师傅曾办理信用卡，一段时间没有使用后，银行提醒他欠了年费，所欠200多元他很快还上了。今年他想贷款买房，却被银行告知有4个月逾期记录，不予贷款。刘师傅认为，银行没有尽到提醒义务，影响了其信用记录。
黄向庆解释，个人征信系统仅客观记录欠款事实，对个人信用状况作出主观评价的是你申请贷款的银行。而各家银行根据自身风险偏好或其他方面的要求，对相关记录做出的评价并不一样，所以不用担心一两次年费的欠缴对自己的信用状况产生影响。
值得注意的是，即使能证实银行等方面存在过错，欠款一类“不良”记录也无法消除。2012年，张先生所在公司替他办理了苏州分行的信用卡，可以透支99万元，而他当时月收入只有3000元。“公司只要我们填个资料，都是虚拟的‘分公司经理’之类头衔，偿还由公司来办。”后来公司资金链出现问题，这些卡被公司套现，员工们频频被银行催账，“欠款”达900多万元。虽然后来银行不再向张先生等人催款，但长达8个月的巨额欠款记录，让他们很难办理信用卡和贷款。
黄向庆分析，这一个例中银行办信用卡时至少违反两方面规定——必须面签以及核定个人信用限额，另外可能还有信用卡违规套现，人行南京分行将对其是否违规作进一步调查。但记录无法更改，即使钱全部还清，也需5年后相关记录才能消除，能不能贷款还是得看具体银行的评判。
黄向庆提醒，信用卡实际是消费贷款的另一种表现形式，办理要审慎，对个人信用记录负责。个人办卡一定要亲自办、亲自面签，“在了解清楚双方责任义务后，觉得能承受，再签字。” 本报记者 陈月飞
本文来源：新华报业网-新华日报
责任编辑：王晓易_NE0011
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不良信用记录为何5年后没有自动消除？
　　前不久，安徽省合肥市市民张先生在融360问答平台上提出了这样的问题：&我发现几年前的逾期记录现在仍然没有消除，按照规定，不是只保留5年么？为何5年后，不良信用记录依然会显示在里呢？&在详细询问张先生的情况后，原来是由于5年前张先生欠下的一笔1万元的贷款，至今未还所致。
　　或许很多人都会像张先生一样对不良信用记录5年后会自动消除的理解有一种&偏差&。事实上，新版《征信管理条例》的规定如下：征信机构对采集的个人不良信息保存期限不得超过5年，自不良行为或者事件终止之日起计算。在新版报告中，逾期信息的起始计时点定为2009年10月，只展示近5年的逾期记录。也就是说，监管部门对2009年10之前已经还清的逾期信息可以既往不咎。
　　按照规定，我们同样以张先生的事件为例，假设他在日产生了不良信用记录，如果09年9月前将欠款还清，那么不良信用记录则会在2009年10月被消除，而至此张先生会成为一名拥有信用记录良好的&金牌获得者&。但如果期间一直拖欠借款，直至日才归还，那么不良信用记录则会在2018年才&消失&。而年这近十年的时间中，张先生很可能让信用污点成为自己再借款的绊脚石，甚至对工作、生活等各方面埋下隐患，造成&钱&途未卜的负面影响。
　　具体来说，可能会影响的方面有很多，而且随着各地方政府围绕信用记录而出台的新政不断增加，信用记录的作用只会在今日的基础上变得愈加重要。比如，2010年济宁市管理中心规定，职工在申请提取住房公积金偿还住房贷款前12个月内有逾期还款记录的，职工及其配偶不得提取住房公积金账户存储余额。再比如，很多银行都向逾期超过90天的借款者拒贷。
　　因此，在征信管理制度相对完善的今天，借款人千万别抱有侥幸心理，误以为任何制度都会有漏洞可钻，即使欠款不还也不会对未来造成多大影响，信用污点终究会随时间的流失而自动消逝。张先生用铁的实例，告诉我们事实面前人人平等。在此，融360提醒广大借款人，千万别因为一次不良记录，而导致一生都有不良记录。与此同时，也需要告知未来的&金牌获得者&，怎样做才能将这个奖章牢牢握在手中。至少你应做到以下几点：
　　牢牢记住每笔信贷和每张信用卡的到期还款日，每月准时足额偿还信用卡、房贷、车贷等贷款；在偿还能力范围之内适度透支，不要花的比赚的还多；联系方式等个人信息变化后，及时与银行联系并更新，确保在紧急情况下银行可以在第一时间联系到你。比如，搬家时要及时通知银行，确保地址变动后也能如期收到账单，还可以主动通过客服热线等渠道查询账单。
延伸阅读：
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评论列表（网友评论仅供网友表达个人看法，并不表明本站同意其观点或证实其描述）
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本帖最后由 张导 于
20:49 编辑
一张原打算弃用的工行信用卡，在销卡前发现产生了年费且没有按时缴纳导致逾期。
今天查人行信用报告发现这笔逾期已经上了信用报告，并且标注为“5年内的逾期还款记录”
现在想问一下，如果在和工行交涉未果的情况下，如何能尽快消掉这个不良记录？是继续使用这张卡消得快，还是用不用都没区别？如果没区别的话，我就把这张卡销卡了。
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只能继续使用了。
我详细了解过这个事，如果想抹去，必须提供证据证明是工行人员或系统出错导致的。
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工行不让销，别的银行的话如果之后没有问题的话有些银行会给你销，还有，数据是永久保存的，只是超过5年银行查不到了，用不用没区别，偶尔一次问题不大
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好像之前坛子里还是隔壁有人说如果逾期两年内卡销掉了的话信报上的记录就会一直在？？
不过信报上不是写明“5年内”么 5年之后一定会消失的吧。。。搞不懂了
保险起见楼主还是先留着吧 每年刷几笔免个年费 别再逾期了
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继续用，至少2年 记录滚动24个月就没了
24个月是老黄历了，现在是5年。&
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darkray 发表于
继续用，至少2年 记录滚动24个月就没了
不知道工行是不是两年后消失。我有个朋友最近看的网络版信报，三年前平安、两年多前交行的逾期都能看的很清楚，是在一直持卡没再发生不良记录的情况下。
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消不消都一样显示的，只是在征信的不同地方显示而已。消了的话5年以后看不到。
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darkray 发表于
继续用，至少2年 记录滚动24个月就没了
我以前也听过这个说法，不过现在的信用报告显示的是最近5年的记录，而不是两年了 - -
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marcokenny 发表于
消不消都一样显示的，只是在征信的不同地方显示而已。消了的话5年以后看不到。
这个说法不知道有出处吗？别的社区是看到几个人说自己五年多仍然能看到，还有人买房十来年前的旧帐都被银行翻出来了
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曾阿牛 发表于
这个说法不知道有出处吗？别的社区是看到几个人说自己五年多仍然能看到，还有人买房十来年前的旧帐都被银 ...
因为5年后消除记录的规定本身出台也不到5年，效果如何只能到时拭目以待。目前而言，旧账是都能被翻出来的，2年滚动记录还是依旧
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偶尔一次问题不大啊，不是超过90天的逾期应该都还好~
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建议打去人行征信部
声明：本人回复均为网上复制，用于检验本人电脑键盘录入、屏幕显示的机械、光电性能。并不代表本人局部或全部同意、支持或者反对楼主观点。
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sure01110 发表于
好像之前坛子里还是隔壁有人说如果逾期两年内卡销掉了的话信报上的记录就会一直在？？
不过信报上不是写明“ ...
24个月是老黄历了，之前那些24个月的现在都显示出来了。现在是5年到期一刀切。
招行腿毛卡，每月免费获得9750积分！
/thread--1.html
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莫名︶ㄣ 发表于
建议打去人行征信部
建议中信、北京银行网银自己查。
招行腿毛卡，每月免费获得9750积分！
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5年后削，两年后就只看到有记录看不到详情了
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号已查封 发表于
建议中信、北京银行网银自己查。
已经不是查不查的问题了，是5年和2年的问题，这个当然是去问人行
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继续用24个，可部分冲掉。
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看来用不用没啥区别
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曾阿牛 发表于
这个说法不知道有出处吗？别的社区是看到几个人说自己五年多仍然能看到，还有人买房十来年前的旧帐都被银 ...
我自己就是银行信贷部的，天天看征信报告。。。。。
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marcokenny 发表于
我自己就是银行信贷部的，天天看征信报告。。。。。
失敬失敬……销卡5年后看不到，未销卡的多久会消失呢？
顺便问下，看征信报告枯燥吗？我看你的头像和15楼的很有缘分的感觉，哈哈哈哈
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不销，滚动两年后可以覆盖该笔记录，销了只能等5年。
通过认证的帅哥，特颁发此奖!
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关注订阅号三招教你消除信用卡不良记录_新浪财经_新浪网
现在个人信用越来越重要。很多时候贷款被拒,都因为信用卡逾期等问题,今天我们就来聊聊不良信用的修复问题。个人信用、个人征信这个事影响的不光是房贷，还会涉及到生活的方方面面。于是，网上开始有人说可以帮忙“铲单”，就是消除个人不良信用，还说全国不管是哪个省、哪个地方的，一律都能铲。这里面，大部分都不靠谱的。因为我们的个人信用一旦由银行上报到了央行，都是甲行的不良记录甲行删，连央行的征信中心都没有权利去删。所以，网上这些宣传基本都不靠谱。那我们一旦出现了逾期，怎么把信用不良消除或将影响降到最低呢？这里有三个方法：方法一如果是刚发生逾期，赶紧去补交，然后抓紧时间联系银行。因为银行有一个固定的信用申报时间，如果还没有把信用不良的情况上报，可以跟银行说明情况，一般是能消除的。方法二如果运气不好，已经上报上去了，还是可以挽救的。我们跟银行好好沟通，争取让银行出具“非恶意逾期证明”，这对保持良好的信用记录非常有利。方法三如果连“非恶意逾期证明”都没法拿到，那只能在补交完之后，老老实实保持5年好的信用记录，之前的那笔逾期记录就能被清除掉了。注意：是在补交完之后，保持5年。如果背负着逾期记录，是不是就没法贷款了？这里要给大家说明一下逾期记录的影响：第一，不是说我们有一个逾期记录，银行就不给批贷了。每个银行的情况不太一样，我们要搞清想贷款那家银行的具体规定。第二，有人说办信用卡麻烦还容易逾期，不用不就完了吗。恰恰相反，绝大多数人没贷过款，如果没有信用卡之类能够记录个人信用的工具，我们就相当于是个白户，银行没办法判断我们个人征信情况，想贷款更难。第三，很多人对“不良征信5年后可消除”这事有误解。不是说在你不良行为产生后开始计时，5年后删除，而是在不良行为终止之日起开始算，也就是指信用卡欠款结清之后的5年。如果一直欠着钱不还，逾期记录就会一直存在。且行且珍惜，信用卡申请、房贷车贷、借钱，都离不开个人信用，平时留心征信，发现污点立马解决，这样你需要时，才能发挥征信的最大价值。银行信用卡逾期不良记录可以消除吗,怎么办删除-金投财经频道-金投网
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银行信用卡逾期不良记录可以消除吗,怎么办删除
16:49:10来源：互联网编辑：guzhangjun
摘要：个人信用卡逾期记录是有办法可以消除的。个人信用异议修改申请15个工作日即可办。
个人逾期记录是有办法可以消除的。个人信用异议修改申请15个工作日即可办。异议申请需要本人或者委托他人到征信中心、或者到所在地的人民、或者是商业银行提出。征信中心或者是商业银行在接收到异议申请后，会立即进行核查。如果发现错误会及时更正，并在15个工作日内给予答复。到规定的15个工作日后，可以到当地的人民银行领取回复函。
去年起，个人信用记录可在网上查询，这让越来越多的人开始关注信用记录，但也有人打起了这方面的主意。近日，记者在渝中区较场口某单位的办公区内发现，楼道的告示栏被人贴上了一份小广告，声称可以代办大额信用卡、消除不良记录，除了联系方法外，小广告上面居然还印有银联标志。
昨日，记者拨打了小广告上的号码，一位普通话不太标准的男性接听了电话。记者假称自己在某银行办理的信用卡有不良记录，能否进行删除，该男子详细询问了记者持有哪家银行的信用卡以及哪些不良记录后，表示&可以&。
关于费用，对方表示，按照信用卡最高透支金额的20%收取，但需要先将钱打给他们，然后再&办理&。
当问及通过哪种途径可能删除不良信用记录时，上述男子表示，他们是黑客，可以轻易进入银行的征信系统，然后将不良记录进行删除，这个过程只需要约10分钟。不过，记者注意到，对方说的是可以进入到某商业银行的征信系统，而非征信系统（个人信用记录是在央行的个人征信系统里保存的）。
为了取得记者的信任，对方还表示，删除不良信用记录的过程比较简单，双方都没有风险。而在记者询问如何知道自己的不良信用记录被删除时，对方表示，在不良记录删除后，记者会收到来自银行系统方面的短信提醒。
不良记录跟你5年 只能用时间来抹掉
真的可以委托中介机构办理大额信用卡？真的给钱就可以消除信用记录？记者昨日采访了重庆多家银行的客户经理等业内人士。
代办大额信用卡是胡扯
&对于普通人来说，有一张大额信用卡的确可以解决许多问题。但目前市面上号称无需收入、房产证明，只需要提供身份证，就能办理高达几十万元额度的信用卡是不可能的事。&重庆某银行的客户经理聂先生说。
&办大额信用卡（一般为10万到50万透支额度）条件很苛刻，在资产审核方面非常严格。就拿我们银行来说，首先，存款不得低于百万，而且要长期留在我行账户内，半年之内不能动用。再者，我们会根据各单位系统内（如工商、税务、房管局等）的信息对申请人提供的信息进行审核，确定该申请人提供的信息属实，并有还款能力。所以，虚假广告说能代办大额信用卡纯属胡扯，基本上都是收你一笔代办费然后人去楼空的骗局。&聂先生接着说。
&如果我个人信用记录良好，有什么办法不用达到上述条件就能办理大额信用卡吗？&记者问道。
聂先生笑着说：&这不可能，要靠自己的&脸&在银行办大额信用卡除非你是公众人物，而且得是有一定名气的人，比如著名影视或体育明星、著名作家或画家等，但这类人也会按照流程进行审核，只是条件会适当放宽。&
不良信用记录只有通过个人信用异议申请才能删（非本人，非恶意欠款才能申请），正常情况要等5年后才能删
重庆某业内人士告诉记者，日，我国第一部征信业法规&《征信业管理条例》正式实施，这一条条例的实施，标志着&信用卡产生逾期还款记录，持卡人坚持还完所欠本息，之后再坚持正常用卡24个月，卡上的不良记录就会消除&的说法已不再适用。
据介绍，《征信业管理条例》第三章第16条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
&个人征信记录的管理和查询都是央行在统一管理，只能用时间来抹掉。&该人士说。
&居民的个人信用记录是在央行的个人征信系统里保存的，根本不可能被人为修改。因此老老实实和机构打交道，珍惜自己的个人信用记录才是正道。&该人士笑着说。
市民应珍惜个人信用
&近年来，随着住房按揭和银行信用卡的普及，越来越多的公众与银行发生借贷关系。在不经意间，一些市民的个人征信记录中就会出现一些负面信息，进而影响到他们的、车贷、商贷。市民对于个人征信记录一定要重视。除了保证按时、足额归还贷款和信用卡余额外，还应当保管好自己的身份证和个人信息、养成良好的信用交易习惯。建议市民每年查询一次个人信用报告。&某负责人对记者说。
&另外，当你的电话、通讯地址、居住状况、职业信息、婚姻状况等个人信息发生变化时，应及时与办理过业务的银行联系更新资料。&该负责人继续说。
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