中国银行业监督管理委员会办公厅关于财务公司证券投资业务风险提示的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅
索引号:11-01545
主题分类:机构监管
办文部门:非银部
公文名称:中国银行业监督管理委员会办公厅关于财务公司证券投资业务风险提示的通知
文号:银监办发[号
中国银行业监督管理委员会
银监办发[号
中国银行业监督管理委员会办公厅
关于财务公司证券投资业务风险提示的通知
各银监局，银监会直接监管的财务公司：
近年来，随着证券市场形势的变化和部分证券公司风险的不断暴露，企业集团财务公司（以下简称财务公司）证券投资的风险也逐步显现。截至2006年6月末，全国财务公司短期证券投资市场价值低于账面价值达4.43亿元，共有14家财务公司总计24.08亿元的证券投资因部分证券机构出现风险形成不良。证券投资风险已成为全国各财务公司存量最多、危害最大的风险。分析其内在原因，主要是部分财务公司风险防范意识薄弱、风险控制能力不足，相关制度不完善、执行不到位造成的。为了防范和化解财务公司证券投资业务风险，提高风险防范意识和风险控制能力，现就财务公司证券投资业务风险加以提示，并提出如下要求：
一、有效化解证券投资的存量风险
各银监局要督促辖内财务公司对证券投资业务进行全面梳理，充分揭示证券投资的存量风险。财务公司对现有自营证券投资和委托他人理财的投资，应严格按照五级分类原则进行准确分类，并足额提取准备；对已形成的自营不良投资，要积极采取各种措施予以清理，尽量减少投资损失，防止风险进一步扩大；对委托他人理财投资的，应压缩清理，严禁发生新的委托理财投资。对现有受托证券投资要加强合规性审查，不得向委托人承诺保底收益，不得将受托资产转委托给证券公司或其他机构进行投资,并应按有关协议文件约定及时向委托人披露投资信息。
财务公司有价证券投资要严格执行监管比例要求，超过规定比例的要限期达标。
二、采取有效措施防范出现新风险
（一）各银监局应督促财务公司进一步健全内部控制制度，并做好对现有风险控制制度的评估工作，及时完善，狠抓执行落实，切实提高控制证券投资业务风险的能力。
1.建立健全相对集中、分级管理、权责统一的投资决策机制，明确各级权责。财务公司开展证券投资业务应符合董事会制定的战略决策，董事会应成立有专业人员参加的证券投资决策委员会进行投资决策，经营管理层应根据决策制定相应的投资策略和经营计划。
2.财务公司开展证券投资业务必须进行尽职调查。在尽职调查报告中应说明投资价值分析、投资策略、投资组合和风险控制策略（至少包括有关市场风险识别、计量、监控等手段和电脑系统情况，逐日跟踪市场风险的控制措施，止损制度和应急措施）、各级决策和高管层的有效监控手段、完善的内部控制等内容。
3.在证券投资过程中，前、中、后台应严格分开，做到投资决策、交易执行、会计核算、风险控制相对独立，相互制衡。制定严格的证券投资资金划拨审批程序和授权执行程序；应由专人负责管理证券账户及资金账户；定期、不定期地核对交易数据，强化财产登记保管和实物资产盘点制度。
4.证券投资应按投资规模和财务公司的风险承受能力设定风险限额，按照风险限额选择投资类别和投资品种，合理设定止损点,并严格依照执行。通过建立风险信息收集机制、风险预警机制，严密进行风险监测和风险跟踪，及时全面地识别和评估证券投资风险，并采取应对措施。
5.应有相对独立的内部审计稽核部门负责对证券投资风险控制的执行情况进行监督、检查、评价和报告。应建立并强化证券投资的风险责任制和尽职问责制，明确各个部门、岗位的风险责任，对违法违规造成的风险进行责任认定，并按规定对责任人进行处理。
6.财务公司自营证券投资业务和受托证券投资业务必须相互分离。受托证券投资业务的决策必须与自营业务相对独立；受托证券投资业务的证券账户及资金账户必须独立于自营业务，不同委托人的证券账户及资金账户必须相对独立；自营业务必须以自身名义开立证券账户及资金账户；自营业务与受托业务应分别建账、分别核算。
（二）各银监局应督促辖内从事证券投资业务的财务公司配备一定比例的经过正规培训并取得证券从业资格或有多年从事证券投资业务经验的专业人员。
（三）各银监局应督促辖内财务公司对现有交易对手情况进行评估，以严格的标准和程序，审慎选择市场信誉好的证券公司作为代理证券买卖的经纪机构。鉴于国债投资目前暴露的风险，鼓励财务公司在银行间市场从事国债投资，在证券交易所从事国债投资业务应开设专有的自营席位。
（四）各银监局应严格按照《企业集团财务公司管理办法》规定的投资比例要求对辖内财务公司的证券投资业务进行监管。
（五）各银监局应密切关注财务公司国债回购业务，禁止其从事一切借券、租券等融资交易；禁止其以任何方式挪用受托管理的国债。应将财务公司的卖出证券回购业务纳入非核心负债依存度（非核心负债包括同业存放、同业拆入、卖出回购款项、票据融资、向中央银行借款、发行债券，非核心负债依存度为非核心负债期末余额与资本总额的比例）指标进行考核，并按照非核心负债依存度不超过150%的规定予以限制，防止风险被人为放大。
（六）各银监局应要求辖内财务公司在证券投资业务发生影响到财务公司支付能力或持续经营能力等重大突发事件时，立刻报告监管机构。同时，要求财务公司董事会出具情况报告（需说明事件发生的时间、地点、内容、原因、对财务公司影响的估计、财务公司拟采取的应对措施及董事会对该事件的披露意见）报监管机构。
二○○六年九月十二日
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地址：北京市西城区金融大街甲15号&邮政编码：100140&本网站已被访问 次&ICP备号关于做好网上银行风险管理和服务的通知银监办发[号
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各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮储银行：
近一时期，我国商业银行网上银行业务规模高速增长，服务效率稳步提高，网上资金交易和转移日益频繁，银行客户对电子渠道服务的依赖程度不断加深，为促进网上银行健康持续发展，积极防范针对网上银行的不法活动，维护商业银行和客户权益，现就商业银行做好网上银行风险管理和服务提出如下要求：
一、加强用户身份验证管理。各商业银行最迟于2007年12月31日前应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。双重身份认证由基本身份认证和附加身份认证组成。基本身份认证是指网上银行用户知晓并使用，预先注册在银行的本人用户名及口令/密码；附加身份认证是指网上银行用户持有、保管并使用可实现其他身份认证方式的信息（物理介质或电子设备等）。附加身份认证信息应不易被复制、修改和破解。
商业银行可根据业务发展需要和风险控制要求对本行网上银行高风险账户操作进行具体界定。高风险账户操作应至少包括：向非本人（不含与本行签订业务合作等法律协议和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等）账户转移资金单笔超过1000元或日累计超过5000元。对于身份认证强度相对较弱的网上银行账户操作，商业银行应充分评估风险，相应进一步采取控制措施（如：限制资金转移功能、限定资金转移额度等）进行有效防范。商业银行还应积极研发和应用各类维护网上银行使用安全的技术和手段，保证安全技术和管理水平能够持续适应网上银行业务发展的安全要求。
商业银行应综合平衡经济效益和社会效益，不断降低网上银行客户双重身份认证的使用成本，促进双重身份认证的推广普及。
对于其他电子银行业务类型，商业银行可依据其安全程度自行确定是否参照网上银行管理，但应保证其他电子银行业务类型不构成网上银行的安全管理漏洞。
二、加强公众网上银行安全教育。商业银行应切实承担起对网上银行客户的安全教育责任，内容应至少包括：（一）通过各种宣传渠道向公众明示本行正确的网上银行官方网址和呼叫中心号码；（二）在本行网站首页显著位置开设网上银行（电子银行）安全教育栏目；（三）印制并向客户配发语言通俗，形象直观的网上银行安全宣传折页或手册；（四）在网上银行使用过程中应在电脑屏幕上向用户醒目提示相关的安全注意事项等。
三、加强网上银行安全防范，及时进行风险提示。商业银行应将扫描查找假冒本行网上银行网站及其它针对电子银行的犯罪活动纳入日常工作程序，定期搜索与本行相关的假冒网站（邮件、电话、短信号码等），检查本行网页上对外链接的可靠性，并开辟专门渠道接受公众举报。发现风险应立即采取防范措施，并通过本行网站及其他渠道向公众进行通报提示。
四、妥善处理客户投诉，减少投诉事件的发生。商业银行应建立规范的网上银行（电子银行）业务投诉处理机制，建立客户投诉的登记、统计制度，指定专门的人员或部门及时处理客户投诉，并对客户投诉情况进行研究分析。对于客户投诉集中的电子银行业务环节和产品，应及时制定有效的解决措施，加以改正。
五、加强对第三方机构的法律责任约束。商业银行应加强对与本行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理，通过正式法律协议明确双方的纠纷处理、赔偿等相关法律责任，向客户充分披露银行与第三方机构的业务流程和责权关系，积极防范法律风险和声誉风险。
六、其他银行业金融机构开展网上银行（电子银行）业务，应按照本通知中的各项要求执行。
请各银监局将本通知转发至辖内各银行业金融机构。银行资讯传播平台―银行频道―金融界
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&没人是常态，有时候一上午都没有一个人来办理业务，闲得发慌-社区银行日记
二三十平方米的面积，一两台ATM机，两三个员工，这便是大多数社区银行目前的标配。《证券日报》记者走访北京多家银行网点发现，门前冷落是这些社区银行普遍的景象。　　本报记者在走访多家社区银行的过程中了解到，这些银行即便有三五个客户，也大多是抱着转转看的心态，办理业务的客户少之又少，更多的客户是直接奔向ATM。而某社区银行网点的工作人员告诉记者，“没人是常态，我们这平时就没什么客户量，有时候一上午都没有一个人来办理业务，有时真有点闲得发慌”。　　社区银行门前冷落　　近年来，一种不同传统银行网点、只有“人+自助设备”的轻型银行模式，出现在越来越多的小区中，但是这种不办理现金业务，只对私不对公的新型网点，却是冷冷清清，鲜见排队现象，多种业务也无法办理。　　不论是地铁首经贸站附近的民生银行(600016,股吧)社区银行，还是安贞西里附近的民生银行社区银行以及陶然亭路的兴业银行(601166,股吧)社区银行，门面大多很袖珍，跟一般的自助银行极其相似，如果没有仔细分别，还真不好发现。这些社区银行工作人员只有两到三个人，空间也很小，而且只能办理开户、办卡、购买理财产品等服务。　　本报记者咨询了半天，找了好久，才在某小区里面的一角找到首经贸站附近的民生银行社区银行，但记者同样发现人气冷清，工作人员只有两人，除了记者，半个小时也不见其他顾客。该社区银行的工作人员告诉记者，除了办理自助业务，就只能办卡、购买理财产品、帮忙递交贷款申请等。记者以顾客身份咨询贷款的事，得到的答复却是负责的同事外出了。　　“民生社区银行往前走不到100米，往右转，很快就到了”，记者在北三环安贞西里小区寻找附近的社区银行时，一位大爷热心地给记者指路，他笑着表示：“没去过，只是经常路过那儿”，另一位大妈说，“外面看着挺小的，我一般都去银行办业务。”　　记者来到民生社区银行时，用“一角”形容该网点极为确切，民生银行的招牌挂在一进小区一角的门脸，如社区便利店大小的规模，一般不知道的人是很难找到的。一进门，左手边窄窄的桌子上摆放着活动宣传册，右手边是自动存取款机，再往里是十平米左右的“小厅”，摆放提供缴费业务的自助机。该银行的工作人员告诉记者，我们这里比支行低一个级别，不能办理柜台业务，不过可以办理银行卡、购买理财产品等。“其实社区银行的服务和银行支行营业网点的功能比较一致，我们的营业时间和一般银行相比要延长一些，我们每天晚上七点多才下班，这样就为附近的“上班族”提供了时间上的便利，而且外面的ATM是24小时的。”　　在陶然亭路附近的一家兴业银行社区银行，记者发现该行和民生银行的几家社区银行相比规模较大，空间大概有20多平方米。但是人气确实冷清，记者在门口观察了40分钟，仅有2个顾客进入，其中一位顾客是用自助机取款，一个顾客是购买理财产品。而附近的某传统银行则出现了排队叫号的景象。当记者问到是否可以代替他人购买理财产品时，工作人员表示，“必须按照严格的程序，必须是本人带上自己的身份证来到现场，按照银行营业网点的有关手续办理。”　　社区银行的理财产品是否和传统银行支行网点有所区别呢？记者仔细浏览了这几家社区银行的理财产品宣传单。兴业银行的最新理财产品中，有一款社区专供的理财产品，收益率比较高。据工作人员介绍，除了上述的一款“社区专供产品”外，其余产品和银行营业网点并无差别。　　金融服务规范有待完善　　目前，越来越多的银行积极进军“社区金融”，试图撬动“最后一公里”的潜在客户。银监会数据显示，股份制银行在社区银行竞争中位居前列。日，银监会发布《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》，本着鼓励和规范并举的原则，要求中小商业银行在提供便捷金融服务的同时，有效防范经营风险，保障消费者合法权益。　　本报记者发现，社区银行服务正在探索中不断前进，规范性也有所加强。基于监管的要求，现在代为购买银行理财产品的情形也得到了相应的规范管理。“可能过去填一份《客户风险承受能力评估问卷》，让被代理的购买者直接在社区银行办理的情形，现在已经不可能了。应当在支行作风险评估，并且经过一年一次的定期评估，才能在我们这里办理购买理财产品的业务”，首经贸地铁站附近的民生银行社区银行工作人员说。　　在走访中本报记者还发现，部分社区银行还存在购买理财产品提供附加服务、办卡有礼等违规现象。部分市民告诉记者：“某社区银行员工很不专业，很多问题都一问三不知甚至还答错，还告诉所有的理财产品都是保本的。”业内人称，不看好这种“人+自助设备”的社区支行模式，一方面，这种新型银行模式因为过于简单，员工的不专业等，给人不正规、没有安全感的感觉，顾客少也是必然的。　　“一般来讲，部分社区银行员工很多是劳务派遣的员工，跟正式员工的待遇有很大差别，其收入主要依靠业绩”，业内人士介绍，“这也是为什么很多社区银行的人服务特别热情的原因，但是这就会造成风险隐患，除了专业方面培训不足等原因外，诈骗等潜在隐患也是极易发生。”
再也不买债券了！
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小区的民行社区银行停了有1年了吧，还没开
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敢开个工行试试看吗?
见贤思齐。
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没那么多人手。
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人力成本很高的。外包的话则不太放心。银行工作人员叫去办个卡和到证券公司开个户，再到他们银行登记后把账号给他们，说是有任务要弄，这事危险_百度知道
银行工作人员叫去办个卡和到证券公司开个户，再到他们银行登记后把账号给他们，说是有任务要弄，这事危险
？。如果我照他说的办了？急急急急急。？，他说叫我帮他，他会利用我的账号做非法的事情吗？，他需要完成任务，然后把我的账号给他那个银行工作人员刚认识不久
，一年下来能赚个两三千块钱？？。，因为这方面我确是不了解。。，经常使用，说如果买基金的话一个月存几百块钱就行。银行真的有需要开户账号的这种任务吗？？诸位见笑了？不会是用于洗钱吧。。他还说如果我想的话可以在他们那里买基金。、股票啊什么的我的银行卡本来就是在他们银行办的
提问者采纳
只是开第三方存管罢了，你又不存钱，没事。
银行真的有需要开户账号的这种任务吗？？会不会是用于洗钱什么的？？？他还说如果我想的话可以在他们银行买基金，说一个月存个几百块钱，一年下来可以赚2-3千块钱。我是个门外汉，大家见笑了。谢谢您！
不会的，账号在你手里，密码也只有你知道，他就算能往里面打钱，还能从里面取钱吗？如果不能取钱，怎么洗钱啊- -！基金倒不一定要买，因为这个是有风险的，不一定赚钱
提问者评价
非常谢谢你的解答
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你帮他，你拿资料原件，你自己贷款多少会有点问题，相互帮忙的事，能出什么事你可真够小心的
银行真的有需要开户账号的这种任务吗？？会不会是用于洗钱什么的？？？他还说如果我想的话可以在他们银行买基金，说一个月存个几百块钱，一年下来可以赚2-3千块钱。我是个门外汉，大家见笑了。谢谢您！
没事，内行人，都是这样办的。你不放心你就给他点其他好处，呵呵，也是一种办法，要不就回绝。
内行人？？？？他们是需要我们的账号，拿着做什么？？？谢谢您！！
小心眼，不放心，就回绝吧，你又不敢，跟你说那么多你还怀疑，没办法
也会有可能做非法的事，但是想好一点吧，好人有好报
不过害人之心不可有，防人之心不可无
有什么危险啊，知道账号害怕他给你存钱么！
一般不会有事。
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