手机POS机刷卡套现 养卡神器无法逃过监管|信息安全|贷款|银行卡_新浪财经_新浪网
　　最近，手机POS机在网上热卖，不少商家宣称，利用它随时可以刷卡取现，以卡养卡。 长沙晚报记者 彭放 摄
　　长沙晚报记者 彭放
　　网购可谓无所不有。最近，一种手机POS机在网上热销，它是一个火柴盒大小的刷卡器，将其插入智能手机的耳机孔，就能让手机变身为一台POS机。手机POS机价格低廉，携带方便，又不用审批，据说有了它，最低只需0.49%的费率，就能随时用取现，轻松以卡养卡，被称之为“养卡神器”。真有这样的好事？
　　现象 手机POS机热衷宣传“养卡”功能
　　市民王先生月收入3000元，他想投资股票，手头资金却有限。朋友给他出主意，在网上买一台手机POS机，用多张信用卡刷卡套现特别方便，费率还低。据说，手机POS机在常用信用卡的年轻人中逐渐流行，很多人正是看中了它的“养卡”功能。
　　记者在一家知名电商平台输入“手机POS机刷卡器”，显示出1.4万余件商品，其中销量最高的已有6400多人付款。这种刷卡器外观大同小异，功能类似，价格从几十元到200余元不等，只需要提供个人身份证、手机号码、银行卡账号即可开通使用。很多销售手机POS机刷卡器的商家都着重宣传其“养卡”的功能。有的店家直言不讳地说，手机POS机之所以有“养卡神器”的小名，就是因为它不仅能方便日常生活所需，还可以轻松刷卡套现。
　　记者询问是否可以用来套现，卖家称，只需绑定一张储蓄卡收取信用卡的钱，“手机POS机可以刷任何人的信用卡，包括和绑定卡同名的信用卡，信用卡的额度转到储蓄卡，就能轻松套现。”记者质疑，总是在同一台POS机上刷信用卡，不会被发卡银行怀疑吗？卖家表示：“我们有50家不同行业的商户随机切换，制造出在不同商户刷卡消费的假象，以此来逃避银行的监控。”
　　银行 “养卡神器”无法逃过监管
　　“养卡神器”当真如此厉害？不但取现便捷，利率优惠，还能逃过银行监管？
　　长沙一家国有商业银行信用卡部的工作人员介绍，银行对于信用卡异常交易有一套保密的检测机制，通过对一些交易行为的检测和分析可以判断出来哪些是异常交易，甚至存在信用卡套现嫌疑。信用卡套现一般在刷卡金额、刷卡时间、刷卡商户类型及所使用的POS机等方面存在一些共性，通过对以上特点的识别，就能够判断出哪些持卡人在使用信用卡进行套现活动。
　　“虽然很多"养卡神器"声称可以切换商户，但用它频繁套现也无法逃过银行的"火眼金睛"，因为不管切换多少商户，最终的收款账户只有一个。”该工作人员说，一旦被银行认定为套现，将受到降额停卡等处理，金额巨大的还会被追究法律责任。因此，建议信用卡使用者树立理性消费、合法用卡的观念。
　　律师 恶意透支信用卡涉嫌诈骗罪
　　湖南英萃律师事务所尹兰英律师认为，尽管“养卡神器”可解决持卡人资金周转不灵等问题，但存在多重风险。
　　首先，持卡人的信息安全无法得到保障。对于持卡人而言，部分网上销售的所谓“养卡神器”无质量认证，消费者使用时的信息安全不能得到保障，存在信息安全泄露危险。
　　更重要的是，持卡人透支信用卡逾期未还的行为，会计入自身的信用档案。如果持卡人被添加进法院的“失信被执行人名单”，还会被禁止高消费、禁止乘坐高铁、限制贷款等。持卡人如果以非法占有为目的，恶意透支信用卡无法还款的，可能涉嫌构成信用卡诈骗罪。对于帮助持卡人套现的商家而言，其行为也涉嫌触犯了刑法。《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条规定：“违反国家规定，使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”因此，使用“养卡神器”帮助持卡人套现的商家也可能面临严厉的刑法处罚。
　　(综合)
　　金融业创新层出不穷，行业发展面临挑战与机遇。银行频道公众号“金融e观察”(微信号：sinaeguancha)，将为您提供客观及时的新闻精粹，分享独家、深度、专业的评论点睛。银行卡不离身却被盗刷 POS机里“有猫腻”_网易财经
银行卡不离身却被盗刷 POS机里“有猫腻”
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（原标题：银行卡不离身却被盗刷 POS机里“有猫腻”）
在自己手里，卡里的钱却莫名其妙没了。这样的新闻，我们曾多次报道过。但是，就是这样看起来不可思议的事，却仍然在发生。日前，浙江金华警方就破获一起在刷卡POS机上做手脚、盗刷银行卡的犯罪团伙，涉案金额上百万元，涉及银行卡上百张。浙江东阳市民葛女士日前到商场购物，刷卡消费时，被告知余额不足。受害人 葛女士：我说里面还有18000千多元的余额，营业员又帮我刷了一次，她还是说余额不足。然后我就去看手机发来的短信，显示余额为0.1元。自己的银行卡从未离身，也没绑定网上的支付平台，卡里的钱却没了，葛女士意识到自己可能遭遇了银行卡盗刷。受害人 葛女士：银行那边就让我赶快报案。接到报案后，金华警方立即展开侦查，发现近期类似的银行卡被盗刷的案件有上百起，受害人损失的钱财从几千元到几万元不等。吴宁派出所刑侦中队长 应海飞：这种密集的发案，那肯定是有迹可循的。我们通过他们消费的一个交集点，然后顺藤摸瓜。吴宁派出所 吴盼炜：我们对各个受害人进行回访，然后发现他们都在同个餐馆消费过。警方分析这些受害人的银行卡信息，极有可能就是在餐馆消费时泄露出去的。吴宁派出所 吴盼炜：我们到饭店里去了解情况。发现他那个POS机是有很大问题的。团伙分工作案16名嫌疑人落网金华警方对商户使用的POS机进行拆解后发现，机器有改装的痕迹，里面还有磁条读卡器、密码键盘等作案装置。据商户介绍，店内的POS机是有人来店里推销的，这些人自称为“第三方支付平台”人员，这些POS机手续费低，还有利润返点等优惠，于是被店里采用。而对于银行卡信息被复制盗刷，他们并不知情。这个问题POS机安装商，实际上是义乌某品牌POS机的代理商，通过进一步侦查，几名犯罪嫌疑人逐渐被锁定。吴宁派出所刑侦中队长 应海飞：嫌疑人联合了义乌一个第三方平台的POS机代理商，他们人员互相勾结，偷取被害人的银行卡信息，然后由广西那边的人制作伪卡，然后进行盗刷。这个团伙分工明确，POS机代理商冯某只负责收集信息，之后他将信息交给赵某制作伪卡，赵某再联系其他嫌疑人取钱。吴宁派出所 吴盼炜：最终发现有一大批嫌疑人，是在广西南宁那边，我们马上组织人手，到广西南宁那边调查取证。经过一个多月的工作，警方掌握了整个犯罪团伙的活动踪迹。吴宁派出所刑侦中队长 应海飞：分成4个抓捕小组，分别到广西、浙江台州市，还有义乌，还有广东，总共抓获犯罪嫌疑人16名。在嫌疑人的落脚点，警方查获了他们作案用的POS机，以及制作伪卡的工具，他们的电脑上还有非法获取来的大量的受害人的银行卡信息。采集银行卡信息 复制后刷卡取钱嫌疑人交待，安放问题POS机的商铺都是随机选择的，并没有特殊的要求，有人愿意安装，他们就趁机把改装过的POS机安装上。吴宁派出所刑侦中队长 应海飞：想让你这个POS机什么时候出问题，你这个POS机什么时候就会出问题。出了问题，商家就会找代理商，说我要维修，然后他就把有问题的那个机器换上去。换上去之后，他就会用我要寄回厂家去修，要一段时间。这段时间里面，他就在采集信息，等到采集得差不多了，采集完之后，他肯定要读取，他才把正常的那个机器换回来。问题POS机的代理商冯某假借修理POS机之由，采集银行卡信息，然后发给广西的犯罪嫌疑人张某赵某等人。犯罪嫌疑人 张某：先把银行卡的轨道信息密码采到，然后再复制卡，然后再包装。伪卡复制好之后，如果是，便会雇人到ATM机上去取钱；如果是，则通过POS机刷卡的方式刷出来。之后他们直接把这些钱分掉。办案民警介绍，嫌疑人制作伪卡也是有难易程度的，老式的“磁条式”银行卡相比“芯片式”银行卡安全性比较低，容易成为嫌疑人下手的目标。
吴宁派出所刑侦中队长 应海飞：一些小的第三方办出来的POS机，就很有可能被不法分子利用，所以说这一块，大家到时候可以注意一点。通过改装POS机
盗取用户银行卡磁条信息和密码，这种作案手法十分隐秘，普通用户很难防范。警方提示，商户在选择推销的POS机时不要贪图便宜，不要因为手续费低，或者其他优惠条件来选择不正规的POS机。而银行卡用户，也建议尽量选择芯片银行卡，安全系数比较高，并且最好定期更换密码。
本文来源：央视
责任编辑：杨泽宇_NF6036
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分享至好友和朋友圈小心！餐厅POS机“套码”泄露银行卡信息
　　明明是在餐厅吃了顿饭，但POS机签购单上显示“杭州某某家电”明明是在KTV唱歌，却变成了加油站，明明是在首饰店消费，却变成了培训学校……近期，浙江省消保委陆续收到多名消费者投诉，称自己在刷卡消费时遇到类似的问题。
　　餐饮商家“套码”获利
　　去年年底，浙江省消保委接到消费者沈先生的投诉，反映自己于去年5月在杭州解放路百货商店三楼的某餐厅刷卡用餐，POS机签购单上显示消费156元，然而次月对账单却显示为“北仑××食品有限公司”消费156元。然而经过调查，“北仑某某食品有限公司”并未在工商部门注册登记。
　　省消保委于去年年底组织消费维权义工，对杭城部分餐饮企业进行了调查。调查中发现，一些不法机构为赚取刷卡手续费差价，串通商户违规套用代码，特别是在餐饮服务性行业，POS机签购单信息与商户营业执照上的信息完全不符。
　　如在杭州市西湖区竞舟路的一家土菜馆发现，其POS机签购单上显示商户名称是“杭州某某家电”，经查实，该家电企业并不存在。杭州市学院路29号的一家餐厅同样存在此类问题，该店POS机签购单上显示商户名称为“某某餐厅”，但其在工商登记信息却是“杭州某某餐饮管理有限公司”。
　　为什么餐饮商家要虚构或伪造签单上的名称等信息？原来，按照商户不同的主营业务和行业属性，第三方收单机构会为每个商户设定一个“MCC码”(商户类别码)，以确定商户需要支付的刷卡手续费率。通过伪造虚假商户，更换商户名称、编码和归属地信息等手段，为商户设置费率更低的MCC码，这样商户可以少付刷卡手续费，收单机构也能从中收取“提成”，这就是所谓的“套码”。
　　而根据目前的POS机刷卡手续费率标准，餐饮娱乐类、一般类、民生类以及公益类四大类商户分为1.25%、0.78%、0.38%和0四个档次，也就是说，餐饮企业对应的刷卡手续费率是最高的。这也就不难解释为什么一些餐饮商家要更改，甚至伪造自己签单上的信息。
　　刷卡时要看清签购单信息
　　商户和第三方机构的这笔“不义之财”，直接损害了消费者的利益。对于消费者来说，可能会因为商户“套码”，无法获得自己应得的刷卡积分,更重要的是，这种情况下，方面无法得到持卡人的真实信息，无法监测持卡人消费行为的真实性，一旦发生纠纷，持卡人的资金得不到保障。
　　同时，第三方机构违规发放的POS机，很可能被非法分子加以改装利用，消费者的银行卡信息就不可避免遭到泄露，消费者的资金财产安全受到严重威胁。而对于发卡银行来说，则损失了部分应得的刷卡手续费。
　　此外，一些第三方收单机构为了在激烈的行业竞争中占据市场，违规向商户或个人提供POS机，有些甚至连基本的主体身份证明审核都没有。
　　针对这些POS机刷卡“乱象”，省消保委已于近日分别向浙江省银监局、中国银联浙江分公司发出建议函，要求加强POS机收单市场管理，严格规范POS机注册、发放程序，加大对POS机收单市场监督力度，坚决打击各类违规违法金融行为。
　　同时，省消保委提醒消费者，为保障个人银行卡信息安全和财产安全，消费者在使用银行卡刷卡消费时应提高警惕，视线尽量不离卡，避免服务人员单独刷卡操作。同时要仔细核验POS机签购单上的账户信息、商户名称、机构代码等有关信息，并保留好相关凭证。发现商家违规使用POS机，及时向银联或银监部门举报反映。
（责任编辑：HN666）
12/30 06:0001/27 16:0901/27 15:5101/27 09:5001/27 07:3701/27 02:0901/27 01:40
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　　央视网消息：在酒店或娱乐场所消费时，很多人都习惯把银行卡交给服务员，让服务员到前台帮忙刷卡，对方再拿着移动支付终端过来，输入支付密码。密码掌握在自己手中，就不用担心卡内资金安全了吗？
　　今年3月，广州番禺的薛先生突然收到手机短信，显示自己的信用卡在异地消费76000多元。信用卡一直在手边，怎么会有异地消费？薛先生当即向警方报警。
　　几乎就在同一时间，番禺的几家派出所接到了7起同样的报案，和薛先生一样，都显示为pos机器刷卡消费。
　　番禺公安局经侦大队发现，7位受害者被盗的49万多元，在一个小时内被服装店、小超市、票务公司等9家商户用POS机刷走，然而警方按照商户的登记地址一一查找，却没有找到任何一家商店。
　　警方调取了7位受害人被盗刷的银行卡近一年的银行流水账单，发现在去年4到6月份，这7位受害人都在番禺一家高级餐馆消费过，很有可能是受害人在餐馆刷卡消费的时候被人做了手脚。但是因为跨了年度，酒店的监控和员工值班记录都已经删除了。
　　但是警方发现，盗刷银行卡的9台POS机都是同一家POS机代理公司开出的。
　　警方发现，9家商户根本就不存在，办理POS备案的9张身份证也都是犯罪嫌疑人买来的。这名pos机代办公司的工作人员说，涉案的机器全部是一个自称李先生的人通过业务员办理的，而这位李先生的所有线索只有一个打不通的手机号。
　　酒店服务员盗录银行卡磁条盗刷
　　7位受害人都曾经在一家高级餐馆消费过，那么他们的银行卡怎么就会被人复制了呢？他们的密码又是怎么被泄漏的呢？
　　广东省广州市公安局番禺分局经侦大队副大队长 张力：我们专案组又继续研究，当时我就查这9个收款账户的交易流水，看看这9个收款账户的钱收到涉案赃款以后，下一个又流到哪一个账户。
　　警方查证，POS机商户的钱都流向了一张卡，户名叫江淑华，随后转入李伟军账户，又转入了李杰的账户。这些钱至少经过了6次转账和一次地下钱庄的洗钱过程，并且是在同一天之完成的。
　　在银行的监控录像中，警方找到了江淑华开户时的画面。警方认为，真正的嫌疑人应该是陪同江淑华来开卡的这个男人，后查明他是江淑华的丈夫李邱飞。
　　广州市公安局番禺分局经侦大队 陈骞：输密码、看U盾，一会儿他全部都拿走了，总之这张卡他老婆连碰都没有碰过。
警方进一步调查发现，李邱飞和被盗的款项有着直接的联系。
　　犯罪嫌疑人 李邱飞：他就是刷信用卡套现用，当时没有分给我，他只是让我借个账号给他用，然后一个账号给我一些钱，总共给了大概3万块钱左右。
　　与此同时，警方抓获了申请POS机的嫌疑人。在搜查中，警方查获伪卡170余张、盗刷POS机6台、侧录器1台、制卡机1台。
　　嫌疑人 陈明：这是一个产业链，有负责专门去盗取银行卡信息的，也有专门把盗取出来的钱洗白的。
　　案件的最后一个到案的是阿英，当时就是她在酒店盗取了薛先生等人的信用卡信息。
　　犯罪嫌疑人 阿英：顾客一般买单就会把卡拿过来，我一般都是直接过去，然后他们把卡递给我，我就转身多走几步，把POS机从袋子里边拿出来，然后刷两下就可以了。
　　阿英盗录了受害人的银行卡后，伺机偷看受害人的密码，然后转交同伙克隆卡片，并用违规申请下的POS机进行盗刷。
　　警方提示，消费者一方面要尽量把磁条银行卡卡换成芯片卡。另一方面，建议输入密码的时候遮挡住键盘，防止外人偷看。
　　POS机为第三方支付机构违规办理
　　在本案中，犯罪嫌疑人用虚假的身份信息申请了POS机，为信用卡诈骗打开了方便之门。
　　据了解，pos机申请要提供商户的营业执照、本人身份证和以本人名义开通的银行卡，经过审核之后才能发放。目前的POS机分银行和第三方支付机构两类。
　　警方介绍，当时涉案的这9台POS机是深圳某第三方支付机构的，申办的时候并没有提供营业执照。
　　POS机代办公司：他们很多都是没有办营业执照，或者营业执照过期，这样去银行那边就不好办理，所以如果支付公司的真实性没有什么问题的话，还是会酌情让他优先办理。
　　警方介绍，虽然申请人没有营业执照，但代办公司为他们办理POS机时还是编造了9家不存在的商户名称和登记地址，这给警方办案设置了障碍。
　　警方对案件的调查中发现，当时申请资料里有若干手持身份证的申请人照片和以该名字开户的银行卡照片，但经过调查，这些信息也不是使用者本人的。
　　警方调查发现，这些身份证信息以及银行卡是部分当事人贪图小利而对外出售的，一套信息可以卖500-600元。而犯罪嫌疑人买来后，第三方支付平台及其代办公司并不会核实，就这样顺利地办出了POS机。
　　记者调查发现，目前很多第三方支付机构办理POS机都没有严格遵守相关规定，其中，没有营业执照、非本人照片、网络代办现象非常普遍。
　　北京某POS机代办公司：最新款的POS机器，可以刷卡，可以微信扫描，也可以支付宝扫描。你有营业执照吗？
　　记者：营业执照没有。
　　北京某POS机代办公司：没有的话就提供您的身份证，还有您身份证名下的银行卡，还有就是您本人手持身份证正面的照片就可以了。
　　记者：我是网上发过去还是要到你们公司去啊？
　　北京某POS机代办公司：您微信发给我就可以了，加我一下。
　　中央财经大学金融学院教授 韩复龄：第三方支付机构如果有意利用他人的虚假信息来办理pos机、给客户带来损失的，应该承担补偿的责任。造成严重后果的，相关部门就要对它的营业执照进行核查或者处罚。另外，它委托的代理机构也要承担责任，包括有意提供第三方支付机构身份信息的这些责任人，也要承担责任。这种情况应该引以为戒，从制度设计上应该严格把关，提高网络支付的安全性、可信性，保障广大网络消费支付客户的权益。
编辑：戴萌萌
责任编辑：王敬东
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刷卡的移动pos机安全吗？
提问者：杜锐阵| 地点：
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回答数：5290
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其实在我们日常消费，无论是使用哪一种pos机刷卡都是没有绝对的安全的，安全的定义是取决于我们的细节，目前只有相对安全，使用移动POS机是要承担一定的刷卡风险，所谓的刷卡风险也只是很小很小的，通常使用移动POS机有两种。不法商家：这也是移动POS机的主要问题来源，通常出现的问题如：调单，单边账，套现，刷黑卡，洗钱等不好的因素。而出现这些问题的都是一些走擦边球的不法商家，而这类商家也正被公安部门加强打击中。
回答数：33884
| 被采纳数：8
你好，移动pos刷卡机是安全的
安全防护如下
1、通过数字证书、手机验证、金融级硬件加密机、SSL传输这些先进的加密技术与验证措施产品，切实地保护用户账户安全。
2、在资金安全层面，已与工商银行、建设银行、招商银行、交通银行、农业银行等国内20余家金融机构合作，支持各大银行互联网支付业务，打造跨银行、跨地域、跨网络的信息化平台。
3、通过金融级安全规则监控全部交易行为；严控商户资质，杜绝违法商户。
4、通过技术手段防控异常交易；高度提升用户的资金安全系数和风险控制力。
希望我的回答能帮助到您。
回答数：47565
| 被采纳数：11
一、把银行卡与手机进行绑定，确保安全性：
1)如果手机丢了，捡到手机的人既要输入SD卡的交易密码，还得输入银行卡的密码，才能进行交易。同时，一旦挂失后原卡就立刻失效，可以在最大程度上保护使用者的资金安全。
2)权威合作银行，保证用卡安全。
3)POS手 机支付有五大优势来确保它的交易安全。国家信息化专家咨询委员会委员、中国人民银行科技司原司长陈静还介绍说，一开始对于手机支付的安全性有很多讨论，但实践发现，手机支付的信息传输虽是开放的，但其传输速度是以毫秒计算，从技术上来讲，截获传输信息后进行破解的难度非常高。与网银相比，使用者登陆网银的时间是以分钟计算的，给犯罪分子留下可乘之机。因此，手机支付的安全性是高于网银。
2、手机POS机：
1)手机本身是工信部认证并颁发了生产许可的，不是山寨机，性能稳定。
2)手机POS机采用了国际领先的应用服务器和数据库系统。在银行端，使用SSL128位加密算法，确保信息传输安全；在平台端，使用PKI/CA电子签名认证传输技术，推出符合《电子签名法》的安全支付系统，对订单信息进行加密和效验，从而确保在Internet上数据传输的机密性、真实性、完整性和不可抵赖性。
3)强大的软硬件结合的防火墙体系，完善的入侵检测系统，主动式的防御设备。专业的防黑客入侵、防病毒、漏洞扫描技术。稳健的J2EE构架，JSP+JAVA BEAN+SML环境，具有强大的安全性和可扩展性。以上这些举措，使得系统安全稳定性达到了一个很高级别，也是顺利通过CSTC认证的重要因素。中国软件评测中心(以下简称“ 中国评测”)成立于1990 年，是工业和信息化部直属的国家一级科研事业单位。在认证领域，早在1999 年即获得原信息产业部授权，开展计算机信息系统集成资质认证，2003 年开展双模型认证服务，是国内最早开展认证服务的权威机构。
4)手机POS机有五大优势来确保它的交易安全：符合国家标准的IC卡芯片，采用硬件加密，不易破解；密钥体系为一卡一密，每次交易过程采用不同的过程密钥，一次传输的破解不能威胁到整个密钥体系；磁道信息加密存储，银联系统外无明文磁道信息出现；SD卡密码和银行卡密码的双重密码验证才能完成交易；应用程序签名保证应用程序的合法性。