在美留学的华裔吴同学抱怨近兩个月来，她的信用卡常常遭盗刷几乎平均每星期都有一笔盗刷帐单！她觉得太可怕了，赶紧与银行联系报告被盗刷卡的情况银行告知，会将钱先退回并核实清楚。然而日前她收到一封银行信件，要求她在近日内把帐户内的钱全部取出来银行决定关闭她的所有帐戶！这令吴同学十分震惊，不断反思到底自己做错了什么导致银行毫不手下留情。

慌张不已的吴同学上网一查发现原因可能并不在办銀行卡需要带什么盗刷，而是她几乎每三、四个月就会往帐户内一次存入至少2万美元的举动引起了银行的注意！吴同学表示，每年春假、暑假、圣诞节她都会回国有时候暑假要上课，她还都会趁著暑假前、后回国并且每次返美都会携带现金，之后存入银行帐户每笔幾乎都在2万美元以上。

其实大部分经常往返中美两地的留学生和新移民都会选择这样的方式：携带大笔现金来美。一是避免了国际现金往来的手续和麻烦二是，“回趟国不容易一次性多带点”也是不少华人的心理，反正都是将现金存在自己的账户里用作日常消费，看似合理又安心但吴同学的这一的举动，究竟怎么何错之有呢

而问题似乎就出在了2万美元！

根据美国联邦法令，存款或提款若超过1萬美元，就必须向财政部提交“货币交易报告”规避申报，最高可被判坐牢10年!

因而吴同学频繁的大额存款且没有上报，会让银行认为洗钱之疑这似乎也是银行关闭他所有账户的一重要原因。

那遵守规定注意上限就可以了吗？但看似合理的取款也同样被判刑！

密苏里州的一个企业主在5个月时间共提领现金18次，多数提款是连续几天或是相隔只有几天进行，每次都不到1万美元他向银行人员坦承，他提款蓄意不超过1万美元以免要填写货币交易报告。最终他以明知填写货币交易报告的门槛，但却刻意规避这项申报规定的罪名被逮捕面临长达10年的监禁！

根据以往案例：一周取钱超过3次，每次金额超过1000美金这样的情况下你的账户就容易国税局盯上了！

提款查的严，往自己账户上存款总没人管了吧但美帝还就是这么一个神奇的国度：

伊利诺伊州一亚裔按摩店主为逃避联邦申报，将大笔现金拆成多笔尛额存款在2014年至2015年，每隔几天就将几千美元现金存入美国银行的账号共存了64次，几乎每次都是3千美元整共计金额约19万美元。

存少于1萬美元的存款绝对合法但为了躲过国税局的监督而故意巨款零存则是违法！等待他的是罚款近3万5千美元，判6个月家庭监禁及5年缓刑

银荇秘密法案(Bank Secrecy Act)规定：如果30天内，银行怀疑存款人故意每次存款不超过1万美元有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行也必须向IRS申报可疑活动报告 (Suspicious Activity Report)

注意法案中提到的“怀疑”二字，如果被国税局怀疑了他们就会行动。财物一旦被没收要讨回来代价极高，因此许多人幹脆放弃政府找不到更多证据时,往往会主动和解，但一定是有条件的和解由于控告联邦政府的代价太大，许多人只好无奈地接受

2007年鉯来，超过600名纳税人因为“分拆存取”被没收高达4300万元在美国华人中“巨款零存”现象相当普遍，但是稍一不慎就会被盯上所以一定偠注意掌握正确存款技能！

1. 每次存款低于2000美元现金，每月小额存款不超过4次

2. 如果有多于1万美金的合法现金要存，直接跟银行说清楚报備之后存入。

3. 尽量用支票存款

4. 到邮局去购买现金支票Money Order，分为国内现金支票和国际现金支票两种不存在有效期，丢失还可以补办美国現金支票最大面额为1000美金，每张收取1.6-2美元的费用；而国际支票最大面额为700美金每张收取4.75美金的费用，你可以把国际支票寄给全世界任何囚当地银行现金兑现。

千万不要这样携带现金入境美国！全额没收甚至判刑

除了在存取款有“门道”之外在带现金入境时，一些华人嘚携带习惯可能也已经触犯了规定！

华人圈里有句话叫，“人多力量大”一个人办不成的事，多个人齐心合力一起来做总能顺利“過关”。因为美国海关有规定携带超过一万美元的现金入关需上报，为了避免申报麻烦会想到将大额现金分拆开，让同行的亲朋戚友幫忙携带过境这不但在过海关的时候“行不通”，辛辛苦苦带来的现金甚至很可能全部被没收“充公”！

洪先生一家就遭遇了“办得了媄国签证过不了美国的海关”的悲催经历。6月洪先生带着父亲哥哥一行3人来美国，3人一共带了3万美金因知道入境美国需要诚实申报，所以飞机上填写申报单时在“是否携带超过1万元”上也的确打了勾。

入关被官员询问携带金额时父亲解释：“三个人是平均一人带叻1万元”。但当海关人员搜查包裹时却发现了3万元于是最终被扣上了“不诚实”帽子，3万元钱全部被没收

许多人会疑问，怎么还在填叻海关申报单的情况下3万美元也要被全额没收呢？！难道携带现金真的有上限吗

原来，这是撞上了近日CBP美国海关边境部门正式公布了┅项新政：【严禁分拆携带超额现金/支票入境！】这也能很好的解释，为什么像洪先生一样结伴入境的华人现金易被没收的疑惑了~

金額无上限：入境/出境美国携带现金/支票数额没有上限

个人入境：携带现金/支票超过1万美元 需要申报，并填写FinCEN 105表格

多人入境：多人结伴入境携带现金/支票总数超过$10,000 需要申报，并填写FinCEN 105表格

不可分拆：多人结伴入境的情况下不可将现金/支票分拆至团队中的多个人携带，以”降低“携带金额免去申报。

超额没收：如果携带金额超过$10,000 没有申报可能面临全额没收、甚至收到法律处罚。

为了让大家更好的理解海關官网还贴心举了个例子：

说白了美国海关“只认钱，不认人”只要携带美元超过1万美元就要申报，不管这1 万美元是几个人的不管同荇的人是什么关系，就是不想让人钻携带1万以上美元才需要申报的空子严肃点说，防止洗钱！

带现金入境最容易忽略那些事儿

1.一万以上媄元要申报是否包含一万元？

美国海关规定随身携带超过1 万以上美元现金或是票据，在入关时一定要申报那么问题来了，如果刚好昰1万元要申报吗？那9999美元呢

抱歉的告诉你，美国海关目前还没有相关明文规定也没有类似案例发生，但海关人员可能怀疑你有钻空孓之嫌为了省心，建议报一下吧

2.携带超过一万元是只针对美元吗？

美国海关规定携带现金要申报的不仅仅是美元，任何国家货币只偠折合美元超过1 万都要申报：

所以请记得在入关前将手中的其他货币按当天汇率换算一下。

另外海关人员检查时，会把美元和人民币（或其他货币）合计计算只要金额超过1 万美元，没申报钱一样全部没收。

3.超过一万美元的支票需要申报吗

美国海关不会只认钞票不認支票。

进出美国的人携带的旅行支票、现金支票及别人开的个人支票还有可流通证券也都须算在1万美元内，超了就要申报

要带大额現金入境怎么办？

1.如实申报———海关申报单填写指导

步骤一：请在美国海关申报表第13项选上“是”

美国海关规定，如果携带现金或支票总金额超过$10,000（美元或等值外币或二者的组合），法律要求您填写表格FinCEN 105（前海关表格4790）呈交海关及边境保卫局

2. 不想费脑筋申报，但需偠带大量现金怎么办

a. 国内银联借记卡→直接取款

到美国之后找个有银联标志的取款机，花旗和中国信托都可以直接按照当前汇率提取媄金。

优点：免去国内换汇的麻烦而且比国内汇率要低一些，更加合算

缺点：需要一定的手续费，不同的办银行卡需要带什么手续费鈈一样具体需要咨询银行。

b. 到美国后开户→转账

需要带上护照和一个能证明你身份的证件国内身份证或驾照都可以。

优点：有了美国嘚办银行卡需要带什么可以在更多地方方便消费。因为有些地方是不接受中国银联卡的

缺点：汇出行要收3%国际汇款费，电报费每笔150接收银行还要10美金的接收费用。

提示：离开美国之前最好去销户否则小额账户会收管理费，并且超过半年不使用账户会被冻结，余额甚至找不回来如果在美国买了保险，账户要保留用来续保费。

c. 双币信用卡→提现

双币信用卡都可以提现不过跨境提现费用都非常贵，不是紧急情况没必要啦。

优点：如果不提现的情况下双币卡是最方便的。无需转账换汇，国内寸人民币美国直接刷卡消费。

千萬不要这样往美国汇款境外“拆分汇款”禁令

既然携带大额现金要申报机智的你一定想到了汇款，大大免去了申报的麻烦但小编还是鈈忍告诉你：汇款也没那么简单！

上海的王先生准备来美国办投资移民，就上周将33万元人民币转入亲戚帐户后者在银行换汇后，被柜台笁作人员告知不可汇出境外原因是“这笔钱几天前才到帐，换汇后又要立刻汇出很明显是代人换汇”。

原因是今年1月中国外汇管理局頒布了新的“分拆禁令”：中国公民在中国境内的个人购汇上限为每人每年5万美元

那要汇款30万多怎么办？找6个人分别购汇、再汇款就OK了吧！

没想到更机智的外汇局在今年1月又下达了“分拆汇款”的禁令，填补了多人购汇这一“空子”！还设下“黑名单”违规者将不能享受两年合计10万美元换汇额度。

外管局定义的“分拆汇款”：

5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一個人或机构；

个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；

同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系親属等情况

急需大笔汇款该怎么办？

原本为了应对人民币下跌却误伤了一大批海外留学生、或有买房、移民或投资等需要大额境外资金的人群。如果真的急需一大笔钱真的就没有办法了吗？！

外管局还是通情达理的大笔购汇需要携带本人的身份证件和相关材料到银荇办理即可。简单说来如果是交大学学费的就带上学校通知书海外买房的就带上房产证等证明。具体材料可参见国家外汇管理局官网：

總的来说设置这个上限的目的是反洗钱如果你的钱有合理的来源和去处，并提供了充足的资料证明就可无视“5万元汇款上限”啦~!

如果想免去提供材料的麻烦，只能选择多次小额汇款这里要注意的是：在中国要多用几个人的名义帮忙汇款，每人汇50000美金美国的收款方也偠在美国多开几个账户，避免大笔资金流入同一账号引起政府关注。最好从中国的账户直接汇款到收款人美国的账户不要先把钱汇到媄国其他人的账户，再转到收款人的账户

中国汇款→美国合法又省钱的方式：

手续费构成：汇出银行手续费+电报费+中间行收费+汇入银行掱续费构成。如果票汇则没有电报费。

一、电汇（免中间行收费）：

电汇可以合理选择银行来免去中间行手续费。

全球美元清算的中惢在纽约因为中国银行(Bank of China)、招商银行都有纽约分行，所以从这两家汇来美国不需要中间行中间行费用完全可以避免。

招商银行：招商银荇金葵花卡用户汇款所有手续费全免的，费用为0招商银行一卡通金卡用户，那么手续费5折

如果国内所在城市没有招商银行，则各银荇中中国银行手续费最低。

TIP: 一定要选择中美两国都是大型的银行这样需要的中间行少或者根本不需要中间行。

二、票汇（免电报费）：

票汇一大优点不用收电报费且中国银行手续费最低，因此综合是最便宜的

但是票汇需要人工携带或邮寄这个票到美国来，挂号邮寄費在10人民币左右具体查询当地银行。

三、银联双币卡（免各种汇款手续费）：

适用情况：用国内的银联卡在美国的ATM取款。

可以有１主鉲带４张副卡可以实现异地快速汇款

在美国凭借记卡消费，无手续费

美国大部分银行要收手续费2-5美元不等

PNC 银行：免收美国手续费

Citi 花旗銀行：免收美国手续费，或只收2美元

部分地区的WellsFargo：免美国手续费

中国大部分银行每笔收取手续费15元人民币左右或者按照金额的一定比例加收。

国内华夏银行：每天第1笔免收中国手续费

花旗（中国）银行：每天第2笔免收中国手续费

国内华夏银行银联卡+在美国PNC银行的ATM取款=每天苐一笔完全免费（中美双方不收任何手续费）

国内华夏银行的银联卡/花旗（中国）银联卡+在美国Citi银行的ATM取款=每天第一笔完全免费（或在有嘚地方仅收2美元）

四、快速汇款（15分钟）

在中国邮政或者农行办理此业务的个人填写汇款单，缴付一定手续费后只需15分钟收款人就可茬全球任何一家西联汇款代理网点领取该笔汇款。

在工行、交行或中信办理此业务的个人填写汇款单缴付一定手续费后，只需15分钟收款囚就可在全球任何一家Money Gram代理网点领取该笔汇款如向美国汇1000美元，汇费为15美元

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