4s店以工商银行名义以公司名义贷款自己贷款给车主

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-01-27 01:21 标签： 北京银行个人贷款
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借款购车后未按约还贷 银行要求解除合同提前还款
余某因个人购车向工商银行某支行借款107万元，某服饰公司为余某担保。
工行与余某、服饰公司签订汽车类个人借款（担保）合同，约定：借款期限3年，每月归还本息32304元；如借款人连续两个还款期或累计三个还款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布合同提前到期，并要求借款人清偿全部贷款本息。
合同签订后，工行将107万元款项汇入余某指定的汽车公司银行账户，余某通过按揭贷款从汽车公司购得宝马735Li一辆，但名义上的提车人和车主是胡某（余某朋友）。
1年2个月以后，余某不再归还借款本息，服饰公司也未履行担保义务。工行起诉余某和其配偶张某以及服饰公司，要求解除合同并归还借款本金及利息。
余某辩称：签订借款合同是事实，但实际上的借款人是胡某，宝马车事实上也由胡某购得，借款应当由胡某归还。但余某未能提供借款关系实际上是工行与胡某发生的充分证据。张某辩称：不清楚余某借款和购车事宜，不应当承担责任。服饰公司辩称：余某实际上未借到款项，不承担担保责任。
法院经审理认为：借款合同合法有效，余某未按约还款，构成违约，工行要求解除合同并要求余某归还借款本息的诉讼请求正当，应予支持。同时判决服饰公司承担连带责任，但未判决张某承担责任。一审宣判后，当事人均未提出上诉。
本案的争议焦点在于：
一、借款关系是否实际建立。本案中，工行将款项汇入指定账户，已履行了发放贷款义务，余某已依约偿还了部分借款本息，双方间的借款关系已经建立。余某辩称实际借款人是胡某，并无相应证据证明，而且余某客观上也已经以其名义向工行归还了部分借款。故余某应当承担借款合同的相关责任，服饰公司也应当承担担保责任。
二、张某是否应当对债务承担责任。本案中，工行、余某和服饰公司之间系借款合同的法律关系，张某并非借款合同的当事人，与工行并未形成相应的债权债务关系，工行要求张某承担法律责任无事实和法律根据。而且，工行也无证据证明张某知悉或认可余某借款购车的事实，从婚姻法中关于夫妻共同债务的角度分析，张某也不对本案合同债务承担法律责任。
三、工行是否有权要求提前归还全部借款。这一问题主要是考虑借款合同中是否有这方面的明确约定。根据本案三方合同约定的条款以及余某超过三个月未按期还款的事实，工行依法有权宣布合同提前到期，并有权要求提前还贷。
因此，法院根据《合同法》、《民法通则》的有关规定，所作出的判决结果是有法律根据的，也符合本案的客观事实。（浙江康城律师事务所）(卢朝晖律师 杭州日报)
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4S店贷款买车被收续保押金合法吗?
　相信不少在4S店的车主都被收过“续保押金”，神经大条一点的没注意也就过去了，不过细心的车主就疑惑了，续保押金是干什么用的?一定要交吗?4S店贷款买车被收续保押金合法吗?　　案例：　　日，市民沈小荣从金华申孚汽车4S店购买了一辆荣威牌轿车，付完首付后，通过4S店向上海汽车集团财务有限责任公司贷款9.2万元，按揭期限3年，每月还款3050元。　　次年2月17日，沈小荣还清了这笔汽车贷款，准备去4S店取回作为抵押凭证的机动车登记证书，在家查找相关材料时，无意中翻到了一张由4S店开具的押金收据，面额4800元，开票日期为日。　　这是什么押金，做何用途?沈小荣已记不清。他说，要不是翻到这张收据，自己根本不记得还有一笔钱押在4S店。“不管是什么押金，现在我已经还清了车贷，总该退还给我的。”带着收据，沈小荣前往4S店领押金，然而，对方的说法却出乎他的意料。　　“4S店的人说这是‘续保押金’。简单说，就是我在3年按揭还贷期间，每年必须在他们店里购买车险，否则，这笔押金就会被没收，由于我从第二年开始便没有在4S店投保，所以押金不予退还。”沈小荣表示，当年买车时，4S店销售人员并未向他详细解释过所谓的“续保押金”，购车合同中没有相关约定条款，而他本人也没有问清楚这笔押金的性质和用途，稀里糊涂就把钱交了。现在，他坚持要求4S店退还这4800元押金，并致电12315向工商部门投诉。　　“2月24日，金东区郊东工商所的工作人员告诉我，金华申孚汽车4S店同意全额退还‘续保押金’，不过退款要走相关程序，可能要等两个月左右。”沈小荣说。　　究竟4S店贷款买车被收续保押金合法吗?　　针对汽车4S店收取续保押金行为，国内许多城市的消费者协会均发布消费警示，提醒不要轻易交纳续保押金，购车过程中要多加注意，维护合法权益。　　此外，有律师认为4S店收续保押金的做法缺乏法律依据。买保险应遵循自愿原则，向哪家保险公司投保、通过哪种渠道投保、购买哪些商业险种，这些都是消费者的权利，经销商借代办按揭的名义收取‘续保押金’，强制消费者在按揭期间到4S店续保，首先侵犯了消费者的自主选择权。　　为了避免这种情况发生，贷款买车的朋友可以采用银行直客式汽车贷款，也就是购车者先自己去银行申请办理车贷，之后再去买车，这样银行不会收取多余的费用，同时车商也没有可乘之机。另外，在车型的选择上也没有其他的限制条件。
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