要不要去买？持有香港保单11年退保亏1300美元|保险|保单_凤凰资讯
要不要去买？持有香港保单11年退保亏1300美元
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日前，“羊晚招财猫”读者董小姐致电羊城晚报记者:她刚刚退保了持有11年的一份香港寿险保单，退保后按账面的现金价值，她亏损了1300美元。
原标题：要不要去买？持有香港保单11年退保亏1300美元羊城晚报记者 程行欢 实习生
王皓淳 最近有很多读者向“羊晚招财猫”咨询要不要去香港买保险，而根据香港保险业监理处数据，向内地访客所发出的保单，其新造保单保费录得49亿港元，占2014年首季个人业务的总新造保单保费(272亿港元)的18.2%。那么，赴港买保险到底划不划算，有没有保障呢？读者董小姐的经历或许能说明一些问题。事件回顾 11年前这份香港保单很划算日前，“羊晚招财猫”读者董小姐致电羊城晚报记者:她刚刚退保了持有11年的一份香港寿险保单，退保后按账面的现金价值，她亏损了1300美元。董小姐今年36岁，2003年第一次接触保险时，还是个毕业两年刚参加工作没多久的小姑娘。在一次去香港游玩时，她第一次接触到保险这个东东，这也是她人生中第一份保单。“当时遇到我的保险代理人，为我做了一份保单计划。”董小姐说，11年前国内保险业不像现在这样发达，各保险公司推出的产品也非常少，“几乎没有重疾险，基本上为一些分红型的两全型寿险。”根据这个代理人的设计，这是一份寿险附加意外的产品，董小姐每年交585美元，一共期缴18年。按照合同规定，如果被保险人是自然死亡，则赔付5万美元；如果发生意外，则额外赔付5万美元。当时董小姐的月收入约3000元人民币，而当时美元兑人民币的汇率是1：8.7，也就是每年缴纳的保费要5000元。“我有对比过国内同样费用的产品，在国内一年交元的保费，自然身故赔付约15万元人民币，意外身故赔付约20万元人民币；而同样的费用在香港购买则是最高保10万美元，折合成人民币87万元。”保障相差那么大，董小姐觉得当真是一份划算的保单。而且，代理人还告诉她，作为一份分红型的保险，每年分红利率可以达到5%，这也意味着交费到了第10年以后，分红收入已经可以自动续保，不用再跑去香港交费。综合考虑下，董小姐买了这份保险。
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先生37岁年入100万，太太35岁全职在家，孩子上小学，有房产2处，值160万，有债权110万，债20万，存款80万。年开支26万。现有保险为一家三口各一份健康险，保额分别为9W ，9W，6W。先生另有一健康险保额1W，易外险一份。孩子教育险保额3W，孩子还有一份分红保险，保额1W。年保费2W元内，请问我还要补充哪些险！谢谢！问题补充：另外,我再购买的保险需要分别在不同的保险公司买吗,我该选哪一家保险公司,选什么样的代理人呢,谢了!
回答：您可以把家人的重大疾病健康险做到20万，而且可以买返还分红型的意外险不知道买多少，建议可以买50-100万的意外险
您可以把家人的重大疾病健康险做到20万，而且可以买返还分红型的意外险不知道买多少，建议可以买50-100万的意外险
同时可以做点养老险，以后养老用
一个家庭做保险理财的资金正常控制在收入的10%-15%，而您目前才只有2万的保险费，实在是太少了
你好！从你的资料来看，保险保额明显偏低！这跟你家庭经济状况根本不相符，意义不大，起不到很好的保障作用！现在要做的就是找专业的保险营销员做个财务分析！给出详细合理的方案！
保额严重不足,保额应该是您年收入的5倍加上负债,保费支出应该在年收入的15%-20%,现在每年的花消那么大,为了保证自己退休的时候生活品质保持不变,现在就应该做好充足的准备.保全自己的资产,还应该买一些投资理财的保险,找一个优秀的代理人给您的家庭做下保单整理,合理规划您的家庭资产的分配.
如果有一部印钞机，我们是应该照顾机器呢还是照顾印出来的钞票？ 　　肯定选择照顾机器，因为钞票没有了可以再印，但机器没有了，就什么都没有了。 　　事业成功人士就如同一部印钞机。 　　一个30岁的人，一年可以赚十万，以每年成长5％，一直到六十岁退休，总价将不止三百万，如此巨大的财产当然要妥善维护照料，最简单的方法就是买人寿保险了。
多加些意外,重大疾病,终身寿险. 达到资产保值和增值目的!
先生：您好
1.发现您的保额确实偏低了（和你实际水平相比）
2.意外险可以加大保额
3.孩子和妻子的保险应该多些项目
4.可以考虑养老的保险
希望以上能够帮到您。
你好：广州的朋友，你的保险意识很好，一般一个家庭的保险保额是年收入的7—8倍，建议根据自身条件在重疾和意外保障两方面来增加一下保额，可以办理一些同时具有分红，养老，保病功能的重疾险，至于意外可办理一些消费型的意外险。总之来说，家庭中最基本的是意外+医疗+重疾，然后才是分红险，以此来保证资产的稳健。
楼主您好：
先跟您说一下个人投保之前的注意事项，供您参考一下：购买预算：用于购买保险的支出=个人年收入的10%-15% 　　保费支出可以占收入总额的10%～15%、保险金额是年收入的5～10倍为宜。先生可是家里的经济支柱，意外险保额严重不足（保险金额是年收入的5～10倍为宜），健康险方面大人每人应适当提高10万保额，小孩方面提高十万保额。
少儿时期购买保险产品一般来说比成年后购买要便宜，而且也是一种比较经济的作法，孩子从很小的时候就可以得到保险的保障。 购买顺序 　　a.学平险(在校生由学校统一购买)； 　　b.意外伤害险； 　　c.医疗险重大疾病险教育金给付险； 　　d.投资理财险(家庭经济较好的可考虑)。　　总而言之，在有限的预算之下，在投保时首先要满足"健康第一"的原则。初步建议： 先生：增加重疾险10万保额+意外险（保险金额是年收入的10倍）+寿险10万+住院险5万+意外医疗补偿一万元妻子：增加重疾险10万保额+意外险10万+寿险10万+住院险3万+意外医疗补偿3000元宝宝方面：教育基金+重疾5万+意外险10万+意外医疗3000元进一步详细了解的可以+Q联系我。谢谢。
你好建议最好是买夫妻互保的，未来无论哪方出现问题（如重疾、残废或身故），另一方的保单，不用再交费，保险利益延续。商业保险方面，中意人寿有两款能满足平时的磕磕碰碰能100%的报销，全程式住院保障（包含住院前的检查和住院后治疗）。本人的个人网站已经上传了一个跟您人生阶段相同的案例。您可以参考一下。/case/15398.html
保险有保障型和投资理财型两大类别.其中保障型有意外伤害,意外医疗,住院费用,手术费用,重大疾病,寿险,养老保险.您需要列明您家庭成员现有的险种,我们才能合理给您建议. 家庭理财:银行存款,股票,基金,权证,房产,保险,需要组合投资.而根据您的一家三品的描述,需要解决的问题:一.个人和家庭疾病,意外风险的转移;二.子女的教育金三.未来的养老金四.稳健投资收益五.如何传承财富 家庭经济支柱科学合理的保额:年收入*10-现有保障+负债 科学合理的保费支出:年收入的10%.
人寿险是一项中长期的投资，以您的经济收入，更需要选择一家产品服务好实力雄厚的寿险公司，代理人需要您自己择优选择。您的家庭以前购买的保险保额偏低，保障也不全面，需要代理人了解您的具体情况后做详细的分析，才能帮您制定合适的补充方案。各家保险公司的产品各有特色，如果您选对了优秀的代理人，他会给您提供一个最适合您家庭的保险理财方案的。祝您早日拿走担忧，达成心愿！
楼主你好1．已有保障2．关心那些方面3．优先顺序是什么4．可以支付的费用5．收入及开支比例
对于一个家庭来说，一般是先大人再孩子，因为大人就是孩子最安全的保障！
你现在不仅是要规划家庭风险问题，还要合理规划资产配置问题！
建议您选择一位您信任的代理人，先协助您整理一下您家现有的社/商保险以及您家庭的收入/支出/负债/及您对未来的期望值，这样思路会更清晰！为您量身定制的保险组合也会更适合您，毕竟保险是要伴随您与您最爱的家人一生的保障！也是您给自己与家人最贵重的礼物！在未来不确定的日子里，给自己与家人一个确定的未来！所以谨慎花一点时间选择适合您的保险，是非常有必要的！
收入稳定，现时的保障不全面，保额比较低，不到年收入的10%。先补充医疗保险，最后再考虑养老的保障。 先生：经常在外工作，是收入的主要来源，保障总额要在年收入以上（100万）
建议补充意外险80万，重疾30万，住院医疗10万。太太：没社保，补充意外险20万，重疾20万，住院医疗20万。宝宝：已经有教育保险，补充意外险10万+重疾20万+住院医疗10万。请参考以下方案保障型的计划：24岁，教师，案例重疾、人寿、返还养老的计划：公务员,医疗补充,一生无忧
您好，以您的家庭情况来看，你的保障严重不足，重疾保障，除了基本的医疗费用，病后疗养的费用也不少，初步建议重疾险总的额度在30万~50万。另外万一家庭经济支柱有意外发生，收入下降。会严重影响家庭生活质量，因此寿险的保额要保证您最起码5年的开销，寿险保额要在100万~200万为宜。我认为要先帮您做一份财务和保障状况的分析表，才好给您合适的建议。保险产品没有最好的，只有最适合的。能够帮您很好的解决问题就是好的方案，能够明白您需要的保障，给您专业和真诚服务的就是好的代理人，祝你早日拥有满意的保障。
你好!你们的家庭收入非常高,但全家的保额并不高,特别是先生的保额严重不足的.所以你们的家庭财务暴露在一定风险之下,需要尽快补充保险和做好家庭资产的合理保值/增值安排.你们需要一位综合理财顾问,为你们设计家庭保障和理财方案.家庭保障方面,主要是意外和重疾/身故保障;家庭理财方面,主要资产的保值/增值,合理避税/避债,以及其他人生规划,如小孩教育基金,养老金,出国计划等.希望可以帮到你.
您的保险意识是很理智的，现在需要加大保障额度，如果用一个金字塔来表示的话；意外、健康、身故是最低的一层，养老、子女教育是第二层，投资理财是第三层，好像你的都有了，但是，都不足够，你会觉得购买那么多，很烦，你只要找到一个合缘的代理人，给你做一个组合就行了，无需你烦恼。
我还需要哪些保险 布时间： 13:18先生37岁年入100万，太太35岁全职在家，孩子上小学，，有债权110万，债20万，存款80万。年开支26万。现有保险为一家三口各一份健康险，保额分别为9W ，9W，6W。先生另有一健康险保额1W，易外险一份。孩子教育险保额3W，孩子还有一份分红保险，保额1W。年保费2W元内，请问我还要补充哪些险！谢谢！问题补充：另外,我再购买的保险需要分别在不同的保险公司买吗,我该选哪一家保险公司,选什么样的代理人呢,谢了!按照您的资料看您目前的保障是不够的!医疗保障:大(至少20万的现金)小(住院医疗平均1万/次)病,是不是都不用掏腰包?现有保险,家三口各一份健康险，保额分别为9W ，9W，6W.够吗? 生命价值保障:对家人的爱(责任)和承诺.你先生一人养家,万一不能工作了,只是5年的生活费(26x5=130万)够吗?目前,有房产2处,值160万(随市场价值浮动)，权110万，当问题来临时别人一定还上吗?存款80万,如果有事,难道您会全部用掉吗?意外保障;当以意外发生时,残疾保险今有多少?您们目前,先生1W一份 养老保障;最基本的社保保障不清楚有无?人生一辈子,工作时间只有短短的20,30年时间,后半辈子的生活靠谁养?目前生活开支26万/年,能保障后半辈子生活质量不下降吗? 如果你要再加保可以选择不同的公司,但是一定要:1.选择一间资金稳定,有良好信誉的保险公司.(容易得到赔付).2.选择一个专业诚信,良好服务的代理人,制度您所需要的保险计划 我的分析希望能让您满意,您如果还有什么问题,随时联系我!
哇，这么多回复，想说点什么，但看了前面同事们各抒己见，都把该说的说完了。
您这样的情况和我目前的一位客户情况大致相同，都是买了一大摞保险，保障意识的确不错，也有风险意识，居安思危，今天有钱用，收入稳定，但不代表年老后还有如此的高收入，且家里也是老公一个人赚钱，但老公随着年龄的增长，收入的黄金期会逐渐下降，我们不得不考虑年老后的各项状况发生！
1、您先生的保额不够，年支出26万左右，而先生的保额才9万，那么重疾险和意外险的保额都要和家庭情况相持平，您先生目前的保额只能说是杯水车薪，先生做为家里的收入来源和顶梁柱，高收入的背后相应的是高风险，买保险的目的就是防患于未然，给家庭一个保障，孩子一个保障，何况还有20万的外债，这些都是要考虑的因素，所以先生的保额不够，要加保这是其一。
2、其二，您做为全职太太在家相夫教子，做好贤内助，每天的生活没有太大变化，但唯一变化的是年龄一天比一天大，之前有没有购买社保和医保呢，换句话讲，您要为年老后做好打算，养老金是否足够，买点养老保险应该在考虑的范围之内。我们简单算笔帐，一个人60岁后进入老年退休阶段，按照广州经济水平一天三顿饭最少30块钱，那么我们就算60岁到80岁这20年，30元*365天*20年=219000元），光是吃饭一个人就要20多万，还不算其它开销，那么现在趁年青，通过保险来强制储蓄一笔养老金，通过保险的复利生息积累，老了之后取出来也是不错的选择。
3、您在广州属于高收入家庭，那么孩子是爱情的结晶，也是家庭的快乐源泉，都想把最好的一切给他，孩子没学会赚钱，从生下来就要花钱，且用钱不比一个成年人少，那么随着孩子小学、初中、高中、大学，如果要留学您也要供，如果要创业您也要出钱，这笔钱是从银行取，还是通过保险做好准备，都是您的钱，那么通过保险可以给孩子一个专款专用的方法，这里可以给孩子把教育投资资金链扩大一些，就算将来孩子出息了，不需要这笔钱，那么孩子现在小，保障成本低，保费经济，选择性多，那么将来把钱取出来大人养老也是一个不错的选择。
另外回答您最后一个问题，买保险最好是找专业性强，能够站在您的角度为您考虑问题，且售后服务跟得上的代理人，那么选择哪家保险公司，其实每家公司的产品都大同小异，关键是分红的利率，有高有低，代理人素质有高有低，哪家公司经营效益好，其实您看一下股市就明白，公司的市值可以证明一家公司的运转情况，说了这么多，不知道您是否有一个思路了呢？谢谢
楼主，你之前的代理人都没了解过你们家的情况吗？不清楚为什么只有这一点保障额度。请与我联系作详细沟通作具体方案。
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更新于& 23:02
& & &昨天看到一个文件-------临安的因土地被征用的失地农民若年满50--60缴纳5万多6万左右，从次月起每月返还1100左右，年满70缴纳2多次月起每月返还1100左右，不同的年龄段缴纳的保险钱数不同，返还的差不多；一点都不缴的月入400左右；临安郊区失地农民缴纳40000多点，次月起每月返还1100左右&& &这样的保险划算吗？（年回报率约＝（）*12/62000--一年定期3％＝10％，不考虑通胀，约6-8年回本）&& & &是不是临安每个地方最近几天都有在办？是不是因为社保养老金没钱了要从农村老人那里去填窟窿？
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发表于 15:34
引用:1以前领的还要还回去？那是不是刚刚我吃了的东西吐出来你就把钱退我还了？这什么逻辑？还真的要还回去，我算过了，60岁的比50岁的要多交的钱不仅扣回去还多交一两万，纯粹骗农村老百姓的钱啊，离市区距离不同的地段同样的年龄缴纳的钱相差太大了，如果考虑10％的通胀贬值，还不是自己交的钱来养自己 &&&为什么临安政府网上没看到这个文件啊？
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发表于 15:39
引用:1余杭去年实行的，个人只交1.9W临安郊区4万左右，离市区越远交的越多，有的5万多有的要6万多 & 这算什么政策？难道就是所谓的2018年收入翻番吗？都是用自己的钱来给农民自己养老 & 无语了
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发表于 15:48
引用:1我想失地，但没地可失啊你活的越久肯定划算的，哪怕是通胀，如果你没有10％以上的赚钱回报机会的话
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发表于 17:32
引用:1如果以前领过400每月的在接下来的时间里要扣回去的，实际没有1100元每月，不知道是不是这样的？只有760左右，加上原来的340才是那个1100，也就是说交60000一年算给你800*12＝9600不到一点，考虑定期的利息，8年左右刚刚回本，然后才是收益，算30年约29万，减去6万本金加30年利息70000等等，总共收益才18万，就是不知道到时候政策又怎么变，而且到时候通胀到什么程度就不知道了
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发表于 19:02
引用:1确定要还回去吗？看到的是60岁左右比50岁左右多交1--2万左右，而从交失地保险开始到现在多领的钱也就几千块钱，扣回多给的不算还扣过头了。。。农村很多人还不会算帐（虽然我也只会点皮毛），也不考虑通胀货币的贬值，赤果果的惠农政策啊
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发表于 12:21
老百姓怎么算得过精算师谁能把失地农民转城镇职工保险的那个文件拍个照发上来看看？
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发表于 23:22
为什么临安政府网上没看到这个文件？
临安新闻网上只有一个&失地农民保险转城镇职工养老保险&的相关新闻------感觉报道也很含糊其词，没说那个七十多岁的王老伯交了多少钱，也没说具体的政策内容怎样
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发表于 07:30
引用:1我详细了解下，失地农民原来早的时候由政府出1万，自己出1.6万，退休后现每月领450元失地险和100元的城乡居民险，100元的男女都要60岁。如果女的今年50岁，要缴7.2万，减去2.6万，实际缴4.6万。可月领1100元，就相当...
按你说的那就是如果60岁的人交6万左右，然后每月返还1100，但这1100包括原来的340失地险和100城乡居民险，实际上每个月只有700不到，而且还没考虑定期的利息。。。
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发表于 06:43
按交6万2算，月返还1100，减去失地农民险340和城乡居民险100，实际月返660，即每年返还约8000，定期每年740 考虑递减算1万+1万＝7.2万，也就是九年才回本，如果贷款70％算4.3万自己交1.9万，每月1100里扣除还贷500约9年还清贷款，每月600则3年即可回本，7200是每年返还的，但是如果不缴还是有450补贴的，扣除450的话只有每月返还200不到，十年都没回本，谁又知道九年以后政策会变成什么样了？？？
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