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银行也将允许“破产” 存款损失最多赔50万
钱存在银行里就一定万无一失吗？这在以后恐怕成了一个未知的答案。银监会副主席阎庆民在“北大经济国富论坛”上表示，银监会正在酝酿加快推出银行破产条例，一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿。可能最多赔50万元，超出部分不能获赔或按比例赔付。此外，限额保险赔付金额究竟是包括本金和利息在内，还是只赔付本金，目前尚无明确信息。当银行破产后，银行只做有限度的赔偿，这种可能性是否存在？以前，说到国内的商业银行也会“破产”，几乎是不可想象的事情。2008年全球金融危机后，银行破产似乎也只是欧美国家在面临的难题。在我国，国家一直作为金融机构的最后担保人，可以说，实行的是“隐性”的存款保险制度，这也是老百姓对银行有种天然信任感的原因所在，比放在家里还要安全。然而随着利率市场化的推进，随着纯民资发起设立自担风险的银行(民营银行)的建立，更多的银行将面临着更复杂的竞争环境。届时，银行破产是真的要来了，而且是必须要来。当然，在银行破产这件事到来之前，存款保险制必然会先建立起来。在目前金融稳定理事会的24个成员国(地区)中，只有南非、沙特阿拉伯和中国没有建立。不过需要明确的是，在未来国内的银行倒闭之后，存款保险固然会发挥作用，但却难以覆盖到储户的全部本息。根据专家研究，目前50万元以下存款户占比为98%以上，这或许正是存款保险制度50万元上限的由来。对于老百姓来说，现在就需要改变自身的观念，不能再迷信银行不会倒闭了，要有风险意识，把银行当作一般企业来看待。同时需要转变的还有储蓄方式，大额存款尽量分开存放，不要把鸡蛋放在一个篮子里。(信息时报)
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周口男子状告工商银行 7通电话未能办理业务要求赔话费
来源：大河网-大河报&&&
作者：佚名&&&
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　　有些银行的业务，不仅在窗口可以办，通过自助客服电话也能办理。日前，周口市市民刘先生到窗口办理银行信用卡注销业务时，被告知必须通过客服电话办理。事后他了解到，这项业务在窗口就能免费办理。他认为，打电话办理的费用应由银行承担。
　　市民反映丨银行工作人员当时称必须通过电话办理
　　几年前，周口市民刘先生办理了一张中国工商银行的信用卡。后来他又办理了其他银行的业务卡，便想把工行信用卡注销。
　　11月28日上午，他带着相关手续来到位于周口市区工农路与育新街交叉口的工行周口分行。“工作人员给我说，必须通过该行客服电话办理。”12月1日，刘先生告诉记者，他数次拨打这个电话，最终也没办成业务，反而把注销弄成了挂失。更令他气愤的是，事后他了解到，注销信用卡的业务在银行窗口就能免费办理。
　　“本来可以免费办理的，非让我打电话办，结果还办错了。”刘先生认为，他打电话产生的费用应由银行承担。
　　“我先后7次拨打那个客服电话，共产生3.2元话费。目前我已向法院递交诉状。”昨日，刘先生告诉记者，周口市川汇区人民法院已经正式受理了此案。
　　记者调查丨银行否认强制让市民打电话办
　　12月1日上午，大河报记者陪同刘先生，在未表明身份的情况下，来到工行周口分行了解情况。面对刘先生所说被强制要求打电话办业务一事，两名女工作人员否认，称“也可以选择在窗口办”。
　　当天下午，记者拨打工行“95588”客服电话，亲自体验了一番。电话接通10秒后，对方没音。大约12秒左右，才有语音自动提示按数字键。等到记者联系上人工席，两分多钟都过去了。
　　记者将刘先生反映的问题向95588客服反馈过去，对方在3分钟沉默后才回话说，产生的通讯运营费，由客户自己承担。该客服还表示，工行不允许强制要求客户打电话办理业务。
　　相关回应丨有关部门称“头一回碰到这事”
　　12月1日，记者采访了工行周口分行相关人员。周口分行办公室主任朱良云说，市民要自行承担银行客服业务的通话费，这事还第一次听说。“我们会与客户沟通，做好解释工作。”朱主任说。
　　中国银行业监督管理委员会周口监管分局办公室一位魏姓工作人员说：“银行客服电话是否收费，要与北京总行沟通。”
　　河南某律师事务所苏华伟律师认为，拨打银行客服电话产生通讯费，是银行利用自身优势，增加消费者办事成本的做法。但银行推行这项服务，也为消费者提供了便捷。
　　记者了解到，不仅是工行，建行和中行客服电话也都按所在地市话标准收费。不过，也有银行推出了“800”开头的客服电话。比如中行，除了“95566”服务电话外，还推出了“”服务电话，使用固定电话拨打不收取通话费。
责任编辑：漠北
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存款保险制度有望近期出台：银行破产最高赔50万
存款保险制度有望近期出台：银行破产最高赔50万（网络图片）
国务院今日正式发布《存款保险条例(征求意见稿)》。酝酿21年后，中国首项存款保险制度有望近期出台。
据发布意见稿：
存款保险最高赔付限额为人民币50万元。
存款保险覆盖投保机构吸收的人民币存款和外币存款，但金融机构同业存款、金融机构高级管理人员在本机构的存款以及其他经存款保险基金管理机构核准的不予承保的存款等不在存款保险条例覆盖的范围。
存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成。费率标准由存款保险基金管理机构根据经济金融发展状况、存款结构情况以及存款保险基金的累积水平等因素制定和调整，报国务院批准后执行。
存款保险制度是银行或其他吸收存款的非银行金融机构向存款保险机构缴纳保险费，存款保险机构承诺在其遇到财务危机或者面临破产时，向其提供流动性资助或者代为清偿的一种制度安排。
目前国内机构一致认为，存款保险制度短期内对上市银行盈利产生负面影响，但政府可以通过其他措施对冲影响。在A股大牛市的背景下，机构仍持续看好银行股。债市方面，机构认为短期影响偏负面，长期有利于无风险利率的进一步下降。
近期国内媒体传出中国央行召开研究部署推出制度的系统内全国存款保险制度会议，以及明年1月存款保险制度出台的消息。本月27日，中国央行副行长胡晓炼在《财经》年会上表示，央行将加快推进存款保险制度。这些消息被市场解读为建立制度进入倒计时。
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广播电视节目制作经营许可证（京）字第02520号政府或将允许银行破产 储户最高可获赔50万_国内_贵阳网
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政府或将允许银行破产 储户最高可获赔50万
来源：贵阳网综合&&
摘要：银监会相关负责人表示，这次出台《通知》主要是为了维护金融秩序，缓解月末、季末存款等大幅波动，同时降低银行负债成本，降低企业的融资成本。业内人士认为，“冲时点”只是问题的表象，根本问题是商业银行负债质量有待提高，不利于实现稳健经营。
　　新浪乐居讯“之前每个季度末把钱存进银行，一天就能赚个千分之二，平常再存个货币市场基金，还是蛮赚钱的”，南京市民陈先生在资金市场出现结构性紧张的环境下，发现了将“闲钱”收益稳定提高的小秘诀——参与银行季末冲时点的高息揽储。“每到季度末的时候，都会有专门的人主动联系我，希望我能将资金存入银行内，给我许诺高息”，陈先生说，一开始联系他的人给的利息是千分之二，后来介绍了一家外地银行，利息就变成了千分之二点五。“虽然我拿到的仅限于季度末的最后一天的高息，但是如果按照年化计算，则高达90%，这个收益还是很可观的。”
　　监管层发《通知》规范银行“冲时点”
　　注重理财的人会发现，每到季末的时候，论坛上就会出现很多“短期高息”的帖子，也就是高息揽储。但是，9月12日银监会、财政部、人民银行三部委联合下发了一份文件《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(以下简称《通知》)，要求商业银行不得违规吸收和虚假增加存款，并首次对外披露了存款偏离度计算公式，并明确了该指标的监管标准，即月末存款偏离度不得超过3%。
　　银监会相关负责人表示，这次出台《通知》主要是为了维护金融秩序，缓解月末、季末存款等大幅波动，同时降低银行负债成本，降低企业的融资成本。
　　事实上，存款偏离度的问题早在今年8月12日国务院办公厅下发的《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》中就有所提及。在这份《意见》中，政府开始将存款偏离度纳入银行业金融机构绩效评价体系扣分项，约束银行业金融机构存款“冲时点”行为。
　　业内人士认为，“冲时点”只是问题的表象，根本问题是商业银行负债质量有待提高，不利于实现稳健经营。“商业银行还没有从简单注重规模的外延式发展转换到更加注重质量和效益的内涵式发展道路上来，预计在一段时间内，部分银行利用各种监管套利手段在存款上掺水分的现象还会存在，范围有可能不仅仅存在于月末，平时也会有这类现象。”交通银行首席经济学家连平说。
　　追溯“冲时点”现象，我们可以上溯到存款保险制度。从世界范围内来看，利率市场化程度越高，市场存款利率上升，贷款利率下降，商业银行的利润空间是越会被挤压的。为了防止出现银行不良贷款过多以及资金贬值带来的挤兑危机，各国一般都会建立存款保险制度。“在流动性收紧、利率价格战比较激烈的时候，很多银行尤其是中小银行会更倾向于风险比较大的中小企业贷款业务。如果银行的存款过少，储户就会没有安全感。这时候银行就会以高息揽户，也就出现了本文开头所说的事情。
　　政府或允许银行破产
　　存款保险制度成立是为了银行破产的可能性。但是在人们的观点里，在中国银行破产几乎是不可能的事情。银监会副主席阎庆民曾在“北大经济国富论坛上”表示，银监会正在酝酿加快推出银行破产条例，剑指银行破产可能真的要来了。
　　民众最关心的问题在于，如果有银行破产了，储户的存款是否就此打水漂？银行市场化，储户的钱拿什么来保障？对此，阎庆民的态度也很硬朗，“未来要让市场说话，让资本说话。如果商业银行最后资不抵债，就会退出。”
　　阎庆民的这番话无疑在表明政府对商业银行破产的态度：国家不再为储户在商业银行的存款兜底，国家允许银行倒闭！根据目前透漏的消息，如果有银行倒闭，储户的存款将由存款保险机构赔偿，但赔偿有一定的限额。超出50万的部分，将由储户自身承担。
　　但赔付金额是否包含利息，目前尚无明确信息。正是基于银行的破产可能性，银行等存款类金融机构需要按照一定比例标准向特定机构缴纳一定保险金，以保证自身发生危险时由存款保险机构通过资金援助的方式来保障其清偿能力。
　　业内称《通知》“治标不治本”
　　三部委推出存款偏离度监管指标的意图很明显，就是监管层希望和引导金融机构加强平时的负债管理工作，避免出现月末、季末高息揽存从而推高企业资金成本，甚至冲击金融体系稳定。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇也在媒体上表示，“银行“冲时点”必然带来存款搬家、理财产品功能紊乱、资金成本升高等弊端。存款偏离度监管新规有利于打破此困境，将会降低资金成本，并使银行资产管理走向规范化，进而推动银行业经营转型。”
　　监管层面的动机是好的，但是也有人认为这种政策的出台“治标不治本”。连平说，“这主要是因为银行冲存款的内在动力依然存在，银行依然怜悯存贷比和信贷额度的制约。”对于银行而言，尤其是大中银行的分行，贷款的发放和存款的吸收仍然是主要的业绩考核指标。
　　上有政策，下有对策。面对监管层出台的政策，银行可以将拉存款的时间提前，合理安排理财产品，只要不密集出现在月末就可以。但是这种提前安排能在多大程度上符合政策要求，可能需要时间的验证。
　　鸡蛋不要放在一个篮子里
　　虽然存款保险制度的出台已箭在弦上，但业内也有声音认为，还需要考虑存款客户的心理预期。
　　在我国老百姓心目中，把钱存在银行等于放进了“保险柜”。郭田勇说，存款保险制度出台，老百姓的风险意识需要改变，但也不需要过于担心。他认为，银行可以倒闭，并不是意味着我国的大型商业银行会倒闭。而且，最高赔付额已经涵盖绝大部分客户。
　　某国有银行分支机构负责人向记者表示，建议普通储户要树立风险意识，将银行当成一般企业看待，树立“银行也会破产”的意识，“另一方面，也最好早点养成存款分开存放的意识，大额的存款尽量分散处理，不要全部存在一家银行内。”
　　“假设存款保险的最高限额为50万元，100万元的存款放在一家银行，一旦出现风险，储户最终只能拿回50万元，损失一半。如果在两家银行各存50万元，即使都出了问题，本金也都有保障。”上述负责人表示。
　　是一种金融保障制度，由符合条件的存款性金融机构集中建立保险机构，各存款机构按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机时，存款保险机构向其提供财务救助，从而保护存款人利益。
　　“事实上，此前国家实行的是隐形存款保险制度，银行倒闭了，国家是最后的担保人。存款保险制度的推出，意味着国家不再为金融机构兜底。”广东某股份制银行相关负责人告诉记者……【】
　　老百姓依然对银行有着一种特殊的信赖。人们也逐渐习惯了通过银行办理存款以外的其他业务，如信用卡，买理财，买基金等，并且越来越多的人不再局限于一家银行，而是选择比较多家银行的产品和服务。但由于历史原因，银行依然承载着很大程度的政府信誉，“政府不会允许银行破产”依然是大多数人的共识。
　　但是这个共识是错误的。商业银行确实在相当长的时间内享受了这种“政府信用”带来的好处——也就是正的外部效应——但随着银行业竞争的不断加剧，现在这种外部性正成为银行难以承受的负担，其中集中表现在银行的不良贷款上升和银行理财的刚性兑付方面……【】
　　各地存款保险制度
　　记者了解到，截至2011年底，全球已有111个国家或地区建立存款保险制度。
　　中国香港：
　　补偿上限设定为每名存款人50万港元。而在2008年全球金融危机最严重的时期，大量资金流出香港，市场传出有银行可能破产的消息，为稳定金融市场，香港金管局临时推出过100%存款保险制度。
　　美国：
　　美国是世界上最早建立存款保险制度的国家，20世纪初的经济大萧条,导致全美先后有9755家银行倒闭,存款人损失约14亿美元。为了应对危机,美国国会采取了一系列行动,包括1933年6月通过了“格拉斯—斯蒂格尔法”,其中很重要的一条就是成立美国联邦存款保险公司。2008年金融危机后,美国存款保险额度由原定的10万美元提高到25万美元。
　　德国：
　　1974年郝斯塔特银行倒闭后德国建起了现行的自愿存款保险制度，在此基础上还建立了流动性联合银行，以便向有清偿力但暂时缺乏流动性的银行提供支持。1998年成立的德国银行赔偿机构有限公司对每个存款户存款的90%给予保护，但每个存款户的最高保障额为2万欧元。
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首先在中国设立银行各方面都是有严格限制条件的!
四大国有银行大股东是财政部.央行一旦发现银行有资不抵债的苗头就会加强监管让其重组或依法破产拍卖.所以不用担心.不足偿还客户的部分会由国家风险准备基金来偿还在中国基本没有这个可能,央行也会拿出他们的准备金和国家相关部门的支持来应付
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法律依据与&quot! B.2)你假设的是真的话.?实力怎样,也会根据记录的实情赔偿给你的.:1)私人银行的话就不好说了;人情&quot.3)只怕到那时A:1)国家银行是不会倒闭的;的关系等等.国内的银行抵押是多少.2)私人银行赔偿情况就不同了,你银行里的钞票已经好象是厕纸一样了....就会较复杂了.
银行倒闭了，央行要负责救的。钱是不会全部没有的。但是现在存银行是还不如放在家了，或者消费掉。
银行都倒闭了！你认为还会有钱拿出来赔吗？只有和中国13亿人民一起共患难了！
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