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工行幸福支行提升网点竞争力 全面推进个金业务
　　胶东在线网11月25日讯 今年以来，烟台工行幸福支行深入贯彻落实上级行个人金融业务的工作部署，结合自身实际，将网点作为推动个人业务发展的前沿阵地，将全面提升辖内网点市场竞争力作为推进个金业务发展的重要环节，认真分析同业市场，明确目标规划，实现了个人金融业务的持续快速发展。
　　一是优化网点客户结构。该行将个人客户外拓作为推动个金业务发展的主攻方向，继续加大市场营销、投入力度，结合辖内各网点具体情况，从私人银行客户营销上入手，以私人银行产品为重点，排查筛选存量客户，锁定优质客户资源，大力外拓高端客户，夯实网点个人客户基础。该行目前锁定优质客户北海救助局，将以代发工资业务为突破口开展持续营销。
　　二是完善网点考核评价机制。该行紧紧围绕市行&一个指引六个办法&的考核方向，制定网点各层级科学、有效的绩效考核办法，重点做好客户经理和大堂经理的穿透式考核，同时将各项重点产品的营销融入网点的日常工作中，突出客户增长、储蓄存款等重点指标，以市场占比作为考核约束，加大对优胜网点的表彰力度，增加落后网点的处罚条款，真正体现业绩与绩效分配挂钩。
　　三是加强网点布局规划和人力资源配置。该行全面贯彻落实上级行关于提升网点竞争力的发展目标要求，继续加快辖内网点的改造和规划，落实低效网点改造、核心网点优化、自助银行建设等项目。同时，该行深入推进网点人员结构优化项目，结合辖内网点实际情况，合理增配客户经理、大堂经理等销售类人员充实客户经理队伍，力求将交易网点升级为销售网点，提升网点阵地营销服务能力。
责任编辑：孟秦曲
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&6月17日行风在线――中国工商银行潍坊分行
6月17日行风在线――中国工商银行潍坊分行
编辑：wangbaofeng&&&&&&发布时间： 8:11:10
中国工商银行潍坊分行
&“行风在线”上线对话材料
（日8:00-8:30）
上线嘉宾名单：
工商银行潍坊分行党委委员、副行长 &鞠& 雷&&&&&&&&&&&&
市行个人金融业务客户服务中心经理 &刘迎春
市行个人金融业务渠道管理中心经理 &张春红
市行个人金融业务营销推广中心经理 &范天新
市行个人贷款营销中心经理&&&&&&&& &宫克新、马好才
市行机构业务部经理&&&&&&&&&&&&&& &邵世勇&&&
市行结算业务科经理&&&&&&&&&&&&&& &郑振敏
市行运行管理部经理&&&&&&&&&&&&&& &张& 蕾
市行财富管理中心理财师&&&&&&&&&& &徐东鹏
一、开始语
主持人：《行风在线》时刻关注百姓心声。听众朋友早上好，我是孙兵。今天节目中对话的嘉宾是中国工商银行股份有限公司潍坊分行党委委员、副行长鞠雷，欢迎鞠行长，您好！
鞠行长：主持人好，听众朋友大家早上好，很高兴来到“行风在线”的直播间和听众朋友一起交流。今天和我一起来的同事还有分行个人金融业务部、机构业务部、结算业务科、运行管理部的有关同志。听众朋友对工商银行的业务和服务有什么意见和建议，欢迎通过热线电话和我们沟通交流。
主持人：欢迎各位嘉宾。收音机前的听众朋友，如果您在工商银行办理金融业务时遇到什么问题，或者对工商银行的投资理财、贵金属、信用卡、个人贷款、企业年金等业务和服务方面有什么疑问，都欢迎通过热线电话6106789与工商银行的鞠行长对话交流。
“电话解难题，移动为民生”，听行风在线得移动手机活动正在进行。今天的参与题目是“工商银行个人商用车贷款，贷款金额不超过所购汽车价格的多少？答案是：不超过60%。”。 您只要登录潍坊传媒网“行风在线”网页参与，或编辑短信1002加问题答案，发送到，每条只收通讯费0.1元，就有机会获得由潍坊移动为您免费送出的手机。获奖名单我们会在12：05的“行风行动”中公布，敬请关注。
二、上轮反馈：
主持人：我们首先来关注上轮群众反映问题的处理反馈情况。上轮工商银行潍坊分行上线时，听众张先生反映工资折去年11月份的数据打印不上，担心款项是否到位；陈先生反映老伴去世前在工商银行有一笔8000元存款，由于不知道密码一直取不出钱，请求帮助；范女士反映苍南街附近没有工行网点，到商品城附近工行网点办理业务慢；潘女士反映月河路南头南关支行办理业务慢；同样反映类似问题的还有刘女士，反映到工行取工资的老同志比较多，能不能专设几个这样的窗口方便老年人。对于以上问题，鞠行长我们下线调查处理了吗？另外对于大家普遍反映网点窗口办理业务较慢的情况我们有什么具体措施来改进我们的效率呢？
鞠行长： 好的，针对张先生反映的问题，我行非常重视，下线后我行迅速与张先生联系，并根据张先生提供的资料，对其账户情况进行了查询。经查，去年11月份张先生的工资已按时发放到账，金额准确，发生未打印状况系打印机短暂出现故障，漏打11月份工资记账记录。遇到这种情况，客户可通过以下渠道了解掌握自己的账户变动情况：一是本人持身份证就近在工行网点打印纸质账户历史记录；二是通过工行自助终端查询账户历史记录；三是可登陆工行存折版网上银行查询帐户历史记录。
关于陈先生反映的老伴去世前在工商银行有一笔8000元存款，由于不知道密码一直取不出钱的情况，我行《中国工商银行储蓄业务管理办法》有明确规定：“存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向营业机构所在地的公证处申请办理继承权证明书，营业机构凭以办理过户或支付手续（该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处。营业机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续）”。请陈先生理解政策规定，到本地公证处办理继承权证明书后，到我行办理密码挂失、支取存款业务。
针对网点设置问题，我行对网点布局调整、设置以及自助银行的设立均有计划，目前正在平稳进行，相信会得到一定缓解。
对于大家普遍反映网点窗口办理业务较慢的情况，我行高度重视，近年采取了多种措施，应当说效果良好。一是大力推广自助服务，分流柜面压力。近年扩大了自助渠道覆盖范围，自动取款机、存取款循环机、网上银行演示机等自助设备主要投放到各大超市、大卖场、居民集中居住区等客户自助需求旺盛的区域，同时积极推进自助服务下乡镇活动。投放了大量的灵通卡、信用卡，并为全部网点均配备了大堂经理，引导客户办简单的存取、汇划业务均通过网点自助设备，大大减少了柜面压力。目前正在积极推进自动柜员机受理无介质存款功能、积极实行以折换卡工作，以折换卡减免开卡手续费和首年年费的优惠活动，以方便和引导客户通过自助渠道办理银行业务，分流前台压力。二是我行绝大多数网点都安装了排队机，客户来办业务先取号，到休息椅上等候，网点配备了液晶电视、报刊等供客户使用，今后还要开发推广网点多媒体营销传播系统，让客户在等候中学到一些有用的知识，缓解焦虑感。三是我行全力调整劳动组合，在代发工资等高峰业务时间段部分网点开辟了“专门服务窗口”，实行弹性窗口服务制度。虽然这部分客户代发工资款项留存率很低，为我行带来的效益很低，但我行作为一家担负社会责任的大行，继续认真搞好这部分客户的服务工作。四是压缩二线人员，充实网点服务人员，下大力气抓好柜员、大堂经理等一线人员的业务培训。五是抓好文明优质服务工作，加大考核奖惩力度，让柜员主动提高办理业务工作效率。六是继续加强服务渠道建设，增设网点，大力发展网上银行、电话银行、手机银行等电子银行业务，改变客户的金融消费习惯，加强业务宣传，让客户不用去网点，坐在家里、在办公室就能办金融业务，从而化解网点客户排队问题。七是全面、稳步、持续推进业务流程改造和优化工作。今年是工总行确定的“流程优化年”，全行加快优化业务流程，推进后台业务集中处理。在不降低风险控制水平、保障客户资金安全的前提下，尽可能压缩一些客户认为繁琐的业务流程，达到提高业务办理效率的目的。相信，随着各方面的共同努力，这一问题会得到较好解决。也请广大客户谅解。
三、交流题目
主持人：去年公布的数据显示，中国工商银行在世界500强企业中排名第4位，以2464亿美元市值在全球银行业中排名世界第1位。可能对于我们普通群众来说，感觉到工行办理业务的人是最多的，确实工行拥有中国最大的客户群。我们潍坊分行的情况您在简要给大家介绍一下。
鞠行长：好的。我们潍坊分行是中国工商银行总行授权经营的二级分行，也是潍坊市规模最大、实力最强的大型银行之一，共有78个营业机构,包括市行营业部、28个支行、46个分理处和3个储蓄所。近年来，我行乘借全行股份制改革、上市的东风，积极贯彻执行国家金融货币政策，积极服务地方经济社会发展，加快经营模式和增长方式转变，倾力满足广大客户的需求，全力打造潍坊优秀信贷银行、潍坊第一零售银行、潍坊金融服务最好银行新形象，业已形成了业务多元、管理规范、服务优良、客户信赖、绩效具佳的良好发展局面。我行连续多年进入全国工商银行系统二级分行经营30强，并先后荣获了“工总行学习型先进组织单位”、山东省银监局“良好银行”、山东省总工会“富民兴鲁劳动奖状”、省行“绩效考核先进单位”、“内控管理先进单位”、潍坊市“服务业发展先进单位”、“劳动关系和谐企业”、“金融创新奖”等荣誉称号。截至2011年5月末，潍坊分行各项贷款余额448亿元，各项存款余额456亿元，实现账面利润6.96亿元。经营规模、经营效益均列工行山东省分行前3位；列潍坊市各家银行前列。
（一）理财业务
主持人：一些客户经常有些资金放在账户上，但随时要用，听说工行有款“灵通快线”理财产品比较方便，能介绍介绍吗？
鞠行长：好，“灵通快线”系列个人人民币理财产品是中国工商银行为满足投资者现金管理需求而开发设计的，具有安全性佳，流动性强，预期收益高的特点，是投资者提高闲置资金利用效率和收益水平的首选理财产品。它包括超短期和滚动型两类。其中：超短期“灵通快线”理财产品目前预期年化收益率1.6%，是活期储蓄存款的3倍以上。
它的特点是“买入即时成交，即刻享受收益，赎回瞬时入账，资金即时可用”。不管是为了暂时规避证券市场风险，还是从提高炒股闲置资金利用率来说，购买“灵通快线”超短期理财产品都是一个很好的选择。
主持人：灵通快线还有什么特点和优势？&
鞠行长：我行的“灵通快线”理财产品免收申购、赎回费用，具有购买和赎回实时到账的优势，投资者在享有高流动性的同时，能大幅提高闲置资金收益率。
主持人：那请再介绍一下“灵通快线”滚动型个人人民币理财产品？
鞠行长：好，今年6月，我行整合了五支“灵通快线”7天滚动型个人人民币理财产品，即旧产品按支整体移行为“灵通快线”个人超短期―7天增利人民币理财产品。
主持人：“灵通快线”7天增利人民币理财产品的特点有哪些？
鞠行长：“灵通快线”7天增利人民币理财产品主要有以下三个特点：
（一）收益性佳。7天增利人民币理财产品预期年化收益率1.9%，较七天通知存款利率高0.41个百分点，高出旧产品0.15个百分点，更能提高客户的投资收益水平。
该产品主要投资于银行间债券市场发行的各类债券、符合监管机构要求的信托计划及其他资产或资产组合，货币市场基金、债券基金、回购、由保险资产管理公司管理的机构理财产品以及其他货币资金市场投资工具，投资风险较低。
（二）投资便捷。设计简单，每个工作日均可申购（申购T+1日确认），有助于客户正确选择，投资更方便。
（三）流动性强。该产品按客户实际投资天数计算收益，每周一分配收益，分红更及时。同时，申购满7天后每个工作日即可申请赎回，赎回资金T+1日到账，流动性更强。
（二）贵金属业务
主持人：鞠行长，工商银行推出的黄金投资业务深受客户欢迎，您能为我们介绍一下工行黄金业务的基本情况吗？
鞠行长：好的。近几年，随着国际黄金价格的不断飙升以及国内黄金市场的不断完善，国内居民个人财富的增加，个人财产保值、增值等需求，黄金投资又逐渐被人们所关注。为满足广大投资者进行黄金投资的需求，我行近两年陆续推出了一系列黄金投资产品，包括：
一是交易类的产品：代理个人实物贵金属递延交易（AuT+D、AgT+D两个品种）、代理交易所实物现货交易、账户贵金属（也就是纸黄金、纸白银、纸铂金）、积存金；
1、代理个人实物贵金属递延交易，即AU（T+D）、Ag（T+D）业务，是指以保证金交易方式进行买卖，交易者可以选择合约交易日当天交割，也可以延期交割，同时引入延期补偿费机制来平抑供求矛盾的一种现货交易模式。他的特点及优势：一是此项业务是一款保证金交易，可以卖空买空。二是黄金（白银）价格与上海黄金交易所报价一致，高度透明。三是凡我行个人网银客户均可以通过网上银行办理。四是交易时间与上交所保持一致；五是可交割提取实物黄金（白银不可提取实物）。
2、账户贵金属（也就是纸黄金、纸白银、纸铂金）业务：根据国际市场报价，进行的实盘交易。该产品只能买卖，不能提取实物黄金。交易方式灵活：可按实时价格成交、可通过委托交易进行卖买。
3、品牌金积存和积存金（二号）业务：
这两款产品主要特点是，长期以定期定额的方式投资以摊平持有黄金的成本，淡化金价短期剧烈波动而产生的价格风险；客户对于品牌金积存账户内的黄金余额，可以选择到我行提取实物或赎回（即向我行卖出）。
二是实物类产品：现在售的有100多种，包括金条、金元宝、银元宝、金钱、金章、如意金积存以及一些有纪念意义的产品，如；泰山金、十二生肖金章、十二生肖银等。对于我行销售的产品中，如意金条可以在我行进行回购。
三是融资类的产品：贵金属租赁、贵金属质押贷款。
1、贵金属租赁：对于产金、用金、售金企业我行可提供黄金租赁业务，以解决企业的资金周转问题。
2、贵金属质押贷款：对于持有我行出售如意金、能够在上海交易所交易的标准金，均可做为抵押物在我行取得贷款。。
以上每款产品均具有不同的投资价值，投资者可根据个人喜好从容进行选择。
（三）逸贷卡和分期付款业务
主持人：鞠行长，听说工商银行为更好地满足客户需求，新推出了“牡丹逸贷信用卡”，您能为我们介绍一下这项新业务的基本情况吗？
鞠行长：好的。逸贷信用卡是中国工商银行发行的一款面向大众、链接商户，可直接用于消费的信用卡产品，是国内首张专用消费分期信用卡。客户在工行指定商户直接使用逸贷信用卡进行刷卡消费，分期付款，无需再到银行办理审批手续。具有以下几个方面的特点：
一是使用范围“广”。全国5万家商户均可使用，商户类型覆盖电器卖场、大型百货、奢侈品和珠宝工艺品、旅行社、教育培训、汽车4S店、家居卖场等，全方位满足您的消费需求！
二是优惠幅度“大”。免收年费长达三年，分期付款实行贷款基准利率，优于现有分期付款市场收费水平，减少您的费用支出。
三是量身定制“准”。工行已按照您在工行年代发工资总额的比例提前授予消费额度，额度直观，办卡后即刻享受该额度。
四是交易流程“快”。在工行指定商户刷卡购买600元以上商品，在专用POS打印凭条上签名确认即可实时完成分期付款。
五是分期方案“优”。分期付款期数由您自主选择，一个月为一期，可在24期内任意选择，分期灵活，金额、时间任您自主掌握！
六时还款选择“多”。营业网点、自助终端、网上银行、电话银行、手机银行等多种还款渠道供您选择。您还可指定账户自动还款，同时逸贷信用卡直接与您在工行代发工资账户关联，给予您更自由的还款选择空间！
只要您在中国工商银行有代发工资业务，信用状况良好，即可在中国工商银行营业网点、网上银行申办逸贷信用卡。
主持人：鞠行长，现在居民生活水平提高了，在资金的运用上也更加灵活，不少人会通过向银行借贷或分期付款，实现自己的消费理想，在这方面工商银行新推出了信用卡分期付款业务，您能介绍一下什么是信用卡分期付款，这项业务有哪些特点吗？
鞠行长：好的。为帮助有消费意向，又有短期融资需求的牡丹卡客户提前实现心愿，享受生活，工商银行推出了牡丹贷记卡分期付款业务。分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户进行扣收，持卡人每月按照入账金额进行偿还的业务。工行牡丹贷记卡分期付款业务的主要特点是：起点低（600元以上）、期数多（24）、免息优惠（每期享受免息还款期）、手续简单、自由展期、还款方便、提前还款免手续费等。办理分期付款业务按照办理分期的金额和期数，根据相应的手续费率收取手续费。为让利于客户，我行自日至日期间，开展牡丹贷记卡分期付款集中促销活动，分期付款手续费率均按照总行标准费率的60%执行。目前通过工商银行的营业网点、电话银行、网上银行都可以办理普通消费转信用卡分期付款业务，也可在工行收单的商户POS机上直接办理分期付款。
（四）个人贷款业务
主持人：鞠行长，有客户反映在工行申请了住房按揭贷款，时间已有三个月了，还没有贷下来，想问什么时间能够贷下来？
鞠行长：这位客户，首先请允许我代表工行潍坊分行因为没有及时发放贷款而给您带来的不便表示歉意，众所周知，从去年国家就开始出台了一系列针对房地产市场的调控政策，今年又随着国家宏观调控政策不断出台，银行信贷规模进一步紧缩，也对我行个人住房贷款造成了很大影响，希望能得到您的理解，对您的贷款需求，在下线后我们再详细沟通，根据实际情况处理好吗。
主持人：鞠行长，有客户问在工行办理了住房贷款，被收取了担保费，请问担保费是怎样计算和收取的。
鞠行长：担保费是担保公司收取的，而不是我行收取的，据了解担保公司按照贷款金额多少、贷款期限的长短，按照相应的费率计收担保费。
备用问题和参考资料
1、随着社会信用环境的不断改善，以及居民消费需求的日益旺盛，目前银行信用卡已经走进了千家万户，您能给大家介绍一下牡丹信用卡的一些使用常识吗？
答：好的。1、持卡人应妥善保管卡片，不要将卡片、身份证件、密码放在一起或将卡片密码泄露给他人，不要将卡片、密码、网银登录或支付密码等信息储存在电脑上，防止账户资金被他人盗用。2、持卡人应避免将卡片置于手机等磁场附近，避免卡片折损或磁条刮坏。请定期检查卡片是否遗失，不要将卡片借给他人使用。3、在用卡交易后，请认真核对交易凭证上的金额、卡号、日期等重要信息，确认无误后签名，并保留好交易单据。在ATM等自助机具用卡后，请及时取回，不要遗忘。4、如果持卡人遗忘了密码，需持本人身份证件和卡片到我行营业网点办理密码重置业务。5、为保障持卡人的资金安全，我行为持卡人提供了短信提醒服务，以便持卡人及时了解账户余额变动情况。6、持卡人应关注信用卡帐户是否透支，如果帐户透支要在正常的还款期限内及时还款，以免产生不良信用记录。
2、为进一步增加资金使用灵活性，更好地满足不同客户需求，工商银行适时推出了卡贷通业务。请介绍一下工行的这项新业务有什么特点，需要满足哪些条件才能办理呢？
答：好的。卡贷通业务是借记卡与个人循环贷款联动（下称卡贷通业务），是指将借记卡（下称“卡贷通”卡）与个人循环贷款相联结，借款人（持卡人）以“卡贷通”卡为支付介质，在卡贷通业务最高循环贷款额度及使用有效期内，通过商户POS、电子银行渠道、自助设备及银行柜面办理消费、转账时，若卡内基本账户余额不足，则实时触发贷款功能，将用款差额部分发放至“卡贷通”卡基本账户，然后连同自有资金一并支付，实现贷款额度的循环使用。“卡贷通”不是一个独立的贷款产品，只是在现有个人循环贷款的基础上嫁接了一个用卡支付功能。卡贷通业务办理的条件：开办行不作限制，只要能办理个人循环贷款就可以办理卡贷通业务；卡贷通业务的申请人，须符合个人循环贷款及相应个人贷款品种的相关规定；如果借款人已办理的个人循环贷款有不良贷款，则不予办理卡贷通业务。
3、听说工商银行成立了“工银商友俱乐部”，能介绍一下各类经营商户成为俱乐部会员后能得到哪些方面的实惠呢？
答：好的。工商银行于2010年10月份组建了主要针对各类商品交易市场、商会的经营户、中小型私营企业主、民营企业股东和管理人员等为对象的“工银商友俱乐部。
首先。只要成为工银商友俱乐部会员，就可以办理会员专属的商友卡。持有商友卡的会员，可享受多款优惠汇款套餐（其中最高优惠到平均每笔汇款手续费不足6分钱）；
其次，工行除了营业网点之外，网上银行、电话银行、手机银行、自助设备等多种渠道，可以为商友卡会员提供7*24小时的不间断服务，满足客户的资金频繁结算的需求；
最后，持有商友卡的工银商友俱乐部会员，可以享受我行的工银商友俱乐部会员专属抵押、质押、保证、联保等多种担保形式的经营性贷款，为您事业成长增添强劲动力。灵活贴心的工行专属投资理财业务，可以让您的流动资金告别闲置和低收益。
除商友卡之外，普通客户通过网银汇款可以享受9折手续费优惠，如果成为我行的贵宾网银客户，更可享受手续费更大折扣。这些都是我行推出的手续费打折便民服务措施。
4、听说工行最近为客户推出一项私人助理服务，请问如何才能享受这项服务？
答：私人助理服务是我行为感谢工银财富客户一直以来的信任和支持，特为工银财富客户免费专奉的非金融服务，包括家庭保障服务、旅行与私人商务助理、高尔夫与奢侈品服务、环球医疗救援与中国汽车道路救援等5项服务，涵盖客户生活的方方面面。（详细服务内容可以与我行客户经理联系为您解答）
客户如果想要享受这项服务，需要三个步骤：一是成为我行财富客户或者私人银行客户，二是在私人助理服务告知书上签名，三是到工行任意网点开通电话银行服务，预留您的联系电话（最多4个），满足这三个条件后，您就可以在需要的时候，拨打我们的贵宾服务专线，享受这一服务内容了。
5、为更好地满足个体工商户等客户群体的经营资金需求，您能给我们介绍一下工商银行推出的个人小额贷款业务在担保、期限、额度等方面有什么特点吗?
答：好的。个人小额贷款是指我行向借款人发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转的人民币小额贷款。借款人的经营实体原则上应为承担无限责任的个体工商户、企业或其他经济组织形式。
个人小额贷款担保特点：个人小额贷款以保证担保或信用方式发放。采用信用方式申请贷款的，借款人的信用等级评定结果须在C级（含）以上；采用自然人保证担保方式的，要求保证人具有稳定收入来源，对于贷款金额在30万元以上的，原则上须提供两名保证人进行担保，保证人加总的担保能力须覆盖贷款额度；采用经营商户联保方式的，由同一市场或商区内彼此熟悉、经营商品种类和规模相近的3-5户商户联保小组，彼此承担连带保证担保责任；由专业担保公司提供担保的，须为我行准入的担保公司，并按相关规定执行。
个人小额贷款的额度、期限、费率：个人小额贷款单户（含借款人及其配偶、借款人名下经营实体）贷款金额最高50万元，其中以信用方式贷款的单户贷款金额最高20万元。个人小额贷款期限一般为6个月以内，最长不超过1年，其中以信用方式贷款的期限最长不超过6个月。个人小额贷款不得展期。个人小额贷款应在基准利率基础上根据贷款风险状况适当上浮，上浮比例应在40%以上，采用信用方式的上浮比例应在80%以上。
6、现在汽车几乎成为每个家庭都会考虑购置的内容，不少听众朋友也很关心贷款买车的一些政策。那咱们工行的个人汽车贷款有什么样的规定，办理时需要哪些手续？
答：好的。工商银行个人汽车消费贷款的服务特色是：省心、省力、省时、省钱。为客户服务始终是我行的根本宗旨。我行汽车贷款规定必须用于购车，也就是客户要与汽车经销商签订购车合同、缴上首期付款才能办理贷款业务。我行汽车贷款担保采用车辆抵押或者房产抵押等方式，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，贷款期限一般为3年，最长5年，贷款利率最低为在人民银行基准利率基础上上浮２０％。客户需要准备的个人资料有夫妻双方的身份证、户口本、结婚证、房产证明、收入证明等，还有刚才提到的购车合同、首付款证明等。另外我行为提高效率还推出了直贷式汽车消费贷款，从任何一家汽车经销商（包括未与我行签约的）购车都可以到我行办理车贷业务。当前我行已对本地部分较大规模商用车经销商做了准入，开办了个人商用车贷款业务，贷款金额不超过所购汽车价格的60%，期限不得超过两年。
7、贷款买房买车已经成为大家普遍的选择，工行申请个人住房按揭贷款具体怎么办理？贷款利率执行多少呢？
答：首先借款人向银行提出书面借款申请，并提交有关资料如：身份证件、收入偿债能力证明、婚姻关系证明、购房合同、首付款证明等；在接到银行有关贷款批准的通知后，借款人与银行签订借款合同和相应的担保合同，并视情况办理公证、保险、抵（质）押登记等手续；对银行同意发放的贷款，办妥有关手续后，银行将按照借款合同约定，将贷款划入开发商帐户或借款人开立的存款帐户中。对借款人家庭购买首套商品住房的贷款，并符合银行贷款条件的，贷款利率不低于基准利率。
8、据了解，我们工商银行针对小企业贷款难的问题，积极创新业务产品推出了小企业网络循环贷款（简称网贷通）业务，您给我们介绍一下好吗？
答：今年我行新开办了小企业网络循环贷款（简称网贷通）业务，该业务是我行与小企业客户（含微型客户，下同）一次性签订小企业循环借款合同，在合同规定的额度和有效期内，客户通过网上银行自助进行的循环借款合同项下提款和还款的贷款业务。网贷通业务适用于可提供合格抵（质）押物的小企业及微型企业，满足其生产经营上的合理资金需求。该业务的优点主要体现在以下几个方面：一是保障提款。贷款额度在合同期内随时提款有保障；二是使用灵活。合同一次签订，2年有效，随借随还，循环使用；三是手续便捷。全网络操作，免去往来银行之奔波，省时省力；四是高效自助。客户自助通过网上银行操作，借款、还款款项实时到账；五是降低成本。未使用贷款额度不计息，客户可自助提前还款，降低企业财务压力。
9、我要买一套沿街营业房，房价60万左右，工行能办贷款吗？最多可以贷款多少？利率怎么算？
答：可以办理个人商用房贷款，个人商用房贷款就是我行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款。
商用房贷款额度不超过所购房屋总价或评估价（二者以较低者为准）的50%，商住两用房不超过55%，如果您的商用房价值60万，贷款额度最高不超过30万元；贷款期限最长不超过10年；贷款利率最低为相应档次基准利率的1.15倍（也就是基准利率上浮15%）。
10、我在开发商那儿看好一套住宅，买下来要30多万，开发商说要贷款的话自己到银行申请，我要到工行能办吗？都有什么样的条件？
答：您可以到工行来办理直贷式个人房屋贷款，直贷式个人房屋贷款是指借款人未通过开发商推介直接向银行申请办理的个人住房或个人商用房贷款。
申请条件有：1、具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65周岁（含）之间；2、具有合法有效的身份证明及婚姻状况证明；3、具有良好的信用记录和还款意愿；4、具有稳定的收入来源和偿还贷款本息的能力；5、具有所购房屋的商品房销（预）售合同或意向书；6、具有支付所购房屋首期购房款的能力，且首付款必须先于贷款足额到位；7、有我行认可的有效担保。
11、请问什么是企业年金业务？建立企业年金有什么意义？以及工行在这方面的优势有哪些？
答：企业年金是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的补充养老保险制度，是多层次养老保险体系的组成部分。
建立企业年金对企业的意义主要体现在：1、提高职工退休生活水平：建立企业年金，能够有效提高企业职工退休后的生活水平，缩小职工退休前后收入的差距，让职工获得更加有尊严、品质更高、更愉快的退休生活。2、打造“金手铐”，吸引和留住企业核心人才：企业年金是长期的福利制度和激励制度的重要方式。企业核心员工是企业效益的主要创造者。短期的企业福利和激励方式，不利于长期吸引和留住企业核心人才。企业年金经过一定时间的积累，可以达到很大的积累规模，可以有效地吸引和留住企业的核心优秀人才。3、合理的企业纳税筹划：政府出台了企业年金税收优惠政策，企业为员工支付的企业年金在不超过职工上年度工资总额5%标准内的部分，在计算应纳税所得额时准予扣除；4、企业年金具有避险的作用：企业年金基金本质上是一种信托财产，是独立于企业资产之外的，不能用于清算资产、赔偿债务等行为。
工行在企业年金业务方面主要有以下几个优势：1、强大的综合实力和优秀的专业团队：工商银行从2001年开始进行企业年金制度的研究，是最早参与我国企业年金制度设计的金融机构之一，始终是劳动和社会保障部企业年金专家小组的重要成员，全程参与了我国企业年金制度的设计和法规的起草工作。2、强大的业务系统：自主开发建设了符合劳动和社会保障部账户管理信息系统规范标准的企业年金基金账户管理信息系统，已经成为全国企业年金业内数据流转的标准，其安全性、稳定性、可靠性和响应速度，与我行的信息化业务和管理平台一样在国内处于领先地位。3、严密的风险控制体系和遍布全国的网点布局，能够为企业运作年金业务提供最优质的服务。
12、为实现大宗商品交易商银行结算账户与交易市场专用存款账户间资金实时划转，工商银行适时推出了银商转账业务。工行的这项新业务有什么特点，需要满足哪些条件才能办理呢？
答：集中式银商转账业务（简称银商转账业务）：是指大宗商品交易市场与我行系统联接，大宗商品交易商通过我行或交易市场提供的多种渠道发出资金划转指令，实现交易商银行结算账户与交易市场专用存款账户间资金实时划转的一项金融服务。
&& 银商转账业务的服务对象：仅限于与我行签订协议的交易市场和交易商。
&&& 如何建立银商转账关系：1、交易市场必须在我行开立专用存款账户用于办理交易商的交易资金存放和划转。该账户不得发生透支，亦不得购买支票等支付凭证或开通电子银行支付功能。2、交易商必须在我行开立银行结算账户用于办理银商转账业务，账户的开立和使用必须符合人民币银行结算账户管理有关法律法规的规定。交易商银行结算账户必须在交易市场备案，不允许有透支行为。3、个人交易商银行结算账户的介质形式包括活期存折、理财金账户卡、牡丹灵通卡等。4、交易商还应在交易市场开立会员资金账户用于记录商品交易，具体使用规则由交易市场与交易商另行约定。5、交易市场与我行合作开展银商转账业务，必须与我行签署《集中式银商转账业务合作协议》及《接口保密协议》，明确双方的义务和责任。6、交易商在交易市场开立会员资金账户后，方可到我行办理银商转账关系建立手续。交易商申请建立银商转账关系，应与我行签署《集中式银商转账协议》。7、&& 个人交易商申请建立银商转账关系，应持本人有效身份证件和本人活期存折、理财金账户卡或牡丹灵通卡，填制《个人客户集中式银商转账业务申请书》（附件四），并与我行签署《集中式银商转账协议》。
银商转账操作流程：交易商可以通过我行系统或交易市场系统发起银商转账，具体包括银转商和商转银两种方式：（一）银转商（又称入金）指交易商发起的将银行结算账户中的资金转账至交易市场专用结算存款账户，同时交易市场自动更新交易商会员资金账户余额的行为。（二）商转银（又称出金）指交易商发起的将其存放在交易市场专用存款账户中的资金转账至银行结算账户，同时交易市场自动更新交易商会员资金账户余额的行为。我行向交易市场收取银商转账服务年费，向交易商收取转账手续费。建立银商转账关系的个人交易商银行结算账户免收小额账户管理费。
银商转账手续费收取方式：（一）交易商支付。每笔转账业务发生时系统自动按收费标准从交易商银行结算账户扣收。（二）交易市场代付。交易市场代交易商支付转账手续费，我行不再向交易商收取。
13、听众：我是一名工行的客户，到工行办业务，经常会遇到排队，办理业务用时比较长，当然其他行也有这种现象，我想问一下，针对这一问题贵行采取哪些措施化解？
答：好的。以客户为中心，致力为客户提供高效快捷的金融服务，一直是我行的经营宗旨。首先，我简要分析一下引起排队的原因：一是我行客户数量大。由于我行实力雄厚，信誉度高，赢得了广大客户的信任，形成比较庞大的客户群。目前，潍坊分行城区、县域分支机构服务各类个人客户达141万户，平均每个网点达1.8万户,我行客户多、工作量大是引起排队的一个客观因素。二是我行承担了全市劳保系统份额最多的代发工资客户服务工作，这些客户年龄较大，行动不便，对自助取款机接受能力差，工资发放后集中来网点提取，造成了特定时间段排队比较严重。三是近年我行虽然投放了大量的自动取款机、存取一体机、自助终端等自助银行设备，目前已达上千台，改造了70个以上的网点，但由于客户量越来越多，前台柜员的增加、柜口的开放仍跟不上业务的增长。加之随着客户需求不断增多，业务种类不断增加，有些业务需要上级集中授权，出于防控风险、为客户负责的角度，业务流程问题也影响服务效率，引起客户排队。
为了化解客户的排队问题，我行高度重视，近年采取了多种措施，应当说效果良好。一是大力推广自助服务，分流柜面压力。近年扩大了自助渠道覆盖范围，自动取款机、存取款循环机、网上银行演示机等自助设备主要投放到各大超市、大卖场、居民集中居住区等客户自助需求旺盛的区域，同时积极推进自助服务下乡镇活动。投放了大量的灵通卡、信用卡，并为全部网点均配备了大堂经理，引导客户办简单的存取、汇划业务均通过网点自助设备，大大减少了柜面压力。目前正在积极推进自动柜员机受理无介质存款功能、积极实行以折换卡工作，以折换卡减免开卡手续费和首年年费的优惠活动，以方便和引导客户通过自助渠道办理银行业务，分流前台压力。二是我行绝大多数网点都安装了排队机，客户来办业务先取号，到休息椅上等候，网点配备了液晶电视、报刊等供客户使用，今后还要开发推广网点多媒体营销传播系统，让客户在等候中学到一些有用的知识，缓解焦虑感。三是我行全理调整劳动组合，在代发工资等高峰业务时间段开辟了“专门服务窗口”，实行弹性窗口服务制度。虽然这部分客户代发工资款项留存率很低，为我行带来的效益很低，但我行作为一家负责任的大行，继续认真搞好这部分客户的服务工作。四是压缩二线人员，充实网点服务人员，下大力气抓好柜员、大堂经理等一线人员的业务培训。五是抓好文明优质服务工作，加大考核奖惩力度，让柜员主动提高办理业务工作效率。六是继续加强服务渠道建设，增设网点，大力发展网上银行、电话银行、手机银行等电子银行业务，改变客户的金融消费习惯，加强业务宣传，让客户不用去网点，坐在家里、在办公室就能办金融业务，从而化解网点客户排队问题。七是全面、稳步、持续推进业务流程改造和优化工作。今年是工总行确定的“流程优化年”，全行加快优化业务流程，推进后台业务集中处理。在不降低风险控制水平、保障客户资金安全的前提下，尽可能压缩机一些客户认为繁琐的业务流程，达到提高业务办理效率的目的。相信，随着各方面的共同努力，这一问题会得到较好解决。也请广大客户谅解。
四、在线速录（由潍坊亚伟速录职业培训学校同步记录整理提供）
主持人：首先了解这位胡先生的问题。胡先生，你好。
&&& 胡先生：你好。我是昌邑，我在工行里做了房屋按揭贷款，当时活期存折不能使自动存款机存钱，我过去办理说，你这个是单大笔货种的转不过去，我说你给换个单笔货种不行，他说你当时签合同时候就跟什么，说是不能更改帐号，我想问一下到底能不能给弄一个单笔货种的，比如说我自己就能用自动取款机转过去。
&&& 胡先生：他说我这个是单笔货种的，不能转帐。
&&& 鞠行长：单笔货种这个问题，这个是存折是吗？
&&& 胡先生：这是工商银行的活期存折。
&&& 鞠行长：这个当时他说就是，因为合同已经确定了，这个不能进行更换是吗？
&&& 胡先生：说当时跟银行签了合同，每月扣款，签了合同你就不能更换了，你这个卡号。
&&& 鞠行长：这个应该不存在不能更换的这种情况，我觉得这个应该是因为原来的时候用的还是存折，首先我觉得你跟银行沟通一下，应该是换一张银行卡，因为银行卡的功能远比存折功能要丰富一些，至于你现在说的不能够更换这个，签了合同以后帐号不能更换这个问题，这样的话，因为这个业务比较具体，现在让我们个人信贷部的刘经理，对于合同里的帐号问题给你一个解答，你稍微一等。
&&& 刘经理：你好。你说的贷款单币种帐户，单币种帐户因为你不是使用其他的币种，外币，美元什么的，他跟你这个还款是没有关系的。
&&& 胡先生：他说是不能转帐，他说使我们的银行卡，通过自动取款机转过去转不过去。
&&& 刘经理：这个帐户是完全可以进行更换的，你的还款帐户，这样线下以后，下线以后我跟昌邑工行再联系一下，给你做一个就是更换这个还款帐户的业务，就是你把他换成一个综合帐户，就是你说的单币种帐户，我们那个帐户就是综合帐户，就是多币种的。
&&& 主持人：胡先生，你看你这个问题比较具体，咱们下线以后帮助您了解一下，把这个业务功能增加一下，方便您进行转账。好不好？
&&& 胡先生：好。
&&& 主持人：今天上午保持您电话的畅通，胡先生最好留一个您的手机，我们继续来迎接下一位张女士。张女士，你好。
&&& 张女士：你好。我想问一下，就是前几天我们去潍州路那个支行去转帐，转帐的时候我11：40去的，排的队前面有八人在等待，结果我等到12：40了还没排到我，因为他们出现了F0，F什么东西，然后在里面等了好几个，他们直接把号给他，也没什么？我觉得这个不合理，时间都挺宝贵，来的晚了还排在前面。
&&& 主持人：这是一个排队方面的问题，咱们是怎么设置的？现在到底有一些什么样的规定？
&&& 鞠行长：这个F客户，应该在排队机里属于我们的一个对公客户。
&&& 主持人：在对公客户上怎么办理业务？
&&& 鞠行长：对公客户，这位张女士，对公业务有的义务确实办理时间比较长，刚才我们也讲过我们的一些流程设置，一些对公业务办理起来这个时间短的可能也要十几二十分钟，有的长的时候想办理一些开户，或者是一些验资这样的业务的话，还有购买支票，这样的一些业务，可能时间确实是长了一些。还有像刚才您说的插队这种情况，因为我们银行针对这个客户确实是有些高端客户，比如说还有个人的一些理财金客户，还有白金卡客户，从这种情况我们应该是设置专门的贵宾通道，就是给他们设置专门的窗口，但是有的网点受这个营业面积营业人员的因素影响。
&&& 主持人：刚才张女士提到中午11：30左右去的，在这个时间是不是人员调整休息，轮流去吃饭也可能出现这种情况。
&&& 鞠行长：对，也有类似这样的情况。所以说像这种情况，这个有的时候，如果他没有设置这样的贵宾窗口，或者我们窗口正好用于一些比如说吃饭这样的原因，减少的时候，确实他也有可能挤在我们的普通的通道，在这种情况下，如果他业务时间办理长的话，可能确实对后面排队的同志有一些影响，我不知道这个张女士，能不能接受我们的解释。
&&& 主持人：张女士，您有没有尝试使用自助设备？
&&& 张女士：因为转帐，因为我们两个人，他把卡打到我上面，他必须是到那个营业网点口上。自动取款机弄不了那东西，我的意思你来的早跟来的晚的，不能晚的，不能给办了，你说等了一个多小时，那个插了很多很多的队，所以我感觉这东西也太浪费时间了。
&&& 鞠行长：张女士，当时你办的是一个什么业务？
&&& 张女士：当时就是有一个罚款，我不是办了一个卡，然后打到我卡上。
&&& 鞠行长：您要新办一张卡是吗？
&&& 张女士：对。我就等了等，一直等到12：40还没轮到我，我说你已经插了十个人了，怎么还插队？然后大堂经理说，这个没有办法，他们是金卡客户。我说那也要排队。
&&& 主持人：在实际办理业务当中，是不是也能够具体调查一下，为什么咱们这个窗口，只有这一个窗口开着，另外在实际运行当中，看看是个什么样的相对顺序，能不能在下线之后再具体打电话交流一下。
&&& 鞠行长：这个我想解释一下，就是说如果说即便是在中午的吃饭的时间，一个网点如果只开一个窗口，也是不对的，如果确实有这样的情况，我们也会对这个网点根据情况进行调查，至少应该是有两个窗口，如果确实有业务办理比较急的情况下，我觉得这个大堂经理可以适当的根据现场的情况，进行一个调整，我觉得这个情况，应该是尽可能的去满足客户一些比较急的需求，我感觉。
&&& 主持人：张女士，您看这样，您把电话留下保持电话的畅通，下线以后帮助民查证一下，好不好？我们继续来迎接下一位孙先生。孙先生，你好。
&&& 孙先生：你好我想咨询一个问题，我2007年在圣荣贷款买了一套房子，买了房子以后，当时那个贷款没办下来。我想问一下，我住了一套房子没贷款，我想还想买一套房子，这算几套房？还能贷款吗？
&&& 鞠行长：您这个应该算是第二套房。
&&& 孙先生：我现在住了一套，没贷款，我07年的时候在圣荣买了一套，一直因为现在各种原因，没办下房产证来，我还是想再买一个，算几套房呢？
&&& 鞠行长：您应该算是第二套房，但是您没有登记备案的话，没有办下房产证来的话，这个可能不好查询，这个如果是等银行进行贷款再买一套房子的话。
&&& 孙先生：我现在在别的地方，住着房子，当时这个房子有贷款，我07年的时候我在圣荣买了一套，我现在还想买一套子的话，算几套房？
&&& 鞠行长：应该算是第三套房了。
&&& 孙先生：不能贷款了这个。
&&& 鞠行长：也不是不能贷款，也可以贷款，但是应该说是这样，在贷款的时候，您需要先署一个类似于这样的证明，因为现在有些我们的房产部门系统是不是能够查询。就是说您签署这个证明，就是承诺您是第几套房，然后如果事后如果出现了什么样的问题，比如说我们这个系统正式查询您有几套房以后，如果证明您不是第一套房的话，这个时候银行有权利向您追索我们当时给您优惠，优惠那一部分，银行有权追索回来。
&&& 孙先生：你的意思是，我这三套房还能贷款就是了？
&&& 鞠行长：贷款是可以贷，但是在这个首付比例还有利率上浮上。
&&& 孙先生：现在三套房的话，现在首付是多少？
&&& 鞠行长：三套房的首付比例，你等一下我们放贷部的宫经理给你进行一个比较专业的答复。
&&& 宫经理：你好孙先生：像你这种情况，还没有取得房产证。
&&& 孙先生：我2007年买的。
&&& 主持人：孙先生，您的情况听的非常明白，您听一下解答好吗？&&&&&
&&& 宫经理：你现在是住了一套房，这套房有房产证是吗？
&&& 孙先生：这套房有房产证但是没贷款。
&& &宫经理：需要贷款再买一套。你现在这种情况，你这套房子，没有拿到房产证，但是你这套房子是存在的。我们现在的规定，你贷款的话，你前面的房子必须再卖一套。
&&& 孙先生：但是我现在没办下房产证来，到现在什么也没有。
&&& 宫经理：有房产证的可以给你出售一套，然后根据条例我们给你办理贷款。
&&& 孙先生：你的意思，现在我属于三套房不能贷款了？
&&& 宫经理：现在临时是这个情况。你这个特殊情况，是在圣荣的问题上。
&&& 主持人：像孙先生，如果想到咱们银行详细去咨询办理一下的话，到咱们银行去就行是吗？直接到柜面办理可以吗？
&&& 宫经理：可以。
&&& 主持人：孙先生，我们还是建议您详细到柜面上去咨询一下业务情况好不好？
&&& 孙先生：好。
&&& 主持人：感谢您参与，同时提醒大家，6106789的热线电话，也继续为您开通，如果您在工商银行办理业务的时候，要问起也欢迎您拨打电话，直接跟工商银行的嘉宾在线交流。
&&& 收音机前的听众朋友，欢迎您继续关注潍坊广播行风在线，我是主持人孙兵。今天节目当中我们邀请到的嘉宾是中国工商银行，潍坊分行党委委员副行长鞠雷和他的同事们，如果收音机前的您在工行办理业务的时候遇到相关问题，或者您对于工行方面有什么好的意见建议，都欢迎您拨打热线电话6106789。
&&& 现行的一个房贷政策普遍大家也都比较关心，是不是就这个机会，也请鞠行长您给我们介绍一下，现在是个什么情况？
&&& 鞠行长：应该说今年我们房价的宏观调控政策一直比较严格。
&&& 主持人：现在就是一般来讲，首套房能享受到一定程度的利率优惠，首付的比例也比较低是吗？第二套房就提高了一个比例是吗？
&&& 鞠行长：对，都是分段提高的，然后三套房，现在如果是经确认确实是三套房的话，严格上银行的信贷是不予以支持。像刚才这位先生提出的这个问题，因为他涉及到第二套房没有办房产证，应该说我们认定房子的这个数量，是以在房产部门有产权登记的这样的认定房屋的数量。像他这个正好处在一个比较模糊的边缘，这个问题比较难以确认一些。而且今年的情况，贷款规模控制都比较紧张，有个别客户的需求我们可能确实不好在很短的时间内，进行一个满足。
&&& 主持人：收音机前的听众朋友，6106789继续为您开通，迎接下一位曲女士。曲女士，你好。
&&& 曲女士：你好。我想问一下，07年的时候办了一个珍珠卡，然后当时说是不适用不产生年费，最后产生年费了，而且还产生了不良信誉，我今年想贷款买房子，我想问一下，这个情况能不能贷款，但是不是我使用的情况下产生的不良信用。
&&& 鞠行长：曲女士，我问一下你这个卡当时一直没有启用过吗？
&&& 曲女士：对
&&& 鞠行长：这个一卡是一张信用卡，是吧？
&&& 曲女士：对，就是那个珍珠卡。是我的一个同学，在工商银行说是什么完成任务之类的，然后办的。
&&& 鞠行长：这个珍珠卡我了解不是很多，但我听说过这个卡，当时应该是确实是在一个比较特殊的借款，推出的一个限量发行的一个卡，好多人办那个卡，当时是为了一些用卡爱好者为了收藏，为了什么方便使用，其实它这个在给客户提供便利透支的方面可能确实它的功能修改限制，应该说是这样，如果您确定您的卡没有启用的话，如果是因此产生了年费，并且影响了您在银行的信用记录，我们可以为您出具一个证明，可以向人民银行出具一个证明。
&&& 主持人：像这种不良记录是不是恶意产生的，还可以继续贷款，我们可以向银行做出说明以后，你请求银行在征信系统内，对你这个记录进行一个修正，这个是可以的，没有问题。这样的话，曲女士我觉得您可以下线以后把您的方式留给导播，一会我们会有专人联系您，就这个问题会给您一个满意的答复的。
&&& 主持人：保持您电话的畅通，今天上午就跟您联系，我们继续来迎接下一位刘女士。刘女士：你好。
&&& 刘女士：我想问问你们领导，我是潍柴宿舍，潍柴的职工，潍柴白浪河北边属于拆迁，我们就属于拆迁，拆迁回迁，但是我想小额贷款，从你银行里贷，不经过开发商，这样能贷吗？但是我们原来是旧房拆迁，房产证让潍柴拆迁办收了去了，现在马上就得往回迁了，8月份交钥匙，我觉得资金不大够，我想从你们银行里贷一部分小额贷款，能不能贷出来？
&&& 鞠行长：刘女士，我问一下，您贷款想贷多少额度？
&&& 刘女士：我就是想贷五万块钱。
&&& 鞠行长：您现在是以您自己的名义往外贷吗？
&&& 刘女士：对。我想以我自己的名义贷款。
&&& 鞠行长：您现在退休以后，收入情况怎么样？
&&& 刘女士：收入都很好，我和老头那个都行，我俩还有孩子，我们全家反正得八九千块钱，得小万块钱，我和我老头得五千块钱。
&&& 鞠行长：这个应该是这样，如果说您手头没有房产证，您需要用房屋低押这个方式，可能这条路行不通了，但是您说如果是五万块钱的，这个应该是我们可以理解，因为您这个收入，要提供收入证明，然后可能还需要一些连带责任的担保，我觉得五万块钱这个额度应该是可以解决的。
&&& 刘女士：我那回上银行去，提工资的时候问了问，他说可能时间不允许，回答的也很干脆也很笼统，说不行，不行找开发商去，我再问营业员不说话了，咱觉得人家工作忙。
&&& 鞠行长：我们现在有那个个贷室招待。这个没有问题，而且您这个额度，我感觉也不是非常大。因为柜面的员工，他可能确实不是一个部门，他们对这个产品不是非常了解，我们有专业的对于个贷方面的客户经理，这样的话我觉得一会下线以后，我们可以让他跟你联系，把这个实际情况再了解一下，然后争取给您一个答复好不好？
&&& 主持人：可能咱们一听说是房贷，可能额度比较大，如果说是五万块钱的话，咱们是不是直接帮他办一下。
&&& 鞠行长：因为这个五万块钱，不一定非得走房贷这个渠道。
&&& 鞠行长：刘女士，您保持您电话的畅通，下线以后帮助您具体解决一下。我们迎接最后一位王先生。王先生，你好。
&&& 王先生：我们潍坊工商银行最近发展不错，我们也感到服务便利，但是我有这么几个问题反应一下。一、我们使用工商银行的牡丹灵通卡，我是自己办了一，然后我们单位上又办了一个，我去消户，他说你这个不用消户，到时候你把钱取完之后他自动就没了，这个不知道是不是这样，这是一个事。
&&& 二、我们好多营业网点上都挂着军人优先的优惠措施，但是从这几年来我们战士反应，说实话空说实无质，因为这个军人的外出时间，确实有规定，早上8点出去，中午午饭前必须回来，你像我们昨天排队，在那个永安路口，这个排队然后排了一个多小时，都排到了11点多了，不回的话赶不回去，回来还得挨处理。而且我在好多网点看到我们军人等半天，都是这种衡量，而且我今年三月份，当初在潍州剧场那个网点，我反应过这个问题。我当时跟大堂经理讲了，我跟他说，大堂经理说，下一步要进行改进。但是我后来前一段时间去，还是这个情况，我又跟他说了一次。
&&& 主持人：王先生，您反应的主要就是一个就是不给消卡，第二就是军人优先没有实行，主要是这两个问题是吗？
&&& 王先生：对。
&&& 主持人：鞠行长，您看由于节目时间的关系，咱们是不是能简要的解答一下。
&&& 鞠行长：好的，王先生，这个关于消户的问题，如果是您要求消户的话，我们这个柜口应该是予以消户的，可能是因为消户的手续相对麻烦一些，因为他提的那个渠道也可行，就是说您在余额很少的情况下，或者把余额清掉的情况下，因为这个灵通卡还有一个年费的问题，如果他扣划年费扣划不足的话，是会实现自动消卡，但这样这个渠道确实比较慢一些，我建议您如果有机会的话，应该还是可以消卡的。
&&& 主持人：只要是觉得这个卡如果说不是足了，你如果扣年费会不会产生不良记录。
&&& 鞠行长：灵通卡不存在这个问题，信用卡有可能会存在这个问题。扣划年费，余额不足的话，这个号会在一定的时间，会实现自动的消户，柜员说的确实是一个渠道，但这个渠道比较慢一些，要等一段时间。
&&& 主持人：那您能不能帮他把这个户消一下。
&&& 鞠行长：没问题。再一个就是说的战士，我们军人排队的问题，这个确实也是，因为这个工行整体来说排队就是一个老大难的问题，我们在有的支行，有的支行确实支持战士和办理业务优先这样一个原则，比如说我们潍城支行，还有其他几家支行，但是确实说就我们现在这个人员情况，能够单独为我们的一个群体，开辟一个比较特殊的通道，应该说我们现在网点的情况，人员的情况，确实存在一定的难度，这个情况我们也可以回去以后，召集专门的部门，把这个问题研究一下，因为确实像刚才这位先生说的，战士外出请假可能是有时间限制，而且执行的非常严，如果他因为办理业务耽误了回去的时间，可能也要受一些基本上的影响，我觉得这个问题，我们确实回去应该值得我们好好研究一下，而且不光是战士的问题，还有些包括像老年人、发工资以后，我们一般是在几种代发工资的以后几天，往往会拿出一些专门的窗口，来给老年人办理业务。因为在个别支行里，感觉效果还不错，我觉得真是战士面临这样的问题话，看看能不能有一个整体的协商，我们定一个特殊的时间，特殊的地点，然后减少一些办理业务上的一些等待。
五、结束语
主持人：北京时间8：30，节目接近尾声。鞠行长，今天听众反映的问题我们什么时候能解决呢？
鞠行长：下线后，我们将安排专人对大家提出的问题进行落实，争取尽快予以解决。希望大家继续关心和支持工商银行。节目之后，如果大家对我行的业务想更进一步的了解或还有什么问题，欢迎拨打工商银行的客户服务热线95588，我们将随时为您解答，听取你的意见和建议。谢谢，再见！
主持人：感谢各位嘉宾，也感谢听众朋友的关注。今天下线问题反馈处理情况请收听本台12点播出的行风行动，下午5点半也将整理精编今天工商银行行风在线的精彩回顾，敬请关注。今天行风在线直播过程的文字资料由潍坊亚伟速录职业培训学校同步记录，您可以在潍坊传媒网行风在线网页查看。亚伟速录让语言不再转瞬即逝，电话8600492。节目之外，我们的民生值班热线2996284随时倾听您的心声！提醒大家下周行风在线的上线单位是农业银行潍坊分行、潍坊市农村信用联社、建设银行潍坊分行、潍坊银行、潍坊市国土资源局，再会！
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