关于下发国寿鑫如意年金保险(白金型)等九款产品的通知63
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关于下发国寿鑫如意年金保险(白金型)等九款产品的通知63
为精准定位消费者需求，应对同业产品竞争，加快推进；一、上市时间；“鑫如意等九款产品”于日起允；二、销售规则；1、国寿鑫如意年金保险（白金版）、国寿鑫如意年金；2、国寿金账户两全保险（万能型）不能单独销售，目；产品组合销售；3、国寿附加长期意外保障定期寿险（A款、B款、C；4、必须投保国寿鑫如意年金保险（白金版）、国寿鑫；三、佣金标准；1、
　为精准定位消费者需求，应对同业产品竞争，加快推进费改新政下的产品创新，全面备战2015年开门红，总公司特别开发了国寿鑫如意年金保险（白金版）、国寿鑫如意年金保险（分红型）（铂金版）、国寿金账户两全保险（万能型）、国寿附加长期意外保障定期寿险（A款、B款、C款、D款、E款）、国寿保险金转换年金保险（豪华版）等九款产品（以下简称“鑫如意等九款产品”），现将这九款产品予以下发，具体通知如下：一、上市时间“鑫如意等九款产品”于日起允许在全国范围内上市销售，在日前仅允许在个险渠道销售。二、销售规则1、国寿鑫如意年金保险（白金版）、国寿鑫如意年金保险（分红型）（铂金版）可以与国寿金账户两全保险（万能型）、国寿附加长期意外保障定期寿险（A款、B款、C款、D款、E款）等产品进行组合销售，也可以单独销售。2、国寿金账户两全保险（万能型）不能单独销售，目前仅限与国寿鑫如意年金保险（白金版）、国寿鑫如意年金保险（分红型）（铂金版）、国寿福禄鑫尊两全保险（分红型）、国寿福禄双喜两全保险（分红型）、国寿福寿年年保险（分红型）等五款产品组合销售。3、国寿附加长期意外保障定期寿险（A款、B款、C款、D款、E款）为通用型附加险，可与现有的其他个险在售长险组合销售。4、必须投保国寿鑫如意年金保险（白金版）、国寿鑫如意年金保险（分红型）（铂金版）后，才允许申请投保国寿保险金转换年金保险（豪华版）。三、佣金标准1、国寿鑫如意年金保险（白金版、铂金版）直接佣金2（1）每笔追加保险费，直接佣金比例为1%。（2）按合同约定自动转入的保险费（包括定期返还的各类生存金、满期金、养老金、红利等）不给付佣金。3、国寿附加长期意外保障定期寿险（A款、B款、C款、D款、E款）直接佣金4四、相关要求1、深入研究、理清关系。开门红期间同步上市九款新产品，在个险渠道发展历史上尚属首次，虽然数量看似很多，但是从产品类型而言，九款产品其实就是四类。其中，鑫如意两款，附加意外五款，万能险一款，转换年金一款。（1）鑫如意新产品是2014年金如意产品的升级，同步开发了预定利率为4.025%的费改新政产品和预定利率为2.5%的分红版产品。鑫如意不仅保留了金如意即交即领、高额返还和满期返本的特点，还增加了养老金递增功能，将投保年龄延长至70周岁等，产品亮点比较突出。（2）附加意外产品是2014年通用型附加意外的升级，根据一线需求，为满足客户的个性化需求，彰显高倍身价保障，将责任拆分为普通意外、客运交通意外、自驾意外、重大自然灾害意外和航空意外等五种，客户可以根据自身特点，自由选择投保其中的一款或多款。（3）“国寿金账户年金保险（万能型）”实际上是第五代万能险，与金账户2014版相比，第五代万能险除了保留了金账户2014版的保单借款、双倍意外保障等突出亮点外，还取消了所有年期部分领取和退保的费用，仅收取追加保费2%手续费等，在市场上具有绝对竞争力。（4）转换年金产品也是2014年转换年金的升级版产品，主要通过修改部分产品条款，满足了受益人为未成年人时的投保需求，并将该卖点扩充到了五款附加意外产品上。2、立足实际、精选主打。作为主销产品，鑫如意白金版和铂金版各有特色。白金版采用了4.025%的预定利率，客户固定领取利益相对较高，能有效回避分红的问题；铂金版仍然属于分红险，预定利率为2.5%，虽然保证领取部分没有白金版高，但能享受公司的投资成果分红，从公司历年分红看，部分年份的分红接近高等红利演示，未来分红值得期待。由于两款产品保险责任基本相同，因此，费用、佣金标准基本相同，但是白金版的标保系数略高。请各级公司结合当地消费者习惯、投资渠道等实际情况，认真研究确定主销产品策略。3、统筹技术、把握时机。2014年开门红期间推出的“保单指定生效日”得到了分公司的普遍认可，2015年总公司仍将继续推行该项举措。为了提高抢占开门红客户和保费资源的实效，根据部分分公司建议，在保单指定生效日上，总公司又推出了两项技术举措，一是迎合客户消费心理，将保单指定生效日更名为“保单预约生效日”；二是针对11月10日开始客户提前交纳的保费，公司允许客户的预交保费提前进入万能账户，提前享受万能利息，在12月31日再从万能账户转入鑫如意保单。预交保费进入万能计息是行业首创，将会为分公司提前抢占客户创造先发优势，因此，各级公司务必要认真统筹好新产品和创新技术，努力提升开门红的预收效果，力争2015年开门包含各类专业文献、高等教育、幼儿教育、小学教育、应用写作文书、专业论文、文学作品欣赏、行业资料、外语学习资料、关于下发国寿鑫如意年金保险(白金型)等九款产品的通知63等内容。　
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国寿鑫如意年金保险
作者：haimeng　来源：海盟报纸广告网　日期：　点击率：127
持续限时热销2014年末，中国人寿南京市分公司推出了国寿鑫如意年金保险（白金版）组合计划，该计划自11月21日正式上市以来，销售情况相当火爆，20天时间已经有超过2000个南京家庭预约了该计划，预收保费超过1.2亿元。据悉，该产品预定利率为保监会规定的寿险产品预定利率上限，即固定收益比较高。同时该产品还具有即交即领、高额返还、满期返还所交保险费的特点。按照消费者的需求，该产品还能免费捆绑更加具有吸引力的国寿第五代金账户，捆绑后，生存保险金、年金、满期保险金均可免费进入金账户，实现二次复利增值，同时领取更加灵活。中国人寿保险股份有限公司副总裁利明光表示，“鑫如意（白金版）组合计划”是中国人寿实施产品创新战略的一项重要成果，是在中国经济社会快速转型、生产生活方式发生极大变化和环境、尤其是降息通道预期打开的背景下，参考国内外商业化保险公司同类产品设计思路之后，给出的一项具有中国特色的进可攻、退可守的家庭理财保障解决方案,对中国的中产阶级具有非常重要的现实参考意义。郝演苏教授表示，所有金融产品中，保险的弹性最大、杠杆作用最强，尤其是在财富传承方面，保险优于任何一种理财工具。他认为，国寿鑫如意两全保险（白金版）组合计划是非常好的一款既能兼顾当下用以解决短期资金融通，又能考虑未来财富传承的产品。王飞
本文网址：http://www.haimeng.cc/newspaper/news/236560.html
读完这篇文章后，您心情如何？-中国人寿温州分公司潘思华的个人保险理财网
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降息怎么办？鑫如意助您加息贴鑫！
从11月22日起，中国人民银行决定，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍；其他各档次贷款和存款基准利率相应调整，并对基准利率期限档次作适当简并。
降息之后，老百姓如何理财？
什么样的理财产品即稳健又能保本保息呢？
据了解，在11月21日中国人寿新产品发布会上隆重推出的国寿鑫如意年金保险是保险行业费改后中国人寿推出的新产品，在预定利率设计上按照高定价利率执行。央行下降基准利率后，中国人寿的鑫如意高定价利率优势将更加突显！
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预定利率从2.5%上调至监管规定上限的4.025% 同样的保费预定利率越高，投保人获得保障就越多
自去年8月中国保监会放开传统寿险预定利率2.5%的上限后，寿险市场正悄然生变。记者从中国人寿获悉，该公司首只寿险费率市场化产品“鑫如意”年金保险组合即将亮相，产品预定利率从之前的2.5%调升至监管规定上限的4.025%，上调幅度达到61%。这意味着投保人投入同样的保费，获得的保障也越多。
晶报记者 余彦君/文
●预定利率升至监管政策上限
让保险回归保障，费率改革成为必然。
2013年8月初，中国保监会宣布普通型人身保险费率改革正式启动，新政策将人身保险预定利率定价权交给保险公司和市场，不再执行2.5%的上限限制。这意味从1999年6月开始执行14年的利率上限正式放开。
根据规定，普通型人身保险保单责任准备金法定评估利率由2.5%调至3.5%；普通型养老年金或保险期间为10年及以上的其他普通型年金保险，责任准备金法定评估利率可适当上浮，最高可达4.025%。
记者昨日从中国人寿获悉，该公司首个费率市场化产品——“鑫如意”年金保险产品组合即将亮相市场，其中主打产品“鑫如意”年金保险预定利率调升至监管规定上限的4.025%。
据寿险业精算专家介绍，从寿险产品定价基本原理上看，寿险产品的预定利率是寿险产品定价时，用于计算保费的长期保证利率。影响寿险预定利率的因素有很多，主要包括利率环境、投资环境及监管机构对于定价以及评估、偿付能力的监管。
通常来说，预定利率越高，持有者到期回报越高，或者说，预定利率越高，在同等保额情况下，对应的保费也就应该越低。
●投保年龄上限最高可达70周岁
●传统保障型产品卷土重来
不过，预定利率的竞争，也在考验保险公司对利率波动风险的判断以及各自的投资能力。
中国寿险发展史上，保险公司卖出的高利率保单，进入到市场低利率的阶段时，一度成为保险公司的重大的负担，有的保险公司甚至动员购买的客户退保。翻阅资料可看到，历史上，寿险预定利率最高峰时曾高达8.8%。
然而，高利率保单所带来的普遍“利差损”，1999年，保监会颁布精算规定，我国人寿保险产品预定利率不能超过2.5%，长期以来低于银行3%的1年期定期存款利率。
预定利率过低，长期寿险产品的价格一直被这个2.5%的利率上限所制约，尤其是在市场处于加息周期过程中，这种限制也令纯保障性的寿险产品的吸引力越来越低，保险公司不得不开发理财型产品来拓展市场。
为了吸引客户，投连险、分红险、万能险等带有投资功能的保险产品相继问世，并逐渐占据了市场的主角。
数据显示，传统寿险产品在全部寿险保费中占比由2002年末的44.19%，一路下跌到2012年末的9.1%；分红险、万能险等产品的份额则从55.81%一路攀升到90.9%，2012年当年的新单业务中，理财型保险产品占比达到98%。
这类带有投资功能的保险产品，由于个人所交的保费，并未全部用来进入个人保障的资金池，而是部分进入到投资账户，因此，这类产品的保障功能较弱。
尽管过去20多年，中国寿险市场高速发展，但中国传统型寿险保险及养老保险依然发展缓慢，长期寿险保单人均持有量仅0.1张，远远低于发达国家1.5张的水平，养老金市场也严重滞后，从年主要国家养老金总资产的变化情况来看，截止到2012年，包括欧美、日本、澳大利亚等在内的国家和地区的养老金总资产达折合29.754万亿元美元，占GDP的比例为78%，而中国养老金总资产年复合增长率为27.6%，但截止到2012年养老金总资产折合2078亿美元，占GDP的比例仅2.52%。
业内人士称，随着预定利率上限的提高，寿险产品市场未来将发生结构性变化，固定回报类产品将增加，保障性产品发展将开始受到重视。而此次中国人寿推出的“鑫如意年金组合保险”正是保障性产品回归市场的重要体现。
预定利率：是影响保费和保险利益的一个决定性的因素。是保险公司在产品定价时，对公司和客户的未来义务的折现计算所采用的利率。预定利率的高低和保险产品的价格和未来利益直接相关。预定利率越高，同等保费，收益更高。同等保障，保费更低。
作为一款年金保险组合，“鑫如意”年金保险产品组合含三类产品，一类是主打产品“鑫如意”年金保险，第二类是国寿“金账户”两全万能险，第三类是附加长期意外保障。这个产品组合兼顾意外、寿险及养老等不同的人身保障。
据中国人寿有关人士介绍，“鑫如意”投保年龄最小为28天，上限则拓展至70周岁。市场上的寿险产品投保年龄上限以60周岁居多。投保年龄上限的提高，给退休老人也提供了一个获得商业养老保障的机会。
该产品缴费期则分3年、5年、10年三档，保险期间至80周岁终止。在保险期间内，被保险的生存保障有生存金、养老金、满期金三类。
其中，生存金即交即领，首次给付的生存保险金为合同所交保险费（不计利息）的10%，以后每年给付的生存保险金为合同基本保险金额100%，直至养老年金开始领取日前。
养老金的领取日则有50周岁、55周岁、60周岁、生效满10年四档可选择。自养老年金开始领取日起至80周岁，首次给付的年金为合同基本保险金额的110%，以后每次给付的年金在上一次给付金额的基础上按合同基本保险金额的10%增加。
被保险人生存至年满80周岁时，保险合同终止，投保人可以拿回“满期金”，金额是保险合同中所交的全部保费（不含利息）。
如果在保险期间，被保险人身故，那么保险公司将支付身故保障金，金额以支付累计所交保险费（不计利息）与现金价值之间的较大者。
中国人寿有关人士介绍，在这个产品组合中，由于配置国寿金账户两全保险（万能型），这个产品组合也因此具备相应的理财增值功能。
据介绍，“鑫如意”年金保险中的“生存金+年金+满期金”三金可进入金账户中进行再投资，获得万能险的收益。万能险月复利计息，保底年利率2.5%，2008年以来平均年利率约4.5%，保底利率可应对降息风险，而实际利率让收益倍增。如果被保险人需要用钱可从“万能险金账户”中随用随取，支取手续费为0。
据中国人寿有关人士测算，如果是给一个0岁男宝宝投保该产品，分3年缴费，每年缴费100万元，60岁开始领取年金，按4.025%的预定利率计算（假定金账户按中等收益水平），到60岁时，这份保险的生存总收益可达到3137万元，如果到80岁生存总收益可以到7842万元。
文中涉及的案例演示是基于本公司的假设，实际收益根据保险业务实际经营情况决定，金账户结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的，具体内容请以保险合同条款为准。