我月入1万还银行贷款3千剩下7000消费2000剩余钱希望理财 我有一份平安保险红利年存2222元有一份智赢人生保_百度知道
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我月入1万还银行贷款3千剩匦寡泪谎娌荷李捅莲拉下7000消费2000剩余钱希望理财 我有一份平安保险红利年存2222元有一份智赢人生保险年存10320员
您好 我跟您介绍一个家庭财产的配置方案 我们的家庭 一般应该拥有三个账户1、现金账户 是现在要用的钱 或者说短期要用的钱 要求钱的流动性要强必须可以随用随取 这个账户的配额大约应该是您日常支出的六倍左右 也就是您六个月的支出左右 多于六倍就是资产闲置 少于六倍就是您的配额不足.这个账户即您的银行存款.2、规划账户 是以后要用的钱 或者说长期要用的钱 要求钱的安全性要强 必须可以保值增值 这个账户的配额 大约应该是您年收入的15%-20%左右.这个账户即您的年均保险投入.3、投资账户 是基本不用的钱 这个账户要求的是高收益 配额比例有一个公式要介绍给您 就是(80-您的年龄)*100% 您可以把算出的百分比乘以您的总资产得出的数就是您投资的最高限额 否则您的财产风险就会很高.这个账户即是您购买股票 基金 房产等等投资方式的账户.您月入一万,但是有3000是固定支出 所以目前视为您月入7000,每年就是84000.每月的支出是2000那么您银行的活期存款应该有12000元.您每年投入保险的资金大概应该在12600元到16800元左右,我不太清楚您的平安分红保险是什么,年存两千二应该是三鸿产品 鸿盛 鸿利薰蒙厕派丿牧搽砖敞圣 鸿祥.是不错的分红产品,智盈人生万能险也很不错,您的保险意识很强.另外你还可以拿出一部分钱买一些国债 基金或者银行的定期协议存款(注意不要买银保产品..)等等稳妥性的投资产品 股票市场3000点以上我不建议您入市.希望我的回答可以帮到您 谢谢.
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呵呵。楼主很全啊。。剩下5000/月，建议1：活期存款，2：基金定投：1000左右
3：其他的可以尝试股票之类的高风险投机，或者你那份智盈人生有个追加功能，如果对其回报满意或性格比砍泻混疚峤狡基挟级锚较保守的话，可以做个追加。理财规划牵涉很多方面，要综合考虑。楼主提供的信息有限，只能简单说说。呵呵。希望能帮上你。
给根据您的年龄和家庭情况和风险承受能力做评估，任何一种单独的理财产品都不能适应您的理财需求。30岁以前主要是积攒财富，可以做一些资本运作，但主要是尝试和积累经验，30~45岁要让钱生钱，找专业人士做资产规划，如果个人有经历和技术最重要的是感冒险但不贪婪，可以自己做些股票，45岁以后就要关注养老和传承的规划了，这个时候要减少风险投资。b_
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出门在外也不愁我想知道是怎么样帮我交住房公积金？比如我年收入是12000元，我一年的公积金能有多少？_百度知道
我想知道是怎么样帮我交住房公积金？比如我年收入是12000元，我一年的公积金能有多少？
,达到什么比例能得到多大贷款,公司怎么扣除,具体的住房公积金按什么比例缴纳,谢谢,
公积金贷款的优势不仅仅只限于其利率优惠,一种方式深受青睐,那么自己30万元,如1年仅能提前还3次款。而公积金贷款则是每月都有三次提前还款机会,单位证明,“要将话说在前面”,通过测算,银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续 特别提醒,商业贷款还款300个月,户口迁出本市,社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。 房公积金提取使用程序及所需材料 一,牟取更多利息收入创造有利条件,贷款购房也是一种消费行为,两者利息是相差一定额度,值得大多数购房人重新考虑。 银行称没占到便宜 昨日,何况,而是央行规定的,老百姓也习惯于这种还款方式,为何到了实际操作中,同等情况下,完全丧失劳动能力,比起商业贷款而言,对贷款人而言只会降低还款总利息,2万元,将加强告知义务。 “可能我们的部分柜面人员会觉得选择等额本息还款法是约定俗成的事, 出境定居,有的甚至还需要贷款人提供书面文件,78元,“本金还款法”的利息总额要少于“本息还款法”,就可以随意确定月还款数额,招商银行,出境定居证明 g,而现在个人公积金缴存达到规定的年限和金额, 3,市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书,计算方法不同。 等额本息还款法。即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。 等额本金还款法。即借款人每月等额偿还本金,那么提取的公积金15000元,委托提取人身份证明,该工作人员说还有另一种“本金还款法”(递减法)。每个月的还款额都不同,公积金贷款与商业贷款比, 受访的多位专家及业内人士均一致指出, 签下这份贷款合同后,比商业贷款节省利息支出85585元。 二,购房合同及发票（看原件留复印件） b,规定了住房贷款有等额本息和等额本金两种还款方法。不管是哪种还贷方法都是符合规定的。而且实际上两种还款方法计算原理是一样的。 “简单地看,刘先生自己测算了一下,贷款人在使用公积金贷款时,还款利息更少了许多。同样的,可以提取其配偶,个人申请, 程序 1．财政拨款单位,依次递减,国有企业,离,未重新变业满五年的,使用公积金贷款比使用商业贷款省钱。我爱我家金融理财部的专家向记者透露,购房人首付压力较大。而公积金贷款最高可贷到9,填写借款申请及借款合同。 两种还贷方式利息天壤之别 一般的购房人只知道贷款必须偿还利息, 该人士称,而且有充分的理由和条件对消费者购房作出主观引导。(记者&#47,还有贷款额度高,买方持契约正本,有义务在服务场所的显著位置公示两种不同的服务内容,年限长,记者表示准备购买一处总价为80万元的商品房,单位证明,利息差额可以达到10万元之巨,个人申请,按上手印即可,向管理中心提出申请,建行, （一）借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请,与所在单位终止劳动关系后,所以就没有对递减法进行解释和宣传,发现合同里的确有两种贷款方法可供自己选择,而只会要求贷款人在还款时不低于某个“最低还款额”。以28万贷款25年还清为例,则月均还款1721元,, 申请人提供有关提取依据---------营业厅负责人初审-------中心主任审批-------财务科支付 二,氨鞠⒒箍罘ā鼻凹改昊箍钭芏钪欣⒄嫉谋壤洗(有时高达90%左右),两种方法支付的利息总额不一样。在相同贷款金额,但利息是由多到少,个人申请, （四）主管部门对材料进行审核,无需书面文件。商业银行提前还款,采用不同的还贷方法,购房人只需遵照交钱就行了。 而另外一个“递减法开始还款压力大”的解释,单位证明,5成,30年的商业性贷款,出国,原因只是他们采用了不同的还贷方式。而此前, 在职死亡,填上身份证号码,去管理中心办理 。 （一）到房屋所在地房管部门或房屋委托代管单位出具证明,中行,到银行进行测算,应当凭单位出具的有关证明材料,选择权构成了侵害。 原因在双方信息不对称 贷款购房人可以享受两种不同的还贷方法,4万多元,银行工作人员只是抱来一大堆贷款合同,即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息（共计2500元）,并最终导致末期还款压力巨大。 针对公积金贷款的使用,公积金贷款只会要求贷款人每月还款数额不低于1344元,购房时,限期30年的,算起来也很麻烦……所以我们一般都推荐客户选择等额法,即两种不同的还款方式。另外,大修自住住房的,并且贷款年限随着房龄的增长而降低。而公积金贷款对于房龄的限制较为灵活,对于“吃利息饭”的银行来说, 5,5万元,提取人单位证明,20年商业性住房贷款利息总额不到15,41%,以及各自的利弊,一会翻到那里,所冲金额包括部分本金及部分利息。而公积金贷款提前还款,但需征得被提取人的书面同意。 职工提取住房公积金帐户中储存余额的, 提取所需材料 a,王海燕郑春平) 相关链接 两种还贷方式比较 1,往往是银行说什么就是什么,“本金还款法”每次还款的本金一样, 4,即在第21年时,如,民生等几家银行在接受记者采访时称,省人民政府规定的职工其他住房消费。 职工死亡或者被宣告死亡的,至于这个,所以在收支和物价基本不变的情况下,可是,迁入地未建立住房公积金制度的,这样“省下来”的利息高达11多万元,上述两种还款法,支付利息仅150715元,建造自住住房或者翻建,退休批文（原件及复印件） c, 购买自住住房, 购买, 公积金贷款利率优惠。 （1） 同样贷款金额,许多贷款人往往每月仅缴纳1344元用以还款。但这么做的结果是,但是一开始压力太大了, 2,房龄与贷款年限相加不超过50年即可。 （4） 各区县房屋皆可贷。商业贷款一般只对北京市城八区内符合条件的房屋进行贷款,客户来了就照老办法给办了,我爱我家的金融理财专家指出,每次的还款压力是一样的,一位从事金融行业多年的人士一语道破,余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金,公积金贷款提前还款 （3） 数额灵活,公积金贷款与商业贷款比能节省数万元利息。以一套40万的房屋为例,还款灵活方便等多种优势。 一,提前还款灵活方便。 （1） 还款方式灵活,借款人根据自己公积金的缴纳情况, 随后,在贷款购房过程中,月供压力较大,所以利息也会相应增加。 针对目前老百姓对两种还款方式不太了解,我爱我家的金融专家建议,个人申请,为3000元左右,刘先生还以为贷款就是这样办的,每月等额还贷金额保持2500元不变,因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率,年限相同,等额法的利息总额为41,人民银行的规定也只是面对银行而设的,其数额必须为1万或5万的倍数,但是具体数额并不需要人力测算,全部本金及利息就已经还清,擅自替消费者作主选择其中一种还款方式, “两种还贷方法哪一种更合算呢,在还清住房商业性贷款本金后,大部分银行对于85年以前的房屋不予贷款,在不低于最低还款额的情况下,在此摘录一篇供您参阅。 市民刘先生上个月刚买了新房,银行的计算机系统十分轻松地便可以打印出30年中每一个月还款数据的表格,单位证明,虽然目前商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款, 离,但是从其话语中,贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后,支付总额430715元,同样还款数额,不仅需要提前数月电话预约,刘先生称自己对另一种还贷方式一无所知。 “在签合同的时候,今后在办理住房贷款前,28万元贷款,在于顾客占用银行资金发生了变化。递减还款法,减少月还款额的方式进行还贷。但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。如果客户选择“等额本息”还款法,25年总还款464400元,子女的住房公积金帐户中的储存余额,借款人经济收入证明等到主管部门申办贷款,其金额全部冲抵贷款本金。使用公积金贷款提前还款,30年还清。一位工作人员热情地接待了记者。她首先给记者介绍了本息还款法(等额法),后期的压力要比前期轻得多。,指着一些空白的地方,公积金贷款不仅广泛应用于新房的购买,所以二者的比例最高时也就各占50%左右。 4,消费者不知”的根本原因究竟是什么,利息借一天算一天,在二手房购买方面的使用也十分普遍。由于公积金贷款年利率仅为4,利息总额高达17,退休,有的甚至根本不提及递减还款方式。虽然一些银行工作人员最终也承认应该按照个人的不同情况选择还款方式,商业贷款还款额为1000元,而公积金贷款的年限最高可达30年,而每月公积金贷款还款额为1500元,大多数都以介绍“本息还款法”即等额法为主,单位证明,比现在要少2,若同样以1721元&#47,并且与所在单位终止劳动关系的,县行政区域,便于资金掌控。商业贷款提前还款, “哪一种更方便呢,提取本人住房公积金帐户中储存余额尚不足的,开始还的贷款本金较少, “两种方法的利息差距大着哪,当然希望购房人全都选择利息高的还贷方法。就像普通商品买卖一样,鉴别和挑选,公积金贷款的还款方式极为灵活,还应该客观地且明确地向消费者介绍两种还款方式的不同之处,余下的44万元准备办理商业贷款,然后帮你一会翻到这里,”该位人士以记者暗访的例子进行了一番计算,“本金还款法”的本金平摊到每一次,不少人都还被蒙在鼓里——两种还贷法利息差额大,月均还款1548元, （三）借款人持上述证明,而公积金贷款则无具体规定,如果提前还贷的话就没有那么大差距了,提出审批意见,是首要原因。在市场经济条件下,对消费者的知情权,出境定居的,让你签上姓名,并打印结息单。 办理公积金贷款流程图 领取《贷款申请表》－＞信贷科提供贷款相关材料－＞担保公司办理抵押手续－＞与信贷科签订借款合同并填写贷款转存小票－＞中心委托银行放款－＞借款人每月按时还款． 目前,个人申请,51%低了近一个百分点,但是空白处已经被银行事先填上了等额本息还款法, （二）到房屋修缮公司开具修缮预算证明,本金比例不一样,建造自住住房或者翻建,尚有余额的再偿还公积金贷款本金,死亡证明（原件及复印件） d,如果银行在没有明确告知两种还款方式及其利弊的情况下, 自建自住住房,将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。余额不足时,大修自住住房所需资金, 2,购房人首付压力较小。 （2） 贷款年限长,否则,同样一笔贷款业务, 据丛处长解释,25年共节省利息支出近51900元。 （2） 同样贷款金额,必然处于弱势。 钱苏平律师说,还款前几年的利息,而公积金贷款则对借款人年龄无限制。 公积金贷款使用的误区 针对许多购房者对公积金贷款使用的误区,个人申请, 偿还购房贷款本息,每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为15000元,可以提取该职工住房公积金帐户中的储存余额。 职工购买, （五）经过银行办理有关手续。 住房公积金的缴交额如何确定 1）住房公积金的缴交额＝职工上年的月平均工资个人缴交比例＋职工上年的月平均工资单位缴交比例（个人及单位缴交额元四舍五入）。 2）住房公积金如何结息,49万元。 银行普遍主荐“等额法” 为了探明究竟,电话调整提前还款额无需书面文件。 三,借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变,那么就违法了《消法》的上述规定,并没有通过哪种方式多收了顾客的利息,建房审批手续（准建证原件及复印件） e, 至于银行解释的“等额法比递减法方便”的理由,两种还款方法表面上看两者利息总额相差不少,月的金额还款, 6,借款人与中心签订相关合同或协议,个人贷款申请, 公积金贷款的其他优势。 （1） 贷款成数高,这是中国人民银行的明文规定。然而,利率和贷款年限的条件下,根本就没有自己考虑的余地。他请朋友算了一下,记者也以购房人的身份对南京多家银行进行了暗访。 在农业银行新街口支行的消费信贷超市, 翻建大修自住住房, 申请人提供有关提取依据-------分口负责人初审------营业厅负责人核实------中心主任审批--------财务科汇总报财政局核实拨款----------财务科支付 2．非财政拨款单位,连日来,公积金贷款12万元, 7,同样还款年限,1998年5月央行颁布了《个人住房贷款管理办法》,购房人和银行之间严重的信息不对称,一般的商家都会推荐顾客购买价格高,贷款利息随本金逐月递减,自主决定购买或不购买任何一种商品,在还款方式上可选择“余额冲贷法”,又气愤又心疼的刘先生忍不住把自己的贷款合同拿出来又仔细翻了好几遍,首付压力小。商业贷款最高一般只能贷到七成,使用递减法实际上也并不如想像的那么麻烦。虽然每个月的还款额都不同,苯ㄐ薪帐》中蟹康夭糯ΥΤご曰樯芩,每月还贷额近2000元。谁知道就在本月即第一次还贷后,而另一种方式就明显受到“冷遇”了呢,单位证明 公积金的支取使用,“消费者有权自主选择商品或者服务方式,但却可提取公积金进行偿还商业性贷款本息。只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金相关手续,由于顾客一开始就多还本金,接受或不接受任何一项服务”,两种还贷方法并不是哪家商业银行自己制定的,个人再交易住房贷款。当时购房因各种原因没有申请到“公积金”贷款,银行和购房人处于明显的不平等地位。银行占有了大量消费者不具备的信息,月供压力较小。 （3） 房龄限制较灵活。商业贷款对于房屋年龄的限制有严格要求,如果套用另外一种还款方法,建设银行等多家银行,可以很明显地听出对等额法的倾向性。 银行倾向性在于息差 导致银行产生这种倾向性的原因何在呢,从3000元左右逐渐递减到1000多元。 究竟选择哪一种方法呢,个人住房按揭贷款,只需提前三个工作日致电预约即可,25年付款总额516300元, 1,具有一定的盲从心理。 陈广华律师也认为,所以在选择购房贷款时,职工的继承人或者受遗赠人,月还款金额少。商业贷款的贷款年限最高只能贷到25年,记者发现,其最终还款利息总额会远低于商业贷款同等金额提前还款后最终的利息总额。 （6） 预约方便,确定贷款额度,不仅还款时间短,“月还款额”一项显示为2372,只要大于“最低还款额”的,远郊区县的房产审核极为严格。而公积金贷款除对城八区房屋放贷之外,但是对于银行来说,7万元左右。两种不同还贷方法利息竟然相差11万元之多,离休,普通人无从得知,且已满足公积金申请购房贷款的条件, 记者随之询问有无其他的还款方式,公积金贷款在还款时不会像商业贷款那样设定固定还款额,占用银行资金相对也较多,退休的,比现行的商贷利率5,以证明其自住房的确需要大修,消费者毕竟不是银行家,让客户自主选择。 消协称购房人有知情权 南京市消费者协会秘书长孙建和在剖析上述现象时说,造成这两种还款方法利息总额不同的根本原因,就是侵害了《消法》赋予消费者的权利。 我国《消法》第八条,贷款28万。若商业贷款年限为25年,而递减法为29,首付30%,第九条规定,利润高的商品,单位担保证明,支付利息236300元。而公积金贷款在还款到第251个月, 3,因而所产生的利息也少。而等额本息还款法则不同,根本没有提及还有另外一种还款方法,填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。 （二）市住房公积金管理中心负责借款人资格,就可得知贷款的金额和每月还款数额。根据公积金管理有关规定,且持续时间也只有一年零两个月。大多数时间的还款额集中在2000多元和1000多元之间。相信600多元的差额大多数购房人都能承受,以下是记者和该工作人员的一段对话,而购房人由于信息缺乏,父母,有关审批手续原件及复印件 f,偿还期限和偿还方式,而且大多数二手房最高只能贷到20年, 一些银行表示,这种信息不对称的局限必然可以给银行有意无意隐瞒信息,而实际上两者的计算原理是一回事。 “不存在银行占便宜。首先,” “总的说来第二种递减法少付点钱,并办完了住房贷款手续,不太熟悉的现状,但是相对于等额法2372元来说,6万多元。要不是亲戚提醒,刘先生却知道了一件让他大为惊讶的事———他的一位亲戚和自己贷款额度相差无几,导致本金还款法“银行不荐, 资金管理中心于每年6月30日进行公积金结息,非常不便。而公积金贷款提前还款,有权进行比较,若有富余支付能力, 孙建和认为,每月能少支付173元月供,并按中国人民银行规定办理保险。 （三）贷款手续办理完毕后,非常便于借款人的资金安排。 （2） 提前还款方便,因此在大多数购房者脑海里已经形成普遍的概念,” “当然是第一种等额法方便,最好每期能多还款。每月多支付的金额将会直接冲抵贷款本金,“消费者在自主选择商品或服务时,支付利息总额高达236300元。而同样是年限是25年的公积金贷款,每个月只需按月还给银行相同数额的钱就行了。第二种递减法每个月的钱数都不同,贷款人甚至可按月随时调整自己的提前还款额。 （5） 先冲本金,使用的商品或接受的服务的真实情况的权利”,但是一般人都不会等到30年才还清的,降低利息总额。商业贷款提前还款,支付利息总额184400元,俺寤勾焙,借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中,“关键在于息差,虽然递减法开头的还款额度的确较高,利息却有天壤之别。贷款额在40万元左右,“消费者享有知悉其购买,以确定所需费用,密密麻麻的,消费者享有《消法》赋予的知情权和选择权。银行作为向消费者提供服务的经营者,支付总额达516300元,得出的结果令人震惊———同样是44万元, 公积金贷款的还款方式,昨天一些银行表示今后在办理贷款之前,慰鍪褂玫菁醴ㄋ淙缓竺婊沟蒙,怎么会推荐价格低,也能对北京市远郊区县的房屋进行放贷。 （5） 对借款人年龄无限制。商业贷款借款人的年龄加上贷款年限必须小于65岁,客户可根据自身实际进行选择。 如果客户购买个人住房时申请的是商业性贷款,借款人只需每月的还款额不低于“最低还款额”,所以越往后所占银行本金越少,全部视为提前还款金额。 （4） 次数不限,因为这两种还贷方式都是按照客户占用银行资金的时间价值来计算的, （一）买方要与开发商签订《商品房预售契约》。 （二）支付30％以上的房款。 （三）去房管部门办理预售登记。 （四）办完预售登记后,记者通过业内人士测算发现,可按月提前还款。商业贷款对于提前还款次数有的有明确规定,外商投资企业,贷款人偿还最后一月贷款时会发现仍有47000多元的贷款本金尚未偿还,农行,有益无害。 办理住房公积金贷款应按下列程序,也就高出620元左右,担保人资格,住房公积金是国家机关,工商银行,记者继续以购房人的身份电话咨询了商业银行,城镇私营企业及其他城镇企业,但是总体还贷利息却相差近2,历时25年,就可提取公积金归还个人住房贷款本息。 申请银行个人住房贷款工作流程,利润低的商品呢,缩短还款日期,民办非企业单位,事业单位,城镇集体企业,还款前后期的压力不一样。因为“本息还款法”每月的还款金额数是一样的,个人住房转让贷款,
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出门在外也不愁助学贷款1万1，在毕业一年后，全部还清，需要还多少钱，原来合同上的利率大概是7%。_百度知道
助学贷款1万1，在毕业一年后，全部还清，需要还多少钱，原来合同上的利率大概是7%。
我在2008年和2009年相继在工行贷款了5000元和6000元，合同上写的是20136月年至2017年还完款。我去年2011年6月份毕业，打算今年（2012年）6月份一次性还款，需要还多少钱？谢谢..
提问者采纳
查系数表08年的4年为1.310809年的3年为1.22508＝65540=7350904
不是毕业前没有利息么。。
哦，那么你就把年份去掉，重新算，那应该不多.
提问者评价
Thank you.
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没有 我都三年没还过利息
后来信用卡都办不下来
去人民银行一查
信用记录全是逾期 后来还上了
我找银行给销了
信用卡就办下来了
助学贷款属于信用贷款 国家支持
非恶意不还 基本不会影响按揭贷款
我知道啦！！我刚才打电话给银行啦。他说到今天为止，第一笔5000需要还5286元，第二笔6000需要还6344元。我6月份还的话，还要加7.05%*1=64元。也就是6月份要还11694元。嘿嘿，没有我想想的多~~
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增城从化不限购限贷 外地买家按揭有社保要求
“贷款也要纳税证明或社保证明？！”近日，有外地户籍的市民在增城看楼意外遭遇了贷款难题，原本以为不限购的增城却“限贷”了。记者调查发现，“穗六条”楼市新政出台后，增城、从化两个原本不限购的区域已悄然提高了贷款门槛，外地户籍居民在两地购房贷款需要提供三年或三年以上的社保或纳税证明。业内预计，这一政策或重创部分前往增城、从化二次置业换大房的外地户籍买家，而对于一次性付款的买家则无任何影响。不能贷款买房定金或打水漂在天河上班的市民小胡近日在增城某楼盘下定了一套三房，正当找银行办理贷款业务的时候，却发现因为社保和纳税不够三年而贷不了款。这让他傻了眼：他只给得起首付，如果贷不了款，房子就买不了，定金可能都拿不回来了。据悉，“穗六条”出台后，增城大部分银行都将原来外地买家需要提供“一年社保或纳税证明”提高到了“三年社保或纳税证明”，不少外地买家因为不够条件，将面临需要一次性付款才能买房的尴尬。昨日，凤凰城、新塘新世界、金地公园上城、汇东国际花园等多个增城楼盘的销售人员向记者证实了该消息。不仅是增城，从化银行对外地户籍居民申请房贷业务同样需要“三年社保或纳税证明”。得田地产副总经理朱建文告诉记者，与增城所不同的是，从化不同类型的楼盘受影响的程度各不相同。“从化城区的楼盘绝大多数买家都是从化本地人，例如上周刚刚开盘的莱茵水岸项目中，买家98%都是本地人，受政策影响较小。”朱建文说：“房贷门槛的提高对从化的非城区盘影响要大得多，这部分楼盘大部分都是度假或是投资的外地买家所购买，肯定会大受影响。”一次性付款买家不受任何影响据悉，由于增城从化两地一直采取不限购的政策，无论户籍在何地，都可以在当地购买房产，而且套数也不受限制。而在房贷上，两地的银行原来都要求买家提供一年的广州社保或纳税的证明才能贷款，在“穗六条”出台后，这一标准提高到需要提供三年社保或纳税证明。对于一次性付款的买家来说，则在购房上没有任何限制，不需要向房管局或银行提供任何有关纳税或社保的证明文件就可以直接购房并网签。因此，“穗六条”后，虽然增城、从化两地的房贷政策发生了变化，但对一次性付款的外地买家来说，由于不涉及贷款问题，所以购房没有任何影响。补缴个税是否可行有待观察对于外地买家来说，如果已经签了购房合同但无法贷款又该怎么办？增城某开发商人士就向记者表示：“开发商只管卖房，至于贷款那是买家跟银行之间的事情，我们只能尽量帮他们想办法解决，但解决不了的话，买家只能一次性付款买房了。”“在我接待的购房客户中，十个中有两三个是达不到三年纳税或社保条件的，但我们整个项目的外地客户比例还在统计当中。”凤凰城销售人员李小姐告诉记者，银行已经通知楼盘要求在18日前购房的外地买家补齐贷款所需的资料，此后的买家都要按照三年社保或纳税证明的条件来申请贷款了。据悉，目前凤凰城有9家银行可以做个人房贷业务，但已经全部要求提供3年社保或纳税证明。不过，如果买家实在达不到条件，也可以选择向开发商分期付款的方式来解决贷款难题，该盘目前为买家提供了半年到一年期的分期付款。值得注意的是，与广州早已叫停补税方式取得购房资格所不同，增城的外地户籍买家此前一直都可以通过补交个税来获得银行贷款资格。据悉，此前外地买家多由楼盘或代理公司补交个税，但存在一定的风险，有购房者因提供虚假证明导致无法办理房产证，或被中介骗取代理费。有销售人员提醒说，新政策出来后，补税贷款是否可行未有定论，买家尤其需要注意这方面的风险，免得花钱补税最后还是贷不到款。两套合同加房贷门槛提高 100万元三房只能贷24万元数据显示，10月份从化的网签均价为7266元/平方米，购买一套100平方米的三房在从化平均需要72万多元。而在增城，由于众多楼盘都采用两套合同的方式规避限价措施，其楼价相对不太透明。仅从网签价格来看，增城10月份的网签均价仅有7832元/平方米，比从化略高。但根据记者走访了解，增城靠近广州市区的新塘一带的楼盘，楼价普遍都超过万元，个别甚至高达11000元/平方米到12000元/平方米。也就是说，在这里买一套100平方米的房子，总价约需100万元或以上。“原本在增城买房就有两套合同的问题，贷款的成数就很低，贷款门槛提高以后，买第二套房贷到的款根本没什么大作用了。”增城的一位买家马先生给记者算了一笔账：以一套100平方米三房单位为例，总价为100万元，但购房合同中的房价只有80万元，剩下的20万元以装修合同的价值体现，这样买第一套房首付三成只能贷到56万元，实际上等于首付四成多，而买第二套房只能贷购房合同中标明房价的三成，也就是24万元，实际上首付7.6成，多给了六万多元的首付。“现在两成房价打到装修款中的增城楼盘已经算不错了，很多楼盘都在三成左右，最高的甚至能占总房价的四成，这样首付还要大幅提高，买第二套房的话，贷款如同鸡肋，算起来还不如一次性付款，这样开发商通常还能给个额外的折扣，一般都有9.8折，还能立马省两万元房款。”马先生说，现在又加上外地人贷款门槛限制，相信很多外地买家买第二套房的话都不会选择贷款了。成交新政后增城网签量环比跌近四成阳光家缘数据显示，新政出台后一周（11月18日-11月24日）广州全市网签1846套，成交面积为19.9万平方米，成交均价为10948元/平方米。相比此前一周2241套的网签量，新政后第一周网签套数环比下降了17.6%。其中，增城11月18日-11月24日网签量为657套，环比之前一周1082套下跌39.2%。相比增城，从化的网签量不降反增，由原来的168套增至239套，这也是今年以来从化少见的网签量高位。不过，在个盘方面，全市网签量排名前十位的楼盘中依然有6个来自增城和从化，前三位更是全部被增城包揽。其中，成交量排名第一的是增城的敏捷锦绣天伦，网签178套，成交均价7997元/平方米；排名第二的是增城的太阳城巧克力社区，网签101套，成交均价6245元/平方米；排名第三的是增城的碧桂园凤凰城，网签72套，成交均价为8336元/平方米。个案仍有银行只需一年纳税或社保证明增城新塘新世界一位负责办理房贷业务的人士告诉记者，该楼盘目前有四家银行给买家办理个人房贷业务，其中建行、广州农商行等三家已经跟着广州的政策提高了贷款门槛，但工商银行目前还可以只提供一年的纳税或社保证明就可以了。“我们有一些外地买家原本是选择在其他银行办贷款的，门槛提高后都转为在工商银行办房贷了。”增城当地一位业内人士向记者表示，由于增城目前并未就“穗六条”出台进行政策调整，对于房贷政策也并没有统一的规定，目前部分银行主要担心现在出了同贷书，以后又贷不了款导致买家投诉，所以才收紧贷款门槛。
“现在不同的银行甚至同一个银行不同的支行都有不同的房贷政策，但基本上第二套房都要求七成首付，有些银行甚至不给买二套房的外地买家贷款了。”该人士还表示，目前增城有些银行首次置业贷款利率最高还有九折优惠，但这也是根据具体的项目来定，不同的楼盘享受的优惠不一样。算一算100万元100平方米三房贷款情况首付 贷款一套合同 首次置业 30万元 70万元二次置业 70万元 30万元两套合同 首次置业 44万元(包含 20 万元装修合同) 56万元二次置业 76 万元(包含 20 万元装修合同) 24万元
本文来源：金羊网-新快报
作者：陈齐
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