要想贷款先存款？钱紧银行谋取超额收益
本报记者 武岩生&&&&尽管坊间不断有传言称四季度信贷规模或将放松，但是中小企业的贷款环境似乎没有明显好转，日前记者采访中了解到，许多银行要求贷款客户拿出贷款额度的一部分转化为存款，或者转化为承兑汇票，这使得这些中小企业的用款成本不断上升。&&&&“银行承诺贷给我500万元的贷款，但是要求我拉来同样额度的存款，没办法，我自己额外出了千分之三的利息，借此从亲朋好友以及其他企业那里吸引存款，这意味着我的贷款成本提升了不少”，石家庄的一位小企业主告诉记者。&&&&“前段时间，我知道有的银行对于贷款的回报率是按照1：1.5要求的，也就是说，贷款500万元，至少要带来750万元的存款才可以，这也是银行被75%的存贷比上限压得没有办法的办法”，一位担保公司的经营者告诉记者。他还对记者表示，经他们手中办理的银行担保贷款，贷款客户还要至少存入银行贷款金额10%左右的保证金才能放贷，这也都直接推升了中小企业的贷款成本。&&&&银行另一种附加条件就是将贷款转换为承兑汇票。“我借贷1000万元，其中500万元作为银行承兑汇票，但银根紧张的现时，银行要求我们缴纳100%的保证金，这意味着，我们只能拿到500万元。”&&&&据了解，银行承兑汇票是商业汇票的一种，由银行承诺到期无条件付款。收到票据的企业可以背书转让，也可以申请贴现(注：贴现是将未到期的票据卖给银行获得流动性的行为)，流通性强，安全性也高。&&&&而银行内部人士透露，其实这作为保证金的500万元变相地成了银行存款，银行为此还不用支付存款利息。这是银行为了存贷比考核“比较好看”而采取的手段。&&&&记者还了解到，个别银行还要求个别客户贷款的同时购买理财产品、银行保险产品等。采访中，一位业内人士也告诉记者，从进入本月以来，这种情况已经出现了明显好转，一方面是因为国家出台了扶持小微企业的金融政策，其中明确指出，不允许对贷款企业附加任何额外条件；另一来方面来看，信贷额度似乎存在松动的迹象，银行也不愿意在此时点再铤而走险。因此，中小企业贷款环境有望逐步好转。
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额度紧 放款慢 留学贷款不好贷
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　　伴随着8、9月份的开学潮，有留学需要的家庭现在已经开始纷纷着手办理起留学贷款来了。但记者19日走访沪上多家银行发现，由于现在银根收紧，大部分银行对这类消费型贷款都说no。
　　“我们现在额度很紧张，消费类的贷款批是可以批，但什么时候放款就说不准了，主要以企业贷款为主。”民生银行的客户经理告诉记者，留学贷款需要做房产抵押，利率上浮15%，但放款很慢，如果实在需要，可以通过“商贷通”来获款。另外，光大银行和农业银行的客户经理也都坦言：“我们可以申请留学贷，但就是放不了贷。”
　　记者了解下来，目前工商银行和交通银行还能正常办理留学贷款。“我们的留学贷款分有提款型留学贷和非提款型留学贷，利率都是上浮15%。提款型留学贷一年期是不能提前还款的，。而非提款型留学贷是为了能通过大使馆的签证，所以期限是根据大使馆的要求来定。”工商银行的财富经理陈先生告诉记者，“现在又要到出国小高峰了，不过目前能办这种消费贷款的银行较少，我们银行在利率方面相对来说还是有点优势的。”&影响房地产市场或被&冲击&对于多家银行收紧房贷业务，业内人士认为，银行对房地产都有固定预算，总行定期会对分行进行行业指导。&钱荒&之后银行风控意识加强，会更加严格地控制房贷的风险敞口。一位城商行人士对记者表示，目前银行存在贷款额度和存贷比的双重考核，存贷逐日考核现在也比较严，银行更愿意把钱用在其他贷款类别。相对来说，房贷业务并不&划算&，房贷都打折，而一般小企业贷款利率上浮30%～40%很正常，而且房贷的年限都很长，但企业贷款一般2～3年就能收回。&额度的吃紧，也会影响未来房贷打折的情况。&一银行人士称，而公积金贷款由于有政策的支持，未来的形势应该还好。而房贷的收紧，会影响到房屋的需求量，对房地产市场造成一定的冲击，如果货币供应量收缩，那么房地产就会有下跌的风险。业内人士预计，下半年银行流动性不会好转，预计年内办理房贷业务难度很大，该业务重新放水或需要等到明年新的贷款额度下来。此前，银监会发布了包括《关于商业银行实施内部评级法的补充监管要求》等在内的多个资本监管配套政策文件，其中提出个人住房贷款的违约损失率不得低于10%。业内人士认为，各大银行响应银监会要求，严控资产质量，暂停房贷也在意料之中。银行贷款是购房最主要的融资途径，如果贷款不能及时发放，将严重影响房地产市场。对于急于回笼资金、回款速度不好的开发商来说是个坏消息。不过，如果银行在元旦节后重启个人房贷发放，那么对多数开发商来说影响并不大，但最终影响如何还是个未知数。提醒购房合同慎重签&到了年底额度或更紧张。&一名银行人士对记者说，越到年底，贷款额度就会越紧张。如果市民计划年内买房，而且已经看好位置，挑好楼层，确定要买了最好现在就提前申请，以免耽误了放款。因为，一旦额度紧张进一步发展，房贷放款的时间就不好确定了。该人士表示，如果市民目前没有明确的购房计划，或者还没有确定想购买的房子，不要因为当前额度紧张就盲目出手。因为市场存在一定的不确定性，不排除后期出现额度紧张得到缓解的情况。&银行的贷款是购房最主要的途径。如果贷款没有如期发放，将严重影响到房地产市场。&一地产分析师认为，房贷暂停对已经购房但未获得贷款的买家影响尤其严重，因为购房合同一旦签署，就必须按约定时间付款，贷款不发放将令买家面临违约风险。他建议，如果市民手头资金欠缺，不急着住房的话，暂时不要去买房。如果买房的话也要在签合同之前问清楚销售人员是否能正常按揭。因为一旦不能按时按揭，将会面临不可预知的风险。而对已交了定金或首付的购房者，如果迟迟拿不到银行贷款，开发商的承诺也不能按时兑现，购房者就应该理清手头的签约协议或合同，尽量把风险降到最低。相关人士分析称，个人房贷放开可能到明年初。特别是卖二手房的市民，买家找银行按揭可能要在明年初才能拿到全款，应该有&银行延迟放款&的心理准备。
房地产市场或被&冲击&-->&影响房地产市场或被&冲击&对于多家银行收紧房贷业务，业内人士认为，银行对房地产都有固定预算，总行定期会对分行进行行业指导。&钱荒&之后银行风控意识加强，会更加严格地控制房贷的风险敞口。一位城商行人士对记者表示，目前银行存在贷款额度和存贷比的双重考核，存贷逐日考核现在也比较严，银行更愿意把钱用在其他贷款类别。相对来说，房贷业务并不&划算&，房贷都打折，而一般小企业贷款利率上浮30%～40%很正常，而且房贷的年限都很长，但企业贷款一般2～3年就能收回。&额度的吃紧，也会影响未来房贷打折的情况。&一银行人士称，而公积金贷款由于有政策的支持，未来的形势应该还好。而房贷的收紧，会影响到房屋的需求量，对房地产市场造成一定的冲击，如果货币供应量收缩，那么房地产就会有下跌的风险。业内人士预计，下半年银行流动性不会好转，预计年内办理房贷业务难度很大，该业务重新放水或需要等到明年新的贷款额度下来。此前，银监会发布了包括《关于商业银行实施内部评级法的补充监管要求》等在内的多个资本监管配套政策文件，其中提出个人住房贷款的违约损失率不得低于10%。业内人士认为，各大银行响应银监会要求，严控资产质量，暂停房贷也在意料之中。银行贷款是购房最主要的融资途径，如果贷款不能及时发放，将严重影响房地产市场。对于急于回笼资金、回款速度不好的开发商来说是个坏消息。不过，如果银行在元旦节后重启个人房贷发放，那么对多数开发商来说影响并不大，但最终影响如何还是个未知数。提醒购房合同慎重签&到了年底额度或更紧张。&一名银行人士对记者说，越到年底，贷款额度就会越紧张。如果市民计划年内买房，而且已经看好位置，挑好楼层，确定要买了最好现在就提前申请，以免耽误了放款。因为，一旦额度紧张进一步发展，房贷放款的时间就不好确定了。该人士表示，如果市民目前没有明确的购房计划，或者还没有确定想购买的房子，不要因为当前额度紧张就盲目出手。因为市场存在一定的不确定性，不排除后期出现额度紧张得到缓解的情况。&银行的贷款是购房最主要的途径。如果贷款没有如期发放，将严重影响到房地产市场。&一地产分析师认为，房贷暂停对已经购房但未获得贷款的买家影响尤其严重，因为购房合同一旦签署，就必须按约定时间付款，贷款不发放将令买家面临违约风险。他建议，如果市民手头资金欠缺，不急着住房的话，暂时不要去买房。如果买房的话也要在签合同之前问清楚销售人员是否能正常按揭。因为一旦不能按时按揭，将会面临不可预知的风险。而对已交了定金或首付的购房者，如果迟迟拿不到银行贷款，开发商的承诺也不能按时兑现，购房者就应该理清手头的签约协议或合同，尽量把风险降到最低。相关人士分析称，个人房贷放开可能到明年初。特别是卖二手房的市民，买家找银行按揭可能要在明年初才能拿到全款，应该有&银行延迟放款&的心理准备。
&&日 17:54&大河报&&
[提要]近日，记者在郑州一些银行调查发现，确实有部分银行暂停房贷，大部分银行还可以做房贷，但受额度的影响，放款时间明显拉长，首套房贷利率也基本维持基准利率之上。银行对房贷业务的收紧措施，或许正在全国范围内蔓延……　　
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银行钱紧,放贷慢如蜗牛
南国城报&& &&&& &&&&
记者走访发现,今年年初的信贷一反常态,各银行房贷额度意外收紧。
&&&&Text/记者&&吴李赟&&&&Photo/钟铀&&&&按照惯例,一季度银行房贷政策都会相对宽松,因此每年年初都会迎来贷款的迅猛增长。然而,今年银行的放贷情况却让人有些意外,一些年前已经提交住房贷款申请的购房者,如今还没等来银行放款的消息。&&&&“房贷难,难于上青天。”桂林市民陈先生去年底看中了一套二手房,原本打算立刻出手,但当时银行信贷额度吃紧,房贷利率普遍上浮,所以他计划等年初银行贷款额度宽松后再买,不料如今房贷额度仍然很紧。陈先生告诉记者,他先后咨询了几家银行,结果都无功而返。&&&&额度吃紧,房贷放款缓慢&&&&信贷“年底减速、年初突击”已成银行常态,一季度是银行眼中的旺季,谁都希望有个开门红,然而记者走访发现,与往年“年初松、年末紧”的贷款规律不同,今年初各银行的房贷额度意外收紧。&&&&年初贷款迅猛增长已是我国银行业的惯例,特别是年末银行信贷额度已经用得差不多,部分贷款就顺延至信贷额度较为充裕的年初发放。但今年从1月份开始,各大银行的贷款额度较为吃紧。“这是我进入银行业以来,第一次遇到年初就出现信贷额度如此紧张的情况。”一位不愿意透露姓名的某银行工作人员告诉记者。&&&&记者以购房者身份走访了桂林几大商业银行发现,从去年下半年开始,申请住房贷款后,发放贷款的时间相比以前延长不少。“现在即使是手续齐全,从申请到放贷,最快也要3个月。如果在放贷期间遇到银行额度紧张的话,放贷时间可能还要延迟。”中国工商银行桂林分行住房信贷中心的工作人员表示,放贷慢已成为桂林各银行的普遍情况。&&&&桂林市内多家银行的工作人员也都表示,现在申请房贷,等待放款的时间会比较长。“一些客户去年10月份申请的房贷,现在还没拿到贷款。”某商业银行工作人员坦言,“而且我们只能和客户确定,目前对于首套房是基准利率上浮五个百分点,放款时间现在很难说。”&&&&记者了解到,银行放款难的情况在去年下半年就已经出现,但让人没想到的是,这一情况在今年初仍未得到完全缓解。“贷款额度意外收紧,金融政策调控是一方面原因;另一方面,去年银行大量资金进入房地产,桂林去年整体房地产市场受到利好影响,市场量价齐升,各商业银行的放款压力一直较大。”业内人士分析,如果银行存款增长不理想的话,房贷客户“压单”、“等贷”期拉长的情况将会持续一段时间。&&&&二手房“一贷难求”&&&&如果说一手房是放款难、放款慢,那么住房贷款中的二手房就是“一贷难求”。&&&&王女士去年11月向中国邮政储蓄银行申请房贷购买一套二手房,至今银行还未放贷。这头是银行利率提高,那头是银行不放贷,王女士真是哭笑不得,“好不容易办完过户手续,现在又卡在房贷上。早知如此,我就直接买新房了。”&&&&“一些开发商前期在银行申请了开发贷款,如果这批房源在该银行申请房贷的话,获得房贷的几率相对其他没有在该行申请开发贷的项目来说要更高一些。”桂林鸿宇房地产副总经理许焱表示,就目前公司代理的一手房和二手房的房贷申请情况来看,一手房相对二手房来说,房贷申请的成功率更高一些。“以前我们的客户买卖二手房申请贷款,拿到贷款也就是2~3个月的时间,现在最快都要3~4个月,有些甚至要半年。”&&&&记者在走访中了解到,部分银行由于自身房贷额度的压力,已经开始减少甚至是不再受理新提交的二手房贷款申请。“虽然我们银行的房贷业务量不是太大,但现在我们已经不接受二手房的申请了。”记者在某商业银行咨询时,工作人员告诉记者。&&&&记者还了解到,目前交通银行桂林分行已经不再接受新提交的二手房贷款申请,包括工商银行在内的多家银行也表示,如果客户申请二手房贷款的话,等待放贷的时间可能会很长。&&&&银行钱紧,贷款“宽进严出”&&&&据央行发布的消息称,2014年1月,人民币贷款增加1.32万亿元,同比多增2469亿元;人民币存款减少9402亿元,同比少增2.05万亿元。&&&&“银行的人民币存款如果没有增加,银行的‘钱袋子’就鼓不起来,无论是房贷还是企业贷,银行就算想放也放不了。”一名业内人士表示,一边是贷款增加,一边是存款大幅减少,这种“一半是火焰一半是海水”的局面让银行稍显钱紧。&&&&其实从去年开始,银行对房地产行业就实行了“宽进严出”的政策。桂林某商业银行工作人员告诉记者:“受房地产调控和银行风控的影响,对房地产行业的放贷标准从去年就开始提高了门槛,特别是开发商申请的开发贷款。所以,一些未满足条件的开发企业今年的日子会更难过。”
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银行贷款什么时候额度比较宽裕，什么时候额度紧张？现在银行政策怎么变化的？放款时间快不快？
提问者：| 悬赏分：5| 浏览次数：3800次 |问题来自：北京
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回答 共40条
21:56|来自：北京
你到苏州圣英皇装饰工程有限公司看看
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能贷，有政府认证的房产证就行的
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虽然刚毕业，可是我真好想马上拥有属于自己的房子
17:49|来自：北京
EVB保温隔热板，三项国家专利，注意了，只有青龙才有
09:58|来自：北京
放款时间快
09:55|来自：北京
贷款什么时候额
13:50|来自：北京
银行贷款一般是年初，2月份至7月份比较宽松，年底吃紧，特别是越到年底，好多银行的放贷任务已经完成，相当的满。目前放宽快的银行可以选择光大银行，但是服务态度不好。其次还有花旗银行。服务还是不错的。希望能够对您有所帮助。
03:32|来自：北京
现有集体的宅基地两间房屋还可以在顺德范围内买商品房吗
08:34|来自：北京
您好，很高兴为您服务！
20:44|来自：北京
这个。。。。
第1-10条,共40条 &
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