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余额宝如何面对新挑战？
来源：经济参考报字体：
　　6月3日以来，有10支货币基金对接的余额宝类理财产品7日年化收益率连续两日&破5&，少数产品甚至出现&破4&的情况。相反，银行理财产品延续了收益率稳定的势头，一些大行猛发理财产品，临近年中，多家银行理财产品收益率超6%。很多消费者纷纷将存在余额宝内的资金转投银行理财产品。
　　与银行理财产品相比，余额宝类产品目前面临几大挑战。
　　一是余额宝类产品收益率与银行间市场资金状况密切相关，在定向宽松的大环境下，不占优势。6月首周，央行继续保持相对宽松的资金面，周二，央行在公开市场单日净投放资金530亿元人民币，当周公开市场到期资金规模为1430亿元，其中230亿元央行票据周二到期，周二和周四各有600亿元正回购到期。6月央行向市场注入流动性，维稳意图明显，市场对流动性预期乐观。银行间资金拆借利率相对平稳，年中钱荒不再，余额宝类产品收益率不得不下降。
　　二是货币基金的本质决定余额宝类产品收益率不应过高。无论是线下货币基金，还是互联网货币基金，收益率一般都会低于其他金融产品，而略高于一年期存款利率，随时赎回变现要快于一般产品，风险低于其他金融产品。余额宝类理财产品平均收益率一般高于一年期存款基准利率2个以上百分点，所以有回落空间。另外银行理财产品可以做成非标产品，而余额宝类理财产品只能投向标准领域，所以不应该高于银行理财产品整体收益率。
　　三是监管部门和银行都出台了一些政策措施，客观上限制了余额宝类理财产品的发展。监管部门加强风险控制的要求，以及协议存款提前支取不罚息的优惠政策，都抑制了这些理财产品的流动性。国有四大银行目前公开拒绝互联网余额宝类理财产品的协议存款，使得余额宝类产品受到直接冲击。购买、赎回的政策调整也令余额宝类产品遭遇困境。此前此类产品拥有的T+0实时赎回功能，目前已被微信理财通暂停，余额宝转出金额如在5万元以上，到账时间也为T+2日。
　　四是银行雄厚的资金优势在设计理财产品中更胜一筹。按照目前的市场行情，要达到理财产品7%的收益率，只投资于协议存款是不行的，势必还要投资信贷甚至信托等兑付期限更长、风险更大的标的。而在这样的条件下，如果还要保证流动性，机构必须有强大的垫资成本，否则很容易面临集中赎回的风险。在这种情况下，运作方需要通过&风险错配&来化解风险，银行显然对此更为擅长。
　　五是银行不断进行产品创新来和余额宝类产品竞争。各银行除去推出多个类余额宝产品堵截存款外，个别银行还推出A TM取现的货币基金产品，表明货币基金现金化已经倒逼银行推出超级储蓄账户，同时也对类余额宝产品形成了真正的威胁。余额宝类产品高收益主要来自银行协议存款，银行在一定程度上可以影响余额宝类理财产品的收益率预期，一旦银行业愿意主动变革，银行版的类余额宝产品可能更具优势。
　　从理财的角度看，产品的收益稳定性、便利性、安全性、理财功能的配套是四个最为重要的因素，而银行系理财产品在这几方面都具有不同程度的优势，未来互联网余额宝类理财产品的发展，应该定位在那些5万元以下的目标客户，发挥方便、灵活的优势，巩固已有用户群，继续开发新功能，避免同质化竞争，才能求得生存空间。
[编辑: 邱林如]　
关键词：类产品 行理财产品 货币基金 流动性 互联网
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微•龙湾新闻学专业学生如何应对大数据时代的挑战--《新闻世界》2014年06期
新闻学专业学生如何应对大数据时代的挑战
【摘要】："大数据"一词由来已久。中国社会科学院信息化研究中心秘书长姜奇平曾表示,我们从2012年起就进入了大数据时代。新闻业作为信息尖端行业,受到了大数据的巨大冲击。新闻学专业的学生面对这种冲击应如何应对,成为每个学生应该思考的问题。
【作者单位】：
【关键词】：
【基金】：
【分类号】：G214【正文快照】：
2014年的“两会”上,“大数据”第一次出现在《政府工作报告》中。报告指出:“设立新兴产业创业创新平台,在新一代移动通信、集成电路、大数据、先进制造、系能源、新材料等方面赶超先进,引领未来产业发展。”大数据时代作为信息快速爆炸的时代,数据成为其最重要的生产资料。
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作业：在班主任专业化的道路上，你曾遇到什么挑战，你是怎么做的？学习这个专题后，你准备怎么做？ ..
作业标题：在班主任专业化的道路上，你曾遇到什么挑战，你是怎么做的？学习这个专题后，你准备怎么做？ ..
作业内容：
&&&&&&有机遇，就会有挑战。教育部部长指出，当前我国基础教育改革呼唤教师教育培养高素质、专业化的新型教师，而我国中小学教师供求关系正在由总量不足转变为结构失衡，教师教育面临从满足数量需求向质量提高的重大转变。班主任是教师队伍中占居少数但却肩负重任的教师，更要注重提高质量，然而，对照目前中小学班主任的现状，挑战处处存在，这要求班主任树立专业角色意识，做好角色转换。&&&&&&1.班主任要从“一次受教育”向“终身学习”转变&&&&&&当前，许多班主任教师都忽视自身学习的重要性，认为学习是学生的事情，当老师的做好自己份内的事就行了，常常把自己置身于学习之外，以为一次受教育就可以受益终身，以至于有的班主任从教数年仍在“吃老本”，坚守着过时的教育观念、死板的教学方法、僵化的管理方式，这些都严重地影响了教育教学质量的提高。布兰克曼曾指出，不论时代如何演变，也不论是自发的还是受赞助的，教师始终都是持续的学习者，这种学习就是“专业发展”。由此可知，专业化发展要求班主任走出“给学生一碗水，自己要有一桶水”的旧时代，而是进入“给学生一碗水，自己要有长流水”的新时代。只有班主任率先成为终身学习的模范，才有利于学习型班集体的形成。&&&&&&&2.班主任要从“经验型”向“研究型”转变经验直接源于教育实践，并对实践有着指导意义，班主任在工作中积累的经验尤其难能可贵，往往给工作带来很大的方便。可是，经验一般是零碎的、具体的，带有很大的主观片面性。而现实情况是，许多一线的班主任在处理日常班级事务时，习惯凭经验判断，跟着感觉走，导致工作盲目随意，缺乏在专业理论指导下的系统性和条理性，特别是在遇到突发事件的情况下，就会觉得手足无措。专业化发展要求班主任具备专业理论知识和技能，这就需要班主任不断钻研，把经验上升为理论，做专家型的班主任。只有以系统而坚实的理论知识做基础，班主任的工作质量才能得到保证。班主任专业化对于班主任来说，既是机遇，也是挑战。全方位审视专业化发展，它不只是一个目标，一个理论，而是一个系统工程，当然，仅仅依靠班主任个人或是班主任群体的力量是无法实现的。个体专业化的发展是群体专业化发展的前提和基础，作为班主任个体来说，抓住机遇，迎接挑战，从日常工作做起，以提高自身专业化水平来推进整体专业化的发展是一条切实可行的道路。&&&&&&&3.学会学习，增加专业知识&&&&&&&未来的文盲不是不识字的人，而是不会学习的人，可见，学会学习是未来社会生存的必要条件。班主任作为学生的榜样，应该做一个终身学习的实践者，首先，班主任应经常参加继续教育和在职进修；其次，班主任应制订自我学习计划，包括短期和长期的计划；最后，班主任应该多读书，多读教育专著，结合班级工作实践写读书笔记、教育感想等，做到“工作学习化、学习工作化”。同时，班主任的专业知识，不仅要有深度，而且要有广度，深入学习教育理论规律，广泛涉猎社会自然百科知识。正如班华教授所说，终身学习、持续发展是班主任的权利，也是义务，是责任；是班主任自我提升、自我实现所必需的。总之，学会学习，增加专业知识是实现班主任专业化的前提。&&&&&&4、学会研究，提高专业技能&&&&“研究态度与能力是一个人创造力的集中显现，是一个人主体性的能动体现，是人发展的基本手段。”因此，学会研究，提高专业技能是实现班主任专业化的基础。首先，从研究的内容上，班主任要研究教学课程，研究教学策略，更要研究学生，包括他们的兴趣、心理、个性等。其次，从研究的方式上，一是反思，班主任应不断分析自己班主任工作的有效性，不断反思当前教育实践，总结经验，吸取教训，以提高专业技能；二是积极参加教育科学研究，班主任应善于把工作理论与日常实践结合起来，用理论指导实践，在实践中发展自己的理论知识。&&&&&&&5、学会合作，提升专业道德水平&&&&&&&优秀的教师应该是一个教育合作者，班主任是连接各种教育因素的纽带和桥梁，更应善于和学生、同事、家长沟通与协作。专业化要求班主任从“领导者”转变为“服务者”，而学会合作，提升专业道德水平是实现专业化的重要保障。首先，班主任要与学生合作。与学生建立起朋友般的师生关系，用心去倾听学生的心声，做到权为生所用，情为生所系，利为生所谋；其次，班主任要与同事合作。同事间在工作中的互相帮助和配合是班主任取得进步的动力；最后，班主任要与家长合作。班主任可以通过做家访、开家长会等方式加强与家长的沟通和交流，以增进彼此的理解，达到一致的教育目的。&&&&&&&6、学会创新，发展专业自主&&&&&&&班主任工作之所以具有无法替代的专业意义，全赖于班主任的专业自主。专业化发展要求个体发挥自主性，班主任的自主发展是发展教师的个性和特长，使个体的潜能充分发挥出来，这要求班主任要善于突破常规，有所创新。在思想上，不能满足于知识的积累，要善于“知新”，树立创新意识；在教学中，善于运用现代化教学手段创建新型课堂；在班级工作中，不盲从，依据自己班级现状，自主实施有针对性的改革，构建个性化班集体。创新是发展的生长点，学会创新，发展专业自主是班主任专业化持续发展的动力。&&&&&&&科学技术日益进步，知识不断更新，社会对每一种职业的专业化要求也越来越高。班主任应抓住机遇，不断全面提高自己，力争与时代共同进步，与学生共同成长，与专业共同发展，走出一条有自身特色的专业化发展道路。&&&&学习了本课程之后，我准备这样做：&&&&&&&1、三观教育&&&&（1）充分利用班会时间，结合国内外时事进行世界观教育。如中国在雅典奥运上取得的骄人成绩、台湾问题等重大国内外大事，结合学生思想实际，采取十分钟演讲、小型辩论会、学习评论员文章、专题小报告等形式，进行世界观教育。&&&&（2）充分利用团支部的活动时间，开展党团知识的学习：党章、党史、团章、团史、邓小平理论等，鼓励学生积极参加学校党支部和团支部所组织的活动，在普遍进行爱国主义教育的同时，引导学生在理想和信念上向更高层次探求，为他们的人生目标指明方向。&&&&（3）充分利用班会及休息时间组织学生学习英模事迹、伟人传记等，使学生在自己的心中形成一定的“坐标、天平”，随时都起着价值判断的作用，以确定自己的行为方向、态度和方式，初步形成正确的价值观。&&&&&&&2、团队精神教育&&&&（1）抓好每一次班会。提出班级的总体奋斗目标，以班训为指针，使同学们振奋精神，共同为班级的未来努力奋斗，形成“我以班级为荣，班级以我为骄傲”的良好氛围，进一步增强班集体的凝聚力。开展《日常环保知识竞赛》，增强学生环保意识。&&&&（2）抓好入学的第一次运动会。宣传、表扬积极报项、上场的同学，最重要的是提倡这种“为班级争光，奋力拼博”的精神，这也是今后从事任何工作必备的精神。&&&&&&&3、心理品质教育&&&&（1）应试心理教育：结合实际情况，给学生讲解心理调整的重要性及如何进行心理调试，如：遇到挫折时要冷静分析，从主客观找原因，采取补救措施；使学生学会化压力为动力，体会“自古英雄多磨难”的内涵；教会学生掌握辨证的挫折观，经常保持自信和乐观的态度；向学生推荐《心理与成才》、《伟人的历程》、《名人成功录》等书籍，交流读书心得等。同时针对平时成绩较好，考试成绩经常不理想的学生进行心理辅导，根据不同学科，邀请科任老师与其交流。&&&&（2）自信心教育：充分利用班会讲解自信心的建立与实现，并结合学生的事例现身说法，使学生明确：自信是成功的首要条件，但自信的基础是自己要有一定的实力，而实力要靠付出和努力。&&&&（3）意志品质教育：首先从小事做起，让学生从小事中认识自我，评价自我。开学初要求每人制定学习计划，并要求在日常生活中无论遇到什么困难都要坚持，只要坚持就是胜利，并在期中期末进行总结。&&&&&&4、创新教育&&&&（1）充分发挥班干部的主动性，调动全班同学的积极性，以学生为主体，教师为主导，参与校、班各项活动。如：学校的各项活动向班委会、团支部招标，班级的班会、活动向同学招标。&&&&&（2）加强值日干部的职责，给值日干部一定的自主权。继续坚持每天一名值日干部制，以便给他们更多的时间、机会参与管理。&&&&&（3）利用部分自修课时间介绍大学里高科技发展状况，增强同学们的科技意识和创新意识，使他们初步形成献身科学的志向，为将来科技发展作好准备。&&&&（4）正确引导创新教育的方向：有责任感的创新。使学生明确没有责任感的创新是毫无价值的，也就是强调德育教育是其他教育的前提。&&&&&&&5、个性与共性教育&&&&（1）坚持“个人影响集体，集体带动个人”的共识，使每个同学认识到：自己的成功与失败对班级起着举足轻重的作用，在班级营造惜时如金，争分夺秒的良好文化氛围，为备考作好物质和精神的准备。&&&&（2）抓好两类生的工作：鼓励尖子生超前学，多点拨，激励他们将来作出大的成就。指导他们定期与同学交流学习体会，带动全班共同进步；指导学习困难生，多与之谈话，研究学习方法，鼓励他们建立自信心，尽快缩短与尖子生的距离，努力赶上尖子生。最终，使班级形成整体优势。&&&&&&&6、学校教育与家庭教育相结合&&&&（1）结合每月考试成绩，开好每次的家长会，针对学生的现状，与家长共同探讨解决问题的方法，并对下一步工作做好安排，尽快形成家长、教师、学生三位一体的教育模式。&&&&（2）平时，把学生在校的各方面的表现反馈给家长，及时与家长沟通，使家长对孩子在校情况作到心中有数，请家长协助鼓励或帮助学生，作好学生的思想工作，同时，向家长了解学生在家的表现，及时找到问题所在，对症下药。&
作业分数：
推荐状态：
余艳琪 自荐理由:我要朝着我的目标奋斗，做一个优秀的班主任。
作业题目：完成作业
作业要求：1.在班主任专业化的道路上，你曾遇到什么挑战，你是怎么做的？学习这个专题后，你准备怎么做？
作者姓名：余艳琪
所属班级：汉台区小学3班
所属地区：/陕西省/汉中市/汉台区
创建时间：　　吴定富首先重点强调要防范化解偿付能力不足风险。据初步测算，截至6月底，偿付能力不足的保险公司为12家，比年初增加2家，其中个别公司偿付能力严重不足。对于行业偿付能力总体水平下降，吴定富分析指出，除了受股票市场不断走低的影响外，关键原因在于部分公司发展模式粗放，产品结构不合理，公司盈利能力不强甚至长期亏损，主要依赖股东增资或发行次级债维持偿付能力。此外，部分公司的治理结构存在缺陷，没有建立有效的内部风险管理机制，经营中的短期行为比较突出。
　　针对防范化解偿付能力不足的风险，吴定富指出，要按照分类监管的原则，区分不同情况，采取相应措施。“对于充足Ⅰ类公司，即偿付能力充足率在100%至150%的保险公司，要加强偿付能力状况变化趋势的预测，必要的时候可以要求公司提交和实施预防偿付能力不足的计划。对于快速发展中出现偿付能力阶段性不足的公司，要督促公司通过限制业务规模、加强分保、优化业务结构等措施改善偿付能力，以及通过上市、增资扩股、发行次级债等方式筹集资本金，缓解偿付能力不足的压力。对于改善偿付能力不积极、措施不力，造成偿付能力长期不足的公司，采取限制业务、限制分支机构批设、限制向股东分红、限制高管薪酬、限制资金运用渠道、调整负责人及有关管理人员等方式，责令其采取有效措施改善偿付能力。对于偿付能力严重不足甚至影响正常运转的公司，要加大监控力度，特别是加强对分支机构现金流的监控，以及费率执行情况和数据真实性的监督检查。对个别现金流困难的公司，要制定风险处置预案，及时采取应对措施。” 值得关注的是，今年以来投资型保险业务高速增长，业务结构不合理的风险日益突出。据统计，今年1至6月，投资型产品占寿险保费收入的比重为79%，比去年提高了9个百分点。“投资型保险业务发展过快，给行业带来了很多不利影响。”吴定富认为，投资性保险业务发展过快弱化了保险的保障功能，加大了保险公司资产负债匹配的难度，有可能引发大面积退保风险，因而必须引起高度重视。保险监管工作要坚持多管齐下，在精算制度、条款费率管理、偿付能力要求、投资渠道等方面研究制定相应对策。此外，寿险公司要密切关注各类业务的退保情况和满期给付高峰应对情况，提前做好有针对性的防范措施。
　　吴定富同时强调要防范保险资产管理风险，进一步完善保险资产管理监管制度。“要完善保险资产托管制度，加强保险资产管理非现场监管。对保险资产管理公司的内控、产品创新和重点业务开展现场检查，对问题突出的重点公司进行深入的专项检查。针对检查中发现的保险资产管理违规问题，分析原因并限期整改，确保保险资产安全。
　　在强调加强公司治理监管制度建设的基础上，吴定富警示保险业要防范公司治理不完善和内控不严的风险，重点是抓落实，加大对保险公司落实相关制度的督促力度。“要以防范风险为中心，建立健全内容完整、方法科学的保险公司内部控制制度体系，切实加强内部控制执行力，健全内部控制评价监管制度，推动保险公司进一步完善公司治理和内部约束机制。同时，研究推进产品销售过程中收付费零现金管理制度改革，在总结部分地区试点经验的基础上逐步推广，防范营销员和内部工作人员利用保险公司内控漏洞进行诈骗等违法犯罪行为。”
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